中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財綜合練習(xí)試卷A卷附答案

?中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財綜合練習(xí)試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、一般而言，被稱為退休后生活的第一道防線的是()。A.企業(yè)的年金收入B.國家的社會養(yǎng)老保險C.個人儲備的退休養(yǎng)老基金D.房產(chǎn)變現(xiàn)收入【答案】B2、我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。A.紐約時間B.倫敦時間C.東京時間D.北京時間【答案】C3、按照規(guī)定，教育儲蓄每月的最低起存金額為()元。A.50B.100C.200D.400【答案】A4、聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。A.開創(chuàng)了中國式養(yǎng)老金信托制度B.企業(yè)自愿C.國家直接干預(yù)D.企業(yè)繳費(fèi)或企業(yè)與職工共同繳費(fèi)【答案】C5、下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項(xiàng)目是（）。A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金【答案】B6、根據(jù)個人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始進(jìn)入（）。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.維持期【答案】B7、公民的合法收入不包括（）。A.工資B.獎金C.繼承所得的財產(chǎn)D.賭博贏得的現(xiàn)金【答案】D8、小李購買了某公司的終身壽險，終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都要支付死亡保險金。下列關(guān)于終身壽險的描述錯誤的是()。A.終身壽險相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險B.終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金C.大多數(shù)終身壽險保單屬于分紅保單D.終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險【答案】B9、投資性資產(chǎn)是實(shí)現(xiàn)未來理財目標(biāo)最可依賴的資源，下列（）不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容。A.住房公積金B(yǎng).股票C.活期存款D.基金【答案】C10、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財產(chǎn)的是()。A.工資、獎金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C.知識產(chǎn)權(quán)的收益D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)【答案】D11、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。A.貨幣型基金B(yǎng).教育儲蓄C.平衡型基金D.成長型股票【答案】C12、關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（）。A.個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系B.金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展C.大眾需求是理財服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個人理財業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源D.經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場條件【答案】A13、精明生意人的資產(chǎn)及投資特征不包括（）。A.對私人銀行服務(wù)及創(chuàng)新產(chǎn)品均有較多的了解B.較多進(jìn)行股票和不動產(chǎn)投資C.大多屬于風(fēng)險厭惡投資者D.可投資金融資產(chǎn)總量不多【答案】C14、關(guān)于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。A.要對客戶信息進(jìn)行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要按標(biāo)準(zhǔn)化的格式，對所收集到的“數(shù)據(jù)”進(jìn)行整理B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表C.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計D.通過家庭收支儲蓄表對客P的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計【答案】B15、公司成立于2005年4月20日，注冊資金為90萬元人民幣，其經(jīng)營范圍包括：建筑勞務(wù)分包，營業(yè)期限自2007年12月17日至2010年12月17日。乙公司承包了位于方城縣方舟城市花園1#、2#、3#樓的土建、模板打油等工程后，于2007年11月30日，將方舟城市花園2號樓主體勞務(wù)施工分包給了甲公司。合同約定，乙公司在扣除1.5％的勞務(wù)費(fèi)后將工程款支付給甲公司。在施工期內(nèi)發(fā)生的一切開支及其他應(yīng)繳納的各種社會保險費(fèi)用均由甲公司自行承擔(dān)。同時，該合同還約定，甲公司應(yīng)對自身隊(duì)伍的施工質(zhì)量、工期、安全等負(fù)全責(zé)任并承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)損失及項(xiàng)目部的考核獎罰。該合同簽訂后，經(jīng)介紹王恩德于2007年11月30日到方城縣方舟城市花園工地勞動。2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二樓外墻扎鋼筋時，從樓上摔下來。2007年12月11日，王恩德被送往該市醫(yī)專附院進(jìn)行手術(shù)治療。2008年1月22日出院，共住院42天，王恩德在醫(yī)院治療期間的醫(yī)藥費(fèi)由甲公司支付。還向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之間的勞務(wù)費(fèi)，每天60元，9天共計540元。2008年5月16日，經(jīng)南陽南石法醫(yī)臨床司法鑒定所鑒定，王恩德脾臟摘除，構(gòu)成傷殘六級，王恩德多次找甲公司協(xié)商解決，但終未達(dá)成一致意見，王恩德訴至法院，要求判甲公司連帶支付傷殘賠償金38516元，誤工費(fèi)90天，每天60元共5400元，被撫養(yǎng)人生活費(fèi)12382.05元，精神撫慰金3萬元，共計87298.05元A.2日B.3日C.4日D.5日【答案】B16、縣級以上人民政府統(tǒng)計機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查時，監(jiān)督檢查人員不得少于（）并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證件；未出示的，有關(guān)單位和個人有權(quán)拒絕檢查。A.2人B.3人C.4人D.5人【答案】A17、林某(他還有一個弟弟)幼年被送給張家做養(yǎng)子，在其結(jié)婚時，張家因無錢給其蓋房，林某的生母便將自己居住的兩問房屋騰給林某居住。假若林某生母后來病故，林某的弟弟和林某都要繼承該房屋，按照法律規(guī)定，該房屋由（）繼承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和張家D.林某【答案】A18、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）。A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B.收集、整理客戶信息C.客戶分類和了解、分析客戶需求D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃【答案】D19、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產(chǎn)60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.李剛的母親B.李剛C.王某的前妻D(zhuǎn).王林【答案】C20、()是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法規(guī)D.經(jīng)濟(jì)糾紛【答案】B21、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）。A.壓力測試B.強(qiáng)度測試C.風(fēng)險測試D.性能測試【答案】A22、()是商業(yè)保險的承保對象。A.雇傭勞動者B.工薪勞動者C.自愿按照合同繳納保險費(fèi)的人D.法律法規(guī)規(guī)定的社會勞動者【答案】C23、理財師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60%。針對這種情況，小王的最優(yōu)建議是（）。A.建議客戶加大儲蓄力度B.結(jié)合客戶理財需求，建議適當(dāng)配置理財基金C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務(wù)融資杠桿D.根據(jù)客戶意愿行事【答案】B24、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費(fèi)11．5萬元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.157.47B.159.78C.167.47D.175.47【答案】D25、馬先生今年50歲，計劃10年后退休。已知投資回報率一直為6%，通脹率為3%。假設(shè)馬先生的預(yù)期壽命為80歲，目前年開支額為10萬元。那么如果馬先生目前持有的生息資產(chǎn)的現(xiàn)值為80萬元，那么其養(yǎng)老金的缺口為（）。A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】D26、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。A.通過基金為市場提供資金B(yǎng).通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D27、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進(jìn)同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風(fēng)險投資。張先生的客戶類型屬于（）。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型【答案】B28、下列人員可以作為遺囑見證人的是（）。A.甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承B.乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人C.丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)D.丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰【答案】D29、架線工程作業(yè)分包企業(yè)注冊資本金在（）萬元以上。A.30B.40C.50D.60【答案】C30、在進(jìn)行（），項(xiàng)目部勞務(wù)人員應(yīng)督促協(xié)助外施隊(duì)伍及時到派出所辦理暫住證。A.入場工作前B.施工階段中C.人場教育工作的同時D.人場登記的同時【答案】A31、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】B32、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。A.投資B.健康C.意外D.資金【答案】C33、宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是（）。A.理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書B.理財產(chǎn)品說明書C.風(fēng)險揭示書D.電話、傳真、短信、郵件【答案】D34、解決中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，其中“開源”主要的方式包括（）。A.銀行借貸、小貸公司B.小貸公司、現(xiàn)金管理C.銀行借貸、合理避稅D.合理避稅、現(xiàn)金管理【答案】A35、小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補(bǔ)500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當(dāng)月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為（）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D36、在服務(wù)行業(yè)，尤其理財師整天與客戶打交道，難免工作有失誤，出現(xiàn)客戶投訴現(xiàn)象。在客戶投訴及處理上，理財師應(yīng)該認(rèn)識和掌握的要點(diǎn)不包括（）。A.充分認(rèn)識到正確處理好客戶投訴的重要性B.把危機(jī)轉(zhuǎn)化為機(jī)會C.正確處理好客戶投訴D.優(yōu)先解決高端客戶問題【答案】D37、享受退休生活時間越長，需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)壓力越大，體現(xiàn)了影響退休規(guī)劃的因素是（）。A.性別差異B.壽命長短C.退休年齡D.預(yù)期投資回報率【答案】C38、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.②④③①B.①③②④C.④②③①D.③①②④【答案】A39、匯率的標(biāo)價分為直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下面兩種牌價分別屬于()。倫敦外匯市場的匯率：l英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價：l00港幣=103.72人民幣A.直接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法B.間接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法C.直接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法D.間接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法【答案】B40、貨幣政策調(diào)節(jié)的對象是貨幣供應(yīng)量，具體表現(xiàn)不包括（）。A.流通中的現(xiàn)金B(yǎng).個人銀行存款C.企業(yè)銀行存款D.轉(zhuǎn)移支付【答案】D41、國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動性由強(qiáng)到弱的正確排序是().A.大額可轉(zhuǎn)讓存單>國庫券>定期存款B.國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款C.定期存款>國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單D.國庫券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單【答案】B42、理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A.正直守信B.客觀公正C.勤勉盡職D.專業(yè)勝任【答案】B43、趙蘭特別喜歡自己活潑可愛的小侄女，打算在她12歲生日時為其侄女投保一份定額壽險，沒想到保險公司拒保，其拒保的理由是（）。A.趙蘭違反了最大誠信原則B.趙蘭侄女年齡太小C.趙蘭對其侄女不具有保險利益D.趙蘭違反了損失補(bǔ)償原則【答案】C44、信用條件可以使應(yīng)收賬款的資金成為增加利潤的積極因素，下列關(guān)于信用期的制定的說法，不正確的是（）。A.信用期的制定可以分為三步B.首先應(yīng)該計算延長信用期所增加的利潤C(jī).最后計算放寬信用條件而需增加的資金占用額D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)【答案】C45、計算資金需求和退休收入應(yīng)當(dāng)以（）為參照指標(biāo)。A.歷史消費(fèi)水平B.綜合消費(fèi)水平C.當(dāng)前消費(fèi)水平D.未來消費(fèi)水平【答案】C46、小張想購買一款兼具繳納保費(fèi)比較靈活而且保額可調(diào)整的壽險，下列適合小張購買的壽險品種是()。A.分紅保險B.萬能壽險C.兩全保險D.年金保險【答案】B47、下列關(guān)于保證的說法不正確的是()。A.保險保證必須是書面的B.保險合同中均存在默示保證C.保險保證必須是保險合同的一部分D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實(shí)或承諾均被視為保證【答案】B48、小王與朋友合伙購買了一輛卡車，小王負(fù)責(zé)駕駛與經(jīng)營，他為車投保了第三者責(zé)任險和車損險，并指定自己為受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，車輛全損，則（）。A.保險公司不賠，因?yàn)樾⊥跻阉劳鯞.保險公司賠付，保險金給小王的朋友C.保險公司不賠，因?yàn)樾⊥跖c朋友合伙購車D.保險公司賠付，因?yàn)樾⊥踟?fù)責(zé)駕駛經(jīng)營，有可保利益【答案】D49、下列對明確理財目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是（）。A.①②③④B.③②④①C.①④②③D.①②④③【答案】C50、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.自書遺囑B.錄音遺囑C.代書遺囑D.口頭遺囑【答案】A多選題（共25題）1、識別行業(yè)生命周期所處階段的主要指標(biāo)包括（）。A.經(jīng)濟(jì)增長率B.需求增長率C.產(chǎn)品品種D.技術(shù)變革E.競爭者數(shù)量【答案】BCD2、企業(yè)是重要的資金供給者，通過（）等將資金注入金融市場。A.存款B.回購C.基金D.商業(yè)票據(jù)E.企業(yè)債券【答案】ABC3、學(xué)生貸款償還的形式主要有()A.學(xué)生畢業(yè)前，一次還清B.學(xué)生畢業(yè)后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門C.畢業(yè)生工作的所在單位，可視其工作表現(xiàn)，決定減免墊還的貸款D.學(xué)生畢業(yè)后，學(xué)校根據(jù)學(xué)生在校期間成績予以相應(yīng)額度的貸款減免E.貸款的學(xué)生因觸犯國家法律，而被學(xué)校開除學(xué)籍，應(yīng)由學(xué)生在2^-5年內(nèi)歸還全部貸款【答案】ABC4、下列關(guān)于我國各稅收種類的說法，正確的有()。A.價內(nèi)稅計稅依據(jù)包含稅款，或以含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種B.價外稅計稅依據(jù)不包含稅款，或以不含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種C.所得稅.財產(chǎn)稅屬于間接稅的范圍D.消費(fèi)稅.增值稅屬于直接稅的范圍E.資源稅.房產(chǎn)稅屬于中央稅【答案】AB5、理財師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；③明確客戶的理財目標(biāo)；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。但面對（）情況時，理財師不必拘泥于這幾個步驟。A.新開發(fā)客戶B.相識且需求明確的客戶C.只需要做某一方面的具體規(guī)劃的客戶D.老客戶E.理財師已有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)【答案】BCD6、法定繼承和遺囑繼承是兩種不同的繼承方式，下列關(guān)于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。A.遺囑繼承是指法定繼承的對稱B.發(fā)生遺囑繼承的法律事實(shí)構(gòu)成包括三個方面C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產(chǎn)份額等都是由被繼承人在遺囑中指定D.遺囑可以由他人代為設(shè)立E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權(quán)【答案】BD7、下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有()。A.盡量采用現(xiàn)金交易B.以多人名義領(lǐng)取工資C.利用價格杠桿將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者D.在某些國家和地區(qū)利用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負(fù)E.工資薪金與勞務(wù)報酬分別納稅【答案】CD8、下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動性E.信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)【答案】ABC9、繼承人有下列（）行為之一的，喪失繼承權(quán)。A.遺囑繼承人對繼承安排有爭議B.偽造、篡改、隱匿或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴(yán)重C.遺棄被繼承人D.為爭奪遺產(chǎn)而殺害其他繼承人E.故意殺害被繼承人【答案】BCD10、保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，禁止的行為有()。A.利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單B.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人C.代理再保險業(yè)務(wù)D.挪用或侵占保險費(fèi)E.兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)【答案】ABCD11、沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易的場所大多是（）。A.無形市場B.有形市場C.場外交易市場D.場內(nèi)交易市場E.其他【答案】AC12、損失發(fā)生的不確定性包括()三層含義。?A.損失發(fā)生與否不確定B.發(fā)生時間不確定C.發(fā)生地點(diǎn)不確定D.損失的程度不確定E.風(fēng)險事件不確定【答案】ABD13、下列關(guān)于西方發(fā)達(dá)國家家族信托現(xiàn)狀的說法，正確的有（）。A.美國目前由商業(yè)銀行兼營信托業(yè)務(wù)B.美國信托業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)在銀行內(nèi)部是嚴(yán)格分工的C.英國信托業(yè)以家族信托為主D.英國金融信托業(yè)主要采用專營方式E.日本銀行一般業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)相分離【答案】ABC14、對理財師的介紹，主要包括（）。A.工作經(jīng)驗(yàn)B.婚姻狀況C.專業(yè)特長D.學(xué)歷背景E.曾獲得的榮譽(yù)【答案】ACD15、證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價證券記載著權(quán)利人的財產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券就意味著享有財產(chǎn)的()權(quán)利。A.占有B.使用C.收益D.處置E.無關(guān)【答案】ABCD16、進(jìn)行退休生活合理規(guī)劃的內(nèi)容主要有（）。A.工作生涯設(shè)計B.理想退休后生活設(shè)計C.退休養(yǎng)老成本計算D.退休后的收入來源估計E.儲蓄、投資計劃【答案】BCD17、投資連結(jié)險作為一種新型投資保險產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，有諸多特點(diǎn)。下列屬于投資連結(jié)險的特點(diǎn)的有（）。A.投資賬戶獨(dú)立B.繳費(fèi)靈活C.保險責(zé)任多樣D.費(fèi)用收取透明E.手續(xù)簡化【答案】ABCD18、《物權(quán)法》中和個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容包括（）。A.不動產(chǎn)登記管理B.動產(chǎn)的交付管理C.擔(dān)保物權(quán)D.抵押E.質(zhì)押【答案】ABCD19、信用保險主要包括()。A.商業(yè)信用保險B.銀行信用保險C.出口信用保險D.進(jìn)口信用保險E.投資保險【答案】AC20、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有（）。A.工資、獎金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C.知識產(chǎn)權(quán)的收益D.繼承或贈與所得的財產(chǎn)E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用【答案】ABCD21、下列關(guān)于黃金的表述，正確的有（）。A.黃金具有一定的流動性風(fēng)險B.黃金仍然作為貨幣活躍在流通領(lǐng)域C.黃金的收益和股票市場的收益一般不相關(guān)或負(fù)相關(guān)D.美元走勢會影響黃金價格E.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值作用【答案】ACD22、優(yōu)異的客戶服務(wù)應(yīng)（）。A.做好超常服務(wù)B.做精分內(nèi)工作C.做足額外服務(wù)D.無條件滿足客戶全部訴求E.不做本職無關(guān)工作【答案】ABC23、客戶可以根據(jù)自身教育規(guī)劃需求選擇投資基金的（）。A.品種B.數(shù)量C.金額D.時間E.價格【答案】ACD24、下列有關(guān)聯(lián)合年金的表述，錯誤的有()。A.兩個或兩個以上保險人至少有一個生存作為年金給付條件的年金保險B.兩個或兩個以上被保險人，只有一個生存作為年金給付條件的年金保險C.兩個或兩個以上被保險人至少有一個生存作為給付條件的，且給付金額不發(fā)生變化的年金保險D.該類年金保險給付條件較高，因此保費(fèi)較低E.兩個或兩個以上被保險人生存作為給付條件的，且有一個死亡即停止給付的年金保險【答案】ABC25、下列關(guān)于債券型理財產(chǎn)品的表述，正確的有()。A.對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險承受能力較低的投資者C.債券型理財產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D.債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品E.債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場【答案】BCD大題（共10題）一、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士因急需資金，將2萬元啟動資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入()元?！敬鸢浮苦嵟棵磕昴?yīng)投資的金額=145860．75÷(F／A，6％，4)=33342．53(元)。二、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。假設(shè)秦先生將其銀行存款取出進(jìn)行組合投資，預(yù)計收益率為8％。那么，6年后，秦先生投資的本息和為()元?！敬鸢浮?7606。N=6，I／YR=8，PV=30000，使用財務(wù)計算器得出：FV=47606(元)。三、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰遺產(chǎn)分割完畢后，劉玉的財產(chǎn)為（）?！敬鸢浮吭谖醋龉C和特殊約定的情況下，家庭財產(chǎn)屬于夫妻雙方，個人可分配的財富只有歸屬于個人自己的一半。即劉玉擁有的財產(chǎn)為房屋3間，存款1萬元。另外，周峰遺囑中將自己的3間房產(chǎn)歸于劉玉。在周峰遺產(chǎn)分割完畢后，劉玉的財產(chǎn)為房屋6間和存款1萬元。四、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。如果周峰生前想就本案例中的事務(wù)進(jìn)行規(guī)劃，那么該規(guī)劃屬于（）?！敬鸢浮控敻粋鞒幸?guī)劃可以歸納為：基于委托人的意愿，通過運(yùn)用相關(guān)工具、方法和安排，有效降低債務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)所有權(quán)變更等因素帶來的財富損失，以財富保值為目標(biāo)實(shí)施財產(chǎn)分配。五、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()?！敬鸢浮拷逃齼π畹狡谥r，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)，一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠?？蛻羧绮荒芴峁白C明”的，其教育儲蓄不享受利息稅優(yōu)惠，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。六、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題?？紤]到孩子的教育費(fèi)用是剛性需求資金，理財師建議錢女士在投資組合上應(yīng)采取穩(wěn)健的投資組合，以下適合錢女士投資的產(chǎn)品組合是()?！敬鸢浮緼項(xiàng)風(fēng)險過大；B項(xiàng)收益性偏低，錢女士的兒子還小，應(yīng)充分考慮投資組合的收益性；D項(xiàng)，銀行不同理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益具有較大的差異，應(yīng)慎重選擇。七、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款屬于（）?！敬鸢浮吭谖醋龉C和特殊約定的情況下，家庭財產(chǎn)屬于夫妻雙方，個人可分配的財富只有歸屬于個人自己的一半。夫妻共同財產(chǎn)為夫妻共有的財產(chǎn)，案例中所涉及的房屋和存款屬于周峰夫婦的夫妻共有財產(chǎn)。八、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太