國際保險發(fā)展簡史課件

現(xiàn)代保險的萌芽古埃及駱駝商隊(duì)的互助共濟(jì)（應(yīng)用于公元前18世紀(jì)古巴比倫王國的《漢莫拉比法典》

）古羅馬“格雷基亞”互助共濟(jì)組織中世紀(jì)歐洲的各種行會合作共濟(jì)的范圍廣泛：死亡、疾病、傷殘、衰老、喪失家畜、房屋損壞、火災(zāi)、船舶沉沒以及其他人身與財產(chǎn)損失。用現(xiàn)在的目光來考察，行會的活動，不僅是人身保險的萌芽，也是火災(zāi)保險、海上保險以及財產(chǎn)保險的萌芽。古代長江的貨物運(yùn)輸古代中國的賑災(zāi)救濟(jì)制度

國際保險發(fā)展簡史海上保險—從地中海到大西洋起源最早，歷史最長古代巴比倫和腓尼基的海上抵押借款（《羅得海法》

）1347年10月23日：至今為止世界上發(fā)現(xiàn)的第一張保單：意大利熱那亞，船舶航程保單，但沒有寫明海險商應(yīng)該承保的風(fēng)險種類，還不能說是一個現(xiàn)代形式的保險單；1384年冬意大利比薩，世界上第一份具有典型意義的保險契約：承保一批貨物從法國南部阿爾茲安全運(yùn)抵意大利的比薩，已有明確的保險標(biāo)的和保險責(zé)任。海上貿(mào)易的交流，使許多關(guān)于共同承擔(dān)風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)思想迅速孕育成長，并必將帶來一個嶄新的時代。1435年，意大利公布巴塞羅那法典（海商法的起源）國際保險發(fā)展簡史海上保險—從地中海到大西洋17世紀(jì)中葉，英國倫敦勞合社1637年，在Cretan，一個名叫Canopius的學(xué)者在牛津貝爾利學(xué)院沖調(diào)出在英國第一杯咖啡；1652年，意大利人在倫敦開設(shè)了第一家咖啡店；1688年，愛德華·勞埃德在倫敦靠近泰唔士河碼頭附近的塔街開設(shè)了一家以自己名字命名的咖啡館，發(fā)布海事信息；1696年9月，《勞埃德新聞》小報，每周3期重點(diǎn)報道海事航運(yùn)消息，76期后中途夭折；勞埃德咖啡館在成為公認(rèn)的權(quán)威性的海事傳播中心的同時，也逐漸演變?yōu)槌斜：Ｉ媳ｋU的重要場所國際保險發(fā)展簡史海上保險—從地中海到大西洋1720年，英國政府特許倫敦保險公司和皇家交易保險公司作為公司法人壟斷經(jīng)營海上保險業(yè)務(wù)。勞埃德咖啡館的個體保險商彌補(bǔ)了海上保險公司銳減而出現(xiàn)的業(yè)務(wù)空白；1734年，勞埃德咖啡館再度出版集海商、航運(yùn)、保險為一體的報刊《勞合動態(tài)》；1769年由79個勞埃德咖啡館的顧客每人出資100英鎊組成了海上保險團(tuán)體；1774年勞合社誕生，并遷至皇家交易所內(nèi)。從此勞埃德咖啡館不再賣咖啡而專門經(jīng)營海上保險，成為當(dāng)時英國海上保險的中心。國際保險發(fā)展簡史海上保險—從地中海到大西洋1824年，英國議會撤消海上保險特許權(quán)；1871年，勞合社向政府申請注冊，經(jīng)議會通過法案正式確認(rèn)勞合社為一個具有法人資格的社團(tuán)組織，而且其業(yè)務(wù)范圍也從海上保險擴(kuò)展到了一切保險業(yè)務(wù)。1887年，勞合社開發(fā)了非水險業(yè)務(wù)；19世紀(jì)末，勞合社設(shè)計了第一張盜竊險保單；20世紀(jì)初，勞合社設(shè)計了第一張汽車保險單和飛機(jī)保險單。1906年，英國國會通過的《海上保險法》規(guī)定了一個標(biāo)準(zhǔn)的保單格式和條款，它又被稱為勞合社船舶和貨物標(biāo)準(zhǔn)保單，被世界上許多國家公用和沿用。國際保險發(fā)展簡史海上保險—從地中海到大西洋在1994年以前，勞合社的承保人都是自然人，或稱個人會員（individualmember）。1994年以后，勞合社允許公司資本進(jìn)入該市場，出現(xiàn)了公司會員（corporatemember）。從此以后，個人會員的數(shù)量連年遞減，而公司會員的數(shù)量逐年遞增。據(jù)1997年底至1999年底三年的統(tǒng)計數(shù)字，勞合社個人會員的數(shù)目分別為6825、4503和3317名，而公司會員的數(shù)目為435、660、和885名。

目前，勞合社成員的承保業(yè)務(wù)大體分為四大類，即水險、非水險、航空和汽車保險。國際保險發(fā)展簡史海上保險—從地中海到大西洋進(jìn)入20世紀(jì)90年代以來，由于世界保險市場競爭加劇，加上勞合社本身經(jīng)營方式的影響，勞合社的也經(jīng)營陷入了困境。1992年?duì)I業(yè)出現(xiàn)巨額虧損。從1993年開始，勞合社大力進(jìn)行改革，實(shí)施了“重建更新計劃”（ReconstructionandRenewal）。改革的一個令人矚目的措施便是向勞合社引入了公司會員，允許公司資本進(jìn)入勞合社，打破了勞合社會員只允許是自然人的傳統(tǒng)慣例。勞合社的公司會員承擔(dān)有限責(zé)任，自1994年1月1日被準(zhǔn)入勞合社以來，公司會員的數(shù)目及其承保能力連年增長。到1999年底，已有885個公司會員，其承保能力達(dá)130億美元，占勞合社承保能力163億美元的80%。勞合社子公司落戶上海（2006年）國際保險發(fā)展簡史火災(zāi)保險14世紀(jì)海上保險的興起，使人們看到運(yùn)用“大數(shù)法則分散風(fēng)險”的曙光，并很快將此原理運(yùn)用到火災(zāi)風(fēng)險。15世紀(jì)，在北德意志，成立了以保障火災(zāi)損失為目的的互助共濟(jì)團(tuán)體；1591年，德國漢堡為了籌劃重建燒毀造酒廠的資金，興辦了世界上最早的火災(zāi)保險;至1676年，由46個相互保險組織合并成立了火災(zāi)合作社，其后，合并成第一家公營保險公司——漢堡火災(zāi)保險局。1666年9月2日-5日，倫敦大火，致使市內(nèi)448畝的地區(qū)，有337畝化為瓦礫，有13200戶住宅毀于一旦在倫敦大火的前一年（1665年），歐洲爆發(fā)鼠疫流行，僅倫敦地區(qū)，死亡六萬人以上。1665年的6月以來的3個月內(nèi)，倫敦的人口減少了十分之一。倫敦大火徹底切斷了自1665年以來倫敦的鼠疫問題。大火之后重建倫敦的迫切要求強(qiáng)有力地拉動了內(nèi)需國際保險發(fā)展簡史火災(zāi)保險1667年牙醫(yī)巴蓬獨(dú)資設(shè)立營業(yè)處，辦理住宅火險，并于1680年開辦了一家4萬英鎊資本金的火災(zāi)保險公司；巴蓬的火災(zāi)保險公司根據(jù)房屋租金和結(jié)構(gòu)計算保險費(fèi)，并且規(guī)定木結(jié)構(gòu)的房屋的費(fèi)率為5%，磚瓦結(jié)構(gòu)房屋保費(fèi)的費(fèi)率為2.5%。這種差別費(fèi)率被沿用至今，因而巴蓬被稱為“現(xiàn)代火災(zāi)保險之父”。巴蓬還創(chuàng)辦了倫敦有史以來的由保險公司控制的消防隊(duì)，發(fā)明了懸掛于保戶房屋外墻的火險標(biāo)志。火險標(biāo)志的發(fā)明促成了保險公司火險業(yè)務(wù)的進(jìn)展，以及公共消防事業(yè)的產(chǎn)生。1833年各保險公司所屬的消防隊(duì)合并為消防總隊(duì)；1866年消防總隊(duì)歸倫敦市政府管轄。國際保險發(fā)展簡史火災(zāi)保險1681年，倫敦市議會通過強(qiáng)制火災(zāi)保險的決議，但遭遇強(qiáng)烈反對，改為自愿投保方式，但參加人數(shù)很少，只得關(guān)門了之。1683年，相互火災(zāi)保險友愛社成立。1696年，友好火災(zāi)保險公司成立；1708年，太陽火險公司成立；1860年，火險公司委員會成立；1935年11月26日，火險委員會出資興建的英國火險實(shí)驗(yàn)所正式開業(yè)，專門從保險角度研究防火科學(xué)的特點(diǎn)。國際保險發(fā)展簡史火災(zāi)保險1725年，本杰明·富蘭克林在費(fèi)城創(chuàng)辦美國自己的第一家火災(zāi)保險社。1736年，創(chuàng)辦美國第一家消防組織；1873年，馬薩諸塞州成為美國首先使用標(biāo)準(zhǔn)火險單的州，紐約州在1886年也通過了類似的法律。世界上最早經(jīng)營火災(zāi)保險再保險的是德國1846年成立的科隆再保險公司。國際保險發(fā)展簡史人壽保險古埃及石匠的互助共濟(jì)古羅馬“格雷基亞”互助共濟(jì)組織中世紀(jì)歐洲的各種行會合作共濟(jì)的范圍廣泛：死亡、疾病、傷殘、衰老、喪失家畜、房屋損壞、火災(zāi)、船舶沉沒以及其他人身與財產(chǎn)損失。12世紀(jì)以后意大利出現(xiàn)的恭丹斯組織，通過用國債和市債的形式，把老百姓手里的錢積聚起來。強(qiáng)制認(rèn)購的形式遭到普遍的反對，于是對購買公債的人每年給予一定的酬金。這可以說是最原始的人身年金。人身保險起源于海上保險。15世紀(jì)后期歐洲的奴隸販子把運(yùn)往美洲的非洲奴隸當(dāng)做貨物進(jìn)行投保，后來船上的船員也可投保；如遇到意外傷害，由保險人給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，這些應(yīng)該是人身保險的早期形式。

國際保險發(fā)展簡史人壽保險1536年英國人查德。馬丁開辦了人身保險業(yè)，6月18日，他承保了威廉。吉朋的人壽保險，保險金2000英鎊，保險期限為12個月，保險費(fèi)80英鎊。被保險人吉朋于1537年5月29日死亡。受益人請求保險人馬丁依約給付保險金2000英鎊。但馬丁聲稱吉朋所保的12個月，是以陰歷每月28天計算的，不是指日歷上的12個月，因而保險期限已于公歷5月20日屆滿，無需支付保險金。但受益人認(rèn)為應(yīng)按公歷計算，保險事故發(fā)生于合同有效期限內(nèi)，保險人應(yīng)如數(shù)給付保險金。最后法院判決，應(yīng)作有利于被保險人的解釋。馬丁有義務(wù)如數(shù)給付保險金。從此之后，當(dāng)合同條款發(fā)生爭議時應(yīng)作出有利于被保險人的解釋作為原則被各國所接受。這也是世界上發(fā)現(xiàn)的最早的人壽保險單。國際保險發(fā)展簡史人壽保險1698年，英國開始了人身保險事業(yè)企業(yè)化的進(jìn)程，創(chuàng)辦了馬莎斯人壽保險公司；1699年，英國遺族人壽保險公司；1706年，皇家特許成立友愛保險社，最先推出終身人壽保險。最初采用的保險方法是，將社員限定在2000名左右，給付金額以當(dāng)年基金數(shù)額除以當(dāng)年死亡人數(shù)的平均分配值來確定。在1757年前后，給付金額大體穩(wěn)定在125磅，1770年達(dá)到150磅。它的會員限額，隨著其影響的擴(kuò)大，最后取消了。1866年與其他公司合并。1762年，英國人辛普森和多德森兩人發(fā)起組織了“倫敦公平保險公司”，辛普森根據(jù)哈雷的生命表，制定出依據(jù)死亡率遞增的費(fèi)率表，首次將死亡表運(yùn)用到計算人壽保險的費(fèi)率上，使人壽保險得以迅速發(fā)展。標(biāo)志著現(xiàn)代人壽保險的開始。國際保險發(fā)展簡史人壽保險人壽保險發(fā)展過程中一個非常重要的標(biāo)志就是數(shù)學(xué)方法和統(tǒng)計手段在人壽保險業(yè)務(wù)中的應(yīng)用。1661年，英國數(shù)學(xué)家約翰·格蘭特發(fā)表了關(guān)于生命表思想的論文；法國數(shù)學(xué)家帕斯卡將概率論用于年金保險；1671年，荷蘭數(shù)學(xué)家維特運(yùn)用概率論的原理，依據(jù)人的生存或死亡概率計算年金；1693年，英國天文學(xué)家哈雷根據(jù)德國布勒斯勞市的居民壽命資料，編制出一張完整的生命表，用科學(xué)方法精確地計算出各年齡人口的死亡率；1756年，數(shù)學(xué)家陶德森提出了“均衡保費(fèi)”思想，為現(xiàn)代人壽保險的產(chǎn)生奠定了科學(xué)的理論基礎(chǔ)。國際保險發(fā)展簡史人壽保險1653年，意大利銀行家洛倫佐·

佟蒂向法國首相提出一項(xiàng)發(fā)行國債的方案，但遭到了議會的反對。1656年，他設(shè)計了“聯(lián)合養(yǎng)老保險法”（簡稱“佟蒂法”），并于1689年法國財政危機(jī)時正式實(shí)行。佟蒂法規(guī)定每人繳納300里弗爾，籌集起總額140萬里弗爾的資金，規(guī)定每年支付10%，并按年齡把認(rèn)購人分成14個群體，對年齡高些的，分息就多些。“佟蒂法”的特點(diǎn)就是把利息付給該群體的生存者，如該群體成員全部死亡，則停止給付。第一次聯(lián)合養(yǎng)老保險法取得了極大成功，于1726年結(jié)束。最后生存的是一位叫夏洛特·巴比葉的寡婦，她在97歲死亡時，領(lǐng)到了73000里弗爾。路易十四及其繼承人連續(xù)施行了幾次聯(lián)合養(yǎng)老保險法，以后甚至出現(xiàn)了私人經(jīng)營的情況。進(jìn)入19世紀(jì)后，世界各國一律予以取締。國際保險發(fā)展簡史人壽保險1774年，英國通過了”人身保險法“，旨在”管理有關(guān)的人壽保險，除了投保人對被保險人的生存或死亡有利益關(guān)系者外，其他人都不得辦理這種保險“。1807年，英國人在費(fèi)城設(shè)立第一個營業(yè)所，開始了美國的人壽保險歷史；1809年，賓夕法尼亞人壽保險公司成立。人壽保險的發(fā)展逐漸打破了單純以被保險人的死亡為賠付條件的模式，開始出現(xiàn)無論被保險人生存或死亡都可以獲得保險金的兩全保險；以被保險人健康為保險標(biāo)的的健康保險和意外保險；到20世紀(jì)末期還出現(xiàn)了分紅保險、投資連接保險、萬能壽險等創(chuàng)新型險種。國際保險發(fā)展簡史責(zé)任保險1855年，英國鐵路乘客保險公司首次向鐵路部門提供鐵路承運(yùn)人責(zé)任保障，開了責(zé)任保險的先河。1870年，建筑工程公眾責(zé)任保險問世；1875年，馬車第三者責(zé)任保險開始出現(xiàn)；1880年，出現(xiàn)雇主責(zé)任保險；1885年，世界上第一張職業(yè)責(zé)任保單——藥劑師過失責(zé)任保險單由英國北方意外保險公司簽發(fā)；1895年，汽車第三者責(zé)任險問世；1900年責(zé)任保險擴(kuò)大到產(chǎn)品責(zé)任，承保的是酒商因啤酒含砷而引起的民事賠償責(zé)任。進(jìn)入20世紀(jì)，責(zé)任保險迅速興起和發(fā)展。國際保險發(fā)展簡史再保險最早的海上再保險可追溯到1370年。當(dāng)時，一家叫格斯特·克魯麗杰的保險人，承保自意大利那亞到荷蘭斯盧絲之間的航程，并將其中的一段經(jīng)凱的斯至斯盧絲之間的航程責(zé)任轉(zhuǎn)讓給其他保險人，這是再保險的開始。17世紀(jì)初，英國皇家保險交易所和勞合社開始經(jīng)營再保險業(yè)務(wù)。1681年，法國國王路易十六曾公布法令，規(guī)定“保險人可以將自己承保的保險業(yè)務(wù)向他人進(jìn)行再保險”。18世紀(jì)，荷蘭鹿特丹的保險公司1720年將承保到西印度的海上保險向倫敦市場再保險，丹麥的皇家特許海上保險公司1726年成立后從事再保險，德國1731年漢堡法令允許經(jīng)營再保險業(yè)務(wù)，1737年西班牙貝爾堡法律和1750年瑞典的保險法律都有類似的規(guī)定。國際