【湖南省中小型外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資問題及優(yōu)化策略分析10000字（論文）】

湖南省中小型外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資問題及優(yōu)化策略研究TOC\o"1-3"\h\u143871緒論 9193371.1研究背景和意義 949191.2國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀 10255881.3本文觀點(diǎn) 11318672湖南省中小型外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展情況 12315522.1湖南省中小型外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展現(xiàn)狀 12149803國(guó)內(nèi)外中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展經(jīng)驗(yàn)借鑒和反思 1586873.1發(fā)達(dá)國(guó)家中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展經(jīng)驗(yàn)借鑒 1596813.2發(fā)達(dá)國(guó)家中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資經(jīng)驗(yàn)給我們的啟示 16155284案例分析 16180054.1公司情況簡(jiǎn)介 16327414.2企業(yè)貿(mào)易融資方式分析 17217014.3案例結(jié)論 18113855湖南省中小型外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資優(yōu)化 20165635.1加強(qiáng)內(nèi)部管理提升自身實(shí)力 2058945.2樹立融資意識(shí)，提高融資能力 20213635.3加強(qiáng)人才培養(yǎng)，打造專業(yè)團(tuán)隊(duì) 21139945.4提高風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化控制手段 22326355.5加快產(chǎn)品創(chuàng)新，擴(kuò)寬融資渠道 2222999結(jié)論 2329873參考文獻(xiàn) 251緒論1.1研究背景和意義1.1.1研究背景2001年中國(guó)加入世貿(mào)組織后其國(guó)際貿(mào)易方面的各類業(yè)務(wù)開始與全世界接軌，促使了國(guó)際貿(mào)易融資的快速發(fā)展，也為該國(guó)中小型外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展提供了機(jī)會(huì)。湖南省作為中國(guó)一個(gè)較大的省份，其經(jīng)濟(jì)水平在全國(guó)范圍內(nèi)處于較為靠后，該省的外貿(mào)進(jìn)出口是使其經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后的一個(gè)較大問題所在，主要原因是湖南省中小型外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展規(guī)模以及發(fā)展速度相對(duì)其他各省較為落后，資金相對(duì)短缺。所以，本文通過概括國(guó)際貿(mào)易融資的相關(guān)特征和理論，結(jié)合湖南省目前的情況，分析該省中小型外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資方式存在的問題以及形成的原因，并根據(jù)國(guó)內(nèi)外的各個(gè)案列分析解決問題的途徑和發(fā)展方向，并且通過對(duì)于湖南省中小型外貿(mào)企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易融資方式的研究，試圖得出解決該省中小企業(yè)對(duì)外貿(mào)易的有效方案1.1.2研究目的針對(duì)目前存在的如何解決湖南省中小型外貿(mào)企業(yè)融資問題，在結(jié)合實(shí)踐的基礎(chǔ)上，從下面三個(gè)方面進(jìn)行分析；第一，從經(jīng)濟(jì)全球化的視角，分析國(guó)際貿(mào)易融資方式的概念和理論基礎(chǔ)；二是從國(guó)內(nèi)外具有代表性的案列種獲得啟示，總結(jié)出合理的成功經(jīng)驗(yàn)用于湖南省的國(guó)際貿(mào)易融資；三，對(duì)湖南省內(nèi)各中小外貿(mào)公司所使用貿(mào)易融資方式進(jìn)行探究，并通過分析其現(xiàn)狀、問題，以及所產(chǎn)生的原因，找到發(fā)展湖南省中小型外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資方式的有效方案，使該省中小企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易融資方式得到優(yōu)化。1.1.3研究的意義理論意義根據(jù)以往的研究顯示，國(guó)內(nèi)中小企業(yè)融資難主要還是由于且沒有建立起完備的信用系統(tǒng)且對(duì)于大型企業(yè)而言企業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱，因此商業(yè)銀行更偏向于同較發(fā)達(dá)地區(qū)的大型外企合作，對(duì)內(nèi)陸省份的國(guó)際貿(mào)易融資有著很大的顧慮，要求也非常苛刻，因此基于民生的視角以湖南省中小型外貿(mào)公司為參考對(duì)該省的貿(mào)易融資方式進(jìn)行探究，并以此提出較針對(duì)性的策略方案。實(shí)踐意義隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展以及改革成效日益顯現(xiàn)，中小型外貿(mào)企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占了較大的比例，所以，總結(jié)國(guó)內(nèi)外典型案例，并參考湖南省中小型企業(yè)自身的優(yōu)點(diǎn)來(lái)國(guó)際貿(mào)易融資方式進(jìn)行分析，具有一定的實(shí)踐意義。1.2國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀1.2.1國(guó)外研究綜述MFaccioRWMasulis(2005)研究了歐洲競(jìng)標(biāo)者針對(duì)公開目標(biāo)和私有目標(biāo)的國(guó)際貿(mào)易融資方式，結(jié)果表明公司治理問題與債務(wù)融資約束之間的權(quán)衡關(guān)系到投標(biāo)人的融資方式選擇Beck等(2008)對(duì)48個(gè)國(guó)家的中小企業(yè)的調(diào)查，發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)很難從銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得融資大企業(yè)則容易得多。從而得出結(jié)論影響企業(yè)融資方式的最關(guān)鍵因素是企業(yè)的規(guī)模。XiangqinZ(2012)則認(rèn)為融資渠道狹窄和支付方式單一是企業(yè)境外的主要問題，企業(yè)應(yīng)借鑒成功的并購(gòu)經(jīng)驗(yàn)并創(chuàng)新融資方法，從優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、基金等方面探索融資方式，有效地結(jié)合各種融資方式，降低成本和風(fēng)險(xiǎn)。KSunQ.RahmanH(2013)運(yùn)用聯(lián)立方程模型分析了企業(yè)的國(guó)家貿(mào)易融資方式，解決公司收購(gòu)中收益質(zhì)量和支付方式之間的內(nèi)生性問題他們研究發(fā)現(xiàn)決定并購(gòu)融資是否成功的最重要因素是收購(gòu)方的長(zhǎng)期收益質(zhì)量，長(zhǎng)期收入質(zhì)量良好的收購(gòu)方更傾向于在收購(gòu)中采用較低的現(xiàn)金支付，而長(zhǎng)期收入質(zhì)量較差的收購(gòu)方更傾向于在收購(gòu)中采用較高的現(xiàn)金支付。NKarampatsas,DPctmczas和NGTravlos(2014)研究發(fā)現(xiàn)，具有較高評(píng)級(jí)的投標(biāo)人更有可能在收購(gòu)中使用現(xiàn)金融資。他們將這一發(fā)現(xiàn)歸因于較低的財(cái)務(wù)約束和較高信用質(zhì)量所暗示的高評(píng)級(jí)公司進(jìn)入公共債務(wù)市場(chǎng)的能力，最后確定信用等級(jí)會(huì)影響融資方式的選擇SCodaAGarclLZhao和CHossfcld(2017)1.2.2國(guó)內(nèi)研究綜述2004年，高正平在《中小企業(yè)融資新論》中認(rèn)為，“政府對(duì)國(guó)家中小企業(yè)融資措施的實(shí)施和操作，直接影響著中小企業(yè)融資狀況，現(xiàn)行中小企業(yè)融資難多是因?yàn)檎趯?shí)施過程中作用力單一，力度較小，不夠全面和系統(tǒng)，從而導(dǎo)致在操作過程沒有認(rèn)真落實(shí)，效率低下，影響了中小企業(yè)的融資速度。”2009年，楊詠、王莉敏在《我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資問題初步研究》中提出，“中小企業(yè)要逐步提高自己的信用等級(jí)，要有穩(wěn)定性、連貫性和可預(yù)測(cè)性地實(shí)施各種政策，其中可預(yù)測(cè)性是關(guān)鍵，對(duì)講信用的企業(yè)可以得到收益，相反，不講信用的就要進(jìn)行懲處，以此來(lái)規(guī)范企業(yè)信用行為，提升企業(yè)信用度。并且，中小企業(yè)要努力提升自身水平，加強(qiáng)內(nèi)部管理，改善財(cái)務(wù)狀況，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，這樣才能獲得銀行支持。聶建平、潘穎(2010)在研究我國(guó)貿(mào)易融資來(lái)源、支付方式和融資成本的前提下，總結(jié)出了提高融資效率和降低融資風(fēng)險(xiǎn)的方法。李丹、翟進(jìn)步和王玉濤(2011)研究發(fā)現(xiàn)權(quán)益融資方式能提升收購(gòu)方的股東財(cái)富和市場(chǎng)績(jī)效，而債務(wù)融資方式則會(huì)降低市場(chǎng)績(jī)效并對(duì)股東財(cái)富造成損害。張向欽(2012)認(rèn)為我國(guó)企業(yè)應(yīng)借鑒國(guó)外國(guó)際貿(mào)易融資方式的經(jīng)驗(yàn)，大膽創(chuàng)新并購(gòu)融資方式探索新的融資渠道在并購(gòu)中有效地組合多種融資方式。從而降低融資成本，分散融資風(fēng)險(xiǎn)。郭嬌、湯偉和耿宏艷(2013)對(duì)我國(guó)的融資方式進(jìn)行了研究，構(gòu)建了適用于我國(guó)企業(yè)的融資方式選擇模型使企業(yè)可以根據(jù)自身情況選擇適合的并購(gòu)融資方式。安俊、樊燕萍(2014)對(duì)煤炭企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行了分析，研究發(fā)現(xiàn)并購(gòu)的目標(biāo)資產(chǎn)規(guī)模小而其利潤(rùn)規(guī)模大企業(yè)會(huì)優(yōu)先考慮內(nèi)源融資的方式。李井林(2017)研究發(fā)現(xiàn)與股價(jià)被低估的并購(gòu)公司相比股價(jià)被高估且過度杠桿化的公司更傾向于選擇股票融資的方式。彭晉謙(2019)結(jié)合食品行業(yè)的并購(gòu)融資特點(diǎn)介紹了常見的國(guó)際貿(mào)易融資方式并提出政府要改善企業(yè)的融資環(huán)境，企業(yè)應(yīng)充分利用1.3本文觀點(diǎn)由于本國(guó)的對(duì)外貿(mào)易發(fā)展趨勢(shì)良好，且各外貿(mào)行業(yè)的前景也較為良好，所以近幾年來(lái)湖南省的外貿(mào)成績(jī)比較客觀，但是從總體上而言，作為內(nèi)陸城市，該省的國(guó)際貿(mào)易融資方式仍舊較為傳統(tǒng)，與沿海城市的2湖南省中小型外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展情況2.1湖南省中小型外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展現(xiàn)狀2.1.1國(guó)際貿(mào)易現(xiàn)狀目前，湖南省國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)步入快速增長(zhǎng)期，總值高達(dá)近5000億元，總量在全國(guó)范圍內(nèi)排至14名，比去年的排名領(lǐng)先了1位，同比增長(zhǎng)12.3%，高出同期全國(guó)進(jìn)出口增幅10.4個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)長(zhǎng)沙市海關(guān)統(tǒng)計(jì)得出，“十三五”時(shí)期，我省外貿(mào)實(shí)現(xiàn)跨越進(jìn)位，全國(guó)排名從2016年的第19位提升至2020年的第14位。出口的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)明顯改善，進(jìn)口產(chǎn)品的質(zhì)量有很明顯的提高，出口性行業(yè)在整體的結(jié)構(gòu)方面相應(yīng)占比不斷上升。全年高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口合計(jì)916.3億元，增長(zhǎng)25.7%，超過全省進(jìn)出口增幅13.4個(gè)百分點(diǎn)。2.1.2融資市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀目前為止，隨著湖南省國(guó)際貿(mào)易關(guān)系的不斷深化，與國(guó)外進(jìn)行友好貿(mào)易往來(lái)的國(guó)家高達(dá)130多個(gè)，合作遍及世界，其中，在亞洲的貿(mào)易額為20.3美元，歐洲7000美元。綜上所述，在國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)中，融資市場(chǎng)增長(zhǎng)的勢(shì)頭首屈一指，而且，這些融資市場(chǎng)仍舊有著很大的增長(zhǎng)空間。2.2湖南省中小型外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資方式現(xiàn)存的問題由各個(gè)湖南省中小型外貿(mào)公司的外貿(mào)融資方式的調(diào)查中可知，中小型外貿(mào)公司國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展中的主要問題在于國(guó)際貿(mào)易融資難。近幾年我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資方式與往年相比發(fā)展出了較多較發(fā)達(dá)的措施，但作為中部省市，該省的中小型外貿(mào)企業(yè)融資方式中仍顯現(xiàn)出很多問題。2.2.1融資形式簡(jiǎn)單從近幾年的外貿(mào)進(jìn)出口形式來(lái)看，國(guó)內(nèi)外的外貿(mào)融資方式增多，各大外貿(mào)企業(yè)也著手在建立新的外貿(mào)融資方式。但從各項(xiàng)調(diào)查結(jié)果中可以看出，在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易時(shí)，湖南省的很多中小型貿(mào)易公司通常選擇的方式都會(huì)是向銀行去尋求一定的貸款。對(duì)于這種趨勢(shì)，眾多銀行也都會(huì)提供相似的融資貸款服務(wù)比如說票據(jù)貼現(xiàn)，打包貸款，以及出口押匯等。2.2.2融資對(duì)象集中銀行發(fā)放貸款的對(duì)象主要集中在大型的外貿(mào)企業(yè)，這是因?yàn)榇笮屯赓Q(mào)企業(yè)有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，良好的資產(chǎn)質(zhì)量，違約風(fēng)險(xiǎn)較小，其安全性和營(yíng)利性也是銀行提供融資時(shí)候的重點(diǎn)考慮因素，大多數(shù)情況下大型企業(yè)會(huì)被各個(gè)商業(yè)銀行作為主要投資對(duì)象，并且能得到大量且全方位的資金支持。然而在目前，中小型外貿(mào)企業(yè)對(duì)湖南省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了至關(guān)重要的作用，且在湖南省對(duì)外貿(mào)易發(fā)展中的所占的比例與前幾年相比有著明顯的提高。中小型外貿(mào)公司的缺點(diǎn)在于企業(yè)規(guī)模較小，在資產(chǎn)方面較匱乏，且競(jìng)爭(zhēng)力遠(yuǎn)不及大型企業(yè)。而且對(duì)資金的需求更加的迫切。有些時(shí)候?yàn)榱诉_(dá)成一筆訂單，會(huì)對(duì)客戶提供更寬松的服務(wù)，給予客戶更多的折扣優(yōu)惠，但這種退讓很可能會(huì)使得企業(yè)盈利能力有所下降，甚至?xí)萑敫鼮槔щy的境地由于地理上的差距，相較于許多的沿海城市，大型的外貿(mào)企業(yè)大多會(huì)選擇建立在沿海區(qū)域因此湖南省的外貿(mào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展并不成熟，大型的企業(yè)較少，再加上許多的商業(yè)銀行會(huì)把投資精力主要集中在一部分頭部企業(yè)上，從而忽視了中小企業(yè)的發(fā)展，限制了湖南省的外貿(mào)發(fā)展。2.2.3融資條件苛刻各中小型外貿(mào)公司需要進(jìn)行較長(zhǎng)時(shí)間的申請(qǐng)流程后才被允許接觸國(guó)際貿(mào)易融資，而在向銀行申請(qǐng)融資的過程中一般都會(huì)遭遇一些需要辦理復(fù)雜手續(xù)等情況，而且一些辦理的條件也會(huì)各個(gè)方面的限制。主要原因在于，中小型外貿(mào)企業(yè)因?yàn)榻?jīng)營(yíng)規(guī)模較小和成立時(shí)間長(zhǎng)短的問題等一些不利因素，難以從銀行獲取貸款；與此同時(shí)，從商業(yè)銀行的角度來(lái)看，中小型企業(yè)無(wú)法從符合銀行融資要求的一些大型企業(yè)獲取信用擔(dān)保，銀行出獄風(fēng)險(xiǎn)等方面的考量，不會(huì)愿意對(duì)中小型外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展。2.3湖南省中小型外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資存在問題的原因分析本文通過對(duì)湖南省各個(gè)中小型外貿(mào)企業(yè)融資方式的調(diào)查，對(duì)該省外貿(mào)企業(yè)的外貿(mào)發(fā)展現(xiàn)狀和所暴露的各種問題進(jìn)行了分析，并從以下幾個(gè)方面進(jìn)行了討論。2.3.1企業(yè)的自身實(shí)力較弱當(dāng)前中國(guó)的金融體系并不完善，主要體現(xiàn)在許多大型的金融機(jī)構(gòu)如銀行更偏向于把資金貸給大型的企業(yè)，這是因?yàn)榇笮推髽I(yè)往往資金的需求較大并且信用度高，違約風(fēng)險(xiǎn)較低。相反，中小型企業(yè)的資金需求小，財(cái)務(wù)狀況不佳，對(duì)各種未知風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備以及處理能力較弱，一旦發(fā)生應(yīng)收賬款等項(xiàng)目回收不及時(shí)等問題，此類企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)不足導(dǎo)致的違約風(fēng)險(xiǎn)較高，銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)，不愿意將貸款發(fā)放給中小企業(yè)，因此這也成為了中小型企業(yè)融資難的一大障礙。2.3.2融資的積極性不高近年來(lái)，湖南省的國(guó)際貿(mào)易融資逐漸與國(guó)際接軌，但是從總方面來(lái)看，尤其是中小型外貿(mào)企業(yè)的觀點(diǎn)和做法等與國(guó)內(nèi)外大型外貿(mào)企業(yè)差距較大。主要是其對(duì)貿(mào)易融資的理解程度不夠充分。關(guān)鍵的問題在于：企業(yè)中較多的高層人員對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)了解的不多，無(wú)法達(dá)到熟悉的程度，進(jìn)而使企業(yè)不重視此項(xiàng)業(yè)務(wù)。其次，對(duì)于商業(yè)銀行的選擇面與同業(yè)而言較為狹窄，所以到目前為止，國(guó)有商行以及另外的商業(yè)銀行也是在近些年才進(jìn)駐湖南2.3.3缺乏對(duì)與融資產(chǎn)品的創(chuàng)新隨著國(guó)際貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈以及各種新興貸款主體的多樣化，融資機(jī)構(gòu)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的結(jié)算方式要求也在逐漸提高。在此背景下，各個(gè)商業(yè)銀行需要不斷的創(chuàng)新融資產(chǎn)品，提高對(duì)融資企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量，因此，許多新型的產(chǎn)品服務(wù)在市場(chǎng)上開始流通，例如保理業(yè)務(wù)等。然而，如之前所述，許多銀行仍采用傳統(tǒng)的融資產(chǎn)品以及服務(wù)，仍然經(jīng)營(yíng)以進(jìn)出口押匯，出口打包貸款等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)為主的項(xiàng)目，而新型的產(chǎn)品仍然無(wú)法得到廣泛的推廣，這很大程度上是因?yàn)榇蠖鄶?shù)的業(yè)務(wù)人員沒有接受完整的培訓(xùn)，仍然不熟悉新型的產(chǎn)品以及流程。因此，這也成為了湖南省國(guó)際貿(mào)易融資方式走向多元化的一大障礙。3國(guó)內(nèi)外中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展經(jīng)驗(yàn)借鑒與反思3.1發(fā)達(dá)國(guó)家中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展經(jīng)驗(yàn)借鑒3.1.1發(fā)達(dá)國(guó)家中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資方式根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不同，全世界各國(guó)中小企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易融資方式各有不同，對(duì)于主要的幾個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家的中小型外企國(guó)際貿(mào)易融資體系，可以總結(jié)位以下幾類。市場(chǎng)主導(dǎo)型這種融資體系以美國(guó)最為經(jīng)典，總所周知，美國(guó)的融資系統(tǒng)較發(fā)達(dá)，而該國(guó)的體系中真正的經(jīng)濟(jì)中心是中小型企業(yè)。對(duì)中小型企業(yè)進(jìn)行管理的是中小企業(yè)管理局（SBA）以及該國(guó)的進(jìn)出口銀行SBA的宗旨是對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行保護(hù)、援助以及給與適當(dāng)?shù)闹笇?dǎo)，并通過制定各種有利于國(guó)際貿(mào)易融資的政策以及各種資金方面的支持使美國(guó)中小型企業(yè)得到發(fā)展，引發(fā)中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)革命。除此之外，美國(guó)的一些民辦機(jī)構(gòu)也在中小企業(yè)融資方面提供了較多的幫助，這些機(jī)構(gòu)大部分都是私人的基金公司或使經(jīng)濟(jì)開發(fā)機(jī)構(gòu)等。政府幫扶型融資方式這種方式下最成功的國(guó)家是日本，眾所周知，日本以“中小企業(yè)之國(guó)”聞名，可見該國(guó)的中小企業(yè)陣容以及競(jìng)爭(zhēng)力的龐大。在機(jī)構(gòu)體系方面，日本采取的是全國(guó)范圍內(nèi)政府幫扶型，主要在于政策以及商業(yè)類的機(jī)構(gòu)，所以，該國(guó)家不僅在政策方面對(duì)中小型外貿(mào)企業(yè)融資方式提供強(qiáng)大支持，而且在商業(yè)性方面也全程幫扶，如銀企股權(quán)一體化：銀企股權(quán)一體化主要是商業(yè)銀行以股票債券的形式參與外貿(mào)公司的各種金融活動(dòng)，并對(duì)銀行各方面的利益進(jìn)行保障。而在這種模式下的企業(yè)與銀行關(guān)系中，企業(yè)一直處于弱勢(shì)地位，銀行的資金支持成為了融資需求的主要來(lái)源。市場(chǎng)一體化融資模式德國(guó)在融資方面最擅長(zhǎng)使用市場(chǎng)一體話的模式，特點(diǎn)是是使銀行和企業(yè)之間，以股票和利潤(rùn)為交易紐帶，成為共同體，來(lái)達(dá)成最終目的。該模式通常特征都是公司本身的實(shí)力較強(qiáng)且擁有充裕的資金量。3.2發(fā)達(dá)國(guó)家中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資方式的趨勢(shì)一、發(fā)達(dá)國(guó)家的中小外貿(mào)企業(yè)融資方式逐漸朝著多樣性、復(fù)雜性的方向發(fā)展。出現(xiàn)了與傳統(tǒng)的貿(mào)易方式差距較大的新型貿(mào)易方式，例如機(jī)構(gòu)行融資方式等，在貸款方面也推陳出新，發(fā)展出了更便捷的如混合貸款。融資方式的變化伴隨融資方式以及市場(chǎng)的需求的變化而靈活的變化，尤其是對(duì)于各種未知風(fēng)險(xiǎn)以及障礙具有較強(qiáng)的適應(yīng)性。發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)于中小型外貿(mào)融資方式的流動(dòng)性以及透明度更加的重視。為了進(jìn)一步增強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易融資的流動(dòng)性以及透明度，發(fā)達(dá)國(guó)家不斷的進(jìn)行著技術(shù)的創(chuàng)新并借此形成了二級(jí)的國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)?？上У氖?，這也只是針對(duì)小部分的大型企業(yè)而言，對(duì)于大多數(shù)的中小型企業(yè)，他們?cè)趪?guó)際貿(mào)易融資市場(chǎng)中并沒有實(shí)現(xiàn)融資的強(qiáng)流動(dòng)性以及高的透明度。為此，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的信息交流市場(chǎng)逐漸成熟，這也為融資市場(chǎng)的發(fā)展奠定了基石。在新型的國(guó)際貿(mào)易融資市場(chǎng)中，既保留了傳統(tǒng)的融資一級(jí)市場(chǎng)，又新增了新的二級(jí)市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)主要是通過互聯(lián)網(wǎng)，進(jìn)行信息的交流與溝通，增強(qiáng)了市場(chǎng)信息的透明度，并在一定程度上解決了信息不對(duì)稱的問題，這同時(shí)有利于改善企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)狀況，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)3.3發(fā)達(dá)國(guó)家中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資經(jīng)驗(yàn)給我們的啟示可以從美國(guó)、日本和德國(guó)的銀行企業(yè)，可以得出以下的經(jīng)驗(yàn)：完善的中小型外貿(mào)企業(yè)融資規(guī)定通過建立較為完善的中小型企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資政策為中小型外貿(mào)公司在國(guó)際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)提供良好的交易氛圍，也因?yàn)樵撔袠I(yè)的法律法規(guī)十分完善，在市場(chǎng)的認(rèn)可度高，民眾間的信任度也增加。專門的融資機(jī)構(gòu)上述的幾個(gè)國(guó)家里，在對(duì)于中小型外貿(mào)企業(yè)融資方式的支持方面都設(shè)立了專門的機(jī)構(gòu)，為該業(yè)務(wù)提供了足夠的安全性以及充裕的資金和全方位的信用擔(dān)保貿(mào)易融資方式的多元化隨著外貿(mào)融資方式不斷推陳出新，以往慣常使用的融資方式逐漸無(wú)法滿足外貿(mào)公司的需求。因此，國(guó)際保理等新型貿(mào)易融資方式在發(fā)達(dá)國(guó)家被普遍使用，該方式使傳統(tǒng)和新型的融資方式進(jìn)行了融合，為其貿(mào)易融資開辟了新的道路。湖南省的外貿(mào)水平還處于一個(gè)較低的階段。到目前為止，全省中小型外貿(mào)企業(yè)應(yīng)確定以間接融資為主、直接融資為輔的國(guó)際貿(mào)易融資目標(biāo)，同時(shí)吸取國(guó)內(nèi)外先進(jìn)、優(yōu)秀的融資經(jīng)驗(yàn)和融資模式，與當(dāng)?shù)劂y行展開深入合作，使企業(yè)在融資發(fā)展的道路上行穩(wěn)致遠(yuǎn)。主要原因是：湖南省中小型外貿(mào)企業(yè)在進(jìn)行融資道路上所遇見的如資金不足且資產(chǎn)負(fù)債率過高等問題，使得湖南省只能實(shí)行銀企股權(quán)一體化的融資方式。4案例分析4.1公司情況簡(jiǎn)介長(zhǎng)沙LY紡織公司，主營(yíng)業(yè)務(wù)包括毛巾的生產(chǎn)，織造印染，研發(fā)以及整理。其生產(chǎn)的各種規(guī)格的浴巾和沙灘巾銷往全球多個(gè)國(guó)家，比如歐盟，美國(guó)，日本以及澳大利亞，且占據(jù)了相當(dāng)重要的一部分市場(chǎng)。近年來(lái)，該企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了兩千萬(wàn)。在進(jìn)口方面，其原材料主要包括棉紗和棉花，一部分用于毛巾，棉絨的制造，一部分同時(shí)在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上進(jìn)行銷售。雖然其屬于中小型企業(yè)，但是該企業(yè)近兩年的進(jìn)出口額達(dá)到了3500萬(wàn)美元。被評(píng)為了湖南省高新技術(shù)企業(yè)，湖南十佳民辦企業(yè)等。4.2企業(yè)貿(mào)易融資方式分析4.2.1內(nèi)源融資2013201420152016201720182019金額（萬(wàn)元）44803571.67224823562389238023892200占融資總量比例《%）25203199.79.678.136根據(jù)LY企業(yè)2012—2019年財(cái)務(wù)報(bào)表整理由表可知，LY企業(yè)內(nèi)源融資占比在30%以下，而大型公司的占比都在65％，可以得出公司中內(nèi)源融資的匱乏。原因在于企業(yè)規(guī)模較小并且公司較年輕，無(wú)法在內(nèi)部融資中提供大量的相關(guān)資料。而且由目前的趨勢(shì)來(lái)看，高新技術(shù)類公司之間的競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈，該公司內(nèi)部累計(jì)較弱，且不能提供足夠的資金以供其業(yè)務(wù)的發(fā)展。4.2.2外源融資公司以資金籌集的方式獲取融資就是外源融資。而外源融資的種類比較多,如從銀行進(jìn)行貸款、發(fā)行股票等，主要以銀行貸款進(jìn)行研究。銀行借款通常外貿(mào)公司會(huì)向銀行獲取貸款獲得資金，該企業(yè)也不例外。從LY企業(yè)2012年至2019年的銀行貸款數(shù)據(jù)中可以得出該公司主要的經(jīng)濟(jì)來(lái)源就是從銀行獲取貸款。圖表如下:20122013201420152016201720182019短期借款金額(萬(wàn)元)21704870269053403690319032502080長(zhǎng)期借款金額（萬(wàn)元）00002410254025001560總計(jì)21704870269053406100573057503640根據(jù)LY企業(yè)2012—2019年報(bào)表進(jìn)行整理從表中得知LY企業(yè)在2014年期間貸款的數(shù)額減少，而其他年份向銀行申請(qǐng)借貸的金額卻有所增加。表明了該公司在發(fā)展中資金的需求量是在增多的，另一方面，可得知該企業(yè)在2016年時(shí)向銀行申請(qǐng)過長(zhǎng)期貸款后，接下來(lái)的幾年大部分都是使用短期貸款。4.3案例結(jié)論通過分析發(fā)現(xiàn)，該企業(yè)存在以下的問題：4.3.1LY企業(yè)融資渠道相對(duì)單一不足之處在于LY企業(yè)也像許多中小企業(yè)一樣，融資來(lái)源較為單一，并且46%的資金來(lái)源于向非金融機(jī)構(gòu)的貸款，從這也可以側(cè)面看出中小企業(yè)從銀行貸款的審批嚴(yán)格，難度大。隨著公司的發(fā)展，LY公司需要更多的資金來(lái)維持業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，同時(shí)為了維持市場(chǎng)份額，保持公司的競(jìng)爭(zhēng)力，公司也需要不斷的進(jìn)行創(chuàng)新，因此投入于研發(fā)新產(chǎn)品的資金需求也不斷的增長(zhǎng)，這樣一來(lái)，公司原有的融資結(jié)構(gòu)就不再適應(yīng)公司的未來(lái)的發(fā)展需求。LY公司的融資結(jié)構(gòu)包括小部分的向銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款，還有大部分的向非金融機(jī)構(gòu)以及親朋好友的借款，這種融資結(jié)構(gòu)在公司的成長(zhǎng)期無(wú)法為公司的發(fā)展提供源源不斷的現(xiàn)金流，并且非金融機(jī)構(gòu)的貸款往往存在貸款利率高的問題，一旦公司出現(xiàn)現(xiàn)金流短缺的情況，對(duì)非金融機(jī)構(gòu)的還款問題很可能成為壓死駱駝的最后一根稻草，因此這樣的融資結(jié)構(gòu)在很大程度上會(huì)限制公司的發(fā)展，公司需要拓展其他的融資渠道，確保未來(lái)的現(xiàn)金流能夠穩(wěn)定且充足，為公司開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，研發(fā)新的產(chǎn)品和技術(shù)提供資金支持。一旦公司的發(fā)展逐漸走向成熟，未來(lái)現(xiàn)金流穩(wěn)定了，向金融機(jī)構(gòu)貸款的難度也會(huì)隨之下降，并且向銀行申請(qǐng)的貸款額度也會(huì)隨之上升。綜上所述，LY公司的融資結(jié)構(gòu)還需不斷的向多元化發(fā)展，不過這也需要長(zhǎng)時(shí)間的積累經(jīng)驗(yàn)和努力。4.3.2擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用有限LY企業(yè)在進(jìn)行貸款時(shí)銀行需要該公司提供物品進(jìn)行抵押或者需要由正規(guī)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)該企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保。目前，本國(guó)的金融市場(chǎng)對(duì)于擔(dān)保機(jī)構(gòu)持有較低認(rèn)可度或是根本不進(jìn)行認(rèn)可。所以，在一些商行在對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核時(shí)，其審核程序會(huì)格外嚴(yán)謹(jǐn)。由此可得，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在這種限制下可發(fā)揮出來(lái)的作用是十分小的。4.3.3政策支持力度欠缺對(duì)于LY企業(yè)來(lái)說，政府的政策和資金根本無(wú)法滿足龐大的資金需求量。因此，企業(yè)還需要向融資機(jī)構(gòu)進(jìn)行借款融資，這是許多中小型企業(yè)必須走的一條路。在新興產(chǎn)業(yè)方面，政府會(huì)對(duì)那些能帶動(dòng)社會(huì)就業(yè)，提高市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)氛圍的大型企業(yè)進(jìn)行更多的投入以盡快的收獲更多更豐厚的回報(bào)。而中小型企業(yè)仍處于發(fā)展融資的困境之中。同時(shí)，中小企業(yè)由于缺乏政府關(guān)系，沒有便捷的辦事途徑，很容易在瑣碎的文件申請(qǐng)、辦理上浪費(fèi)時(shí)間?？偠灾晟茋?guó)家政策，落實(shí)執(zhí)行方式，規(guī)范制度建立，這樣才能使許多中小型企業(yè)享受到國(guó)家政策的紅利。5湖南省中小型外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資優(yōu)化解決當(dāng)前湖南省中小型外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資方式難題，不僅沒有可以直接解決問題的方法，也不能只制定單方面的措施，于是就需要多方面的共同努力，對(duì)湖南省中小型外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資進(jìn)行多層次和全方位的優(yōu)化，才可能達(dá)到切實(shí)解決中小型外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資困難的目的。5.1加強(qiáng)內(nèi)部管理提升自身實(shí)力如果想得到銀行的信任，獲得銀行的經(jīng)濟(jì)支持，不僅要提升企業(yè)經(jīng)營(yíng)與管理的素養(yǎng)，而且還要在企業(yè)的規(guī)章制度上進(jìn)行整治。一、規(guī)范內(nèi)部結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營(yíng)管理要使企業(yè)擺脫阻礙發(fā)展的各種束縛和影響，改變傳統(tǒng)的管理觀念，不斷汲取先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)，樹立且完善企業(yè)的內(nèi)部管理制度，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，提高經(jīng)營(yíng)管理和決策的能力，努力向著國(guó)際化經(jīng)營(yíng)模式的新型企業(yè)方向發(fā)展。二、加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，改善財(cái)務(wù)狀況對(duì)于大多數(shù)企業(yè)來(lái)說，資金短缺是產(chǎn)生融資需求的直接原因，對(duì)于很多企業(yè)而言，只要企業(yè)財(cái)務(wù)發(fā)生非正常狀況時(shí)，會(huì)對(duì)銀行融資產(chǎn)生依賴性。故此，只有管理好財(cái)務(wù)，銀行才可能為其做融資。所以，企業(yè)要建立完善的財(cái)務(wù)制度，提高企業(yè)財(cái)務(wù)的透明度，企業(yè)財(cái)務(wù)狀況要如實(shí)的反映企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，為企業(yè)融資帶來(lái)更多的優(yōu)勢(shì)。5.2樹立融資意識(shí)，提高融資能力從目前的形勢(shì)來(lái)看，需要加大力度發(fā)展國(guó)際貿(mào)易融資，各中小型外貿(mào)企業(yè)也需要補(bǔ)充對(duì)融資方面認(rèn)知的不完整性。企業(yè)應(yīng)該選擇適應(yīng)自身發(fā)展的融資方式和融資工具。目前市場(chǎng)上流通的融資工具良莠不齊，企業(yè)在尋求獲得更大的資金支持時(shí)需要盡量減少成本的花費(fèi)，主要包括銀行的利息、手續(xù)等。企業(yè)應(yīng)該明確自身發(fā)展前景，以及企業(yè)自身的負(fù)債、盈利等情況進(jìn)行合理的融資，以實(shí)現(xiàn)自身利益最大化除了國(guó)有四大銀行的支持，政府也需更多的引進(jìn)外省的銀行，與別的大型銀行建議持久穩(wěn)定的合作關(guān)系。在湖南省內(nèi)，盡管國(guó)有銀行占據(jù)了市場(chǎng)的大部分份額，但由于中小型企業(yè)資金需求分散，且融資量大，因此也可以加快推進(jìn)中小企業(yè)與其他股份制銀行的合作，加速中小企業(yè)的發(fā)展。5.3加強(qiáng)人才培養(yǎng)，打造專業(yè)團(tuán)隊(duì)從事對(duì)外貿(mào)易融資對(duì)于相關(guān)工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)要求較高，既要對(duì)理論知識(shí)和相關(guān)實(shí)務(wù)操作熟悉，還要有較豐富的貿(mào)易融資經(jīng)驗(yàn)。一、引進(jìn)高層次人才。通過社會(huì)網(wǎng)絡(luò)資源公布相關(guān)的招聘信息，對(duì)貿(mào)易融資方面的人員進(jìn)行簡(jiǎn)歷考察和篩選，留下一批高素質(zhì)、高能力的綜合性人才。而人才的招聘工作不僅僅需局限于國(guó)內(nèi)高校，對(duì)海外知名高校的相關(guān)高層次人才也可以進(jìn)行引進(jìn)。二、做好相關(guān)人員的技能培訓(xùn)工作可以通過在社會(huì)上聘請(qǐng)相關(guān)行業(yè)的專家進(jìn)行講座教育和知識(shí)技能宣傳，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)流程方面的了解和技術(shù)方面的熟練度。此外，在日常工作中可以保持對(duì)國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的敏銳度，學(xué)習(xí)國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)。5.4提高風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化控制手段企業(yè)管理者需要清晰的了解企業(yè)自身的發(fā)展情況，洞悉存在的風(fēng)險(xiǎn)并且合理的進(jìn)行規(guī)避。加強(qiáng)對(duì)客戶資信的調(diào)查與管理企業(yè)要時(shí)刻跟隨目標(biāo)客戶的需求并將需求進(jìn)行分類管理。同時(shí)，企業(yè)應(yīng)該盡量與銀行等金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，擴(kuò)大企業(yè)自身的影響力，建立多種客戶渠道。二、加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)操作的管理減少由于操作過程中的失誤所造成的紕漏，這不僅會(huì)對(duì)企業(yè)的利益造成損失，也可以影響企業(yè)的形象。因此在人力管理方面要加大監(jiān)管力度，杜絕出現(xiàn)隨意變通或者過度靈活等不規(guī)范的操作5.5加快產(chǎn)品創(chuàng)新，擴(kuò)寬融資渠道為了促進(jìn)湖南省本地中小國(guó)際貿(mào)易企業(yè)融資多元化的發(fā)展，政府以及各個(gè)金融機(jī)構(gòu)仍需要采取相應(yīng)的措施：不斷創(chuàng)新，研發(fā)適應(yīng)時(shí)代發(fā)展需求的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品近幾年，湖南省中小企業(yè)的融資方式仍然是以傳統(tǒng)的銀行借貸為主，因此企業(yè)應(yīng)該根據(jù)自身所處的發(fā)展階段，結(jié)合企業(yè)的規(guī)模，資金的實(shí)力以及未來(lái)的發(fā)展目標(biāo)，在傳統(tǒng)的融資方式上不斷探索新的融資渠道與產(chǎn)品，通過擴(kuò)展國(guó)際保理等新型的國(guó)際貿(mào)易融資方式，擴(kuò)大企業(yè)的業(yè)務(wù)需求，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。鼓勵(lì)結(jié)構(gòu)性融資組合結(jié)構(gòu)型的融資方式應(yīng)該成為湖南省中小企業(yè)的主流融資方式，并且，結(jié)構(gòu)型貿(mào)易融資的發(fā)展也有利于拓寬企業(yè)的資金來(lái)源，有利于促進(jìn)進(jìn)出口企業(yè)的發(fā)展。結(jié)論近幾年來(lái)，我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈，各中小型外貿(mào)企業(yè)都面臨著嚴(yán)峻的考驗(yàn)，所以，本文在研究國(guó)內(nèi)外中小外貿(mào)公司在國(guó)際融資方面的典型案例中以求找到解決湖南省中小型外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資困難的有效途徑。對(duì)于現(xiàn)階段湖南省中小型外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展來(lái)說，深化對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資方式的研究，具有重要意義。本文從國(guó)際貿(mào)易融資得相關(guān)概念和理論開始入手，對(duì)湖南省中小型外貿(mào)企業(yè)進(jìn)行了調(diào)查，對(duì)其國(guó)際貿(mào)易現(xiàn)狀和問題進(jìn)行了分析且對(duì)其產(chǎn)生的根源進(jìn)行了探討，湖南省中小型外貿(mào)企業(yè)著眼于自身發(fā)展的基礎(chǔ)上并借鑒國(guó)內(nèi)外國(guó)際貿(mào)易融資先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提出了優(yōu)化湖南省中小型外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的構(gòu)想?？傊?，湖南省中小型外貿(mào)企業(yè)在發(fā)展過程中既面臨嚴(yán)峻的貿(mào)易融資問題，也面臨著無(wú)數(shù)的發(fā)展機(jī)遇。通過本文的研究，企業(yè)只有積極應(yīng)對(duì)所面臨的問題，找到適合自身發(fā)展的對(duì)策和辦法，才能消除企業(yè)資金的困擾，以適應(yīng)不斷更新迭代國(guó)際化發(fā)展的潮流。參考文獻(xiàn)1安俊樊燕萍企業(yè)融資方式選擇影響因素研究--基于中國(guó)煤炭上市公司數(shù)據(jù)[J]財(cái)會(huì)通訊2014(12)80-82+129.2陳洪浙論跨國(guó)融資風(fēng)險(xiǎn)問題[]現(xiàn)代營(yíng)銷(下旬刊)2019(08):42-43.3陳建蘭我國(guó)傳統(tǒng)企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)研究--以美的集團(tuán)并購(gòu)庫(kù)卡為例[J]經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊2019(23)122-124.4曹曉巖三一重工并購(gòu)德國(guó)大象與雙匯國(guó)際并購(gòu)案的融資方式比較研究[J]企業(yè)科技與發(fā)展,2019(03):203-204.5陳肖我國(guó)企業(yè)對(duì)外貿(mào)易融資方式的探討[J]農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與科技201728(08):106.6曹湘平劉歡融資方式選擇與并購(gòu)績(jī)效評(píng)價(jià)--基于融資約束視角[J]財(cái)會(huì)通訊,2018(06)82-867程皖川基于財(cái)務(wù)管理的民營(yíng)企業(yè)融資方式探討[J]成都工業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào),2016,19(01)62-648丁建松國(guó)際貿(mào)易融資方式研究[J]時(shí)代經(jīng)貿(mào)2018(03)12-14.9方程上市