2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關(guān)題庫(附答案)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關(guān)題庫(附答案)單選題（共150題）1、Ⅱ類戶中，銀行應(yīng)與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過()元。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】D2、某企業(yè)集團財務(wù)公司A設(shè)立已滿5年，注冊資本金10億元，由于連年盈利，資本總額增加到15億元，A公司下列經(jīng)營活動中突破了指標(biāo)限制的是（）。A.對成員單位提供融資性擔(dān)保合計13億元B.購置固定資產(chǎn)4億元C.拆入資金余額10億元D.凈資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)=11%【答案】B3、下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)支付的表述中，錯誤的是()。A.互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機、手機等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管C.第三方支付機構(gòu)與其他機構(gòu)開展合作的，應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，建立有效的風(fēng)險隔離機制和客戶權(quán)益保障機制D.互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨【答案】B4、（2017年真題）下列選項中，不應(yīng)計入不良貸款的是（）。A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息B.史某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款C.衣某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】A5、下列選項中，（）不屬于財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。A.發(fā)行金融債券B.對成員單位辦理貸款C.對成員單位辦理融資租賃D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸【答案】A6、（2020年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、協(xié)議存款和保證金存款等。A.支取方式B.流動性C.期限D(zhuǎn).業(yè)務(wù)品種【答案】A7、下列不屬于世界各國的混業(yè)經(jīng)營模式的是（）。A.全能銀行模式B.銀行母公司模式C.金融控股模式D.銀行子公司模式【答案】D8、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)獨立于管理人，托管機構(gòu)的自有資產(chǎn)B.商業(yè)銀行因依法解散被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進行清算的，銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)屬于其清算財產(chǎn)C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品管理人管理、運用和處分理財產(chǎn)品財產(chǎn)所產(chǎn)生的債權(quán)，不得與管理人、托管機構(gòu)因自有資產(chǎn)所產(chǎn)生的債務(wù)相抵銷D.商業(yè)銀行不得發(fā)行未在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記并獲得登記編碼的理財產(chǎn)品【答案】B9、一般來說，一筆貸款的管理流程分為（）個環(huán)節(jié)。A.5B.10C.15D.8【答案】B10、下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利不行使而消滅的期限，說法正確的是（）。A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年B.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起2年C.持票人對前手的追索權(quán).自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月D.持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月【答案】A11、根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上【答案】C12、以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場的實際情況和條件，實行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是()。A.仿效法B.單一法C.創(chuàng)新法D.交叉組合法【答案】A13、采用多種貨幣貸款，客戶要在銀行存入一定數(shù)量的定期存款，這種定期存款也稱之為()。A.“基本保證金”B.“原始資產(chǎn)”C.“保證金”D.“原始保證金”【答案】D14、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識別的表述，錯誤的是()。A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記B.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的.還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時.應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件.進行核對并登記D.金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認(rèn)為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息【答案】C15、銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利不包括（）。A.公平交易權(quán)B.損害賠償權(quán)C.受教育權(quán)D.平等權(quán)【答案】D16、()是財務(wù)公司進行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。A.貸款業(yè)務(wù)B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】C17、COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制目標(biāo)不包括()。A.財務(wù)報告的可靠性B.發(fā)展的效果和效率C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循D.內(nèi)部監(jiān)督的完整性【答案】D18、債券回購的最長期限為()。A.3個月B.6個月C.1年D.2年【答案】C19、金融會計的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于()。A.核算方法的獨特性B.監(jiān)督的政策性C.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性D.核算內(nèi)容的社會性【答案】C20、銀行績效考評的基本要素不包括（）。A.評價目標(biāo)B.評價標(biāo)準(zhǔn)C.評價對象D.評價盈利【答案】D21、從發(fā)展趨勢看.商業(yè)銀行實現(xiàn)的四大轉(zhuǎn)變不包括()。A.從資金組織者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金提供者B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場C.從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重【答案】A22、銀行業(yè)金融機構(gòu)中（），負(fù)責(zé)績效考評的制度建設(shè)、組織實施和質(zhì)量控制A.專門部門B.高級管理層C.業(yè)務(wù)部門D.董事會【答案】A23、我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長C.防范和化解金融風(fēng)險D.維護金融穩(wěn)定【答案】B24、下列情形中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級管理人員薪酬的是（）。A.大量員工跳槽B.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)小幅波動C.盈利水平低于同業(yè)D.資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求【答案】D25、下列不屬于我國政策性銀行的是()。A.國家開發(fā)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國人民銀行D.中國進出口銀行【答案】C26、貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照銀保監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）。A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易B.境內(nèi)外證券市場交易C.境內(nèi)外貨幣市場交易D.境內(nèi)外債券市場交易【答案】B27、下列屬于消費金融公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。A.同業(yè)拆借B.固定收益類證券投資C.向金融機構(gòu)借款D.發(fā)行金融債券【答案】B28、（2018年真題）根據(jù)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》，下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)收費的原則要求的說法中，錯誤的是（）。A.服務(wù)收費由法人機構(gòu)統(tǒng)一制定價格，任何分支機構(gòu)不得自行制定和調(diào)整收費項目名稱等要素B.服務(wù)收費應(yīng)科學(xué)合理，服從統(tǒng)一定價和名錄管理原則C.應(yīng)制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統(tǒng)一收費項目名稱、內(nèi)容描述、客戶界定等要素D.對實行政府指導(dǎo)價的收費項目，應(yīng)在每次制定或調(diào)整價格前向社會公示，充分征詢消費者意見后納入收費價目名錄并上網(wǎng)公布，嚴(yán)格按照公布的收費價目名錄收費【答案】D29、下列選項中，關(guān)于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是（）。A.建立金融機構(gòu)金融消費者權(quán)益保護工作評價制度，強化對金融機構(gòu)的激勵和約束B.通過設(shè)計金融機構(gòu)被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費者滿意度等量化評價指標(biāo)，定期對金融機構(gòu)配合人民銀行開展金融消費者權(quán)益保護工作進行量化評價，并在適當(dāng)范圍內(nèi)以適當(dāng)方式通報評價結(jié)果C.建立金融消費者權(quán)益保護工作協(xié)調(diào)機制，切實增強工作合力D.目前，我國在金融消費者權(quán)益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權(quán)益保護工作有明確的法律法規(guī)和制度標(biāo)準(zhǔn)【答案】D30、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)以合法正當(dāng)方式吸收存款D.商業(yè)銀行辦理單位存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則【答案】D31、教育儲蓄存款本金合計的最高限額為（）元。A.1000B.5000C.20000?D.50000【答案】C32、商業(yè)銀行對貸款進行分類應(yīng)考慮的因素不包括()：A.借款人的還款能力B.借款人的還款時間C.借款人的還款意愿D.借款人的還款記錄【答案】B33、下列關(guān)于貨幣層次的表述中，不正確的是()。A.M0被稱為狹義貨幣B.M1是現(xiàn)實購買力C.M2被稱為廣義貨幣D.M2與M1之差為潛在購買力【答案】A34、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過()個月。A.3B.6C.9D.12【答案】B35、信托制度起源于中世紀(jì)末期的（），目的在于規(guī)避封建法制對土地轉(zhuǎn)讓的嚴(yán)格限制和高額稅費，實現(xiàn)土地等不動產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會轉(zhuǎn)移。A.美國B.瑞典C.英國D.日本【答案】C36、每年9月各銀行業(yè)務(wù)金融機構(gòu)共同參與的“金融知識進萬家”銀行業(yè)金融知識宣傳服務(wù)月活動，體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。A.公平交易權(quán)B.受尊重權(quán)C.知情權(quán)D.受教育權(quán)【答案】D37、商業(yè)銀行董事會應(yīng)建立()機制，對內(nèi)部審計相關(guān)各方的盡職、履職情況進行考核評價。A.內(nèi)部審計B.激勵約束C.問責(zé)D.外部審計【答案】B38、下列不屬于汽車金融公司其他業(yè)務(wù)的是()。A.資產(chǎn)證券化B.向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款C.汽車融資租賃應(yīng)收款D.汽車租賃保證金【答案】D39、（2017年真題）下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。A.由交易對象無力履約造成的風(fēng)險是信用風(fēng)險B.信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中C.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會造成信用風(fēng)險D.承兌業(yè)務(wù)可能會造成信用風(fēng)險【答案】B40、下列關(guān)于授權(quán)審批控制的說法中，正確的是()。A.授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進行的授權(quán)C.特別授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責(zé)和程序進行的授權(quán)D.對于重大的業(yè)務(wù)和事項，可以實行個人決策審批【答案】A41、按托收指示中的交單條件要求付款人付款或承兌贖單的銀行是()：A.托收行B.提示行C.代收行D.代理行【答案】B42、經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能提供（）超授信額度用卡服務(wù)，在一個賬單周期內(nèi)只能收?。ǎ┏拶M。A.兩次；一次B.一次；兩次C.一次；一次D.兩次；兩次【答案】C43、下列關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的說法中，正確的是（）。A.從業(yè)人員可以從事與本機構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)B.從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢義務(wù)，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易C.從業(yè)人員投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)，可以用本人消費貸款、信用卡透支變現(xiàn)買賣股票D.從業(yè)人員可以接受或給予客戶任何形式的非法利益【答案】B44、下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是()。A.金融犯罪的主觀方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類【答案】B45、下列關(guān)于貸款期限的說法錯誤的是()。A.商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少一個季度一次還本付息B.對于提前還款部分，商業(yè)銀行應(yīng)按照實際用款期限，相應(yīng)折算成同期限的貸款利率計算本息，合理確定中長期貸款期限C.商業(yè)銀行要合理確定中長期貸款的建設(shè)期、達(dá)產(chǎn)期、還貸期和總貸款期限，不得利用寬限期變相延長總貸款期限D(zhuǎn).對于流動資金貸款，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限【答案】A46、（），經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的信達(dá)公司獲準(zhǔn)試點開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。A.2010年6月B.2016年7月C.2011年6月D.2012年6月【答案】A47、（2018年真題）根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當(dāng)項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)采取的措施是（）。A.應(yīng)要求借款人追加擔(dān)保B.應(yīng)要求另外增加項目發(fā)起人C.應(yīng)要求借款人追加完工保證金D.應(yīng)要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保【答案】D48、商業(yè)銀行()負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.董事會B.高級管理層C.銀監(jiān)會D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】A49、（2019年真題）售后回租業(yè)務(wù)是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從（）處租回的融資租賃形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】D50、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于（）天。A.60B.30C.90D.180【答案】C51、重點為中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)的金融資產(chǎn)管理公司是()。A.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司B.中國東方資產(chǎn)管理公司C.中國華融資產(chǎn)管理公司D.中國長城資產(chǎn)管理公司【答案】D52、還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償Et止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日【答案】A53、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)獨立于管理人，托管機構(gòu)的自有資產(chǎn)B.商業(yè)銀行因依法解散被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進行清算的，銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)屬于其清算財產(chǎn)C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品管理人管理、運用和處分理財產(chǎn)品財產(chǎn)所產(chǎn)生的債權(quán)，不得與管理人、托管機構(gòu)因自有資產(chǎn)所產(chǎn)生的債務(wù)相抵銷D.商業(yè)銀行不得發(fā)行未在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記并獲得登記編碼的理財產(chǎn)品【答案】B54、（2019年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列表述中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手準(zhǔn)入機制，由法人總部對交易對手進行集中統(tǒng)一的名單制管理B.商業(yè)銀行法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理，授權(quán)各級分支機構(gòu)進行經(jīng)營C.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由法人總部對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信，不得進行多頭授信D.商業(yè)銀行要將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理，建立健全前中后臺分設(shè)的內(nèi)部控制機制【答案】B55、外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的區(qū)別是（）。A.管理方式B.存款期限C.客戶類型D.資金運用方式【答案】A56、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)[2014]127號)的要求，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的()。A.1／2B.1／3C.1／4D.1／5【答案】B57、下列不屬于商業(yè)銀行為消費者提供規(guī)范服務(wù)的內(nèi)容的是()。A.建立科學(xué)、規(guī)范的服務(wù)機制，積極進行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建多功能、多層次的客戶服務(wù)體系B.以熱情的態(tài)度、良好的作風(fēng)和文明的形象，向消費者提供文明規(guī)范的服務(wù)C.在向消費者提供服務(wù)時，應(yīng)根據(jù)消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導(dǎo)、業(yè)務(wù)辦理、技術(shù)支持等服務(wù)，保證消費者得到與其相應(yīng)的服務(wù)D.依法向消費者提供真實、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)【答案】D58、（2017年真題）下列選項中，內(nèi)部審計部門不需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告的是（）。A.向高級管理層提交的全面審計工作報告B.內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)C.內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認(rèn)真查處整改的情況下，應(yīng)直接向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告相關(guān)情況D.外部中介機構(gòu)對銀行的審計報告【答案】A59、下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利不行使而消滅的期限。說法正確的是()。A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年B.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起2年C.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月D.持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月【答案】A60、資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)不包括（）。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】C61、下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，“建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險”的表述中，正確的是()。A.在資本要求中嵌入正周期的因子B.對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出核心資本要求C.提高銀行體系和實體經(jīng)濟之間的正反饋循環(huán)D.降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險【答案】D62、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行()應(yīng)將操作風(fēng)險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風(fēng)險，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險管理有效性的最終責(zé)任。A.高級管理層B.股東大會C.董事會D.監(jiān)事會【答案】C63、（2020年真題）下列業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行開展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.結(jié)構(gòu)性存款B.商業(yè)存單C.代銷理財D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B64、《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體要求，不包括（）。A.高速發(fā)展B.趨利避害C.防范風(fēng)險D.鼓勵創(chuàng)新【答案】A65、（2017年真題）金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.融通貨幣資金B(yǎng).調(diào)節(jié)經(jīng)濟C.優(yōu)化資源配置D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理【答案】A66、財務(wù)公司流動性比例不得低于()。A.8％B.25％C.10％D.20％【答案】B67、根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的客戶資金應(yīng)實行第三方存管。除另有規(guī)定外，從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇作為資金存管機構(gòu)的是（）。A.基金公司B.保險公司C.證券公司D.商業(yè)銀行【答案】D68、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務(wù)是()。A.提供購車貸款業(yè)務(wù)B.融資租賃業(yè)務(wù)C.提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款D.向金融機構(gòu)借款【答案】B69、下列（）屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。A.②⑧B.④⑤⑥⑦C.①③⑥D(zhuǎn).④⑤⑦【答案】D70、以下不屬于風(fēng)險應(yīng)對策略的是（）。A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險降低D.風(fēng)險分擔(dān)【答案】B71、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。A.(總資本-對應(yīng)資本增加項)／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％B.(總資本增加項-對應(yīng)資本扣減項)／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％C.(總資本-資本扣減項)／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％D.(總資本-對應(yīng)資本扣減項)／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％【答案】D72、來說，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立的主要業(yè)務(wù)規(guī)則和制度不包括（）。A.建立業(yè)務(wù)管理制度B.建立資產(chǎn)管理制度C.建立各項安全防范制度D.建立內(nèi)部控制制度【答案】B73、資產(chǎn)證券化屬于汽車金融公司的()。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.其他業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】B74、針對信用風(fēng)險可以采取的壓力情景不包括（）。A.房地產(chǎn)價格出現(xiàn)大幅度上漲B.貸款質(zhì)量惡化C.授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約D.國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟出現(xiàn)衰退【答案】A75、區(qū)分不同稅種的主要標(biāo)志是()。A.納稅義務(wù)人B.稅目C.稅率D.課稅對象【答案】D76、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是()。A.次級類貸款B.可疑類貸款C.損失類貸款D.關(guān)注類貸款【答案】C77、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是()。A.投資業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.借貸業(yè)務(wù)D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】D78、從產(chǎn)業(yè)政策來看，我國1994年頒布《汽車工業(yè)產(chǎn)業(yè)政策》，限制重復(fù)投資，重組汽車產(chǎn)業(yè)內(nèi)部企業(yè)，促生了三大汽車生產(chǎn)企業(yè)，提高了資源的合理配置。這表明了()。A.汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展符合社會發(fā)展的要求B.汽車產(chǎn)業(yè)是我國的朝陽產(chǎn)業(yè)C.產(chǎn)業(yè)保護政策使我國汽車產(chǎn)業(yè)獲得了第二次發(fā)展機會D.產(chǎn)業(yè)合理化政策在汽車產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生了良好的效果【答案】D79、操作風(fēng)險的“三道防線”不包括()。A.業(yè)務(wù)管理條線B.風(fēng)險合規(guī)條線C.審計監(jiān)督條線D.內(nèi)部控制條線【答案】D80、關(guān)于企業(yè)集團財務(wù)公司的同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)，以下說法錯誤的是（）。A.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天C.財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產(chǎn)【答案】C81、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務(wù)屬于操作風(fēng)險損失事件中的（）。A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.內(nèi)部欺詐事件D.外部欺詐事件【答案】A82、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.專業(yè)化原則【答案】D83、銀團貸款是一種典型的（）。A.代理營銷渠道B.委托營銷渠道C.自營營銷渠道D.合作營銷渠道【答案】D84、績效考評的基本要素中不包括()。A.評價目標(biāo)B.評價指標(biāo)C.評價手段D.評價報告【答案】C85、()機制是促進員工遵規(guī)守法的制度保障。A.合規(guī)績效考核B.合規(guī)問責(zé)C.誠信舉報D.合規(guī)培訓(xùn)與教育【答案】C86、通過塑造和設(shè)計銀行的經(jīng)營觀念、標(biāo)志、商標(biāo)等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指()。A.銀行形象定位B.產(chǎn)品定位C.市場定位D.執(zhí)行定位【答案】A87、發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，這種發(fā)行方式為（）。A.直接發(fā)行B.間接發(fā)行C.直接公募D.間接公募【答案】A88、下列不屬于個人消費貸款的是()。A.個人汽車貸款B.個人醫(yī)療貸款C.個人住房貸款D.個人教育貸款【答案】C89、下列選項中，不屬于個人消費貸款的是()。A.個人耐用消費品貸款B.助學(xué)貸款C.個人汽車貸款D.個人住房貸款【答案】D90、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)（），并與貸款配套使用。A.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位B.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位C.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資金足額到位D.確認(rèn)50％的項目資本金先行到位【答案】B91、銀行本票見票即付，其提示付款期限為()。A.10日B.20日C.1個月D.2個月【答案】D92、符合條件的財務(wù)公司，可以向中國銀監(jiān)會申請從事相關(guān)業(yè)務(wù)，其中不能從事的業(yè)務(wù)是（）。A.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財務(wù)公司債券B.承銷成員單位的企業(yè)債券C.有價證券投資D.成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及經(jīng)營租賃【答案】D93、中央銀行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，影響金融機構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，從而間接調(diào)控（）。A.貨幣發(fā)行量B.現(xiàn)金發(fā)行量C.貨幣供應(yīng)量D.貨幣貯存量【答案】C94、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。A.30B.60C.90D.180【答案】A95、下列關(guān)于商業(yè)銀行各類表外項目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)的敘述中，有誤的一項是()。A.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為100％B.原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)分別為20％和50％：可隨時無條件撤銷的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為10％C.未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％，但同時符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％D.票據(jù)發(fā)行便利和循環(huán)認(rèn)購便利的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％【答案】B96、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是（）。A.商業(yè)銀行被撤銷B.商業(yè)銀行重組C.商業(yè)銀行解散D.商業(yè)銀行破產(chǎn)【答案】B97、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)()批準(zhǔn)，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。A.中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人B.中國銀監(jiān)會或者其市一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人C.中國銀監(jiān)會或者其縣一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人D.中國銀行業(yè)協(xié)會或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人【答案】A98、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】C99、（2017年真題）在金融創(chuàng)新過程中，（）負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理程序和風(fēng)險控制措施。A.風(fēng)險管理部門B.高級管理層C.董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會D.董事會【答案】C100、（）是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A.消費金融公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.貸款公司D.金融租賃公司【答案】C101、（2018年真題）下列關(guān)于合規(guī)管理的說法中，錯誤的是（）。A.合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險C.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險【答案】D102、按照《外資銀行管理條例》，下列不屬于外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍的是()。A.外匯業(yè)務(wù)B.人民幣業(yè)務(wù)C.發(fā)行貨幣D.結(jié)匯業(yè)務(wù)【答案】C103、（）也稱相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)，是指以其他銀行的業(yè)績作為標(biāo)桿或參照系，由此對被評價者作出評價。A.內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)B.外部標(biāo)準(zhǔn)C.歷史標(biāo)準(zhǔn)D.預(yù)測標(biāo)準(zhǔn)【答案】B104、我國商業(yè)銀行的存款包括()存款和外幣存款兩大類。A.人民幣B.金幣C.輔幣D.主幣【答案】A105、利率市場化給商業(yè)銀行帶來的機遇不包括()。A.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境B.促進資源的優(yōu)化配置C.有利于商業(yè)銀行開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新D.擴大商業(yè)銀行經(jīng)營自主權(quán)【答案】A106、某農(nóng)村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負(fù)債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為15億元。下列監(jiān)管指標(biāo)中，不符合要求的是()。A.流動性缺口率B.存貸比C.流動性覆蓋率D.流動性比例【答案】C107、下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是（）。A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.回購協(xié)議D.銀行承兌匯票【答案】A108、銀行業(yè)消費者的投訴處理基本要求不包括()。A.建立投訴處理機制B.暢通投訴渠道C.明確投訴處理過程D.跟進投訴處理結(jié)果【答案】C109、下列關(guān)于貸款公司的表述，錯誤的是（）。A.貸款公司開展業(yè)務(wù)，必須堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨B.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款和向其他金融機構(gòu)融資，融資資金余額不得超過其資本凈額的50％C.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％D.貸款公司對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20％【答案】D110、根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。A.30萬元B.15萬元C.20萬元D.10萬元【答案】C111、大額存單的投資人不包括()。A.個人B.非金融企業(yè)C.證券公司D.機關(guān)團體【答案】C112、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】D113、銀行作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的金融企業(yè)，最顯著的特點是（）。A.負(fù)債經(jīng)營B.貸款業(yè)務(wù)C.客戶管理D.凈利潤高【答案】A114、()是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。A.市場細(xì)分B.目標(biāo)市場定位C.目標(biāo)市場分析D.銀行形象定位【答案】C115、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循()原則，構(gòu)建落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的體制機制，履行保護銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的義務(wù)。A.公平公正B.公開透明C.依法合規(guī)和內(nèi)部自律D.公開透明和內(nèi)部監(jiān)控【答案】C116、深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報價單位為（）元或其整數(shù)倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】A117、強化公司治理和()是降低操作風(fēng)險的有效手段。A.自我約束B.外部監(jiān)督C.內(nèi)部控制D.市場監(jiān)管【答案】C118、下列不屬于客戶身份資料和交易記錄保存制度的是（）。A.保存范圍B.保存時限C.保密要求D.保存內(nèi)容【答案】D119、調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系的法律是()。A.《擔(dān)保法》B.《物權(quán)法》C.《合同法》D.《民法通則》【答案】D120、商業(yè)銀行應(yīng)加強合規(guī)文化建設(shè)，以下對合規(guī)文化特點的表述，有誤的是（）。A.合規(guī)文化是消費者的需求B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)D.合規(guī)文化的核心是法律意識【答案】A121、（）是為合理保證組織目標(biāo)實現(xiàn)而建立的控制機制和實施的監(jiān)控措施。A.合規(guī)管理B.內(nèi)部控制C.合規(guī)審計D.公司治理【答案】B122、2015年6月，財政部與中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)的公司，其中不包括（）。A.信達(dá)公司B.長城公司C.華融公司D.華夏公司【答案】D123、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過（）個月，提示付款期限自匯票到期日起（）日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7【答案】C124、利率政策是我國貨幣政策的重要組成部分，也是貨幣政策實施的主要手段之一。下列不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率的是（）。A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率B.存款準(zhǔn)備金利率C.再貸款利率D.再貼現(xiàn)利率【答案】A125、()業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，進入全國銀行問同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔(dān)保資金融通行為。A.同業(yè)存款B.同業(yè)借款C.同業(yè)拆借D.同業(yè)代付【答案】C126、下列選項中，不屬于合規(guī)文化特點的是()。A.合規(guī)文化是銀行的自身需求B.合規(guī)文化的核心是道德意識C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)【答案】B127、在我國貨幣供應(yīng)量劃分的層次中，被稱為準(zhǔn)貨幣的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2與M1之差【答案】D128、大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額()的風(fēng)險暴露。A.0.5％B.2％C.2.5％D.1％【答案】C129、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司集團層級應(yīng)按制在（）級以內(nèi)，金融監(jiān)管機構(gòu)另有規(guī)定的除外。A.一B.三C.二D.四【答案】B130、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同，可以將金融市場分為（）。A.貨幣市場和資本市場B.現(xiàn)貨市場和期貨市場C.一級市場和二級市場D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場【答案】B131、下列不屬于商業(yè)銀行對本行理財銷售行為的規(guī)范的是（）。A.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間B.不得代客戶簽署文件C.為客戶提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹D.不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利【答案】C132、下列屬于混合工具的是（）。A.債券B.證券投資基金C.股票D.大額可轉(zhuǎn)讓存單【答案】B133、（2020年真題）（）是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。A.利率風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.交易風(fēng)險【答案】B134、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，下列關(guān)于保證人資格的說法中，正確的是（）。A.企業(yè)法人的職能部門不得為保證人，但有其法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證B.具有完全民事行為能力的法人，其他組織或者公民，可以做保證人C.國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)財政部批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外D.學(xué)校，幼兒園，醫(yī)院等以公益為目的的企事業(yè)單位，社會團體不得為保證人【答案】D135、下列不符合我國當(dāng)前推進普惠金融發(fā)展的要求和做法的是()。A.將小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體作為當(dāng)前我國普惠金融的重點服務(wù)對象B.繼續(xù)堅持對小微企業(yè)信貸增長的“三個不低于”(更加注重貸款覆蓋面和可獲得性工作目標(biāo))C.構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構(gòu)體系，擴大民間資本進入銀行業(yè)。發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)中小微金融組織D.推動行政村一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務(wù)全覆蓋。鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率【答案】D136、按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是()。A.具有獨立法人資格B.在民政部門登記注冊C.在中國證監(jiān)會處登記注冊D.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)具有法人資格【答案】C137、（2020年真題）以下關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的說法正確的是（）。A.內(nèi)部人員竊取客戶資料會直接引發(fā)聲譽風(fēng)險B.貸款分類主要是為了預(yù)防聲譽風(fēng)險C.商業(yè)銀行的規(guī)模與聲譽風(fēng)險沒有關(guān)系D.聲譽風(fēng)險被視為一種多維風(fēng)險【答案】D138、（2017年真題）下列對貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.集團貸款和個人貸款C.短期貸款和銀團貸款D.短期貸款、中期貸款和長期貸款【答案】D139、信托公司在處理信托事務(wù)時應(yīng)當(dāng)避免利益沖突、在無法避免時，應(yīng)向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒絕從事該項業(yè)務(wù)。A.受托人B.受益人C.保險人D.被保險人【答案】B140、商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.10％B.20％C.25％D.50％【答案】C141、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風(fēng)險，需要引起充分重視。A.操作風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】B142、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔(dān)保人D.背書人【答案】A143、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應(yīng)原路返回同名Ⅰ類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A144、中國財務(wù)公司協(xié)會成立于（），是企業(yè)集團財務(wù)公司的行業(yè)自律性組織。A.1998年B.1999年C.1994年D.1995年【答案】C145、2015年，中國銀監(jiān)會出臺的()是落實優(yōu)化分層執(zhí)法體系，下放行政權(quán)力，明確風(fēng)險監(jiān)管責(zé)任，分級建立權(quán)力清單、責(zé)任清單和約束清單的最大體現(xiàn)。A.《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》B.《外資銀行行政許可事項實施辦法》C.《信托公司行政許可事項實施辦法》D.《市場準(zhǔn)入工作實施細(xì)則》【答案】D146、境內(nèi)中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括()。A.主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求B.最近5年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為C.內(nèi)部制度、風(fēng)險管理和問責(zé)機制健全有效D.具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員【答案】B147、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】D148、下列不屬于境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件的是()。A.注冊資本為實繳資本B.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)C.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)D.最近5年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定【答案】D149、下列選項中。關(guān)于銀行合規(guī)管理原則的說法正確的是()。A.系統(tǒng)性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)獨立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動.以真正起到牽制制約的作用，是合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則B.獨立性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設(shè)計和組織，構(gòu)建合理的運行體制，協(xié)調(diào)運作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能C.全面性原則是指合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)做到由全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工D.強制性原則是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對于其他管理而言.具有強制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價【答案】D150、各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A.增加流動性B.降低風(fēng)險C.增加收入D.調(diào)劑短期資金余缺【答案】D多選題（共50題）1、當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時，下列說法中，錯誤的有()。A.會造成準(zhǔn)備金釋放B.為商業(yè)銀行提供新增的超額準(zhǔn)備C.縮減了信用規(guī)模D.導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加E.導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少【答案】C2、網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的類別包括（）。A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道E.自然人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道【答案】ABCD3、根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為()。A.資金信托B.財產(chǎn)信托C.融資類信托D.投資類信托E.事務(wù)管理類信托【答案】CD4、下列關(guān)于信用卡授信管理的說法中，正確的有()。A.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡授信管理制度B.商務(wù)差旅卡的現(xiàn)金提取授信額度應(yīng)當(dāng)設(shè)置為零C.發(fā)卡銀行可以為信用卡轉(zhuǎn)賬(轉(zhuǎn)出)和支取現(xiàn)金提供超授信額度用卡服務(wù)D.發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)E.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)【答案】AD5、下列符合逆周期資本占風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的要求比例的有（）。A.0B.0.5％C.1.8％D.2.4％E.3.6％【答案】ABCD6、金融債券的發(fā)行方式有()。A.私募B.直接公募C.間接發(fā)行D.間接公募E.行政性發(fā)行【答案】ABCD7、下列關(guān)于內(nèi)外部審計的說法中，正確的有()。A.外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)B.銀行人員應(yīng)自覺接受和認(rèn)真配合內(nèi)部審計工作，不得提供虛假資料C.銀行的高級管理人員離任后，應(yīng)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)報送離任審計報告D.內(nèi)部審計工作不能外包E.內(nèi)部審計經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計兩大發(fā)展階段【答案】BC8、根據(jù)《屋面工程質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50207-2012，保溫材料的導(dǎo)熱系數(shù)、表觀密度或干密度、抗壓強度或壓縮強度、（），必須符合設(shè)計要求。A.燃燒性能B.厚度C.尺寸D.化學(xué)成分【答案】A9、下列選項中，（）是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。A.不相容崗位與職務(wù)分離B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循C.財務(wù)報告的可靠性D.發(fā)展的效果和效率E.所有錢物和賬目正確無誤【答案】BCD10、商業(yè)銀行在識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險，須關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險因素，包括（）。A.人力資源B.社會C.自然環(huán)境D.運營管理E.自主創(chuàng)新【答案】ABCD11、美國金融消費者保護局的主要職責(zé)包括()。A.加強消費者金融教育B.適當(dāng)提高投資門檻C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構(gòu)實施行為監(jiān)管D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標(biāo)準(zhǔn)E.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則【答案】ABCD12、我國的金融機構(gòu)體系由（）組成。A.貨幣當(dāng)局B.銀行業(yè)自律組織C.金融監(jiān)管機構(gòu)D.銀行金融機構(gòu)E.非銀行金融機構(gòu)【答案】ACD13、商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的主要投資對象為()。A.中央銀行票據(jù)B.金融債券C.企業(yè)債券D.公司債券E.地方政府債券【答案】ABCD14、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。A.次級B.可疑C.損失D.正常E.關(guān)注【答案】ABC15、信用卡按照發(fā)行對象不同可以分為（）。A.個人卡B.單位卡C.商務(wù)差旅卡D.商務(wù)采購卡E.貸記卡【答案】AB16、下列符合逆周期資本占風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的要求比例的有()。A.0B.0.5％C.1.8％D.2.4％E.3.6％【答案】ABCD17、汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括()。A.吸收大眾存款B.向金融公司提供貸款C.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)E.購車貸款【答案】AB18、（2017年真題）期貨交易所不能從事的業(yè)務(wù)有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B19、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括()。A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策C.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策D.產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策E.市場秩序政策【答案】ABCD20、操作風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險相比，具有的特點包括（）。A.操作風(fēng)險來源廣泛B.操作風(fēng)險是一種管理成本C.操作風(fēng)險損失大小難以確定D.操作風(fēng)險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，而不能純粹依靠計量的手段E.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)不易收集【答案】ABCD21、風(fēng)險管理類指標(biāo)包括（）。A.流動性風(fēng)險指標(biāo)B.信用風(fēng)險指標(biāo)C.聲譽風(fēng)險指標(biāo)D.操作風(fēng)險指標(biāo)E.市場風(fēng)險指標(biāo)【答案】ABCD22、非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括（）。A.投資賬戶B.可轉(zhuǎn)換債券C.次級債券D.協(xié)定賬戶E.回購協(xié)議【答案】BC23、公司貸款業(yè)務(wù)種類主要包括（）。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.貿(mào)易融資D.并購貸款E.銀團貸款【答案】ABCD24、根據(jù)《建筑物防雷工程施工與質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50601-2010，除設(shè)計要求外，兼做引下線的承力鋼結(jié)構(gòu)構(gòu)件、混凝土梁、柱內(nèi)鋼筋與鋼筋的連接，應(yīng)采用土建施工的（）或螺絲扣的機械連接，嚴(yán)禁熱加工連接。A.鋼筋氣壓對焊B.焊接連接C.套筒擠壓連接接頭D.綁扎法【答案】D25、(2019年真題)股票上市交易申請經(jīng)證券交易所審核同意后，簽訂上市協(xié)議的公司應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)公告股票上市的有關(guān)文件，除此之外，還應(yīng)當(dāng)公告的事項有（）。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ.Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】B26、按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為（）。A.經(jīng)濟風(fēng)險B.社會風(fēng)險C.自然風(fēng)險D.市場風(fēng)險E.政策風(fēng)險【答案】ABC27、(2018年真題)有限責(zé)任公司設(shè)立董事會的，董事長和副董事長不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由（）以上董事共同推舉一名董事主持股東會會議。A.2／3B.1／2C.1／3D.1／10【答案】B28、銀行績效考評指標(biāo)一般包括（）。A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)B.風(fēng)險管理類指標(biāo)C.經(jīng)營效益性指標(biāo)D.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)E.社會責(zé)任類指標(biāo)【答案】ABCD29、以下屬于M1的有（）。A.M0B.企業(yè)單位活期存款C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D.農(nóng)村存款E.機關(guān)團體部隊存款【答案】ABD30、（2016年真題）基金托管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】A31、商業(yè)銀行對貸款進行分類應(yīng)考慮的因素包括()。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力E.貸款償還的法律責(zé)任【答案】ABCD32、下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述中，正確的有（）。A.同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，簡稱“拆放”“拆借”B.是銀行同業(yè)間短期的按日計息的借貸C.其特點是期限短、金額大、流動性強D.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一E.按照是否有擔(dān)保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借【答案】ABCD33、下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)，說法正確的有（）。A.接受承租人租賃保證金B(yǎng).吸收股東1個月