2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)試題庫(kù)(有答案)

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)

法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)試題庫(kù)（有答

案）

單選題（共80題）

1、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合

同。對(duì)于該合同的簽訂，（）。

A.張某承擔(dān)民事責(zé)任

B.王某承擔(dān)民事責(zé)任

C.張某和王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

D.張某和王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】B

2、銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場(chǎng)變化情況

進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率是（）。

A.基準(zhǔn)利率

B.浮動(dòng)利率

C.市場(chǎng)利率

D.基礎(chǔ)利率

【答案】B

3、存款屬于銀仃對(duì)存款人的（）。

A.負(fù)債

B.資產(chǎn)

C.信用

D.管理

【答案】A

4、下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

【答案】D

5、（）是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)

范的總稱。

A.民法

B.商法

C.刑法

D.行政法律

【答案】A

6、持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為是（）。

A.背書

B.承兌

C.保證

D.保付

【答案】A

7、（）是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對(duì)董事、

經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.公司經(jīng)理

【答案】C

8、在債券回購(gòu)交易中，債券買方的收益是（）。

A.投資收益

B.利息收入

C.買賣差價(jià)和利息收入

D.買賣差價(jià)

【答案】C

9、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的

是（）。

A.不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架

B.不了解銀行業(yè)的起源和發(fā)展

C.不了解安全生產(chǎn)守則

D.不了解理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)原理

【答案】A

10、個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括（）。

A.掌握個(gè)人汽車貸款的規(guī)章制度

B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

D.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

【答案】B

11、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，下列表

述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.有權(quán)機(jī)關(guān)要求提取現(xiàn)金的，金融機(jī)構(gòu)不予協(xié)助

B.金融機(jī)構(gòu)協(xié)助扣劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機(jī)關(guān)指定

的賬戶

C.有權(quán)查詢、凍結(jié)扣劃單位或個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)存款的機(jī)關(guān)包括司法

機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)及行使行政職能的事業(yè)單位

D.辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)執(zhí)法人員的工

作證件，以及有權(quán)機(jī)關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書

【答案】D

12、下列所列各項(xiàng)，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）o

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

【答案】D

13、存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬

戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

【答案】A

14、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則

B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法

權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶風(fēng)

險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育

【答案】C

15、從事非營(yíng)利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人是（）。

A.企業(yè)法人？

B.機(jī)關(guān)法人？

C.事業(yè)單位法人？

D.社會(huì)團(tuán)體法人

【答案】C

16、徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款,

到期后徐先生臨時(shí)有事沒(méi)有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于

抽出時(shí)間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。（假設(shè)一年

期定期存款年利率為5.22%,暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存

款掛牌利率2.52%,銀行使用年利率除以360天折算出日利率，

且不考慮季度結(jié)息）

A.10522

B.10529.4

C.10502.5

D.10520.5

【答案】B

17、有限責(zé)任公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.股東會(huì)

D.董事會(huì)

【答案】C

18、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款情況，該

行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤?/p>

知該貿(mào)易公司，此行為違反了（）規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

【答案】B

19、定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算

B.按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算

C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

D.采取分段計(jì)息的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開(kāi)戶日掛牌公告的

利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

【答案】B

20、收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨

幣需求量與收入水平（）。

A.成正比

B.成反比

C.無(wú)關(guān)

D.不確定

【答案】A

21、為了犯罪，準(zhǔn)備工具、制造條件的，是（）。

A.犯罪預(yù)備

B.犯罪未遂

C.犯罪實(shí)施

D.犯罪中止

【答案】A

22、某城市商業(yè)銀行為爭(zhēng)攬儲(chǔ)戶，在存款時(shí)以先支付利息等手段來(lái)

吸引公眾存款.這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的（）。

A.主體不合法

B.客體不合法

C.方式不合法

D.對(duì)象不合法

【答案】C

23、“雙峰”監(jiān)管型的代表國(guó)家是（）o

A.美國(guó)

B.日本

C.英國(guó)

D.澳大利亞

【答案】D

24、下列不屬于托收結(jié)算方式的是（）。

A.光票托收

B.間接托收

C.跟單托收

D.直接托收

【答案】B

25、按照《反洗錢法》的規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、

客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

【答案】A

26、根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》的規(guī)定，下列不可以作為抵押

財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.生產(chǎn)設(shè)備

B.建筑物和其他土地附著物

C.宅基地、自留地

D.交通運(yùn)輸工具

【答案】C

27、在定期存款中，最典型的代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

【答案】A

28、禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的基本準(zhǔn)則

要求。

A.守法合規(guī)

B.公平競(jìng)爭(zhēng)

C.勤勉盡職

D.誠(chéng)實(shí)信用

【答案】B

29、看漲期權(quán)買方的最大損失為（）。

A.零

B.期權(quán)費(fèi)

C.無(wú)窮大

D.以上都不對(duì)

【答案】B

30、其他一級(jí)資本包括（）。

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實(shí)收資本

D.盈余公積

【答案】B

31、下列風(fēng)險(xiǎn)管理的主要環(huán)節(jié)中，屬于了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)和分析

引起風(fēng)險(xiǎn)事件原因的環(huán)節(jié)是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】A

32、近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)三個(gè)新的發(fā)展趨勢(shì)。下列選項(xiàng)中不

屬于城市商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì)的是（）。

A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

B.股份制改造并公開(kāi)上市

C.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)

D.聯(lián)合重組

【答案】B

33、借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包

括（）。

A.要求保證人歸還貸款利息

B.要求保證人歸還貸款本金

C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D.扣押保證人財(cái)產(chǎn)

【答案】D

34、要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡的是（）。

A.信用卡

B.借記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.貸記卡

【答案】B

35、商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資

本金總額的（）o

A.60%

B.20%

C.80%

D.40%

【答案】A

36、商業(yè)住房貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.財(cái)政貼息

B.部分自籌

C.有效擔(dān)保

D.按期償還

【答案】A

37、劉先生在2013年5月16日存入1筆20000元的1年期整存整

取定期存款，假設(shè)1年期定期存款年利率1.98%,活期存款年利率

0.72%。存滿1個(gè)月時(shí)，他取出10000元。按照積數(shù)計(jì)息法，劉先生

支取的10000元的利息是（）。（征收5%利息稅后）

A.6.20元

B.5.89元

C.4.12元

D.4.96元

【答案】B

38、從事非營(yíng)利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人是（）。

A.企業(yè)法人？

B.機(jī)關(guān)法人？

C.事業(yè)單位法人？

D.社會(huì)團(tuán)體法人

【答案】C

39、以下不屬于會(huì)計(jì)結(jié)果的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤(rùn)表

C.現(xiàn)金流量表

D.所有者權(quán)益

【答案】D

40、一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開(kāi)立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】D

41、多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法

律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的

聯(lián)接關(guān)系。

A.業(yè)務(wù)

B.職權(quán)

C.資本

D.管理

【答案】C

42、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，

完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以（）業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社

區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互

補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

A.存款

B.貸款

C.結(jié)算

D.零售

【答案】D

43、按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，衍生品業(yè)務(wù)不包括()。

A.利率衍生品

B.匯率衍生品

C.信用衍生品

D.現(xiàn)金類衍生品

【答案】D

44、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為10。元，發(fā)行價(jià)格為97元,

這種發(fā)行方式屬于()。

A.折價(jià)

B.等價(jià)

C.平價(jià)

D.溢價(jià)

【答案】A

45、下列關(guān)于二手個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是代理人與被代理人的關(guān)系

B.一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長(zhǎng)期合作伙伴

D.在放貸過(guò)程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用

【答案】A

46、中央銀行的（）、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度

是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

A.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

B.保證金制度

C.最后貸款人制度

D.貨幣政策

【答案】C

47、國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的工作

人員，利用職務(wù)之便，非法將國(guó)有財(cái)產(chǎn)占為己有，構(gòu)成貪污罪，情

節(jié)特別嚴(yán)重的最高可以處以（）。

A.無(wú)期徒刑

B.死刑

C.5年以上的有期徒刑

D.10年以上的有期徒刑

【答案】B

48、股權(quán)投資基金的閑置資金一般能（）。

A.I、IV

B.I、II、III

C.II、HLIV

D.I、II、III、IV

【答案】B

49、我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）o

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的

配合運(yùn)用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等

方面的內(nèi)容

D.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

【答案】D

50、對(duì)內(nèi)代表國(guó)家履行國(guó)有金融機(jī)構(gòu)出資人的職能，進(jìn)行國(guó)有金融

機(jī)構(gòu)改革，實(shí)現(xiàn)國(guó)有金融資產(chǎn)的保值增值的單位是（）。

A.中國(guó)國(guó)際信托投資公司

B.華融資產(chǎn)管理公司

C.中國(guó)投資有限責(zé)任公司

D.中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司

【答案】C

51、有限合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)()。

A.不承擔(dān)責(zé)任

B.以實(shí)繳出資額為限承擔(dān)責(zé)任

C.承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任

D.以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)責(zé)任

【答案】D

52、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予以撤

銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

有權(quán)予以()。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產(chǎn)

【答案】C

53、在一定期限之后如果企業(yè)未能完成一定指標(biāo)，投資者會(huì)獲得一

定補(bǔ)償，以彌補(bǔ)其由于企業(yè)的實(shí)際價(jià)值降低所受的損失。這個(gè)被稱

為（）。

A.觸發(fā)機(jī)制

B.調(diào)整機(jī)制

C.對(duì)賭安排

D.補(bǔ)償安排

【答案】C

54、下列不屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貨款的是（）

A.科技開(kāi)發(fā)貸款

B.貿(mào)易融資貸款

C.基本建設(shè)貸款

D.技術(shù)改造貸款

【答案】B

55、具體列舉了商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的是（）

A.《反洗錢法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

【答案】D

56、對(duì)內(nèi)代表國(guó)家履行國(guó)有金融機(jī)構(gòu)出資人的職能，進(jìn)行國(guó)有金融

機(jī)構(gòu)改革，實(shí)現(xiàn)國(guó)有金融資產(chǎn)的保值增值的單位是（）。

A.中國(guó)國(guó)際信托投資公司

B.華融資產(chǎn)管理公司

C.中國(guó)投資有限責(zé)任公司

D.中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司

【答案】C

57、以下不屬于可撤銷合同類型的是（）。

A.損害社會(huì)公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

【答案】A

58、標(biāo)志著創(chuàng)業(yè)投資在美國(guó)發(fā)展成為專門行業(yè)的事件是（）。

A.美國(guó)創(chuàng)業(yè)投資協(xié)會(huì)成立

B.美國(guó)私人股權(quán)投資協(xié)會(huì)成立

C.美國(guó)小企業(yè)管理局成立

D.關(guān)聯(lián)儲(chǔ)的成立

【答案】A

59、選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過(guò)（）

進(jìn)行調(diào)控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經(jīng)濟(jì)政策

D.經(jīng)濟(jì)手段

【答案】A

60、由()對(duì)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》進(jìn)行解釋。

A.各銀行黨委

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

【答案】C

61,下列不屬于經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行的運(yùn)用領(lǐng)域的是()o

A.績(jī)效管理

B.風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資源配置

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】B

62、下列()解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)

債務(wù)。

A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由

出現(xiàn)

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

【答案】C

63、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行

實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

64、中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是（）。

A.主動(dòng)權(quán)在政府

B.主動(dòng)權(quán)在企業(yè)

C.主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動(dòng)權(quán)在中央銀行

【答案】D

65、“以防控風(fēng)險(xiǎn)、有效處置、修復(fù)形象為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最終標(biāo)準(zhǔn),

建立科學(xué)合理、及時(shí)高效的風(fēng)險(xiǎn)防范及應(yīng)對(duì)處置機(jī)制，確保能夠快

速響應(yīng)、協(xié)同應(yīng)對(duì)、高效處置聲譽(yù)事件，及時(shí)修復(fù)機(jī)構(gòu)受損聲譽(yù)和

社會(huì)形象”體現(xiàn)了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的（）o

A.前瞻性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

【答案】D

66、銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表

內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤

的是（）。

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)）、賺取價(jià)差的方式獲得收益

D.銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中

【答案】D

67、（）原則是指合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照合同規(guī)定的標(biāo)的履行自

己的義務(wù)，未經(jīng)權(quán)利人同意，不得以其他標(biāo)的代替履行或者以支付

違約金和賠償金來(lái)免除合同規(guī)定的義務(wù)。

A.全面履行

B.實(shí)際履行

C.誠(chéng)實(shí)信用

D.協(xié)作履行

【答案】B

68、信用卡透支利率是日利率的（）。

A.萬(wàn)分之一

B.萬(wàn)分之三

C.萬(wàn)分之五

D.萬(wàn)分之十八

【答案】C

69、在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買入價(jià)、賣出價(jià)、中間價(jià)中最高

的是（）。

A.中間價(jià)

B.一樣高

C.賣出價(jià)

D.買入價(jià)

【答案】C

70、對(duì)申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見(jiàn)規(guī)定。三

親見(jiàn)規(guī)定不包括（）。

A.親見(jiàn)客戶關(guān)系人

B.親見(jiàn)客戶本人

C.親見(jiàn)身份證及證明材料的原件

D.親見(jiàn)客戶本人簽名

【答案】A

71、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）

A.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保

證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保

【答案】C

72、下列關(guān)于“守法合規(guī)”要求的說(shuō)法正確的是（）。

A.遵守法律法規(guī)

B.遵守行業(yè)自律規(guī)范

C.遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

D.以上都應(yīng)遵守

【答案】D

73、由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括()。

A.證券公司

B.基金公司

C.期貨公司

D.信托公司

【答案】D

74、在商業(yè)銀行組織架構(gòu)的不同形式中，相對(duì)集權(quán)的組織形式是()。

A.矩陣制組織架構(gòu)

B.總分行型組織架構(gòu)

C.多法人制組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

【答案】D

75、銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、

信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)是指()。

A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.托收承付業(yè)務(wù)

C.委托代理業(yè)務(wù)

D.清算業(yè)務(wù)

【答案】A

76、資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)（）進(jìn)行積極的管理。

A.銀行存款利率表

B.銀行資產(chǎn)負(fù)債表

C.銀行資產(chǎn)損益表

D.銀行負(fù)債

【答案】B

77、露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是（）。

A.露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時(shí)需要將保管物品交給銀行時(shí)進(jìn)行密封,

注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務(wù)保管

業(yè)務(wù)進(jìn)行密封后就可以交送銀行保管

B.露封保管業(yè)務(wù)的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等

信息，而密封保管業(yè)務(wù)在寄存時(shí)要加住這些信息

C.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保

管物品交送銀行時(shí)先加以密封

D.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管

物品交送銀行后加以密封，并注明相關(guān)信息

【答案】C

78、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》,

我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到（）。

A.400萬(wàn)元人民幣及以上

B.800萬(wàn)元人民幣及以上

C.600萬(wàn)元人民幣及以上

D.500萬(wàn)元人民幣及以上

【答案】C

79、同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對(duì)參與者要求嚴(yán)格，

因此，其拆借活動(dòng)基本上都是()拆借。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.擔(dān)保

D.信用

【答案】D

80、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了

該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。

A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過(guò)問(wèn)

C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告

D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的行為，不必事先提醒同事或向

本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告

【答案】C

多選題(共40題)

1、代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代

為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)，目前主要是_____和O

()

A.代理證券

B.代理銀行

C.代理國(guó)庫(kù)

D.托收承付

E.委托收款

【答案】D

2、我國(guó)某銀行購(gòu)買了在上海證券交易所上市的某公司發(fā)行的10年

期債券，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B,聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

E.政治風(fēng)險(xiǎn)

【答案】AC

3、一家美國(guó)公司將在6個(gè)月后收到一筆歐元貸款，該公司可以采取

的匯率風(fēng)險(xiǎn)防范措施有()。

A.做信用違約互換交易

B.做遠(yuǎn)期外匯交易賣出歐元

C.做即期外匯交易買進(jìn)歐元

D.買進(jìn)歐元看跌期權(quán)

E.做歐元期貨空頭套期保值

【答案】BD

4、我國(guó)商業(yè)銀行在組織機(jī)構(gòu)改革方面的一個(gè)基本方向是“扁平化”

扁平化組織的優(yōu)勢(shì)在于（）。

A.行政管理層次少

B.冗余人員少

C.每一個(gè)人直接管理的人數(shù)少

D.內(nèi)部信息傳遞快

E.行政管理層次多

【答案】ABD

5、小張近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額,

那么（）業(yè)務(wù)可以滿足其需求。

A.網(wǎng)上銀行

B.電話銀行

C.手機(jī)銀行

D.自助終端

E.柜臺(tái)查詢

【答案】ABC

6、下列關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款，說(shuō)法不正確的有（）o

A.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

B.外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

C.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

D.個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及

外匯儲(chǔ)蓄賬戶

E.我國(guó)不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)

外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理

【答案】CD

7、商業(yè)銀行面臨的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)中政治風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

E.對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)

【答案】AC

8、商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)因素有（）

A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資比例

B.其他銀行同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)

C.理財(cái)產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位

D.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本及承諾的成本

E.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

【答案】AD

9、下列違反“授信盡職"職業(yè)操守行為的是（）。

A.在無(wú)可信材料的情況下，輕率地對(duì)授信工作提出意見(jiàn)和建議

B.在對(duì)客戶提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，因麻煩沒(méi)有采取相應(yīng)措施進(jìn)行

驗(yàn)證

C.當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查、

處理并上報(bào)

D.省略必要的審核程序

E.明示或暗示客戶變?cè)?、編造資料

【答案】ABCD

10、流動(dòng)性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款

人正常貸款需求的能力。下列關(guān)于商業(yè)銀行的流動(dòng)性指標(biāo)，說(shuō)法正

確的是（）O

A.流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流

動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿

足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求

B.流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%

C.流動(dòng)性匹配率監(jiān)管指標(biāo)衡量商業(yè)銀行主要資產(chǎn)與負(fù)債的期限配置

結(jié)構(gòu)

D.凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%

E.流動(dòng)性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%

【答案】ACD

11、按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，我國(guó)現(xiàn)行的貸款分類法將貸

款分為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

E.正常類貸款

【答案】ABCD

12、以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司劃分為

（）o

A.無(wú)限公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.兩合公司

E.資合公司

【答案】ABCD

13、公司解散的原因包括（）。

A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.因公司分立需要解散

D.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

E.依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷

【答案】ABCD

14、基金管理人召集基金份額持有人大會(huì)應(yīng)至少提前（）日公告大

會(huì)的召開(kāi)時(shí)間、會(huì)議形式、審議事項(xiàng)和表決方式等事項(xiàng)。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】C

15、經(jīng)常項(xiàng)目是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)，主要包括（）。

A.貿(mào)易收支

B.勞務(wù)收支

C.匯款

D.企業(yè)信貸

E.捐贈(zèng)

【答案】ABC

16、下列屬于銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代理國(guó)債買賣

B.代理保險(xiǎn)

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

【答案】ABC

17、以下機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行的是()

A.牽頭行

B.參加行

C.借款人附屬機(jī)構(gòu)

D.借款人關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)

E.其他銀行

【答案】CD

18、下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪？()

A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

【答案】ABCD

19、下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的說(shuō)法，正確的有

（）o

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查是周而復(fù)始的過(guò)程

B.可以采取詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事

項(xiàng)作出說(shuō)明的措施

C.進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行及其分行的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢

查通知書

E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)阻礙銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、

調(diào)查職務(wù)的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰

【答案】BD

20、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A.是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)

C.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)

D.協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系

E.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

【答案】AD

21、債券回購(gòu)的主要形式包括（）o

A.質(zhì)押式回購(gòu)

B.保證式回購(gòu)

C.抵押式回購(gòu)

D.買斷式回購(gòu)

E.擔(dān)保式回購(gòu)

【答案】AD

22、福費(fèi)廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括

（）。

A.出口商賣斷票據(jù)

B.進(jìn)口商買斷票據(jù)

C.銀行買斷票據(jù)

D.銀行賣斷票據(jù)

E.政府買斷票據(jù)

【答案】AC

23、下列關(guān)于民事法律行為的說(shuō)法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與的行為

不是民事法律行為

D.在我國(guó)，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.可撤銷的民事法律行為是指依照法律的規(guī)定，可以由當(dāng)事人請(qǐng)求

人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以撤銷的民事法律行為

【答案】AB

24、商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。

A.貿(mào)易結(jié)算

B.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

C.應(yīng)收賬款管理

D.商業(yè)資信調(diào)查

E.貿(mào)易融資

【答案】BCD

25、下列情形中，可能會(huì)導(dǎo)致成本推動(dòng)型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤(rùn)人為提高產(chǎn)品價(jià)格

B.勞動(dòng)力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會(huì)對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時(shí)發(fā)生轉(zhuǎn)

移

C.有組織的工會(huì)迫使工資的增長(zhǎng)超過(guò)勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)

D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡

E.過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品

【答案】AC

26、按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括（）o

A.股票

B.期權(quán)

C.支票

D.期貨

E.債券

【答案】A

27、違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員

違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.票據(jù)

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

【答案】ABCD

28、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告致使洗錢后果發(fā)

生的，處以（）。

A.50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款

B.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬(wàn)

元以上5萬(wàn)元以下罰款

C.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬(wàn)

元以上50萬(wàn)元以下罰款

D.情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管