2022年初級銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試-個人理財模擬試題7

2022年初級銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試-個人理財模擬試題7

姓名年級學號

題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單項選擇題

1.下列投資品種不屬于另類資產(chǎn)投資的是（）。

A.對沖基金

B.藝術品

C.普洱茶

D.境外股票V

解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如

房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳

產(chǎn)品和藝術品等。選項D所列“境外股票”屬于傳統(tǒng)股票范圍。

2.現(xiàn)值復利因子與終值復利因子的確切關系是（）。

A.兩者之和等于0

B.互為倒數(shù)關系V

C.兩者之和等于1

D.正比關系

解析：現(xiàn)值復利因子與終值復利因子的確切關系是互為倒數(shù)關系。故選B。

3.目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和（）。

A.責任險

B.車險

C.萬能險V

D.意外險

解析：目前占據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能

險。

4.按照“4E”標準，()是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)。

A.教育(education)V

B.職業(yè)道德(ethics)

C.工作經(jīng)驗(experience)

D.精力旺盛(energetic)

解析：按照"4E"標準包括教育(education)、考試(examination)、從業(yè)

經(jīng)驗(experience)、職業(yè)道德(ethics),其中教育(education)是理財師

資格認證的首要環(huán)節(jié)。

5.下列不屬于國內銀行個人理財業(yè)務發(fā)展階段的是()。

A.萌芽階段

B.形成與發(fā)展階段

C.成熟階段

D.穩(wěn)定發(fā)展階段V

解析：國內銀行個人理財業(yè)務發(fā)展階段包括：①萌芽階段；②形成與發(fā)展階

段；③成熟階段。

6.已知一個投資項目要求的回報率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資5000元，共投資

兩年，如果貼現(xiàn)率為3%,未來兩年每年的現(xiàn)金流：第一年，現(xiàn)金流+500；第

二年，現(xiàn)金流+1000。那么這個投資項目的凈現(xiàn)值為()。

A.6428.03V

B.4328.03

C.5328.03

D.7328.03

7.下列()不屬于基金子公司產(chǎn)品的特征。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品參與人相對較多

C.產(chǎn)品標準化程度不高

D.抗風險能力高V

解析：基金子公司產(chǎn)品的特征包括：①產(chǎn)品收益率相對較高；②主產(chǎn)品參與人

相對較多；③產(chǎn)品標準化程度不高；④抗風險能力低。

8.我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據(jù)

()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.紐約時間

B.倫敦時間

C.東京時間V

D.北京時間

解析：我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依

據(jù)東京時間下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘

定。

9.下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的表述，錯誤的是()。

A.相對于居民與中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很

大

B.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

C.在回購市場上，回購價格僅和回購期限相關V

D.相對于資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征

解析：貨幣市場中的回購是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定

在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種

交易行為。從本質上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。因此，

其回購價格并不是僅與回購期限有關。

10.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只

()O

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金V

解析：成長型基金以資本長期增值為投資目標，其投資對象主要是市場中有較

大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。為達成最大限度的增值目

標，成長型基金通常很少分紅，而是經(jīng)常將投資所得的股息、紅利和盈利進行

再投資，以實現(xiàn)資本增值。成長型基金主要以股票作為投資的主要目標。故選

Do

11.下列不屬于債券型理財產(chǎn)品的主要投資對象的是()。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.企業(yè)債V

解析：債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀

行理財產(chǎn)品。

12.某縣為了鼓勵當?shù)貒衅【茝S增創(chuàng)稅收，縣長與啤酒廠廠長簽訂合同約定：

2015年如果啤酒廠能夠完成年度稅收500萬元的指標，則2016年該廠廠長和

全廠職工都可以提升工資。該合同為（）。

A.雙方民事法律行為

B.效力待定民事行為

C.附條件民事行為

D.不屬于民事法律行為V

解析：《民法通則》第54條規(guī)定，民事法律行為是公民或者法人設立、變更、

終止民事權利和義務的合法行為。民事法律行為是由自然人、法人等民事主體

做出的行為，與政府機關行使國家權力做出的國家行為、法院依審判權做出的

裁判行為不同，題中的行為屬于政府行為。

13.下列（）不屬于我國發(fā)行短期債券的期限。

A.3個月

B.6個月

C.9個月

D.12個月J

解析：我國發(fā)行短期債券的期限包括3個月、6個月和9個月。

14.下列（）不屬于銀行理財產(chǎn)品所包含的信息。

A.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

B.產(chǎn)品用途信息V

C.產(chǎn)品目標客戶信息

D.產(chǎn)品特征信息

解析：銀行理財產(chǎn)品所包含的信息包括產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標客戶信息

和產(chǎn)品特征信息。

15.貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較

高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是（）。

A.國債

B.長期股權投資J

C.中央銀行票據(jù)

D.金融債

解析：貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級

別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回

購以及高信用級債券、企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資

的其他金融工具。

16.商業(yè)銀行應至少（）向客戶提供其所持有理財資產(chǎn)的賬單，銀行與客戶

另有約定的除外。

A.每季一次

B.每月一次V

C.每周一次

D.每年一次

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第28條規(guī)定：在理財計劃的存

續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單應列明

資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且

至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

17.下列（）不屬于萬能保險的風險來源。

A.保險公司的資產(chǎn)規(guī)模

B.保險公司的制度規(guī)范V

C.保險公司的發(fā)展歷史

D.理財團隊專業(yè)化水平

解析：萬能保險的風險來源包括：①保險公司的資產(chǎn)規(guī)模；②保險公司的發(fā)展

歷史；③理財團隊專業(yè)化水平。選項B不屬于萬能保險的風險來源。

18.下列（）不屬于黃金價格的影響因素。

A.黃金流通性V

B.通貨膨脹

C,利率

D.匯率

解析：黃金價格的影響因素包括：供求關系及均衡價格、通貨膨脹、利率和匯

率。

19.按照基礎工具的種類劃分，下列（）不屬于金融衍生工具的范圍。

A.期貨衍生工具V

B.股權衍生工具

C.貨幣衍生工具

D.利率衍生工具

解析：按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以劃分為股權衍生工具、貨

幣衍生工具和利率衍生工具，因此期貨衍生工具不屬于金融衍生工具。

20.與有形市場相比，下列（）不屬于無形市場的特征。

A.交易場所不固定、分散交易

B.交易范圍比較廣

C.交易時間較短，是集中、固定的V

D.交易的種類多

解析：與有形市場相比，無形市場的特征有：交易場所不固定、分散交易；交

易范圍比較廣；交易時間較長，不是集中、固定的；交易的種類多。交易時間

較短，是集中、固定的是有形市場的特征。

21.金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關法律法規(guī)，應具有

標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。這指的

是理財師的（）特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.短期性

D.規(guī)范性V

解析：金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關法律法規(guī)，應

具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。這

指的是理財師的規(guī)范性特征。

22.（）是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機構，它通過承銷證

券，確保證券能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。

A.投資銀行V

B.保險公司

C.監(jiān)管機構

D.中介機構

解析：投資銀行是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機構，它通過承銷

證券，確保證券能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。

23.王先生打算投資一筆錢用于5年后退休旅游，預計需要10萬元，現(xiàn)理財師

為其規(guī)劃投資一個預期收益率為6%的貨幣基金，那么他需要準備（）萬元。

A.7.3

B.7.37

C.7.4

D.7.47J

解析：在復利現(xiàn)值系數(shù)表中，縱向N表示投資年限，橫向r表示投資回報率，

本題中，產(chǎn)品的投資回報率，為6%,投資年限N為5,通過查表得到r與N相

交的數(shù)字為0.747,即復利終值系數(shù)（1+r）-n為0.747。那么5年后王先生可

以拿到：PV=FV4-（1+r）n=FVX（1+r）-n=10X0.747=7.47（萬元）。故選

Do

24.按照個人理財專業(yè)化服務的性質來講，個人理財業(yè)務中的綜合理財服務是建

立在（）關系上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

A.受托管理

B.顧問服務

C.業(yè)務咨詢

D.委托代理J

解析：個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投

資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，屬于受托性質，因此是建立在委托代理關系基礎之

上的銀行業(yè)務。

25.按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。

A.直接市場和間接市場V

B.一級市場和二級市場

C.貨幣市場和資本市場

D.有形市場和無形市場

解析：按照資金融資方式的不同，金融市場可分為直接融資市場和間接融資市

場。

26.償還期在1年以上10年以下的債券是（）。

A.短期債券

B.中期債券V

C.長期債券

D.中長期債券

解析：償還期在1年以上10年以下的債券被稱為中期債券。短期債券是指償還

期在1年之內的債券，長期債券是指償還期在10年以上的債券。

27.普通股股東按其所持有的股份比例享有的權利不包括（）。

A.優(yōu)先分配權V

B.優(yōu)先認股權

C.公司決策參與權

D.剩余資產(chǎn)分配權

解析：普通股股東按其所持有的股份比例享有的權利包括：①公司決策參與

權；②優(yōu)先認股權；③利潤分配權；④剩余資產(chǎn)分配權。

28.注重投資于增長較快、升值潛力較大的企業(yè)，強調為投資者帶來較高投資回

報的是（）。

A.平衡型基金

B.收入型基金

C.指數(shù)型基金

D.成長型基金V

解析：成長型基金以資本長期增值為投資目標，其投資對象主要是市場中有較

大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。故D選項符合題意。

29.下列（）不屬于自然人民事行為能力的分類。

A.完全民事行為能力人

B.相對民事行為能力人V

C.限制民事行為能力人

D.無民事行為能力人

解析：《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況的

分類，包括：完全民事行為能力人、限制民事行為能力人和無民事行為能力

人。

30.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認定為高凈值客戶的是

（）O

A.小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

B.小張?zhí)峁┝俗罱?年的收人證明，每年不低于20萬元V

C.小趙提供了最近3年每年28萬元的家庭收入證明

D.小王單筆認購理財產(chǎn)品50萬元人民幣

解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財

產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；②認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈

資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人；③個人收入在最

近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內每年超過30萬

元人民幣，且能提供相關證明的自然人。故B選項符合題意。

31.按照（）劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換。

A.基礎工具的種類

B.交易場所

C.交易方式V

D.交易時間

解析：金融衍生工具按照基礎工具的種類可以劃分為股權衍生工具、貨幣衍生

工具和利率衍生工具。按照交易場所劃分為場內交易工具和場外交易工具。按

照交易方式劃分為遠期、期貨、期權和互換。

32.理財師隊伍迅速擴張的原因不包括（）。

A.理財服務需求大

B.收入穩(wěn)定、受人尊重

C.行業(yè)自理和規(guī)范管理

D.居民理財技能欠缺V

解析：理財師隊伍迅速擴張的原因有：①理財師培養(yǎng)工作推動；②理財服務需

求大；③行業(yè)自理和規(guī)范管理；④終身的職業(yè)，越老越吃香；⑤合格理財師的

職場選擇多、提升空間大；⑥收入穩(wěn)定、受人尊重。

33.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專

業(yè)化服務活動，屬于（）。

A.理財顧問服務

B.個人理財業(yè)務V

C,理財咨詢業(yè)務

D.投資規(guī)劃服務

解析：個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投

資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。

34.下列關于電子式國債說法錯誤的是（）。

A.電子式國債是財政部在境內發(fā)行的，以電子方式記錄債權的可流通人民幣

債券V

B.電子式儲蓄國債是面向個人投資者發(fā)售的

C.相較憑證式國債，電子式國債在便攜性方面有很大提高

D.電子式國債需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應的資金賬戶

解析：電子式國債是財政部在境內發(fā)行的，以電子方式記錄債權的不可流通人

民幣債券。它面向境內個人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機關等機構投資者

不能購買。相較憑證式國債，由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權，因此

在便攜性方面有很大提高，但是需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對

應的資金賬戶。

35.下列（）不屬于民事法律的基本原則。

A.自愿

B.公正J

C.等價有償

D.誠實信用

解析：民事法律的原則包括：自愿原則、公平原則、等價有償原則和誠實信用

原則。

36.下列（）不屬于理財目標確定的原則。

A.理財目標要具體明確

B.理財目標須是可量化和檢驗的

C.實事求是

D.誠實守信V

解析：理財目標確定的原則包括：①理財目標要具體明確；②理財目標須是可

量化和檢驗的；③理財目標必須具備合理性和可行性；④實事求是；⑤理財目

標要有時間和先后順序。

37.下列關于合同訂立的說法中，不正確的是（）。

A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B.當事人必須本人訂立合同，不得代理V

C.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露

或者不正當?shù)厥褂?/p>

D.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

解析：當事人依法可以委托代理人訂立合同，不必本人訂立合同。

38.中小企業(yè)私募債投資的注冊資本不低于人民幣（）萬元。

A.1000V

B.500

C.300

D.100

解析：中小企業(yè)私募債投資的注冊資本不低于1000萬元。

39.商業(yè)銀行應當建立客戶風險承受能力評估信息管理系統(tǒng)，不用于（）客

戶風險承受能力評估內容和結果。

A.測評

B.監(jiān)控V

C.記錄

D.留存

解析：商業(yè)銀行應當建立客戶風險承受能力評估信息管理系統(tǒng)，用于測評、記

錄和留存客戶風險承受能力評估內容和結果。

40.商業(yè)銀行下列做法正確的是（）。

A,將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售

B.將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C,無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D.將結構性儲蓄產(chǎn)品中的基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離V

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得將

一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進

行強制性搭配銷售。所以，選項A和B不正確。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承

諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。所以，選項C不正確。商業(yè)銀行銷售

的理財計劃中包括結構性存款產(chǎn)品的，其結構性存款產(chǎn)品應將基礎資產(chǎn)與衍生

交易部分相分離，基礎資產(chǎn)應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分應按照金

融衍生產(chǎn)品業(yè)務管理。故選D。

41.債券面值為B,票面利率為e,投資者以價格P購買債券并持有到期，獲得

的收益率為r?，F(xiàn)知P小于B,則（）。

A.r大于CV

B.r小于C

C.r=C

D.r與C無關

解析：債券發(fā)行分為折價發(fā)行、平價發(fā)行和溢價發(fā)行。發(fā)行價格高于票面價值

（P小于B）,按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱為溢價發(fā)行，反之為折價發(fā)

行。本題描述的是發(fā)行價格高于票面價值，即債券票面收益率高于市場收益率

（C小于r）o故選Ao

42.綜合理財計劃市場風險控制方法有（）。

A.商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，在風險限額指標中至少應包

含錯配限額

B.商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場風險限額外，還應當按照風險管理權

限，制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財計劃的風險

限額V

C.商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額管理，但流動性風險限

額應至少包括風險價值限額

D.對未事先審批而突破風險價值限額的交易，應記錄檢查

解析：商業(yè)銀行所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額，所以選

項A說法錯誤。商業(yè)銀行除應制定銀行總體可承受的市場風險限額外，還應當

按照風險管理權限，制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一

理財計劃風險限額，因此選項B說法正確。商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定

流動性風險限額的管理。但流動性風險限額應至少包括期限錯配限額，所以選

項C說法錯誤。對于未事先審批而突破交易限額的交易，應予以記錄并調查處

理，因此選項D說法錯誤。

43.與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務更加強調（）。

A.風險性

B.收益性

C.建議性

D.個性化V

解析：本題考查私人銀行業(yè)務和理財計劃的區(qū)別。私人銀行業(yè)務的對象主要是

高凈值客戶，涉及的業(yè)務更加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務的特色相對

強一些。

44.衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活地轉讓債券的難易程度的

指標是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動性V

D.安全性

解析：債券具有以下4個特征：償還性、流動性、安全性、收益性。其中，債

券流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，轉讓債券收回本

息的靈活性，主要取決于對轉讓所提供的便利程度。故選C。

45.（）實質上是一種契約，它賦予持有人在未來某一特定時間內按買賣雙

方約定的價格，買入或賣出一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權利。

A.金融遠期

B.金融互換

C.金融期權V

D.金融期貨

解析：金融期權實質上是一種契約，它賦予持有人在未來某一特定的時間內按

買賣雙方約定的價格，買人或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權利。故選C。

46.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般

產(chǎn)品銷售和服務人員應（）。

A.將客戶引見給理財業(yè)務人員V

B.主動為客戶解答

C.拒絕客戶的提問

D.盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務人員

解析：根據(jù)規(guī)定，投資者在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如果需要銀行提供相關個人

理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應將投資者移交理財業(yè)務人員。如確

有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向投資者提供個人理

財顧問服務，但必須制定明確的業(yè)務管理辦法和授權管理規(guī)則。故選A。

47.商業(yè)銀行內部監(jiān)督管理部門應向（）提供獨立的綜合理財業(yè)務風險管理

評估報告。

A.董事會和高級管理層V

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民政府

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

解析：商業(yè)銀行應定期對內部風險監(jiān)控和審計程序的獨立性、充分性、有效性

進行審核和測試，商業(yè)銀行內部監(jiān)督部門應向董事會和高級管理層提供獨立的

綜合理財業(yè)務風險管理評估報告。

48.下列選項中，屬于個人理財業(yè)務供給方的是（）。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行V

C.銀行業(yè)機構

D.監(jiān)管機構

解析：商業(yè)銀行是理財業(yè)務的供給方。

49.下面關于理財產(chǎn)品分類的表述，錯誤的是（）。

A.按照產(chǎn)品風險可以分為高、中和低風險產(chǎn)品

B.按照交易類型可分為開放式和封閉式產(chǎn)品

C.按照理財產(chǎn)品投資標的可分為貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品和股票類

理財產(chǎn)品J

D.按照發(fā)行期次可分為期次類和滾動發(fā)行

解析：按照投資標的，理財產(chǎn)品主要可分為以下幾類：貨幣型理財產(chǎn)品、QDII

基金、債券型理財產(chǎn)品、組合投資類理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品、結構性理財

產(chǎn)品、掛鉤類理財產(chǎn)品、另類理財產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品。

50.目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領域分工監(jiān)

管，其中“一行”是指（）。

A,中國銀行

B.中國人民銀行V

C,中國建設銀行

D.中國工商銀行

解析：目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領域分工

監(jiān)管，其中“一行”是指中國人民銀行。

51.在制定書面理財規(guī)劃方案過程中，下列表述錯誤的是（）。

A.要把如何解決客戶理財需求和目標放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷的

嫌疑

B.使用通俗易懂的語言使客戶清楚了解理財規(guī)劃書的內容和方案建議

C.對各類假設情況、一些概念名詞和面臨不確定情況時的選擇決定要具體說

明

D.要讓客戶及時做決定，以免錯過投資機會V

解析：制定和提交書面理財規(guī)劃方案，要給客戶足夠的時間消化并理解理財規(guī)

劃書的內容和建議。故選項D表述錯誤。

52.對于境內個人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項目支出，外匯儲蓄賬戶內外匯匯出

境外當日累計等值（）美元以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超

過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實憑證辦理。

A.5V

B.10

C.15

D.20

解析：外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5美元以下的，憑本人有效

身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實憑證

辦理。

53.在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操

作，只提供建議，最終決策在客戶。這體現(xiàn)了理財師的（）職業(yè)特征。

A.顧問性V

B.專業(yè)性

C.規(guī)范性

D.動態(tài)性

解析：理財師的顧問性要求體現(xiàn)在，在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一

般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策在客戶。故選A。

54.下列不屬于古玩投資特點的是（）。

A.交易成本高、流動性低

B.投資古玩要有鑒別能力

C.適用于各種想要投資的人群V

D.價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力

解析：古玩投資的特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能

力；③價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。選項C不是古玩投資的

特點。

55.李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)金

存入一筆錢，按照每年5%的單利計息；B方案，現(xiàn)在存人一筆錢，按照每年

4%的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。

A.選項A方案J

B.兩個方案不能比較

C.選擇B方案

D.兩個方案一樣，任選一個

解析：根據(jù)單利情況下現(xiàn)值與終值的轉換公式：PV（1+rt）=FV,得到A方案的

現(xiàn)值：PV=10-r（1+5%X5）=800（萬元）；根據(jù)復利情況下現(xiàn)值與終值的轉換

公式：PV（1+r）t=FV,得到B方案的現(xiàn)值：PV=10+（1+4%）5=8.22（萬

元），A方案比B方案的投入少，所以選擇A方案有利。

56.下列屬于客戶定量信息的是（）。

A.就業(yè)預期

B.風險特征

C.收入與支出J

D.投資偏好

解析：定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和負

債、保單信息、收入與支出、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等；定性信息是不能用貨

幣量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預期、投資偏好、風險特征、金錢觀、理

財知識水平、家庭關系等。

57.6年分期付款購物，每年初付200元，假設銀行利率為10%,該項分期付款

相當于一次現(xiàn)金支付的購價約是（）元。

A.354

B.1200

C.758

D.958V

解析：題目表述情況相當于年金現(xiàn)值，5年期年金現(xiàn)值為3.7908,

3.7908X200+200=958.16（元）-958。故選D。

58.下列關于金融互換市場的說法中，不正確的是（）。

A.互換中是兩個或兩個以上的當事人交易

B.貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金

C.金融互換是通過銀行進行的場內交易J

D.如果沒有雙方同意，互換合約是不能單方面更改或終止的

解析：金融互換是約定兩個或兩個以上的當事人按照商定條件，在約定的時間

內，交換一系列現(xiàn)金流的合約；金融互換是通過銀行進行的場外交易。

59.個人理財業(yè)務最早興起于（）。

A.英國

B.法國

C.美國V

D.日本

解析：個人理財業(yè)務最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。

60.中小企業(yè)合伙人認繳的出資總額不低于人民幣（）萬元。

A.5000V

B.3000

C.1000

D.500

解析：中小企業(yè)合伙人認繳的出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額

不低于人民幣1000萬元。

61.李女士用5萬元進行投資，年化收益率為12%,每半年計算收益一次，3年

后的投資終值是（）元。

A.70246.4

B.70925.96V

C.59550.8

D.59500.80

解析：有效年化收益率=（1+12%4-2）2-1=12.36%,則3年后的投資終值

=50000X（1+12.36%）3=70925.96（元）。故選B。

62.家庭形成期的投資組合中（）比重應該最高。

A.股票V

B.債券

C.現(xiàn)金

D.保險

解析：家庭形成期的家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風險承受能

力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。因此，該階段建議在保持流動性

前提下配置收益類金融資產(chǎn)，如股票。

63.（）是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為

喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補

償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。

A.社會保險V

B.商業(yè)保險

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

解析：本題考查社會保險的含義。社會保險是指國家通過立法形式，以勞動者

為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原

因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。

64.下列（）不屬于銀行代理國債的風險。

A.價格風險

B.市場風險V

C.再投資風險

D.贖回風險

解析：銀行代理國債的風險包括：再投資風險、違約風險、價格風險、通貨膨

脹風險、提前償付風險和贖回風險等。

65.商業(yè)銀行分支機構開展相關個人理財業(yè)務之前，應持其總行的授權文件，按

照有關規(guī)定，向（）。

A.所在地銀監(jiān)會派出機構報告V

B.所在地銀監(jiān)會派出機構備案

C.所在地中國人民銀行分行報告

D.所在地中國人民銀行分行備案

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第53條規(guī)定，商業(yè)銀行的分支

機構開展相關個人理財業(yè)務之前，應持其總行(地區(qū)總部等)的授權文件，按

照有關規(guī)定，向所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構報告。

66.()是指經(jīng)客戶通過對風險的識別、衡量和評價，并在此基礎上選擇與

優(yōu)化組合各種風險管理工具和方法，對風險實施有效管理和妥善處理風險所導

致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭取較為完善的安全保障和經(jīng)濟利益的行

為。

A.財務管理規(guī)劃

B.理財管理規(guī)劃

C.風險管理規(guī)劃V

D.現(xiàn)金理財規(guī)劃

解析：本題考察風險管理規(guī)劃的含義。風險管理規(guī)劃是指經(jīng)客戶通過對風險的

識別、衡量和評價，并在此基礎上選擇與優(yōu)化組合各種風險管理工具和方法，

對風險實施有效管理和妥善處理風險所導致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭

取較為完善的安全保障和經(jīng)濟利益的行為。

67.產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財產(chǎn)品市場

()階段的特點。

A.萌芽V

B.發(fā)展

C.規(guī)范

D.改革和深化發(fā)展

解析：銀行理財產(chǎn)品市場的萌芽階段為2005年11月以前，主要特點為產(chǎn)品發(fā)

售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小等。

68.()讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取購買黃金

的權利。

A.金幣

B.紙黃金J

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨

解析：銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取所

購買黃金的權利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也

稱為“黃金存折”。

69.下列會造成結構性產(chǎn)品浮動收益部分變化的是（）。

A.央行公布的貸款基準利率

B.市場利率

C.所掛鉤標的資產(chǎn)的利息

D.所掛鉤標的資產(chǎn)的表現(xiàn)V

解析：結構性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)（掛鉤標的）的表現(xiàn)。

70.下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計劃）的做法，不正確的是（）。

A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所

推介的產(chǎn)品

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購

買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他

的必要說明事項，雙方簽字認可

C.向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明

最不利的投資情形和投資結果

D.主動向無相關交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產(chǎn)品J

解析：對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品，商

業(yè)銀行不應主動向無相關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷

售該產(chǎn)品。故選項D錯誤。

71.下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。

A.限制民事行為能力人的監(jiān)護人是其法定代理人

B.限制民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動

C.不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人V

D.其他民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定

代理人的同意

解析：根據(jù)限制民事行為能力人的相關規(guī)定，10周歲以上的未成年人是限制民

事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動；其他民事活動

由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意；限制民事能力人的

監(jiān)護人是其法定代理人。因此，選項A、B、D正確。選項C表述錯誤，根據(jù)規(guī)

定應該是，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。

72.民事活動最重要的原則是（）。

A.平等、自愿原則

B.對當事人具有約束力的原則

C.公平、誠實信用原則V

D.維護社會效益的原則

解析：民事活動中最重要的原則是公平、誠實信用原則。

73.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當

日累計等值（），須憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.5萬美元以上

B.5萬美元（含）以下V

C.1萬美元（含）以下

D.1萬美元以上

解析：外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元（含）以下的，憑

本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目下有交易額的真

實性憑證辦理。故選B。

74.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述中錯誤的是

（）O

A.商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施

B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務內部調查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售和不當銷售

情況

C.商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產(chǎn)管理，應與客戶簽訂合同，并至少每兩年重

新確認一次V

D.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客

戶的資料與交易記錄

解析：選項c應表述為：商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)

務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。商業(yè)銀行應妥善保管

相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。

75.經(jīng)理國庫屬于（）的職責。

A.銀監(jiān)會

B.證監(jiān)會

C.中國人民銀行V

D.保監(jiān)會

解析：中國人民銀行的職責包括：①起草有關法律和行政法規(guī)；完善有關金融

機構運行規(guī)則；發(fā)布與履行職責有關的命令和規(guī)章。②依法制定和執(zhí)行貨幣政

策。③監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市

場。④防范和化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定。⑤確定人民幣匯率政

策；維護合理的人民幣匯率水平；實施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營國家外匯

儲備和黃金儲備。⑥發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。⑦經(jīng)理國庫。⑧會同有關

部門制定支付結算規(guī)則，維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行。⑨制定和組織實施

金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度，負責數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟分析與預測。⑩組織協(xié)調國家

反洗錢工作，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔反洗錢的資金監(jiān)測職責；管

理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系；作為國家的中央銀行，從事有關國際

金融活動；按照有關規(guī)定從事金融業(yè)務活動；承辦國務院交辦的其他事項。

76.在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是()。

A.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認

B.客戶擬購買的產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力相匹配

C.產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內容必須由客戶親筆抄錄

D.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品V

解析：在實際銷售過程中，客戶是否已了解產(chǎn)品的特點及潛在的投資風險，客

戶擬購買的產(chǎn)品風險評級是否與客戶風險承受能力相匹配，所有的銷售憑證包

括風險評估報告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認，產(chǎn)品說明書中須由客戶

親自抄錄的內容是否由客戶親筆抄錄等都是檢查銷售原則的重要標準，也是防

止錯誤銷售的關鍵點。本題中選項A、B、C均符合上述正確的銷售原則。選項

D”采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品”屬于理財產(chǎn)品銷售的禁止性規(guī)

定。

77.假定一項投資的年利率為20%,每半年計息一次，則有效年利率為

()O

A.40%

B.20%

C.21%V

D.10%

解析：設有效年利率為i,則l+i=(1+20%+2)2,所以i=21%。故選C。

78.()的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。

A.藝術品

B.古玩

C.紀念幣

D.郵票V

解析：郵票的收藏與投資同收藏藝術品、古玩相比，其特點是較為平民化，每

個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。

79.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對其稱謂

不正確的是()。

A.內部收益率

B.內部回報率(IRR)

C.內部報酬率

D.凈現(xiàn)值率V

解析：凈現(xiàn)值率(netpresentvaluerate,NPVR)又稱凈現(xiàn)值比、凈現(xiàn)值指數(shù)，

是指項目凈現(xiàn)值與原始投資現(xiàn)值的比率，又稱“凈現(xiàn)值總額”。內部回報率

(IRR),又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的

利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。故選D。

80.某有限合伙私募股權基金約定，普通合伙人應留存收益的40%,在基金虧

損或未能達到8%的最低收益時。用于彌補虧損或補足收益。這體現(xiàn)了

()機制。

A.“優(yōu)先收回投資機制”

B.“回撥機制”V

C.“虧損機制”

D.“收益機制”

解析：“回撥機制”是指普通合伙人在已收到的管理費，以及所投資的項目退

出后分配的利潤中，拿出一定比例的資金存入特定賬戶，在基金或某些投資項

目虧損或達不到最低收益時，用于彌補虧損或補足收益的機制。從定義可知題

目表述的為“回撥機制”。

81.一筆100萬元的資金存入銀行，20年后，按5%的年均復利計算比按5%的

年均單利計算，多()。

A.653298V

B.1000000

C.1653298

D.0

解析：按5%的年均單利計算，20年后，100萬元變成100X(1+5%X2O)

=200(萬元)；按5%的年均復利計算，20年后，100萬元變成1000000X

(1+5%)20=2653298(元)，要比單利多653298元。

82.下列()不屬于合同履行的抗辯權。

A.同時抗辯權

B.先履行抗辯權

C.后履行抗辯權V

D.不安抗辯權

解析：合同履行的抗辯權包括：同時抗辯權、先履行抗辯權和不安抗辯權，因

此本題選擇C。

83.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只

()O

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金J

解析：成長型基金資產(chǎn)中，大部分資金投資于資本市場，現(xiàn)金持有量較小。

84.金融期權的要素不包括()。

A.標的資產(chǎn)

B.執(zhí)行價格

C.到期日

D.保險費V

解析：金融期權的要素包括：基礎資產(chǎn)或標的資產(chǎn)、期權的買方、期權的賣

方、執(zhí)行價格、到期日及期權費等。

85.根據(jù)客戶對待投資中風險與收益的態(tài)度，可以將客戶分為3種類型，下列

()不屬于3種類型之一。

A.風險淡漠型V

B.風險中立型

C.風險厭惡型

D.風險偏愛型

解析：根據(jù)客戶對待投資中風險與收益的態(tài)度，可以將客戶分為3種類型，即

風險厭惡型、風險偏愛型和風險中立型。

86.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務

有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承

擔責任，但不包括()。

A.商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

C.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產(chǎn)

品的

D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的V

解析：“挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的”情形下，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據(jù)

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定

對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪

的，依法追究刑事責任。

87.某銀行近期推出“安心回報澳元理財計劃”，該產(chǎn)品為3個月（銀行有權根

據(jù)市場情況提前終止），該銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?/p>

5.75%向投資者支付理財收益。這是一款（）理財計劃。

A.非保證收益

B.保本浮動收益

C.保證最低收益

D.保證收益V

解析：保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收

益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益

并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔

相關投資風險的理財計劃。從題中可以看出，這是一款典型的保證收益理財計

劃，投資者獲得這一固定收益的條件是沒有權利提前終止理財計劃，銀行有權

利根據(jù)市場狀況來決定是否提前終止理財計劃。

88.商業(yè)票據(jù)的市場參與主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.居民個人V

D.銷售商

解析：商業(yè)票據(jù)市場主體包括投資者、發(fā)行者、銷售商。居民個人不屬于商業(yè)

票據(jù)的市場參與主體，故選項C表述錯誤。

89.在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是（）。

A.探索期V

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

解析：在人的生命周期中，建立期、穩(wěn)定期、維持期都比探索期擁有資金多，

故理財策略也要相對復雜得多。因此在人的生命周期中，理財策略最簡單的時

期是探索期。

二、多項選擇題

90.對個人投資者來說，金融衍生品市場的發(fā)展具有下列（）好處。

A.可選擇更為豐富的投資品種V

B.大大提高了投資收益

C.總能獲得利潤最大化

D.增加了管理風險的手段V

E.無須再承擔投資風險

解析：隨著我國金融衍生品市場的發(fā)展，投資者有了更為豐富的可投資品種與

管理風險的手段，金融衍生品的重要功能就是管理風險，利用衍生品進行風險

管理，可大大提高理財?shù)男?。但金融衍生品市場是一個高風險的投資市場，

投資者需要具有較強的市場分析能力和風險承受能力。

91.股票指數(shù)通常由（）編制或發(fā)布。

A.股票交易所V

B.債券交易所

C.權威的金融機構V

D.咨詢機構V

E.新聞媒體V

解析：股票指數(shù)的編制和發(fā)布通常由股票交易所、權威的金融機構、咨詢機構

或新聞媒體編制或發(fā)布。

92.商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報

送的資料包括（）。

A.由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書V

B.擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質、目標客戶群以及相關分析預測J

C.業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施

等V

D.商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見V

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料V

解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第49條規(guī)定：商業(yè)銀行申請需要批

準的個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料（一式三

份）：①由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書；②商業(yè)銀行內部相關部門的審核意

見；③業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理

措施等；④擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質、目標客戶群以及相關分析預測；

⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。

93.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現(xiàn)在（）。

A.綜合理財服務分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類V

B.綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方

向，進行投資和資產(chǎn)管理V

C.投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔V

D.綜合理財服務更強調個性化的服務V

E.私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務

解析：綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類。所以，選

項A的敘述是正確的。理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人

理財服務；而私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務范圍更

加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務的特色相對強一些。所以，選項E“私

人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務”的說法是

不正確的。在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投

資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益的風險由客戶或客戶與銀行按

照約定方式獲取或承擔。與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化

服務。五個選項中，只有選項E的敘述不符合題意。故選A、B、C、Do

94.下列客戶信息中屬于財務信息的有（）。

A.基本信息

B.資產(chǎn)狀況V

C.個人愛好

D.家庭收支V

E.預期目標

解析：客戶信息可簡單分為財務信息和非財務信息兩大類，客戶家庭收支和資

產(chǎn)負債狀況信息屬于財務信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預期目標屬

于非財務信息。

95.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有（）。

A.融資風險由債權人獨自承擔V

B.融資風險可通過融資中介進行分散

C.由于資金供雙方直接聯(lián)系，投資對象的經(jīng)營受到更多關注J

D.融資成本相對較低V

E.直接融資有利于廣泛募集社會閑散資金

解析：直接融資一般沒有中介機構介入，故選項B錯誤。間接融資吸收存款的

起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金，故選

項E不屬于直接融資的特點。

96.債券發(fā)行需要確定的要素中，最重要的是（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行利率V

C.發(fā)行價格V

D.發(fā)行期限V

E.發(fā)行費用

解析：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行期限、發(fā)行金額、付息頻率、發(fā)行價

格、發(fā)行費用、是否含權、有無擔保等諸多條件。其中最重要的三大條件為發(fā)

行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。

97.保險產(chǎn)品的功能包括（）。

A.轉移風險V

B.分攤損失

C.補償損失V

D.融通資金V

E.套期保值

解析：風險轉移、損失補償功能和資金融通功能是保險產(chǎn)品的三大功能。

98.與個人持有的其他資產(chǎn)相比，房地產(chǎn)的特點主要包括（）。

A.固定性V

B.有限性J

C.保值增值性V

D.差異性V

E.高流動性

解析：房地產(chǎn)即不動產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不分

離的部分和附帶的各種權益。房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)項相比有自身的特點：

固定性、有限性、差異性和保值增值性。

99.委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成V

B.代理人死亡-J

C.代理人喪失民事行為能力V

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.作為被代理人或者代理人的法人終止V

解析：委托代理終止的情形包括：①被代理人取消委托或者代理人辭去委托；

②作為被代理人或者代理人的法人終止；③代理人死亡；④代理人喪失民事行

為能力；⑤代理期間屆滿或者代理事務完成。

100.可以近似地視為永續(xù)年金的項目有（）。

A.優(yōu)先股V

B.養(yǎng)老保險金V

C.存本取息V

D.股利穩(wěn)定的普通股股票V

E.無限期債券J

解析：永續(xù)年金是指無限期支付的年金，即一系列沒有到期日的現(xiàn)金流。由于

永續(xù)年金持續(xù)期無限，沒有終止時間，因此沒有終值，只有現(xiàn)值。所以，題中

五個選項均可以視為永續(xù)年金。故選A、B、C、D、Eo

101.企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢主要包括（）。

A.轉變金融經(jīng)營理念V

B.借助互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展V

C.信息技術與金融業(yè)務的有機整合V

D.理財師工作方法由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷V

E.理財師向銷售方向發(fā)展

解析：企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢包括：①市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營

理念從以產(chǎn)品為中心轉為以客戶為中心，了解客戶是基礎和關鍵。理財師工作

方法應由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質客戶提供個性

化服務，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務手段。②借助互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)

展，即信息技術與金融業(yè)務的有機整合?？梢愿玫厝媪私饪蛻?，為客戶提

供個性化定制的理財服務。

102.根據(jù)生命周期理論，個人的消費支出與（）有關。

A.實際財富V

B.勞動收入V

C.財富的邊際消費傾向V

D.勞動收入的邊際消費傾向V

E.持久收入V

解析：選項A、B、C、D、E均會影響個人的消費支出。根據(jù)生命周期理論，一

個人將綜合考慮其即期收入（又稱“現(xiàn)在收入”）、未來收入、可預期的開支

以及工作時間、退休時間等因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在

各階段保持適當?shù)乃健＿x項中選項A、B屬于“即期收入”，選項C、D會影

響個人的“可預期的開支”，選項E中“持久收入”即長期能保持的收入，它

會影響到“未來收入”的預期。

103.下列對保險產(chǎn)品的表述，錯誤的有（）。

A.財產(chǎn)保險的標的和相關利益必須可用貨幣衡量

B.人壽保險包括生存保險、死亡保險和疾病保險V

C.再保險是指投保人按原保險簽訂保險協(xié)議V

D.商業(yè)保險遵循強制性原則V

E.人身保險的保險標的是指人的身體V

解析：人壽保險包括生存保險、死亡保險和生死兩全保險，選項B錯誤。再保

險是指直接保險人為轉移已承保的部分或全部風險而向其他保險人購買的保

險。選項C錯誤；商業(yè)保險是基于自愿原則，與眾多面臨相同風險的投保人以

簽訂保險合同的方式提供的保險服務，選項D錯誤。人身保險是以人的身體和

壽命作為保險標的的一種保險，選項E錯誤。

104.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）。

A.復利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用

B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大J

C.復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準J

D.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能；缺點是局限大，內容缺乏彈

性V

E.財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住7

解析：復利與年金表的優(yōu)點是簡單、效率高；缺點是計算答案不夠精準，故選

項A表述錯誤。

105.《民法通則》中以法人的活動性質為標準，劃分的法人類型包括

（）O

A.企業(yè)法人V

B.公司法人

C.機關法人V

D.事業(yè)單位法人V

E.社會團體法人V

解析：《民法通則》中以法人活動的性質為標準，劃分的法人類型有：企業(yè)法

人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。

106.目前國內商業(yè)銀行代理的國債種類有（）。

A.實物式國債

B.記賬式國債V

C.美國國債

D.憑證式國債V

E.電子式儲蓄國債V

解析：目前國內商業(yè)銀行代理的國債種類有記賬式國債、憑證式國債和電子式

國債。故選B、D、Eo

107.按賬戶交易性質分，個人外匯賬戶可分為（）。

A.外匯儲蓄賬戶V

B.境內個人外匯賬戶

C.資本項目賬戶V

D.境外個人外匯賬戶

E.外匯結算賬戶V

解析：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶與境外個人外匯賬

戶；按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。故選

A、C,Eo

108.下列的現(xiàn)金流入可以看作是年金的有（）。

A.每月從社保部門領取的養(yǎng)老金V

B.從保險公司領取的養(yǎng)老金V

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供V

D.基金的定額定投V

E.每月固定的房租V

解析：年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等、方向相同

的現(xiàn)金流。選項A、B、C、D、E中的現(xiàn)金流人都符合這一定義，因此可以視為

年金。

109.金融衍生品市場的功能包括（）。

A.提高交易效率V

B.價格發(fā)現(xiàn)V

C.轉移風險J

D.優(yōu)化資源配置V

E.平攤成本

解析：金融衍生品市場的功能包括：轉移風險、價格發(fā)現(xiàn)、提高交易效率、優(yōu)

化資源配置。

110.下列屬于金融市場的直接融資的是（）。

A.商業(yè)信用V

B.企業(yè)發(fā)行股票和債券V

C.企業(yè)之間的借貸V

D.個人之間的借貸J

E.通過中介的借貸

解析：直接融資包括商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券，以及企業(yè)之間、個人之

間的直接借貸。選項E屬于間接融資。

111.一般來說，下列屬于貨幣型理財產(chǎn)品的主要特點的是（）。

A.風險性高

B.安全性高V

C.資金贖回靈活V

D.收益性高

E.投資期短V

解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短、資金贖回靈活、安全性高等主要特點。

該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

112.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有下列（）行為。

A.挪用或侵占保險費V

B.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人V

C.代理再保險業(yè)務V

D.擅自變更保險條款，提高或降低保險費率V

E.暫無選項V

解析：選項A、B、C、D、E均為保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務不得有的行

為。

113.下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（）。

A.基金V

B.保險V

C.債券型理財產(chǎn)品

D.貨幣型