《風(fēng)險(xiǎn)概述保險(xiǎn)學(xué)》課件

《風(fēng)險(xiǎn)概述保險(xiǎn)學(xué)》ppt課件BIGDATAEMPOWERSTOCREATEANEWERA目錄CONTENTS風(fēng)險(xiǎn)概述保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)市場(chǎng)與監(jiān)管BIGDATAEMPOWERSTOCREATEANEWERA01風(fēng)險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)通常被定義為某一特定事件或一系列事件發(fā)生的可能性及其對(duì)目標(biāo)產(chǎn)生不利影響的可能性。風(fēng)險(xiǎn)定義風(fēng)險(xiǎn)的不確定性風(fēng)險(xiǎn)與危險(xiǎn)的區(qū)別風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性，即無法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)是否會(huì)發(fā)生以及發(fā)生的時(shí)間和影響程度。風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是不確定性，而危險(xiǎn)則是指潛在的、可能造成損失的事故或事件。030201風(fēng)險(xiǎn)定義風(fēng)險(xiǎn)可分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只可能導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)，而投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)則可能帶來收益或損失。按性質(zhì)分類風(fēng)險(xiǎn)可分為自然風(fēng)險(xiǎn)和人為風(fēng)險(xiǎn)。自然風(fēng)險(xiǎn)是由自然現(xiàn)象、自然災(zāi)害等引起的風(fēng)險(xiǎn)，而人為風(fēng)險(xiǎn)則是由人類行為、決策等引起的風(fēng)險(xiǎn)。按來源分類風(fēng)險(xiǎn)可分為可管理風(fēng)險(xiǎn)和不可管理風(fēng)險(xiǎn)。可管理風(fēng)險(xiǎn)是指可以通過一定手段和措施進(jìn)行管理的風(fēng)險(xiǎn)，而不可管理風(fēng)險(xiǎn)則是指無法進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)。按是否可管理分類風(fēng)險(xiǎn)的分類風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，不以人的意志為轉(zhuǎn)移，人們只能在一定范圍內(nèi)改變風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和發(fā)展，而不能完全消除風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)的客觀性在人類社會(huì)和自然界中，處處都存在風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)人們的生活和生產(chǎn)活動(dòng)產(chǎn)生廣泛的影響。風(fēng)險(xiǎn)的普遍性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生往往具有一定的偶然性，其發(fā)生的具體時(shí)間、地點(diǎn)和影響程度常常難以預(yù)測(cè)和把握。風(fēng)險(xiǎn)的偶然性在大量重復(fù)的實(shí)驗(yàn)或觀察中，風(fēng)險(xiǎn)的偶然性會(huì)呈現(xiàn)出一定的規(guī)律性，人們可以通過概率統(tǒng)計(jì)方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)和管理。風(fēng)險(xiǎn)的必然性風(fēng)險(xiǎn)的特性BIGDATAEMPOWERSTOCREATEANEWERA02保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)行為，通過集中風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)倱p失的方式，為被保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)保障。保險(xiǎn)定義保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)管理、社會(huì)穩(wěn)定和融資等重要功能。保險(xiǎn)功能保險(xiǎn)定義與功能人身保險(xiǎn)以人的生命和身體為標(biāo)的，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為標(biāo)的，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)等。保險(xiǎn)的種類保險(xiǎn)的基本原則要求投保人和被保險(xiǎn)人提供真實(shí)信息，遵循告知義務(wù)。要求投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。在風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間，確定近因關(guān)系，以確定保險(xiǎn)責(zé)任。對(duì)被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失進(jìn)行補(bǔ)償，以避免被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)獲得額外利益。最大誠(chéng)信原則保險(xiǎn)利益原則近因原則損失補(bǔ)償原則BIGDATAEMPOWERSTOCREATEANEWERA03風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，主要是對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行認(rèn)知和鑒別。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別定義包括專家評(píng)估、歷史數(shù)據(jù)分析、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法準(zhǔn)確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)處理的前提，有助于減少不必要的損失。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的意義風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估定義風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化和定性分析的過程。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法包括概率-后果分析、敏感性分析、情景分析等。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的意義為決策者提供依據(jù)，有助于制定合理的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。風(fēng)險(xiǎn)處理是在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上，采取措施對(duì)已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理和控制的過程。風(fēng)險(xiǎn)處理定義包括預(yù)防、減輕、轉(zhuǎn)移和自留等策略。風(fēng)險(xiǎn)處理方法降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和影響程度，保障企業(yè)的正常運(yùn)營(yíng)和財(cái)務(wù)安全。風(fēng)險(xiǎn)處理的意義風(fēng)險(xiǎn)處理BIGDATAEMPOWERSTOCREATEANEWERA04保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)標(biāo)的被保障的對(duì)象，如人的生命、財(cái)產(chǎn)或利益。受益人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，有權(quán)獲得保險(xiǎn)金的人。被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同中受保障的人，其生命、財(cái)產(chǎn)或利益受到保障。保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同的提供者，負(fù)責(zé)收取保費(fèi)并承擔(dān)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任。投保人保險(xiǎn)合同的簽署者，是尋求風(fēng)險(xiǎn)保障的人。保險(xiǎn)合同的要素基于雙方自愿達(dá)成的協(xié)議，受法律保護(hù)。合同法律關(guān)系涉及財(cái)產(chǎn)權(quán)益的轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償。民事法律關(guān)系通過保險(xiǎn)合同，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的分散和轉(zhuǎn)移。風(fēng)險(xiǎn)管理法律關(guān)系保險(xiǎn)合同的法律關(guān)系終止在某些情況下，如保險(xiǎn)標(biāo)的消失或合同期滿，合同可以終止。變更在合同有效期內(nèi)，經(jīng)雙方同意，可以對(duì)合同內(nèi)容進(jìn)行修改。解除在特定條件下，如投保人提出或違反合同條款，合同可以被解除。保險(xiǎn)合同的變更與終止BIGDATAEMPOWERSTOCREATEANEWERA05保險(xiǎn)市場(chǎng)與監(jiān)管保險(xiǎn)公司投保人保險(xiǎn)中介監(jiān)管機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成01020304提供各類保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，是保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體。購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的人，是保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求方。包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等，是連接保險(xiǎn)公司和投保人的橋梁。負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，維護(hù)市場(chǎng)秩序和公平競(jìng)爭(zhēng)。保險(xiǎn)銷售與服務(wù)保險(xiǎn)公司通過各種渠道銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，并提供相應(yīng)的售后服務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)管理與償付保險(xiǎn)公司通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和精算，確保能夠償付保險(xiǎn)合同規(guī)定的賠償責(zé)任。保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)與定價(jià)保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)需求和風(fēng)險(xiǎn)狀況，開發(fā)各類保險(xiǎn)產(chǎn)品，并制定合理的價(jià)格。保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司的設(shè)立、變更和退出進(jìn)行審批和管理。市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)