國內貿易短期信用保險

安華農業(yè)保險股份有限公司國內貿易短期信用保險條款總則第一條本保險合同由保險條款、投保單、保險單以及批單等有關文件組成。凡涉及本保險合同的約定，均應采用書面形式。第二條凡在中華人民共和國境內（不包括港、澳、臺地區(qū)）注冊的法人企業(yè)均可作為本保險合同的投保人和被保險人。第三條本保險合同承保符合以下條件的國內買賣合同（以下簡稱“買賣合同”），但不包括試銷合同和寄售合同：（一）買賣合同的買方是在中華人民共和國境內（不包括港、澳、臺地區(qū)）注冊的法人企業(yè)；（二）買賣合同的標的為商品或服務，且商品所在地或提供服務的場所均位于中華人民共和國境內（不包括港、澳、臺地區(qū)）；（三）合同中以書面形式明確約定了商品或服務（即買賣合同的標的）的品名或項目名稱、質量、數量、價格、付款方式、移交方式、運輸方式和違約責任等內容；（四）價款是以銀行匯票、商業(yè)匯票、本票、托收承付、支票等銀行結算方式支付。保險責任第四條在保險期間內，被保險人按照買賣合同向買方交易商品或提供服務后，由于下列原因引起的被保險人應收賬款損失，保險人按照本保險合同的約定負責賠償：（一）買方破產；“破產”指買方被法院宣告破產，或已接到法院關于破產清算的判決或裁定；或買方已由法院委任的清算人接管。（二）買方的債權人已接收買方的全部資產；（三）買方拖欠應收賬款。指買方超過買賣合同約定的應付款日及被保險人與保險人約定的等待期，仍未支付或未付清應收賬款。如買賣合同約定的付款方式為分期付款，則指買方超過任何一期款項的應付款日之后的等待期，仍未支付或未付清應收賬款。第五條保險事故發(fā)生后，被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應由被保險人支付的仲裁或訴訟費用以及事先經保險人書面同意支付的其他必要的、合理的費用（以下簡稱“法律費用”），保險人按照本保險合同約定也負責賠償。責任免除第六條下列原因造成的損失、費用和責任，保險人不負責賠償：（一）被保險人及其雇員的故意行為、違約行為或違法行為；（二）被保險人依法可以終止履行買賣合同時，仍繼續(xù)履行買賣合同；（三）核反應、核輻射和放射性污染；（四）買方所在地區(qū)發(fā)生戰(zhàn)爭、軍事行為、恐怖事件、武裝沖突、叛亂、暴動、民眾騷亂、颶風、洪水、地震、火山爆發(fā)和海嘯及其他人力不可抗拒的自然災害；（五）國家機關的行政行為或司法行為；（六）被保險人或者買方未能及時獲得各種所需許可證或批準書，致使買賣合同無法繼續(xù)履行。第七條下列損失、費用和責任，保險人不負責賠償：（一）買賣合同中包括有償勞務，但在保險事故發(fā)生時，勞務尚未提供或尚未完全提供，未提供勞務部分的報酬；（二）被保險人與關聯(lián)方的交易發(fā)生的損失；下列各方為本款所稱的“關聯(lián)方”：1、該企業(yè)的母公司。2、該企業(yè)的子公司。3、與該企業(yè)受同一母公司控制的其他企業(yè)。4、對該企業(yè)實施共同控制的投資方。5、對該企業(yè)施加重大影響的投資方。6、該企業(yè)的合營企業(yè)。7、該企業(yè)的聯(lián)營企業(yè)。8、該企業(yè)的主要投資者個人及與其關系密切的家庭成員。主要投資者個人，是指能夠控制、共同控制一個企業(yè)或者對一個企業(yè)施加重大影響的個人投資者。9、該企業(yè)或其母公司的關鍵管理人員及與其關系密切的家庭成員。關鍵管理人員，是指有權力并負責計劃、指揮和控制企業(yè)活動的人員。與主要投資者個人或關鍵管理人員關系密切的家庭成員，是指在處理與企業(yè)的交易時可能影響該個人或受該個人影響的家庭成員。10、該企業(yè)主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員控制、共同控制或施加重大影響的其他企業(yè)。（三）被保險人未按本保險合同約定申報的交易或申報后未按約定交付保險費的買賣合同下的損失；（四）除本保險合同另有約定外，任何的利息損失；（五）與各級政府部門所簽訂的買賣合同；（六）超過信用限額的損失；（七）被保險人未遵守本保險合同中信用限額的規(guī)定所導致的損失；（八）被保險人在保險人已拒絕或取消該買方的信用限額后，仍交付商品或提供服務所導致的損失；（十）被保險人在下列情形發(fā)生后交付商品或提供服務所導致的損失：1、在該買方尚未清償債款的情況下，被保險人已經或應該向保險人發(fā)出該買方的負面訊息或逾期債款通知；2、被保險人已經或應當獲悉買方已喪失清償能力；（十一）本保險合同中載明的免賠額或按本保險合同載明的免賠率計算的免賠額；（十二）本條款其他條目中約定的不承擔、免除或減少的保險責任。第八條其他不屬于本保險責任范圍內的損失、費用和責任，保險人不負責賠償。賠償限額和免賠額（率）第九條賠償限額是保險人按照與投保人約定的對發(fā)生保險責任范圍內的事故造成的損失予以賠償的最高金額。賠償限額包括每次事故賠償限額、累計賠償限額，由投保人與保險人協(xié)商確定，并在保險合同中載明。第十條買方信用限額是指保險人對被保險人向某一買方進行交易所承擔賠償責任的最高限額。買方信用限額按不同的結算方式分類確定、分別使用。結算方式按安全程度由高到低共分四類：第一類包括銀行匯票、銀行承兌匯票、本票；第二類包括已設定保證的商業(yè)承兌匯票；第三類包括商業(yè)承兌匯票、托收承付；第四類包括匯兌、支票。買方信用限額按照以下約定申請和使用：（一）被保險人應將本保險合同適用范圍內的所有交易，向保險人提交《信用限額申請單》，為每一買方的每一類結算方式申請一個買方信用限額。經批準后的買方信用限額為保險人對被保險人以此類結算方式或比此類方式更安全的結算方式向該買方交易時所承擔賠償責任的最高限額；（二）買方信用限額在保險期間內可循環(huán)使用；（三）《信用限額審批單》列明的特別條件與該買方信用限額同時有效；（四）若保險人針對某一買方信用限額為“零”，則保險人對被保險人與該買方進行的信用交易不承擔賠償責任，被保險人也無需申報相關信用交易，保險人也不應收取相關保險費；（五）被保險人對任何買方填報《可能損失通知書》后，該買方信用限額自動被撤銷。但如果《可能損失通知書》中報告的買方欠款金額小于該買方所批限額的10%，經投保人或被保險人申請，保險人可以不取消有關買方的信用限額；（六）當買方資產或經營狀況、買方所處行業(yè)或地區(qū)經濟形勢等發(fā)生重大變化可能影響買方付款能力的，或者已發(fā)現(xiàn)買方有拖欠行為時，保險人有權修改或撤銷該買方信用限額。保險人將書面通知被保險人修改或撤銷限額的生效日期，并解釋原因。上述修改或撤銷適用于該通知載明的生效日期以后的信用交易。第十一條自行掌握信用限額適用于無買方信用限額的買方，是指保險人根據被保險人的實際風險管理情況，在訂立保險合同時授予被保險人可自行掌握使用的信用限額，是保險人對被保險人向該類每一買方交易所承擔的最高賠償限額。自行掌握信用限額由投保人與保險人協(xié)商確定，并在保險單中載明。（一）被保險人為某一買方申請買方信用限額，但保險人不予批準的，則被保險人對該買方的自行掌握信用限額自動取消；（二）自行掌握信用限額在保險期間內可循環(huán)使用。第十二條每次事故免賠額（率）由投保人與保險人在簽訂保險合同時協(xié)商確定，并在保險合同中載明。保險期間第十三條本保險合同的保險期間最長為一年，以保險單載明的起訖時間為準。保險費第十四條保險費根據保險人規(guī)定的保險費率計收。第十五條投保人應在本保險合同簽訂后七個工作日內，向保險人交付保險單中載明的最低保險費。最低保險費是投保人在保險期間內應交付的最低保險費。第十六條

保險人每月按照投保人根據本條款第二十九條約定申報的信用交易額計算保險費。保險費的交付方式如下：（一）投保人應交的保險費將首先從最低保險費中沖減，沖減完畢后，投保人須繼續(xù)交付保險費。（二）保險人每月向被保險人寄送《交付保費通知書》，通知投保人當月的保險費抵扣情況或應當交付保險費的金額。投保人應于《交付保費通知書》送達之日起十個工作日內交付保險費。第十七條不論保險合同因何原因終止，保險人將按照保險期間內實際承保的信用交易額計算應收保險費。如計算出的保險費金額低于保險單中載明的最低保險費，則保險費按最低保險費收取。第十八條本保險合同終止時，承保范圍內的交易尚有未交付保險費的，被保險人應當在收到保險人《交付保險費通知書》十個工作日內補交有關保險費，否則保險人不承擔相應的保險責任。保險人義務第十九條訂立保險合同時，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明保險合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。第二十條本保險合同成立后，保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或其他保險憑證。第二十一條保險人認為按照第三十八條被保險人提供的有關索賠的證明和資料不完整的，應當及時一次性通知投保人、被保險人補充提供。第二十二條保險人收到被保險人的賠償保險金的請求后，應當及時作出是否屬于保險責任的核定；情形復雜的，應當在三十日內作出核定，但本保險合同另有約定的除外。保險人應當將核定結果通知被保險人；對屬于保險責任的，在與被保險人達成賠償保險金的協(xié)議后十日內，履行賠償保險金義務。保險合同對賠償保險金的期限有約定的，保險人應當按照約定履行賠償保險金的義務。保險人依照前款的規(guī)定作出核定后，對不屬于保險責任的，應當自作出核定之日起三日內向被保險人發(fā)出拒絕賠償保險金通知書，并說明理由。第二十三條保險人自收到賠償保險金的請求和有關證明、資料之日起六十日內，對其賠償保險金的數額不能確定的，應當根據已有證明和資料可以確定的數額先予支付；保險人最終確定賠償的數額后，應當支付相應的差額。

第二十四條保險人對在辦理保險業(yè)務中知道的投保人、被保險人的業(yè)務和財產情況及個人隱私，負有保密的義務。投保人、被保險人義務第二十五條訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除保險合同。前款規(guī)定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償保險金的責任。投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償保險金的責任，并不退還保險費。投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償保險金的責任，但應當退還保險費。保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償保險金的責任。第二十六條除另有約定外，投保人應當在保險合同成立時交付保險費。對于保險費交付之前發(fā)生的事故，保險人不負責賠償。第二十七條被保險人應認真審查買賣合同及有關單據，經常檢查合同執(zhí)行情況，做好貨款催收工作。在發(fā)生或可能發(fā)生本保險合同項下的損失時，被保險人應及時采取一切必要措施，包括必要時采取法律手段，督促買方及時付款，避免和減少損失。被保險人未及時采取能夠采取的措施而使損失發(fā)生或擴大，保險人對發(fā)生或擴大的損失不承擔賠償責任。第二十八條除保險人不同意承保外，投保人應將適合于本保險條款的所有買賣合同全部投保。投保人未履行前款義務，保險人有權拒絕承擔賠償責任，或自解約通知書送達投保人、被保險人之日起解除本保險合同。第二十九條被保險人須在每個月10日前應將上月發(fā)生的全部有關交易，按照保險人確定的格式和要求如實向保險人書面申報。被保險人未在約定時間內申報的交易，保險人有權要求被保險人補報。但若補報的交易已經發(fā)生損失或可能引起損失的事件已經發(fā)生，保險人對此部分損失不承擔責任，對于被保險人已申報交易所發(fā)生的損失，有權拒絕承擔賠償責任。第三十條被保險人如知悉下列情況，應在十個工作日內向保險人填報《可能損失通知書》：（一）買方已破產或無力償付債務；（二）買方已收貨但拒絕付款；（三）買方逾期二個月未付或未付清貨款。在向保險人填報《可能損失通知書》后，被保險人若全部或部分收回欠款，不論此時保險人是否已經賠償，均應立即如實書面告知保險人。被保險人未履行前款約定義務，影響保險人核實損失情況的，保險人對無法核實部分不承擔賠償責任。第三十一條被保險人應準許保險人在必要的時候核查與本保險合同有關的賬冊、合同、與買方的往來函電等資料，并予以必要的協(xié)助。被保險人未履行前款約定義務，影響保險人核實損失情況的，保險人對無法核實部分不承擔賠償責任。第三十二條在保險期間內，若投保單中聲明的基本情況發(fā)生變更，或其他足以影響保險人決定是否繼續(xù)接受投?；蚴欠裨黾颖ｋU費的保險重要事項變更，投保人須在該變更發(fā)生后的十個工作日內如實書面通知保險人，保險人有權要求增加保險費或者解除保險合同。被保險人未履行前款約定的通知義務的，因保險標的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。第三十三條未經保險人書面同意，被保險人不得轉讓、抵押、質押或以其它任何方式處置本保險合同項下的權益。被保險人未履行前款義務，保險人有權拒絕承擔賠償責任，或自解約通知書送達投保人之日起解除本保險合同。第三十四條在保險人賠償金額范圍內，獲得保險人賠償后,被保險人應按以下約定辦理:（一）將賠償所涉及的合同項下的權利，包括收取貨款和獲得違約賠償的權利，轉讓給保險人；（二）將賠償所涉及的商品以及同該商品有關的單證、票據及擔保轉讓給保險人；（三）協(xié)助保險人向買方、買方的擔保人或任何其他可以追索的人進行追償。被保險人未履行前款約定義務的，保險人有權追回相應的賠款。第三十五條知道保險事故發(fā)生后，被保險人應該：（一）盡力采取必要、合理的措施，防止或減少損失，否則，對因此擴大的損失，保險人不承擔賠償責任；（二）及時通知保險人，并書面說明事故發(fā)生的原因、經過和損失情況；故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償責任，但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發(fā)生的除外；（三）保護事故現(xiàn)場，允許并且協(xié)助保險人進行事故調查。對于拒絕或者妨礙保險人進行事故調查導致無法確定事故原因或核實損失情況的，保險人對無法確定或核實的部分不承擔賠償責任。（四）若發(fā)生買方破產或無力償付債務，被保險人應在獲悉或應當獲悉買方被宣告破產或喪失償付能力后一個月內通知保險人；若由其他原因引起損失，被保險人應在付款期截止后等待期內通知保險人。因被保險人過錯未及時通知保險人，造成損失擴大的，對損失擴大部分保險人不承擔賠償責任；由于被保險人過錯致使保險人不能行使代位求償權利的，保險人可以相應扣減保險賠償金。第三十六條被保險人收到受害人及其代表的損害賠償請求時，應立即通知保險人。未經保險人書面同意，被保險人對受害人及其代理人作出的任何承諾、拒絕、出價、約定、付款或賠償，保險人不受其約束。對于被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權重新核定，不屬于本保險責任范圍或超出應賠償限額的，保險人不承擔賠償責任。在處理索賠過程中，保險人有權自行處理由其承擔最終賠償責任的任何索賠案件，被保險人有義務向保險人提供其所能提供的資料和協(xié)助。第三十七條被保險人獲悉可能發(fā)生訴訟、仲裁時，應立即以書面形式通知保險人；接到法院傳票或其他法律文書后，應將其副本及時送交保險人。保險人有權以被保險人的名義處理有關訴訟或仲裁事宜，被保險人應提供有關文件，并給予必要的協(xié)助。對因未及時提供上述通知或必要協(xié)助導致擴大的損失，保險人不承擔賠償責任。第三十八條被保險人向保險人請求賠償時，應提交：（一）《索賠申請書》；（二）有關的買賣合同，商業(yè)發(fā)票，銀行或商業(yè)匯票、本票、支票；（三）與買方的有關往來函電或交易過程說明；（四）被保險人已履行買賣合同的證明文件；（五）買方拒絕付款的證明文件；（六）若存在貿易糾紛，應提供能確定被保險人無責任的證明文件；（七）若買方宣告破產,應提供破產證明文件；（八）投保人、被保險人所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等情況有關的其他證明資料。被保險人未履行前款約定的索賠材料提供義務，導致保險人無法核實損失情況的，保險人對無法核實部分不承擔賠償責任。賠償處理第三十九條發(fā)生保險責任范圍內的損失時，若損失大于買方信用限額或自行掌握信用限額，保險人按買方信用限額或自行掌握信用限額及賠償百分比賠償；若損失小于買方信用限額或自行掌握信用限額，保險人按實際損失及賠償百分比賠償。賠償百分比由投保人與保險人在簽訂保險合同時協(xié)商確定，并在保險合同中載明。第四十條保險人在定損核賠時，將從受損金額中扣除下列項目：（一）買方在發(fā)生損失的買賣合同項下已支付、已借記、已抵債的款項；（二）經被保險人同意向買方支付的款項；（三）被保險人有權抵作貨款的屬于買方的款項和資產，以及被保險人已通過其他途徑收回的款項；（四）被保險人因不必履行買賣合同而節(jié)省的費用；（五）被保險人與買方已商定的降價部分；（六）其他被保險人在有關交易項下已獲得的或確定即將獲得的權益。第四十一條對有付款擔保的買賣合同，或存在貿易糾紛的買賣合同，本保險合同按以下原則處理賠償事宜：（一）對于有付款擔保的買賣合同，在擔保人完全履行擔保協(xié)議以前，或法院對擔保人做出判決以前，或仲裁機構對擔保人做出裁決以前，或保險人認為對擔保人不必進行或繼續(xù)進行法律行為以前，均不予以定損核賠；（二）因貿易糾紛引起買方不付貨款的，除非經保險人書面認可，在貿易糾紛完全解決并且雙方均對解決方案表示認同之前，均不予以定損核賠。第四十二條被保險人與買方對有關債務存在爭議時，只有被保險人的權益最終獲得或部分獲得，保險人才負責賠償法律費用，否則由被保險人自行承擔。但同一賠案中上述費用之和最高不超過本條款第四條項下賠償金額的30%。第四十三條保險人賠償后，被保險人應就保險人賠償的金額出具《賠款收據及權益轉讓書》。對同一買方項下本保險合同責任以外的欠款，如被保險人同意委托保險人追償，可簽署《追償委托書》授權保險人代為追償。第四十四條在同一買方項下，對買方信用限額內的欠款，保險人預付費用進行追償。如追回欠款，追回款項及相應的費用按雙方所擁有的權益比例分攤；對買方信用限額外的欠款，若被保險人委托保險人代為追償，保險人可墊付追償費用，但被保險人在追償結束后須償還保險人墊付的費用。第四十五條保險人追償回的欠款應由債務人或保險人的代理人直接匯入保險人賬戶；保險人在收到欠款后一個月內，扣除相應的追償費用，將被保險人擁有權益的部分轉付給被保險人。如債務人直接將欠款匯往被保險人賬戶，被保險人應在一個月內，按《賠款收據及權益轉讓書》和《追償委托書》的約定，將保險人擁有權益的部分及保險人預付的相應的追償費用轉付給保險人。第四十六條保險人如在追償過程中發(fā)現(xiàn)下列情況之一，有權對被保險人進行追索：（一）由于被保險人違約造成買方拒付貨款；（二）未經保險人書面同意，被保險人擅自接受退貨、同意折扣或與買方單獨達成還款協(xié)議；（三）被保險人不積極協(xié)助保險人追償債務，或未經保險人書面同意擅自委托第三方追償，嚴重影響保險人追償效果。第四十七條發(fā)生保險事故時，如果被保險人的損失在有相同保障的其他保險項下也能夠獲得賠償，則本保險人按照本保險合同的賠償限額與其他保險合同及本合同的賠償限額總和的比例承擔賠償責任。其他保險人應承擔的賠償金額，本保險人不負責墊付。若被保險人未如實告知導致保險人多支付賠償金的，保險人有權向被保險人追回多支付的部分。第四十八條發(fā)生保險責任范圍內的損失，應由有關責任方負責賠償的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對有關責任方請求賠償的權利，被保險人應當向保險人提供必要的文件和所知道的有關情況。被保險人已經從有關責任方取得賠償的，保險人賠償保險金時，可以相應扣減