出納必備的兩張“王炸”技能

出納必備的兩張“王炸”技能主講老師：王鑄輝目錄企業(yè)網(wǎng)銀操作電子商業(yè)匯票操作01企業(yè)網(wǎng)銀操作網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術(shù)，通過Internet向客戶提供開戶、查詢、對(duì)賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，使客戶足不出戶就能安全、便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資。一、企業(yè)網(wǎng)銀理論各個(gè)銀行提供的網(wǎng)銀功能不盡相同，但大多數(shù)都至少具有以下功能。1、賬戶查詢；2、收付款回單打印；3、轉(zhuǎn)賬匯款；4、代收代付；5、銀企對(duì)賬；6、除以上功能外，各銀行還提供外匯匯款、信貸融資、投資理財(cái)、電子商務(wù)等各項(xiàng)業(yè)務(wù)。二、網(wǎng)銀的功能三、企業(yè)網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢(shì)1.無需到網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)；2.操作簡(jiǎn)便、高效；3.通過網(wǎng)銀可直接查看每筆入賬結(jié)果；4.可按照企業(yè)自身的行政管理要求,分角色操作業(yè)務(wù)。（一）企業(yè)網(wǎng)銀的開通（二）登錄企業(yè)網(wǎng)銀（三）賬戶查詢（四）網(wǎng)銀收款（五）網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬四、企業(yè)網(wǎng)銀圖解（1）企業(yè)申請(qǐng)；（2）銀行審核；到銀行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)下載并安裝網(wǎng)銀安全組件（一）企業(yè)網(wǎng)銀的開通12①將主管網(wǎng)銀盾（通常是網(wǎng)銀盾背面編號(hào)最小的）插入電腦，登錄建行網(wǎng)站（），點(diǎn)擊“公司機(jī)構(gòu)”，選擇“電子銀行”-“下載中心”，進(jìn)入下載頁面，下載企業(yè)客戶E路護(hù)航安全組件。②在“下載中心”頁面選擇“企業(yè)客戶E路護(hù)航網(wǎng)銀安全組件”，單擊“下載”按鈕，將安裝組件下載至計(jì)算機(jī)。③在下載頁面右鍵點(diǎn)擊“新版E路護(hù)航”，選擇“目標(biāo)另存為”，將文件保存在桌面，然后雙擊“”進(jìn)行安裝。首次插入網(wǎng)銀盾，計(jì)算機(jī)屏幕彈出修改默認(rèn)口令提示，輸入口令，并單擊“確定”按鈕。然后，依次按照頁面操作提示逐步完成網(wǎng)銀盾口令的設(shè)置。網(wǎng)銀盾密碼設(shè)置完成后，插入網(wǎng)銀盾，單擊企業(yè)網(wǎng)銀登錄鏈接，輸入網(wǎng)銀盾密碼，即可正常跳轉(zhuǎn)登錄頁面。設(shè)置網(wǎng)銀盾密碼3①登錄建行網(wǎng)站（www.ccb.com)→公司機(jī)構(gòu)客戶頁面，點(diǎn)擊“企業(yè)網(wǎng)上銀行登錄”按鈕?；蜉斎刖W(wǎng)址登錄企業(yè)網(wǎng)上銀行。（二）登錄企業(yè)網(wǎng)銀②選擇證書,輸入網(wǎng)銀盾密碼。主管默認(rèn)有查詢的權(quán)限，主管在完成初始化設(shè)置，并給操作員分配查詢權(quán)限后，操作員才可以使用查詢功能。（1）查詢余額。（三）賬戶查詢（2）查詢賬戶基本信息。（3

）查詢明細(xì)及打印回執(zhí)。（4

）正式打印回單。（四）網(wǎng)銀收款（1）查詢余額。網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)處理流程：（五）網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬（1）制單。主管完成初始化設(shè)置后，用制單員錄入單據(jù)。①收款人為建行企業(yè)賬戶。②收款人為他行賬戶。③收款方為個(gè)人賬戶。根據(jù)人民銀行要求，企業(yè)對(duì)私轉(zhuǎn)賬有限額控制。具體限額可以使用制單員登錄企業(yè)網(wǎng)銀，點(diǎn)擊“轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)-單筆付款”或“轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)-跨行實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬”進(jìn)入操作頁面，在金額欄旁點(diǎn)擊“交易限額查詢”查看公轉(zhuǎn)私限額及剩余可用額度。（2）復(fù)核。拔出制單員網(wǎng)銀盾，關(guān)閉所有瀏覽器，再插入復(fù)核員網(wǎng)銀盾登錄企業(yè)網(wǎng)銀。（3）轉(zhuǎn)賬查詢。對(duì)于未處理完成的單據(jù)，可以點(diǎn)擊“查看當(dāng)前操作員”，查詢需要哪一位操作員進(jìn)行處理。02電子商業(yè)匯票操作一、電子商業(yè)匯票是什么？

電子銀行承兌匯票：出票人依托人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。A公司B公司二、如何開具電子商業(yè)匯票？電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)功能公司開通企業(yè)網(wǎng)銀三、開具電子承兌匯票需要提供哪些資料？A公司對(duì)公賬戶銀行開戶信息公司名稱賬號(hào)開戶銀行開戶銀行行號(hào)B公司出票具體操作-以“中國(guó)建設(shè)銀行”為例（一）電子商業(yè)匯票流程設(shè)置1、使用主管網(wǎng)銀盾登錄網(wǎng)銀，點(diǎn)擊“服務(wù)管理-流程管理-自定義流程”，業(yè)務(wù)類型選擇“電子商業(yè)匯票”，點(diǎn)擊“下一步”。2、輸入主管交易密碼，點(diǎn)擊“增加流程”。3、設(shè)置類型選擇為“按功能設(shè)置”（也可根據(jù)單位需要設(shè)置“按功能+賬號(hào)設(shè)置”或“按功能+賬號(hào)+金額設(shè)置”），在“請(qǐng)選擇流程類型”下選擇“個(gè)性化流程”，并勾選全部電票功能（也可根據(jù)單位需要自行選擇），點(diǎn)擊一個(gè)制單員從左邊框“添加”到右邊框，之后點(diǎn)擊“選定制單員”。下個(gè)頁面再將復(fù)核員從左邊框“添加“到右邊框，點(diǎn)擊“選定一級(jí)復(fù)核員”，如需設(shè)置二級(jí)復(fù)核員則繼續(xù)將二級(jí)復(fù)核員添加到右邊框，點(diǎn)擊“選定二級(jí)復(fù)核員“，最后在下個(gè)頁面點(diǎn)擊“結(jié)束訂制”。（二）出票（商業(yè)承兌匯票）①制單員點(diǎn)擊“票據(jù)業(yè)務(wù)→電子商業(yè)匯票

→出票”選擇“商業(yè)承兌匯票”，點(diǎn)擊“出票申請(qǐng)”，填寫相關(guān)票據(jù)的詳細(xì)信息（出票人信息、收款人信息、承兌人信息等），經(jīng)確認(rèn)后提交，再由復(fù)核員登錄網(wǎng)銀系統(tǒng)進(jìn)行復(fù)核處理。注：若選擇自動(dòng)處理方式勾選了“自動(dòng)承兌申請(qǐng)和自動(dòng)承兌應(yīng)答”，則出票步驟的第②步和第③步省略，只需要第①步和第④步即可。②制單員點(diǎn)擊“票據(jù)業(yè)務(wù)→電子商業(yè)匯票

→出票”選擇“商業(yè)承兌匯票”，點(diǎn)擊“承兌申請(qǐng)”，確認(rèn)票據(jù)的各項(xiàng)詳細(xì)信息（出票人信息、承兌人信息、出票日期、到期日等）提交，再由復(fù)核員登錄網(wǎng)銀系統(tǒng)進(jìn)行復(fù)核處理。③開票方（承兌人）制單員點(diǎn)擊：“票據(jù)業(yè)務(wù)

→電子商業(yè)匯票

→應(yīng)答”選擇“商業(yè)承兌匯票”，選擇確認(rèn)票據(jù)的各項(xiàng)詳細(xì)信息后，點(diǎn)擊“簽收”提交。④制單員點(diǎn)擊“票據(jù)業(yè)務(wù)

→電子商業(yè)匯票

→出票”選擇“商業(yè)承兌匯票”“交票\退票”，確認(rèn)票據(jù)各項(xiàng)信息無誤后提交，再由復(fù)核員登錄網(wǎng)銀系統(tǒng)進(jìn)行“交票”復(fù)核處理。（三）出票（銀行承兌匯票）①制單員點(diǎn)擊“票據(jù)業(yè)務(wù)

→電子商業(yè)匯票

→出票”選擇“銀行承兌匯票”，點(diǎn)擊“出票申請(qǐng)，勾選協(xié)議編號(hào)進(jìn)行出票，按照票據(jù)流程進(jìn)行復(fù)核，出票成功后票據(jù)狀態(tài)為“提示承兌待簽收”；（每次出票前，均需至網(wǎng)點(diǎn)簽訂銀行承兌匯票協(xié)議，客戶經(jīng)理在系統(tǒng)生成協(xié)議編號(hào)）②開戶行客戶經(jīng)理在系統(tǒng)進(jìn)行承兌操作后，票據(jù)狀態(tài)變?yōu)椤俺袃兑押炇铡?。③制單員登錄企業(yè)網(wǎng)銀通過“票據(jù)業(yè)務(wù)→電子商業(yè)匯票→出票→交票/退票”進(jìn)行交票，按照票據(jù)流程進(jìn)行復(fù)核，交票成功后票據(jù)狀態(tài)為“提示收票待簽收”，等待收款人簽收票據(jù)。簽收一、如何接收電子承兌匯票？A公司網(wǎng)銀系統(tǒng)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)功能簽收前B公司網(wǎng)銀系統(tǒng)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)功能簽收登錄網(wǎng)銀二、以“中國(guó)建設(shè)銀行”為例（一）應(yīng)答制單員登錄企業(yè)網(wǎng)銀，點(diǎn)擊“票據(jù)業(yè)務(wù)

→電子商業(yè)匯票

→應(yīng)答

→申請(qǐng)”，選擇“銀行承兌匯票”或“商業(yè)承兌匯票”，勾選具體的電票信息簽收票據(jù)。若系統(tǒng)提示需要復(fù)核員操作，就使用復(fù)核員登錄網(wǎng)銀系統(tǒng)進(jìn)行復(fù)核處理。若系統(tǒng)無提示，制單一個(gè)盾操作應(yīng)答簽收票據(jù)即可。進(jìn)賬一、電子承兌匯票到期怎么進(jìn)賬？銀行在電子銀行承兌匯票到期日的十天內(nèi)B公司企業(yè)網(wǎng)銀中該匯票的狀態(tài)會(huì)變?yōu)樘崾靖犊顚⒃撈睋?jù)背書給出票行出票銀行收到背書后，自動(dòng)付款到對(duì)方賬戶二、以“中國(guó)建設(shè)銀行”為例（一）提示付款制單員點(diǎn)擊“票據(jù)業(yè)務(wù)→電子商業(yè)匯票

→提示付款

→申請(qǐng)”制單，然后按照票據(jù)流程進(jìn)行復(fù)核。注：建議使用主管網(wǎng)銀盾，點(diǎn)擊“票據(jù)業(yè)務(wù)→電子商業(yè)匯票→提示付款→自動(dòng)提示付款設(shè)置”開通提示付款自動(dòng)發(fā)起，方便實(shí)用。（二）各類查詢1、查詢交易流水，點(diǎn)擊“票據(jù)業(yè)務(wù)-電子商業(yè)匯票-查詢-交易流水查詢”。2、查詢持有票據(jù)，點(diǎn)擊“票據(jù)業(yè)務(wù)-電子商業(yè)匯票-查詢-持票查詢”。3、查詢是否在池，點(diǎn)擊“票據(jù)業(yè)務(wù)-電子商業(yè)匯票-查詢-綜合查詢”。背書一、電子承兌匯票到期如何背書？B公司登錄網(wǎng)銀進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓轉(zhuǎn)讓他人C公司二、以“中國(guó)建設(shè)銀行”為例1、制單員點(diǎn)擊“票據(jù)業(yè)務(wù)→電子商業(yè)匯票

→背書

→申請(qǐng)”制單，然后按照票據(jù)流程進(jìn)行復(fù)核。貼現(xiàn)一、電子承兌匯票如何貼現(xiàn)？B公司銀行未到期，提前收款登錄網(wǎng)銀申請(qǐng)貼現(xiàn)簽訂貼現(xiàn)協(xié)議后扣除貼現(xiàn)利息后將相應(yīng)的資金劃轉(zhuǎn)到貴單位的存款賬戶二