互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告

互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告名詞說(shuō)明3自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)：指的是保險(xiǎn)公司自身設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售及服務(wù)平臺(tái)。

第三方平臺(tái)：指的是除自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)外，為保險(xiǎn)消費(fèi)者和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供輔助銷(xiāo)售及服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。目前第三方平臺(tái)主要包括，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)保險(xiǎn)頻道及第三方中介機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站等。原保險(xiǎn)保費(fèi)收入：主要是與再保險(xiǎn)保費(fèi)收入進(jìn)行區(qū)分，指的是保險(xiǎn)公司與投保人之間直接簽

訂保險(xiǎn)合同所得到保費(fèi)收入。保險(xiǎn)深度：指保費(fèi)收入占GDP之比，反映了保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位。保險(xiǎn)密度：指按人口計(jì)算的人均保險(xiǎn)費(fèi)，反映國(guó)民參加保險(xiǎn)的程度。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)滲透率：指互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)規(guī)模占總保費(fèi)規(guī)模的比例。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。人身險(xiǎn)：指以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。按照保障范圍可以劃分為人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)等投資型險(xiǎn)種屬于人壽保險(xiǎn)的范疇。目錄1 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展背景2 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀3 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)典型案例分析互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)分析4大數(shù)據(jù) 大價(jià)值4?

2014年8月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》

。?

2015年5月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于大力發(fā)展電子商務(wù)加快

培育經(jīng)濟(jì)新動(dòng)力的意見(jiàn)》指出，鼓勵(lì)保險(xiǎn)企業(yè)和機(jī)構(gòu)依

法進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)化創(chuàng)新，完善互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品審核和信息披

露制度。規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)平臺(tái)建設(shè)，研究制定電子

商務(wù)涉及的信用保證保險(xiǎn)的相關(guān)扶持政策

。?

2014年12月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布

《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

監(jiān)管暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》

。宏觀環(huán)境推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)快速發(fā)展?

隨著居民旅游出行逐漸增多，再加上近些年自然災(zāi)害、重大意外事件頻發(fā)，居民對(duì)意外險(xiǎn)的認(rèn)可程度升高，需求逐步增加。?

隨著居民對(duì)醫(yī)療服務(wù)水平的要求逐漸提高，基本醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)不能滿(mǎn)足需求，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的市場(chǎng)潛力巨大。?

中國(guó)社會(huì)正進(jìn)入快速老齡化階段，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)將成為現(xiàn)代養(yǎng)老服務(wù)體系中的重要組成部分。?

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)步入新常態(tài)，GDP保持較快增長(zhǎng)，2014年全年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值636463億元人民幣，比上年增長(zhǎng)7.4%。?

連續(xù)降息及降準(zhǔn)等貨幣寬松措施，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)有正面影響。降息提高了萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率，從而提升了保險(xiǎn)產(chǎn)品的吸引力。?

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)及社交媒體的高速發(fā)展，為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)提供了更方便、更快捷的營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)渠道。?

云計(jì)算及大數(shù)據(jù)技術(shù)的進(jìn)步，提高了保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)保障的技術(shù)水平，使得企業(yè)可以將更多資金投入到產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新中。?

車(chē)聯(lián)網(wǎng)、智能可穿戴設(shè)備等技術(shù)，在保險(xiǎn)公司精準(zhǔn)定價(jià)等方面將發(fā)揮巨大作用。

PEST

大數(shù)據(jù) 大價(jià)值5ANALYSYS中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)收入增速逐年增長(zhǎng)14338.315487.917222.220234.823998.53.0%8.0%11.2%17.5%18.6%0%5%10%15%20%25%050001000015000200002500020112012201320142015F2015年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模預(yù)測(cè)保費(fèi)收入（億元

人民幣） 增長(zhǎng)率由

數(shù)

據(jù)可

以看

出，

從

2011

年至

2014

年

，

中國(guó)保

險(xiǎn)市

場(chǎng)

保費(fèi)收入快速增長(zhǎng)，增速也逐年提高

。預(yù)

計(jì)在

2015

年

，

隨著

保險(xiǎn)行業(yè)“國(guó)十條”各項(xiàng)政策的逐步細(xì)化和落實(shí)，保費(fèi)收入增速仍將維持較高水平，整體保費(fèi)收入規(guī)

模將接

近2.4

萬(wàn)億元人民幣。保險(xiǎn)行業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)

“助動(dòng)器”和“穩(wěn)定器”的作用將日益突出。大數(shù)據(jù) 大價(jià)值6中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的公司數(shù)量快速增長(zhǎng)數(shù)據(jù)顯示，從2011年至2014年，在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上，經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司數(shù)量已經(jīng)基本穩(wěn)定在130家左右。其中，經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司數(shù)量快速增長(zhǎng)，從2011年的28家增加至2014年的85家。目前，已經(jīng)有超過(guò)6成的保險(xiǎn)公司通過(guò)自建網(wǎng)站、與第三方平臺(tái)合作等不同的經(jīng)營(yíng)模式開(kāi)展了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。120130133136283959850408012016020112012201320142011-2014年中國(guó)保險(xiǎn)公司數(shù)量總數(shù)量（家）經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的數(shù)量（家）大數(shù)據(jù) 大價(jià)值7中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展水平仍處于初級(jí)階段數(shù)據(jù)顯示，隨著人們收入的不斷上示相對(duì)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展水平，保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展相對(duì)緩慢。國(guó)務(wù)院發(fā)布的保險(xiǎn)“國(guó)十條”中，將2020

年保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展目標(biāo)設(shè)定為，保險(xiǎn)深度達(dá)到5%，保險(xiǎn)密度達(dá)到3500

元人民幣/人。7%35002010-2014年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)深度及保險(xiǎn)密度保險(xiǎn)密度（元人民幣/人）保險(xiǎn)深度大數(shù)據(jù) 大價(jià)值830006%漲，中國(guó)保險(xiǎn)密度也逐年上升；但25005.00%5%保險(xiǎn)深度在3%左右裹足不前，顯2000 3.65%4%3.04%2.98%3.03%3.18%15003%2%1%1064.4 1143.8 1265.7 1479.0 3500.00%10005001083.402010201120122013 20142020F中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展水平與世界平均水平差距明顯比較中國(guó)和國(guó)外的保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度數(shù)據(jù)可以看出，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)整體發(fā)展水平與世界平均水平有著明顯差距。而與美國(guó)日本等世界先進(jìn)水平相比，差距更為懸殊。同時(shí)，國(guó)內(nèi)各地區(qū)的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展水平也極不平均。發(fā)展水平最高的北京，已接近世界平均發(fā)展水平。而位于中部地區(qū)的江西，保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展水平則遠(yuǎn)低于全國(guó)平均水平。在這些省份，更具普惠性質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)擁有極大的發(fā)展空間。1479.05610.9881.44065.324669.826083.43.2%5.7%2.6%6.5%7.5%11.1%0%3%6%9%12%0700014000210002800035000中國(guó)北京江西世界美國(guó)日本2014年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展水平與國(guó)際比較保險(xiǎn)密度（元人民幣/人）保險(xiǎn)深度?

Analysys

易觀智庫(kù)·中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)大數(shù)據(jù) 大價(jià)值9行業(yè)監(jiān)管政策將合力促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展2014年2月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布實(shí)施《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用比例監(jiān)管的通知》，提高了保險(xiǎn)資金運(yùn)用的靈活性，促進(jìn)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用效率提高，增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的盈利能力。保險(xiǎn)資金運(yùn)用2014年11月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見(jiàn)》，明確提出要擴(kuò)大健康保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，豐富健康保險(xiǎn)服務(wù)。為商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展帶來(lái)巨大政策機(jī)遇和改革紅利。商業(yè)健康保險(xiǎn)2015年2月，保監(jiān)會(huì)取消萬(wàn)能型人身保險(xiǎn)不超過(guò)2.5%的最低保證利率限制，最低保證利率將由保險(xiǎn)公司自主確定。在低利率的市場(chǎng)大環(huán)境下，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力將增強(qiáng)。萬(wàn)能保險(xiǎn)2015年2月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于深化商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革的意見(jiàn)》，明確車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革中各項(xiàng)實(shí)施細(xì)節(jié)。費(fèi)率改革在進(jìn)一步保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的同時(shí)，將激發(fā)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)活力。商業(yè)車(chē)險(xiǎn)合力促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展大數(shù)據(jù) 大價(jià)值10保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的主要阻礙因素營(yíng)銷(xiāo)方式保險(xiǎn)意識(shí)理財(cái)觀念從業(yè)人員產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，沒(méi)有在用產(chǎn)品

戶(hù)調(diào)研基礎(chǔ)上，按照消費(fèi)結(jié)構(gòu)

者的客觀需求進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)，對(duì)用戶(hù)吸引力不足。居民缺乏基本的保險(xiǎn)知識(shí)而導(dǎo)致的保險(xiǎn)意識(shí)低下，大多數(shù)居民仍依賴(lài)傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄方式預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。諸多因素共同制約保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展社會(huì)誠(chéng)信保險(xiǎn)行業(yè)消費(fèi)者以保險(xiǎn)代理人為主的營(yíng)銷(xiāo)體制，造成代理人更多的從自身利益出發(fā)推銷(xiāo)產(chǎn)品，欺詐保戶(hù)時(shí)有發(fā)生。保險(xiǎn)公司從節(jié)約成本角度考慮，造成保險(xiǎn)從業(yè)人員門(mén)檻較低，對(duì)于保險(xiǎn)知識(shí)和產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)程度較差。受到中國(guó)傳統(tǒng)理財(cái)觀念的影響，居民有一定積蓄以后更愿意購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，追求財(cái)產(chǎn)的保值增值。缺乏統(tǒng)一的居民信用檔案系統(tǒng)和大數(shù)據(jù)監(jiān)管體系，無(wú)法有效遏制部分保險(xiǎn)用戶(hù)騙保等欺詐行為發(fā)生。大數(shù)據(jù) 大價(jià)值11目錄1 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展背景2 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀3 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)典型案例分析互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)分析4大數(shù)據(jù) 大價(jià)值12“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”全面提升傳統(tǒng)保險(xiǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)人海戰(zhàn)術(shù)，效率低下多維度挖掘和分析用戶(hù)的行為

特征，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)潛在需求，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)的場(chǎng)景營(yíng)銷(xiāo)營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)服務(wù)多基于線下模式，人為因素影響服務(wù)質(zhì)量，服務(wù)效率較低、客戶(hù)滿(mǎn)意度不高對(duì)客戶(hù)服務(wù)、報(bào)案、查勘、理賠等方面進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)化升級(jí)，建立起

靈活高效的運(yùn)營(yíng)機(jī)制運(yùn)營(yíng)對(duì)大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行聚合，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力較低對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分，進(jìn)行更精準(zhǔn)的保險(xiǎn)定價(jià)產(chǎn)品傳統(tǒng)保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)基于互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)及

大數(shù)據(jù)技術(shù)大數(shù)據(jù) 大價(jià)值13中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)AMC模型探索期（1997-2004）中國(guó)最早的保險(xiǎn)行業(yè)第三方網(wǎng)站—中國(guó)保險(xiǎn)信息網(wǎng)建成，并為新華人壽促成了第一份保險(xiǎn)電子商務(wù)保單

。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)平臺(tái)的作用

在信息發(fā)布，而不

是獨(dú)立的銷(xiāo)售渠道。CA時(shí)間?Analysys

易觀智庫(kù)應(yīng)用成熟期（2018-）市場(chǎng)啟動(dòng)期（2005-2012）高速發(fā)展期（2013-2017）市場(chǎng)認(rèn)可度中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)AMC模型BDE《中華人民共和國(guó)電子簽名法》實(shí)施，保險(xiǎn)公司可以實(shí)現(xiàn)全流程電子保單，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)真正開(kāi)始發(fā)展。淘寶保險(xiǎn)頻道于2011年正式上線，可實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的在線保費(fèi)計(jì)算、購(gòu)買(mǎi)、支付等功能

。2013年被稱(chēng)為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也從這一年開(kāi)始高速發(fā)展。第一家專(zhuān)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司—眾安保險(xiǎn)也于當(dāng)年成立，各種互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售與服務(wù)渠道逐步完善?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展進(jìn)入穩(wěn)定態(tài)勢(shì)，各種互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)紛紛運(yùn)用于保險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)模式創(chuàng)新之中。大數(shù)據(jù) 大價(jià)值14互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈保險(xiǎn)產(chǎn)品供應(yīng)商保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)分銷(xiāo)渠道保險(xiǎn)公司官方電商平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)保險(xiǎn)頻道中介機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公估服務(wù)機(jī)構(gòu)互

聯(lián)

網(wǎng)保險(xiǎn)用戶(hù)保險(xiǎn)監(jiān)管及行業(yè)自律機(jī)構(gòu)中國(guó)保監(jiān)會(huì) 中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提供保險(xiǎn)產(chǎn)品代銷(xiāo)產(chǎn)品辦理承保行業(yè)監(jiān)管與自律行業(yè)監(jiān)管與自律行業(yè)監(jiān)管與自律對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行查勘公估為客戶(hù)辦理勘驗(yàn)定損信息技術(shù)企業(yè)與行業(yè)相關(guān)企業(yè)合作開(kāi)發(fā)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品軟件開(kāi)發(fā)企業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)企業(yè)平臺(tái)運(yùn)維企業(yè)大數(shù)據(jù) 大價(jià)值15互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管政策日趨完善2014年12月10日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布

《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》，這是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中第一個(gè)出臺(tái)的細(xì)分領(lǐng)域監(jiān)管辦法，標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管政策日趨完善?！墩髑笠庖?jiàn)稿》規(guī)定，保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等險(xiǎn)種時(shí)，可以不再?lài)?yán)守屬地銷(xiāo)售的限制。對(duì)中小險(xiǎn)企而言，將可以借助互聯(lián)網(wǎng)渠道擺脫營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)偏少的經(jīng)營(yíng)短板?！墩髑笠庖?jiàn)稿》規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)以清晰易懂的語(yǔ)言列明費(fèi)率及保費(fèi)計(jì)算方式等相關(guān)信息，嚴(yán)禁片面使用“預(yù)期收益率”等描述產(chǎn)品利益的宣傳語(yǔ)句，還應(yīng)在其官方網(wǎng)站建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露專(zhuān)欄?！墩髑笠庖?jiàn)稿》還明確了參與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的責(zé)任，并針對(duì)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，設(shè)置了行業(yè)黑名單和退出機(jī)制?！墩髑笠庖?jiàn)稿》還規(guī)定，保險(xiǎn)公司使用即時(shí)通訊工具、應(yīng)用軟件、社交平臺(tái)等途徑銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，都屬于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法的監(jiān)管范圍。放開(kāi)地域限制明確信披制度大數(shù)據(jù) 大價(jià)值16加強(qiáng)第三方平臺(tái)監(jiān)管確定監(jiān)管范圍互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展迅猛但行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化程度仍偏低由保費(fèi)規(guī)?？梢悦黠@看出，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展迅

猛，從2011

年至2014年，保

費(fèi)規(guī)摸年均增長(zhǎng)率均在200%左右。目前，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模已經(jīng)占到總體保費(fèi)規(guī)模的4%左右。和金融行業(yè)的其他細(xì)分類(lèi)別相比，互聯(lián)網(wǎng)化程度偏低。以基金行業(yè)為例，公募基金總規(guī)模為4.47萬(wàn)億元人民幣，而僅互聯(lián)網(wǎng)寶寶類(lèi)基金產(chǎn)品規(guī)模就達(dá)到了1.51萬(wàn)億元人民幣，占比已經(jīng)達(dá)到了33.7%。32.0106.2291.2858.9232.0%174.0%195.0%100%130%160%190%220%250%0200400600800100020112012201320142011-2014年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)規(guī)模保費(fèi)規(guī)模（億元

人民幣） 增長(zhǎng)率?

Analysys

易觀智庫(kù)·中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)大數(shù)據(jù) 大價(jià)值17中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)滲透率與國(guó)際水平相比仍偏低2014年，中國(guó)互

聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的滲透率為4.24%。因?yàn)樨?cái)產(chǎn)險(xiǎn)中的車(chē)險(xiǎn)，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，因而滲透率一般也更高

，

滲透率為

6.70%

；人身險(xiǎn)的滲透率則為

2.78%。而國(guó)際上互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展水平較好的國(guó)家，一般財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)滲透率都超過(guò)20%，人身險(xiǎn)超過(guò)10%。對(duì)比可知，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展水平仍較低。6.70%30.00%43.00%25.00%2.78%15.00%23.00%11.00%0%10%20%30%40%50%中國(guó)美國(guó)德國(guó)韓國(guó)2014年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)滲透率與國(guó)際水平比較財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 人身險(xiǎn)?

Analysys

易觀智庫(kù)·中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)大數(shù)據(jù) 大價(jià)值18中國(guó)保險(xiǎn)用戶(hù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的接受程度較高93%2014年用戶(hù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)意愿調(diào)查94% 94%32%71%67%55%10%0%20%40%60%80%100%網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)意愿移動(dòng)端服務(wù)需求社交媒體服務(wù)意愿?jìng)€(gè)性化服務(wù)意愿中國(guó)全球?

Analysys

易觀智庫(kù)·埃森哲由埃森哲在2014

年對(duì)全球保險(xiǎn)用戶(hù)進(jìn)行的調(diào)查顯示，中國(guó)保險(xiǎn)用戶(hù)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的接受程度，遠(yuǎn)高于全球范圍內(nèi)用戶(hù)的平均水平。由此可見(jiàn)，目前中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)滲透率較低的主要原因是：保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)起步較晚，線下渠道有一定優(yōu)勢(shì)的保險(xiǎn)公司對(duì)線上渠道重視程度不夠，缺乏針對(duì)線上渠道及用戶(hù)個(gè)性化需求的產(chǎn)品及服務(wù)等方面。未來(lái)，保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還有很大的發(fā)展空間。大數(shù)據(jù) 大價(jià)值19互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)份額集中業(yè)務(wù)主要在大公司人保財(cái)險(xiǎn)49.0%平安產(chǎn)險(xiǎn)29.0%大地保險(xiǎn)7.0%太保產(chǎn)險(xiǎn)7.0%2014年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)公司份額人保財(cái)險(xiǎn)

49.0%平安產(chǎn)險(xiǎn)

29.0%太保產(chǎn)險(xiǎn)

7.0%大地保險(xiǎn)

7.0%其他21家中資產(chǎn)險(xiǎn)

7.0%8家外資產(chǎn)險(xiǎn)

1.0%?

Analysys

易觀智庫(kù)·中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)車(chē)險(xiǎn)

96.0%非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)4.0%2014年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)份額車(chē)險(xiǎn)

96.0%非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

4.0%?

Analysys

易觀智庫(kù)·中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的集中度水平較高，人保財(cái)險(xiǎn)和平安產(chǎn)險(xiǎn)的市場(chǎng)占有率遙遙領(lǐng)先，二者合計(jì)擁有接近八成的市場(chǎng)份額。主要原因是，財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化比較嚴(yán)重，主要靠后續(xù)管理、理賠服務(wù)體現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)力，線下客戶(hù)服務(wù)和品牌知名度格外重要，而大公司在上述方面具備明顯優(yōu)勢(shì)。小公司在產(chǎn)品沒(méi)有明顯創(chuàng)新特色的情況下，很難蠶食大公司的市場(chǎng)份額。大數(shù)據(jù) 大價(jià)值20互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)市場(chǎng)份額分散小公司具備一定優(yōu)勢(shì)其他

9.0%

光大永明16.0%工銀安盛12.0%前海人壽11.0%生命人壽9.0%外資保險(xiǎn)公司15.0%2014年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)市場(chǎng)公司份額光大永明

16.0%工銀安盛

12.0%前海人壽

11.0%生命人壽

9.0%珠江人壽

9.0%昆侖健康

7.0%建信人壽

7.0%國(guó)華人壽

5.0%外資保險(xiǎn)公司

15.0%其他

9.0%?

Analysys

易觀智庫(kù)·中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)萬(wàn)能險(xiǎn)

58.0%傳統(tǒng)壽險(xiǎn)36.0%2014年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)份額健康險(xiǎn)

1.0%意外險(xiǎn)

5.0% 萬(wàn)能險(xiǎn)

58.0%傳統(tǒng)壽險(xiǎn)

36.0%意外險(xiǎn)

5.0%健康險(xiǎn)

1.0%?

Analysys

易觀智庫(kù)·中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)的市場(chǎng)份額更加分散，排名靠前的均為中小規(guī)模保險(xiǎn)公司。其中，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品占據(jù)了過(guò)半的市場(chǎng)份額。顯示中小保險(xiǎn)公司主要是通過(guò)理財(cái)型保險(xiǎn)的收益率優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入上的突破，從而在市場(chǎng)份額上超越大型保險(xiǎn)公司。但此種發(fā)展模式并不可持續(xù)，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)市場(chǎng)上的發(fā)展重點(diǎn)，仍將回到針對(duì)用戶(hù)保障需求的產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新上來(lái)。大數(shù)據(jù) 大價(jià)值21大部分保險(xiǎn)產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)化程度仍較低中端展業(yè)與服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的模式網(wǎng)絡(luò)化，創(chuàng)新將以客戶(hù)的保障和服務(wù)需求為中心，流程標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)智能化?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的初級(jí)形式，保險(xiǎn)公司傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)渠道業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)乏力，開(kāi)始逐步發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)新型渠道。前端銷(xiāo)售渠道互聯(lián)網(wǎng)化將傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品碎片化、標(biāo)準(zhǔn)化，以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售。在此過(guò)程中，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)將起推動(dòng)作用。后端產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)化互聯(lián)網(wǎng)程度逐步提高人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人壽險(xiǎn)健康險(xiǎn)意外險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)部分車(chē)險(xiǎn)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)等創(chuàng)新保險(xiǎn)基于智能設(shè)備的健康險(xiǎn)UBI模式車(chē)險(xiǎn)大數(shù)據(jù) 大價(jià)值22目前，消費(fèi)者瀏覽產(chǎn)品信息、對(duì)比產(chǎn)品細(xì)節(jié)、咨詢(xún)購(gòu)買(mǎi)事宜、提交單等環(huán)節(jié)，均可以在線完成。還可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)支付的手段在線繳費(fèi)，完成投保的整個(gè)流程。人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程的互聯(lián)網(wǎng)化電子簽名、電子回執(zhí)、電子發(fā)票等技術(shù)手段，已經(jīng)使電子保單完全替代了實(shí)體保單。萬(wàn)能險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等標(biāo)準(zhǔn)化程度較高的險(xiǎn)種，承保流程可以線上完成。但部分壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)所需的體檢表、無(wú)疾病證明資料等還需線下提交。投保人投保保單保全保險(xiǎn)理賠客戶(hù)服務(wù) 續(xù)保繳費(fèi)官網(wǎng)及官方微信服務(wù)號(hào)等線上渠道線下渠道線上官網(wǎng)及第三方平臺(tái)渠道對(duì)于人身保險(xiǎn)的保單保全及保險(xiǎn)理賠等業(yè)務(wù)流程，特別是理賠時(shí)需提供的疾病及傷殘?jiān)\斷證明、門(mén)診病歷及出院小結(jié)等資料，均需線下提交到保險(xiǎn)公司。由保險(xiǎn)公司審核后，才能賠付給投保人并結(jié)案。客戶(hù)服務(wù)及續(xù)保繳費(fèi)等環(huán)節(jié)，均可以方便的通過(guò)保險(xiǎn)公司官網(wǎng)完成。特別是各大保險(xiǎn)公司目前都已開(kāi)設(shè)了官方微信服務(wù)賬號(hào)，可以實(shí)時(shí)為投保人提供相關(guān)服務(wù)。總體來(lái)看，由于人身保險(xiǎn)的險(xiǎn)種特點(diǎn)，理賠金額及過(guò)程因人而異。因此，整體業(yè)務(wù)流程仍處在線上投保及服務(wù)，線下報(bào)案理賠的階段。保險(xiǎn)公司承保大數(shù)據(jù) 大價(jià)值23財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程的互聯(lián)網(wǎng)化線上官網(wǎng)及第三方平臺(tái)渠道投保人投保 保險(xiǎn)公司承保保險(xiǎn) 理賠客戶(hù)服務(wù)線下渠道線上渠道一般個(gè)人所涉及的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要包括車(chē)險(xiǎn)，及創(chuàng)新的保險(xiǎn)品種，如航班延誤險(xiǎn)、退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、參聚險(xiǎn)等等。車(chē)險(xiǎn)一般都包括第三者責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)等不同險(xiǎn)種，同時(shí)還會(huì)根據(jù)上一年度被保險(xiǎn)車(chē)輛的賠償次數(shù)，進(jìn)行相應(yīng)的變化浮動(dòng)。雖然門(mén)類(lèi)紛繁復(fù)雜，但一般保險(xiǎn)公司根據(jù)不同車(chē)型都有統(tǒng)一的費(fèi)率，所以車(chē)險(xiǎn)還算是標(biāo)準(zhǔn)化程度較高的險(xiǎn)種。其他創(chuàng)新型險(xiǎn)種，都是基于一定的場(chǎng)景，保費(fèi)統(tǒng)一。因此，大部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品都適合投保人從互聯(lián)網(wǎng)渠道直接購(gòu)買(mǎi)。目前大部分車(chē)險(xiǎn)的報(bào)案理賠方式還是基于線下，由保險(xiǎn)公司的代理人員現(xiàn)場(chǎng)定損，再進(jìn)行維修。不過(guò)，有的保險(xiǎn)公司推出了移動(dòng)端的遠(yuǎn)程定損系統(tǒng)，通過(guò)手機(jī)將現(xiàn)場(chǎng)圖片拍攝后傳輸?shù)奖ｋU(xiǎn)公司的定損平臺(tái)，就可實(shí)現(xiàn)快速自助理賠，不用再等保險(xiǎn)公司定損人員到現(xiàn)場(chǎng)查勘。而其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品方面，如眾安保險(xiǎn)的航空意外險(xiǎn)，

無(wú)需報(bào)案自動(dòng)理賠，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)飛機(jī)實(shí)際的起飛時(shí)間判斷，延誤1小時(shí)起賠，賠款實(shí)時(shí)到賬。大數(shù)據(jù) 大價(jià)值24互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道上不同險(xiǎn)種份額大相徑庭57.0%90.2%5.1%43.0%9.8%94.9%0%20%40%60%80%100%互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)人身險(xiǎn)2014年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)渠道份額第三方平臺(tái)官網(wǎng)?

Analysys

易觀智庫(kù)·中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)截止到2014

年，已有57%的互聯(lián)網(wǎng)

保

險(xiǎn)產(chǎn)

品通

過(guò)官

網(wǎng)

銷(xiāo)售

，其余

43%通過(guò)第三方平臺(tái)渠道。但財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)之間的渠道份額大相徑庭：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)以保險(xiǎn)公司官網(wǎng)渠道為主，占比超過(guò)90%；人身險(xiǎn)的銷(xiāo)售渠道則以第三方平臺(tái)為主，占比接近95%。這是因?yàn)檎紦?jù)人身險(xiǎn)主要市場(chǎng)份額的為中小保險(xiǎn)公司，這些企業(yè)自身渠道并不完備，因此更注重通過(guò)與第三方平臺(tái)的合作擴(kuò)展銷(xiāo)售渠道、提高自身產(chǎn)品知名度。大數(shù)據(jù) 大價(jià)值25保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售與服務(wù)模式通過(guò)官網(wǎng)渠道的69家通過(guò)第三方平臺(tái)渠道的68家兩種渠道均有52家經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的85家公司中，通過(guò)官網(wǎng)渠道開(kāi)展業(yè)務(wù)的有69家，通過(guò)第三方平臺(tái)渠道的有68家，兩種渠道均有的是52家。這里的第三方平臺(tái)渠道涵蓋了第三方中介平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)銷(xiāo)售渠道服務(wù)渠道

國(guó)內(nèi)大型保險(xiǎn)公司基本都擁有自己的保險(xiǎn)電商平臺(tái)，如平安直通保險(xiǎn)、太保在線商城等。

第三方中介平臺(tái)多由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、代理公司等建立。目前比較知名的平臺(tái)主要有泛華保網(wǎng)、慧澤保險(xiǎn)網(wǎng)、中民保險(xiǎn)網(wǎng)等。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的保險(xiǎn)頻道依托自身網(wǎng)站，擁有絕對(duì)的流量及客群覆蓋優(yōu)勢(shì)。如淘寶保險(xiǎn)、京東保

目前保險(xiǎn)公司將服務(wù)渠道從單純的網(wǎng)站擴(kuò)展到手

機(jī)APP、官方微信服務(wù)平臺(tái)等移動(dòng)端，客戶(hù)通過(guò)上述方式，可以實(shí)現(xiàn)保單查詢(xún)、信息咨詢(xún)、投保續(xù)保等功能。

目前保險(xiǎn)公司還開(kāi)發(fā)出全新的理賠模式，利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，提供線上直賠、遠(yuǎn)程定損等個(gè)性化理賠服務(wù)。如平安車(chē)險(xiǎn)的“新高鐵車(chē)險(xiǎn)理賠系統(tǒng)”。險(xiǎn)頻道等。保險(xiǎn)頻道以及兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。大數(shù)據(jù) 大價(jià)值26第三方平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售模式互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)保險(xiǎn)頻道第三方中介機(jī)構(gòu)引流代銷(xiāo)淘寶+眾安、泰康京東+人壽產(chǎn)品合作參聚險(xiǎn)眾樂(lè)寶互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)擁有絕對(duì)的流量?jī)?yōu)勢(shì)，可以吸引大量的用戶(hù)關(guān)注不同保險(xiǎn)公司的各類(lèi)產(chǎn)品。第三方中介機(jī)構(gòu)則提供專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品分析、比較和測(cè)評(píng)，幫助消費(fèi)者更快捷、準(zhǔn)確地選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)電商企業(yè)針對(duì)自身的網(wǎng)上零售及互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)業(yè)務(wù)，與專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公司合作開(kāi)發(fā)特色險(xiǎn)種，覆蓋整體消費(fèi)生態(tài)圈中各個(gè)場(chǎng)景，為消費(fèi)者和商戶(hù)打造全程安全無(wú)憂(yōu)的消費(fèi)及投資環(huán)境。海淘交易保障險(xiǎn)眾籌跳票取消險(xiǎn)投資信用保障險(xiǎn)大數(shù)據(jù) 大價(jià)值27目錄1 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展背景2 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀3 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)典型案例分析互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)分析4大數(shù)據(jù) 大價(jià)值28太平洋保險(xiǎn)積極打造互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)業(yè)務(wù)閉環(huán)保險(xiǎn)在線商城+B2C購(gòu)物平臺(tái)手機(jī)APP+官方微信太平洋保險(xiǎn)e服務(wù)太平洋保險(xiǎn)整合集團(tuán)資源，平臺(tái)化運(yùn)營(yíng)，將保險(xiǎn)在線商城與生活消費(fèi)平臺(tái)“生活廣場(chǎng)”相關(guān)聯(lián)。滿(mǎn)足了消費(fèi)者多元化的需求，為平臺(tái)流量的穩(wěn)步增長(zhǎng)奠定了基礎(chǔ)。以“在線商城+生活廣場(chǎng)”為大數(shù)據(jù)平臺(tái)，可以收集各種用戶(hù)信息，為公司進(jìn)一步優(yōu)化保險(xiǎn)產(chǎn)品，改進(jìn)服務(wù)提供了決策依據(jù)。“太平洋保險(xiǎn)e服務(wù)”微信服務(wù)賬號(hào)，提供了車(chē)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)等各類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品展示和銷(xiāo)售，客戶(hù)可以通過(guò)微信支付的方式購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

“中國(guó)太

?！盇PP是面向終端客戶(hù)的移動(dòng)應(yīng)用入口，為客戶(hù)提供投保、自助理賠、救援、查詢(xún)等服務(wù)，未來(lái)將構(gòu)建移動(dòng)應(yīng)用的小型生態(tài)圈。2012.82013.122014.12015.3正式推出“太平洋保險(xiǎn)在線商城”微信服務(wù)賬號(hào)正式上線推出太平洋保險(xiǎn)生活廣場(chǎng)平臺(tái)正式發(fā)布“中國(guó)太?！盇PP太保除了自有的PC端和移動(dòng)端之外，還在天貓開(kāi)設(shè)了保險(xiǎn)直銷(xiāo)店，已將所有產(chǎn)、壽險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)渠道實(shí)現(xiàn)融合。太保目前還在申請(qǐng)支付牌照，并進(jìn)軍汽車(chē)后市場(chǎng)和健康生活領(lǐng)域，逐步形成保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)用場(chǎng)景的業(yè)務(wù)閉環(huán)。大數(shù)據(jù) 大價(jià)值29線上線下聯(lián)動(dòng)的

醫(yī)療O2O體系平安健康險(xiǎn)全面布局醫(yī)療O2O體系促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展1季度注冊(cè)用戶(hù)已達(dá)500萬(wàn)醫(yī)網(wǎng)、藥網(wǎng)與信息網(wǎng)三網(wǎng)合一搭建三層醫(yī)生服務(wù)體系在線問(wèn)診、線下初診、在線復(fù)診、在線藥品購(gòu)買(mǎi)配送健康險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，通過(guò)對(duì)海量用戶(hù)健康信息能通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，開(kāi)發(fā)一些定制化、個(gè)性化的新險(xiǎn)種將商業(yè)健康險(xiǎn)的年付保費(fèi)降至5000元左右，告別原先的高端客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)路線，向互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)群轉(zhuǎn)型。讓越來(lái)越多的用戶(hù)以較低的保費(fèi)投入，換取高品質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)。對(duì)于過(guò)度醫(yī)療方式增加醫(yī)療費(fèi)用的問(wèn)題，通過(guò)醫(yī)療O2O

體系，實(shí)時(shí)掌握客戶(hù)最新醫(yī)療進(jìn)展與費(fèi)用開(kāi)支，采取措施盡可能減少不必要的醫(yī)療支出，降低醫(yī)療理賠額。通過(guò)便攜健康管理設(shè)備，實(shí)時(shí)了解高血壓、糖尿病等慢性病癥用戶(hù)的日常用藥與發(fā)病狀況進(jìn)行所采集的大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，建立精算模型，開(kāi)發(fā)針對(duì)高血壓、糖尿病患者的健康險(xiǎn)險(xiǎn)種大數(shù)據(jù) 大價(jià)值30眾安保險(xiǎn)為淘寶電商產(chǎn)業(yè)鏈提供完整保障選購(gòu)與供貨配送售后維修賣(mài)家買(mǎi)家參聚險(xiǎn)退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)

買(mǎi)家版退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)

賣(mài)家版淘保包眾樂(lè)寶

保證金計(jì)劃眾安保險(xiǎn)作為阿里發(fā)起設(shè)立的第一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，重點(diǎn)為“選購(gòu)與供貨——配送——售后——維修”的淘寶電商產(chǎn)業(yè)鏈，分別面向買(mǎi)家與賣(mài)家設(shè)計(jì)出各種碎片化的針對(duì)性保險(xiǎn)產(chǎn)品。這一系列的產(chǎn)品，既為賣(mài)家履約能力提供保險(xiǎn)，幫賣(mài)家減負(fù)；同時(shí)還為買(mǎi)家良好的購(gòu)物和售后體驗(yàn)提供了保障，促進(jìn)了阿里自身電商業(yè)務(wù)的良好發(fā)展。2013.11 2013.12 2014.32014.12作為首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司正式開(kāi)業(yè)推出國(guó)內(nèi)首款網(wǎng)絡(luò)保證金保險(xiǎn)“眾樂(lè)寶”推出為聚劃算賣(mài)家打造的“參聚險(xiǎn)”開(kāi)業(yè)一年累計(jì)投保件數(shù)超過(guò)10億眾安保險(xiǎn)未來(lái)將與不同領(lǐng)域的消費(fèi)平臺(tái)合作，為更多的消費(fèi)場(chǎng)景提供保險(xiǎn)保障。大數(shù)據(jù) 大價(jià)值31眾安保險(xiǎn)創(chuàng)新地為眾多消費(fèi)場(chǎng)景提供保障投資理財(cái)生活服務(wù)O2O汽車(chē)后市場(chǎng)智能設(shè)備眾贏寶多軸飛行器責(zé)任險(xiǎn)輪胎意外保O2O安心保障險(xiǎn)作為新興的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，P2P收益高、風(fēng)險(xiǎn)大。眾安保險(xiǎn)與網(wǎng)貸平臺(tái)贏眾通合作，為相關(guān)提供100%本息預(yù)期收益保障，有效保障。生活服務(wù)O2O是時(shí)下互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的熱點(diǎn)，眾安保險(xiǎn)與河貍家合作，為接受上門(mén)服務(wù)的客戶(hù)提供意外傷害、個(gè)人財(cái)產(chǎn)及隨身物品損失保險(xiǎn)。輪胎作為汽車(chē)配件中的損耗品，并不在傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)的承保范圍之內(nèi)。眾安保險(xiǎn)與汽車(chē)后市場(chǎng)服務(wù)廠商合作，解決了車(chē)主實(shí)際的保障需求。民用無(wú)人機(jī)是目前最火的智能設(shè)備應(yīng)用領(lǐng)域，眾安保險(xiǎn)為大疆四種型號(hào)的無(wú)人機(jī)，提供為期一年的第三者財(cái)產(chǎn)損失以及人身傷亡保障。以上四種保險(xiǎn)產(chǎn)品，覆蓋的均為傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品并未涉及的細(xì)分領(lǐng)域。眾安保險(xiǎn)在上述領(lǐng)域的產(chǎn)品布局，避開(kāi)了與其他保險(xiǎn)公司在傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品上的重復(fù)競(jìng)爭(zhēng)，讓人們看到了保險(xiǎn)市場(chǎng)在場(chǎng)景化創(chuàng)新方面具備的巨大潛力。大數(shù)據(jù) 大價(jià)值32京東的保險(xiǎn)產(chǎn)品全面保障自身的消費(fèi)生態(tài)圈傳統(tǒng)保險(xiǎn)新險(xiǎn)種·消費(fèi)場(chǎng)景險(xiǎn)種眾籌跳票

取消險(xiǎn)網(wǎng)購(gòu)意外險(xiǎn) 旅行險(xiǎn)出行旅游無(wú)理由 海淘交易 家居無(wú)憂(yōu)服退換貨險(xiǎn)

保障險(xiǎn)

務(wù)保障險(xiǎn)新險(xiǎn)種·投資投資信用

保障險(xiǎn)非標(biāo)投資眾籌投資海淘家居消費(fèi)京東除了代銷(xiāo)傳統(tǒng)的意外險(xiǎn)、旅行險(xiǎn)、健康險(xiǎn)之外，結(jié)合自身互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)生態(tài)圈的優(yōu)勢(shì)，基于多維度的場(chǎng)景化和碎片化設(shè)計(jì)，為京東的消費(fèi)者提供多樣化的保障方案。不僅覆蓋了海淘、家居等消費(fèi)場(chǎng)景，還涉及股權(quán)眾籌、非標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品等投資場(chǎng)景；加上即將推出覆蓋汽車(chē)電商業(yè)務(wù)的車(chē)險(xiǎn)，京東保險(xiǎn)提供的產(chǎn)品和服務(wù)，基本上可以貫穿于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)場(chǎng)景的始終。不過(guò)，京東目前并不像阿里那樣擁有眾安保險(xiǎn)的保險(xiǎn)牌照，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等方面仍需與保險(xiǎn)公司合作。大數(shù)據(jù) 大價(jià)值33中民保險(xiǎn)網(wǎng)積極布局電商平臺(tái)吸引客源2008.92012.12012.62013.12中民保險(xiǎn)網(wǎng)正式上線運(yùn)營(yíng)成為首批通過(guò)保監(jiān)會(huì)審核的第三方保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)平臺(tái)發(fā)布安卓及蘋(píng)果手機(jī)客戶(hù)端中民返利導(dǎo)航網(wǎng)成立2014.5微信服務(wù)號(hào)實(shí)現(xiàn)投保、理賠等功能電商平臺(tái)保險(xiǎn)產(chǎn)品中民保險(xiǎn)網(wǎng)

旗下的中

民電商，擁有中民

返利

導(dǎo)航網(wǎng)

及紅酒世界兩個(gè)

電商

平臺(tái)。

返利網(wǎng)支持

500

多家電商購(gòu)物

，

返5%中民券，可實(shí)際用于購(gòu)買(mǎi)中民保險(xiǎn)網(wǎng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。旅游保險(xiǎn)意外保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)車(chē)輛保險(xiǎn)家財(cái)保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)預(yù)約投保限時(shí)特惠除合作保險(xiǎn)公司眾多、保險(xiǎn)產(chǎn)品齊全之外，中民保險(xiǎn)網(wǎng)最大特色就是其電商返利服務(wù)。同樣是在電商平臺(tái)購(gòu)物，獲得的返券可以為自身代理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)帶來(lái)客戶(hù)人氣，又能保證自身輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)。大數(shù)據(jù) 大價(jià)值34參聚險(xiǎn)為消費(fèi)場(chǎng)景中的特定風(fēng)險(xiǎn)提供保障參聚險(xiǎn)替代需凍結(jié)的商品保證金商家參加團(tuán)購(gòu)活動(dòng)提交商品并排期繳納商品保證金消費(fèi)者參加團(tuán)購(gòu)消費(fèi)保障消費(fèi)者權(quán)益“參聚險(xiǎn)”充分體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)場(chǎng)景化特征，即在互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景中發(fā)現(xiàn)需求，并針對(duì)性的開(kāi)發(fā)產(chǎn)品滿(mǎn)足需求。上述消費(fèi)者保障制度，造成了參加聚劃算活動(dòng)的商家資金壓力巨大的情況。而商家如果購(gòu)買(mǎi)了“參聚險(xiǎn)”，就無(wú)需再按以往方式提交現(xiàn)金保證金，支付少額保費(fèi)就可達(dá)到凍結(jié)保證金的同等效果，費(fèi)率大約為0.3%。釋放了商家積壓占用的保證金，緩解了聚劃算商家的金融壓力。眾安保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)顯示，參聚險(xiǎn)迄今為止已合計(jì)釋放賣(mài)家資金規(guī)模超過(guò)300億元人民幣。參加聚劃算活動(dòng)的商家，需繳納10萬(wàn)到50萬(wàn)元人民幣的保證金。在團(tuán)購(gòu)活動(dòng)結(jié)束后，上述保證金需凍結(jié)15到30天。若商家違約給消費(fèi)者帶來(lái)?yè)p失，則用保證金進(jìn)行賠付。將線下信用保險(xiǎn)應(yīng)用于線上消費(fèi)場(chǎng)景通過(guò)賣(mài)家經(jīng)營(yíng)行為和交易大數(shù)據(jù)確定費(fèi)率聚劃算交易過(guò)程中賣(mài)家違約帶來(lái)的損失由保險(xiǎn)公司賠付聚劃算團(tuán)購(gòu)業(yè)務(wù)流程參聚險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程大數(shù)據(jù) 大價(jià)值35外賣(mài)保為食品安全問(wèn)題提供全新的保障模式保險(xiǎn)公司+在線外賣(mài)訂餐平臺(tái)政策背景2015年2月，保監(jiān)會(huì)、國(guó)務(wù)院食品安全委員會(huì)辦公室、國(guó)家食品藥品監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展食品安

全

責(zé)

任保

險(xiǎn)試

點(diǎn)

工作

的

指導(dǎo)

意見(jiàn)》，標(biāo)志中國(guó)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度初步建立?！吨笇?dǎo)意見(jiàn)》中，特別將網(wǎng)絡(luò)食品交易第三方平臺(tái)列為試點(diǎn)的重點(diǎn)推進(jìn)企業(yè)。市場(chǎng)背景近年來(lái)，餐飲服務(wù)O2O市場(chǎng)飛速發(fā)展，在線外賣(mài)訂餐服務(wù)更是其中的市場(chǎng)熱點(diǎn)。由于提供餐飲服務(wù)的餐廳眾多且服務(wù)質(zhì)量參差不齊，再加上對(duì)應(yīng)全新服務(wù)模式的法律法規(guī)尚不健全，市場(chǎng)急需一種全新的食品安全保障模式，來(lái)推動(dòng)外賣(mài)行業(yè)的良性、健康、有序的發(fā)展。食品安全保險(xiǎn)有上述標(biāo)志的餐廳即擁有“外賣(mài)保”賠付資質(zhì)保障及賠付機(jī)制在用餐后的24小時(shí)內(nèi)，發(fā)生任何食品安全問(wèn)題，提供相關(guān)診斷證明，單次賠償200元人民幣/人；住院治療的，賠償1000元人民幣/人。最新的《食品安全法》明確規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)食品交易第三方平臺(tái)應(yīng)當(dāng)對(duì)入網(wǎng)食品經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行資格認(rèn)證，明確了食品安全管理的相關(guān)責(zé)任。而與保險(xiǎn)公司合作，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品形成全新的食品安全保障模式，則是一種多方共贏的解決方案。大數(shù)據(jù) 大價(jià)值36碎片化的重疾險(xiǎn)保障針對(duì)性更強(qiáng)更適合通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道銷(xiāo)售個(gè)人

癌癥險(xiǎn)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的25種重疾保障范圍中至少