個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)智慧樹(shù)知到課后章節(jié)答案2023年下廈門(mén)城市職業(yè)技術(shù)學(xué)院

個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)智慧樹(shù)知到課后章節(jié)答案2023年下廈門(mén)城市職業(yè)技術(shù)學(xué)院廈門(mén)城市職業(yè)技術(shù)學(xué)院

緒論單元測(cè)試

個(gè)人理財(cái)涉及生活的方方面面，涵蓋面十分廣泛。

答案:

對(duì)

《個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)》的教學(xué)內(nèi)容主要是針對(duì)商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)一線(xiàn)理財(cái)服務(wù)崗位，在學(xué)習(xí)過(guò)程中，應(yīng)該以真實(shí)理財(cái)工作任務(wù)為載體，以理財(cái)規(guī)劃工作過(guò)程為線(xiàn)索，以模擬客戶(hù)理財(cái)需求為條件，有效地將“教學(xué)做”整合為一體。

答案:

對(duì)

作為當(dāng)代大學(xué)生，應(yīng)該樹(shù)立正確的理財(cái)觀(guān)念，養(yǎng)成良好的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，學(xué)習(xí)基本的理財(cái)技能，提升綜合素養(yǎng)。

答案:

對(duì)

做好個(gè)人理財(cái)規(guī)劃只是為了實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)，所以并不需要專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師來(lái)幫助。

答案:

錯(cuò)

《個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)》是高職院校金融服務(wù)與管理等相關(guān)專(zhuān)業(yè)的職業(yè)核心課程

答案:

對(duì)

項(xiàng)目一測(cè)試

理財(cái)是有錢(qián)人的事，對(duì)于普通的工薪階層是沒(méi)有用的。（）

答案:

錯(cuò)

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要提早規(guī)劃。（）

答案:

錯(cuò)

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合服務(wù)，涉及的內(nèi)容很多（）

答案:

對(duì)

以下對(duì)理財(cái)規(guī)劃的理解錯(cuò)誤的是（）。

答案:

理財(cái)規(guī)劃強(qiáng)調(diào)大眾化，一項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃適用于多個(gè)人群

同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?/p>

答案:

實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

王先生和張小姐是一對(duì)年輕白領(lǐng)夫婦，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力比較高，對(duì)于這樣的家庭，理財(cái)規(guī)劃的核心策略是（）。

答案:

進(jìn)攻型

以下屬于理財(cái)規(guī)劃組成部分的有（）。

答案:

投資規(guī)劃;消費(fèi)支出規(guī)劃;現(xiàn)金規(guī)劃;風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃;教育規(guī)劃

根據(jù)生命周期理論，下列關(guān)于理財(cái)策略的說(shuō)法正確的是（）。

答案:

少年成長(zhǎng)期應(yīng)當(dāng)采取簡(jiǎn)單的理財(cái)策略;青年成長(zhǎng)期應(yīng)當(dāng)采取積極的理財(cái)策略;退休養(yǎng)老期應(yīng)當(dāng)采取保守的理財(cái)策略。;中年穩(wěn)健期應(yīng)當(dāng)采取穩(wěn)健的理財(cái)策略

關(guān)于個(gè)人理財(cái)中的幾個(gè)法則的理解，正確的有（）。

答案:

“80法則”指的是“高風(fēng)險(xiǎn)投資比例=80-自身年齡”的公式，看看你最多能配備多少比例在股票之類(lèi)較高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具上。;“雙10法則”指的是“保險(xiǎn)額度不要超過(guò)家庭收入的10倍”，以及“家庭總保費(fèi)支出占家庭年收入10%為宜”。;“31法則”指的是每月歸還房貸的金額以不超過(guò)家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。;“4321法則”指的是家庭資產(chǎn)合理配置的比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資；30%用于家庭生活開(kāi)支；20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需；10%用于保險(xiǎn)。;“72法則”指的是在復(fù)利的前提下，本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。

下列哪些關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法是正確的（）。

答案:

個(gè)人理財(cái)?shù)哪康氖菍?shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，同時(shí)降低人們對(duì)于未來(lái)財(cái)務(wù)狀況的焦慮;人生每個(gè)階段的理財(cái)目標(biāo)不同，所以每個(gè)階段的理財(cái)方案也不同。;個(gè)人理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)是追求財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由;影響未來(lái)財(cái)富的關(guān)鍵因素，是投資報(bào)酬率的高低與時(shí)間的長(zhǎng)短

項(xiàng)目二測(cè)試

流動(dòng)性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標(biāo)，一般越大越好。（）

答案:

錯(cuò)

對(duì)于工作穩(wěn)定、收入有保障的客戶(hù)而言，可以保持相對(duì)較低的資產(chǎn)流動(dòng)性比率，而將更多的流動(dòng)性資產(chǎn)用于擴(kuò)大投資，從而取得更高的收益。（）

答案:

對(duì)

從狹義上說(shuō)，信用卡主要是指由金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)行的貸記卡，即無(wú)需預(yù)先存款就可貸款消費(fèi)的信用卡（）

答案:

對(duì)

（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。

答案:

現(xiàn)金規(guī)劃

作為現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物，必須要具備良好的流動(dòng)性，因此（）不能作為現(xiàn)金等價(jià)物。

答案:

股票

以下關(guān)于信用卡的描述錯(cuò)誤的是（）。

答案:

需先存款再消費(fèi)

現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的（）等金融資產(chǎn)。。

答案:

各類(lèi)銀行存款;貨幣市場(chǎng)基金;活期儲(chǔ)蓄

下列說(shuō)法中正確的是（）。

答案:

金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率呈反方向變化;高流動(dòng)性意味著收益率較低;現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的流動(dòng)性較強(qiáng);現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的收益率相對(duì)較低

理財(cái)規(guī)劃師在為客戶(hù)確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的額度時(shí)，應(yīng)該（）。

答案:

最終現(xiàn)金規(guī)劃的具體額度一定要通過(guò)收入支出表中收入和支出構(gòu)成的穩(wěn)定性角度來(lái)確定;可以將該額度確定在個(gè)人或家庭每月支出的３~６倍;可以參考客戶(hù)資金的流動(dòng)性比率

項(xiàng)目三測(cè)試

做好消費(fèi)支出規(guī)劃有助于合理安排消費(fèi)資金，樹(shù)立正確的消費(fèi)觀(guān)念，節(jié)省成本，保持穩(wěn)健的財(cái)務(wù)狀況。（）

答案:

對(duì)

理財(cái)規(guī)劃師在進(jìn)行購(gòu)房財(cái)務(wù)決策時(shí)，通常以客戶(hù)的儲(chǔ)蓄以及還貸能力來(lái)估算負(fù)擔(dān)得起的房屋總價(jià)及單價(jià)。（）

答案:

對(duì)

等額本息還款法比較適合在還款初期還款能力較強(qiáng)的客戶(hù)。（）

答案:

錯(cuò)

根據(jù)目的不同，住房支出包括住房消費(fèi)和（）兩類(lèi)。

答案:

住房投資

以下各項(xiàng)中，（）不屬于理財(cái)規(guī)劃師在為客戶(hù)制訂住房消費(fèi)方案時(shí)應(yīng)把握的原則。

答案:

買(mǎi)大面積的房子

理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)使用一些支付比率指標(biāo)來(lái)估算最佳的住房貸款額度，其中房屋月供款占借款人稅前月總收入的比例就是一個(gè)重要的指標(biāo)，一般應(yīng)不超過(guò)（）。

答案:

25%~30%

住房消費(fèi)是指居民為取得住房提供的庇護(hù)、休息、娛樂(lè)和生活空間的服務(wù)而進(jìn)行的消費(fèi)，這種消費(fèi)的實(shí)現(xiàn)形式可以是租房也可以是買(mǎi)房，以下人群中理財(cái)規(guī)劃師最有可能給予租房建議的是（）。

答案:

不急需買(mǎi)房且看不清房?jī)r(jià)走勢(shì)的人;儲(chǔ)蓄不多的家庭;經(jīng)常在各個(gè)城市轉(zhuǎn)換工作的人;剛剛踏入社會(huì)的青年

以下關(guān)于等額本息還款方式的描述，正確的有（）。

答案:

可以準(zhǔn)確掌握每月的還款額;在整個(gè)還款期內(nèi)，每個(gè)月的還款額保持不變（調(diào)整利率除外）

理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)給下列（）人群推薦等額本金還款法。

答案:

適用于目前收入較高但預(yù)計(jì)將來(lái)收入會(huì)減少的人群;還款初期還款能力較強(qiáng)，并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)來(lái)減少利息支出的借款人;面臨退休的人

項(xiàng)目四測(cè)試

最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。（）

答案:

錯(cuò)

總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。（）

答案:

對(duì)

家庭買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，首先應(yīng)給小孩買(mǎi)保險(xiǎn)，因?yàn)樾『r(shí)家庭中最主要的成員（）

答案:

錯(cuò)

保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過(guò)對(duì)客戶(hù)經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析，幫助客戶(hù)選擇合適的（），并確定期限和金額。

答案:

保險(xiǎn)產(chǎn)品

理財(cái)規(guī)劃行業(yè)著名的保險(xiǎn)“雙十原則”是指（）。

答案:

保險(xiǎn)規(guī)劃中保額設(shè)計(jì)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)不宜超過(guò)家庭年收入的10％

投保人或被保險(xiǎn)人交納的保險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)生溢額部分的根本原因，在于保險(xiǎn)費(fèi)的“三差益”，即死差異、費(fèi)差異和（）。

答案:

利差異

關(guān)于制定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)應(yīng)注意的問(wèn)題，下列說(shuō)法正確的是（）。

答案:

不能因?yàn)閰⒓由鐣?huì)保障就忽視商業(yè)保險(xiǎn);先為家庭主要收入提供者買(mǎi)保險(xiǎn);保險(xiǎn)規(guī)劃不僅具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的功能，也具有合理避稅的功能

下列哪些屬于創(chuàng)新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品（）。

答案:

分紅險(xiǎn);投資連結(jié)保險(xiǎn);萬(wàn)能險(xiǎn)

壽險(xiǎn)保額的估算原則一般包括（）。

答案:

生命價(jià)值原則;家庭需求原則;雙十原則

項(xiàng)目五測(cè)試

股票是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。（）

答案:

對(duì)

債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（）

答案:

錯(cuò)

證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。（）

答案:

錯(cuò)

以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（）。

答案:

普通股

證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（）關(guān)系。

答案:

委托代理關(guān)系

投資風(fēng)險(xiǎn)中，非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的特征是（）。

答案:

通過(guò)投資組合可以分散

個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)該遵循（）原則。

答案:

流動(dòng)性原則;安全性原則;收益性原則

作為一種投資工具，基金所具備的明顯特點(diǎn)是（）。

答案:

規(guī)模效應(yīng);專(zhuān)家管理;分散風(fēng)險(xiǎn)

基金定投適合以下哪些人群（）。

答案:

不喜歡承擔(dān)過(guò)大投資風(fēng)險(xiǎn)者;年輕的月光族;在未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)有特殊（或較大）資金需求的

項(xiàng)目六測(cè)試

子女教育規(guī)劃屬于理財(cái)目標(biāo)中的短期目標(biāo)。（）

答案:

錯(cuò)

教育規(guī)劃由于缺乏時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性，因此人們應(yīng)該及早對(duì)教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃。（）

答案:

對(duì)

馮先生準(zhǔn)備以現(xiàn)有資金作為啟動(dòng)資金，為正上小學(xué)的兒子的教育費(fèi)用進(jìn)行投資。因?yàn)榻逃?guī)劃的特殊性，他應(yīng)該把所有資金投向貨幣型基金。（）

答案:

錯(cuò)

某客戶(hù)有一個(gè)小孩正在上小學(xué)，以下哪一項(xiàng)不符合子女教育規(guī)劃一般原則的是（）。

答案:

教育費(fèi)用越來(lái)越高，投資時(shí)應(yīng)多考慮股票、期貨等獲得更多收入

在進(jìn)行教育規(guī)劃時(shí)，通常采用（）來(lái)衡量教育開(kāi)支對(duì)家庭生活的影響。

答案:

教育負(fù)擔(dān)比

理財(cái)規(guī)劃師在為客戶(hù)進(jìn)行教育規(guī)劃，估算教育費(fèi)用時(shí)，第一步要做的是（）。

答案:

設(shè)定一個(gè)通貨膨脹率

項(xiàng)目七測(cè)試

機(jī)關(guān)干部的保障很好，因此沒(méi)必要參加個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃（）

答案:

錯(cuò)

退休養(yǎng)老期的理財(cái)特征是盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)。相對(duì)應(yīng)的理財(cái)策略是投資組合中選擇高價(jià)股票，高風(fēng)險(xiǎn)債券，期貨等理財(cái)投資產(chǎn)品。（）

答案:

錯(cuò)

如果自己投資用于養(yǎng)老的資產(chǎn)，并決定投資于開(kāi)放式基金。一般而言，年輕時(shí)股票基金比重較大，隨著年齡的增長(zhǎng)，應(yīng)逐漸加大債券基金的比重。（）

答案:

對(duì)

為了保證客戶(hù)在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開(kāi)始積極實(shí)施的理財(cái)規(guī)劃是（）。

答案:

退休養(yǎng)老規(guī)劃

一般來(lái)說(shuō)，處于（）的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。

答案:

退休養(yǎng)老期

在個(gè)人生命周期中的退休期，投資組合應(yīng)以（）為主。

答案:

固定收益投資工具

退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃中至關(guān)重要的部分，（）是對(duì)退休養(yǎng)老規(guī)劃中所持原則的描述。

答案:

退休規(guī)劃的確定要注意彈性化;及早規(guī)劃;在保障安全的基礎(chǔ)上，退休基金也要保證有適當(dāng)穩(wěn)定的收益。

退休后的資產(chǎn)配置中，下列哪幾項(xiàng)是正確的做法（）。

答案:

找理財(cái)規(guī)劃師，尋求合理建議;應(yīng)保持較好的流動(dòng)性;不應(yīng)多持有股票，以債券和現(xiàn)金為主

項(xiàng)目八測(cè)試

夫妻有相互扶養(yǎng)的義務(wù)，有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。（）

答案:

對(duì)

由于按照法律直接規(guī)定也可以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)傳承，因此沒(méi)必要進(jìn)行傳承規(guī)劃。（）

答案:

錯(cuò)

在我國(guó)婚姻成立的形式要件是（）。

答案:

雙方進(jìn)行婚姻登記

按照《中華人民共和國(guó)民法典》對(duì)于法定繼承的規(guī)定，下列說(shuō)法正確的是（）。

答案:

有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女是繼父母的第一順序繼承人

按照民法典規(guī)定，有下列情形之一的，視為無(wú)效婚姻（）。

答案:

重婚;未到法定婚齡;有禁止結(jié)婚的親屬關(guān)系

下列財(cái)產(chǎn)為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)（）。

答案:

一方專(zhuān)用的生活用品;其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn);一方因受到人身?yè)p害獲得的賠償或者補(bǔ)償;一方的婚前財(cái)產(chǎn);遺囑或者贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn)

根據(jù)民法典繼承編的規(guī)定，遺囑的形式有（）。

答案:

打印遺囑、錄音像遺囑;公證遺囑;自書(shū)遺囑、代書(shū)遺囑;口頭遺囑

項(xiàng)目九測(cè)試

個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（）

答案:

對(duì)

合法性是稅收籌劃區(qū)別于偷稅、逃稅、抗稅、騙稅行為的重要特征。（）

答案:

對(duì)

偶然所得不需要繳納個(gè)人所得稅。（）

答案:

錯(cuò)

（）又稱(chēng)節(jié)稅，是納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后收益最大化。

答案:

稅收籌劃

根據(jù)新個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得預(yù)扣預(yù)繳采用的稅率形式是（）。

答案:

超額累進(jìn)稅率

我國(guó)個(gè)人所得稅中綜合所得的適用稅率范圍是（）。

答案:

3%--45%

稅收籌劃的特點(diǎn)包括（）。

答案:

目的性;規(guī)劃性;合法性;專(zhuān)業(yè)性;綜合性

新個(gè)人所得稅法中，哪些征稅范圍屬于綜合所得（）。

答案:

勞務(wù)報(bào)酬所得;稿酬所得;工資、薪金所得

以下（）屬于個(gè)人所得稅專(zhuān)項(xiàng)附加扣除。

答案:

子女教育;贍養(yǎng)老人;繼續(xù)教育

稅收籌劃的基本方法包括（）

答案:

充分利用稅前扣除;推遲納稅義務(wù)發(fā)生時(shí)間;避免適用較高稅率;避免應(yīng)稅所得（收入）的實(shí)現(xiàn);利用稅收優(yōu)惠

項(xiàng)目十測(cè)試

理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任之一在于改變客戶(hù)不正確的理財(cái)價(jià)值觀(guān)。（）

答案:

對(duì)

理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平（）

答案:

錯(cuò)

理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)人一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，是理性的價(jià)值觀(guān)和科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃的綜合體現(xiàn)，因此，理財(cái)規(guī)劃一經(jīng)制訂就不得改變。（）

答案:

錯(cuò)

作為理財(cái)經(jīng)理，應(yīng)該明確對(duì)客戶(hù)進(jìn)行投資規(guī)劃的目的是（）。

答案:

幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)

屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（）。

答案:

資產(chǎn)負(fù)債表

描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（）。

答案:

現(xiàn)金流量表

對(duì)于保守謹(jǐn)慎型投資者，投資