2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理練習(xí)題及答案(一)

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行管理練習(xí)題（一）及答案

單選題（共100題）

1、銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費者出

具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于銀行對消費者的主要義務(wù)中的

（）o

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.交易留痕

【答案】C

2、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是（）。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第二付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

【答案】C

3、下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務(wù)的是（）o

A.融資租賃業(yè)務(wù)

B.固定收益類證券投資

C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)

D.接受承租人租賃保證金

【答案】C

4、下列不屬于1975年巴塞爾協(xié)議的原則的是（）。

A.由所在國當(dāng)局和外國銀行的總行協(xié)調(diào)判斷應(yīng)如何進(jìn)行充分的監(jiān)督

B.所有外國銀行機(jī)構(gòu)都必須接受監(jiān)督

C.對資產(chǎn)按照風(fēng)險程度給予不同的權(quán)重

D.關(guān)于流動資金的監(jiān)督是所在國當(dāng)局的責(zé)任，而對清償能力的監(jiān)督

則是其總行的責(zé)任

【答案】C

5、銀行可以通過（）為存款人提供現(xiàn)金支取服務(wù)。

A.I類銀行賬戶

B.II類銀行賬戶

C.Ill類銀行賬戶

D.IV類銀行賬戶

【答案】A

6、根據(jù)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》，商業(yè)銀行要嚴(yán)

格規(guī)范重要崗位和（）工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為

失范監(jiān)察制度。

A.基層主管

B.信貸管理

C.柜面

D.敏感環(huán)節(jié)

【答案】D

7、商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入（）進(jìn)行管理。

A.公司貸款

B.個人貸款

C.信用貸款

D.機(jī)構(gòu)貸款

【答案】A

8、貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。

A.可觀測性

B.可控性

C.可測量性

D.相關(guān)性

【答案】C

9、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良

資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）o

A.5%

B.1%

C.4%

D.6%

【答案】c

10.（）是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過

資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)

營、管理和處置。

A.中間業(yè)務(wù)

B.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.投資業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

【答案】B

11、銀行業(yè)消費者的投訴處理方式多種多樣，下列不屬于傳統(tǒng)投訴

途徑的是（）o

A.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴

C.營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理的消費者投訴

D.電話受理的消費者投訴

【答案】D

12、銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利是指（）。

A.機(jī)動償還期貸款

B.多種貨幣貸款

C.協(xié)定賬戶

D.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

【答案】B

13、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列表述中，

錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手準(zhǔn)入機(jī)制，由法人總部對

交易對手進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理

B.商業(yè)銀行法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，授權(quán)各級分支機(jī)構(gòu)

進(jìn)行經(jīng)營

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由法人總部對表內(nèi)

外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信，不得進(jìn)行多頭授信

D.商業(yè)銀行要將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理，建立健全前中后臺分

設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制

【答案】B

14、下列不屬于小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村信用社

D.會計師事務(wù)所

【答案】D

15、經(jīng)（）批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算

的中介機(jī)構(gòu)。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.國務(wù)院

【答案】A

16、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行

法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審查并決定,

中國銀監(jiān)會自受理之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】B

17、下列關(guān)于農(nóng)村金融服務(wù)的表述，正確的是()

A.繼續(xù)推動農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋工作，不允許將標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點改

造為簡易網(wǎng)點

B.允許成立超過一定期限的城商行和農(nóng)商行到西部地區(qū)發(fā)起設(shè)立村

鎮(zhèn)銀行

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧，提高扶貧小額信貸覆蓋建檔立

卡貧困農(nóng)戶的比例

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上，努力實現(xiàn)涉農(nóng)

貸款增速高于去年貸款平均水平

【答案】C

18、目前中國整體經(jīng)濟(jì)形勢處于增長速度換檔期、結(jié)構(gòu)陣痛期和

()疊加的影響。

A.增長速度下坡期

B.緩沖期

C.高壓期

D.前期刺激政策消化期

【答案】D

19、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為次級類的是

()o

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

【答案】A

20、下列屬于借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件的是（）。

A.借款人具有即時還款能力

B.有擔(dān)保人

C.借款人信用狀況良好

D.有抵押物

【答案】C

21、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。

A.獨立性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】A

22、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率的影響不包括（）。

A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.會降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

C.會使經(jīng)濟(jì)增速放慢

D.會導(dǎo)致市場利率相應(yīng)下降

【答案】D

23、（）負(fù)責(zé)定期檢查評估商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理體系的運作情況,

監(jiān)督操作風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險管理方案

進(jìn)行獨立評估。

A.董事會

B.高級管理層

C.內(nèi)部審計部門

D.監(jiān)事會

【答案】C

24、根據(jù)《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向

發(fā)洗錢監(jiān)測中心報告的是（）o

A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日累計交易人民

幣100萬元的境外款項匯款

B.當(dāng)日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金支取

C.當(dāng)日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金匯款

D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日累計交易人民幣

100萬元的境內(nèi)款項匯款

【答案】D

25、以下不屬于中國證監(jiān)會對內(nèi)部審計人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格

的基本要求的是（）o

A.勝任能力

B.專業(yè)水平

C.從業(yè)經(jīng)驗

D.道德準(zhǔn)則

【答案】A

26、金融市場是反映國民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”，體現(xiàn)了金融市場

的（）功能。

A.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

B.交易及定價功能

C.反映經(jīng)濟(jì)運行的功能

D.優(yōu)化資源配置功能

【答案】C

27、商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了全新的風(fēng)險管理辦法，具

體內(nèi)容是（）o

A.根據(jù)業(yè)務(wù)中心和利潤中心建立相適應(yīng)的區(qū)域風(fēng)險管理中心，與國

內(nèi)的風(fēng)險管理體系相互銜接和配合，有效識別各國、各地區(qū)的風(fēng)險

B.將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等不同風(fēng)險類型，依據(jù)統(tǒng)一的

標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行計量并加總，最后對風(fēng)險進(jìn)行集中控制和管理

C.風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段，在此過程中保持風(fēng)

險管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實現(xiàn)風(fēng)險管理的全程化和系統(tǒng)化

D.商業(yè)銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以

及信用衍生產(chǎn)品等一系列全新的技術(shù)和方法來降低各類風(fēng)險

【答案】D

28、非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（）o

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年

【答案】A

29、現(xiàn)場審計不包括（）方面。

A.獨立審計

B.專項審計

C.離任審計

D.全面審計

【答案】A

30、貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款

屬于（）O

A.中長期貸款

B.長期貸款

C.中期貸款

D.短期貸款

【答案】C

31、銀行應(yīng)在各（）的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處

理渠道。

A.營業(yè)網(wǎng)點和貸款合同

B.營業(yè)網(wǎng)點和員工制服

C.營業(yè)網(wǎng)點和官方網(wǎng)站

D.官方網(wǎng)站和貸款合同

【答案】C

32、《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有（）。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.強制性

【答案】D

33、商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額

總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.50%

【答案】B

34、銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.郵政儲蓄銀行

C.金融租賃公司

D.信托公司

【答案】B

35、一般認(rèn)為，20世紀(jì)40年代至70年代屬于（），在這一階段,

審計理論主導(dǎo)內(nèi)部控制的發(fā)展。

A.內(nèi)部牽制階段

B.內(nèi)部控制制度階段

C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段

D.內(nèi)部控制整體框架階段

【答案】B

36、當(dāng)自身權(quán)益受到侵害時，金融消費者可以進(jìn)行維權(quán)的途徑不包

括（）。

A.向金融機(jī)構(gòu)投訴，尋求解決

B.向消費者保護(hù)委員會或工商管理部門進(jìn)行投訴

C.向人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會等監(jiān)管部門投訴

D.向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行設(shè)立的金融消費者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)或撥打金融消費

權(quán)益保護(hù)熱線電話“12363”進(jìn)行投訴

【答案】C

37、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部審計監(jiān)管指引》，銀行的（）應(yīng)

對外部審計負(fù)最終責(zé)任，銀行應(yīng)當(dāng)建立健全委托外審機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)

章制度。

A.監(jiān)事會

B.理事會

C.董事會

D.股東大會

【答案】C

38、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一

級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危

機(jī)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益

的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情

形，采取的措施不包括（）。

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資金轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令辭退董事、高級管理人員

【答案】D

39、（）是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損

失的風(fēng)險。

A.操作風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】C

40、不良資產(chǎn)處置方式有很多，銀行應(yīng)綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債

務(wù)關(guān)聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實際情

況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）o

A.直接追償

B.長期掛賬

C.債務(wù)減免

D.訴訟追償

【答案】B

41、（2018年真題）當(dāng)前我國普惠金融重點服務(wù)對象不包括（）。

A.農(nóng)民

B.城市白領(lǐng)

C.小微企業(yè)

D.貧困人群和殘疾人

【答案】B

42、2010年《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容中，取消的是（）。

A.一級資本

B.二級資本

C.三級資本

D.附屬資本

【答案】C

43、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀

行的職能的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.保持貨幣幣值穩(wěn)定

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.防范和化解金融風(fēng)險

【答案】D

44、（）是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體

系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.財務(wù)公司

B.證券公司

C.保險公司

D.金融公司

【答案】A

45、某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款

在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)

險損失事件應(yīng)歸于（）類別。

A.實物資產(chǎn)的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部詐欺事件

【答案】D

46、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)

務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補償

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險對沖

【答案】C

47、下列關(guān)于國家風(fēng)險的表述中.正確的是（）。

A.國家風(fēng)險是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來

時.由于別國政治、經(jīng)濟(jì)和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險

B.國家風(fēng)險是由債權(quán)人所在國家的行為引起的.已超出了債務(wù)人的控

制范圍

C.國家風(fēng)險可分為政策風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險和社會風(fēng)險三大類

D.政治風(fēng)險包括政權(quán)風(fēng)險、政局風(fēng)險、政治風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險

【答案】A

48、（2018年真題）某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開

戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行

而言，此操作風(fēng)險損失事件應(yīng)歸于（）類別。

A.實物資產(chǎn)的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部欺詐事件

【答案】D

49、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點不包括（）。

A.具體管理方式相同

B.按存款期限都可分為活期存款和定期存款

C.按客戶類型都可分為個人存款和單位存款

D.都是存款人將資金存入銀行的信用行為

【答案】A

50、（）至今已經(jīng)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部

審計三個發(fā)展階段。

A.國家審計

B.獨立審計

C.內(nèi)部審計

D.社會審計

【答案】C

51、財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的

各種財政手段，不包括（）o

A.稅收

B.國債

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.公共支出

【答案】C

52、下列貸款應(yīng)歸為關(guān)注類的是（）。

A.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息

已經(jīng)逾期

B.本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形

式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑

C.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益

D.銀行由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條

款作出調(diào)整的貸款

【答案】B

53、在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（）。

A.信用證

B.匯款

C.托收

D.銀行保函

【答案】B

54、下列關(guān)于績效考評體系的說法中，錯誤的是（）。

A.對商業(yè)銀行行為活動的效能進(jìn)行科學(xué)測量和評定的程序、方式、

方法的總稱

B.是一個科學(xué)的指標(biāo)體系

C.具有突出的目的性

D.可以幫助銀行客戶規(guī)避風(fēng)險

【答案】D

55、自2015年5月1日起，我國正式實行《存款保險條例》，由（）

負(fù)責(zé)實施。

A.中國銀保監(jiān)會

B.政策性銀行

C.商業(yè)銀行

D.中國人民銀行

【答案】D

56、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列不

屬于一級資產(chǎn)而應(yīng)當(dāng)以二級資產(chǎn)計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的是（）。

A.按照銀監(jiān)會的資本監(jiān)管規(guī)定，風(fēng)險權(quán)重為20%的由主權(quán)實體、中

央銀行、公共部門實體或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔(dān)保的，可在市場上

交易的證券

B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準(zhǔn)備金

C.歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源的，由

主權(quán)實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委

員會或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔(dān)保的，可在市場上交易的證券

D.現(xiàn)金

【答案】A

57、（2017年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，金

融機(jī)構(gòu)之間開展同業(yè)存款業(yè)務(wù)，關(guān)于雙方交易主體的要求，下列說

法中，正確的是（）。

A.交易雙方都應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金的存出方應(yīng)當(dāng)是具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)

C.交易的一方可以是企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

D.交易雙方的資格應(yīng)當(dāng)經(jīng)過中國人民銀行的批準(zhǔn)

【答案】C

58、根據(jù)《中國銀保監(jiān)會行政許可實施程序規(guī)定》，行政許可實施程

序不包括下列哪一個環(huán)節(jié)？（）

A.申請與受理

B.審查

C.決定與送達(dá)

D.后續(xù)管理

【答案】D

59、下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.信托公司

C.投資銀行

D.銀監(jiān)會

【答案】B

60、《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》規(guī)定，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)

為（）。

A.90%

B.95%

C.100%

D.150%

【答案】D

61、現(xiàn)場檢查聯(lián)動的最終目的是（）。

A.提高現(xiàn)場檢查的針對性和有效性

B.制訂現(xiàn)場檢查方案

C.合理配置現(xiàn)場檢查資源

D.非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查有機(jī)結(jié)合

【答案】A

62、《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理方法》規(guī)定的批量轉(zhuǎn)讓是指金

融企業(yè)對（）戶/項以上不良資產(chǎn)進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公

司的行為。

A.5

B.8

C.9

D.10

【答案】D

63、下列關(guān)于單一客戶授信限額管理的說法，正確的是（）。

A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15%

B.決定客戶債務(wù)承受能力的主要因素是客戶信用等級和所有者資產(chǎn)

C.只要決定的授信限額大于或等于客戶的最高債務(wù)承受額，具體數(shù)

值可以由商業(yè)銀行自行決定

D.客戶的授信總額超過其最高債務(wù)承受額時，商業(yè)銀行都不能再向

該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)

【答案】D

64、《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求，商業(yè)銀行的基本薪酬一般

不高于其薪酬總額的（）o

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%

【答案】B

65、經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從

事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭

金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.消費金融公司

D.貸款公司

【答案】A

66、根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財產(chǎn)品的

分類不包括（）o

A.公募和私募產(chǎn)品

B.固定收益類、權(quán)益類、衍生類和混合類產(chǎn)品

C.封閉式和開放式產(chǎn)品

D.大額類產(chǎn)品和小額類產(chǎn)品

【答案】D

67、（2018年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行

業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有

效措施加強對個人金融信息的保護(hù)，下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益的

說法中，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、

使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信

息

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)，除非其明確表

示拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費信息和其他商

業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息,

不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金

融信息

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正

當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)

消費者同意

【答案】B

68、（）是商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場

風(fēng)險等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動。

A.個人信貸業(yè)務(wù)

B.資金交易業(yè)務(wù)

C.風(fēng)險管理業(yè)務(wù)

D.法人信貸業(yè)務(wù)

【答案】B

69、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部流程因素造成的代理

業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的是（）。

A.超越委托范圍辦理業(yè)務(wù)

B.未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進(jìn)行交易

C.通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動

D.銷售時進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實的宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售

【答案】C

70、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、

完整和及時

B.保證國家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

【答案】C

71、按照《外資銀行管理條例》，下列不屬于外商獨資銀行、中外合

資銀行按照銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.外匯業(yè)務(wù)

B.人民幣業(yè)務(wù)

C.發(fā)行貨幣

D.結(jié)匯業(yè)務(wù)

【答案】C

72、（2020年真題）下列選項中，（）不屬于商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品的

市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素劃分的定位方式。

A.替代式定位

B.主導(dǎo)式定位

C.追隨式定位

D.補缺式定位

【答案】A

73、（2018年真題）下列選項中，不屬于支票類型的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.電子支票

C.轉(zhuǎn)賬支票

D.普通支票

【答案】B

74、我國商業(yè)銀行的存款包括（）存款和外幣存款兩大類。

A.人民幣

B.金幣

C.輔幣

D.主幣

【答案】A

75、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》該指引規(guī)定，商業(yè)

銀行在對單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

【答案】B

76、下列選項關(guān)于風(fēng)險的不同分類方法.說法正確的是（）。

A.按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、市場風(fēng)險、政治

風(fēng)險、社會風(fēng)險、自然風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險

B.按照風(fēng)險發(fā)生的范圍.可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險、操作風(fēng)險和非系統(tǒng)性

風(fēng)險

C.按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，可以分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、

流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等

D.按照風(fēng)險發(fā)生的范圍，可以分為流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)

險、戰(zhàn)略風(fēng)險

【答案】C

77、（）是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的

經(jīng)濟(jì)效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

A.存款利率

B.貸款利率

C.存貸利差

D.利息收益

【答案】C

78、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介作目標(biāo)是（）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

【答案】D

79、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的

（）o

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一

【答案】C

80、（2017年真題）下列選項中，不屬于全面風(fēng)險管理模式所體現(xiàn)

的風(fēng)險管理理念和方法的是（）。

A.全面的風(fēng)險管理范圍

B.全新的風(fēng)險管理體系

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全員的風(fēng)險管理文化

【答案】B

81、下列關(guān)于信用風(fēng)險的表述中，不正確的是（）。

A.信用風(fēng)險范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)

B.信息不對稱可以引發(fā)信用風(fēng)險

C.相比信用風(fēng)險，市場風(fēng)險數(shù)據(jù)更容易獲得

D.信用風(fēng)險的表現(xiàn)形式只有違約

【答案】D

82、能效信貸業(yè)務(wù)的重點服務(wù)領(lǐng)域不包括（）。

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.能源節(jié)能

D.交通運輸節(jié)能

【答案】C

83、（2018年真題）因利率的不利變動而使銀行遭受損失的風(fēng)險屬

于（）。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】A

84、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法（試行）》的規(guī)定,

商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進(jìn)行信息披露的義務(wù)而導(dǎo)致的損失事件

屬于操作風(fēng)險損失事件中的（）。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐

【答案】A

85、（）是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款

業(yè)務(wù)、進(jìn)出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、透支、銀行承兌匯票、信用證、保

函、保理等業(yè)務(wù)等。

A.個人信貸業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

【答案】B

86、商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)，以（）為其

盈利的根本手段。

A.資本增值

B.時間管理

C.經(jīng)營風(fēng)險

D.客戶資本

【答案】C

87、（2019年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、

定期存款、通知存款。

A.業(yè)務(wù)品種

B.期限

C.支取方式

D.流動性

【答案】C

88、商業(yè)銀行的下列做法不正確的是（）。

A.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.向員工發(fā)放貸款

C.向關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款

D.向高管發(fā)放貸款

【答案】A

89、下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機(jī)制操作原則》的說

法中，正確的是（）o

A.強調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵機(jī)制

B.強調(diào)建立有效薪酬和激勵機(jī)制

C.加大中小股東參與薪酬機(jī)制的監(jiān)管力度

D.加大對大股東參與薪酬機(jī)制的處罰力度

【答案】B

90、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）o

A.提高利率

B.減少賦稅

C.減少財政支出

D.減少基礎(chǔ)貨幣投放

【答案】C

91、國債利率最適合充當(dāng)基準(zhǔn)利率的原因不包括（）。

A.國債的信譽最高

B.與各類金融產(chǎn)品具有較強的關(guān)聯(lián)性

C.國債的流動性強

D.國債沒有風(fēng)險

【答案】D

92、下列不屬于擔(dān)保貸款的是（）。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

【答案】B

93、（）審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。

A.中國銀保監(jiān)會

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.政策性銀行

【答案】B

94、（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到

期一次性支取本息的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

【答案】B

95、董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段、確保悉知本行的金融創(chuàng)

新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況，這屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中

的（）o

A.認(rèn)識你的風(fēng)險

B.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)

C.認(rèn)識你的客戶

D.認(rèn)識你的交易對手

【答案】B

96、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，（）應(yīng)監(jiān)

督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。

A.內(nèi)部審計部門

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.外部審計部門

【答案】C

97、（）屬于合規(guī)風(fēng)險管理的驗證階段。

A.合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試

B.合規(guī)風(fēng)險的識別和評估

C.合規(guī)風(fēng)險的評估和監(jiān)測

D.合規(guī)風(fēng)險報告

【答案】A

98、（2020年真題）消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億

元，其辦理的下列業(yè)務(wù)中不合規(guī)的是（）。

A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國留學(xué)繳納學(xué)費和支付生活費

B.向基金公司D購買3億元貨幣基金

C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款

D.向銀行E同業(yè)拆入10億元

【答案】B

99、（2019年真題）根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸

為關(guān)注類的是（）。

A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款

B.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益

C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息

已經(jīng)逾期

D.本金或者利息逾期

【答案】D

100、（2017年真題）回購交易要發(fā)生（）次券款交割。

A.0

B.1

C.2

D.3

【答案】C

多選題（共80題）

1、建立良好的聲譽風(fēng)險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行

減少各種潛在的風(fēng)險損失，具體做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.提高進(jìn)入新市場的難度

C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

D.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度

E.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

【答案】ACD

2、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財務(wù)公司可以經(jīng)營的

業(yè)務(wù)有（）o

A.對成員單位提供擔(dān)保

B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資

C.對成員單位辦理貸款及融資租賃

D.辦理成員單位及上下游單位之間的內(nèi)部結(jié)算

E.吸收成員單位的存款

【答案】ABC

3、貸款的計息方式通常有（）o

A.按日計息

B.按周計息

C.按月計息

D.按季計息

E.按年計息

【答案】ACD

4、金融工具的風(fēng)險主要有（）。

A.交易風(fēng)險

B.交割風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.持有風(fēng)險

【答案】CD

5、貨幣政策的“三大法寶”是指包括（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金

C.再貸款與再貼現(xiàn)

D.利率政策

E.匯率政策和窗口指導(dǎo)

【答案】ABC

6、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭

寸比例的大小取決于（）。

A.外匯流動性頭寸

B.外匯敞口頭寸

C.商業(yè)銀行股本凈額

D.累計外匯敞口頭寸

E.資本凈額

【答案】D

7、下列選項關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范，說法正確的有（）。

A.從業(yè)人員應(yīng)尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)和專利

B.從業(yè)人員應(yīng)積極履行各項行規(guī)、行約

C.從業(yè)人員應(yīng)熱心公益，奉獻(xiàn)愛心，公私分明，勤儉節(jié)約

D.從業(yè)人員應(yīng)規(guī)范操作，認(rèn)真執(zhí)行上級指令

E.從業(yè)人員應(yīng)遵循公平競爭、效率至上原則

【答案】ABCD

8、合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（）。

A.年齡

B.資質(zhì)

C.經(jīng)驗

D.專業(yè)技能

E.個人素質(zhì)

【答案】BCD

9、新型貨幣政策工具包括（）o

A.常備借貸便利

B.中期借貸便利

C.長期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.短期流動性調(diào)節(jié)工具

【答案】ABD

10、信用卡按照發(fā)行對象不同可以分為（）。

A.個人卡

B.單位卡

C.商務(wù)差旅卡

D.商務(wù)采購卡

E.貸記卡

【答案】AB

11、商業(yè)銀行績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下（）方面。

A.分配信貸資源和財務(wù)費用

B.核定績效薪酬總額

C.確定管理授權(quán)

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.評定等級行

【答案】ABCD

12、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的基本定位包括（）。

A.通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通

的效率，最大程度地降低財務(wù)費用

B.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升

級

C.緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品

的銷售

D.擴(kuò)大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資

E.利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供

全方位的顧問服務(wù)

【答案】AC

13、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.公平

B.公正

C.公開

D.風(fēng)險匹配

E.誠實信用

【答案】ABCD

14、根據(jù)《建筑節(jié)能工程施工質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50411-2007,建筑

節(jié)能性能現(xiàn)場檢驗應(yīng)由（）委托具有相應(yīng)資質(zhì)的檢測機(jī)構(gòu)對圍護(hù)結(jié)

構(gòu)節(jié)能性能和系統(tǒng)功能進(jìn)行檢驗。

A.質(zhì)量監(jiān)督站

B.建設(shè)單位

C.設(shè)計單位

D.監(jiān)理單位

【答案】B

15、根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn),

消費金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)，包括（）。

A.發(fā)放個人消費貸款

B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

D.與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

【答案】ABCD

16、內(nèi)部審計的主要工作方法包括（）。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.突擊檢查

E.自行查核

【答案】ABC

17、2008年國際金融危機(jī)后，中國銀監(jiān)會對其監(jiān)管組織架構(gòu)進(jìn)行了

重大改革，其中包括按監(jiān)管職責(zé)內(nèi)容命名各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部。下列關(guān)于

其具體規(guī)定的說法中，正確的有（）。

A.合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部

B.銀行監(jiān)管一部為大型商業(yè)銀行監(jiān)管部

C.銀行監(jiān)管二部為全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部

D.銀行監(jiān)管三部為外資銀行監(jiān)管部

E.銀行監(jiān)管四部為政策性銀行監(jiān)管部

【答案】ABCD

18、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。

A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)和安全性目標(biāo)的實現(xiàn)

D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的

真實、準(zhǔn)確、完整和及時

【答案】ABD

19、離任審計報告的評估結(jié)論至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況

B.本人是否涉及所任職機(jī)構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大關(guān)聯(lián)交易，以

及重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露

C.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

D.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險

E.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

【答案】ABCD

20、本著（）的原則在銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站公布各會員單位的自律情況。

A.公開

B.客觀

C.促進(jìn)

D.公正

E.準(zhǔn)確

【答案】ABC

21、商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括（）o

A.訴訟追償

B.呆賬核銷

C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

D.直接追償

E.債務(wù)重組

【答案】ABCD

22、下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)職能部門的說法中，正確的有

（）o

A.應(yīng)當(dāng)具備開展相關(guān)工作的獨立性、權(quán)威性和專業(yè)能力

B.享有向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑

C.負(fù)責(zé)牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導(dǎo)本級機(jī)構(gòu)其他部門及下級機(jī)構(gòu)

開展銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作

D.負(fù)責(zé)維護(hù)經(jīng)營秩序，依法保障存款安全

E.應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)客戶信息，依法保障消費者信息安全

【答案】ABC

23、除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）

A.定活兩便儲蓄存款

B.個人通知存款

C.教育儲蓄存款

D.保證金存款

E.子女撫養(yǎng)存款

【答案】ABCD

24、下列關(guān)于加強普惠金融教育與金融消費者權(quán)益保護(hù)的說法當(dāng)中,

（）是正確的。

A.結(jié)合國情深入推進(jìn)金融知識普及教育，培育公眾的金融風(fēng)險意識

B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角

度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識

C.以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞

信息媒介開展金融風(fēng)險宣傳教育

D.加強金融消費者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合

法權(quán)益行為

E.加大對普惠金融的宣傳力度

【答案】ABCD

25、合規(guī)風(fēng)險管理體系包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

D.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

【答案】ABCD

26、（2018年真題）下列選項中，不享有法人財產(chǎn)權(quán)的有（）。

A.I、IILIV

B.II、III、IV

C.I、II、IV

D.I、II、III

【答案】A

27、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)說法正確的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務(wù)

B.銀行信用卡實質(zhì)上是一種消費信貸

C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復(fù)使

用

D.信用卡業(yè)務(wù)主要包括發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)

E.根據(jù)發(fā)行對象不同可分為個人卡和單位卡

【答案】ABCD

28、超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產(chǎn)運用的備用資金

C.頭寸調(diào)撥

D.向個人放貸

E.同業(yè)拆借

【答案】ABC

29、根據(jù)《施工現(xiàn)場臨時用電安全技術(shù)規(guī)范》JGJ46-2005,五芯電

纜必須包含淡藍(lán)、綠/黃二種顏色絕緣芯線。淡藍(lán)色芯線必須用作

（）線；綠/黃雙色芯線必須用作PE線，嚴(yán)禁混用。

A.N

B.相

C.P

D.任意

【答案】A

30、商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則包括（）

A.安全性

B.自主經(jīng)營

C.流動性

D.效益性

E.自我約束

【答案】ABCD

31、超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）o

A.支付清算

B.作為資產(chǎn)運用的備用資金

C.頭寸調(diào)撥

D.向個人放貸

E.同業(yè)拆借

【答案】ABC

32、（）被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

A.貨幣價值

B.時間價值

C.風(fēng)險管理

D.資產(chǎn)定價

E.制度建設(shè)

【答案】BCD

33、（2016年真題）有限責(zé)任公司股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓股權(quán)，

應(yīng)當(dāng)經(jīng)其他股東過半數(shù)同意。股東應(yīng)就其股權(quán)轉(zhuǎn)讓事項書面通知其

他股東征求同意，其他股東自接到書面通知之日起滿（？）日未答復(fù)

的，視為同意轉(zhuǎn)讓。

A.7

B.10

C.20

D.30

【答案】D

34、商業(yè)銀行的績效考評結(jié)果在人力資源管理應(yīng)用方面主要應(yīng)用在

（）o

A.人力資源規(guī)劃

B.薪酬管理

C.員工激勵

D.培訓(xùn)與發(fā)展

E.素質(zhì)模型

【答案】ABCD

35、《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了

兩種計息方式的選擇，包括（）

A.積數(shù)計息法

B.先進(jìn)先出法

C.后進(jìn)后出法

D.先進(jìn)后出法

E.逐筆計息法

【答案】A

36、按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（）0

A.運通卡

B.大萊卡

C.中國銀聯(lián)卡

D.維薩卡

E.JCB卡

【答案】ABCD

37、信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨立性原則

【答案】ABCD

38、綜合化經(jīng)營的主要特點不包括（）。

A.公司主體規(guī)模大、實力強

B.明顯的集團(tuán)化趨勢

C.經(jīng)營領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)

D.各自的具體組織模式相同

E.各子公司不一定是完全獨立的法人機(jī)構(gòu)

【答案】D

39、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督

管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）o

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的

【答案】ABCD

40、內(nèi)部控制的內(nèi)部環(huán)境包括（）。

A.組織架構(gòu)

B.人力資源

C.企業(yè)文化

D.內(nèi)部監(jiān)督

E.規(guī)章制度

【答案】ABC

41、信息與溝通的基本要求有（）o

A.信息收集

B.信息整合

C.信息處理

D.信息加工

E.信息傳遞

【答案】AD

42、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對賬服務(wù)，對賬單應(yīng)當(dāng)至少包括（）o

A.到期還款日

B.交易金額

C.交易商戶名稱

D.交易幣種

E.本期還款金額

【答案】ABCD

43、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，下列不符

合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則的有（）。

A.設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標(biāo)

B.在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項考評指標(biāo)

C.設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評

指標(biāo)

D.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)，自行制定考評辦法或提高考評標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要

求

E.在綜合績效考評體系外設(shè)定臨時性考評指標(biāo)

【答案】ABCD

44、以下屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的有（）

A.堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公正對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)

E.依法維護(hù)銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益

【答案】ACD

45、產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在（）。

A.提高商業(yè)銀行的利率

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本

D.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

E.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

【答案】BD

46、（2019年真題）封閉式基金的基金份額在基金的存續(xù)期間，基金

份額持有人（）

A.不得申請贖回

B.只能在基金合同約定的場所申請贖回

C.可在任何時間、場所申請贖回

D.可以申請贖回

【答案】A

47、商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的主要投資對象為（）。

A.中央銀行票據(jù)

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

E.地方政府債券

【答案】ABCD

48、根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中

不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的有（）。

A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

B.公司貸款

C.個人貸款

D.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

E.債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)

【答案】ACD

49、按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。

A.運通卡

B.大萊卡

C.中國銀聯(lián)卡

D.維薩卡

E.JCB卡

【答案】ABCD

50、（2019年真題）下列關(guān)于上市公司信息披露的說法，錯誤的是（）

A.上市公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)保證上市公司所披露的

信息真實、準(zhǔn)確、完整

B.上市公司監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)對董事會編制的公司定期報告進(jìn)行審核并提

出書面審核意見

C.上市公司董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)對公司定期報告簽署書面確認(rèn)

意見

D.上市公司監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)對公司定期報告簽署書面確認(rèn)意見

【答案】D

51、下列關(guān)于我國貨幣政策的說法中，正確的有（）。

A.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

B.基礎(chǔ)貨幣就是高能貨幣

C.M2與Ml之差為狹義貨幣

D.MO即流通中的現(xiàn)金

E.我國的基礎(chǔ)貨幣由兩部分構(gòu)成

【答案】ABD

52、商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況

【答案】ABCD

53、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。

A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)和安全性目標(biāo)的實現(xiàn)

D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的

真實、準(zhǔn)確、完整和及時

【答案】ABD

54、在對固定資產(chǎn)貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督

管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價未盡職的

D.未按相關(guān)規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

【答案】ABCD

55、（2019年真題）下列關(guān)于證券承銷的說法，錯誤的是（）

A.證券公司承銷證券，應(yīng)當(dāng)先出售給認(rèn)購人，而不是為本公司預(yù)留

B.證券公司承銷證券，應(yīng)當(dāng)同發(fā)行人簽訂代銷協(xié)議或者包銷協(xié)議

C.證券包銷是指證券公司將發(fā)行人的證券按照協(xié)議全部購入或者在

承銷期結(jié)束時將售后剩余證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。

D.證券代銷是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時，將

未出售的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。

【答案】C

56、《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了

兩種計息方式的選擇，包括（）

A.積數(shù)計息法

B.先進(jìn)先出法

C.后進(jìn)后出法

D.先進(jìn)后出法

E.逐筆計息法

【答案】A

57、標(biāo)準(zhǔn)編號為GB50327-2001是（）。

A.組合鋼模板技術(shù)規(guī)范

B.土工合成材料應(yīng)用技術(shù)規(guī)范

C.管井技術(shù)規(guī)范

D.住宅裝飾裝修施工規(guī)范

【答案】D

58、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出的規(guī)定包

括（）o

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的

協(xié)作關(guān)系

【答案】ABCD

59、信息與溝通的基本要求有（）。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息處理

D.信息加工

E.信息傳遞

【答案】AD

60、下列關(guān)于貸款業(yè)務(wù)的分類，說法正確的有（）。

A.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款

B.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為流動性資金貸款和回購

C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款

D.按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸

款和表外業(yè)務(wù)

E.按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸

款、委托貸款和特定貸款

【答案】ACD

61、按照資金來源分類，商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。

A.借入負(fù)債

B.現(xiàn)金

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.結(jié)算中負(fù)債

E.存款負(fù)債

【答案】AD

62、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于6個月

D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位

【答案】ABD

63、下列哪一項屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的自律職責(zé)（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細(xì)則

B.組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C.組織會員制定維權(quán)公約

D.組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn)

【答案