個人理財實務(wù)智慧樹知到課后章節(jié)答案2023年下廈門城市職業(yè)技術(shù)學(xué)院

個人理財實務(wù)智慧樹知到課后章節(jié)答案2023年下廈門城市職業(yè)技術(shù)學(xué)院廈門城市職業(yè)技術(shù)學(xué)院

緒論單元測試

個人理財涉及生活的方方面面，涵蓋面十分廣泛。

答案:

對

《個人理財實務(wù)》的教學(xué)內(nèi)容主要是針對商業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)一線理財服務(wù)崗位，在學(xué)習(xí)過程中，應(yīng)該以真實理財工作任務(wù)為載體，以理財規(guī)劃工作過程為線索，以模擬客戶理財需求為條件，有效地將“教學(xué)做”整合為一體。

答案:

對

作為當(dāng)代大學(xué)生，應(yīng)該樹立正確的理財觀念，養(yǎng)成良好的理財風(fēng)險意識，學(xué)習(xí)基本的理財技能，提升綜合素養(yǎng)。

答案:

對

做好個人理財規(guī)劃只是為了實現(xiàn)自己的生活目標(biāo)，所以并不需要專業(yè)的理財規(guī)劃師來幫助。

答案:

錯

《個人理財實務(wù)》是高職院校金融服務(wù)與管理等相關(guān)專業(yè)的職業(yè)核心課程

答案:

對

項目一測試

理財是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。（）

答案:

錯

個人理財規(guī)劃要提早規(guī)劃。（）

答案:

錯

個人理財規(guī)劃是全方位的綜合服務(wù)，涉及的內(nèi)容很多（）

答案:

對

以下對理財規(guī)劃的理解錯誤的是（）。

答案:

理財規(guī)劃強調(diào)大眾化，一項理財規(guī)劃適用于多個人群

同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。

答案:

實際風(fēng)險承受能力

王先生和張小姐是一對年輕白領(lǐng)夫婦，對風(fēng)險的承受能力比較高，對于這樣的家庭，理財規(guī)劃的核心策略是（）。

答案:

進攻型

以下屬于理財規(guī)劃組成部分的有（）。

答案:

投資規(guī)劃;消費支出規(guī)劃;現(xiàn)金規(guī)劃;風(fēng)險管理和保險規(guī)劃;教育規(guī)劃

根據(jù)生命周期理論，下列關(guān)于理財策略的說法正確的是（）。

答案:

少年成長期應(yīng)當(dāng)采取簡單的理財策略;青年成長期應(yīng)當(dāng)采取積極的理財策略;退休養(yǎng)老期應(yīng)當(dāng)采取保守的理財策略。;中年穩(wěn)健期應(yīng)當(dāng)采取穩(wěn)健的理財策略

關(guān)于個人理財中的幾個法則的理解，正確的有（）。

答案:

“80法則”指的是“高風(fēng)險投資比例=80-自身年齡”的公式，看看你最多能配備多少比例在股票之類較高風(fēng)險的投資工具上。;“雙10法則”指的是“保險額度不要超過家庭收入的10倍”，以及“家庭總保費支出占家庭年收入10%為宜”。;“31法則”指的是每月歸還房貸的金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。;“4321法則”指的是家庭資產(chǎn)合理配置的比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資；30%用于家庭生活開支；20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需；10%用于保險。;“72法則”指的是在復(fù)利的前提下，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。

下列哪些關(guān)于個人理財?shù)恼f法是正確的（）。

答案:

個人理財?shù)哪康氖菍崿F(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟目標(biāo)，同時降低人們對于未來財務(wù)狀況的焦慮;人生每個階段的理財目標(biāo)不同，所以每個階段的理財方案也不同。;個人理財?shù)淖罱K目標(biāo)是追求財務(wù)安全和財務(wù)自由;影響未來財富的關(guān)鍵因素，是投資報酬率的高低與時間的長短

項目二測試

流動性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標(biāo)，一般越大越好。（）

答案:

錯

對于工作穩(wěn)定、收入有保障的客戶而言，可以保持相對較低的資產(chǎn)流動性比率，而將更多的流動性資產(chǎn)用于擴大投資，從而取得更高的收益。（）

答案:

對

從狹義上說，信用卡主要是指由金融機構(gòu)或商業(yè)機構(gòu)發(fā)行的貸記卡，即無需預(yù)先存款就可貸款消費的信用卡（）

答案:

對

（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。

答案:

現(xiàn)金規(guī)劃

作為現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物，必須要具備良好的流動性，因此（）不能作為現(xiàn)金等價物。

答案:

股票

以下關(guān)于信用卡的描述錯誤的是（）。

答案:

需先存款再消費

現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指流動性比較強的（）等金融資產(chǎn)。。

答案:

各類銀行存款;貨幣市場基金;活期儲蓄

下列說法中正確的是（）。

答案:

金融資產(chǎn)的流動性與收益率呈反方向變化;高流動性意味著收益率較低;現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的流動性較強;現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的收益率相對較低

理財規(guī)劃師在為客戶確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的額度時，應(yīng)該（）。

答案:

最終現(xiàn)金規(guī)劃的具體額度一定要通過收入支出表中收入和支出構(gòu)成的穩(wěn)定性角度來確定;可以將該額度確定在個人或家庭每月支出的３~６倍;可以參考客戶資金的流動性比率

項目三測試

做好消費支出規(guī)劃有助于合理安排消費資金，樹立正確的消費觀念，節(jié)省成本，保持穩(wěn)健的財務(wù)狀況。（）

答案:

對

理財規(guī)劃師在進行購房財務(wù)決策時，通常以客戶的儲蓄以及還貸能力來估算負(fù)擔(dān)得起的房屋總價及單價。（）

答案:

對

等額本息還款法比較適合在還款初期還款能力較強的客戶。（）

答案:

錯

根據(jù)目的不同，住房支出包括住房消費和（）兩類。

答案:

住房投資

以下各項中，（）不屬于理財規(guī)劃師在為客戶制訂住房消費方案時應(yīng)把握的原則。

答案:

買大面積的房子

理財規(guī)劃師應(yīng)使用一些支付比率指標(biāo)來估算最佳的住房貸款額度，其中房屋月供款占借款人稅前月總收入的比例就是一個重要的指標(biāo)，一般應(yīng)不超過（）。

答案:

25%~30%

住房消費是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間的服務(wù)而進行的消費，這種消費的實現(xiàn)形式可以是租房也可以是買房，以下人群中理財規(guī)劃師最有可能給予租房建議的是（）。

答案:

不急需買房且看不清房價走勢的人;儲蓄不多的家庭;經(jīng)常在各個城市轉(zhuǎn)換工作的人;剛剛踏入社會的青年

以下關(guān)于等額本息還款方式的描述，正確的有（）。

答案:

可以準(zhǔn)確掌握每月的還款額;在整個還款期內(nèi)，每個月的還款額保持不變（調(diào)整利率除外）

理財規(guī)劃師應(yīng)給下列（）人群推薦等額本金還款法。

答案:

適用于目前收入較高但預(yù)計將來收入會減少的人群;還款初期還款能力較強，并希望在還款初期歸還較大款項來減少利息支出的借款人;面臨退休的人

項目四測試

最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。（）

答案:

錯

總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（）

答案:

對

家庭買保險時，首先應(yīng)給小孩買保險，因為小孩時家庭中最主要的成員（）

答案:

錯

保險策劃的目的即在于通過對客戶經(jīng)濟狀況和保險需求的深入分析，幫助客戶選擇合適的（），并確定期限和金額。

答案:

保險產(chǎn)品

理財規(guī)劃行業(yè)著名的保險“雙十原則”是指（）。

答案:

保險規(guī)劃中保額設(shè)計為家庭年收入的10倍，保費不宜超過家庭年收入的10％

投保人或被保險人交納的保險費產(chǎn)生溢額部分的根本原因，在于保險費的“三差益”，即死差異、費差異和（）。

答案:

利差異

關(guān)于制定保險規(guī)劃時應(yīng)注意的問題，下列說法正確的是（）。

答案:

不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險;先為家庭主要收入提供者買保險;保險規(guī)劃不僅具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移的功能，也具有合理避稅的功能

下列哪些屬于創(chuàng)新型保險理財產(chǎn)品（）。

答案:

分紅險;投資連結(jié)保險;萬能險

壽險保額的估算原則一般包括（）。

答案:

生命價值原則;家庭需求原則;雙十原則

項目五測試

股票是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并借以取得股息和紅利的一種有價證券。（）

答案:

對

債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（）

答案:

錯

證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式。（）

答案:

錯

以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（）。

答案:

普通股

證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（）關(guān)系。

答案:

委托代理關(guān)系

投資風(fēng)險中，非系統(tǒng)風(fēng)險的特征是（）。

答案:

通過投資組合可以分散

個人證券理財應(yīng)該遵循（）原則。

答案:

流動性原則;安全性原則;收益性原則

作為一種投資工具，基金所具備的明顯特點是（）。

答案:

規(guī)模效應(yīng);專家管理;分散風(fēng)險

基金定投適合以下哪些人群（）。

答案:

不喜歡承擔(dān)過大投資風(fēng)險者;年輕的月光族;在未來某一時點有特殊（或較大）資金需求的

項目六測試

子女教育規(guī)劃屬于理財目標(biāo)中的短期目標(biāo)。（）

答案:

錯

教育規(guī)劃由于缺乏時間彈性和費用彈性，因此人們應(yīng)該及早對教育費用進行規(guī)劃。（）

答案:

對

馮先生準(zhǔn)備以現(xiàn)有資金作為啟動資金，為正上小學(xué)的兒子的教育費用進行投資。因為教育規(guī)劃的特殊性，他應(yīng)該把所有資金投向貨幣型基金。（）

答案:

錯

某客戶有一個小孩正在上小學(xué)，以下哪一項不符合子女教育規(guī)劃一般原則的是（）。

答案:

教育費用越來越高，投資時應(yīng)多考慮股票、期貨等獲得更多收入

在進行教育規(guī)劃時，通常采用（）來衡量教育開支對家庭生活的影響。

答案:

教育負(fù)擔(dān)比

理財規(guī)劃師在為客戶進行教育規(guī)劃，估算教育費用時，第一步要做的是（）。

答案:

設(shè)定一個通貨膨脹率

項目七測試

機關(guān)干部的保障很好，因此沒必要參加個人養(yǎng)老理財規(guī)劃（）

答案:

錯

退休養(yǎng)老期的理財特征是盡力保全已積累的財富，厭惡風(fēng)險。相對應(yīng)的理財策略是投資組合中選擇高價股票，高風(fēng)險債券，期貨等理財投資產(chǎn)品。（）

答案:

錯

如果自己投資用于養(yǎng)老的資產(chǎn)，并決定投資于開放式基金。一般而言，年輕時股票基金比重較大，隨著年齡的增長，應(yīng)逐漸加大債券基金的比重。（）

答案:

對

為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實施的理財規(guī)劃是（）。

答案:

退休養(yǎng)老規(guī)劃

一般來說，處于（）的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。

答案:

退休養(yǎng)老期

在個人生命周期中的退休期，投資組合應(yīng)以（）為主。

答案:

固定收益投資工具

退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財規(guī)劃中至關(guān)重要的部分，（）是對退休養(yǎng)老規(guī)劃中所持原則的描述。

答案:

退休規(guī)劃的確定要注意彈性化;及早規(guī)劃;在保障安全的基礎(chǔ)上，退休基金也要保證有適當(dāng)穩(wěn)定的收益。

退休后的資產(chǎn)配置中，下列哪幾項是正確的做法（）。

答案:

找理財規(guī)劃師，尋求合理建議;應(yīng)保持較好的流動性;不應(yīng)多持有股票，以債券和現(xiàn)金為主

項目八測試

夫妻有相互扶養(yǎng)的義務(wù)，有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。（）

答案:

對

由于按照法律直接規(guī)定也可以實現(xiàn)財產(chǎn)傳承，因此沒必要進行傳承規(guī)劃。（）

答案:

錯

在我國婚姻成立的形式要件是（）。

答案:

雙方進行婚姻登記

按照《中華人民共和國民法典》對于法定繼承的規(guī)定，下列說法正確的是（）。

答案:

有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女是繼父母的第一順序繼承人

按照民法典規(guī)定，有下列情形之一的，視為無效婚姻（）。

答案:

重婚;未到法定婚齡;有禁止結(jié)婚的親屬關(guān)系

下列財產(chǎn)為夫妻一方的個人財產(chǎn)（）。

答案:

一方專用的生活用品;其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn);一方因受到人身損害獲得的賠償或者補償;一方的婚前財產(chǎn);遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產(chǎn)

根據(jù)民法典繼承編的規(guī)定，遺囑的形式有（）。

答案:

打印遺囑、錄音像遺囑;公證遺囑;自書遺囑、代書遺囑;口頭遺囑

項目九測試

個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（）

答案:

對

合法性是稅收籌劃區(qū)別于偷稅、逃稅、抗稅、騙稅行為的重要特征。（）

答案:

對

偶然所得不需要繳納個人所得稅。（）

答案:

錯

（）又稱節(jié)稅，是納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后收益最大化。

答案:

稅收籌劃

根據(jù)新個人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得預(yù)扣預(yù)繳采用的稅率形式是（）。

答案:

超額累進稅率

我國個人所得稅中綜合所得的適用稅率范圍是（）。

答案:

3%--45%

稅收籌劃的特點包括（）。

答案:

目的性;規(guī)劃性;合法性;專業(yè)性;綜合性

新個人所得稅法中，哪些征稅范圍屬于綜合所得（）。

答案:

勞務(wù)報酬所得;稿酬所得;工資、薪金所得

以下（）屬于個人所得稅專項附加扣除。

答案:

子女教育;贍養(yǎng)老人;繼續(xù)教育

稅收籌劃的基本方法包括（）

答案:

充分利用稅前扣除;推遲納稅義務(wù)發(fā)生時間;避免適用較高稅率;避免應(yīng)稅所得（收入）的實現(xiàn);利用稅收優(yōu)惠

項目十測試

理財規(guī)劃師的責(zé)任之一在于改變客戶不正確的理財價值觀。（）

答案:

對

理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平（）

答案:

錯

理財規(guī)劃是一個人一生的財務(wù)計劃，是理性的價值觀和科學(xué)的理財計劃的綜合體現(xiàn)，因此，理財規(guī)劃一經(jīng)制訂就不得改變。（）

答案:

錯

作為理財經(jīng)理，應(yīng)該明確對客戶進行投資規(guī)劃的目的是（）。

答案:

幫助客戶實現(xiàn)目標(biāo)

屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是（）。

答案:

資產(chǎn)負(fù)債表

描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表是（）。

答案:

現(xiàn)金流量表

對于保守謹(jǐn)慎型投資者，投資