2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理過關(guān)檢測試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管

理過關(guān)檢測試卷A卷附答案

單選題（共50題）

1、風(fēng)管按其工作壓力（P）可劃分，系統(tǒng)工作壓力500Pa

A.低壓系統(tǒng)

B.中壓系統(tǒng)

C.高壓系統(tǒng)

D.超高壓系統(tǒng)

【答案】B

2、用贏得值法進行成本控制，以下不是基本參數(shù)的是（）。

A.已完工作預(yù)算費用

B.計劃工作實際費用

C.費用績效指數(shù)

D.計劃工作預(yù)算費用

【答案】C

3、專項施工方案編制后要經(jīng)過（）簽字確認(rèn)后實施。

A.施工單位質(zhì)量負(fù)責(zé)人和總監(jiān)理工程師

B.施工單位技術(shù)負(fù)責(zé)人和監(jiān)理工程師

C.施工單位技術(shù)負(fù)責(zé)人和總監(jiān)理工程師

D.施工單位質(zhì)量負(fù)責(zé)人和總監(jiān)理工程師

【答案】C

4、貸款組合的整體信用風(fēng)險通常。單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。

A.大于或等于

B.小于或等于

C.等于

D.小于

【答案】D

5、“暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款”屬于法人

信貸業(yè)務(wù)()環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。

A.評級授信

B.貸前調(diào)查

C.信貸審批

D.信貸審查

【答案】C

6、2016年年初，某銀行次級類貸款余額為1500億元，其中在

2016年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初

次級類貸款期間因回收減少了300億元，則次級類貸款遷徙率為

()o

A.35%

B.40%

C.67%

D.80%

【答案】c

7、流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了其是（）引發(fā)的直接風(fēng)險。

A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素

B.信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【答案】A

8、下列不屬于效率比率指標(biāo)的是（）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率

C.權(quán)益收益率

D.凈資產(chǎn)收益率

【答案】D

9、對土地權(quán)利變更的原因和事實等也要進行審查是因為權(quán)利登記采

取了（）o

A.形式主義立法

B.形式審查主義

C.實質(zhì)審查主義

D.物的編成主義

【答案】C

10、下列關(guān)于市值重估的說法中，錯誤的是()。

A.市值重估應(yīng)當(dāng)由前臺部門負(fù)責(zé)

B.前臺、中臺、后臺部門用于估值的方法和假設(shè)應(yīng)當(dāng)盡量保持一致

C.前臺、中臺、后臺部門用于估值的方法和假設(shè)在不完全一致的情

況下，應(yīng)當(dāng)制定并使用一定的校對、調(diào)整方法

D.用于重估的定價因素、估值模型應(yīng)當(dāng)從獨立于前臺的渠道獲取或

者經(jīng)過獨立的驗證

【答案】A

11、以下指標(biāo)中哪個數(shù)值越小表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高()

A.大額負(fù)債依賴度

B.核心存款比率

C.貸款總額與核心存款比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率

【答案】C

12、公告應(yīng)在土地登記權(quán)屬審核后進行，公告期限一般以（）

為宜。

A.一周

B.一個月

C.三周

D.兩個月

【答案】B

13、當(dāng)一宗地有多個土地使用權(quán)人時，下列土地登記表格填寫方式

正確的有（）o

A.由各共有土地使用權(quán)人分別填寫申請書

B.按宗地分別填寫申請書

C.按各共有使用權(quán)人的土地情況分別填寫審批表

D.應(yīng)當(dāng)由當(dāng)事人雙方共同填寫一份申請書

E.審批表以宗地為單位填寫

【答案】A

14、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變

化的市場環(huán)境。（）情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。

A.中國銀行業(yè)實行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計劃推

行不如預(yù)期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟的主要力量，而銀行一直為大型國有

企業(yè)提供貸款服務(wù)

D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求

【答案】B

15、補發(fā)的土地證書應(yīng)注明“補發(fā)”字樣，時間以（）為準(zhǔn)。

A.補發(fā)證書日

B.申請補發(fā)證書日

C.土地登記簿登記日

D.申請日

【答案】C

16、風(fēng)險管理委員會通常需要的風(fēng)險監(jiān)測報告類型是（）。

A.整體風(fēng)險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.以上均不是

【答案】C

17、（2018年真題）下列不屬于柜面業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的是（）。

A.賬戶開立

B.現(xiàn)金存取款

C.柜員管理

D.評級授信

【答案】D

18、下列屬于情景分析范圍中微觀情景的是0。

A.社會

B.經(jīng)濟

C.法律

D.人員

【答案】D

19、下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險控制措施的是（）

A.利用金融衍生品對沖或轉(zhuǎn)移市場風(fēng)險

B.采用自我評估法評估交易風(fēng)險和預(yù)期損失

C.利用經(jīng)濟成本配置限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)

D.對總交易頭寸或經(jīng)交易頭寸設(shè)定限額

【答案】B

20、下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)預(yù)警信號f）o

A.存貨周轉(zhuǎn)率變小

B.顯示陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)

C.流動資產(chǎn)比例大幅下降

D.業(yè)務(wù)性質(zhì)變化

【答案】D

21、（2018年真題）某銀行2008年年初正常類貸款余額為10000億

元，其中在2008年年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸

款金額之和為900億元，期間正常類貸款因回收減少了800億元，

則正常類貸款遷徙率為（）。

A.7.0%

B.8.0%

C.9.8%

D.9.0%

【答案】C

22、下列各項中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法指標(biāo)的是（）。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率

【答案】B

23、國際銀行業(yè)開展實質(zhì)性風(fēng)險評估主要采用的方法是（）。

A.打分卡方法

B.基本指標(biāo)法

C.高級計量法

D.標(biāo)準(zhǔn)法

【答案】A

24、（）指某一國家的不利狀況導(dǎo)致該地區(qū)其他國家評級下降或信貸

緊縮的風(fēng)險。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.傳染風(fēng)險

D.貨幣風(fēng)險

【答案】C

25、下列關(guān)于交易賬戶的說法中，正確的是（）。

A.為交易目的而持有的頭寸是衍生工具頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多

C.銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸經(jīng)常進行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項投

資組合

D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易或?qū)_交易賬戶其他項目的風(fēng)險

而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

【答案】C

26、特種設(shè)備鍋爐，其范圍規(guī)定為容積大于或者等于（）L的承壓

蒸汽鍋爐；出口水壓大于或者等于（）MPa（表壓），且額定功率大

于或者等于（）MW的承壓熱水鍋爐。

A.300.20.1

B.300.10.2

C.200.10.1

D.300.10.1

【答案】D

27、反映銀行實際擁有的資本水平的是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實際資本

【答案】A

28、效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管

活動中要（），既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)，

又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負(fù)擔(dān)。

A.合理配置和利用監(jiān)管資源，提出監(jiān)管建議

B.規(guī)范監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高監(jiān)管效率

C.提出有效的監(jiān)管建議

D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

【答案】D

29、《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定，流動性比例為流動性資產(chǎn)

余額與流動性負(fù)債余額之比，不得低于（?）。

A.30%

B.25%

C.50%

D.75%

【答案】B

30、施工進度計劃確定后，是（）的依據(jù)。

A.施工進度計劃實施

B.編制生產(chǎn)資源供給計劃

C.資源供給計劃實施

D.編制資源管理計劃

【答案】B

31、我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）o

A.3%

B.4%

C.5%

D.8%

【答案】C

32、監(jiān)管機構(gòu)要求商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險資本計量方法，

其中（）風(fēng)險敏感度最局。

A.替代標(biāo)準(zhǔn)法

B.高級計量法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.內(nèi)部評級法

【答案】B

33、由吊桿支架懸吊安裝的風(fēng)管，每直線段均應(yīng)設(shè)剛性的（）。

A.固定支架

B.矩形支架

C.防晃支架

D.單腳支架

【答案】C

34、針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)

重于（）。

A.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款

B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款

本息

C.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息

D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

【答案】A

35、商業(yè)銀行在流動性風(fēng)險管理實踐中，下列做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.通過金融市場控制風(fēng)險

B.建立多層次的流動性屏障

C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動性

D.提高流動性管理的預(yù)見性

【答案】C

36、在單一法人客戶的非財務(wù)因素分析中，下列不屬于行業(yè)風(fēng)險分

析的內(nèi)容的是（）。

A.所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機制是否完備及運行正常

B.行業(yè)競爭力及替代性分析

C.行業(yè)的成本及盈利性分析

D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析

【答案】A

37、某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款

在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險事件分類來看,

該事件歸于（）類別。

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

【答案】B

38、假設(shè)其他條件不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險的表述，正確

的是（）

A.以3個月Libor為參照浮動利率債券，其債券利率風(fēng)險為0

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險

C.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動利率為主，則利率上升有助于

增加收益

D.購買票面利率為3%的國債，當(dāng)期資金成本為2%,則該交易不存在

利率風(fēng)險

【答案】B

39、某企業(yè)2008年凈利潤為0.5億元人民幣，2008年初總資產(chǎn)為

10億元人民幣，2008年末總資產(chǎn)為15億元人民幣，則該企業(yè)

2008年的總資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.00%

B.3.63%

C.4.00%

D.4.75%

【答案】c

40、對土地總登記之外設(shè)立的土地權(quán)利進行的登記是（）。

A.全面登記

B.初始登記

C.設(shè)定登記

D.其他登記

【答案】B

41、從風(fēng)險管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險損失通常分為（）。

A.預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失

B.預(yù)期損失、實際損失、災(zāi)難性損失

C.實際損失、機會成本/損失、非預(yù)期損失

D.實際損失、無形損失、災(zāi)難性損失

【答案】A

42、正常貸款遷徙率為（）。

A.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為

不良貸款的金額）+（期初正常類貸款余額一期初正常類貸款期間減少

金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額）x100%

B.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額一期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為

不良貸款的金額）+（期初正常類貸款余額一期初正常類貸款期間減少

金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額）X100%

C.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為

不良貸款的金額）+（期初正常類貸款余額一期初正常類貸款期間減少

金額一期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額）X100%

D.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為

不良貸款的金額）+（期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少

金額+期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額）xlOO%

【答案】A

43、下列不屬于市場風(fēng)險限額指標(biāo)的是（）。

A.交易賬戶VaR限額

B.止損限額

C.產(chǎn)品或組合敞口限額

D.行業(yè)限額

【答案】D

44、下列屬于客戶風(fēng)險的財務(wù)指標(biāo)是（）。

A.流動比率

B.公司治理結(jié)構(gòu)

C.資金實力

D.市場競爭環(huán)境

【答案】A

45、作為一種特殊的信用風(fēng)險，（）是指交易雙方在結(jié)算過程中,

一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險。

A.結(jié)算風(fēng)險

B.破產(chǎn)風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

【答案】A

46、下列不屬于日常情況下商業(yè)銀行流動性來源的是（）。

A.不良貸款核銷

B.拆入資金和正回購

C.發(fā)行債券

D.客戶存款增加

【答案】A

47、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計提市場風(fēng)險資本的業(yè)務(wù)活動

是（）。

A.外幣債券投資的利率風(fēng)險

B.外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的利率風(fēng)險

C.交易性人民幣債券投資的利率風(fēng)險

D.人民幣貸款的利率風(fēng)險

【答案】D

48、商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理活動中，戰(zhàn)略風(fēng)險識別通?？梢詮?)

三個層面入手。

A.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局

B.戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局

C.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀

D.宏觀戰(zhàn)略、中觀管理和微觀執(zhí)行

【答案】D

49、()是指由于匯率波動對外匯持有者或外匯經(jīng)營者的外匯資產(chǎn)與

負(fù)債損失或收益造成的不確定性。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.商品風(fēng)險

【答案】B

50、下列關(guān)于信用衍生品作用的描述中，錯誤的是0。

A.使得銀行得以擺脫在貸款定價上的困境

B.防止信貸萎縮，增強資本的流動性

C.增強盈利能力，改善商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)

D.分散商業(yè)銀行過度集中的信用風(fēng)險

【答案】C

多選題（共20題）

1、零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款

意愿通常取決于自身的（）。

A.金融知識

B.金融經(jīng)驗

C.銀行的地理位置

D.產(chǎn)品種類

E.服務(wù)質(zhì)量

【答案】ABCD

2、下列關(guān)于負(fù)債性資產(chǎn)說法正確的是（）o

A.負(fù)債性資產(chǎn)是商業(yè)銀行能夠以較低的成本隨時獲得需要的資金

B.負(fù)債性資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或在不貶值

的情況下出售

C.籌資能力越強，籌資成本越低，則流動性越強

D.變現(xiàn)能力越強，所付成本越低，則流動性越強

E.公司機構(gòu)存款人通過監(jiān)測商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據(jù)在二級市場

交易價格的變化

【答案】AC

3、操作風(fēng)險管理中的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)通常包括（）。

A.交易量

B.員工水平

C.客戶滿意度

D.產(chǎn)品成熟度

E.董事長個人魅力

【答案】ABCD

4、下列屬于金融期貨的有（?）。

A.利率期貨

B.商品期貨

C.貨幣期貨

D.指數(shù)期貨

E.市場期貨

【答案】ACD

5、以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款轉(zhuǎn)讓的說法，正確的有（）o

A.貸款轉(zhuǎn)讓通常指貸款有償轉(zhuǎn)讓

B.貸款轉(zhuǎn)讓又被稱為貸款出售

C.貸款轉(zhuǎn)讓可以增加商業(yè)銀行的收益、提高其經(jīng)濟資本配置效率

D.大多數(shù)貸款轉(zhuǎn)讓屬于一次性、無追索、一組同質(zhì)性的貸款在貸款

二級市場上公開打包出售

E.與組合貸款轉(zhuǎn)讓相比，單筆貸款的轉(zhuǎn)讓則相對困難

【答案】ABCD

6、商業(yè)銀行外包活動存在下列（）情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可

以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。

A.違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章

B.存在重大風(fēng)險隱患

C.存在一般風(fēng)險隱患

D.違反本機構(gòu)風(fēng)險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等

E.其他認(rèn)定的情形

【答案】ABD

7、在員工職位得到晉升時，一般都需要對其進行（）培訓(xùn)。

A.人職

B.強化

C.提升

D.轉(zhuǎn)崗

【答案】D

8、監(jiān)管部門所關(guān)注的風(fēng)險狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險狀況、區(qū)域風(fēng)險狀

況和銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況。對銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況的監(jiān)管具體包括（）。

A.建立對支付危機的處置體系

B.建立商業(yè)銀行經(jīng)營管理匯報機制

C.建立銀行風(fēng)險的識別、評價和預(yù)警機制

D.建立高風(fēng)險銀行業(yè)金融機構(gòu)的判斷和救助體系

E.建立銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出機制及金融安全網(wǎng)

【答案】ACD

9、應(yīng)急演練可分為（）。

A.地方演練

B.現(xiàn)場演練

C.桌面演練

D.沙盤演練

【答案】B

10、當(dāng)前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在的問題有（）。

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風(fēng)險信息披露不充分

C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

D.影響利益相關(guān)方作出決策

E.信息披露監(jiān)控機制仍需進一步完善

【答案】ABC

11、下列各項中，（）屬于流動性比率/指標(biāo)。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.大額負(fù)債依賴度

C.貸款總額與總資產(chǎn)的比率

D.總資產(chǎn)報酬率

E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

【答案】ABC

12、貸款重組可以采取的措施有()。

A.減少貸款額度

B.調(diào)整貸款利率

C.增加控制措施

D.調(diào)整信貸產(chǎn)品

E.調(diào)整貸款期限

【答案】ABCD

13、商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評估的聲譽風(fēng)險事件包括()。

A.市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

B.商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益

C.監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件

D.影響客戶或公眾的政策性變化

E.監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

【答案】ABCD

14、商業(yè)銀行對操作風(fēng)險有關(guān)損失事件統(tǒng)計的內(nèi)容應(yīng)至少包含

()o

A.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)現(xiàn)的時間及損失確認(rèn)的時間

B.事故涉及金額、損失金額、緩釋金額

C.與信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的交叉關(guān)系

D.非財務(wù)影響

E.