XX信用擔(dān)保公司信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程

XX信用擔(dān)保公司信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程總則第一條為明確信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序，加強(qiáng)內(nèi)部控制與管理力度，確立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)間的制衡關(guān)系與崗位責(zé)任，提高工作質(zhì)量與效率，特制定本規(guī)程。第二條本規(guī)程用以規(guī)范信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的項目受理、評審、法律性文件審查、決策委員會評議、決策后的執(zhí)行與監(jiān)督以及在保項目管理六個主要工作環(huán)節(jié)，使各環(huán)節(jié)、各崗位有章可循、各司其職，保障擔(dān)保業(yè)務(wù)有序、高效進(jìn)行。第三條本規(guī)程適用于擔(dān)保公司(以下簡稱公司)各類擔(dān)保業(yè)務(wù)，適用于各部門。第四條各部門、各崗位在執(zhí)行中，應(yīng)在業(yè)務(wù)制衡的基礎(chǔ)上，相互協(xié)作、配合，堅持公司利益高于一切的原則，以高度的責(zé)任心和飽滿熱情履行公司即定的崗位職責(zé)；除公司決策委員會批準(zhǔn)的特殊項目及業(yè)務(wù)外，一般性擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格按照本規(guī)程所規(guī)定的操作程序辦理，各部門、各崗位不得越權(quán)或違反程序操作。受理第五條本規(guī)程所稱項目受理，系指公司接受擔(dān)保企業(yè)客戶的申請，啟動擔(dān)保項目評審程序。項目受理階段從通過各種途徑與申請擔(dān)?？蛻艚佑|始至《企業(yè)貸款擔(dān)?；厩闆r調(diào)查表》(下稱《調(diào)查表》)等初審資料送達(dá)評審責(zé)任人止。第六條受理階段主責(zé)任人為綜合管理部經(jīng)理和受理責(zé)任人；公司其他部門各崗位人員在綜合部統(tǒng)一管理下亦有義務(wù)接待和受理相關(guān)的客戶。綜合部經(jīng)理直接負(fù)責(zé)和組織受理責(zé)任人向客戶提供咨詢和受理服務(wù)，本著申請客戶依法注冊、符合擔(dān)保服務(wù)范圍和有提供基礎(chǔ)資料的能力三項條件，確定是否受理，并對受理的項目進(jìn)行登記，建立與客戶的溝通渠道。對于暫不符合三項條件的客戶，不予受理，但應(yīng)采集客戶可提供的信息，建立聯(lián)系渠道。受理階段的工作職責(zé)是登記、整理擔(dān)保初審資料(包括《調(diào)查表》及相關(guān)文件資料)，并按受理時間順序登錄項目并順次分配至評審責(zé)任人；建立相應(yīng)的項目進(jìn)程跟蹤和基本數(shù)據(jù)庫。第七條其他崗位人員主動爭取的客戶以及與自身業(yè)務(wù)領(lǐng)域相關(guān)的客戶，在通知綜合部經(jīng)理后可自行接待受理，并按照綜合部統(tǒng)一規(guī)范進(jìn)行登記和數(shù)據(jù)處理，同時辦理項目分配手續(xù)。第三章評審第八條本規(guī)程所稱項目評審，系指評審部門對申請擔(dān)保客戶的技術(shù)水平、財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況和個人資信狀況等方面進(jìn)行深入調(diào)研和分析，提出明確評審結(jié)論，協(xié)調(diào)與貸款銀行的合作關(guān)系，確定合同要約，落實(shí)反擔(dān)保措施等諸項事務(wù)。項目評審階段從評審責(zé)任人接受待審項目始至完成《擔(dān)保調(diào)查評審報告》(以下簡稱《評審報告》)和《擔(dān)保合同編制依據(jù)報告》(以下簡稱《合同編制依據(jù)報告》)上。第九條評審階段主責(zé)任人為評審部經(jīng)理、副經(jīng)理、項目經(jīng)理和助理以及其他有資格的評審責(zé)任人。對于評審階段主責(zé)任人，本規(guī)程中統(tǒng)稱“評審責(zé)任人”。評審階段主責(zé)任人職責(zé)是按照規(guī)定的評審規(guī)范和程序，高效率地完成擔(dān)保項目的初審和詳審工作，作出明確結(jié)論，并完成簽約前合同準(zhǔn)備及反擔(dān)保方案的落實(shí)，為決策提供全面、詳實(shí)、準(zhǔn)確的依據(jù)。第十條項目評審分初審和詳審兩個階段，評審工作任務(wù)由項目組承擔(dān)，項目組由項目經(jīng)理和助理構(gòu)成，互為AB角。項目經(jīng)理和助理均應(yīng)獨(dú)立承擔(dān)項目評審工作，項目經(jīng)理對于項目組所完成的項目負(fù)有全部責(zé)任。第十一條評審責(zé)任人出具的初、詳審報告，首先由項目經(jīng)理審核，簽署意見；之后由部門經(jīng)理和副經(jīng)理進(jìn)行復(fù)核，并簽署意見。其他有資格的評審責(zé)任人完成的初、詳審報告，由該部門經(jīng)理審核并簽署意見。第十二條評審責(zé)任人接收企業(yè)提交的《調(diào)查表》和相關(guān)文件資料后，及時與企業(yè)聯(lián)系并溝通情況，進(jìn)行初步審核，必要時可到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查；初審結(jié)論應(yīng)在三個工作日內(nèi)完成并通知企業(yè)。第十三條對于通過初審的企業(yè)，評審責(zé)任人向企業(yè)發(fā)放《委托擔(dān)保申請報告》(以下簡稱《申請報告》)，具體指導(dǎo)企業(yè)快速填報《申請報告》；同時評審責(zé)任人填制《通過初審?fù)ㄖ獑巍?，?jīng)部門經(jīng)理簽字后送綜合部存檔。如企業(yè)提交的詳審資料不完整，評審責(zé)任人應(yīng)及時通知并幫助企業(yè)補(bǔ)齊資料。如企業(yè)提交詳審資料時間超過一個月，則視同企業(yè)放棄擔(dān)保申請，該項目終止。第十四條對于未通過初審的企業(yè)，評審責(zé)任人應(yīng)出具《擔(dān)保初審報告》，經(jīng)本規(guī)程第十一條規(guī)定的審核程序后，送綜合部存檔。評審部門經(jīng)理有權(quán)改變評審人否定性初審結(jié)論，要求評審責(zé)任人不得放棄，繼續(xù)評審。第十五條評審責(zé)任人收到詳審資料后，應(yīng)制定評審計劃，安排時間到企業(yè)調(diào)查；同時與貸款銀行及時銜接，交流企業(yè)信息，密切合作關(guān)系，爭取做到聯(lián)合調(diào)查，同步評審，縮短時間差。評審責(zé)任人根據(jù)制度規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)格式，撰寫《評審報告》，提出明確的評審結(jié)論。每一個項目從企業(yè)提交完整的詳審資料至完成評審報告，評審工作時間一般不應(yīng)超過十個工作日。第十六條《評審報告》完成后，需經(jīng)項目經(jīng)理和部門經(jīng)理審核。對于存在較大風(fēng)險因素、結(jié)論依據(jù)不夠充分、準(zhǔn)確的項目，部門經(jīng)理有權(quán)要求評審責(zé)任人深入調(diào)查，補(bǔ)充資料，以支持評審結(jié)論；對于風(fēng)險難以控制、不符合擔(dān)保條件的企業(yè)，部門經(jīng)理有權(quán)要求評審責(zé)任人暫停或放棄評審。第十七條評審責(zé)任人在完成《評審報告》的同時，應(yīng)制作《合同編制依據(jù)報告》。主要工作是確定擬簽各類合同的要約；制作非標(biāo)準(zhǔn)格式合同，與企業(yè)或第三人充分協(xié)商，形成確定的合同文本內(nèi)容；要求企業(yè)提交完整、齊全的反擔(dān)保資產(chǎn)權(quán)屬憑證復(fù)印件及必要的證明性文件，使反擔(dān)保方案具可操作性；確定貸款銀行、貸款種類、額度、期限、利率以及銀行與本公司的風(fēng)險分擔(dān)比例；提出評審企業(yè)的監(jiān)管要點(diǎn)等。評審責(zé)任人完成《合同編制依據(jù)報告》，經(jīng)項目經(jīng)理審核簽字后，報部門經(jīng)理審核。第十八條評審責(zé)任人在項目評審過程中應(yīng)認(rèn)真編制《評審工作底稿》。評審責(zé)任人應(yīng)分類整理相關(guān)資料，編制目錄和編號，便于調(diào)閱、審查和存檔。工作底稿包括以下內(nèi)容：一、企業(yè)提交的申請資料；二、評審責(zé)任人制定的評審計劃、企業(yè)調(diào)查中的談話記錄、企業(yè)財務(wù)狀況的核實(shí)記錄；三、評審責(zé)任人要求企業(yè)補(bǔ)充的材料以及公司決策委員會要求補(bǔ)充的資料；四、公司決策委員會會議紀(jì)要、審批報告、評審補(bǔ)充報告、復(fù)議報告、貸款擔(dān)保意向書、法律性文件審查表、合同文本審批呈報表及放款通知書等。五、評審責(zé)任人認(rèn)為需要的文件、資料、數(shù)據(jù)、記錄等。第四章法律性文件審查第十九條本規(guī)程所稱法律性文件審查，系指法律事務(wù)部對項目合同等法律性文件進(jìn)行審查的過程。法律性文件審查階段從法律事務(wù)部收到評審責(zé)任人送達(dá)的《合同編制依據(jù)報告》、《評審報告》、《評審工作底稿》等文件始至將文件送達(dá)決策委員會秘書處止。第二十條法律性文件審查工作主責(zé)任人為法律事務(wù)部經(jīng)理和審查業(yè)務(wù)經(jīng)理及助理。審查責(zé)任人職責(zé)是對擔(dān)保業(yè)務(wù)所有法律性文件進(jìn)行審查，防范法律風(fēng)險，解決擔(dān)保業(yè)務(wù)中的法律問題，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)開展的合法、合規(guī)，堵塞項目評審過程中的漏洞，協(xié)助評審責(zé)任人提高法律性文件的質(zhì)量。部門經(jīng)理負(fù)責(zé)再審查，總體把握審查工作的進(jìn)度和質(zhì)量。第二十一條法律事務(wù)部獨(dú)立行使審查權(quán)和建議權(quán)，有權(quán)要求評審責(zé)任人對送審的法律性文件、資料以及發(fā)現(xiàn)的問題作出說明與解釋，并有權(quán)提出具體意見會同評審責(zé)任人進(jìn)行修改，有權(quán)提出否定意見。第二十二條法律事務(wù)部主要審查內(nèi)容是評審責(zé)任人擬簽合同的種類、合同要點(diǎn)及特殊約定；合同主體資格是否真實(shí)、合法；非標(biāo)準(zhǔn)格式合同的合法、合規(guī)性、合同條款的完整性及公司權(quán)益保障力度；非標(biāo)準(zhǔn)格式合同是否為雙方合意，是否存在影響簽約的不確定性因素；貸款銀行是否落實(shí)，是否存在影響業(yè)務(wù)合作的潛在因素；反擔(dān)保方案的可行性和可操作性，權(quán)屬憑證及有關(guān)證明文件的完整性和有效性；重點(diǎn)反擔(dān)保資產(chǎn)的真實(shí)性，必要時進(jìn)行實(shí)地核查。法律事務(wù)部在審查中也應(yīng)注意對各類送審文件和資料的完整性和規(guī)范性以及評審工作的程序、內(nèi)容、格式是否符合制度規(guī)定及有關(guān)要求提出意見。第二十三條審查工作一般應(yīng)在收到全部送審資料后2個工作日內(nèi)完成，對于重大、特殊項目的法律性文件審查時間不超過3個工作日。第二十四條法律事務(wù)部在審查工作中，有權(quán)就送審文件及項目問題詢問評審責(zé)任人；對于審查中發(fā)現(xiàn)的問題，法律事務(wù)部應(yīng)在《法律性文件審查表》(以下簡稱《審查表》)中“審查意見”一欄明確指出，并提出具體處理意見，送審部門據(jù)此修改、補(bǔ)充后再送法律事務(wù)部審查；對于存在重大風(fēng)險、缺陷與違規(guī)的項目，法律事務(wù)部有權(quán)提出否決意見。法律事務(wù)部與評審責(zé)任人對“審查意見”出現(xiàn)較大分歧時，由首席律師與首席經(jīng)濟(jì)師協(xié)商解決。協(xié)商不成，提交公司領(lǐng)導(dǎo)班子會議討論，形成一致意見后送決策委員會秘書安排上決策委員會議審議。第二十五條法律事務(wù)部對經(jīng)審查通過的法律性文件，應(yīng)在《審查表》中“審查意見”欄簽注審查通過的意見。業(yè)務(wù)經(jīng)理在“審查人”欄中簽字，經(jīng)部門經(jīng)理審核簽字后，將《審查表》及《評審報告》、《編制依據(jù)報告》送決策委員會秘書安排上決策委員會會議審議；工作底稿、企業(yè)申請資料等退評審責(zé)任人，并要求評審責(zé)任人協(xié)助檔案管理員及時存檔備查。第五章決策委員會評議第二十六條公司決策委員會成員根據(jù)《項目決策委員會議事規(guī)程》，對報審項目及相關(guān)文件進(jìn)行審查和評議。經(jīng)決策委員會成員表決，對報審項目得出同意(含有條件同意)、復(fù)議或否決的明確結(jié)論。決策程序見《決策委員會議事規(guī)程》。第六章決策后的執(zhí)行與監(jiān)督第二十七條本規(guī)程所稱決策后的執(zhí)行與監(jiān)督，系指決策委員會對報審項目得出同意或復(fù)議結(jié)論后，評審責(zé)任人落實(shí)決策委員會意見，組織各方簽定合同，辦理反擔(dān)保抵(質(zhì))押及公證等法律手續(xù)，法律事務(wù)部監(jiān)督落實(shí)上述工作的過程。決策后的執(zhí)行與監(jiān)督從評審責(zé)任人收到《擔(dān)保項目審批報告》始至貸款發(fā)放到位、保證合同生效時止。第二十八條決策后的執(zhí)行與監(jiān)督階段主責(zé)任人為評審責(zé)任人及法律事務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理。評審責(zé)任人在此階段主要職責(zé)是落實(shí)決策委員會意見，發(fā)出擔(dān)保意向，簽定擔(dān)保合同，完善法律手續(xù)，收取費(fèi)用，推動擔(dān)保項目盡快通過簽約階段進(jìn)入在保階段。法律事務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理在此階段的主要職責(zé)是協(xié)助評審責(zé)任人落實(shí)決策委員會意見情況，協(xié)助制作非標(biāo)準(zhǔn)格式文本，確保合同文本形式要件的完整和有效。第二十九條擔(dān)保項目經(jīng)決策委員會審議通過后，決策委員會秘書制作《擔(dān)保項目審批報告》，發(fā)決策委員會會議紀(jì)要，評審責(zé)任人以此為依據(jù)制作《擔(dān)保意向書》，經(jīng)總經(jīng)理簽字后發(fā)貸款銀行。第三十條《擔(dān)保意向書》發(fā)出后，評審責(zé)任人應(yīng)關(guān)注貸款銀行審批動態(tài)，對待簽約項目在與銀行銜接及合作過程中發(fā)生的變化，涉及企業(yè)評價的事實(shí)、條件、標(biāo)準(zhǔn)、結(jié)論以及新的變化，由評審部經(jīng)理和評審責(zé)任人協(xié)調(diào)；涉及法律事務(wù)問題由法律部經(jīng)理和審查責(zé)任人協(xié)調(diào)處理。發(fā)生重大問題，影響項目進(jìn)展，須及時報總經(jīng)理。評審責(zé)任人應(yīng)密切同貸款銀行及相關(guān)信貸人員的合作關(guān)系，爭取貸款銀行與公司同步評審和審批，加快擔(dān)保項目簽約進(jìn)度。對于《擔(dān)保意向書》發(fā)出一個月后貸款銀行仍未審批通過的項目，評審責(zé)任人應(yīng)確切了解銀行的真實(shí)情況，并做相應(yīng)調(diào)整；待簽周期超過兩上月以上的項目，評審責(zé)任人應(yīng)對企業(yè)可能出現(xiàn)的變化進(jìn)行調(diào)查、評價，形成《補(bǔ)充報告》，報決策委員會審批。第三十一條對于決策委員會有條件同意的項目，評審責(zé)任人落實(shí)附加條件，并在《合同編制依據(jù)報告》中予以如實(shí)反映。若確實(shí)難以落實(shí)某些條件或需修改、放棄某些條件，則評審責(zé)任人應(yīng)向決策委員會提交書面報告，視同復(fù)議項目處理。第三十二條對于決策委員會要求復(fù)議的項目，評審責(zé)任人經(jīng)進(jìn)一步調(diào)查，補(bǔ)充有關(guān)資料后，于決策會后五個工作日內(nèi)完成《擔(dān)保項目復(fù)議報告》，經(jīng)部門經(jīng)理簽字及法律事務(wù)部審核后提交決策委員會審議。決策委員會審議通過后，該項目進(jìn)入簽約階段。第三十三條貸款銀行審批通過擔(dān)保貸款項目后，評審責(zé)任人調(diào)整《合同編制依據(jù)報告》，填寫標(biāo)準(zhǔn)格式合同文本，在法律事務(wù)部協(xié)助下制作非標(biāo)準(zhǔn)格式合同文本，確定各項反擔(dān)保措施及監(jiān)管要點(diǎn)和措施；評審責(zé)任人填制《合同文本審批呈報表》(以下簡稱《呈報表》)，經(jīng)部門經(jīng)理簽字后，連同各類合同文本、調(diào)整后的《合同編制依據(jù)報告》及項目檔案資料一并送達(dá)法律事務(wù)部。第三十四條法律事務(wù)部在此階段應(yīng)重點(diǎn)檢查評審責(zé)任人對決策委員會意見的落實(shí)情況以及對外簽具的正式合同文本形式要件的完整性；對合同文本的檢查內(nèi)容如下：一、形式要件(一)合同文本是否規(guī)范、完整；(二)主合同的從合同及附件是否齊全；(三)合同主要條款是否完整；(四)主從合同的簽定日期、合同編號以及內(nèi)容是否對應(yīng)；(五)主從合同的填寫筆跡、特殊約定以及合同份數(shù)。二、主體資格(一)合同主體是否真實(shí)、合法、有效；(二)是否超越其法定的經(jīng)營范圍。三、具體內(nèi)容(一)合同內(nèi)容是否符合國家法律、法規(guī)及公司有關(guān)制度規(guī)定；(二)合同條款是否充分、有效保護(hù)公司權(quán)益；(三)違約處罰措施是否充分有效。第三十五條法律事務(wù)部對評審責(zé)任人呈送的法律性文件進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題后在《呈報表》中“法律部意見”欄簽署意見，退評審責(zé)任人進(jìn)行修改、補(bǔ)充；對于檢查通過的合同文本和《合同編制依據(jù)報告》，業(yè)務(wù)經(jīng)理在《呈報表》中簽注檢查通過的意見，經(jīng)部門經(jīng)理復(fù)核簽字后報送有權(quán)簽字人簽字。

第三十六條合同文本經(jīng)公司法定代表人或授權(quán)代理人簽字后，評審責(zé)任人據(jù)此組織企業(yè)、貸款銀行及本公司三方簽定合同，向企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)和評審費(fèi)，辦理反擔(dān)保抵(質(zhì))押登記、合同公證等法律手續(xù)。第三十七條法律手續(xù)辦妥，評審責(zé)任人按照合同約定，填制《放款通知書》，發(fā)貸款銀行，通知對方向企業(yè)發(fā)放貸款；同時填制《擔(dān)保通知單》，復(fù)印合同文本，送資本運(yùn)營部登記入帳；《擔(dān)保通知單》復(fù)印件送法律事務(wù)部項目管理責(zé)任人。第三十八條擔(dān)保合同生效，評審責(zé)任人應(yīng)將合同文本、工作底稿、《合同編制依據(jù)報告》以及反擔(dān)保物權(quán)屬憑證、證明性文件等歸檔保存。法律事務(wù)部應(yīng)設(shè)專檔保存《審查表》和《呈報表》復(fù)印件，作為項目復(fù)查、統(tǒng)計工作量和考核工作質(zhì)量的依據(jù)。第三十九條法律事務(wù)部與綜合管理部配合，在項目評審全部資料歸檔之前，要逐項檢查如下內(nèi)容：(一)各類合同文本是否完整，主合同編號、合同簽定日期是否填寫齊全，是否加蓋印章，合同文本中對方當(dāng)事人是否為法定代表人簽字；(二)反擔(dān)保抵(質(zhì))押登記是否到位并取得有關(guān)權(quán)利證書，反擔(dān)保物權(quán)屬憑證及證明性文件是否齊全并妥善保存；(三)合同文本是否辦理具體強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證手續(xù)。對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)立即通知評審責(zé)任人，要求其限時補(bǔ)辦手續(xù)、補(bǔ)齊資料。對于項目檔案檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題，要報領(lǐng)導(dǎo)班子作為重要責(zé)任事故處理。第七章在保項目管理第四十條本規(guī)程所稱在保項目管理，系指擔(dān)保合同生效后，加強(qiáng)對在保企業(yè)的管理，掌握企業(yè)貸款期內(nèi)經(jīng)營及管理狀況，確保企業(yè)按期還款，以及對風(fēng)險企業(yè)的預(yù)警和處理等動態(tài)管理的過程。在保項目管理階段從保證合同生效至公司解除擔(dān)保責(zé)任時止。第四十一條在保項目管理階段主責(zé)任人為項目評審責(zé)任人和法律事務(wù)部監(jiān)管與資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理。項目評審責(zé)任人在此階段的主要職責(zé)是對本人評審的企業(yè)在合同履行期間進(jìn)行全程監(jiān)管，掌握企業(yè)動態(tài)，保證企業(yè)按期履約；同時提供有關(guān)服務(wù)，注意維系和建設(shè)公司優(yōu)質(zhì)客戶群體。法律事務(wù)部在保項目管理主責(zé)任人員負(fù)責(zé)對在保項目中的重點(diǎn)及風(fēng)險項目進(jìn)行監(jiān)控，包括到期項目、擔(dān)保金額超過1000萬元人民幣的重大項目、在保過程中出現(xiàn)風(fēng)險因素的項目以及公司領(lǐng)導(dǎo)班子要求進(jìn)行重點(diǎn)管理的企業(yè)；對風(fēng)險企業(yè)及時提出預(yù)警和處理措施，并具體組織實(shí)施；擔(dān)保解除，制作《擔(dān)保項目后評價報告》。第四十二條評審責(zé)任人應(yīng)建立在保企業(yè)管理檔案，按月、按季收集企業(yè)財務(wù)報表并對企業(yè)財