中國交通銀行總行區(qū)塊鏈戰(zhàn)略內(nèi)部培訓(xùn)資料

Wenyan

Qin

–

20190730

上海

（交行總行培訓(xùn)-廣電運(yùn)通）區(qū)塊鏈核心技術(shù)在銀行及金融行業(yè)的應(yīng)用NABF北美區(qū)塊鏈基金會什么是區(qū)塊鏈Introduction

of

Blockchain

&

BitCoin區(qū)塊鏈的核心understanding

of

underlying

blockchain

technologies區(qū)塊鏈做銀行業(yè)務(wù)Blockchainfor

banking

business區(qū)塊鏈做金融服務(wù)Blockchainfor

other

financial

services區(qū)塊鏈做供應(yīng)鏈/教育Using

Blockchain

for

supply

chain

management內(nèi)容區(qū)塊鏈?zhǔn)鞘裁碆lockChainIS

CHANGING

THE

WORLD什么是區(qū)塊鏈?0102獨(dú)特的遺傳式鏈狀數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)從本質(zhì)上保證數(shù)據(jù)不會被更改。數(shù)據(jù)塊不會被以追溯方式更改以前的時間戳，

一旦數(shù)據(jù)寫入不可更改（無論現(xiàn)在發(fā)生什么，都不會影響以前發(fā)生過的事實(shí)）。而且

這樣的數(shù)據(jù)鏈均勻的分布在點(diǎn)對點(diǎn)的節(jié)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)間。去中心化，區(qū)塊鏈技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)去中心的共識機(jī)制。

公共賬本所記錄的事務(wù)（transaction）可以通過鏈上參與節(jié)點(diǎn)

的多少人投票的方式校驗(yàn)并達(dá)成一致共識。區(qū)塊鏈區(qū)塊鏈本質(zhì)上是在多個分布式節(jié)點(diǎn)間傳遞賬本（價值/數(shù)據(jù)歸屬權(quán)）信息并通過一定的共識機(jī)制（公共/聯(lián)盟）達(dá)成一致性，

建立信任關(guān)系的技術(shù)。信任機(jī)器:

區(qū)塊鏈技術(shù)是在彼此不信任的節(jié)點(diǎn)間03 建立信任關(guān)系的技術(shù)。超越數(shù)字貨幣，區(qū)塊鏈?zhǔn)亲屚耆珱]有信任機(jī)制的人民不需要通過集權(quán)方式的權(quán)威中心授權(quán)就可以建立信任并能高效協(xié)同達(dá)成一致。什么是區(qū)塊鏈?區(qū)塊鏈底層通過使用哈希指針連接的數(shù)據(jù)鏈表。而這個哈希指針是數(shù)據(jù)加數(shù)據(jù)本身通過加密產(chǎn)生的特征值在特定的時間產(chǎn)生的唯一的指向下一個鏈接數(shù)據(jù)塊的。1區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)塊是用哈希值做指針的特殊數(shù)據(jù)鏈表PreH()timePreH()timePreH()timePreH()timedatadddddddPreH()dataPreH()dataPreH()dataPreH()data特殊的區(qū)塊鏈可以是把哈希指針和時間放在數(shù)據(jù)塊中而把數(shù)據(jù)塊放在以此特征值為指針的側(cè)鏈上。這樣可以提高鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)操作性能什么是區(qū)塊鏈?區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N在完全分布式的點(diǎn)對點(diǎn)分網(wǎng)絡(luò)間存在和傳遞的分布式賬本系統(tǒng)?？梢酝耆珜?shí)現(xiàn)去中心化。2Centralized

computing

iscomputing

done

ata

central

location,usingterminals(Clients)

that

are

attached

to

and

request

resource

from

acentralized

Server.

C/S

model,

more

secured,

authentication

&

encryptionareeasier.Apeer-to-peer

(P2P)

network

inwhich

interconnected

nodes

("peers")

share

resourcesamongst

each

other

withouttheuse

ofa

centralized

administrativesystem.P2Psystemsposeunique

challenges

from

a

computersecurity

perspective.什么是區(qū)塊鏈?2區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N在完全分布式的點(diǎn)對點(diǎn)分網(wǎng)絡(luò)間存在和傳遞的分布式賬本系統(tǒng)?？梢酝耆珜?shí)現(xiàn)去中心化。什么是區(qū)塊鏈?區(qū)塊鏈?zhǔn)切湃螜C(jī)器，是在完全不信任節(jié)點(diǎn)間建立信任機(jī)制的技術(shù)。是價值網(wǎng)絡(luò)，是傳遞價值的互聯(lián)網(wǎng)（InternetOf

Value,

IOV)3information互聯(lián)網(wǎng)在節(jié)點(diǎn)間傳遞信息區(qū)塊鏈交換的是價值，是價值網(wǎng)絡(luò)，是在不信任節(jié)點(diǎn)間建立信任關(guān)系，傳遞的是信任。是信任機(jī)器trustBlockchain

is

thetrustmachine區(qū)塊鏈核心技術(shù)原理區(qū)塊鏈核心

–

數(shù)字加密

&

數(shù)字貨幣數(shù)字加密哈希函數(shù)哈希指針數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)數(shù)字簽名數(shù)字加密技術(shù)通過加密操作把信息和交易數(shù)據(jù)封裝在不可修改的數(shù)據(jù)塊

中。嚴(yán)格安全加密的數(shù)據(jù)塊在分布式的網(wǎng)絡(luò)間傳遞數(shù)字貨幣和數(shù)字資產(chǎn)。密碼通過哈希函數(shù)加密后，拿到的結(jié)果沒有人可以反向計(jì)算出加密前的密碼，但是可以校驗(yàn)保證哈希指針鏈接的數(shù)據(jù)鏈一旦產(chǎn)生不可更改只有自己可以簽名，任何人可校驗(yàn)但是又沒有人能修改，移動或刪除。區(qū)塊鏈核心

–

數(shù)字加密哈希函數(shù)there

are

no

hash

functions

proven

to

becollision‐resistant. The cryptographic hashfunctions

that

we

rely

on

in

practice

are

justfunctions

for

which

people

have

tried

really,really

hard

to

find

collisions

and

have

not

yetsucceeded.Thehidingpropertyassertsthatifwe’regiventheoutputofthehashfunctiony=

H(x),there’snofeasiblewaytofigureoutwhat

theinput,x

,

was.searchpuzzle

,

a

mathematical

problemwhichrequiressearchingaverylargespace

in

order

to

findthe

solutionCryptographicHash

Function抗密碼碰撞隱蔽性迷宮遍歷任意長度的任意字符串輸入產(chǎn)生固定長度的輸出可以有效的計(jì)算出結(jié)果區(qū)塊鏈核心–

比特幣采用的哈希函數(shù)SHA-256InputValue256

bitsComputeMessage

(block#1)ComputeMessage

(block#2)ComputeMessage

(block#n)…OutputHash256

bits512

bitsSHA-256哈希函數(shù).SHA-256

通過

Merkle-Damgard

變換把任意長度的信息/字符轉(zhuǎn)換成多個哈希函數(shù)的512個字節(jié)的輸入值不斷迭代加密產(chǎn)生256個字節(jié)的加密后的字符串。區(qū)塊鏈核心

–

哈希指針和數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)如果攻擊者篡改了區(qū)塊鏈上的任何數(shù)據(jù)，篡改過的數(shù)據(jù)都無法產(chǎn)生正確的（唯一的）指向下一個數(shù)據(jù)塊的哈希指針。就是篡改者把整個區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)和指針，也因?yàn)椴恢涝驾斎朊艽a而無法產(chǎn)生第一個頭指針。從而導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)上所有的節(jié)點(diǎn)都會探測到這樣的篡改企圖。區(qū)塊鏈核心–

哈希指針和數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)Merkle

TreeMerkle樹,

所有的數(shù)據(jù)塊按配對存儲然后哈希指針存儲在樹結(jié)構(gòu)上的父節(jié)點(diǎn)。父節(jié)點(diǎn)的哈希指針又再配對作為輸入產(chǎn)生新的哈希指針作為父節(jié)點(diǎn)，這樣一直到把所有葉節(jié)點(diǎn)的數(shù)據(jù)都能存儲在這個樹結(jié)構(gòu)里。區(qū)塊鏈核心

–

哈希指針和數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)區(qū)塊鏈核心

–

數(shù)字簽名數(shù)字簽名模式：一個數(shù)字簽名模式有下面三個算法組成:(sk,pk):=

generateKeys(

keysize

)密鑰生成函數(shù)將任意輸入產(chǎn)生一對密鑰，私鑰sk

被私藏并用來對數(shù)據(jù)簽名。公鑰pk

可以分發(fā)給所有人拿來做校驗(yàn)用，任何人拿到公鑰都可以校驗(yàn)出簽名者。sig

:=

sign(

sk

,

message

)簽名函數(shù)用私鑰sk和需要簽名的數(shù)據(jù)產(chǎn)生數(shù)字簽名isValid:=

verify(pk

,

message

,sig

)校驗(yàn)函數(shù)用簽名者的公鑰，簽名的數(shù)據(jù)，簽名本身可以校驗(yàn)出簽名的真實(shí)性。要求:真實(shí)的簽名一定可以通過校驗(yàn)函數(shù)校驗(yàn)verify

(

pk,

message,

sign

(sk

,

message))

==

true數(shù)字簽名不可偽造分布式共識機(jī)制-

所有節(jié)點(diǎn)同意全網(wǎng)校驗(yàn)過的交易記錄區(qū)塊鏈核心技術(shù)和原理區(qū)塊鏈

–

去中心化和分布式共識機(jī)制區(qū)塊鏈通過不同的分布式共識協(xié)議獲得自己特有的去中心化結(jié)果區(qū)塊鏈通訊協(xié)議實(shí)現(xiàn)的去中心化通過如下五個邏輯來實(shí)現(xiàn)差異化：誰維護(hù)（存儲/交換）交易記錄賬本?01誰有權(quán)限決定一筆交易是合法的？02誰是初始數(shù)字資產(chǎn)的產(chǎn)生者?03誰可以修改系統(tǒng)規(guī)則?04數(shù)字資產(chǎn)交換誰怎么獲利?05區(qū)塊鏈–

去中心化和分布式共識機(jī)制

–

常見類型1 23 4所有人可訪問，完全去中心化，任何人任何時間都可以訪問系統(tǒng)讀數(shù)據(jù)確認(rèn)交易并競爭交易

記錄修改權(quán)PublicChainPrivateChainConsortium PermissionedChain Chain嚴(yán)格限制的參與節(jié)點(diǎn)，指定的組織控制區(qū)塊數(shù)據(jù)寫權(quán)限。高效，高私密性，低成本減少被攻擊的可能。很多大型的金融機(jī)構(gòu)偏好這種類型。由多家機(jī)構(gòu)管理，管理機(jī)構(gòu)運(yùn)營的多個節(jié)點(diǎn)，只有這些特定節(jié)點(diǎn)可以有讀寫交易數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)在這些節(jié)點(diǎn)間傳遞，共同記賬。每一個參與節(jié)點(diǎn)都必須得到許可，沒有許可不可以訪問系統(tǒng)。私有鏈和聯(lián)盟鏈屬于許可鏈。許可鏈上的可以不需要指令牌。也存在混合鏈，所有的節(jié)點(diǎn)根據(jù)情況有不同的許可和權(quán)限。（Enterprise

Blockchain）區(qū)塊鏈

–

去中心化和分布式共識機(jī)制分布式同時協(xié)議：假設(shè)有n個節(jié)點(diǎn)每個節(jié)點(diǎn)都有一個輸入值，有些節(jié)點(diǎn)是存在故障或有意進(jìn)行惡意攻擊一個有效的分布式共識機(jī)制必須做到：價值共識是由所有的誠實(shí)節(jié)點(diǎn)做出的12價值必須是由誠實(shí)節(jié)點(diǎn)產(chǎn)生交易記錄廣播：

如果Alice要支付數(shù)字貨幣給Bob，Alice必須把交易記錄向整個點(diǎn)對點(diǎn)分布的比特幣網(wǎng)絡(luò)廣播這筆交易.

1.

激勵機(jī)制

2.

合理的延遲保證隨機(jī)性區(qū)塊鏈

–

去中心化和分布式共識機(jī)制比特幣共識算法(簡化版)假設(shè)隨機(jī)選取的節(jié)點(diǎn)不是被攻擊的假身份節(jié)點(diǎn)。01 新交易記錄向所有節(jié)點(diǎn)全網(wǎng)廣播每個節(jié)點(diǎn)都將接收到的交易02 數(shù)據(jù)寫到區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)塊中寫節(jié)點(diǎn)是隨機(jī)的并馬上把結(jié)果數(shù)據(jù)塊全網(wǎng)廣播03任一節(jié)點(diǎn)接受新的數(shù)據(jù)塊前通過(未支付，簽名合法）04

必須對所有的交易記錄校驗(yàn)接受節(jié)點(diǎn)將自己的哈希加到所認(rèn)可的數(shù)據(jù)塊中做背書05區(qū)塊鏈

–

去中心化和分布式共識機(jī)制要花掉幣必須有所有權(quán)產(chǎn)生合法的

交易記錄。需要篡改持幣人的數(shù)字

簽名。只要數(shù)字簽名模式足夠安全，外人無法通過篡改數(shù)字簽名來盜竊

數(shù)字資產(chǎn)（比特幣）如果Alice收到Bob簽名并支付的數(shù)字貨幣而拒絕接受并將認(rèn)可的數(shù)據(jù)塊寫入自己廣播出去的區(qū)塊鏈中，那Bob

只需要稍微等一下，所有誠實(shí)的校驗(yàn)過Bob合法簽名和支付的節(jié)點(diǎn)廣播過來接受的數(shù)據(jù)塊就可以確保支付被記錄，廣播和接受傳遞。同一個幣被同時花在兩筆不同的交易中的時候只有一個交易記錄會被合法寫入?yún)^(qū)塊鏈中。比如如果Alice成功的將已經(jīng)支付給Bob的貨幣在支付給自己，那她支付給Bob的交易記錄就會通不過校驗(yàn)而添加不到再新一輪追加的數(shù)據(jù)塊中，原支付成為孤鏈而被摒棄。StealingAssetDenial

of

Service

AttackDouble

SpendingAttack為什么比特幣共識機(jī)制有效？因?yàn)樗晒Φ姆乐沽巳缦聨追N攻擊

:區(qū)塊鏈

–

去中心化和分布式共識機(jī)制雙花企圖

(Double

Spending

attempt.)Alice

creates

two

transactions:

oneinwhichshe

sendsBob

Bitcoins,

andasecondinwhichshedoublespendsthoseBitcoinsbysendingthem

to

a

different

address

that

she

controls.

As

they

spend

the

sameBitcoins,onlyoneofthesetransactionscanbeincludedinthe

blockchain.Thearrowsarepointersfromoneblocktothepreviousblockthatitextendsincludingahashofthatpreviousblockwithinits

own

contents.

CA

is

usedtodenote

acoin

ownedby

Alice.This

is

what

Alice’s

double‐spend

attempt

looks

like

from

Bob

themerchant’sviewpoint.Inordertoprotecthimselffrom

thisattack,BobshouldwaituntilthetransactionwithwhichAlicepayshimisincludedintheblockchainandhasseveralconfirmations..區(qū)塊鏈核心技術(shù)

–

以太坊，超級賬本與智能合約以太坊Ethereum和超級賬本Hyperledger都

是是一個開源的區(qū)塊鏈底層系統(tǒng)技術(shù)構(gòu)架，就像安卓一樣，提供了非常豐富的API和接口，

讓許多人在上面能夠快速開發(fā)出各種區(qū)塊鏈應(yīng)用，而以太坊和超級賬本很大的特色就是能夠?qū)崿F(xiàn)智能合約。另外還有銀行聯(lián)盟R3(Corda)，跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)移Ripple。區(qū)塊鏈為智能合約提供可信執(zhí)行環(huán)境，智能合約為區(qū)塊鏈擴(kuò)展應(yīng)用。智能合約一旦設(shè)立指定后，能夠無需中介的參與自動執(zhí)行，并且沒有人可以阻止它的運(yùn)行。而在以太坊和超級賬本上的智能合約，能夠控制區(qū)塊鏈上各種數(shù)字資產(chǎn)進(jìn)行復(fù)雜的操作智能合約以太坊Ethereum和超級賬本Hyperledger是一個開源的區(qū)塊鏈底層系統(tǒng)，提供各種API和接口快速開發(fā)區(qū)塊鏈應(yīng)用，另外還有R3(Corda),

Ripple等區(qū)塊鏈核心技術(shù)

–

智能合約Smart

contracts

are

self-executing

contracts

with

the

termsof

the

agreementbetween

buyer

and

seller

being

directly

written

into

lines

of

code.

Thecode

and

theagreementscontainedthereinexistacrossadistributed,decentralized

blockchain

network.區(qū)塊鏈銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用區(qū)塊鏈銀行

–

跨境支付和國際匯款SWIFT區(qū)塊鏈銀行

–

數(shù)字資產(chǎn)（貨幣）生命周期和轉(zhuǎn)移數(shù)字資產(chǎn)生命周期資產(chǎn)轉(zhuǎn)移產(chǎn)生數(shù)字資產(chǎn)模板監(jiān)控資產(chǎn)生命周期流程轉(zhuǎn)移數(shù)字資產(chǎn)監(jiān)管部門（銀行）資產(chǎn)生產(chǎn)/發(fā)行銀行根據(jù)模板產(chǎn)生/注銷數(shù)字資產(chǎn)修改資產(chǎn)屬性轉(zhuǎn)移資產(chǎn)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)接受支付發(fā)起支付商業(yè)用戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)代理銀行業(yè)務(wù)境內(nèi)支付境外支付零售/商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移資產(chǎn)接受支付發(fā)起支付接受資產(chǎn)大眾零售用戶區(qū)塊鏈銀行

–

數(shù)字資產(chǎn)（貨幣）生命周期和轉(zhuǎn)移“In

house”(ledger)“In

house”(ledger)“In

house”(ledger)“In

house”(ledger)(1)Issue

Bank(2)Retail

Bank(3)Merchant(4)CustomerRegulators(ledger)(6)RegulatorSynchronisation

is× Slow× Error

prone× Multiple

ledgers× Who

owns

what,

when,couldget

confused?How

do

participants

typically

work

today?OwnershipTransfer區(qū)塊鏈銀行

–

數(shù)字資產(chǎn)（貨幣）生命周期和轉(zhuǎn)移How

could

participants

work

with

blockchain?

Distributed

Consensus

Achieved(2)Retail

Bank(3)Merchants(4)Customers(5)DisposerSharedLedger(1)Issue

Bank(0)Regulator區(qū)塊鏈技術(shù)在政府監(jiān)管及金融服務(wù)的應(yīng)用了解你的客戶（Know

Your

Customer，

KYC）和反洗錢AML應(yīng)用利用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建可控范圍有效共享的客戶記錄，這樣的記錄涵蓋資產(chǎn)轉(zhuǎn)移過程及生命周期管理全過程中的銀行，保險，稅務(wù)，審計(jì)，監(jiān)管，擔(dān)保人，資產(chǎn)經(jīng)理，基金經(jīng)理，投資等部門的信息。沒有相關(guān)技術(shù)之前，政府/銀行/金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部就有跨產(chǎn)品，部門，場景單位的針對了解客戶背景的調(diào)查。這些調(diào)查（Know

Your

Customer）相互之間并不共享，消耗掉了大量的開支。收集與驗(yàn)證與業(yè)內(nèi)行家共同開發(fā)捕捉電子文檔的應(yīng)用，電子文檔單證錄入和采集驗(yàn)證自動化。區(qū)塊鏈實(shí)名制解決身份存儲及實(shí)名制問題，在區(qū)塊鏈上開發(fā)新型身份證明信息，創(chuàng)建記錄并將用戶的身份證，地址及電子身份，聯(lián)系起來。交易和金融產(chǎn)品市場（Trading/Market

Place）由政府和金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)，通過監(jiān)管和市場手段索取客戶交易記錄信息。通過數(shù)字貨幣生命周期及其流通公共規(guī)則與邏輯執(zhí)行反洗錢利用區(qū)塊鏈技術(shù)的智能合約功能，抓取監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)，流通，交易等各個環(huán)節(jié)和機(jī)構(gòu)的公開的公共規(guī)則、邏輯和商業(yè)細(xì)則，獲取資產(chǎn)生命周期的信息，用于驗(yàn)證了解客戶并進(jìn)行反洗錢調(diào)查。區(qū)塊鏈技術(shù)在金融服務(wù)的應(yīng)用麥肯錫公司報(bào)告麥肯錫公司調(diào)查了200家公司企業(yè)，發(fā)現(xiàn)了64種不同的使用案例。該報(bào)告聲稱保險行業(yè)是最大的非比特幣區(qū)塊鏈解決方案—22%。之后是支付行業(yè)—13%。金融服務(wù)總體上占據(jù)了50%的使用案例。就美元價值而言，最大的創(chuàng)收領(lǐng)域就是跨境企業(yè)對企業(yè)支付，收入高達(dá)500—600億美元，排在之后的是貿(mào)易金融，140-170億美元。供應(yīng)鏈金融

：區(qū)塊鏈能夠降低成本和提高周轉(zhuǎn)速度，可增加140-170億美元的收入。跨境B2B支付

：區(qū)塊鏈可以帶來更低的成本和手續(xù)費(fèi)，同時加快支付服務(wù)速度，將節(jié)約大約500-600億美元?？缇砅2P支付

：與B2B支付一樣，區(qū)塊鏈也可以降低該領(lǐng)域的成本同時加快速度，不過對于個人匯款，預(yù)計(jì)可以節(jié)約30-50以美元。回購協(xié)議交易

：區(qū)塊鏈可以降低這種交易的成和系統(tǒng)性風(fēng)險，預(yù)計(jì)價值大約20-50億美元。OTC衍生品市場

：區(qū)塊鏈可簡化結(jié)算流程，從而降低運(yùn)營成本以及對資本的需要，預(yù)計(jì)可節(jié)約大約40-70億美元。KYC/AML管理

：區(qū)塊鏈可減少重復(fù)工作以及疏通介入流程，預(yù)計(jì)可帶來40-80億美元收入。身份欺詐

：區(qū)塊鏈帶來更高的安全性，讓消費(fèi)者少受損失，預(yù)計(jì)可以節(jié)約70-90億美元。Digital

CurrencyGroupR3

CEVRippleDigital

AssetChain中國分布式總賬基礎(chǔ)協(xié)議聯(lián)盟（分布式賬本聯(lián)盟）中國區(qū)塊鏈研究聯(lián)盟（CBRA）中國平安招商銀行中國外匯交易中心民生銀行金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟（金鏈盟-深圳）可信區(qū)塊鏈測評標(biāo)準(zhǔn)中國信息通信研究數(shù)據(jù)中心聯(lián)盟金融機(jī)構(gòu)私有鏈數(shù)據(jù)流公共賬本資產(chǎn)流公共賬本…注冊監(jiān)管風(fēng)控AML分析KYC融資私募金融平臺抵押 聯(lián)盟鏈破產(chǎn)上市保險數(shù)據(jù)流公共賬本金融機(jī)構(gòu)區(qū)塊鏈應(yīng)用拓?fù)鋱D交易金融機(jī)構(gòu)區(qū)塊鏈應(yīng)用拓?fù)鋱D金融機(jī)構(gòu)銀行業(yè)務(wù)金融平臺金融機(jī)構(gòu)區(qū)塊鏈聯(lián)盟鏈系統(tǒng)構(gòu)架企業(yè)區(qū)塊鏈聯(lián)盟融資節(jié)點(diǎn)節(jié)點(diǎn)節(jié)點(diǎn)節(jié)點(diǎn)節(jié)點(diǎn)公共賬本節(jié)點(diǎn)大數(shù)據(jù)平臺關(guān)系型數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)金融企業(yè)MIS/ERP/CRM核心系統(tǒng)系統(tǒng)用戶區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)引擎金融機(jī)構(gòu)區(qū)塊鏈聯(lián)盟鏈系統(tǒng)部署構(gòu)架監(jiān)管部門金融業(yè)務(wù)平臺供應(yīng)商/金融機(jī)構(gòu)資金托管用戶共享數(shù)據(jù)網(wǎng)關(guān)/代理服務(wù)器應(yīng)用服務(wù)器（讀寫區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)）共識節(jié)點(diǎn)服務(wù)器和區(qū)塊鏈共享賬本數(shù)據(jù)金融機(jī)構(gòu)鏈上資產(chǎn)和鏈下資產(chǎn)的對接n0

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…i0

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…數(shù)字貨幣鏈下資產(chǎn)數(shù)字貨幣鏈上資產(chǎn)數(shù)字貨幣主鏈側(cè)鏈價值在側(cè)鏈上存在￥$中心化資產(chǎn)平臺線上資產(chǎn)$$資產(chǎn)可任意形式的分拆，交易流轉(zhuǎn)線下資產(chǎn)數(shù)字資產(chǎn)發(fā)行商數(shù)字資產(chǎn)交易平臺銀行等可信金融機(jī)構(gòu)1.

數(shù)字資產(chǎn)發(fā)行商質(zhì)押實(shí)體資產(chǎn)給金融機(jī)構(gòu)2.

銀行等可信金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)資產(chǎn)1.

發(fā)行商發(fā)行對等價值的數(shù)字資產(chǎn)5.

平臺各方通過傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)（銀行/保險）獲得各項(xiàng)資產(chǎn)權(quán)益的保障和收益數(shù)字資產(chǎn)錢包數(shù)字資產(chǎn)發(fā)行商，監(jiān)管稅務(wù)部門，交易撮合造市商，銀行保險金融機(jī)構(gòu)都用可以互通的數(shù)字資產(chǎn)錢包當(dāng)數(shù)字資產(chǎn)需要提現(xiàn)的時候，各方把數(shù)字資產(chǎn)通過錢包提現(xiàn)成法幣，有相關(guān)政府，監(jiān)管

機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)確保數(shù)字資產(chǎn)平臺的資產(chǎn)在現(xiàn)有法律體系下合法合規(guī)完成交易流通和互換。對應(yīng)法定數(shù)字貨幣-

恒定幣原理區(qū)塊鏈做金融服務(wù)區(qū)塊鏈金融服務(wù)

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跨境支付基于區(qū)塊鏈技術(shù)的支付通過數(shù)字貨幣（數(shù)字資產(chǎn)）完成資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，終極情況甚至可以不需要通過傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)支付人收款人區(qū)塊鏈及

數(shù)字貨幣網(wǎng)絡(luò)支付人收款人區(qū)塊鏈及

數(shù)字貨幣網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)內(nèi)部或遠(yuǎn)程分支機(jī)構(gòu)可以通過高度安全和信任的聯(lián)盟鏈及私有鏈完成資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。區(qū)塊鏈金融服務(wù)

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供應(yīng)鏈金融服務(wù)

ABC（Asset

BackCryptocurrency)資產(chǎn)數(shù)字貨幣發(fā)行上鏈資產(chǎn)管理與流轉(zhuǎn)數(shù)字資產(chǎn)區(qū)塊鏈化數(shù)字資產(chǎn)交易/ICO資產(chǎn)加密數(shù)字貨幣化資產(chǎn)形態(tài)自下而上逐級上升到發(fā)行數(shù)字貨幣的最高形態(tài)12345承載資產(chǎn)數(shù)字化區(qū)塊鏈金融服務(wù)

–基于區(qū)塊鏈技術(shù)的代幣流轉(zhuǎn)和分拆的區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融邏輯圖核心企業(yè)一級供應(yīng)商100二級供應(yīng)商70二級經(jīng)銷商核心企業(yè)聯(lián)盟應(yīng)付賬款授信應(yīng)收賬款流轉(zhuǎn)80信用流轉(zhuǎn)￥提現(xiàn)應(yīng)收賬款舉債38￥提現(xiàn)￥到期付款￥到期付款￥到期付款￥到期付款金融機(jī)構(gòu)￥流動信用不夠時授信貸款金融機(jī)構(gòu)￥流動資金不夠時舉債貸款30###區(qū)塊鏈技術(shù)共享賬本做為可自由分拆流轉(zhuǎn)代幣形式的債務(wù)和信用*一級經(jīng)銷商.*

118*****上游……下游43區(qū)塊鏈金融服務(wù)–基于區(qū)塊鏈技術(shù)的信用流轉(zhuǎn)和分拆的區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融邏輯圖金融平臺運(yùn)營管理和金融機(jī)構(gòu)核心企業(yè)授信額度126347二級供應(yīng)商89三級供應(yīng)商10授信額度流轉(zhuǎn)到期支付一級供應(yīng)商授信額度流轉(zhuǎn)5平臺金融機(jī)構(gòu)授信授信額度流轉(zhuǎn)到期支付/提前貼現(xiàn)到期支付/提前貼現(xiàn)貼現(xiàn)核心企業(yè)授信Asset

BackCredit

(ABC)數(shù)字資產(chǎn)發(fā)行代幣（或積分）區(qū)塊鏈數(shù)字貨幣錢包全程流轉(zhuǎn)/支付44數(shù)字錢包數(shù)字錢包數(shù)字錢包數(shù)字錢包N級供應(yīng)商金融機(jī)構(gòu)*…上下游￥資產(chǎn)流轉(zhuǎn)資產(chǎn)二資產(chǎn)上鏈資產(chǎn)一保理平臺交易平臺資產(chǎn)流轉(zhuǎn)分布式賬本資產(chǎn)三…數(shù)字資產(chǎn)平臺區(qū)塊鏈技術(shù)在金融服務(wù)的應(yīng)用私人證券/私募基金NASDAQ利用C技術(shù)開辦什么基金交易所用于管理pre-IPO和私募基金和證券交易香港也在出現(xiàn)用區(qū)塊鏈技術(shù)做的交易所嘗試保險行業(yè)Tradle提供了解你的客戶應(yīng)用簡化并加快入職流程2016/08SafeShare設(shè)立了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的平臺記錄英國的按需式保險產(chǎn)品2016/03安聯(lián)宣布一項(xiàng)可以自動完成巨災(zāi)互換交易的原型測試成功2016/06Blem，一家在保險解決方案提供商與Z/Yen集團(tuán)合作在區(qū)塊鏈上記錄索賠事件，能夠準(zhǔn)確的在保險公司和再保險公司之間分解成本2016/05Everledger將鉆石交易記錄上區(qū)塊鏈并提供保險業(yè)務(wù)區(qū)塊鏈技術(shù)

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交易結(jié)算清算傳統(tǒng)典型的交易所結(jié)算清算T+3模式新型基于區(qū)塊鏈技術(shù)的結(jié)算與交付過程縮短到10分鐘（在區(qū)塊鏈上確認(rèn)一筆交易的時間）“超級賬本”（Hyperledger）目前與R3和8家銀行合作開源了一個債券交易平臺，計(jì)劃利用分布式賬本技術(shù)簡化債券交易和結(jié)算。

該平臺使用區(qū)塊鏈進(jìn)行交易追蹤跟蹤和分類，包括持有、收據(jù)和結(jié)算。資產(chǎn)組合跟蹤部分列出了用戶個人賬戶持有的債券的名稱、息票率和本金值。此外，還將提供搜索引擎使用戶可以通過CUSIP代碼、收益和價格查詢債券。Blockchainfor

Financial

Services區(qū)塊鏈技術(shù)政府和供應(yīng)鏈管理應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)用于政府與供應(yīng)鏈管理WHAT 1HOW 2BENEFIT 3消費(fèi)者要求獲得真實(shí)透明關(guān)于產(chǎn)品的原產(chǎn)地，生產(chǎn)流程細(xì)節(jié)及物流信息。政府也需要了解企業(yè)的供應(yīng)鏈細(xì)節(jié)信息，懲罰違規(guī)行為。提供商品供應(yīng)鏈全周期管理建立信任關(guān)系來系統(tǒng)性的確保產(chǎn)品質(zhì)量，安全，合規(guī)。區(qū)塊鏈技術(shù)確保產(chǎn)品安全完整不被篡改的在產(chǎn)品供應(yīng)鏈中端到端的安全傳遞?？尚ｒ?yàn)，防止任何單位和個人在全球供應(yīng)鏈和物流過程中篡改信息挑戰(zhàn)產(chǎn)品的合法性允許消費(fèi)者更明智清晰的做出購買選擇政府可快速便捷的從產(chǎn)品供應(yīng)鏈各個節(jié)點(diǎn)獲取可信賴的信息用于監(jiān)管區(qū)塊鏈技術(shù)建立開放，信任可溯源的產(chǎn)品供應(yīng)鏈管理區(qū)塊鏈技術(shù)用于政府與供應(yīng)鏈管理產(chǎn)品端對端全周期流程供應(yīng)鏈管理(2)Transportation(3)Food

Retailer(4)Customers(5)DisposerSharedLedger(1)Producer(0)Regulator區(qū)塊鏈技術(shù)用于政府與供應(yīng)鏈管理沃爾瑪聯(lián)合IBM和清華大學(xué)使用超級賬本技術(shù)打造區(qū)塊鏈試行項(xiàng)目，保障中國豬肉市場供應(yīng)鏈美國國土安全局測試使用區(qū)塊鏈跟蹤跨境人口和商品，防止黑客攻擊物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備。區(qū)塊鏈分布式賬本可以永久地存儲交易詳細(xì)信息，通過加密來確保這些數(shù)據(jù)的安全，這樣這些數(shù)據(jù)就無法被篡改。通過存儲到區(qū)塊鏈上，設(shè)備數(shù)據(jù)，如在美國邊境來回的旅客和商品的視頻和其他類型信息，就會很安全。區(qū)塊鏈技術(shù)未來可能還會被用于維護(hù)數(shù)據(jù)完整性，從而在之后作為起訴的證據(jù)。澳大利亞郵政已計(jì)劃將區(qū)塊鏈技術(shù)用于選舉投票。這一系統(tǒng)將做到防篡改、可追溯、匿名和安全。新加坡政府正尋求用區(qū)塊鏈技術(shù)保護(hù)進(jìn)出口貨運(yùn)公司免受詐騙銀行之害。交易的裝貨清單將被記錄在電子分類賬上，一旦重復(fù)錄入，所有銀行都將收到提醒。瑞典正在土地注冊系統(tǒng)中使用區(qū)塊鏈技術(shù)。只要交易雙方同意，土地交易將被記錄在區(qū)塊鏈上，所有相關(guān)方面都能夠?qū)ν恋亟灰走M(jìn)行實(shí)施監(jiān)控，確保沒有詐騙行為。該系統(tǒng)還允許所有交易相關(guān)方面監(jiān)控交易進(jìn)展，包括賣家、買家、不動產(chǎn)中介、銀行以及土地注冊局自身。2017/6月，英國政府進(jìn)行了區(qū)塊鏈試點(diǎn)，跟蹤福利基金的分配以及使用情況。這一計(jì)劃能夠提供金融參與度的深度信息，并為財(cái)政預(yù)算提供支持。區(qū)塊鏈技術(shù)

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傳統(tǒng)信用證出口商Seller買方銀行進(jìn)口商Buyer合同商品合同文件支付信用證信用證賣方銀行Advising

Bank合同信用證

文件申請支付銀行Nominated

Bank支付合同文件債區(qū)塊鏈技術(shù)

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區(qū)塊鏈信用證區(qū)塊鏈支付信用證網(wǎng)絡(luò)進(jìn)口商Buyer出口商Seller買方銀行指定支付銀行Nominated

Bank賣方銀行Advising

Bank海關(guān)/監(jiān)管商品區(qū)塊鏈類型：私有鏈，聯(lián)盟鏈，公有鏈，許可鏈，混合鏈？共識機(jī)制是什么，誰來制定或牽頭？什么樣的監(jiān)管機(jī)制和法規(guī)？銀行保險等金融機(jī)構(gòu)間數(shù)據(jù)保密性商業(yè)秘密如何保護(hù)，（區(qū)塊鏈交易數(shù)據(jù)隱私）什么樣的信用證智能合約？用戶聯(lián)盟

vs.

技術(shù)構(gòu)架聯(lián)盟區(qū)塊鏈技術(shù)教育和人力資源產(chǎn)業(yè)的應(yīng)用移動應(yīng)用定制/電教物聯(lián)網(wǎng)社交網(wǎng)絡(luò)老師及教育機(jī)構(gòu)政府監(jiān)管個人大數(shù)據(jù)用戶家長用戶微商/電商/金融/建筑地產(chǎn)/教育/醫(yī)療等垂直行業(yè)解決方案數(shù)據(jù)技術(shù)/分析引擎/機(jī)器學(xué)習(xí)/編程模型框架外部企業(yè)系統(tǒng)對接區(qū)塊鏈教育平臺：教育鏈價值網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)生命周期及供應(yīng)鏈管理教育數(shù)字資產(chǎn)共識協(xié)議57教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)政府監(jiān)管智能教育研究分析政府教育監(jiān)管部門提供教育行政資源網(wǎng)絡(luò)，用戶資源及數(shù)據(jù)教育培訓(xùn)產(chǎn)品及服務(wù)供應(yīng)商產(chǎn)業(yè)信息供應(yīng)鏈管理方便，流轉(zhuǎn)靈活，教育培訓(xùn)信用積分流轉(zhuǎn)分利，教育積分，助學(xué)獎學(xué)金，貸款，保險，金融機(jī)構(gòu)授信征信借貸低風(fēng)險優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，投保，理賠自動化教育大互助平臺運(yùn)營提供整體技術(shù)資金支持，區(qū)塊鏈消除信息孤島，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，建立信任教育機(jī)構(gòu)聯(lián)盟應(yīng)用場景大教育與互助教育共享知識和學(xué)分聯(lián)盟保險機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)分布式賬本學(xué)分／知識／價值58區(qū)塊鏈應(yīng)用：

全球教育培訓(xùn)共享知識信用積分用例和場景全分布式學(xué)分，知識，助學(xué)講學(xué)信用積分/

數(shù)字教育資產(chǎn)服務(wù)產(chǎn)品交易教育培訓(xùn)共享知識區(qū)域節(jié)點(diǎn)區(qū)域性教育節(jié)點(diǎn)負(fù)責(zé)區(qū)域共識及所在區(qū)域法律合規(guī)性共識教育培訓(xùn)共享知識區(qū)域節(jié)點(diǎn)教育培訓(xùn)共享知識教育培訓(xùn)區(qū)域節(jié)點(diǎn)提供區(qū)域定制化教育數(shù)字資產(chǎn)服務(wù)教育培訓(xùn)共享知識區(qū)域節(jié)點(diǎn)教育培訓(xùn)共享知識區(qū)域節(jié)點(diǎn)提供區(qū)域定制化教育數(shù)字資產(chǎn)服務(wù)教育培訓(xùn)共享知識核心節(jié)點(diǎn)教育數(shù)字資產(chǎn)核心節(jié)點(diǎn)互助服務(wù)及產(chǎn)品教育培訓(xùn)共享知識區(qū)域節(jié)點(diǎn)教育培訓(xùn)共享知識金融區(qū)域節(jié)點(diǎn)提供區(qū)域定制化教育數(shù)字資產(chǎn)服務(wù)教育培訓(xùn)共享知識金融核心節(jié)點(diǎn)教育培訓(xùn)共享知識金融核心節(jié)點(diǎn)教育數(shù)字資產(chǎn)服務(wù)及產(chǎn)品交易區(qū)塊鏈公共賬本知識信用積分區(qū)塊鏈技術(shù)

–區(qū)塊鏈教育平臺：教育鏈價值網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)生命周期及供應(yīng)鏈管理可視化人工智能課件管理學(xué)習(xí)管理考試管理知識管理智慧教育1D4D5D2D 3D平臺商業(yè)流程和共識機(jī)制教育維度V教育區(qū)塊鏈平臺供應(yīng)鏈管理功能模塊C M A S采集整理 存儲管理 分析查詢 分享買賣IVisualizationCollection

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Intelligent教育區(qū)塊鏈上鏈數(shù)據(jù)：教育數(shù)據(jù)規(guī)范（EDU

Data

Block

Specification）教育鏈即服務(wù)(Edu

BlockChain

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Serv