第四章樹立正確的投資理財觀念

第四章樹立正確的投資理財觀念國際商學院艾民我們在學習投資理財課程時，為什么要專門開設一章，講授“樹立正確的投資理財觀念〞呢？中國有句古語，“命由天定，運由己生〞。闡明‘命’是與生俱來的，載體是活的動物體，屬于自然的范疇；而‘運’那么是一個人終身的運程和各種規(guī)劃的結果，就是本人的路怎樣走，會有什么樣的結局。人的生命和運程合而為一就是命運(fate)。相對于‘命’而言，我們更能改動和把握的是本人的‘運’。要想改動本人的財運，首先應該經(jīng)過學習轉(zhuǎn)變本人的財富觀念，做到“學習轉(zhuǎn)變觀念，觀念指點行動，行動改動命運〞。一、合法致富是我們應有的價值取向雖然盲目拜金是導致我們這個社會墮落腐化的重要緣由，雖然有錢不一定能讓人幸福，但毋庸置疑的是，沒錢一定會讓生活平添許多煩惱。想要獲得耐久的幸福，一定的金錢是不可或缺的。畢竟經(jīng)濟根底決議上層建筑，一個人假設吃不飽，穿不暖，再多的風花雪月，閑情逸致也只能帶來片刻的安寧。沉浸在物質(zhì)財富中的幸福是空虛的，完全脫離物質(zhì)需求的幸福同樣是虛幻的。

因此，追求金錢無可厚非，問題在于獲得金錢的途徑，只需這錢來的正當，來的無愧于心，不傷品德法治，不傷仁慈無辜的人，賺再多的錢也不過分。只是我們本人需求時辰謹記，金錢只是協(xié)助我們獲得幸福的工具，而不是幸福的結局。香港首富李嘉誠曾經(jīng)說過：“是我的錢，一塊錢掉在地上我都會去撿。不是我的，一千萬塊錢送到我家門口我都不會要。我賺的錢每一毛錢都可以公開，就是說，不是不明白賺來的錢。〞金錢本身沒有善惡，關鍵在于獲取它的途徑和手段。只需合法賺到的錢，他拿著它才會感到踏實，他才不會心存愧疚，更不會惶惶不可整天，睡覺時被惡夢驚醒?？纯茨切﹦虞m貪污受賄幾百萬甚至幾個億，過著荒淫無恥、聲色犬馬生活的貪官們，他們最終得到的只能是人們的輕視和唾棄以及法律的寬大。相反，那些具有劇烈賺錢愿望并合法致富的人，往往思想敏銳，視野開闊，充溢活力，敢闖敢干，不畏波折，勤勞任務，勇于擔當，難道他們不值得人們尊重和仿效嗎？

留意一下我們的身邊，又有多少人不希望本人成為有錢人呢？但要到達這一目的，對大多數(shù)人來說并非易事，甚至很多人淪落為“窮人〞。于是有人把這歸咎于命運，也有人感慨時機不公。那么終究是什么呵斥了人們?nèi)绱撕甏蟮膭?chuàng)富差別呢？有人說這取決于才干，難道才干是天生的嗎？為什么他人的才干很強而他很弱呢？科學研討闡明，人的天賦存在差別，但差別很小，他沒有理由歸罪于他的天賦。有人說這取決于知識，那么為什么他人有知識，而他沒有知識呢？難道他不具有同等的學習時機嗎？有人說這取決于社會環(huán)境，那么為什么在同樣的環(huán)境中，有人勝利，有人失??？有人說取決于機遇，那為什么生活把機遇賜予他人，而不給他呢？其實呵斥這一切的還是他本人?！靶腋５娜硕际穷愃频?，而不幸的人那么各有各的不幸〞，這句話同樣適用于窮人和富人。

貧窮者的可悲就在于，他的錢很難由生活費用變成資本，更沒有資本認識和運營資本的閱歷與技巧，所以只能不斷窮下去。兩個人各自得到了100元錢，一個人用100元買了20雙拖鞋，拿到市場上每雙賣了10元，一共得到了200元。另一個人那么全部用來買了本人需求的食品。同樣是100元，前一個100元經(jīng)過運營增值了，成為資本。后一個100元在價值上沒有任何改動，只不過是一筆生活費用而已。不投資理財，而僅靠本人的一身身手就會逐漸富有起來嗎？由于很多人在面對投資時，總會覺得有風險，以為把錢存在銀行更穩(wěn)妥一點。殊不知，正由于這樣，他們失去了能逐漸成為一個富人的機緣，只能成為一個辛勞賺錢的工具。我們應懂得合法的致富不是一種罪惡，而是社會對人們努力和付出的一種獎勵。投資理財是一種思想，假設他想要更多的錢，就必需改動他的觀念。愿望是人生最大的動力，只需對財富充溢愿望，在投資過程中享遭到賺錢樂趣的人，才有能夠?qū)⑸钯M用變成“第一資本〞。其實愿望并不是什么壞東西，正是突破自我的愿望，探求未知的愿望，改動命運、追求幸福的愿望，讓我們的生活變得更愉快。然而，愿望也存在著另一面，墮落、放縱、謊言、勾心斗角、爾虞我詐……這些邪惡陰暗的東西，也無不與愿望有關。愿望一旦開展為貪婪，就會產(chǎn)生邪惡。人心缺乏蛇吞象，橫流物欲的一尺尺進逼，會使人類精神一點點被來自動物性的原始愿望緊縮，乃至一點一點地喪失本來握在手里的東西，比如幸福、高興還有安詳和安靜。因此，雖然愿望是人的本性，但不能作為終極目的，需求給愿望設一個底線，不要讓人成為物欲的奴隸，更不要讓幸福被貪婪吞噬。一些人之所以貧窮，是由于他們有一種無可救藥的缺陷，即缺乏愿望。他們所追求的只是一種平常、閑適的生活，有的甚至只需溫飽就行，有飯吃、有床睡就心稱心足了，這就注定了他們一輩子成為不了富人。由于他們的目的就是做窮人，當他們擁有了最根本的物質(zhì)生活保證時，就會不思進取，得過且過。在很多非洲人眼里，中國人任務很努力，這是中國很快富有的主要緣由。加班，對中國人來說是家常便飯，甚至沒有任何額外報酬。而在非洲，讓黑人晚非常鐘下班，他就會要加班工資，不付就會把他告上法庭。雖然加班工資比平常工資高出很多，黑人也不愿加班，他們要充分享用法律賦予他們的休閑。他們對中國人這種苦行僧式的任務態(tài)度真實無法了解，不知道中國人的高興在哪里，不知道中國人在享用什么。一個想要致富的人，決不會以溫飽為滿足，一定想讓生活豐富多彩，因此充溢樂觀和活力，再壞的天氣，再苦再累的任務，也會心甘情愿地去做。罵由人，財由己。二、在日常生活中節(jié)省要想成為富人，就該當具備一種特性，那就是在生活上節(jié)省。中國有一句古訓：成由儉，敗由奢！但現(xiàn)代人在節(jié)省和享樂之間，多數(shù)人會選擇后者。他們永遠都想要更好的車子、更大的房子、更好的生活用品。而一旦如愿以償，他們很快又變得不滿足。學術界將之稱為“享樂順應〞(HedonicAdaptation)。也就是說，當新房、新車帶給我們的興奮逐漸衰退時，我們又會開場去追求別的東西，如此周而復始。許多奉行享樂主義的新人類，能夠從來沒有想過為什么生活要節(jié)省這個問題。假設問他們什么事能激起他的熱情，什么事能讓他感到高興？他們能夠回答：及時行樂。以后的事誰管得了，到時候再說吧。但現(xiàn)實恰恰相反，人的未來會遇到許多必需花錢，甚至花大錢的事，并且不斷有值得我們花錢去探求體驗的事。因此，我們?nèi)缃癖匦韫?jié)省，控制本人的破費，以便在經(jīng)濟上可以做到善始善終，高興、有尊嚴地走完本人的整個人生。很多人常說的一句話，“想投資就是沒錢。〞他們的誤區(qū)在于：投資得有一大筆錢才干開場，總存有本人手頭上的錢暫不寬裕的心思。他們以為投資一次性至少也得萬兒八千的，否那么就沒什么意義。但不要忘了，第一代富翁的錢也是一塊錢、一塊錢攢起來的。個人的財務自在不是一天就可以實現(xiàn)的，多數(shù)人的投資都是從不起眼的小錢開場的，因此不要忽略從小錢開場。他如今節(jié)約下來的每一塊錢，都是他未來獲得財務自在的一塊塊堅實的基石。攢錢是如此，花錢也是如此。一次花20塊錢和40塊錢也許沒有什么區(qū)別，但時間長了，所產(chǎn)生的差別卻非常懸殊。

美國學者托馬斯·史丹利調(diào)查過美國上萬名百萬富翁，其中84%都是從儲蓄和省錢開場的。省吃儉用似乎是窮人過日子的方式，但在美國，節(jié)省生活卻是成為富人的一條途徑。在美國凈資產(chǎn)100萬至500萬美圓的家庭，75%的家庭將節(jié)省生活視為他們可以成為富人的一個重要要素。而在凈資產(chǎn)500萬至2500萬美圓的家庭，有72%的家庭將節(jié)省生活視為他們可以成為富人的一個重要要素。

節(jié)省錢、尊重錢是很多富人的習慣。越有錢的人越小氣，由于他們更知道賺錢的不易和個中的艱苦。李嘉誠生活的節(jié)省是盡人皆知的。雖然在社會捐贈方面他一直都是大手筆，但在日常生活中，卻非常淡泊、克勤克儉、不求奢華。皮鞋壞了，李嘉誠覺得扔掉太惋惜，補好了照樣穿，所以他的皮鞋十雙有五雙是舊的；西裝穿十年八年是平常事；手腕上也只是戴著一只普通的電子表。李嘉誠，名列2021年福布斯全球富豪排行榜第八位，擁有資產(chǎn)310億美圓。有一天李嘉誠從一家酒店出來，掏車鑰匙時從兜里掉出一個一港元的硬幣，他彎腰去撿。這時，一個印度籍保安把錢撿起來遞給他，他接過這一元錢，從兜內(nèi)掏出一張一百元港幣給了保安，同時把這個硬幣也送給保安。隨從很不了解，問李嘉誠為什么這樣做。他說：“這一百元港元是他給我效力我給他的報酬。假設一元的硬幣不撿起來，能夠會被車碾到地里，就會浪費掉，錢是用來花的，但不可以浪費。〞臺灣首富、鴻海集團董事長〔富士康公司老板〕郭臺銘不斷喜歡這樣一個故事：有一個人去討教某富翁如何致富，富翁說：請您等一下，故事很長，我把電燈關了再說。在郭臺銘看來，假設要致富就必需從每一個細小的地方節(jié)省資源，不浪費就是致富的根底。他的辦公桌是幾張會議桌拼湊而成，座椅本來是一把用了十幾年的鐵椅子，后來在醫(yī)生建議下才換了新椅子。有人總結說，鴻海賺錢的秘訣就在一個省字。上班時間，公司走廊的燈間隔著亮；午餐時分，用餐者辦公室的燈一概熄滅。會議室根本沒什么裝飾，地毯也是最廉價的。為此郭臺銘常被朋友取笑沒檔次，但他說：“我如今有什么東西買不起？可是假設我真去搞檔次，股東們就要擔憂了〞。中芯國際的節(jié)省就是從其總裁張汝京〔美籍華人〕本人做起的。張汝京住在中芯員工宿舍，平常吃的任務餐也就是7元的盒飯；為了省油，張汝京不坐排量1.6的桑塔納，而是坐排量1.3的經(jīng)濟型轎車。他說：“商務游覽，我們都坐經(jīng)濟艙。假設去美國訪問客戶，坐經(jīng)濟艙要比坐商務艙一次節(jié)省差不多2000美金，假設我們一年有1000人次的這種游覽，一年就可以省200萬美金。200萬美金就可以買一臺設備了，對某種產(chǎn)品而言，多一臺設備可以添加1000片的產(chǎn)能。這就是為什么預算一樣，我們買的設備總是比他人多，產(chǎn)能比他人高。〞在人們?nèi)粘Ｉ钪须S時可以做到節(jié)省。同樣的東西只需用心，他就可以花比他人少很多的錢買到。比如，買東西時貨比三家、盡量利用商家促銷的時機。還有，舊衣服可以再穿一穿，新鞋子、新帽子、新手套可以暫時不買，食物可以不用太講究，房子可以住得小一些，能本人做的事情就不要雇他人來做，也可以當一把拼客。雖然養(yǎng)成節(jié)省習慣是個有些苦楚的過程，但這個習慣可以讓他“有錢一輩子〞。不要羨慕那些花錢如流水，換女人像換鞋一樣的Playboy。逢場作戲的愛情只是讓他浪費時間、浪費精神。一個人最苦楚的不是找不到愛人，而是心中沒有了愛。當他把“我愛他〞三個字變成他最容易說的一句話時，那么他在愛情世界里曾經(jīng)很難找到真正的幸福了。愛情沒有公平，總有一個人比對方付出得多，即使沒有結果，也別覺得不值，由于他的付出不光是為了她，也是為了他本人的愛。真正的愛情有幸福感，而沒有愛情單純上床的行為只需片刻的快感；真正的愛情就是我們在心靈上可以永遠彼此擁有，甚至不能相見?？纯聪旅娴倪@些Playboy，不知他有何感想？2021年8月，美國著名說唱歌手李爾·韋恩、德雷克和李爾·紐在邁阿密最奢華的脫衣舞俱樂部鉆石之王撒錢買笑，一晚上豪撒25萬美圓。2021年5月，俄羅斯億萬富豪捷爾曼·伊斯梅洛夫在土耳其為本人投資15億美圓建成的奢華酒店舉行開業(yè)儀式。慶典高潮時，他在現(xiàn)場拋灑起百元美鈔，單此一項耗費6100萬美圓。在教育孩子安康生長方面，李嘉誠堪稱楷模。他以為，“假設子孫是優(yōu)秀的，他們必定有志氣，選擇實力去獨闖天下。反言之，假設子孫沒有出息，享樂、好逸惡勞、存在依賴心思，動輒搬出家父是某某，子憑父貴。那么留給他們?nèi)f貫家財只會助長他們貪圖享用、嬌奢淫逸的惡習，最后不但一無所成，反而成了名副其實的紈绔子弟，甚至還會變成危害社會的蛀蟲。假設是這樣的話，豈不是害了他們嗎？三、量入為出致富方法中一個最簡單的方法，就是量入為出。人要想生活得富有，在年輕時一定要量入為出，不要想什么就買什么，讓本人被物欲的滿足所支配。明智的人過日子不會跟風，而是按照本人的目的一步步努力，最終成為在經(jīng)濟上無憂無慮的人。在像住宅、汽車這些需求大筆花錢的地方，他們思索的是本人能否支付的起，而不是他們需求不需求。與之相反，我們許多人每天卻在反復做著同樣的傻事。比如買了一件新上衣，于是要配上相應的項鏈、手表、手提包，相應的褲子、皮鞋，要上符合身份的飯館……這樣的消費是沒完沒了的。我們周圍有許多這樣的白領，經(jīng)過幾年的斗爭，月收入從兩三千漲到兩三萬，甚至更多，可以稱得上事業(yè)有成，但生活追求也變得水漲船高。房子要住更大的，家具全要紅木的，車子要開更好的，幼兒園要選頂級的，旅游度假要去國外的……從外表上看，這些白領們的生活質(zhì)量隨著收入的提高是越來越好，但高收入并不代表他們就能進入富人的行列。由于每個月要付的賬單越來越高，開銷也越來越大，結果使他們對任務的依賴性也越來越強，心思倍受煎熬，生怕丟掉任務，甚至連重新找任務的勇氣都沒有了。由于他們一旦失去了了任務，就會被各種開銷壓得喘不過氣來，淪為“高檔次〞的窮人。女性更要留意量入為出問題，由于女性在鉆石、珠寶、化裝品和時裝面前經(jīng)常會“犯傻〞。美國學者富蘭克林博士說得好，“是他人的目光而不是本人的目光毀了我們。假設世上一切的人除了我都是瞎子，那我就不用關懷什么是美麗的好衣服，什么是華美的家具了。〞就算這個世界上根本沒有瞎子，他也不用為了愉悅他人的目光而跟本人的錢財過不去。與超前消費相聯(lián)絡，負債如今似乎成為一種時髦，房奴、車奴、卡奴比比皆是。調(diào)查顯示，中國的“負翁〞大多在28~35歲。人生是不公平的，習慣去接受它吧。假設僅僅由于看到有錢人吃吃喝喝，穿好的吃好的，住大房子，開好車子，本人借錢去高消費，在他人面前打腫臉充肥大，那么等債主找上門時，他就會發(fā)現(xiàn)，原來可以量入為出是多么幸福，簡樸的生活同樣可以充溢甜蜜。要做到量入為出，一定要養(yǎng)成記賬的習慣。記賬能找出他花錢的“破綻〞，效果非常明顯。在看到本人的賬本后，聰明的人會判別出什么是必要的支出，什么是頭腦發(fā)熱后的浪費，而在今后消費時加以防止，提示本人開源節(jié)流。在美國一項研討中，研討者要求50名大學生記下一個月內(nèi)每一筆花銷，結果這個月50名大學生的開銷比上一個月平均下降了14%。六個月以后仍有34名學生每個月的花銷比沒記賬前要少許多。四、既會賺錢又會花錢的人才是最幸福的人由于這樣的人同時享用著兩種高興。會賺錢不算什么，會花錢才是投資理財?shù)木A所在。真正有錢的人，除了口袋不能沒錢外，更重要的在于能否懂得賺錢，同時又懂得花錢。錢是為人效力的，只知道掙錢不知道花錢的人只是金錢的奴隸，因此，應該用投資收益對本人的努力進展獎勵。會花錢還有另一層涵義，即該花的錢再多也要花，不該花的錢一分也不能花。比爾·蓋茨和一位朋友有一次同車前往希爾頓飯店開會，由于到晚了，他們半天沒有找到車位。比爾·蓋茨，微軟公司主要開創(chuàng)人，名列2021年福布斯全球富豪排行榜第二位，擁有資產(chǎn)670億美圓。于是蓋茨的朋友建議把車停在飯店的貴賓車位。“噢，這要花12美圓，可不是個好價錢。〞由于蓋茨的堅持，汽車最終停在一個停車費很廉價但很遠的地方。反觀那些缺錢的人，不少人卻不會花錢，甚至會由于顧及面子一擲千金。朋友相聚，沒錢的他總是搶先埋單，楞充大瓣蒜；購物時看到售貨員不屑的目光，買下本人本來并不想買的物品，整個一個冤大頭......記?。嘿I東西時別忘了先想想花這錢值不值。只需適用，買二手貨不丟人。買東西要學會侃價，他不侃價，商家絕不會自動降價賣給他東西。

買廉價貨不見得劃得來，價錢貴的東西未必能保證質(zhì)量。檢查核對一切收據(jù)，看看商家有沒有多收費。當然，既會賺錢又會花錢的人也未必幸福。由于幸福從來沒有一種解釋，沒有一個一致答案，一萬個人就有一萬種不同的幸福。所以幸福指數(shù)的高低與收入的多寡并不能劃等號。幸福是一種覺得，它不取決于人的生活形狀，而取決于人的心態(tài)。幸福說究竟是一種來自內(nèi)心的滿足，他眼中的幸福，他人未必覺得幸福，正讓他苦楚的不幸，在他人眼中或許是莫大的幸福。幸福只屬于他本人的心靈境界，取決他在滿足了根本條件后的愿望，幸與不幸的差別在于，他有沒有認識到身邊的幸福，有沒有才干得到他想要的幸福。他的幸福他人拿不走，他人的幸福，他羨慕也沒用。五、不要夢想一夜暴富投資理財?shù)拿卦E是“顧惜錢，節(jié)省錢，錢生錢，并且堅持不懈。〞天上沒有餡餅，天上有什么？雨、雪、沙塵暴，偶爾還會掉下來一個花盆什么的，但通常不會有餡餅掉下來的。即使他得到了天上掉下來的餡餅——一大筆錢，這種沒有付出和經(jīng)過磨練得到的錢往往是不牢靠的，這就是錢來得快去得也快的道理。由于某種機緣，人可以一夜暴富，比如承繼了大筆遺產(chǎn)，中了彩票大獎，但要想長期堅持財富，卻必需時辰留意投資理財。以前的王公貴族子弟，如今的富二代，可以不用干事，僅靠長輩的積累，享用錦衣玉食的奢靡生活。然而，他們的錢是花一分就少一分，錢花完了，就只能賣家里的古玩字畫舊家具等，到這些東西也賣完了，一切也就完了。很多中了彩票頭獎的人假設干年后又成了窮人，由于買豪宅，買名車，還有說不清道不明忽然冒出來的眾多朋友和窮親戚，很快就會把他的彩金耗費殆盡。致富的第一步就是儲蓄，儲蓄未必能成富翁，但不儲蓄絕對成不了富翁。從收入中拿出部分款項存起來，5%、10%、25%都可以，反正一定要存，而且儲蓄金額應隨著收入的添加等比例提高。應該每個月一拿到工資，就存一定比例的錢到銀行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。從理財?shù)慕嵌葋碇v，收入-存款=支出，而絕不是收入-支出=存款。無論他是靠任務賺錢還是靠“錢生錢〞，繼續(xù)儲蓄的習慣絕不能丟棄。一個人為了某一特定目的設立專門的儲蓄