認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)四大誤區(qū)

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)四大誤區(qū)在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)的消費(fèi)量是衡量一個(gè)國(guó)家和地區(qū)生活水平高低的一個(gè)重要的指標(biāo)。目前在上海、北京等經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高的地區(qū)，保險(xiǎn)消費(fèi)已經(jīng)成為個(gè)人和家庭的基本需求。但是，保險(xiǎn)這一舶來(lái)品對(duì)我們來(lái)說(shuō)還是一個(gè)十分陌生的東西。加上其作為金融產(chǎn)品特有的復(fù)雜性，以及一些保險(xiǎn)銷售代理人有意無(wú)意的誤導(dǎo)，保險(xiǎn)消費(fèi)在人群中存在大量的誤區(qū)。總結(jié)一下，大致有以下幾類。*一律排斥型在這類人的眼里，保險(xiǎn)代理人和推銷假冒偽劣產(chǎn)品的人是一路貨色。特別是了解到保險(xiǎn)代理人的傭金達(dá)到保險(xiǎn)購(gòu)買者第一年所交保費(fèi)的30－40％以后，一談起保險(xiǎn)代理人來(lái)更是義憤填膺乃至深惡痛絕。例如：有位李女士，其先生多年從商，收入可觀。目前家道殷實(shí)，育有雙胞子女一雙。家庭目前沒(méi)有安排任何保險(xiǎn)，自己雖已下崗多年，但平時(shí)在家?guī)Ш⒆印⒊闯垂善?，生活過(guò)得愜意自在。唯一遺憾就是，炒股多年，竟無(wú)所得。于是受友人介紹，向我討教炒股秘籍。當(dāng)然炒股沒(méi)有秘籍，但我給她介紹了一些投資理財(cái)?shù)睦砟詈筒僮髟瓌t，她均不斷點(diǎn)頭稱是，唯有我向她說(shuō)明她還缺少合理的家庭保障時(shí)，她明顯的不以為然。當(dāng)然，因?yàn)槲沂撬笥淹扑]的“專家”，而且我不是保險(xiǎn)代理人，因此不會(huì)是要騙她的錢，所以她對(duì)我還算客氣。不過(guò)，從她對(duì)待保險(xiǎn)的態(tài)度來(lái)看，保險(xiǎn)代理人在她那兒沒(méi)少碰釘子。實(shí)際上，對(duì)李女士的家庭，他們的醫(yī)療險(xiǎn)、其先生的壽險(xiǎn)及意外險(xiǎn)以及一定額度的理財(cái)類保險(xiǎn)都是十分必需的。*沖動(dòng)購(gòu)買型這一類人往往心慈耳軟，常常是礙于情面在還沒(méi)有鬧明白那些保險(xiǎn)是做什么用的時(shí)候就稀里糊涂買了一大堆保險(xiǎn)。每年的保險(xiǎn)支出額度不少，但真正需要的保險(xiǎn)還沒(méi)有買到或者買得不夠。楊小姐，國(guó)家事業(yè)單位職工。工資雖不算太高，但工作穩(wěn)定，保障齊全。尚未婚，與父母同住，其父母亦在國(guó)家機(jī)關(guān)工作。一日，一保險(xiǎn)推銷人到其單位推銷保險(xiǎn)，在他人處屢屢受到冷眼，正垂頭喪氣之際，楊小姐出于同情接待了他，結(jié)果他最終向楊小姐推銷了包括壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)四大類共5個(gè)保險(xiǎn)品種，年保費(fèi)總額達(dá)到其收入的20％以上。事后有人問(wèn)起她每年花那么多錢買的保險(xiǎn)，都獲得了什么保障時(shí)，楊小姐竟說(shuō)不出個(gè)所以然來(lái)。對(duì)于楊小姐的情況，壽險(xiǎn)不是必需的，養(yǎng)老和投資連結(jié)險(xiǎn)也應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制額度。倒是她沒(méi)有買的失能類保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)做適當(dāng)考慮，總的保險(xiǎn)支出的額度應(yīng)當(dāng)控制在10％以內(nèi)才合適。*期望高回報(bào)型這一類保險(xiǎn)購(gòu)買者通常聰明機(jī)靈，思路敏捷，熱衷于投資理財(cái)，總是在不懈地尋找新的可以快速致富的投資門路。張先生就是一個(gè)典型情況，他工資收入雖然不高，但前幾年在股票市場(chǎng)上頗有斬獲，提前實(shí)現(xiàn)了小康。去年以來(lái)，股市大跌，在揮刀斷臂之后決定徹底離開(kāi)股市，正巧市場(chǎng)上某保險(xiǎn)公司推出一投資連結(jié)保險(xiǎn)品種，經(jīng)保險(xiǎn)代理人介紹，其前幾個(gè)月收益就達(dá)到近20％，于是購(gòu)買了大量的該保險(xiǎn)。后來(lái)由于市場(chǎng)的波動(dòng)，收益率甚至出現(xiàn)負(fù)的情況，這時(shí)想要退出才發(fā)現(xiàn)退出的成本出奇的高。實(shí)際上，投資連結(jié)險(xiǎn)除了一部分壽險(xiǎn)的功能外，本身就是一個(gè)非固定收益的投資，有可能會(huì)有很高的收益，也有可能會(huì)出現(xiàn)虧損的情況。這類投資的一個(gè)重要特點(diǎn)是變現(xiàn)能力不高，一定要長(zhǎng)期投資，才能有一個(gè)合理的回報(bào)，而且通常收益率不會(huì)太高，當(dāng)然也不會(huì)太差，大約和長(zhǎng)期債券的收益率差不多。如果要追求高額回報(bào)的話，投資連結(jié)險(xiǎn)不是一個(gè)合適的選擇。*買錯(cuò)對(duì)象型保險(xiǎn)體現(xiàn)了一定的責(zé)任和愛(ài)心，但一定要分清保險(xiǎn)投保人和保險(xiǎn)受益人的區(qū)別。您很愛(ài)您的孩子，但不意味著要給他買一大堆保險(xiǎn)。倒是孩子的撫養(yǎng)人需要安排一定的保險(xiǎn)。在國(guó)外，有一對(duì)夫妻離婚了，法院判的結(jié)果是：孩子歸母親撫養(yǎng)，但父親每月要將收入的一定比例作為撫養(yǎng)費(fèi)。后來(lái)該母親為孩子的父親購(gòu)買了失能保險(xiǎn)。這并不表示她還愛(ài)著前夫，她這樣做的唯一原因是，她愛(ài)她的孩子，希望孩