2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款能力檢測試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸

款能力檢測試卷A卷附答案

單選題（共50題）

1、下列關(guān)于個人信用貸款的表述，錯誤的是（）。

A.貸款對象須在中國境內(nèi)有固定住所

B.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

C.借款人可以不提供貸款用途證明文件

D.借款人須在貸款銀行開立個人結(jié)算賬戶

【答案】C

2、以下各項中.不屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的

異議類型的是（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構(gòu)代償.但他們沒有及時到

銀行還款造成逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

【答案】A

3、某男性借款人45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的

最長年限一般不超過_______年，符合相關(guān)條件的可放寬到

A.20；25

B.15；20

C.25；30

D.30；35

【答案】A

4、開展押品價值評估，應充分考慮各種可能的風險因素，保守估計

押品價值，確定抵質(zhì)押率，該項原則屬于押品管理的（）原則。

A.差異化

B.審慎性

C.有效性

D.平衡制約

【答案】B

5、在銀行內(nèi)部資源分析中，應將關(guān)于會計與財務狀況的數(shù)據(jù)變?yōu)橛?/p>

用的（）o

A.戰(zhàn)略資源

B.經(jīng)營績效

C.資訊資源

D.決策資源

【答案】C

6、市場細分的基礎(chǔ)是（）0

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟性原則

【答案】A

7、個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通

常為（）年。

A.10-15

B.10-20

C.15-20

D.15-30?

【答案】B

8、下列關(guān)于個人貸款盡職調(diào)查的方式和要求的表述，錯誤的是

（）o

A.通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的，貸款人應當采取有效

措施確定借款人真實身份

B.應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及

信息咨詢等途徑和方法

C.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風險可控的前提下，可將貸款

調(diào)查中的部分或全部事項審慎委托第三方代為完成

D.貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度

【答案】C

9、下列選項中，（）是一種政策性個人住房貸款。

A.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.個人住房組合貸款

C.公積金個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

【答案】C

10、（）是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間

計算利息的還款方式。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款

D.組合還款法

【答案】D

11、個人住房貸款風險分類應遵循（）原則。

A.全面考慮

B.概率分析模型

C.不可拆分

D.差別化

【答案】C

12、企業(yè)租賃商用房所申請的貸款屬于（）o

A.經(jīng)營性個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.擔保貸款

【答案】C

13、“市場開拓經(jīng)理、市場維護經(jīng)理、風險經(jīng)理”是根據(jù)（）劃分的。

A.職責

B.崗位

C.市場

D.級別

【答案】C

14、為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全國服務的營銷渠道屬于（）營

銷渠道。

A.全方位

B.專業(yè)性

C.高端化

D.零售型

【答案】A

15、在個人經(jīng)營貸款業(yè)務中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利

狀況進行調(diào)查.主要是為了（）。

A.確定借款人的還款意愿

B.符合監(jiān)督機構(gòu)的要求

C.確定借款人的還款能力

D.確定借款人的貸款用途

【答案】C

16、下列關(guān)于汽車經(jīng)銷商在個人汽車貸款中的欺詐行為的說法,正

確的是（）

A.一車多貸是汽車經(jīng)銷商對購車人的欺詐行為

B.在一車多貸的過程中,汽車經(jīng)銷商一般使用真實的購車資料

C.虛報車價會給購車人造成經(jīng)濟損失

D.虛假車行是指經(jīng)銷商在沒有依法獲得營業(yè)執(zhí)照的情況下,開設(shè)汽車

銷售點

【答案】B

17、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風險點不包括（）。

A.業(yè)務不合格

B.合同制作不合格

C.對內(nèi)容審查不嚴

D.未按權(quán)限審批貸款

【答案】B

18、保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務人三者之間的法律關(guān)

系，一般簽訂保證合同當事人是（）o

A.保證人、債權(quán)人、債務人

B.債權(quán)人、債務人

C.保證人、債務人

D.保證人、債權(quán)人

【答案】D

19、辦理個人教育貸款時，貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風險不

包括（）

A.逾期催收貸款不力，造成貸款損失

B.未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

C.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利

滅失

D.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失

【答案】D

20、目前我國個人住房貸款中的（）制度，使借款人承擔了一定

的利率風險，導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加

大。

A.法定利率

B.市場利率

C.浮動利率

D.固定利率

【答案】C

21、個人汽車貸款發(fā)放的具體流程為（）。

A.放款通知一出賬前審核一開戶放款

B.出賬前審核一開戶放款一放款通知

C.開戶放款一出賬前審核一放款通知

D.出賬前審核一放款通知一開戶放款

【答案】B

22、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應加強對貸款的

發(fā)放管理，遵循（）分離的原則，設(shè)立放款管理部門或崗位，負責落

實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。（）

A.前臺與后臺；獨立的

B.調(diào)查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨立的

【答案】D

23、出國留學貸款額度最低不少于（）元人民幣，最高不得超

過借款人學雜費和生活費的（）o

A.6000；60%

B.6000；80%

C.10000；60%

D.10000；80%

【答案】D

24、（）是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透

支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務的各類介質(zhì)

A.銀行卡

B.借記卡

C.儲蓄卡

D.信用卡

【答案】D

25、在我國（）是個人貸款信用風險較大的主要原因。

A.人們?nèi)狈φ\實信用的精神

B.個人征信系統(tǒng)不完善

C.個人貸款程序不合理

D.銀行管理不規(guī)范

【答案】B

26、商業(yè)助學貸款的貸款期限在（）的，展期期限累計不得超

過原貸款期限；貸款期限在1年以上的，展期期限累計與原貸款期

限相加，最長不得超過（）年。

A.1年以內(nèi)（含）；6

B.半年以內(nèi)（含）；9

C.1年以內(nèi)（含）；9

D.半年以內(nèi)（含）；6

【答案】A

27、以下關(guān)于設(shè)備貸款額度的說法，不正確的是（）。

A.最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%。

B.以貸款銀行認可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)

物價值的80%

C.以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸

款銀行認可的抵押物價值的70%

D.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定

貸款額度

【答案】B

28、（）負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理。

A.中國人民銀行

B.中國人民銀行和財政部

C.財政部

D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

【答案】D

29、個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息

的安全性。以下不屬于該制度的內(nèi)容的是（）。

A.對用戶實行分級管理.權(quán)限控制.身份認證.活動跟蹤.查詢監(jiān)

督的政策

B.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密

C.系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控

D.對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復

【答案】C

30、到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)

范三個階段。其中誘因不包括（）o

A.公司信貸業(yè)務的蓬勃發(fā)展

B.國內(nèi)消費需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.國內(nèi)住房制度改革

【答案】A

31、以下說法不正確的是（）。

A.個人住房裝修貸款期限一般為1?3年，最長不超過5年（含5年）

B.有的銀行規(guī)定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元

C.個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年（含3年）

D.女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲

【答案】D

32、下列關(guān)于信用貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.個人信用貸款額度較小

B.個人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關(guān)注個人信用評級情況

C.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴格

審查

D.相對其他產(chǎn)品而言，個人信用貸款期限較短

【答案】B

33、商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式為（）。

A.公司貸款

B.擔保貸款

C.個人貸款

D.信用貸款

【答案】C

34、出國留學貸款額度最低不少于（）元人民幣，最高不得超

過借款人學雜費和生活費的（）o

A.6000；60%

B.6000；80%

C.10000；60%

D.10000；80%

【答案】D

35、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應加強對貸款

的發(fā)放管理，遵循（）分離的原則，設(shè)立（）放款管理部門或崗位，

落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。

A.前臺與后臺；獨立的

B.調(diào)查與審查；專門的

C.前臺與后臺；專門的

D.審貸與放貸；獨立的

【答案】D

36、貸款風險評價應以分析借款人（）為基礎(chǔ)，采取定量和定

性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。

A.現(xiàn)金收入

B.擔保情況

C.風險程度

D.誠信狀況

【答案】A

37、個人信貸營銷中，銀行進行市場環(huán)境分析的順序應為（）。

C.（3XMX2）

D.OOW

【答案】C

38、下列關(guān)于個人信用貸款的表述，錯誤的是（）。

A.貸款對象須在中國境內(nèi)有固定住所

B.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

C.借款人可以不提供貸款用途證明文件

D.借款人須在貸款銀行開立個人結(jié)算賬戶

【答案】C

39、下列新的金融方式中，（）業(yè)務已成為全球銀行業(yè)服務客戶、

贏得競爭的高端武器，也是銀行市場營銷的重要渠道。

A.網(wǎng)上貨幣

B.網(wǎng)上銀行

C.網(wǎng)上支付

D.網(wǎng)上清算

【答案】B

40、其他個人貸款不包括（）0

A.個人住房貸款

B.個人住房裝修貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款

【答案】A

41、（2019年真題）個人商用房貸款不能采用（）貸款方式。

A.履約保證保險

B.信用

C.抵押

D.保證

【答案】B

42、貸前調(diào)查中，對個人住房貸款樓盤項目的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.開發(fā)商資信審查

B.項目審查

C.購房合同

D.項目的實地考察

【答案】C

43、關(guān)于個人基本信息存在異議的處理，說法不正確的是（）。

A.如果個人對信用報告中涉及姓名、性別、身份證號碼等信息有異

議，可以向中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理

部門提交異議申請

B.經(jīng)過核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤，中國人民銀

行征信中心無權(quán)督促報送數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行等機構(gòu)及時對錯誤信息進

行修改

C.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是

個人到與個人有業(yè)務往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀

行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息

D.經(jīng)過核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤，中國人民銀

行征信中心會督促報送數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行等機構(gòu)及時對錯誤信息進行

修改

【答案】B

44、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸

款的最長年限一般不超過()年，符合相關(guān)條件的可放寬到

()年。

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

【答案】D

45、以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款的說法，不正確的是()。

A.《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象

之外

B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

C.境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

【答案】D

46、關(guān)于個人住房貸款質(zhì)押擔保方式，說法正確的是()o

A.質(zhì)押物可以是國家財政部發(fā)行的國庫券、金融債券等，但不包括

企業(yè)債券

B.貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的80%

C.以憑證式國債為質(zhì)押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期

日

D.用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押時，以距離到期日最遠者確

定貸款期限

【答案】C

47、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定,

采用貸款人受托支付的，貸款人應（）。

A.把貸款資金專戶存儲，借款人的交易對象在用款時向貸款人提出

用款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約

定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)交易對象按合同

約定方式提取資金

【答案】C

48、（2017年真題）商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險點不包

括（）o

A.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配

B.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

D.合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合

同簽署人及簽字（簽章）進行核實

【答案】D

49、在個人住房貸款貸前調(diào)查中，不屬于項目調(diào)查風險的是（）o

A.提供貸款業(yè)務的項目未按規(guī)定與之簽訂協(xié)議

B.提供貸款業(yè)務的項目未按規(guī)定上報審批

C.審批未批準的情況下開展業(yè)務

D.借款申請人不具有主體資格

【答案】D

50、在個人抵押授信貸款中，以下關(guān)于貸后檢查的說法，不正確的

是（）。

A.對正常貸款可采取抽查的方式不定期進行

B.對關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進行

C.每半年至少進行一次貸后檢查

D.對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式

【答案】C

多選題（共20題）

1、《中華人民共和國民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標準,

將法人分為（）。

A.社會團體法人

B.事業(yè)單位法人

C.企業(yè)法人

D.自然人法人

E.機關(guān)法人

【答案】ABC

2、申請個人抵押授信貸款，借款人需滿足條件包括（）o

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請人有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款人無不良信用和不良行為記錄

E.提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保

【答案】ABCD

3、個人貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對保證人的檢查

C.對抵押物的檢查

D.對質(zhì)押權(quán)利的檢查

E.對擔保情況的檢查

【答案】ABCD

4、個人汽車貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容有（）。

A.貸款的回收

B.合同變更

C.貸后檢查

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

【答案】ABCD

5、《中華人民共和國擔保法》中保證擔保的范圍包括（）o

A.主債權(quán)

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權(quán)的費用

【答案】ABCD

6、下列關(guān)于個人汽車貸款合同簽訂的說法，正確的有（）。

A.在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務

B.合同填寫并經(jīng)銀行填寫人員復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責與借

款人簽訂合同

C.合同填寫并經(jīng)銀行填寫人員復核無誤后，如有擔保人，貸款發(fā)放

人應負責與擔保人簽訂合同

D.對以共有財產(chǎn)抵押擔保的，貸款發(fā)放人應要求抵押物共有人當面

簽署個人汽車借款抵押合同

E.合同填寫禁止涂改

【答案】AD

7、個人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要

包括（）o

A.個人在商業(yè)銀行的身份驗證信息

B.個人在商業(yè)銀行的借款信息

C.個人的存款信息

D.個人在商業(yè)銀行的擔保信息

E.個人在商業(yè)銀行的抵押信息

【答案】ABD

8、低壓配電系統(tǒng)選擇的電纜、電線截面不得低于設(shè)計值，進場時應

對其截面和每芯導體電阻值進行見證取樣送檢。同廠家各種規(guī)格總

數(shù)的（），且不少于（）規(guī)格。

A.20%

B.3

C.2

D.10%

E.1

【答案】CD

9、對于個人貸款合作機構(gòu)風險的防范措施。下列說法正確的有（）。

A.應進一步完善個人住房貸款風險保證金制度

B.對承擔擔保責任的合作機構(gòu).銀行一般要求留存擔保保證金

C.在發(fā)現(xiàn)“假個貸”情況后，要積極向司法機關(guān)報案，注意收集相

關(guān)證據(jù)，使犯罪分子受到法律制裁

D.一線經(jīng)辦人員必須嚴格執(zhí)行貸款準入條件.從源頭上降低“假個貸”

風險

E.個貸業(yè)務合作中不過分依賴合作機構(gòu)

【答案】ABCD

10、下面屬于電子銀行的特征的有（）。

A.電子虛擬服務方式

B.運行環(huán)境開放

C.模糊的業(yè)務時空界限

D.業(yè)務實時處理，服務效率高

E.運營成本低，降低了銀行成本

【答案】ABCD

11、下列可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋

B.抵押人所有的機器設(shè)備

C.抵押人所有的汽車

D.抵押人依法有權(quán)處分的建設(shè)用地使用權(quán)

E.抵押人依法承包的荒山的土地承包經(jīng)營權(quán)

【答案】BCD

12、個人貸款網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道按客戶定位分類包括（）。

A.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.直客式網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

【答案】ACD

13、銀行內(nèi)部資源分析的內(nèi)容包括（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.經(jīng)營績效

D.研究開發(fā)

E.市場營銷部門的能力

【答案】ABCD

14、學生申請國家助學貸款時需要提交（