2007年10月自考試題金融法全國試卷及答案

PAGE全國2007年10月高等教育自學考試金融法試題課程代碼：05678一、單項選擇題(本大題共25小題，每小題1分，共25分)在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。l.屬于中國人民銀行貨幣政策委員會的當然委員的是（）A.國家外匯管理局局長 B.國家發(fā)展與改革委員會主任C.財政部部長 D.審計署審計長2.中國人民銀行不能從事的業(yè)務是（）A.公開市場業(yè)務 B.再貼現(xiàn)C.經(jīng)理國庫 D.向地方政府貸款3.某商業(yè)銀行未同客戶協(xié)商，擅自為客戶辦理了一張銀行卡，該行為違反了銀行與客戶關系的原則之一，該原則是（）A.信用原則 B.自愿原則C.公平原則 D.平等原則4.根據(jù)2OO3年修改后的《商業(yè)銀行法》，可以對商業(yè)銀行實施接管的機構是（）A.中國人民銀行 B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C.國務院 D.財政部5.以下關于外資金融機構的表述，錯誤的是（）A.外資金融機構經(jīng)營存款業(yè)務，應該繳存存款準備金B(yǎng).外資金融機構不能經(jīng)營人民幣業(yè)務C.外資金融機構應確保其資產(chǎn)的流動性D.外資金融機構應按照規(guī)定計提呆賬準備金6.農(nóng)村信用社的權力機構是（）A.理事會 B.監(jiān)事會C.社員代表大會 D.理事長7.以信托法律關系主體作為分類標準，信托可以分為個人信托、雇員受益信托、公司法人信托以及（）A.公益信托 B.貿(mào)易信托C.不動產(chǎn)信托 D.金融信托8.以下不屬于《貸款通則》所規(guī)定的借款人的是（）A.企事業(yè)法人 B.其他經(jīng)濟組織C.個體工商戶 D.具有限制行為能力的自然人9.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，有權批準貸款人豁免貸款的機構是（）A.中國人民銀行 B.財政部C.國務院 D.審計署1O.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》，可以作為抵押財產(chǎn)的是（）A.某企業(yè)所有的汽車 B.某農(nóng)民分得的自留地C.某企業(yè)被查封的汽車 D.某幼兒園的教學設備11.以下有關質(zhì)押的表述，錯誤的是（）A.質(zhì)物滅失，質(zhì)權也就消滅 B.股份可以作為質(zhì)物C.債權消滅，質(zhì)權也就消滅 D.質(zhì)押合同自簽訂之日起生效l2.根據(jù)縣級以上國家安全機關的正式通知，銀行可以暫停支付儲蓄存款，但停止支付的期限最長不得超過（）A.3個月 B.6個月C.9個月 D.12個月13.“為儲戶保密”原則的含義是（）A.銀行應當拒絕任何單位和個人的查詢B.銀行應當拒絕人民銀行以外的任何單位和個人的查詢C.銀行應當拒絕除商業(yè)銀行以外的任何單位和個人的查詢D.銀行應當拒絕法律規(guī)定的公檢法等部門以外的任何單位和個人的查詢14.人民銀行制定并公布人民幣貸款的基準利率和優(yōu)惠利率，商業(yè)銀行發(fā)放貸款利率（）A.有上限限制 B.無上限限制C.經(jīng)批準的無上限限制 D.資本充足率達到8%的無上限限制l5.即期外匯交易的交割時間是（）A.買賣成立的當日或次日 B.買賣成立的當日C.買賣成立的次日 D.買賣成立的第3日16.定期儲蓄存款在存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，其計息方式是（）A.利率調(diào)高時分段計息，利率調(diào)低時按原利率B.按存款時利率C.按取款時利率D.按平均利率17.以下不屬于《外匯管理條例》規(guī)定的外匯形式的是（）A.外國貨幣 B.外幣有價證券C.外國房地產(chǎn) D.特別提款權18.根據(jù)《證券法》的規(guī)定，向社會公開發(fā)行股票的票面總額超過一定的金額應當由承銷團承銷，該金額是人民幣（）A.3000萬元 B.5000萬元C.1億元 D.2億元l9.根據(jù)修訂后的《證券法》的規(guī)定，在上市公司收購中，收購人持有的被收購的上市公司的股票，在收購行為完成后的一定期限內(nèi)不得轉讓，該期限是（）A.3個月 B.6個月C.9個月 D.12個月2O.下列表述不正確的是（）A.公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件的，由中國證監(jiān)會決定暫停其股票上市B.公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，可能誤導投資者的，由中國證監(jiān)會決定暫停其股票上市C.公司有重大違法行為的，由中國證監(jiān)會決定暫停其股票上市D.公司最近二年連續(xù)虧損，由中國證監(jiān)會決定暫停其股票上市21.可轉換公司債券申請上市應當符合的條件是（）A.可轉換債券的實際發(fā)行額在人民幣5000萬元以上B.可轉換債券的期限在2年以上C.可轉換債券的實際發(fā)行額在人民幣1億元以上D.可轉換債券的期限在3年以上，但不超過4年22.基金契約當事人不包括（）A.基金發(fā)起人 B.基金管理人C.基金托管人 D.基金經(jīng)理人23.在公司發(fā)生的下列情況中，應作臨時報告并公告的情況是（）A.直接或間接持有另一上市公司發(fā)行在外的普通股3%以上B.直接或間接持有另一上市公司發(fā)行在外的普通股5%以上C.直接或間接持有另一上市公司發(fā)行在外的普通股6%以上D.直接或間接持有另一上市公司發(fā)行在外的普通股9%以上24.期貨交易所為了防止市場風險過度集中于少數(shù)交易者和防范操縱市場行為，對會員和客戶的持倉數(shù)量進行限制的制度稱為（）A.期貨保證金制度 B.期貨交易的漲跌停板制度C.期貨的限倉制度 D.期貨的大戶報告制度25.《證券法》規(guī)定，上市公司應當公布（）A.年度報告、中期報告、臨時報告B.年度報告、中期報告C.年度報告、臨時報告D.年度報告、中期報告、臨時報告、季報二、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）26.存款準備金制度27.票據(jù)貼現(xiàn)貸款28.資本項目29.利率30.公司債券三、簡答題（本大題共4小題，每小題5分，共20分）31.簡述《商業(yè)銀行法》對關系人及其貸款限制的規(guī)定。32.簡述我國商業(yè)銀行的備付金制度。33.簡述外匯的作用。34.簡述開放式基金和封閉式基金的區(qū)別。四、論述題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）35.試述中國人民銀行的貨幣政策目標。36.試述客戶對銀行的義務。五、案例分析題(本大題共2小題，每小題1O分，共2O分)37.2OO5年7月3O日，甲公司向乙銀行申請貸款2OO萬元用于購買原材料。兩個月后，乙銀行與甲公司簽訂了借款合同，約定金額2OO萬元，月利率8‰，還款期限2OO6年9月3O日。同時，該借款合同中的擔保條款約定：“甲公司不能履行債務時，由保證人丙公司承擔一般保證責任。”丙公司在擔保方一欄加蓋了公司公章和法定代表人印章。貸款到期后，甲公司因項目投資失敗，未能償還本息。乙銀行要求丙公司承擔保證責任，代為清償借款，丙公司加以拒絕。乙銀行遂將甲公司和丙公司一并起訴，請求法院判決它們承擔連帶還款責任。問：(1)本案當事人之間存在哪些基本的法律關系?(2)本案中的保證合同是否有效?為什么?(3)丙公司能否拒絕承擔保證責任?為什么?38.2006年5月2O日，甲公司總裁A先生打電話給公司董事B先生，通知他兩天之內(nèi)將召開一次特別董事會。這時，B先生正住在某飯店。雖然董事會還有兩天才召開，他已經(jīng)獲悉了有關公司合并的傳聞。他在飯店里給他的父親C先生、他的兒子D先生和他的秘書E小姐打了電話，建議他們指示各自的經(jīng)紀人關注甲公司的股票，并暗示他們應該買進該公司的股票。除C先生外，D、E都在2006年5月2l至22日，大量買進了甲公司的股票。2006年5月29日，甲公司向證券市場公布了其與太平洋公司合并的消息。問：(1)B先生是不是知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員，為什么?(2)B先生的行為是否構成內(nèi)幕交易，為什么?2007年10月金融法試卷答案一、1．A2．D3．B4．B5．B6．C7．A3．D9．Cl0．All．Dl2．Bl3．Dl4．Bl5．Al6．B17．Cl3．Bl9．D20．D21．C22．D23．B24．C25．A二、26．指商業(yè)銀行按照中央銀行規(guī)定的比例，(1分)將其吸收的存款總額的一定比例款額，(1分)繳存中央銀行指定的賬戶的一種制度。(1分)27．是指貸款人用信貸資金購買未到期商業(yè)匯票，(1分)向貼現(xiàn)客戶貸出現(xiàn)金的一種特殊貸款形式。(2分)28．是指國際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資本與負債的增減項目，(2分)包括直接投資，各類貸款、證券投資等項目。(1分)29．是一定時期內(nèi)利息與貸出或存人金額本金的比率，(2分)利息與貸出金額的比率叫貸款利率，利息與存款金額的比率叫存款利率。(1分)30．是指公司依照法定程序發(fā)行的、(1分)約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券。(2分)三、31．(1)關系人指：第一，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；(1分)第二，上述人員投資或者擔任高級管理人員職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。(1分)(2)對關系人貸款的限制：第一，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；(1分)第二，向關系人發(fā)放的擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。(2分)32．(1)我國從1989年開始實行備付金制度。備付金主要由商業(yè)銀行存現(xiàn)和在人民銀行的存款組成，(1分)主要用于支付存款提取和銀行資金清算清償資金。(2分)(2)根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，商業(yè)銀行的備付金與庫存現(xiàn)金應不低于各項存款總額的5％到了％。(1分)(3)備付金是商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金的一部分，它從客戶賬戶中提取出來，由商業(yè)銀行支配，它不是客戶賬戶中的款項。(1分)33．(1)自由外匯在國際市場上有四種作用：價值尺度、支付手段、信用手段和儲備手段。(2分)(2)對我國來說，外匯的主要作用是國際貿(mào)易中的支付手段和儲備手段。(2分)隨著我國進出口尤其是出口的迅速發(fā)展，我國的外匯儲備快速增加并達到了萬億美元的規(guī)模。這對于我國引進外國的先進技術和設備，進口各種產(chǎn)品以提高人民的生活水平，推動對外投資等方面都起到了積極的作用。(1分)34．(1)基金規(guī)模的可變性不同。(2分)(2)基金單位的買賣方式不同。(1分)。(3)基金單位的買賣價格形成方式不同。(1分)(4)基金單位的投資策略不同。(1分)四、35．(1)根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行的貨幣政策目標為：“保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長?！?2分)對此可以解釋為：穩(wěn)定貨幣幣值是基礎，發(fā)展經(jīng)濟是在穩(wěn)定幣值基礎上進行的，或者說穩(wěn)定幣值的目的是發(fā)展經(jīng)濟，穩(wěn)定幣佰就是要促講經(jīng)濟的發(fā)展。(2分)(2)在《中國人民銀行法》中明確規(guī)定貨幣政策目標，具有三方面的作用：第一，對貨幣政策目標法律化，從而使中央銀行運用貨幣政策工具時有了明確的法定的方向。(2分)第二，檢驗中國人民銀行的工作有法律的標準，如果貨幣幣值保持穩(wěn)定，表明中國人民銀行的工作做好了，反之，就沒有做好工作。(2分)第三，從法律的角度否定了通貨膨脹的貨幣政策，也表明我國貨幣政策目標開始從雙重目標制(既要保持貨幣幣值的穩(wěn)定，又要保障經(jīng)濟的發(fā)展)向單一目標制過渡。(2分)36．客戶對銀行的義務包括：(1)還本付息的義務。借款人從銀行借到資金后即成為銀行的借款客戶，借款人在借款到期后必須切實履行還本付息的義務(3分)。(2)誠信的義務。銀行的客戶對其開戶銀行負有誠實信用的義務，這是《民法通則》和其他有關法律普遍規(guī)定的一項原則。具體指客戶要以真誠、真實、講信用、守信譽的態(tài)度對待自己的開戶銀行。例如，多支取存款時應如數(shù)還給銀行。(3分)(3)謹慎的義務。客戶在金融活動中，自己也負有謹慎的義務。(2分)例如，客戶賬戶的密碼應該對他人保密，公章和名章應妥善保管，空白支票和匯票本應妥善保管。如果因客戶自己不謹慎，或自己不能妥善保管好自已的有關密碼、印章或空白票據(jù)，而被他人盜用遭受損失時，客戶自己承擔責任，銀行不承擔責任。(2分)五、37．(1)甲公司與乙銀行之間的借款合同關系；(1分)丙公司與乙銀行之間的保證合同關系。(1分)(2)保證合同有效。(1分)保證合同必須以書面形式表示，但是具體形式可以多種，本案中的保證合同是主合同中的擔保條款形式，是有效的。(2分)(3)丙公司可以拒絕承擔保證責任。(2分)因為本案中的保證是一般保證，保證人享有先訴抗辯權，即在乙銀行就主合同(借款合同)進行訴訟或者仲裁，并且就甲公司的財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能得到清償前，內(nèi)公司可以拒絕履行保證責任。(3分)38．(1)B