滿期給付原則

滿期給付配套實務(wù)規(guī)那么自主銷售業(yè)務(wù)滿期作業(yè)規(guī)那么自主銷售滿期業(yè)務(wù)包括個險渠道、銀保渠道自主銷售、團(tuán)險渠道等銷售的業(yè)務(wù)。這類業(yè)務(wù)需到公司柜面辦理滿期給付。一、作業(yè)流程說明〔一〕數(shù)據(jù)準(zhǔn)備省公司業(yè)管中心協(xié)同信息技術(shù)部，提取《滿期給付客戶清單》〔電子版〕，按照管理機(jī)構(gòu)下發(fā)市公司專項工作組。專項工作組按照個險渠道、銀保渠道自主銷售、團(tuán)險渠道下發(fā)給市公司相關(guān)銷售渠道，由個險、團(tuán)險、銀保銷售部門負(fù)責(zé)督導(dǎo)本條線做好滿期給付相關(guān)工作?！捕嘲菰L客戶相關(guān)銷售人員以《滿期給付客戶清單》為根底，主動拜訪客戶，核對客戶聯(lián)系信息及賬戶信息，發(fā)動客戶通過銀行批量轉(zhuǎn)賬方式給付滿期保險金，協(xié)助客戶辦理滿期給付及銀行轉(zhuǎn)賬授權(quán)手續(xù)。對于給付金額30萬元及以下的滿期業(yè)務(wù)，相關(guān)銷售人員可接受客戶委托代辦滿期給付及合同清算、銀行轉(zhuǎn)賬授權(quán)等相關(guān)手續(xù)。充分利用滿期給付及轉(zhuǎn)保優(yōu)惠政籌劃員客戶轉(zhuǎn)保?！踩碀M期處理1．相關(guān)銷售人員將客戶授權(quán)委托代辦滿期給付及轉(zhuǎn)賬授權(quán)手續(xù)，提交對口的兩級客戶效勞中心。2．客戶效勞中心保單效勞人員，根據(jù)授權(quán)委托代辦手續(xù)，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)負(fù)責(zé)變更客戶聯(lián)系信息，并完成滿期給付或轉(zhuǎn)賬授權(quán)處理?！菜摹撑哭D(zhuǎn)賬公司受理日或保單滿期日后5個工作日內(nèi)完成滿期給付轉(zhuǎn)賬處理?！参濉嘲l(fā)送到賬通知公司通過短信系統(tǒng)向客戶發(fā)送轉(zhuǎn)賬成功通知。二、本卷須知〔一〕保單滿期后假設(shè)存在未還借款、墊交保費(fèi)情況，投保人、被保險人為同一人，那么直接將滿期金清算扣除相關(guān)欠款后給付，如果滿期金缺乏，繼續(xù)使用生存金、紅利及利息清算。對于投保人、被保險人不為同一人情況，假設(shè)委托手續(xù)齊全，那么允許清算給付處理?！捕硨τ诒ｋU合同滿期日期前客戶授權(quán)以銀行自動轉(zhuǎn)賬方式領(lǐng)取滿期金的業(yè)務(wù)，公司將在期滿日且符合滿期給付條件的情況下，通過批量銀行轉(zhuǎn)賬將相應(yīng)給付款項轉(zhuǎn)至授權(quán)賬戶，公司可不再收回保險合同。其他滿期給付業(yè)務(wù)那么需收回已經(jīng)到期的保險合同。第三局部委托代辦滿期給付業(yè)務(wù)實務(wù)優(yōu)化為方便客戶辦理滿期給付手續(xù)，現(xiàn)針對客戶委托代辦滿期給付業(yè)務(wù)規(guī)那么進(jìn)行優(yōu)化。允許申請資格人[1]書面委托〔接受以電子郵件、形式授權(quán)委托〕投保人、銷售效勞人員〔含銀保渠道客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理，個險渠道銷售人員〕、親屬等，辦理滿期給付或銀行自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)業(yè)務(wù)，但必須以轉(zhuǎn)賬方式領(lǐng)款。保單效勞人員應(yīng)通過有效手段核實、確認(rèn)受托人身份。一、投保人作為受托人辦理滿期給付或銀行自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)手續(xù)，假設(shè)被保險人為其子女或?qū)O子女，滿期金等相關(guān)款項允許轉(zhuǎn)入被保險人或投保人賬戶，允許提供申請資格人有效身份證明復(fù)印件，允許作業(yè)人員直接辦理。二、客戶申請將滿期金轉(zhuǎn)入投保交費(fèi)賬戶〔或最后一期交費(fèi)賬戶〕，且賬戶名為被保險人的，允許直接辦理滿期給付或銀行自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)手續(xù)。

[1]被保險人為未成年人，應(yīng)由其法定監(jiān)護(hù)人持本人及被保險人有效身份證明及關(guān)系證明申請辦理〔保單已明確監(jiān)護(hù)關(guān)系，那么無須提供關(guān)系證明〕。三、委托非投保人代辦，必須將款項轉(zhuǎn)入被保險人賬戶。原那么上委托代辦滿期金額大于5萬元，臨柜作業(yè)人員應(yīng)通過高拍儀設(shè)備留存辦理人員圖像信息。對于滿期金額大于10萬元，還應(yīng)通過形式與委托人溝通、確認(rèn)。委托代辦滿期金額大于30萬元，原那么上應(yīng)要求被保險人親辦。對于高端客戶或重要客戶，出于個人隱私或工作不方便等原因，確實無法親臨公司或委托他人代辦相關(guān)手續(xù)的，可由公司指派專人上門受理相關(guān)申請資料，并以轉(zhuǎn)賬方式向權(quán)益人給付款項。四、委托銷售效勞人員代辦，允許提供申請資格人有效身份證明及銀行賬戶復(fù)印件〔轉(zhuǎn)入續(xù)期交費(fèi)賬戶，無需提供〕，委托人應(yīng)在身份證明復(fù)印件上手工書寫“該身份證明復(fù)印件僅限于辦理保單滿期給付手續(xù)〞、日期、簽名。對于滿期金額大于10萬元，銷售效勞人員所在銷售單位的主管〔含縣支公司分管副經(jīng)理及以上管理人員，或城區(qū)銀保專業(yè)支公司、理財支公司、營銷區(qū)部副經(jīng)理及以上管理人員〕，須對相關(guān)申請資料進(jìn)行審核。銷售主管在客戶填寫的《授權(quán)委托書》上出具審批意見并簽名后，由銷售效勞人員將客戶申請資料、以及本人有效身份證明，提交公司客戶效勞中心。五、客戶填寫《授權(quán)委托書》，可直接使用公司保全申請書單證，或由委托人親筆書寫出具《授權(quán)委托書》〔例如在身份證明復(fù)印件上填寫授權(quán)書〕。手工書寫《授權(quán)委托書》根本模板內(nèi)容如下：委托人，因無法親臨貴公司，特委托，身份證號：，于年月日之前，代表本人辦理貴公司保險合同〔保單號：〕有關(guān)的滿期給付及合同清算等相關(guān)手續(xù)。相關(guān)滿期清算款項授權(quán)貴公司一并轉(zhuǎn)賬至本人〔或投保人〕，尾號為的銀行賬戶中。委托人簽名：受托人簽名：授權(quán)日期：委托人：受托人：六、公司提供免填單效勞模式，無需客戶〔含受托人〕填寫和提供《保險合同變更申請書〔付費(fèi)類〕》或《銀行自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)書》。第四局部滿期金轉(zhuǎn)投保實務(wù)優(yōu)化一、轉(zhuǎn)投保條件〔一〕申請辦理滿期金轉(zhuǎn)投保業(yè)務(wù)，滿期保險合同的被保險人〔未成年人為其法定監(jiān)護(hù)人〕必須為新投保單的投保人?！捕碀M期保單轉(zhuǎn)投以下保險產(chǎn)品，公司給予97折費(fèi)率優(yōu)惠。1．愛心系列產(chǎn)品組合：國壽愛心兩全保險、國壽愛心呵護(hù)住院定額給付醫(yī)療保險、國壽愛心護(hù)理保險；2．安欣無憂產(chǎn)品組合：國壽安欣無憂兩全保險〔分紅型〕、國壽附加安欣無憂提前給付重大疾病保險、國壽安欣無憂長期意外傷害保險；3．國壽康欣終身重大疾病保險；4．美滿人生至尊版年金保險〔分紅型〕?！踩硨τ谙硎苻D(zhuǎn)投保費(fèi)率優(yōu)惠的業(yè)務(wù)，滿期保險金須大于或等于新投保業(yè)務(wù)的應(yīng)交保費(fèi)，且必須通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)劃實現(xiàn)轉(zhuǎn)投保處理。二、轉(zhuǎn)投保手續(xù)客戶辦理滿期轉(zhuǎn)投保業(yè)務(wù)時，無需要填寫滿期給付申請書，可直接在投保單備注欄中，填寫用于轉(zhuǎn)投保的滿期保險合同號碼、轉(zhuǎn)投保申請金額，以及滿期金剩余款項〔如有〕的給付方式、領(lǐng)款賬戶信息等。保單效勞崗人員依據(jù)投保單備注欄信息進(jìn)行滿期給付處理，并將投保單影印件作為保全申請資料歸檔。三、轉(zhuǎn)保實現(xiàn)總公司正在加緊對業(yè)務(wù)系統(tǒng)轉(zhuǎn)投保功能進(jìn)行優(yōu)化，優(yōu)化后將實現(xiàn)滿期給付與新單受理作業(yè)合并?？偛繉⒃诤罄m(xù)系統(tǒng)功能配套到位后，單獨下發(fā)轉(zhuǎn)投保業(yè)務(wù)操作指引。附件：滿期通知話術(shù)征求客戶意見是否同意將滿期保險金打到指定賬戶中？***先生/女士，您好！這里是中國人壽客戶效勞中心，您在x年x月x日購置了我公司的xx保險，合同將于x年x月x日到期，我公司將按照合同規(guī)定，支付給被保險人滿期金(投保人紅利)。為了保證資金平安，我們將把滿期金〔或分紅〕直接轉(zhuǎn)到您的銀行賬戶上。所以，我和您核對下您的銀行帳戶信息和聯(lián)系資料好嗎？1〕客戶同意，那么：非常感謝您的配合。為了維護(hù)您的權(quán)益，麻煩您與我核實一下您的根底信息，請您提供一下您的出生日期或者您投保時使用的身份證號碼后四位數(shù)好嗎？感謝您的配合。您留存的賬戶信息為：xx銀行，賬號為xxx對嗎？感謝您的支持與配合，滿期后我們會將把滿期金〔或分紅〕直接轉(zhuǎn)到您這個銀行賬戶上。為了更好地為您效勞，想再和您確認(rèn)一下聯(lián)系方式。請問您的通訊地址是**，聯(lián)系是**，電子郵件〔如有〕是**嗎？〔未留〕為了方便我們聯(lián)系您，請問您能補(bǔ)充號碼嗎？目前公司也開通了電子郵箱效勞，〔未留電子郵件〕請您留存一下電子郵箱好嗎？非常感謝您對公司的關(guān)注與支持，非常歡送投保公司的其他險種。如果您有什么需求，請撥打公司客戶效勞專線95519或與您的保單銷售人員聯(lián)系。祝您及家人身體健康！再見！2)客戶同意轉(zhuǎn)賬，但需賬戶信息變更，那么：好的，您可以指定一個被保險人或投保人的新賬戶，我們幫您記錄，請問，滿期后我們將把滿期金〔或分紅〕直接轉(zhuǎn)到您這個新指定的銀行賬戶上可以嗎？〔只能指定中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵政儲蓄銀行的活期結(jié)算賬戶或者儲蓄卡〕感謝您的支持與配合，滿期后我們會將把滿期金〔或分紅〕直接轉(zhuǎn)到您這個銀行賬戶上。為了更好地為您效勞，想再和您確認(rèn)一下聯(lián)系方式。請問您的通訊地址是**，聯(lián)系是**，電子郵件〔如有〕是**嗎？〔未留〕為了方便我們聯(lián)系您，請問您能補(bǔ)充號碼嗎？目前公司也開通了電子郵箱效勞，〔未留電子郵件〕請您留存一下電子郵箱好嗎？非常感謝您對公司的關(guān)注與支持，非常歡送投保公司的其他險種。如果您有什么需求，請撥打公司客戶效勞專線95519或與您的保單銷售人員聯(lián)系。祝您及家人身體健康！再見！3〕客戶不同意轉(zhuǎn)賬，那么：請您放心，辦理了銀行轉(zhuǎn)賬對您的資金是非常平安的，而且辦理銀行轉(zhuǎn)賬后您可以不必再到我公司柜面或銀行辦理手續(xù)了，手續(xù)簡便，還能保證資金平安。當(dāng)然，如果您想到公司來辦理，也是可以的。另外提醒您，在辦理轉(zhuǎn)賬授權(quán)手續(xù)時，可以投保人、被保險人一起，將紅利和滿期金給付授權(quán)一并辦理。如果您覺得兩個人一起到我公司領(lǐng)取不方便的話，可以辦理委托代辦手續(xù)，由一人帶齊相關(guān)資料來我公司辦理領(lǐng)取手續(xù)。為方便您辦理滿期領(lǐng)取手續(xù)，除工作日外，我們在局部柜面也安排了值班人員，您可以于每星期一至星期六到公司指定網(wǎng)點辦理領(lǐng)取手續(xù)。如果您需要的話，我們可以為您聯(lián)系我公司的業(yè)務(wù)員，您只用準(zhǔn)備好委托代辦所需資料就可以了，您看可以嗎？感謝您的支持與配合，為了更好地為您效勞，想再和您確認(rèn)一下聯(lián)系方式。請問您的通訊地址是**，聯(lián)系是**，電子郵件〔如有〕是**嗎？〔未留〕為了方便我們聯(lián)系您，請問您能補(bǔ)充號碼嗎？目前公司也開通了電子郵箱效勞，〔未留電子郵件〕請您留存一下電子郵箱好嗎？非常感謝您對公司的關(guān)注與支持，非常歡送投保公司的其他險種。如果您有什么需求，請撥打公司客戶效勞專線95519或與您的保單銷售人員聯(lián)系。祝您及家人身體健康！再見！說明：對于投保人和被保險人不為同一人的，如轉(zhuǎn)賬賬戶戶名為投保人的，那么需與投保人溝通后再與被保險人溝通，如轉(zhuǎn)賬賬戶戶名為被保險人的，那么需與被保險人溝通后再與投保人溝通，確認(rèn)是否同意將滿期給付