房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)

房抵快貸0--全行視頻培訓(xùn)2023/12/27房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)一、業(yè)務(wù)升級(jí)背景

二、年度發(fā)展目標(biāo)

三、考核激勵(lì)政策

四、分行落實(shí)要求

五、產(chǎn)品主要特色

六、審核操作要點(diǎn)

七、營(yíng)銷宣傳介紹八、特別提示注意

房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)一、業(yè)務(wù)升級(jí)背景

小微業(yè)務(wù)因受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響一直增長(zhǎng)乏力，今年力爭(zhēng)“穩(wěn)中有升”保收益控風(fēng)險(xiǎn)小微業(yè)務(wù)穩(wěn)中有升房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)一、業(yè)務(wù)升級(jí)背景“強(qiáng)抵押、高效率、長(zhǎng)期限”房抵快貸升級(jí)2.0

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)業(yè)務(wù)找突破抓住契機(jī)推出拳頭產(chǎn)品房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)一、業(yè)務(wù)升級(jí)背景

（一）房抵快貸2.0版比原政策放寬的部分

房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)一、業(yè)務(wù)升級(jí)背景

（二）房抵快貸2.0版比原政策收緊的部分

住房、商用房抵押率70%、60%、50%商用房最高可定為二級(jí)房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)一、業(yè)務(wù)升級(jí)背景

（三）消費(fèi)、經(jīng)營(yíng)、互聯(lián)網(wǎng)的重點(diǎn)產(chǎn)品各有特色，各有側(cè)重。住房按揭房抵快貸點(diǎn)貸快貸個(gè)人消費(fèi)客群余額上量：快風(fēng)險(xiǎn)：低利率：低小微經(jīng)營(yíng)客群余額上量：中風(fēng)險(xiǎn)：中利率：中互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人客群余額上量：慢風(fēng)險(xiǎn)：高利率：高房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)二、年度發(fā)展目標(biāo)

年度累計(jì)新增計(jì)劃200億，按季度推進(jìn)目標(biāo)為：四季度末累計(jì)新增三季度末累計(jì)新增二季度末累計(jì)新增200億60億140億房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)二、年度發(fā)展目標(biāo)新增≥10億大連、北京、昆明、重慶、濟(jì)南、蘭州、溫州、武漢、長(zhǎng)沙、合肥深圳（33億）杭州（20億）上海（15億）鄭州（15億）南京（11億）廣州（11億）寧波（10億）新增≥4億新增≥2億蘇州、天津、沈陽(yáng)、南寧、太原、哈爾濱、南昌、長(zhǎng)春、石家莊、廈門(mén)、烏魯木齊根據(jù)各分行經(jīng)營(yíng)性貸款的增幅、客戶經(jīng)理人數(shù)、區(qū)域房?jī)r(jià)因素及一些特殊情況，200億分解到分行的年度新增計(jì)劃房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)二、年度發(fā)展目標(biāo)

年度新增目標(biāo)200億，要求新拓客戶，即不能是原抵押擔(dān)保的經(jīng)營(yíng)類貸款搬家。方案產(chǎn)品：房抵快貸基礎(chǔ)產(chǎn)品：融資易不得為原抵押擔(dān)保的融資易貸款轉(zhuǎn)入基礎(chǔ)產(chǎn)品：經(jīng)營(yíng)性貸款不得為原抵押擔(dān)保的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款轉(zhuǎn)入房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)三、考核激勵(lì)政策

考核激勵(lì)已納入重點(diǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)考核激勵(lì)，日均貸款為基數(shù)計(jì)劃完成率達(dá)標(biāo)可獲考核獎(jiǎng)勵(lì)。(以資負(fù)部下發(fā)文件為準(zhǔn))FTP定價(jià)人民幣貸款FTP價(jià)格，2年及以下期限下調(diào)10BPs，3年及以上期限下調(diào)15BPs風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用內(nèi)評(píng)法下個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用約40%-50%，較權(quán)重法（75%）風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用低。房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)三、考核激勵(lì)政策

專項(xiàng)考核激勵(lì)日均貸款余額*2%（計(jì)劃完成率≥60%可參與）按各分行年度新增計(jì)劃測(cè)算完成率最終以資負(fù)部下發(fā)規(guī)定為準(zhǔn)

全年客戶經(jīng)理人均拓展3戶新客達(dá)標(biāo)可參加活動(dòng)

全年客戶經(jīng)理目標(biāo)人均拓展6戶。

每月公布分行排名及客戶經(jīng)理排名最終以下發(fā)的活動(dòng)獎(jiǎng)勵(lì)方案為準(zhǔn)營(yíng)銷活動(dòng)激勵(lì)房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)四、分行落實(shí)要求截止1季度末“房抵快貸”全行余額合計(jì)10億，余額超5000萬(wàn)的有8家分行排名機(jī)構(gòu)余額（億）1上海分行2.302鄭州分行1.193大連分行0.994濟(jì)南分行0.945杭州分行0.726深圳分行0.597南昌分行0.558蘇州分行0.54截止1季度末“房抵快貸”余額為0的還有13家分行：北京、溫州、蕪湖、西安、成都、青島、哈爾濱、烏魯木齊、長(zhǎng)春、廈門(mén)、西寧、海口、銀川房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)四、分行落實(shí)要求制度細(xì)化落地細(xì)化明確抵押物分級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)梳理辦理流程建立快速通道目標(biāo)分解實(shí)施明確分行新增目標(biāo)和實(shí)施方案對(duì)轄屬分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行指導(dǎo)推進(jìn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷推進(jìn)在當(dāng)?shù)亻_(kāi)展媒體宣傳，組織營(yíng)銷推進(jìn)活動(dòng)。房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)四、分行落實(shí)要求總分行聯(lián)動(dòng)要求轉(zhuǎn)培訓(xùn)總行將分批對(duì)分行現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)和推進(jìn)分行要做好轄屬分支機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)培訓(xùn)轉(zhuǎn)介客戶營(yíng)銷活動(dòng)總行將對(duì)非授信存量客戶主動(dòng)營(yíng)銷分行要做好轉(zhuǎn)介客戶的落地對(duì)接總行將組織歷時(shí)全年的123營(yíng)銷活動(dòng)分行要做好組織參與及幫扶營(yíng)銷房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)五、產(chǎn)品主要特色最長(zhǎng)20年最快5個(gè)工作日可加載商人卡隨借隨還最高1000萬(wàn)房抵快貸快快貸、慢慢還，成功創(chuàng)業(yè)無(wú)壓力房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)五、產(chǎn)品主要特色Descriptionofthecompany’ssubcontents客戶：按月還款額低，還款壓力?。坏谝贿€款能力審核通過(guò)率高；無(wú)需籌款每年到期一次還本；經(jīng)辦行：無(wú)需每年辦續(xù)貸，工作量降低；抵押率逐年降低，風(fēng)控壓力小；中長(zhǎng)期貸款定價(jià)高，客戶穩(wěn)定；貸款最高1000萬(wàn)期限最長(zhǎng)20年房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)五、產(chǎn)品主要特色

從受理到放款最快5個(gè)工作日

審查審批一審單批2-3個(gè)工作日收集資料貸款調(diào)查1個(gè)工作日簽約辦證放款1個(gè)工作日標(biāo)準(zhǔn)化材料清單標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)化審查審批表征信評(píng)級(jí)、資產(chǎn)折算還款測(cè)算、房屋定級(jí)可憑抵押登記受理收據(jù)發(fā)放貸款房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)五、產(chǎn)品主要特色額度高最高1000萬(wàn)元期限長(zhǎng)最長(zhǎng)20年放款快從申請(qǐng)到放款最快一周申請(qǐng)資料簡(jiǎn)單、標(biāo)準(zhǔn)，最少只需9份材料利率基準(zhǔn)利率上浮30%擔(dān)?？山邮茏》俊⑸虡I(yè)用房房產(chǎn)抵押成本低加載商人卡還可隨借隨還（5月上線新參數(shù)）還款按月等額還款、定制還款，還款額低房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)六、審核操作要點(diǎn)

房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)六、審核操作要點(diǎn)產(chǎn)品要素內(nèi)容主體小微客戶，包括有經(jīng)營(yíng)背景的自然人和小型、微型企業(yè)自然人準(zhǔn)入要求1.年滿18周歲，具有完全民事行為能力，且貸款到期日的實(shí)際年齡不超過(guò)60周歲；2.具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍（不含港、、臺(tái)灣居民）；3.具有經(jīng)辦行所在地的戶籍，或有效居留身份，或固定住所；4.根據(jù)《個(gè)人征信評(píng)級(jí)表》要求借款人及其配偶個(gè)人征信評(píng)級(jí)不得為五級(jí)和六級(jí)；5.所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)征信記錄最近1年不得有超過(guò)30天的逾期；6.所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)在經(jīng)辦行所在城市行政區(qū)域內(nèi)；7.根據(jù)人行征信信息，企業(yè)主名下的個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款和其實(shí)際控制企業(yè)名下的貸款，所涉及的銀行不超過(guò)5家（不含本筆貸款）；8.所在行業(yè)不屬于本行年度信貸投向政策中“壓縮類”行業(yè)；9.借款人在本行開(kāi)立個(gè)人銀行卡。房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)六、審核操作要點(diǎn)產(chǎn)品要素內(nèi)容金額單戶1000萬(wàn)（含）以下期限授信期限≤5年；借款人為個(gè)人，貸款期限≤20年借款人為企業(yè)，貸款期限≤1年利率按市場(chǎng)、風(fēng)險(xiǎn)和客戶貢獻(xiàn)度確定貸款用途貸款資金用于滿足借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的日常資金需求，如原材料采購(gòu)、設(shè)備采購(gòu)等用途；擔(dān)保方式以房屋抵押為擔(dān)保方式，本行應(yīng)為第一順位抵押權(quán)人。抵押房屋尚有本行未結(jié)清的按揭貸款的，可采取第二次抵押，或最高額抵押的擔(dān)保方式。房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)六、審核操作要點(diǎn)產(chǎn)品要素內(nèi)容抵押物準(zhǔn)入可抵押房屋包括住宅、商業(yè)用房。1.抵押房屋占用的土地使用權(quán)應(yīng)以出讓方式取得；2.借款人為自然人的，抵押房屋可在借款人名下，或其直系親屬、配偶名下；借款人為企業(yè)的，抵押房屋應(yīng)在借款企業(yè)名下；3.房屋產(chǎn)權(quán)人為自然人的，不屬于其名下唯一住房，且房屋產(chǎn)權(quán)人不得有未成年人；4.貸款期限不得超過(guò)抵押物土地使用權(quán)剩余年限；5.位于貸款經(jīng)辦行所在省轄（含自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)；6.房?jī)r(jià)最近2年無(wú)較大幅度的下跌（原則上跌幅不超過(guò)20％）；7.原則上房齡不超過(guò)20年，超過(guò)20年房齡的房屋，按房齡每增加5年降低一成抵押率的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)六、審核操作要點(diǎn)產(chǎn)品要素內(nèi)容抵押物分類分級(jí)明確分行同城和異地的抵押房屋受理區(qū)域范圍：1.一級(jí)分行所在城市，不受理非大型居民居住地的郊縣區(qū)域房屋。2.二級(jí)分行以及異地二級(jí)支行（非一級(jí)分行同城支行）所轄區(qū)域：（1）地級(jí)市：受理城區(qū)范圍內(nèi)的房屋；（2）縣級(jí)市（市內(nèi)或管轄地級(jí)市已設(shè)本行網(wǎng)點(diǎn)）：受理中心城區(qū)范圍內(nèi)的房屋；（3）不受理市內(nèi)未設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，且上級(jí)管轄地級(jí)市也未設(shè)立本行網(wǎng)點(diǎn)的縣級(jí)市的房屋。對(duì)抵押房屋進(jìn)行分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)化管理：一級(jí)房屋，公寓、住宅且不得為別墅類住宅，房齡不超過(guò)15年。二級(jí)房屋，不屬于位于郊縣非傳統(tǒng)居住區(qū)域的公寓、住宅；符合條件的商業(yè)用房，房齡不超過(guò)20年。三級(jí)房屋：不符合一級(jí)、二級(jí)的其他房屋房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)六、審核操作要點(diǎn)產(chǎn)品要素內(nèi)容抵押率一級(jí)房屋抵押率最高70％；二級(jí)房屋抵押率最高60％、三級(jí)房屋抵押率最高50%免外部評(píng)估三選一：1.同時(shí)符合：（1）授信金額≤抵押物最近一次買(mǎi)賣合同價(jià)格的50%；（2）抵押物房齡≤15年（3）價(jià)格較穩(wěn)定、交易活躍，且周邊同類物業(yè)價(jià)值差較小。2.一級(jí)住房；3.二級(jí)住房，且同樓盤(pán)已有過(guò)外部評(píng)估。房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)六、審核操作要點(diǎn)產(chǎn)品要素內(nèi)容還款能力二選一：1.資產(chǎn)覆蓋負(fù)債（含本筆）≥150％；2.現(xiàn)金流覆蓋負(fù)債（含本筆）≥120％還款方式1年（含）以內(nèi)的貸款，可采用到期一次還本付息、分期付息到期還本或按月等額本息、按月等額本金還款方式。1年以上的貸款，可選擇按月等額本息、按月等額本金以及多樣化還款方式。放款模式單筆貸款、授信額度、融資易商人卡均可使用放款條件他證放款，或收件收據(jù)放款貸后檢查1.至少每6個(gè)月進(jìn)行一次主動(dòng)貸后管理。2.填寫(xiě)《房抵快貸業(yè)務(wù)貸后回訪表》房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)六、審核操作要點(diǎn)產(chǎn)品要素內(nèi)容附件說(shuō)明以下《房抵快貸申請(qǐng)材料清單》（附件3）《房抵快貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告》（附件4），可根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r調(diào)整內(nèi)容，如內(nèi)容調(diào)整減少的，應(yīng)報(bào)總行備案。1.個(gè)人征信評(píng)級(jí)表2.個(gè)人資產(chǎn)折算表3.房抵快貸申請(qǐng)材料清單4.房抵快貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告5.房抵快貸業(yè)務(wù)審查審批報(bào)告6.房抵快貸業(yè)務(wù)年審表（參考使用）7.房抵快貸業(yè)務(wù)貸后回訪表房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)六、審核操作要點(diǎn)方案產(chǎn)品選擇：房抵快貸基礎(chǔ)產(chǎn)品選擇：經(jīng)營(yíng)性貸款、融資易刷卡額度、融資易轉(zhuǎn)賬額度房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)六、審核操作要點(diǎn)方案產(chǎn)品選擇房抵快貸房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)七、營(yíng)銷宣傳介紹總行已制作統(tǒng)一的宣傳海報(bào)和產(chǎn)品折頁(yè)。還將借助我行自有媒體，如微信、網(wǎng)點(diǎn)BIS、軟文等形式進(jìn)行宣傳推廣。房抵快貸0全行視頻培訓(xùn)利用網(wǎng)點(diǎn)門(mén)面、廳堂內(nèi)的產(chǎn)品墻、產(chǎn)品燈箱、推薦板、海報(bào)等，宣傳房抵快貸產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)。通過(guò)短信發(fā)送目標(biāo)客戶，重點(diǎn)告知房抵快貸產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)（額度高、期限長(zhǎng)、放款快、隨借隨還等）圍繞周邊小區(qū)、商圈、商業(yè)街、市場(chǎng)等商戶開(kāi)展?fàn)I銷路演活動(dòng)，在商戶放置房抵快貸宣傳品。通過(guò)微信朋友圈、QQ群、微博、小區(qū)業(yè)主論壇對(duì)目標(biāo)客戶進(jìn)行互動(dòng)式的營(yíng)銷，增