《電子商務(wù)與金融》考前復(fù)習要點

《電子商務(wù)與金融》考前復(fù)習要點

名詞解釋

1.電子商務(wù)環(huán)境:電子商務(wù)環(huán)境是完成電子商務(wù)活動所依靠的內(nèi)，外部環(huán)境，要求公共

互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上應(yīng)該跑信息流,物質(zhì)與資金流，至少要涉及到用戶，商家與金融機構(gòu)三個部分.

2.電子資金傳輸:電子資金傳輸就是電子支票系統(tǒng).它通過剔除紙面支票.最大限度地

利用了當前銀行系統(tǒng)的自動化潛力.

3.信用卡授權(quán):是由特約商家或者代辦銀行向發(fā)卡銀行征求是否能夠?qū)Τ挚ㄈ诉M行

支付的過程。（02名）

4.信用卡的清算;是指對信用卡的收付交易進行債權(quán)債務(wù)與損益的處理進程

5.授權(quán)系統(tǒng)AS,即ATM與POS授權(quán)系統(tǒng)，是銷售點支付時，賣方能夠直接從買方

所在銀行或者其他開設(shè)帳戶的金融機構(gòu)，獲得有關(guān)買方支付能力擔保信息的系統(tǒng)。（05

名）

6.支付：是為清償商品交換與勞務(wù)活動與金融資產(chǎn)交易所引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，

由銀行所提供的金融服務(wù)業(yè)務(wù).（03名）

7.資金流：是貨幣以數(shù)字化方式在網(wǎng)絡(luò)上流淌。（03名）

8.清分軋差：收付款銀行交換支付信息，把支付指令按接收行進行分類，并計算

其借貸方差額的過程，為最終清算作準備.

9.清算：清算涉及了三方銀行：收款人開戶行、付款人開戶行與中央銀行，通過

各家銀行在中央開設(shè)的備付金賬戶，劃轉(zhuǎn)款項，清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

10.自動清算所：即ACH是處理借記支付工具支票為主體的自動化票據(jù)交換所，

并按規(guī)定時限軋差結(jié)算資金，是批處理支付人系統(tǒng)。（05名）

11.大額支付系統(tǒng)：以電子方式實時處理同城每筆金額在規(guī)定起點以上的貸記支付與緊

急的金額在規(guī)定起點下列的貸記支付的資金劃撥系統(tǒng)。

12.借記支付：結(jié)算過程先代記收款人賬戶，后借記付款人賬戶的支付方式。

13.支票截留：在物理憑證第一次進入系統(tǒng)時就截住它，或者者在后續(xù)的處理過程

中截住它，通常利用電子閱讀清分機，將支票上的信息編碼轉(zhuǎn)化為數(shù)字信息，然后再進

行傳遞，也就是銀行之間用電子信息代替支票的物理交換。

14.貸記支付：結(jié)算過程先借記付款人賬戶，后貸記收款人賬戶的支付方式。（06

名）

15.電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)：金融機構(gòu)通過自己的專用的通信網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備、軟件及一套完整

的標準的報文、用戶識別、數(shù)據(jù)安全驗證等規(guī)范化協(xié)議而進行的信息傳輸與資金清算系

統(tǒng)?？荚嚧笫占?/p>

16.中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)：是集金融服務(wù)、金融經(jīng)營管理與金融宏觀貨幣政策

職能于一體，以中國國家金融網(wǎng)絡(luò)為支持通信網(wǎng)絡(luò)，要緊由下層支付服務(wù)系統(tǒng)與上層支

付資金清算系統(tǒng)構(gòu)成的綜合性金融服務(wù)系統(tǒng)。（02名）

17.中國國家金融網(wǎng)：中國金融系統(tǒng)各部門公用、支持多種金融應(yīng)用系統(tǒng)的計算機

通信網(wǎng)絡(luò)，是未來中國金融系統(tǒng)“信息高速公路”，為中國金融系統(tǒng)各部門提供金融信息

傳輸服務(wù)。

18.電子貨幣:電子貨幣是以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化機具與各類交易卡

為媒介，以電子計算機技術(shù)與通信技術(shù)為手段,以電子數(shù)據(jù)形式存儲在銀行的計算機系統(tǒng)

中，并通過計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實現(xiàn)流通與支付功能的貨幣.

19.智能卡:是一種集成電路卡，是一種將具有微處理及大容量存儲器的集成電路芯片

嵌裝于塑料等基片上而制成的卡片.（06名）（03名）

20.電資金轉(zhuǎn)帳:是以各類各樣的電子工具為基礎(chǔ)訪問銀行存款，從銀行存款中取錢與

進行銀行存款轉(zhuǎn)帳.這些存款常常被稱作銀行貨幣，實質(zhì)上是客戶對其銀行的債權(quán).在正常

情況下，這些存款任何時候都能夠轉(zhuǎn)變成為現(xiàn)金，在法律上來說,它與現(xiàn)金是一樣的.

21.雙密鑰機制:電子商務(wù)活動要求雙密鑰機制，一對密鑰用于對數(shù)據(jù)加密與解密，稱之加

密密鑰對;另一對密鑰用于數(shù)字簽名與驗證數(shù)字簽名，稱之簽名密鑰對.需要CA備份的只

是加密密鑰對中的解密密鑰，用于簽名的私鑰不能由CA備份，而且要在用戶的絕對操縱

之下,否則將破壞電子商務(wù)安全最基本的防抵賴需求.

22.數(shù)字證書:是一份電子文檔（或者電子文體），記錄了用戶的公開密鑰與其他身份

信息，它由CA簽發(fā)，并可驗證其本身的真實性，數(shù)字證書是保證雙方之間通訊安全的

電子身份證（04名）

23.認證中心:是電子商務(wù)各方都信任的權(quán)威機構(gòu)，專門負責數(shù)字證書的發(fā)放與管理,

以保證數(shù)字證書的真實可靠.（06名）

24.PKI:PKI（公開密鑰基礎(chǔ)設(shè)施）是利用公鑰理論與技術(shù)建立的提供安全服務(wù)的基

礎(chǔ)設(shè)施.PKI的基本機制是定義與建立身份，認證與授權(quán)技術(shù)，然后分發(fā),交換這些技術(shù)，在

網(wǎng)絡(luò)之間解釋與管理這些信息（03名）

25.第三方信任:指在特定的范圍內(nèi)，即使通信雙方往常并沒有建立過關(guān)系，它們也能

夠毫不保留的信任對方.雙方之因此相互信任,是由于它們與一個共同的第三方建立了信

任關(guān)系，第三方為通信的雙方提供了信任擔保.

26.證書庫:證書庫存放了經(jīng)CA簽發(fā)的證書與已撤消的證書列表，網(wǎng)上交易的用戶能

夠使用應(yīng)用程序，從證書庫中得到交易對象的證書，驗證其證書的真?zhèn)位蛘卟樵兤渥C書的

狀態(tài)，證書庫通過目錄技術(shù)實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)服務(wù),LDAP定義了標準的協(xié)議來存取目錄系統(tǒng)

27.CA的安全策略:是一個PKI實體制定安全需求，采取安全機制的指導思想，是考慮

CA機構(gòu)安全的總體原則.要緊包含:管理安全策略，數(shù)據(jù)安全策略與系統(tǒng)安全策略三方面

的內(nèi)容。考試大整理

28.SET協(xié)議:SET是一種應(yīng)用于因特網(wǎng)環(huán)境下鳳信用卡為基礎(chǔ)的安全電子支付協(xié)議,

它給出了電子交易的過程規(guī)范通過SET協(xié)議能夠?qū)崿F(xiàn)電子商務(wù)交易中的加密，認證機制,

密鑰管理機制等，保證在開放網(wǎng)絡(luò)上使用信用卡進行在線購物的安全

29.電子錢包:是SET交易專用的持卡人軟件，完成SET交易數(shù)據(jù)的加解密，持卡人數(shù)

字簽名，檢查商戶及支付網(wǎng)關(guān)證書等功能.

3O.FirstVirtual:是較早在因特網(wǎng)上開發(fā)以信用卡為基礎(chǔ)的支付模式的公司,FV模式是一個

不用加密的信用卡網(wǎng)上支付系統(tǒng),出無需配置專門的客戶軟件與硬件，它要緊用于銷售低

價們的信息產(chǎn)品，此系統(tǒng)不能完全防止欺詐，但對其目標市場來說宣泄算太嚴重的缺陷.

31.電子支票:是將支票的全部內(nèi)容電子化，然后借助于因特網(wǎng)完成支票在客戶之間,

銀行客戶與客戶之間與銀行之間的傳遞，實現(xiàn)銀行客戶間的資金結(jié)算的支付工具（02名）

32.NetCheque:是由美國南加洲大學的信息科學研究所研制的一種基于Kereros的在

線電子支票支付系統(tǒng).粗略的說,NetCheque支票用Kereros票據(jù)不代替，同意被授權(quán)的持票

者從NetCheque以行賬戶上提取資金，而防止非法持有者存儲不是發(fā)行給他的NetCheque

支票

33.Echeck:是由美國金融服務(wù)技術(shù)聯(lián)合會組織開發(fā)的電子支票系統(tǒng)，也是目前最有影

響的電子支票項目

34.電子支票薄:是一種硬件與軟件裝置，能夠?qū)崿F(xiàn)電子支票的簽名，背書等基本功能,

它臉有防篡改的特點，同時不容易遭到來自網(wǎng)絡(luò)的攻擊，常見的電子支票薄有智能卡PC

卡，掌上電腦等

35.E-Cash:是由Digicash公司開發(fā)的一種無條件匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng).E-Cash的匿

名性是指客戶從銀行提取貨幣時不讓銀行明白其硬幣號，客戶用貨幣在商戶進行匿名消

費,即使商戶與銀行聯(lián)合起來也不清晰消費者是誰.

36.網(wǎng)上銀行:是指通過因特網(wǎng),將客戶的電腦終端連接至銀行網(wǎng)站，實現(xiàn)將銀行服務(wù)

直接送到客戶辦公室或者家中的服務(wù)系統(tǒng),使客戶足不出戶就能夠享受到綜合，統(tǒng)一，安全,

實時的銀行服務(wù)。（06名）

37.網(wǎng)上證券交易:是指投資者利用因特網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)資源,獲取證券的即時報價，分析市場

行情，并通過互聯(lián)網(wǎng)委托下單，實現(xiàn)實時交易。（02名）（05名）

38.網(wǎng)上保險:是指保險企業(yè)通過因特網(wǎng)開展的電子商務(wù)活動，要緊包含通過因特網(wǎng)買

賣保險產(chǎn)品與提供服務(wù).（04名）

39.網(wǎng)上銀行中心：是在因特網(wǎng)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)之間安全地轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上銀行請

求與處理結(jié)果的平臺。（02名）

40.手機銀行是利用手機在因特網(wǎng)上開展銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)系統(tǒng)。（04名）

41.SSL.即安全套接層協(xié)議，是在因特網(wǎng)基礎(chǔ)上提供的一種保證機密性的安全協(xié)議。（04

名）

42.支付網(wǎng)關(guān)是由收單銀行或者指定的第三方操作的專用系統(tǒng),用語處理支付授權(quán)與

支付。（04名）

43.銀行卡：是由銀行發(fā)給消費者的一種支付工具。（05名）

44.網(wǎng)上金融信息服務(wù)指的是商業(yè)銀行為保證銀行業(yè)務(wù)的日常動作與管理，與保證銀

行的綜合管理與決策而收集提供的金融信息。（04）

45.電子現(xiàn)金，又稱數(shù)字現(xiàn)金，是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，能夠用來表示現(xiàn)實中

的各類金額的幣值。

名詞解釋

1.簡述不一致類型電子高務(wù)應(yīng)用的特點。

⑴電子商務(wù)的應(yīng)用可分為業(yè)務(wù)到業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)到消費者與信息公布三個方面

①業(yè)務(wù)到業(yè)務(wù)（B2B）大大降低了訂貨管理成本，增加供應(yīng)商與合作伙伴的數(shù)量，縮短

商務(wù)運行周期，提高商務(wù)業(yè)務(wù)效率。可密切廠商,市場與批發(fā)商之間的聯(lián)系。有益提供諸

如合作保護，修理與管理等一體服務(wù)，特別是連鎖經(jīng)營服務(wù)。

②業(yè)務(wù)到消費者（B2C）是一種基于信息的商務(wù)進程。通過網(wǎng)絡(luò)廣告，市場開發(fā),網(wǎng)絡(luò)訂

貨與網(wǎng)絡(luò)客戶服務(wù)加強與客戶的聯(lián)系，要緊涉及諸如機票預(yù)定，旅店注冊，網(wǎng)絡(luò)書店，網(wǎng)上

商場等服務(wù)。

③信息公布（PUBLIC）數(shù)字通訊與計算機技術(shù)的飛速進展，形成了基于信息的電子商

務(wù)新模型，既方便查詢又非常有用，如電子書籍，應(yīng)用軟件與應(yīng)用信息等。

2.簡述金融支付系統(tǒng)開放標準的作用

①提供安全的信息傳輸②認證交易的各個方面的唯一性③保證電子貨幣服務(wù)的支

付操作具有安全性與集面性

3.簡述電子商務(wù)環(huán)境中，銀行作為交易中心與認證中心,其作用何在？

①使用者商家的身份辨識②銀行卡交易辨識，付款銀行外，任何人無法明白信用卡號

碼③交易認證，交易一旦進行就"不可否認”④交易結(jié)算，隨時結(jié)算交易后的金融賬戶操作

內(nèi)容⑤金融信息查詢，關(guān)于客戶與項目的金融資料,涉及文件的真實性。

4.簡述電子商務(wù)中的付款流程。

當接收方收到交易請求后，首先進行銀行卡處理器專屬的密鑰管理服務(wù)及密碼服務(wù),

進行合法性認證，搠著將交易請求送到銀行卡處理系統(tǒng)進行交易處理。其中，密碼服務(wù)包

含:①接收的交易請求信息內(nèi)的卡片持有人及廠商憑證②為接收及發(fā)出的交易請求信息

內(nèi)的付款指令編碼與解碼③確認付款指令內(nèi)的賬戶號碼是否符合卡片持有人的憑證④

驗收接收的交易請求信息卡持有人及商家的密碼⑤計算及驗證的交易信息內(nèi)的密碼。

5.簡述不一致級別專門化數(shù)字認證中心的職能。

①國家級認證中心,它制定電子商務(wù)政策并對下級單位,授權(quán)，提供認證權(quán)利②組織級

認證中心，經(jīng)國家級認證中心授權(quán)并核發(fā)憑證的機構(gòu)或者組織,它提供各類密鑰系統(tǒng)，并同

意使用不一致品牌的支付工具③部門級認證中心，它屬于組織認證中心，這客戶提供身份

認證，交易認證與文件證實等服務(wù)。

6.簡述電子商務(wù)環(huán)境構(gòu)成部分及各自的作用。

一個完整的電子商務(wù)系統(tǒng)包含客戶，信息服務(wù)商，商家，銀行等金融服務(wù)機構(gòu),管理部

門（經(jīng)濟，稅務(wù)，工商，海關(guān)等）認證中心。

7.簡述電子支票的使用過程。

當購買方與銷售方進行完一次交易處理后，銷售方要求付款。如今，購買方從金融機

構(gòu)那里獲得一個唯一的付款證明（相當一張支票）這個電子形式的付款證明表示購買方賬

戶欠金融機構(gòu)錢，購買方在購買時把這個付款證明交給銷售方，銷售方再轉(zhuǎn)交給金融機

體。整個事務(wù)處理過程就像傳統(tǒng)的支票查證過程。

8.簡述數(shù)字化現(xiàn)金的兩種發(fā)行形式擴其特點。

數(shù)字化現(xiàn)金的發(fā)行方式包含存儲通常是用于存儲性質(zhì)的預(yù)付卡與純電子系統(tǒng)形式

的用戶號碼數(shù)據(jù)文件等形式:①預(yù)付卡:預(yù)付卡與儲蓄卡通常是用于小額支付，在很多商

家的POS機上都可受理，而且為增加系統(tǒng)的可受理性,銀行發(fā)行了具有數(shù)字化現(xiàn)金功能的

智能卡，各類儲蓄卡等。②純電子系統(tǒng):純電子數(shù)字化現(xiàn)金沒有明確的物理形式，這使它適

用于買方各賣方物理上處于不一致地點的網(wǎng)絡(luò)與Internet事務(wù)處理中。付款行為就是從

買方的數(shù)字化現(xiàn)金中扣除并傳輸?shù)劫u方。實際的數(shù)字化現(xiàn)金的傳輸過程通常通過公鑰或

者私鑰系統(tǒng)以保證只有真正的賣方才可使用這筆現(xiàn)金?？荚嚧笫占?/p>

9.簡述銀行卡應(yīng)用系統(tǒng)的功能。

⑴審批與發(fā)卡⑵持卡人管理⑶商戶管理⑷授權(quán)⑸清算

10.簡述信用卡清算的業(yè)務(wù)過程。

發(fā)卡行通過各類渠道收到持卡人產(chǎn)生收付行為的票據(jù),計算機應(yīng)用系統(tǒng)針對持卡人

賬戶進行清算。假如收單行秘以卡行不是同一銀行時，則清算須通過交換與清算兩個過程

才能完成。收單行首先將票據(jù)輸入自己的計算機中，計算并扣除銀行傭金,將有關(guān)交易根

據(jù)清算系統(tǒng)的約定對其進行整理與編輯。然后通過網(wǎng)絡(luò)向總中心發(fā)送。

11.簡述我國信用卡授權(quán)系統(tǒng)的應(yīng)用模式。

①信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)與銀行傳統(tǒng)柜臺業(yè)務(wù)計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)相結(jié)合，如今持卡人在網(wǎng)絡(luò)

中的儲蓄所或者自動柜員機上存、取現(xiàn)金時，可及時得到授權(quán)，業(yè)務(wù)處理速度很快；②

信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)與銀行銷售點終端網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)相結(jié)合，如今持卡人持信用卡在特約商戶消

費結(jié)算時，利用銷售點終端來進行授權(quán)；③異地使用信用卡時，采取電話或者電傳方式

來進行授權(quán)。在電子商務(wù)時代，要求通過跨地區(qū)、跨銀行的全國信用卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進行直

接授權(quán)。

12.簡述電子商務(wù)產(chǎn)生產(chǎn)新型市場表現(xiàn)如何。

①提供網(wǎng)絡(luò)上的在線瀏覽、產(chǎn)品選擇與電子貨幣支付的新方式；②制造公共網(wǎng)絡(luò)上

的新產(chǎn)品與新服務(wù)；③提供公共網(wǎng)絡(luò)上安全傳輸信息；④制造數(shù)字經(jīng)濟與生活環(huán)境；⑤

形成網(wǎng)上數(shù)字消費市場?？荚嚧笫占?/p>

13.簡述目前電子貿(mào)易活動的方式及有關(guān)電子服務(wù)。

電子貿(mào)易活動的方式目前有：

連鎖經(jīng)營系統(tǒng)：提供電子通道，直接聯(lián)系客戶與生產(chǎn)廠家。生產(chǎn)配套系統(tǒng)：為生產(chǎn)

經(jīng)營提供直接通道。電子定貨系統(tǒng)：進行商品、交通工具、客房、旅游等預(yù)定服務(wù)。電

子批發(fā)系統(tǒng)：為多對多的貿(mào)易提供交易平臺與保證服務(wù)。電子交易系統(tǒng)：進行證券、資

本的在線電子化交易服務(wù)。

有關(guān)電子服務(wù)的方式有：

經(jīng)濟信息服務(wù)：提供經(jīng)濟、金融、信息服務(wù)的系統(tǒng)；電子設(shè)備環(huán)境服務(wù)：提供輔助

工具、場所、設(shè)備等服務(wù)；社會服務(wù)系統(tǒng)：方便人們工作、生活的服務(wù)系統(tǒng)，包含工作、

娛樂與休閑等；遠程服務(wù)系統(tǒng)：具有主動學習發(fā)揮個性特點的教育方式。

14.簡述我國電子商務(wù)進展戰(zhàn)略的要緊表現(xiàn)。

（1）適時開展了電子商務(wù)工程實踐，通過“中國商品交易中心”、"首都電子商務(wù)工

程”、“中國醫(yī)藥網(wǎng)絡(luò)工程”等示范工程的建設(shè)與使用，積存了一定的經(jīng)驗，取得了巨大

的成就?，F(xiàn)在中國金融認證中心已經(jīng)開始建設(shè)，相信將大大促進我國電子商務(wù)的進展，

改善電子商務(wù)環(huán)境,增強我國經(jīng)濟的競爭力與國際化。（2）國家電子商務(wù)立法會議于1999

年12月在北京召開，它標志著政府主導的法律法規(guī)建設(shè)開始進行，有助于建設(shè)良好的

法律環(huán)境。（3）WTO有新進展，使我國更加開放，融入世界大家庭，習慣電子商務(wù)的

國際化進展。（4）鼓勵企業(yè)參與電子商務(wù)活動，建立了電子批發(fā)市場、交易市場等電子

商務(wù)場所，為企業(yè)參與電子商務(wù)活動提供基礎(chǔ)環(huán)境。（5）積極參與電子商務(wù)國際交流與

討論，參與制定電子商務(wù)法則，主動參與電子商務(wù)競爭。（6）開展電子商務(wù)培訓工程，

習慣電子商務(wù)進展需要。

15.簡述電子商務(wù)時代個人進展戰(zhàn)略的要緊表現(xiàn)。

（1）習慣數(shù)字生活的環(huán)境；（2）掌握電子商務(wù)技能；（3）培養(yǎng)國際交流與競爭能

力；（4）鼓勵創(chuàng)新進展；（5）建立良好的公德意識，樹立個人信用。

16.簡述現(xiàn)代金融與傳統(tǒng)金融相比的不一致之處。

與傳統(tǒng)金融相比，現(xiàn)代金融一是與實質(zhì)經(jīng)濟的關(guān)聯(lián)度不一樣，二是在促進實質(zhì)經(jīng)濟

進展中所起的作用不一樣，三是作用原理不一樣。

17.簡述商業(yè)銀行通過提供網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)如何提高競爭力？

商業(yè)銀行提供網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)使商業(yè)銀行的管理邊界相對擴展了，同時也使其管理成

本與整個產(chǎn)業(yè)的成本相對地減少，形成無邊界金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的循環(huán)過程。從網(wǎng)絡(luò)銀

行對銀行業(yè)中間分銷網(wǎng)絡(luò)的替代效應(yīng)看，網(wǎng)絡(luò)銀行提供的虛擬金融服務(wù)柜臺使商業(yè)銀行

能夠直接將分銷前端延伸到各個營銷人員或者經(jīng)紀人，從而能夠不通過開設(shè)分支機構(gòu)，

達到與傳統(tǒng)商業(yè)銀行的龐大分銷網(wǎng)絡(luò)同樣的效果，實現(xiàn)商業(yè)銀行在虛擬金融服務(wù)市場上

的高度扁平化。網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)給商業(yè)銀行提供了制造銀行知識優(yōu)勢的平臺。在這個平臺

上，商業(yè)銀行形成了全行業(yè)乃至整個金融服務(wù)業(yè)有別于其它行業(yè)或者產(chǎn)業(yè)的無邊界進展

空間。網(wǎng)絡(luò)銀行實際上就是一種無邊界銀行，它突破了網(wǎng)點約束對銀行業(yè)務(wù)擴張的限制，

使金融服務(wù)從有形的物理世界延伸到無形的數(shù)字世界。

18.商業(yè)銀行如何運用信息以提高競爭力？

首先，運用信息提高內(nèi)部管理效率。如美國一些大銀行的調(diào)研部門建立了大范圍的

信息網(wǎng)，并實時將銀行內(nèi)部信息與客戶信息傳遞給設(shè)在紐約、倫敦、東京與巴黎等地的

分支機構(gòu)。其次，運用信息爭取客戶。美國許多大銀行使用“數(shù)據(jù)挖掘”、"數(shù)據(jù)倉庫'’等

方式進行信息的廣泛收集與深入分析。由于差別信息服務(wù)照顧到各類型客戶的需求，可

使銀行更容易保住現(xiàn)有客戶，吸引更多潛在客戶。再次，運用信息降低銀行的風險。通

過對商業(yè)客戶信息、消費市場信息、客戶信用卡統(tǒng)計信息、銀行客戶統(tǒng)計信息等進行分

析，可劃分客戶信用等級；通過對企業(yè)借貸信息、投資信息、上市信息等分析，可劃分

企業(yè)風險等級。

19.簡述支付系統(tǒng)的直接參與者與間接參與者都有什么.

①中國支付系統(tǒng)的直接參與者是國有商業(yè)銀行與人民銀行，所有直接參與者銀行的

分支機構(gòu)，既是支付交易的最初發(fā)起者銀行屆是支付交易的最終接收者銀行。②中國支付

系統(tǒng)的間接參與才是商業(yè)銀行的廣大客戶以通過商業(yè)銀行代理，并參與中國支付系統(tǒng)資

金清算處理的其它各類金融機構(gòu)。

20.簡述支付系統(tǒng)不一致參與者對系統(tǒng)的不一致要求。

①個人消費者:由于每天都要進行大量的消費支付,金額不大但支付頻繁，要求方便使

用方式靈活②零售商業(yè)部門:使用方便，靈活，所同意的支付工具具有信用擔保③工商企業(yè)

部門:往往支付金額大，支付時間要求急迫，而且應(yīng)該最大限度的降低流淌資金的占用額與

占用時間④金融部門:如中央銀行，證券，外匯交易等，支付筆數(shù)少，金額大,時效性要求急，務(wù)

必防止風險與不必要的流淌資金占用⑤外貿(mào)部門:由于貿(mào)易的國際化進展迅速，金融業(yè)的

國際化趨勢也越來越強勁,要求支付能以最良好的方式進入國際支付系統(tǒng)⑥政府/公共事

業(yè)部門:既是經(jīng)濟活動的買方，又是賣方，支付需求與工商企業(yè)部門類似，且政府部門還有

一系列的財政，稅務(wù)收支與債務(wù)管理收支等支付，對支付系統(tǒng)的要求，更具多樣性。

21.簡述ATM授權(quán)與POS授權(quán)系統(tǒng)在使用方式上有何不一致。

①ATM發(fā)卡者，通常都是銀行或者其代理者，ATM的設(shè)置也很靈活，能夠在銀行,

商店，旅館，機場等支付交易頻繁的地方，對持卡者的識別，使用個人標識碼PIN②POS

系統(tǒng)，通常都是裝置在商業(yè)銷售點支付的系統(tǒng)，關(guān)于不具備PIN識別能力的POS終端,

通常使用脫機方式，如參照簽名或者個人身份證的方法進行持卡者身份的識別。

22.簡述小額批量支付系統(tǒng)的特點，參與者及運行原則。

小批量支付系統(tǒng)BEPS,既能夠是基于紙憑證輸入，輸出，電子信息傳輸?shù)闹Ц断?/p>

統(tǒng)；也能夠是基于聯(lián)機或者脫機電子輸入，輸出方式的電子支付系統(tǒng)。系統(tǒng)的直接參與

者是在中央銀行開設(shè)結(jié)算賬戶的金融機構(gòu)，或者者通過直接參與者進行代理的間接參與

者。系統(tǒng)運行的原則是，由發(fā)起支付交易的系統(tǒng)參與者發(fā)出支付交易批文件，系統(tǒng)按照

接收支付交易的系統(tǒng)參與者，對批文件進行分類，借記，貸記交易雙方賬戶，再按批傳

送給支付交易接收者。

23.簡述主證券簿記系統(tǒng)的概念特點及功能。

作為銀行支付系統(tǒng)，通常所說的證券簿記系統(tǒng)，是特指政府證券的保證與交易系統(tǒng)。

這種系統(tǒng)的特點是買入，賣出政府債券實施其宏觀貨幣政策，因而導致了這種系統(tǒng)實時，

可*與安全性的高要求。通常這種系統(tǒng)與大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)相結(jié)合，在證券系統(tǒng)進行證

券交易交割的同時完成資金從買方賬戶到賣方賬戶的轉(zhuǎn)移。

24.簡述貨記支付的處理過程。貸記支付的處理過程為:客戶向其銀行發(fā)出貸記轉(zhuǎn)賬指令,

告訴銀行轉(zhuǎn)賬的金額，收款人付款日期等。銀行按指令的要求向收款人轉(zhuǎn)賬。對特定的

收款人，客戶能夠直接將銀行常年定單給這些收款人，進行定期支付，然后銀行在指定

的日期進行貸記轉(zhuǎn)賬。

25.簡述選擇支付工具的原則。

①習慣自動化處理要求②滿足不一致金額支付需求③盡量減少支付工具類型④在

一個國家內(nèi)，只有一兩種支付工具占主導地位

26.簡述銀行卡支付系統(tǒng)的局限性。

①首先，銀行卡在使用發(fā)卡行給予的信用限額時，盡管在某種情況中商家的開戶行

與發(fā)卡行可能是同一家銀行，但在通常情況下需要持卡人，商家的開戶行與客戶的發(fā)卡

行四方共同參與才能完成②其次，銀行卡支付系統(tǒng)難以防止欺詐?，F(xiàn)行的銀行卡可能被

竊與不當使用，同時同意銀行支付的商家也可能被騙。另外，發(fā)卡行與商家的開戶行實

際有可能承擔銀行卡支付中出現(xiàn)的欺詐缺失。商家發(fā)生的銀行卡欺詐也造成銀行的缺失

相當可觀。

27.簡述中國國家金融網(wǎng)服務(wù)對象的作用及其通信服務(wù)對象。

CNFN的通信服務(wù)對象是國有商業(yè)銀行，中國人民銀行與其它銀行及金融機構(gòu)遍布

全國各地的分支機構(gòu)。①國有商業(yè)銀行：CNFN將習慣各類形勢要求，在總行分行，與

基層營業(yè)網(wǎng)點三個層次把我國各商業(yè)銀行遍布全國各地的營業(yè)網(wǎng)點與中國人民銀行的

各級支付資金清算處理中心連接在一起，提供完善的金融數(shù)據(jù)通信服務(wù)，加速支付資金

結(jié)算。因此，CNFN的國有商業(yè)銀行通信服務(wù)對象是：各家商業(yè)銀行總行，各家商業(yè)銀

行省，城市，縣分支行；各家商業(yè)銀行面對客戶的基層營業(yè)網(wǎng)點等。②中國人民銀行：

中國人民銀行作為跨行支付交易的最終結(jié)算者，為了金融貨幣政策的決策的需要，務(wù)必

以跨行計算機通信網(wǎng)絡(luò)支撐的支付資金清算系統(tǒng)為工具，向各家商業(yè)銀行及其它金融機

構(gòu)提供完善的支付資金清算服務(wù)，并通過服務(wù)，達到監(jiān)督，操縱我國金融業(yè)與實施貨幣

政策職能的目標。因此，中國人民銀行要在總行，省，市分行與縣支行等各個層次，實

現(xiàn)與商業(yè)銀行與其它金融機構(gòu)的通信連接，CNFN的中國人民銀行通信服務(wù)對象是：中

國人民銀行總行及其相應(yīng)的支付資金清算處理中心；中國人民銀行省分行及其直屬機

構(gòu)；中國人民銀行城市分行及其相應(yīng)的支付資金及清算處理分中心；中國人民銀行現(xiàn)支

行及其清算處理點等③其它銀行及金融機構(gòu)：在中國人民銀行開立有資金清算賬戶的銀

行，將根據(jù)需要，提供類似國有商業(yè)銀行各層次分支機構(gòu)的通信服務(wù)。

28.簡要介紹構(gòu)成的分級網(wǎng)絡(luò)。

①國家級主干網(wǎng)絡(luò)NN是連接一級處理節(jié)點NPC與二能級處理節(jié)點CPC的廣域網(wǎng)

絡(luò)，在今后相當長的時期內(nèi)以衛(wèi)星通信為主，地面網(wǎng)，衛(wèi)星網(wǎng)相互補充，相互備份進行

建設(shè)②區(qū)域級網(wǎng)絡(luò)RN,是覆蓋二級處理節(jié)點CPC與三級處理節(jié)點CLB的廣域網(wǎng)絡(luò)。

原則上使用我國郵電部門的場面X.25公用數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)，或者數(shù)字數(shù)據(jù)所提供的虛擬

專用網(wǎng)服務(wù)，構(gòu)成金融系統(tǒng)公用通信網(wǎng)絡(luò)。但也不打排除少數(shù)邊遠，通信不便或者者特

殊需要的地區(qū)，使用衛(wèi)星通信鏈路構(gòu)成區(qū)域網(wǎng)絡(luò)，或者者衛(wèi)星用戶站CLB與NPC的直

接通信連接。

29.簡述不一致電子貨幣系統(tǒng)的特點。

①電子支票系統(tǒng)。電子支票系統(tǒng)通過剔除紙面支票，最大限度地利用了當前銀行系

統(tǒng)的自動化潛力。電子支票方式的付款可脫離現(xiàn)金與紙張進行。電子支票傳輸系統(tǒng)目前

通常是專用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，國際金融機構(gòu)通過自己的專用網(wǎng)絡(luò)，設(shè)備，軟件及一套完整的用

戶識別，標準報文，數(shù)據(jù)驗證等規(guī)范化協(xié)議完成數(shù)據(jù)傳輸，從而操縱安全性。這種方式

已經(jīng)較為完善，現(xiàn)在進展的要緊問題是擴充到IP網(wǎng)絡(luò)WEB方式操作。今后將逐步過度

到公共互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上進行傳輸②銀行卡系統(tǒng)。銀行卡支付是金融服務(wù)的常見方式，可在商

場，飯店及其它場所中使用。銀行發(fā)行最多是信用卡，可使用聯(lián)網(wǎng)設(shè)備在線刷卡記帳，

POS結(jié)賬，ATM提取現(xiàn)金等方式進行支付。信用卡是目前應(yīng)用最為廣泛的電子貨幣，

它要求在線連接使用。我國要緊在銀行專用網(wǎng)絡(luò)中應(yīng)用③電子現(xiàn)金。電子現(xiàn)金是以數(shù)字

化形式存在的現(xiàn)金貨幣，其發(fā)行方式包含存儲性質(zhì)的預(yù)付卡（電子錢包）與純電子系統(tǒng)

形式的用戶號碼數(shù)據(jù)文件等形式。電子現(xiàn)金具有靈活性與不可跟蹤性，不需要連接網(wǎng)絡(luò)

就能夠使用，但是它也給我們帶來發(fā)卡，管理與安全驗證等重要問題。

30.簡要介紹電子現(xiàn)金的基本情況。

①概念：電子現(xiàn)金是以數(shù)字化形式存在的現(xiàn)金貨幣，其發(fā)行方式包含存儲性質(zhì)的預(yù)

付卡（電子錢包）與純電子系統(tǒng)形式的用戶號碼數(shù)據(jù)文件等形式。②要緊好處：就是它

能夠提高效率，方便用戶使用。電子現(xiàn)金具有靈活性與不可跟蹤性，不需要連接網(wǎng)絡(luò)就

能夠使用。③問題：但是它也給我們帶來發(fā)卡，管理與安全驗證等重要問題。

技術(shù)上各個商家都能夠發(fā)行電子現(xiàn)金，假如不加以操縱，電子商務(wù)將不可能正常進

展，甚至由此帶來相當嚴重的經(jīng)濟金融問題。電子現(xiàn)金的安全使用也是一個重要的問題，

包含限于合法人使用，避免重復(fù)使用等。關(guān)于無國家界線的電子商務(wù)應(yīng)用來說，電子現(xiàn)

金還存在稅收與法律，外匯匯率的不穩(wěn)固，貨幣供應(yīng)的干擾與金融危機可能性等潛在問

題。有必要制定嚴格的經(jīng)濟金融管理制度，保證電子貨幣的正常運行。

31.簡述三種電子現(xiàn)金系統(tǒng)DigiCash,Netcash,Modex的不一致功能特點。

①DigiCash：無條件匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)。要緊特點是通過數(shù)字記錄現(xiàn)金，集中操縱

與管理現(xiàn)金。是一種足夠安全的電子交易系統(tǒng)②Netcash：可記錄的匿名電子現(xiàn)金支付系

統(tǒng)。要緊特點是設(shè)置分級貨幣服務(wù)器來驗證與管理電子現(xiàn)金，其中電子交易的安全性得

到保障。③Modex：歐洲使用的，以智能卡為電子錢包的電子現(xiàn)金系統(tǒng)。可應(yīng)用于多種

用途，具有信息存儲，電子錢包，安全密碼鎖等功能等功能，可保證安全可

32.簡述電子貨幣進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的特征。

電子貨幣便于商業(yè)銀行將儲蓄，投資，信貸與結(jié)算等功能融為一體，進行金融產(chǎn)品

創(chuàng)新。商業(yè)銀行電子銀行系統(tǒng)可開發(fā)具備預(yù)先授權(quán)程序功能，將客戶的定期收入直接存

入其各類賬戶，并自動地在客戶的活期儲蓄賬戶，定期儲蓄賬戶，投資賬戶與信托賬戶

之間進行資金撥轉(zhuǎn)。同時，電子銀行系統(tǒng)以客戶信息為基礎(chǔ)，以客戶管理代替?zhèn)鹘y(tǒng)的賬

戶管理，對客戶各賬戶上發(fā)生的所有業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理，實現(xiàn)存貸業(yè)務(wù)合一。香港大新

銀行的自助式貸款機能讓客戶在30分鐘內(nèi)完成申請貸款及審批手續(xù)，憑“快應(yīng)錢循環(huán)貸

款卡”可隨時在“銀通”柜員機上提取貸款。所有這些金融服務(wù)都是通過電子貨幣進行電

子支付與結(jié)算的。

33.簡述不一致種類銀行卡的功能特點。

①銀行信用卡。銀行信用卡是銀行等金融機構(gòu)發(fā)給持卡人為其提供自我借款權(quán)的一

種銀行信用方式。持卡人無需在銀行存款或者辦理借款手續(xù)，憑卡就能夠在銀行規(guī)定的

信用額度內(nèi)，到指定機構(gòu)同意服務(wù)或者購買商品或者者到銀行支取現(xiàn)金。假如持卡人在

期限內(nèi)（通常為結(jié)賬日后一個月左右）結(jié)清余額，則無需支付任何利息。這就是真正意

義上的信用卡。②記賬卡。又叫借記卡。它與信用卡的最大區(qū)別是持卡人務(wù)必在發(fā)卡行

本人的賬戶上保留足夠的存款余額，通常不同意透支。也有少數(shù)記賬卡同意短期透支但

務(wù)必在當月月底之前還清全部貸用金額。假如要預(yù)支現(xiàn)金，還務(wù)必支付一定數(shù)量的手續(xù)

費。這種只起支付作用的信用卡又叫支付卡。③現(xiàn)金卡?，F(xiàn)金卡也屬于支付卡。持現(xiàn)金

卡可在銀行柜臺或者ATM上支取現(xiàn)金。通常對每張現(xiàn)金卡都規(guī)定了每周或者每天取現(xiàn)

金的最大金額。使用現(xiàn)金卡也能夠購貨，查詢個人賬戶余額或者進行轉(zhuǎn)帳處理④支票卡。

支票卡是憑信用卡簽發(fā)支票付款的信用卡。支票卡通常規(guī)定了使用期限與最高金額，在

限額內(nèi)，銀行保證支付，假如超過限額則能夠拒付⑤電子錢包。電子錢包卡記錄貨幣的

數(shù)目，可在非連接網(wǎng)絡(luò)的機器設(shè)備上直接使用。還能夠在特殊設(shè)備上再次加錢使用。適

用于小數(shù)額的直接支付。

34.簡述信用卡與借記卡的要緊區(qū)別。

①信用卡：持卡人無需在銀行存款或者辦理手續(xù)，憑卡就能夠在銀行規(guī)定的信用額

度內(nèi)，到指定機構(gòu)同意服務(wù)或者購買商品，或者者到銀行支取現(xiàn)金。假如持卡人在限期

內(nèi)（通常為結(jié)賬日后一個月左右）結(jié)清余額，則無需支付任何利息②借記卡：與信用卡

的最大區(qū)別是，持卡人務(wù)必在發(fā)卡行本人的賬戶上保留足夠的存款余額，通常不同意透

支。也有少數(shù)記賬卡同意短期透支，但務(wù)必在當月月底之前還清全部貸用金額。假如要

預(yù)支現(xiàn)金，還務(wù)必支付一定數(shù)量的手續(xù)費

35.簡單介紹美國運通公司的要緊業(yè)務(wù)。

美國運通公司是目前美國最大的跨國財政機構(gòu)，該公司的業(yè)務(wù)要緊包含五個部分：①旅

游服務(wù)②國際銀行業(yè)務(wù)③投資業(yè)務(wù)④信托財務(wù)咨詢等多元化服務(wù)⑤保險服務(wù)

36.簡述歐洲中央銀行最新發(fā)表的報告論及的建立電子貨幣系統(tǒng)的最低要求。

①嚴格管理：電子貨幣的發(fā)行需要進行嚴格管理②可*明確的法律準備：明確定義

與電子貨幣有關(guān)方（消費者，商家，銀行與操作者）的權(quán)利與義務(wù)，并可明確作為判決

根據(jù)③技術(shù)安全保障：電子貨幣系統(tǒng)務(wù)必在技術(shù)，組織與處理過程方面明白足夠安全，

以防止盜竊活動，特別是防偽造④防范犯罪活動：在電子貨幣方案中務(wù)必考慮防范比如

洗錢等犯罪活動⑤貨幣統(tǒng)計匯報：電子貨幣系統(tǒng)務(wù)必向有關(guān)國家中央銀行匯報貨幣政策

要求的有關(guān)信息⑥可回購：電子貨幣發(fā)行商在電子貨幣持有者要求下務(wù)必可向中央銀行

一對一回購貨幣⑦儲備要求：中央銀行能夠向所有電子貨幣發(fā)行商提出儲備要求

37.簡述數(shù)字簽名的原理

①數(shù)字簽名技術(shù)是建立在公鑰密碼體制基礎(chǔ)上的，在簽名與核實簽名的處理過程

中，數(shù)字簽名引入了雜湊函數(shù)，能夠把任意長度的輸入串變化成固定長度的輸出串，它

是一種單向函數(shù)，根據(jù)輸出結(jié)果很難求出輸入值，同時能夠破壞原有的數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu),

雜湊函數(shù)典型的代表是哈希算法。哈希算法對原始報文進行運算，得到一個固定長度的

數(shù)字串，稱之報文摘要，不一致的報文所得到的報文各異，但對相同的報文，它的報文

摘要卻是唯一的，因此報文摘要也稱之數(shù)字指紋，用簽名算法對報文摘要加密所得到的

結(jié)果就是數(shù)字簽名

②數(shù)字簽名的基本原理是：發(fā)送方生成報文的報文摘要，用自己的私鑰對摘要進行

加密來形成發(fā)送方的數(shù)字簽名。然而，這個數(shù)字簽名將作為報文的附件與報文一起發(fā)送

給接收方。接收方首先從接收到的原始報文中用同樣的算法計算出新的報文摘要，再用

發(fā)送方的公鑰對報文附件的數(shù)字簽名進行解密，比較兩個報文摘要，假如值相同，接收

方就能確認該數(shù)字簽名是發(fā)送方的。數(shù)字簽名機制既保證了報文的完整性與真實性，又

具有防止抵賴的作用。

38.簡述CA的要緊職責

①頒發(fā)證書②管理證書③用戶管理④吊銷證書⑤驗證申請者身份⑥保護證書服務(wù)

器⑦制定政策內(nèi)容來自

39.簡述數(shù)字證書的生成模式。

數(shù)字證書的生成模式可分為兩種，第一種是集中生成模式：密鑰對由CA生成，對

應(yīng)的公鑰直接提供給CA軟件生成證書。生成后的數(shù)字證書與私鑰通過適當?shù)姆绞教峁?/p>

給用戶。根據(jù)PKI的安全策略，證書的分發(fā)能夠離線分發(fā)或者在線分發(fā)。離線分發(fā)是將

CA簽發(fā)的證書以磁盤或者智能卡的形式提供給用戶，在線分發(fā)是用戶使用瀏覽器與CA

的Web服務(wù)器相連接，提出證書申請，用戶提供必要的個人資料后，CA為用戶生成密

鑰對;然后生成與簽發(fā)證書，CA用電子郵件通知用戶如何以安全方式取得證書。集中

生成模式中，由于用戶的密鑰對是由CA生成的，因此對CA的安全性要求很高，CA

要防止外部與內(nèi)部非法人員對用戶私鑰的竊取。

43.簡述CFCA的建設(shè)原則。

①統(tǒng)一規(guī)劃，聯(lián)合共建/統(tǒng)一各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)需求，統(tǒng)一規(guī)劃金融CA的服務(wù)功能，

聯(lián)合共建，資源共享，統(tǒng)一構(gòu)建中國電子商務(wù)運作規(guī)范②試點先行，逐步擴展/金融CA

在中國是首建，它的安全認證功能要在小范圍內(nèi)取得試點成功，然后再逐步完善擴充功

能與規(guī)模，分階段實施，逐步擴展，最終形成完整的中國金融認證系統(tǒng)。③技術(shù)先進，

功能全面/先進的Entrust的Non-SETCA系統(tǒng)及先進的IBM的SETCA系統(tǒng)；支持的支

付工具有信用卡與借記卡，支持PIN校驗；應(yīng)用模式支持B2B及B2C,包含網(wǎng)上銀行

及網(wǎng)上購物；③應(yīng)用范圍除北京之外，可覆蓋全國，最后與國際接軌。④落實應(yīng)用，快

字為先/中國金融CA建設(shè)，在做到頒發(fā)證書的同時，要捆綁各類應(yīng)用，發(fā)證書的目的是

為了應(yīng)用，因此要熟悉市場，落實應(yīng)用；同時以“快”字當先，現(xiàn)在各商業(yè)銀行迫切要求

快上應(yīng)用，假如發(fā)證時間滿足不了各商業(yè)銀行在時間上的需求，他們就要自行建立，就

會失去聯(lián)合共建的意義。因此，需要加快建設(shè)中國金融CA.⑤標準與開放/金融CA頒發(fā)

證書，要符合國際標準，要具有通用性，能支持多家公司的支付網(wǎng)關(guān)，商戶軟件及客戶

電子錢包等應(yīng)用套件；具有互操作性及支持交*認證。

44.簡述CFCA的功能子系統(tǒng)。

①操作子系統(tǒng)CA的要緊職責是證書的簽九管理，保證系統(tǒng)安全不間斷地提供證書

簽發(fā)，公布與查詢，CRL生成與公布，提供用戶信息與證書的備份與歸檔，保證系統(tǒng)數(shù)

據(jù)的完整性，并承擔因操作運營錯誤所產(chǎn)生的一切后果，包含失密與為沒有通過審核的

用戶發(fā)放證書等②業(yè)務(wù)受理審核子系統(tǒng)RA的要緊職責是對申請者提交的申請資料及資

格進行審核，決定是否簽發(fā)證書，并承擔因?qū)徍隋e誤引起的一切后果，并由相應(yīng)機構(gòu)來

承擔這些責任。RA子系統(tǒng)使用分級結(jié)構(gòu)，要緊目的是為了滿足國內(nèi)金融系統(tǒng)管理上的

需要。由此看來，一個認證中心系統(tǒng)是由兩大部分構(gòu)成：一部分是核心部分CA,另一

部分是CA的延伸RA子系統(tǒng)，在中國CA的具體應(yīng)用環(huán)境中，核心部分CA是集中管

理的，而RA則要緊分布于各商業(yè)銀行管理，這構(gòu)成中國CA的國情特色。

45.簡述CFCA的證書申請方式

CFCA的證書申請方式分為在離線與在線兩種：

①離線申請方式：所謂離線方式即面對面申請方用戶，包含個人用戶及商戶到商業(yè)

銀行的受理點LRA及證書注冊審批機構(gòu)RA進行書面申請，填寫按一定標準制定的表

格同時提供有關(guān)的證件，申請信息是手工錄入的，銀行支付網(wǎng)關(guān)證書的申請，只能到

CFCA的RA不面對面申請②在線申請方式：用戶通過因特網(wǎng)，通過自己瀏覽器，到銀

行主頁服務(wù)器上，下載標準表格，按內(nèi)容提示進行表申請，也能夠通過電子郵件與電話

呼叫中心傳遞申請表格的有關(guān)信息有些信息仍需要人工錄入的，以便進行審核。

46.簡述CFCA的功能

①證書的申請②證書的審批③證書的發(fā)放④證書的歸檔⑤證書的撤銷⑥證書的更

新⑦證書廢止⑧CA的管理功能

47.簡述金融CA系統(tǒng)的安全策略。

①管理安全策略②數(shù)據(jù)安全策略③系統(tǒng)安全策略

48.簡述CFCA支持B2B網(wǎng)上購物模式的交易流程及特點

交易流程為：①企業(yè)客戶在下載CFCA根證書及裝好企業(yè)能證書后，可訪問商家的

Web主頁②用戶瀏覽，選擇欲購物品，填好訂單及支付賬號③商家客戶端的支付交易請

示傳送到銀行支付服務(wù)器④銀行支付器進行交易處理⑤銀行支付服務(wù)器將這筆交易中

的扣款轉(zhuǎn)帳信息返送給商家⑥商家的WebServer把交易成功的信息顯示給用戶，表示支

付已同意。這種交易模式的特點是：①雙方認證②完整的密鑰與證書的生命周期管理

體系③對用戶而言具有通用性與透明性④客戶端，服務(wù)器自動CRL查詢⑤強大的密碼

機制⑥雙重密鑰對機制，具有不可否認性

49.簡述CFCASET標準持卡人證書的網(wǎng)上申請與審批流程

①持卡人使用瀏覽器，通過CFCA主頁訪問商業(yè)銀行提供的Web登記服務(wù)器，并

在該服務(wù)器上進行證書申請登記②每天申請信息將被按照不一致的商業(yè)銀行分別儲存

在不一致文件中由各商業(yè)銀行總行分別取走③申請信息將被導入到商業(yè)銀行總行的RA

服務(wù)器，然后分發(fā)給相應(yīng)的分行。該批記錄將提交給指定的審批人員④審批人員審批記

錄，關(guān)于有問題的記錄，審批人員應(yīng)當拒絕申請并記錄原因，由錄入員進行修改⑤對審

批通過的記錄，若尚未輸入密碼信封序列號，則審批人員取出一個密碼信封，把信封編

號記入該記錄，并將該密碼信封郵寄給持卡人⑥審批合格的持上門服務(wù)人可得到含有

E-Wallet軟件的光盤，也可從網(wǎng)上下載E-Wallet軟件⑦審批合格的持卡人的預(yù)審批記錄

被傳遞到商業(yè)銀行總行，再從商業(yè)銀行總行RA服務(wù)器付給CFCA的RA服務(wù)器，然后

傳遞到CFCA的CA服務(wù)器⑧從商業(yè)銀行總行RA端傳來持卡人預(yù)審批信息表中，當持

卡人連接到PaymemtRegmemtRegistry服務(wù)器上的持卡人預(yù)審批信息表中。當持卡人連

接到PaymemtRegmemt服務(wù)器集聚證書時，PaymemtRegmemt服務(wù)器將會根據(jù)該表滅

檢驗竺卡人的身份是否合法⑨持卡人利用Internet瀏覽器，鏈接到CFCA主頁，持卡人

選擇相應(yīng)的超鏈接，并喚醒E-Wallet系統(tǒng)。持卡人選擇獲取相應(yīng)銀行卡的證書的按鈕，

CAServer向該持卡人的E-Wallet發(fā)出政策文本與注冊表格⑩持瞳人提交輸入信息到CA

服務(wù)器。CA服務(wù)器通過API檢查持卡人輸入數(shù)據(jù)的合法性，進行證書的發(fā)放或者拒絕。

證書成功發(fā)放，證書有關(guān)信息被記入數(shù)據(jù)庫，證書將自動通過Internet下載到持卡人端。

50.簡述網(wǎng)上糾紛的處理。

①問題申訴程序②銀行協(xié)調(diào)辦法③仲裁④上訴法院解決

51.簡述銀行卡的支付過程

①持卡人將銀行卡插入POS終端，輸入卡號與支付金額，通過通信線路傳到銀行,

請求授權(quán)支付②發(fā)卡人核實持卡人賬戶的合法性與可用余額（或者受信額度）后，告訴

特約商戶同意交易，然后從持卡人賬戶上扣除金額，劃入特約商戶的開戶銀行賬戶③商

戶向持卡人提供商品或者勞務(wù)，并要求持卡人在簽購單上簽字④發(fā)卡行每月將對賬單給

持卡人。

52.為什么說SSL是目前在電子商務(wù)中應(yīng)用最廣泛的安全協(xié)議之一？

①應(yīng)用范圍的普遍性，凡構(gòu)建TCP/IP協(xié)議上的客戶機/服務(wù)器模式需要進行安全通

信時，都能夠使用SSL協(xié)議。②SSL被大部分Web瀏覽器所內(nèi)置，比較容易被應(yīng)用。

52.簡述SSL協(xié)議的基本功能。

①SSL服務(wù)器認證：同意客戶機確認服務(wù)器身份，支持SSL協(xié)議的客戶機軟件能使

用公鑰密碼技術(shù)檢查服務(wù)器證書，是否由在客戶信任的認證機構(gòu)CA列表內(nèi)的認證機構(gòu)

發(fā)放②確認用戶身份：使用同樣的技術(shù)，支持SSL協(xié)議的服務(wù)器軟件能檢查客戶證書，

是否收在服務(wù)信任的認證機構(gòu)列表內(nèi)的認證機構(gòu)發(fā)放③保證數(shù)據(jù)傳輸?shù)臋C密性與完整

性：SSL連接要求所有在客戶機與服務(wù)器之間發(fā)送的信息由發(fā)送方軟件加密與由同意方

解密，提供了高度機密性，所有通過SSL連接發(fā)送的數(shù)據(jù)都被一種檢測篡改的機制所保

護。保證了數(shù)據(jù)的完整性。

53.簡述基于SSL的銀行卡支付過程。

①持卡人登入商品公布站點，驗證商戶身份②持卡人決定購買，向商戶發(fā)出購買請

求③商戶返回同意支付等信息④持卡人驗證支付網(wǎng)關(guān)的身份，填寫支付信息將訂購信息

與支付信息通過SSL付給商戶，但支付信息被支付網(wǎng)關(guān)的公開的密鑰加密過，對商戶來

說是不可讀的⑤商戶用支付網(wǎng)關(guān)的公開密鑰加密支付信息等，付給支付網(wǎng)關(guān)，要求支付

⑥支付網(wǎng)關(guān)解密商戶傳來的信息，通過傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)絡(luò)到發(fā)卡行驗證持卡人的支付信息

是否有效，并及時劃賬⑦支付網(wǎng)關(guān)用它的私有密鑰加密結(jié)果，把結(jié)果返還商戶⑧商戶用

支付網(wǎng)關(guān)的公開密鑰解密后返回信息給持卡人，送貨，交易結(jié)束。

54.SET是如何保證網(wǎng)上交易安全的？

SET協(xié)議使用數(shù)字證書對交易各方的合法性進行驗證，使用數(shù)字簽名技術(shù)確保數(shù)字

完整性與不否認性,使用雙重簽名技術(shù)對SET交易過程中消費者的支付信息與訂單信息

分別簽名，使得商家看不到支付信息，只能對用戶的訂單信息解密，使金融機構(gòu)只能對

支付與賬戶信息解密，看不到交易內(nèi)容，充分保證消費者的賬戶與訂購信息的安全性。

SET通過制定標準與使用各類技術(shù)手段，解決了一直困擾電子商務(wù)進展的安全問題，包

含購物與支付信息的保密性，交易支付完整性，身份認證與不可抵賴性，在電子交易環(huán)

節(jié)上提供了更大信任度，更完整的交易信息，更高的安全性與更少受欺詐的可能性。

55.簡述SET購物流程。

①持卡人使用瀏覽器在商戶的WEB主頁上查看在線商品目錄瀏覽商品②持卡人選

擇要購買的商品③持卡人填寫相應(yīng)的訂單，包含商品名稱，單價列表等。訂單能夠從商

戶服務(wù)器以電子形式發(fā)放，也能夠通過電子購物軟件在持卡人自己的機器上創(chuàng)建④持卡

人選擇付款方式。當選擇SET方式進行付款時，SET開始起作用⑤持卡人發(fā)送給商戶

一個完整的訂單及要求付款的指令。在SET中，訂定單與付款指令由持卡人進行數(shù)字簽

名，同時利用雙重簽名技術(shù)保證商戶看不到持卡人的賬號信息⑥商戶收到訂單后向持卡

人所在銀行發(fā)出支付請求，支付信息通過支付網(wǎng)關(guān)到收單銀行，再到發(fā)卡銀行。支付請

求獲行發(fā)卡銀行的支付授權(quán)后，返回授權(quán)指令給商戶⑦商戶將訂單確認信息通知持卡

人，同時商戶開始給顧客裝運貨物，或者完成訂購的服務(wù)⑧持卡人終端軟件交易日志，

以備將來查詢。

56.SET與SSL有什么不一致。

①認證機制方面：SET的安全需求較高，因此所有參與SET交易的成員都務(wù)必申

請數(shù)字證書來識別身份，而SSL中只有網(wǎng)上商店端的服務(wù)器需要認證，客戶端的認證則

是可選擇的②設(shè)置成本:參與SET交易的用戶除了務(wù)必申請數(shù)字證書外還務(wù)必在計算機

上安裝SET標準的電子錢包軟件，而SSL交易則不需要另外安裝軟件③安全性：通常

公認SET的安全性罰SSL高，要緊是由于整個交易過程中，各參與方之間的數(shù)據(jù)傳輸

都受到嚴密的保護，而SSL的安全范圍只限于持目測人到商戶的信息交換④目前使用比

率：由于SET的設(shè)置成本較SSL記許多，且技術(shù)復(fù)雜，因此目前SSL的普及較高，但

是網(wǎng)上交易的安全性要求的上升，SET標準的普及率會得到提高。

57.簡述FirstVirtual系統(tǒng)的購物流程。

①在交易發(fā)生之間，不管商家與買方，F(xiàn)V登記他的信用卡情況與電子郵箱地址，

商家也要進行類似的登記，并將其銀行賬戶情況告訴FV②進行網(wǎng)上交易時，客戶首先

FVweb服務(wù)器或者其他用FV銷售商品的web服務(wù)器或者其他用FV銷售商品的web服

務(wù)器，客戶選擇希望購買的貨物后，輸入其FV賬戶標識VPIN到商家，商家通過訪問

FV服務(wù)器，檢驗其賬戶標識是否有效，假如客戶VPIN不在黑名單中，商家就能夠?qū)?/p>

信息產(chǎn)品發(fā)送給客戶，具體以送方式用E-mail,Web或者其他手段均可。③商戶給FV

服務(wù)器發(fā)送有關(guān)交易的信息、，其中包含客戶的VPIN,如今江不立即發(fā)生支付，由于此

類銷售遵循“買前先試的原則”FV服務(wù)，下一步FV服務(wù)器向客戶發(fā)送電子郵件，以詢問

客戶對其收到的現(xiàn)信息是否滿意？對此，可能會有三個回答：⑴接收：如今即可著手支

付⑵拒絕：說明產(chǎn)品不適合或者者客戶不想買了⑶欺詐：這意味著客戶有欺詐之嫌，接

到這個信息FV服務(wù)器就要將其VPIN列入黑名單中④一旦作完上述諸事，商家就能夠

請FV作過登記的客戶交易，扣除每筆交易費用后，用傳統(tǒng)的銀行間自動交換清分服務(wù)

閹資金存到商家在銀行的賬戶中。

58.簡述CyberCash的支付過程。

①客戶訪問商家的網(wǎng)頁并選擇商品②商家服務(wù)器為客戶回送一份有關(guān)商品價格，交

易工具等的表單③當表單出現(xiàn)在客戶的顯示屏上，客戶按PAY按紐，這樣，客戶軟件

向商家發(fā)出訂單信息及加密的支付信息④商家的服務(wù)器向CyberCash服務(wù)器發(fā)送加密的

付款信息⑤CybeKZash服務(wù)器為商家的開戶銀行或者指定的信用卡處理機構(gòu)建立一份標

準的信用卡授權(quán)申請⑥商家的開戶銀行或者指定的信用卡處理機構(gòu)向發(fā)卡機構(gòu)發(fā)送一

份授權(quán)申請。并以許可或者拒絕向CyberCash服務(wù)器做出短答復(fù)⑦CyberCash將以上答

復(fù)發(fā)送給商家服務(wù)器⑧商家服務(wù)器再把以上答復(fù)通知客戶，并告知客戶交易已經(jīng)完成。

59.電子支票有什么優(yōu)點？

電子支票將整個處理過程自動化，幫助銀行舒解銀行處理支票的壓力，節(jié)約大量的

人力與開支，極大地降低了處理成本章以在任何時間，地點通過互聯(lián)網(wǎng)進行傳遞，打破

了地域的限制，最大限度的提高支票的收集速度，從而為顧客提供了更方便快捷的服務(wù)

與減少了其在投資金，通過應(yīng)用數(shù)字證書，數(shù)字簽名與加密解密技術(shù)，提供了比使用印

章與手寫簽名更加安全可*的防欺手段。電子支票在提高處理速度，降低處理成本與增

強安全性三個方面的巨大進步，無疑會使其成為支票進展史上的一次革命。

60.簡述電子支票應(yīng)用支付過程。

①購買電子支票②電子支票付款③清算

61.使用電子支票薄有什么好處？

書①保證了用戶私鑰的安全性②標準化與簡化了密鑰生成，分發(fā)與使用，使電子支

票的用戶不需要專門的技能與培訓就能建立起很高的信任機制③能懂得電子支票的語

法，對電子支票的的關(guān)鍵數(shù)據(jù)建立日志并儲存，提供了使用卡進行數(shù)字簽名的安全記錄,

還提供熟悉決“特洛伊木馬”問題的入口點④能隨機自動生成遞增的，惟一的“電子支票

號”杜絕了由于Email出現(xiàn)問題或者人為原因造成的支票副本，防止對支票的多次兌現(xiàn)。

62.簡述電子現(xiàn)金的屬性。

①貨幣從價值：電子現(xiàn)金務(wù)必的一定的現(xiàn)金，銀行授權(quán)的信用或者銀行證明的現(xiàn)金

支票進行支持，當電子現(xiàn)金被一家銀行產(chǎn)生并被一家所同意時不能存在任何不兼容性問

題②可交換性：電子現(xiàn)金能夠與紙幣，商品或者服務(wù)，網(wǎng)上銀行卡，銀行賬戶存儲金額,

支票或者負債等進行互換，但是，電子現(xiàn)金就面臨多銀行的廣泛使用問題③可存儲性：

可存儲將同意用戶在家庭，辦公室對存儲在一個計算機的外存，IC卡，或者者其他更易

于傳輸?shù)臉藴驶蛘咛厥庥猛镜脑O(shè)備中的電子現(xiàn)金進行存儲與檢索。電子現(xiàn)金的存儲是從

銀行賬戶中提取一定數(shù)量的電子現(xiàn)金，存入上述設(shè)備中④重復(fù)性：務(wù)必防止電子現(xiàn)金的

復(fù)制與重復(fù)使用。通常的電子現(xiàn)金系統(tǒng)會建立事后檢測與懲處

63.E-cash有什么特點？

①匿名處理：在E-cash系統(tǒng)中，客戶在用貨幣之前要先用自己的Cyber件Wallet

錢包軟件產(chǎn)生一個序列號，并送到銀行簽字生效，這個序列號送到銀行簽字時不能讓銀

行看到，以實現(xiàn)匿名性，這里使用了盲簽名協(xié)議，將序列號變盲送到銀行讓其簽字并送

回客戶，客戶再恢復(fù)原序列號，因已經(jīng)銀行簽字，因此可進入流通。

②防止重復(fù)消費：由于銀行發(fā)行貨幣時看不到序列號，在提款時也不能記錄序列號,

它是全匿名的，這使銀行阻止重復(fù)消費較為困難，為了不讓有同一序列號的貨幣消費兩

次，銀行務(wù)必記錄每一一個存回銀行的貨幣，這就需要銀行管理一個數(shù)據(jù)庫，以記錄所

有已消費的序列號

③與Web集成：客戶Cyber件Wallet錢包軟件與Web瀏覽器聯(lián)手運行，當有客戶

從商戶Web頁上選購時，商戶電子現(xiàn)金軟件會自動啟動其公共同關(guān)接口CGL如支付完

成則貨物或者發(fā)票會通過Web返回到客戶瀏覽器，這個方法可使E-cash能與大多數(shù)服

務(wù)器與Web瀏覽器集成。

@E-Cash轉(zhuǎn)讓：個人之間可轉(zhuǎn)讓E-Cash,轉(zhuǎn)讓的數(shù)量要送到銀行檢驗，貨幣由收

款者送到銀行作為其存款，與貨幣同值的新幣由銀行送回到收款者。

⑤防止E-Cash犯罪：E-Cash僅對客戶匿名，商戶同意支付后要將其存到銀行，銀

行能夠檢驗貨幣。銀行能夠監(jiān)視的犯罪嫌疑的存款，當然罪犯裝成合法業(yè)務(wù)同意支付也

是可能的，但付款人可向銀行證實其支付，聯(lián)合起來就能夠證實收款人接到了支付。貨

幣提取是完全匿名的，接收支付能夠監(jiān)視，再運用加密方法，能夠做到既有效應(yīng)付犯罪

高手又實現(xiàn)貨幣匿名。

64.簡述Mondex卡對卡的價值轉(zhuǎn)移機制

卡對卡的價值轉(zhuǎn)移包含身份認證及讀寫功能，價值轉(zhuǎn)移通過VIP協(xié)議進行，其過程

是：客戶到特約商戶買東西時，將卡片插入POS后商戶要認證客戶，這一下3后商戶

簽署支付要求送到客戶卡中，客戶再認證商戶的憑證，如商戶憑證正確則客戶簽署支付

要求送到客戶卡中，客戶再蠻不講理客戶的憑證，如商戶憑證正確則客戶簽署支付信息

到商戶?？蛻艨ㄆ瑴p去要支付的值，商戶現(xiàn)再一次驗證數(shù)字簽名后才能送回確認信息商

戶在其卡片中增加相應(yīng)的值，即付款方余額先減少，收款方余額后增加，個人之間價值

轉(zhuǎn)移過程類似。Mondex所有交易皆在卡片之間進行，系統(tǒng)中的諸終端如POS,ATM,

Mondex電話等不需要安全模塊，這種卡對卡的轉(zhuǎn)移也導致了清算體制的革新，使參與

單位建立營運系統(tǒng)的成本大大減少。

65.簡述網(wǎng)上銀行的特點。

①降低了經(jīng)營成本②不受時間與空間的約束③虛擬化的金額服務(wù)機構(gòu)④拓寬了業(yè)

務(wù)范圍⑤使銀行的經(jīng)營觀念發(fā)生變化⑥提高了管理水平

66.簡述網(wǎng)外網(wǎng)上銀行進展戰(zhàn)略。

①大銀行的網(wǎng)上銀行進展戰(zhàn)略⑴收購已有的虛擬網(wǎng)上銀行⑵組建自己的網(wǎng)上銀行

②社會銀行的網(wǎng)上銀行進展戰(zhàn)略③虛擬網(wǎng)上銀行戰(zhàn)略⑴全方位進展戰(zhàn)備⑵特色化進展

戰(zhàn)略

67.簡述國外銀行業(yè)務(wù)的分類。

世界著名的投資銀行機構(gòu)——美國高盛投資銀行馥網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)分為4類；①基本

業(yè)務(wù)，如余額查詢，同一銀行內(nèi)部賬戶轉(zhuǎn)移②較為高級銀行業(yè)務(wù)，如全面賬戶明細，交

費，對第三方支付，收單業(yè)務(wù)，銀行業(yè)務(wù)通知，個人融資理財，個人化網(wǎng)頁③利用因特

網(wǎng)作為營銷渠道，如存款產(chǎn)品，大額存單，消費信貸④利用因特網(wǎng)交*出售產(chǎn)品與服務(wù)。

如，保險，銀行信托產(chǎn)品，股票交易，互助基金。

67.簡述網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的四種運營模式。

①補充性服務(wù)渠道。這是網(wǎng)上銀行進展的初級階級的典型形態(tài)。這時的網(wǎng)上業(yè)務(wù)要

緊表現(xiàn)為傳統(tǒng)銀行在因特網(wǎng)上設(shè)立網(wǎng)站，介紹銀行自身情況，公布的有關(guān)金融信息，能

完成基本的交易類服務(wù)，但是在賬務(wù)系統(tǒng)，后臺處理，市場定位與管理機構(gòu)等方面還不

具備獨立的形態(tài)。

②虛擬分支機構(gòu)，這是目前傳統(tǒng)銀行進展網(wǎng)上銀行的流行樣式。傳統(tǒng)銀行以其現(xiàn)有

銀行專用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與因特網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)，提供互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，為客戶提供賬戶查詢，資金轉(zhuǎn)帳，

網(wǎng)上支付等金融服務(wù)。當通過網(wǎng)上渠道提供的業(yè)務(wù)種類日漸增加多時，要求銀行對網(wǎng)上

業(yè)務(wù)群進行整合。在管理上出現(xiàn)了專門的部門機構(gòu)，在會計與賬戶處理上設(shè)置了虛擬支

行。如今的網(wǎng)上金融服務(wù)盡管實際上并未有任何經(jīng)營半自動脫離傳統(tǒng)架構(gòu)，但在成長過

程中已表達出網(wǎng)絡(luò)作為渠道的優(yōu)越性

③獨立的虛擬銀行，這是網(wǎng)絡(luò)銀行理想化的未來模型。即沒有傳統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點，直

接建立在因特網(wǎng)上的網(wǎng)絡(luò)銀行，這是一種虛擬銀行的形式

④網(wǎng)上金融門戶。這是指將銀行，證券與保險所提供的金融產(chǎn)品與服務(wù)整合在網(wǎng)絡(luò)

平臺上，實現(xiàn)一攬了網(wǎng)上金融服務(wù)。在服務(wù)種類上，網(wǎng)上金融門戶是多家金融機構(gòu)網(wǎng)上

服務(wù)網(wǎng)上服務(wù)的結(jié)合，與各金融機構(gòu)的交易系統(tǒng)存在直接的物理連接，屬于真正的一站

服務(wù)。

68.簡述網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中的風險類別及產(chǎn)生原因。

①操作風險。操作風險可能源于系統(tǒng)的可*性或者完整性嚴重不足，也可能源于客

戶的誤操作或者系統(tǒng)設(shè)計，實施中的或者系統(tǒng)設(shè)計。操作風險包含：⑴安全性風險⑵系

統(tǒng)設(shè)計，實施與保護方面的風險⑶客戶誤操作風