初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷18)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷18)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理第1部分：單項選擇題，共58題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.()是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。A)存款利率B)貸款利率C)存貸利差D)利息收益答案:C解析:存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。[單選題]2.下列選項中，不屬于我國推進(jìn)衰退行業(yè)轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策的是()。A)財政補貼B)稅收減免C)限制進(jìn)口D)限制出口答案:D解析:我國通過財政補貼、稅收減免、限制進(jìn)口等政策推進(jìn)我國衰退產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型與轉(zhuǎn)移，以實現(xiàn)我國?優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、走新型工業(yè)化道路?的發(fā)展戰(zhàn)略。[單選題]3.下列（）不是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式。A)互聯(lián)網(wǎng)支付B)互聯(lián)網(wǎng)交互C)網(wǎng)絡(luò)借貸D)互聯(lián)網(wǎng)保險答案:B解析:互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式：1、互聯(lián)網(wǎng)支付2、網(wǎng)絡(luò)借貸3、股權(quán)眾籌融資4、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售5、互聯(lián)網(wǎng)保險6、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融考點互聯(lián)網(wǎng)金融[單選題]4.在機構(gòu)設(shè)置和網(wǎng)點建設(shè)方面，商業(yè)銀行總體上要按照（）等法規(guī)引導(dǎo)下有序推進(jìn)機構(gòu)網(wǎng)點建設(shè)。A)《商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》、《金融許可證管理辦法》B)《銀行許可證管理辦法》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》C)《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》、《金融許可證管理辦法》D)《銀行許可證管理辦法》、《商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》答案:C解析:在機構(gòu)設(shè)置和網(wǎng)點建設(shè)方面，商業(yè)銀行總體上要按照《金融許可證管理辦法》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》等法規(guī)引導(dǎo)下有序推進(jìn)機構(gòu)網(wǎng)點建設(shè)。[單選題]5.下列關(guān)于貸款公司的表述，錯誤的是（）。A)貸款公司開展業(yè)務(wù)，必須堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨B)貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款和向其他金融機構(gòu)融資，融資資金余額不得超過其資本凈額的50％C)貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％D)貸款公司對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20％答案:D解析:貸款公司對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15％。[單選題]6.（），歐洲議會和歐洲理事會就設(shè)立歐洲單一監(jiān)管機制（SSM）達(dá)成了一致意見。A)2011年9月B)2012年9月C)2013年9月D)2014年9月答案:B解析:正確答案是：B，2012年9月，歐洲議會和歐洲理事會就設(shè)立歐洲單一監(jiān)管機制（SSM）達(dá)成了一致意見?？键c[單選題]7.內(nèi)部環(huán)境中處于基礎(chǔ)地位的是（）。A)組織架構(gòu)B)企業(yè)文化C)人力資源D)規(guī)章制度答案:A解析:在內(nèi)部環(huán)境中居于基礎(chǔ)地位的是組織架構(gòu)，包括治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置和權(quán)責(zé)分配。[單選題]8.銀行從業(yè)人員行應(yīng)（）嚴(yán)格遵守保密法規(guī)，自覺履行保密責(zé)任。A)規(guī)范操作B)自覺抵制內(nèi)幕交易C)樹立保密觀念D)自覺抵制欺詐答案:C解析:銀行從業(yè)人員行應(yīng)樹立保密觀念，增強保密意識，嚴(yán)格遵守保密法規(guī)，自覺履行保密責(zé)任?？键c銀行從業(yè)人員行為規(guī)范[單選題]9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()原則。A)全覆蓋B)制衡性C)審慎性D)相匹配答案:A解析:商業(yè)銀行的全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。[單選題]10.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率，常用的方法不包括（）。A)統(tǒng)計違約模型B)內(nèi)部違約經(jīng)驗C)映射外部數(shù)據(jù)D)高級計量法答案:D解析:《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗、映射外部數(shù)據(jù)和統(tǒng)計違約模型等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計平均違約概率。[單選題]11.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A)全覆蓋原則B)制衡性原則C)審慎性原則D)專業(yè)化原則答案:D解析:《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第五條商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：（一）全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。（二）制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。（三）審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。（四）相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整?？键c內(nèi)部控制的基本概念[單選題]12.金融穩(wěn)定理事會成立后，取得了重大進(jìn)展不包括（）。A)督促修改國際會計標(biāo)準(zhǔn)B)加強宏觀審慎監(jiān)管C)擴(kuò)大監(jiān)管范圍D)建立有利于強化公司治理和風(fēng)險管理的薪酬體系答案:D解析:D項應(yīng)是加強薪酬和激勵機制的監(jiān)管?？键c國際銀行監(jiān)管改革[單選題]13.委托銀行收款是指收款人向銀行提供收款依據(jù)，委托銀行向()收取款項的結(jié)算方式。A)借款人B)保證人C)付款人D)代理人答案:C解析:委托銀行收款是指收款人向銀行提供收款依據(jù)，委托銀行向付款人收取款項的結(jié)算方式。委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點限制等特點，無論單位還是個人都可憑已承兌的商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債務(wù)證明，使用委托收款結(jié)算方式。[單選題]14.操作風(fēng)險緩釋手段不包括（）。A)連續(xù)營業(yè)方案B)商業(yè)保險C)流程管理D)業(yè)務(wù)外包答案:C解析:操作風(fēng)險緩釋手段包括連續(xù)營業(yè)方案、商業(yè)保險和業(yè)務(wù)外包?？键c操作風(fēng)險管理概述[單選題]15.互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所擁有的技術(shù)，不包括下列哪項（）。A)龐大的數(shù)據(jù)庫B)云計算技術(shù)C)中央處理技術(shù)D)微貸技術(shù)答案:C解析:互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)擁有龐大的數(shù)據(jù)庫、擁有云計算技術(shù)和微貸技術(shù)。這三項技術(shù)可以使互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)全面了解小企業(yè)和個人客戶的經(jīng)營行為和信用等級，建立信用數(shù)據(jù)庫和信用評級體系。[單選題]16.金融機構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險屬于（）。A)市場風(fēng)險B)信用風(fēng)險C)操作風(fēng)險D)法律風(fēng)險答案:C解析:操作風(fēng)險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。題中所列事項屬于操作風(fēng)險。[單選題]17.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。A)基層B)高層C)員工D)董事會答案:B解析:合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起?？键c合規(guī)管理的流程[單選題]18.以下不屬于中國銀監(jiān)會對合格外審機構(gòu)的評估因素的是（）。A)在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性B)具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制C)具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險承受能力D)具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系答案:B解析:正確答案是：B，中國銀監(jiān)會對合格外審機構(gòu)的評估包括但不限于以下因素：1）在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性2）具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險承受能力3）擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的注冊會計師，具備審計銀行業(yè)金融機構(gòu)的專業(yè)勝任能力4）熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險管理政策5）具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系6）具有良好的職業(yè)聲譽、無重大不良記錄考點外部審計[單選題]19.針對小企業(yè)普遍面臨貸款到期必須()所造成的還款壓力大等問題，中國銀監(jiān)會2009年下發(fā)了《關(guān)于創(chuàng)新小企業(yè)流動資金貸款還款方式的通知》。A)先還后貸B)先貸后還C)邊貸邊還D)滾動貸款答案:A解析:針對小企業(yè)普遍面臨貸款到期必須?先還后貸?所造成的還款壓力大等問題，中國銀監(jiān)會2009年下發(fā)了《關(guān)于創(chuàng)新小企業(yè)流動資金貸款還款方式的通知》。[單選題]20.某債券面額為1000元，票面利率為5％，投資者以950元的價格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（）。A)5．5％B)5％C)5．56％D)5．26％答案:D解析:投資者可獲得的收益率為：1000×5％／950×100％=5．26％。[單選題]21.經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在()只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)，收取一次超限費。A)1個月內(nèi)B)1年內(nèi)C)1個會計周期內(nèi)D)1個賬單周期內(nèi)答案:D解析:經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)，在一個賬單周期內(nèi)只能收取一次超限費。[單選題]22.其他境內(nèi)法人機構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()。A)有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式B)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄C)經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄D)財務(wù)狀況良好，且最近一個會計年度連續(xù)盈利答案:D解析:D項的正確表述為財務(wù)狀況良好，且最近2個會計年度連續(xù)盈利。[單選題]23.在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力()。A)持續(xù)上升B)保持穩(wěn)定C)持續(xù)下降D)穩(wěn)中有升答案:C解析:購買力風(fēng)險也稱通貨膨脹風(fēng)險。在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力是持續(xù)下降的。[單選題]24.銀行績效考評的程序包括（）。A)總行→分行→支行B)總行→支行→分行C)分行→支行→總行D)支行→分行→總行答案:A解析:銀行績效考評的程序：組織關(guān)鍵績效目標(biāo)計劃的確定。在每年年初，通過對總行業(yè)務(wù)經(jīng)營綜合指標(biāo)的橫向與縱向分解，確定各分行、各部門的年度關(guān)鍵經(jīng)營指標(biāo)；通過對總行重點工作任務(wù)的分解，結(jié)合組織職能以及內(nèi)外部客戶的需求，確定各分行、各部門的關(guān)鍵任務(wù)指標(biāo)；各分行結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展實際，對分行的綜合經(jīng)營指標(biāo)及關(guān)鍵性工作任務(wù)進(jìn)行橫向與縱向分解，設(shè)定分行部門及各支行的年度關(guān)鍵績效考核目標(biāo)。[單選題]25.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務(wù)屬于操作風(fēng)險損失事件中的()。A)客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件B)就業(yè)制度和工作場所安全事件C)內(nèi)部欺詐D)外部欺詐答案:A解析:內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。外部欺詐事件是指第二方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議。造成個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件?？蛻?、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)(如誠信責(zé)任和適當(dāng)性要求)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件。[單選題]26.()是財務(wù)公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。A)貸款業(yè)務(wù)B)發(fā)行金融債券C)同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D)結(jié)算業(yè)務(wù)答案:C解析:同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是財務(wù)公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。[單選題]27.金融租賃公司從事（）是指金融租賃公司投資于可以在特定的時間內(nèi)取得固定的收益并預(yù)先知道取得收益的數(shù)量和時間的證券。A)向金融機構(gòu)借款B)境外借款C)融資租賃業(yè)務(wù)D)固定收益證券投資答案:D解析:正確答案是：D，金融租賃公司從事固定收益證券投資是指金融租賃公司投資于可以在特定的時間內(nèi)取得固定的收益并預(yù)先知道取得收益的數(shù)量和時間的證券?？键c金融租賃公司核心業(yè)務(wù)[單選題]28.()一般是開證行在受益人當(dāng)?shù)氐拇硇?。A)托收行B)付款行C)委托行D)通知行答案:D解析:通知行一般是開證行在受益人當(dāng)?shù)氐拇硇?。通知行與開證行是委托代理關(guān)系。通知行接受開證行指示．及時傳遞信用證并證明其真實性，此外，并不承擔(dān)任何責(zé)任[單選題]29.根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。A)《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》B)《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》C)《金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》D)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》答案:D解析:根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。[單選題]30.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點決定了每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險，任何一個環(huán)節(jié)缺少風(fēng)險管理都有可能造成損失，甚至導(dǎo)致整個業(yè)務(wù)活動的失敗。因此，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)行()。A)全面的風(fēng)險管理B)全程的風(fēng)險管理C)全新的風(fēng)向管理D)全員的風(fēng)險管理答案:B解析:商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點決定了每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險，任何一個環(huán)節(jié)缺少風(fēng)險管理都有可能造成損失，甚至導(dǎo)致整個業(yè)務(wù)活動的失敗。因此，風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段，在此過程中保持風(fēng)險管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實現(xiàn)風(fēng)險管理的全程化和系統(tǒng)化。[單選題]31.與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化的特征不包括()。A)資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式B)資產(chǎn)證券化是一種增加企業(yè)價值的融資方式C)資產(chǎn)證券化是一種高成本的融資方式D)資產(chǎn)證券化是一種流動性風(fēng)險的管理手段答案:C解析:與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特征：資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式，是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式，同時又是一種流動性風(fēng)險的管理手段。[單選題]32.以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費者、員工和社會大眾的社會公共利益屬于企業(yè)社會責(zé)任中的（）。A)經(jīng)濟(jì)責(zé)任B)環(huán)境責(zé)任C)社會責(zé)任D)文化建設(shè)責(zé)任答案:C解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)的企業(yè)社會責(zé)任至少應(yīng)包括經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任。社會責(zé)任是以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費者、員工和社會大眾的社會公共利益?？键c社會責(zé)任概述[單選題]33.只有一個委托人的信托為（）。A)單一信托B)集合信托C)主動管理信托D)被動管理信托答案:A解析:只有一個委托人的信托為單一信托。[單選題]34.2010年《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容中，取消的是()。A)一級資本B)二級資本C)三級資本D)附屬資本答案:C解析:2010年9月12日，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》?！栋腿麪枀f(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容之一是取消專門用于抵御市場風(fēng)險的三級資本。[單選題]35.在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理。這是商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。A)?認(rèn)識你的交易對手?B)?認(rèn)識你的競爭對手?C)?認(rèn)識你的風(fēng)險?D)?認(rèn)識你的業(yè)務(wù)?答案:A解析:商業(yè)銀行應(yīng)做到?認(rèn)識你的交易對手?。在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理，特別是在市場環(huán)境發(fā)生重大變化時，要密切跟蹤交易對手的風(fēng)險狀況，采取有效的應(yīng)對措施。[單選題]36.還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償Et止的期間。A)第一次還款日B)第一次還款日的前一日C)合同簽署日D)合同成立日答案:A解析:還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。[單選題]37.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，下列不屬于貸款人加強動態(tài)貸后管理，防范化解信貸風(fēng)險的措施是（）。A)動態(tài)關(guān)注借款人重大預(yù)警信號B)提前收貸C)追加擔(dān)保D)調(diào)整貸款定價答案:D解析:商業(yè)銀行應(yīng)動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險。[單選題]38.商業(yè)銀行針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足那個客戶的需要屬于()營銷策略。A)低成本策略B)產(chǎn)品差異策略C)單一營銷策略D)情感營銷策略答案:C解析:單一營銷策略又稱?一對一?的營銷。它是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要。這種營銷方式的特點是針對性強．適宜少數(shù)尖端客戶。能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。[單選題]39.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本要素不包括（）。A)內(nèi)部監(jiān)督B)風(fēng)險評估C)外部控制措施D)內(nèi)部環(huán)境答案:C解析:內(nèi)部控制的基本要素包括：（1）內(nèi)部環(huán)境。（2）風(fēng)險評估。（3）控制活動。（4）信息與溝通。（5）內(nèi)部監(jiān)督。[單選題]40.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（），并與貸款配套使用。A)確認(rèn)50％的項目資本金先行到位B)確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資本金足額到位C)確認(rèn)所有的項目資本金先行到位D)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位答案:D解析:固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。[單選題]41.下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司對債權(quán)類資產(chǎn)的追償方式的是()。A)債權(quán)重組B)破產(chǎn)清償C)直接催收D)訴訟追償答案:A解析:《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》第二十六條，?對債權(quán)類資產(chǎn)進(jìn)行追償?shù)?，包括直接催收、訴訟(仲裁)追償、委托第三方追償、破產(chǎn)清償?shù)确绞?。[單選題]42.為了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞爾委員會第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》特別添加了兩條新的核心原則，即原則14(公司治理)和()。A)原則31(信息披露和透明度)B)原則30(信息披露和透明度)C)原則29(信息披露和透明度)D)原則28(信息披露和透明度)答案:D解析:金融危機教訓(xùn)表明，銀行公司治理結(jié)構(gòu)和信息披露的缺陷會對銀行本身甚至整個金融體系帶來嚴(yán)重影響。完善公司治理，提高信息披露的透明度可以提振市場對銀行的信心。為此，第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》特別添加了兩條新的核心原則，即原則14(公司治理)和原則28(信息披露和透明度)。[單選題]43.通常，商業(yè)銀行整存整取的定期存款起存金額為（）。A)5元B)50元C)1000元D)5000元答案:B解析:商業(yè)銀行整存整取的定期存款起存金額為50元。[單選題]44.1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準(zhǔn)則公告第55號》指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會計制度和（）三個要素構(gòu)成。A)內(nèi)部牽制B)整體框架C)控制程序D)控制制度答案:C解析:1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準(zhǔn)則公告第55號》指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會計制度和控制程序三個要素構(gòu)成?？键c內(nèi)部控制的起源與發(fā)展[單選題]45.巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的?三大支柱?。A)2001B)2002C)2003D)2004答案:D解析:為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了第一版《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》，隨后在2004年又修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的?三大支柱?--最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險都納入資本監(jiān)管要求。[單選題]46.從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，資金交易不包括（）環(huán)節(jié)。A)前臺交易B)中臺風(fēng)險管理C)后臺結(jié)算D)柜臺審核答案:D解析:從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，可分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺結(jié)算三個環(huán)節(jié)?？键c主要的操作風(fēng)險[單選題]47.銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查，這體現(xiàn)了（）。A)全覆蓋原則B)審慎原則C)獨立原則D)有效原則答案:A解析:全面原則，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查?？键c內(nèi)部控制的基本概念[單選題]48.一般性投訴處理相關(guān)要點不包括（）。A)注重服務(wù)禮儀B)明確投訴處理流程C)掌握投訴處理技巧D)注重投訴結(jié)果答案:D解析:一般性投訴處理相關(guān)要點:注重服務(wù)禮儀；明確投訴處理流程；掌握投訴處理技巧；明確處理投訴的權(quán)限劃分?？键c銀行業(yè)消費者投訴處理[單選題]49.商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識自身對內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任，下列不屬于監(jiān)事會負(fù)責(zé)的是（）。A)負(fù)責(zé)監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估B)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系C)負(fù)責(zé)要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行D)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內(nèi)部控制職責(zé)答案:A解析:監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系；負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。A項屬于董事會的職責(zé)。[單選題]50.金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于（）。A)英國B)法國C)美國D)德國答案:C解析:金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于美國，在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資方式。[單選題]51.在現(xiàn)實中，活期存款通常（）元起存。A)1B)2C)5D)10答案:A解析:在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存。[單選題]52.關(guān)于項目融資業(yè)務(wù)，下列表述中，錯誤的是（）。A)項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人B)還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入和其他收入C)項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目D)針對項目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風(fēng)險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團(tuán)貸款方式答案:A解析:項目融資的借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。[單選題]53.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中，()須為可自由兌換貨幣。A)外幣B)外匯C)本幣D)人民幣答案:A解析:本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)(簡稱存放同業(yè))是指金融機構(gòu)與國內(nèi)同業(yè)按約定的利率、期限及金額，以協(xié)議的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務(wù)。外幣須為可自由兌換貨幣。[單選題]54.系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風(fēng)險包括系統(tǒng)設(shè)計不完善和系統(tǒng)維護(hù)不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險，具體表現(xiàn)的問題不包括()。A)數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量B)違反系統(tǒng)安全規(guī)定C)系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險D)系統(tǒng)的維護(hù)性答案:D解析:系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風(fēng)險包括系統(tǒng)設(shè)計不完善和系統(tǒng)維護(hù)不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險,具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險,以及系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性方面的問題。[單選題]55.銀行母子公司是以（）為母公司。A)證券公司B)銀行C)保險公司D)信托公司答案:B解析:銀行母子公司又稱銀行控股模式，是以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域進(jìn)行業(yè)務(wù)滲透擴(kuò)展?？键c綜合化經(jīng)營概述[單選題]56.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)是()。A)汽車消費公司B)汽車貸款公司C)汽車金融公司D)汽車投資公司答案:C解析:汽車金融公司是經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。[單選題]57.以下不屬于銀行金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作制度體系的是（）。A)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運行機制B)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定C)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)度考評制度D)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案答案:B解析:銀行金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作制度體系包括：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運行機制；銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)部控制體系；銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定；銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序；銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排；銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作報告體系；銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)度考評制度；銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案[單選題]58.經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的財務(wù)公司，其注冊資本金中應(yīng)當(dāng)包括不低于()萬美元或者等值的可自由兌換貨幣。A)200B)300C)400D)500答案:D解析:第2部分：多項選擇題，共25題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]59.商業(yè)銀行績效評價標(biāo)準(zhǔn)在制定過程中涉及的關(guān)鍵問題有()。A)評價標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)B)評價標(biāo)準(zhǔn)確定的來源C)指標(biāo)值的難易程度D)評價標(biāo)準(zhǔn)的分解E)指標(biāo)值確定的方法答案:ABCD解析:商業(yè)銀行績效評價標(biāo)準(zhǔn)在制定過程中還涉及三個關(guān)鍵問題：評價標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)或來源、評價標(biāo)準(zhǔn)的難易程度、評價標(biāo)準(zhǔn)(指標(biāo)值)的分解。[多選題]60.實施行政許可的具體內(nèi)容有（）。A)機構(gòu)準(zhǔn)入許可B)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可C)人員準(zhǔn)入許可D)高級管理人員退出許可E)股東變更審查答案:ABCE解析:實施行政許可是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)的職責(zé)之一。行政許可包括：（1）機構(gòu)準(zhǔn)入許可。銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。（2）業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可。銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。（3）人員準(zhǔn)入許可。對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)實行任職資格管理。（4）股東變更審查。申請設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)，或者銀行業(yè)金融機構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)依法審查其資金來源、財務(wù)狀況、資本補充能力和誠信狀況。[多選題]61.()被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。A)貨幣價值B)時間價值C)風(fēng)險管理D)資產(chǎn)定價E)制度建設(shè)答案:BCD解析:時間價值、資產(chǎn)定價和風(fēng)險管理被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。[多選題]62.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務(wù)模式。A)資金融通B)支付C)信息中介D)結(jié)算E)投資答案:ABCE解析:互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介的新型金融業(yè)務(wù)模式。[多選題]63.除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）A)定活兩便儲蓄存款B)個人通知存款C)教育儲蓄存款D)保證金存款E)子女撫養(yǎng)存款答案:ABCD解析:除常見的活期存款和定期存款外，還包括定活兩便儲蓄存款、個人通知存款、教育儲蓄存款和保證金存款?？键c存款業(yè)務(wù)[多選題]64.下列各項中，屬于間接融資工具的有()。A)國庫券B)企業(yè)債券C)銀行債券D)人壽保險單E)銀行承兌匯票答案:CDE解析:按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券等；問接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險單等。[多選題]65.個人貸款可細(xì)分為（）。A)個人住房貸款B)個人消費貸款C)個人經(jīng)營貸款D)個人助學(xué)貸款E)拆借答案:ABCD解析:個人貸款可細(xì)分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款、個人助學(xué)貸款等?？键c貸款業(yè)務(wù)[多選題]66.公司貸款業(yè)務(wù)種類主要包括（）。A)流動資金貸款B)固定資產(chǎn)貸款C)貿(mào)易融資D)并購貸款E)銀團(tuán)貸款答案:ABCDE解析:公司貸款業(yè)務(wù)種類包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目融資、并購貸款、銀團(tuán)貸款以及貿(mào)易融資等。[多選題]67.緊縮性的財政政策措施包括()。A)減少稅收B)增加稅收C)減少財政支出D)增加財政支出E)增加轉(zhuǎn)移支付答案:BC解析:緊縮性財政政策是指通過財政收支規(guī)模的變動來減少和抑制總需求。在國民經(jīng)濟(jì)已出現(xiàn)總需求過旺的情況下，通過緊縮性財政政策可以消除通貨膨脹，達(dá)到供求平衡。實施緊縮性財政政策的手段主要是減少財政支出和增加稅收。ADE三項均為擴(kuò)張性的財政政策措施。[多選題]68.業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃應(yīng)當(dāng)是一個全面的計劃，與商業(yè)銀行經(jīng)營的規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)，強調(diào)操作風(fēng)險識別、緩釋、恢復(fù)以及持續(xù)計劃，具體包括（）。A)業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險評估B)恰當(dāng)?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)C)危機和事故管理D)持續(xù)經(jīng)營意識培訓(xùn)E)面對災(zāi)難時的風(fēng)險緩釋措施答案:ABCDE解析:業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃應(yīng)當(dāng)是一個全面的計劃,與商業(yè)銀行經(jīng)營的規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng),強調(diào)操作風(fēng)險識別、緩釋、恢復(fù)以及持續(xù)計劃,具體包括:業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險評估、面對災(zāi)難時的風(fēng)險緩釋措施、常年持續(xù)性/經(jīng)營性的恢復(fù)程序和計劃、恰當(dāng)?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)、危機和事故管理、持續(xù)經(jīng)營意識培訓(xùn)等方面。[多選題]69.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員的情形有()。A)擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的B)因犯罪被剝奪政治權(quán)利的C)擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人。并負(fù)有個人責(zé)任的D)因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的E)個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)拇鸢?ABCDE解析:《商業(yè)銀行法》第二十七條規(guī)定，?有下列情形之一的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員：(一)因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的。(二)擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的。(三)擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任的。(四)個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?[多選題]70.績效評價系統(tǒng)的評價對象包括（）。A)銀行客戶B)銀行員工C)銀行本身D)銀行管理者E)銀行合作機構(gòu)答案:CD解析:績效評價系統(tǒng)有兩個評價對象：①銀行本身；②銀行管理者。[多選題]71.按照突發(fā)事件的性質(zhì)、過程和機理的不同，《突發(fā)事件應(yīng)對法》將突發(fā)事件分為（）。A)自然災(zāi)害B)事故災(zāi)難C)公共衛(wèi)生事件D)社會安全事件E)重大經(jīng)濟(jì)案件答案:ABCD解析:按照突發(fā)事件的性質(zhì)、過程和機理的不同，《突發(fā)事件應(yīng)對法》將其分為自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件和社會安全事件。[多選題]72.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的說法中，正確的是（）。A)風(fēng)險管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會、高級管理層B)全面風(fēng)險管理要求商業(yè)銀行對所有風(fēng)險納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系當(dāng)中C)風(fēng)險管理貫穿于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段D)風(fēng)險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險管理，擴(kuò)大到信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等多種風(fēng)險的一體化綜合管理E)風(fēng)險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險答案:BCDE解析:全員的風(fēng)險管理文化是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的理念之一。風(fēng)險管理絕不僅僅是風(fēng)險管理部門的職責(zé)，無論是董事會、高級管理層，還是業(yè)務(wù)部門乃至運營部門，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認(rèn)識到潛在的風(fēng)險因素，并主動地加以預(yù)防。[多選題]73.市場定位的步驟有（）。A)識別重要屬性B)目標(biāo)選擇C)執(zhí)行定位D)制作定位圖E)定位選擇答案:ACDE解析:正確答案是：A,C,D,E，市場定位的步驟有：識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇、執(zhí)行定位考點市場定位[多選題]74.下列屬于混業(yè)經(jīng)營的機遇的是（）。A)我國金融業(yè)發(fā)展迅速B)企業(yè)的上市、并購等需要自由化金融服務(wù)C)企業(yè)和居民的金融服務(wù)需求提高D)股票、房地產(chǎn)、基金、保險、信托、私募等產(chǎn)品的投資比例逐漸擴(kuò)大E)更能滿足人們對于金融服務(wù)需求的一體化、快捷化、便利化要求答案:ACDE解析:混業(yè)經(jīng)營的機遇（1）我國金融業(yè)發(fā)展迅速。我國金融業(yè)的快速發(fā)展，為金融混業(yè)經(jīng)營提供了眾多主體，而混業(yè)經(jīng)營也有利于提升我國金融機構(gòu)在國際金融市場中的競爭力。（2）企業(yè)和居民的金融服務(wù)需求提高。隨著我國資本市場的發(fā)展，企業(yè)的融資、投資方式會逐漸多樣化，融資不僅僅局限于原來的銀行貸款和股票市場，投資也會逐漸向基金、保險、理財?shù)确矫孓D(zhuǎn)移。企業(yè)的上市、并購等也需要一體化金融服務(wù)。人們的資產(chǎn)配置已經(jīng)不僅僅局限于現(xiàn)金和銀行存款，股票、房地產(chǎn)、基金、保險、信托、私募等產(chǎn)品的投資比例逐漸擴(kuò)大，而這些產(chǎn)品和服務(wù)不是單一金融機構(gòu)能夠提供的。在金融混業(yè)經(jīng)營模式下，更能滿足人們對于金融服務(wù)需求的一體化、快捷化、便利化要求。[多選題]75.內(nèi)部審計部門需要向中國證監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告的事項包括（）。A)制定的內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃B)向董事會提交的全面審計工作報告C)內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)當(dāng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國證監(jiān)會派出機構(gòu)D)外部中介機構(gòu)對銀行的審計報告E)內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認(rèn)真查處整改情況下，應(yīng)直接向中國證監(jiān)會報告相關(guān)情況答案:BCDE解析:內(nèi)部審計部門就以下事項向中國證監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告：1)向董事會提交的全面審計工作報告2)內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)當(dāng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國證監(jiān)會派出機構(gòu)3)內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認(rèn)真查處整改情況下，應(yīng)直接向中國證監(jiān)會報告相關(guān)情況4)外部中介機構(gòu)對銀行的審計報告考點內(nèi)部審計[多選題]76.下列關(guān)于金融市場的表述中，正確的有（）。A)金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關(guān)系的總和B)根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場C)一級市場是金融市場的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，主要發(fā)揮融資功能D)現(xiàn)貨交易是交易協(xié)議達(dá)成后，立即辦理交割的交易E)公開市場一般是有組織的交易場所，如證券交易所、期貨交易所等答案:ACDE解析:根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為公開市場和協(xié)議市場。[多選題]77.銀行客戶營銷的主要手段包括（）A)細(xì)分目標(biāo)市場，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動B)加強服務(wù)渠道管理，深入開展?結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年?活動C)加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度D)抓好客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊伍建設(shè)E)強化流程管理，提高風(fēng)險控制水平答案:ABCDE解析:銀行客戶營銷的主要手段：一、細(xì)分目標(biāo)市場，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動；二、加強服務(wù)渠道管理，深入開展?結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年?活動；三、加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度；四、抓好客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊伍建設(shè)；五、強化流程管理，提高風(fēng)險控制水平；[多選題]78.中國銀監(jiān)會對加強銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)及銀行外部審計溝通工作作了明確要求，以下說法正確的是（）。A)銀行應(yīng)加強與外部審計機構(gòu)的信息交流B)銀行應(yīng)健全委托外部審計的管理制度和流程C)銀行應(yīng)積極配合外部審計工作D)銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)存在審計結(jié)果嚴(yán)重失實、嚴(yán)重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)同意并要求銀行評估委托該外審機構(gòu)的適當(dāng)性E)銀行或外審機構(gòu)單位要求終止審計委托時，銀行應(yīng)當(dāng)及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)答案:ABCE解析:《銀行業(yè)金融機構(gòu)外部審計監(jiān)管指引》以及2011年中國銀監(jiān)會《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)外部審計溝通工作的通知》對加強銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)及銀行與外部審計溝通工作作了明確要求。第一，銀行應(yīng)健全委托外部審計的管理制度和流程，暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制，重視外部審計的意見和建議，尤其應(yīng)對外部審計的風(fēng)險提示和對內(nèi)部控制的意見進(jìn)行認(rèn)真分析和評估，并對相關(guān)問題及時進(jìn)行整改。第二，銀行應(yīng)積極配合外部審計工作，為外部審計機構(gòu)提供必要的審計便利，不得阻礙外部審計工作正常開展，不得對外部審計出具審計意見施加影響，確保外部審計的獨立性。第三，銀行應(yīng)當(dāng)完整保存委托外部審計機構(gòu)過程中的檔案，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)可以對上述檔案進(jìn)行檢查，可以對外審機構(gòu)的審計報告質(zhì)量進(jìn)行評估，并對存在重大疑問的事項要求銀行委托其他外審機構(gòu)進(jìn)行專項審計。第四，銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)如存在審計結(jié)果嚴(yán)重失實、嚴(yán)重舞弊行為以及嚴(yán)重違背中國注冊會計師審計準(zhǔn)則，存在應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的重大問題的，可以要求銀行立即評估委托該外審機構(gòu)的適當(dāng)性。第五，銀行或外審機構(gòu)單方要求終止審計委托時，銀行應(yīng)當(dāng)及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，不得因外部審計機構(gòu)出具保留意見，否定意見或無法出具審計意見等非標(biāo)準(zhǔn)審計意見而終止審計委托。第六，銀行應(yīng)加強與外部審計機構(gòu)的信息交流，定期舉行三方會談，及時交流有關(guān)信息，也可直接與外部審計機構(gòu)進(jìn)行溝通，及時發(fā)現(xiàn)和解決銀行存在的相關(guān)問題。D選項：銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)存在審計結(jié)果嚴(yán)重失實、嚴(yán)重舞弊，可以要求銀行立即評估委托該外審機構(gòu)的適當(dāng)性?？键c外部審計[多選題]79.某銀行正在辦理一筆出口買方信貸業(yè)務(wù)，對該項業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理進(jìn)行討論：小王認(rèn)為可以通過適度提高業(yè)務(wù)利息水平覆蓋風(fēng)險；小劉認(rèn)為可以通過購買出口買方信貸保險降低風(fēng)險；小陳認(rèn)為風(fēng)險水平過高不應(yīng)該辦理該筆業(yè)務(wù)；小紀(jì)認(rèn)為可以通過銀團(tuán)貸款減小單筆貸款的額度，并多辦理幾筆業(yè)務(wù)降低風(fēng)險；小曾認(rèn)為應(yīng)該找借款人實力更為雄厚的股東為該筆業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。對以上風(fēng)險策略分析正確的有（）。A)小劉的風(fēng)險策略屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移B)小紀(jì)的風(fēng)險策略屬于風(fēng)險分散C)小王的風(fēng)險策略屬于風(fēng)險補償D)小曾的風(fēng)險策略屬于風(fēng)險規(guī)避E)小陳的風(fēng)險策略屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移答案:ABC解析:擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方，故小曾的風(fēng)險策略屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移；風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇，故小陳的風(fēng)險策略屬于風(fēng)險規(guī)避。[多選題]80.商業(yè)銀行業(yè)績考評應(yīng)當(dāng)堅持以下原則（）。A)穩(wěn)健盈利B)合規(guī)引領(lǐng)C)戰(zhàn)略導(dǎo)向D)綜合平衡E)統(tǒng)一執(zhí)行答案:BCDE解析:商業(yè)銀行業(yè)績考評應(yīng)當(dāng)堅持的原則：穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行?？键c銀行績效考評的內(nèi)涵及原則[多選題]81.大額存單期限包括（）。A)1個月B)3個月C)6個月D)9個月E)1年答案:ABCDE解析:大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種?？键c存款業(yè)務(wù)[多選題]82.信托公司管理信托計劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定（）。A)不得向他人提供擔(dān)保B)不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進(jìn)行交易C)向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的25%D)不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目E)不得將不同信托財產(chǎn)進(jìn)行相互交易答案:ABDE解析:C選項：向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的25%，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外?？键c信托公司主要業(yè)務(wù)[多選題]83.商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，應(yīng)重點做好的方面包括（）。A)在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評價B)在評價標(biāo)準(zhǔn)制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)C)在評價質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機制D)在評價結(jié)果與運用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用E)在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告股東會審議批準(zhǔn)，于每年4月30日報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機構(gòu)答案:ABCD解析:商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，應(yīng)重點做好：1.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評價2.在評價實施方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制頻率3.在評價標(biāo)準(zhǔn)制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)4.在評價質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機制5.在評價結(jié)果與運用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用6.在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告董事會審議批準(zhǔn)，于每年4月30日報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機構(gòu)考點內(nèi)部控制的基本要素第3部分：判斷題，共17題，請判斷題目是否正確。[判斷題]84.隔日回購是指最初售出者在賣出債券次日即將該債券購回。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:隔日回購是指最初售出者在賣出債券次日即將該債券購回?？键c其他負(fù)債業(yè)務(wù)[判斷題]85.人力資源是指銀行在建立和完善內(nèi)部控制的基礎(chǔ)上，如何充分發(fā)揮?人?的作用。()A)正確B)錯誤答案:錯解析:人力資源是指銀行在建立和完善組織架構(gòu)的基礎(chǔ)上，如何充分發(fā)揮?人?的作用。[判斷題]86.銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強貸后管理，對有潛在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶，制定并實行有針對性的貸后管理措施。()A)正確B)錯誤答案:對解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強貸后管理，對有潛在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶，制定并實行有針對性的貸后管理措施。密切關(guān)注國家政策對客戶經(jīng)營狀況的影響，加強動態(tài)分