初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷19)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷19)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共58題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.申請(qǐng)房地產(chǎn)開發(fā)貸款所需要的?四證?不包括（）。A)《國(guó)有土地使用證》B)《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》C)《商品房預(yù)售許可證》D)《建設(shè)工程開工許可證》答案:C解析:房地產(chǎn)開發(fā)貸款?四證?指《國(guó)有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》和《建設(shè)工程開工許可證》。[單選題]2.資產(chǎn)證券化屬于汽車金融公司的()。A)資產(chǎn)業(yè)務(wù)B)其他業(yè)務(wù)C)負(fù)債業(yè)務(wù)D)中間業(yè)務(wù)答案:B解析:汽車金融公司的其他業(yè)務(wù)包括：資產(chǎn)證券化、向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)。[單選題]3.經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的()。A)唯一機(jī)構(gòu)B)代理機(jī)構(gòu)C)監(jiān)管機(jī)構(gòu)D)中介機(jī)構(gòu)答案:D解析:支付結(jié)算遵循恪守信用、履約付款；誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配；銀行不墊款的原則。經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。[單選題]4.（）是指對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有全局和長(zhǎng)遠(yuǎn)影響的有可能在未來(lái)成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。A)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)B)戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)C)新興產(chǎn)業(yè)D)衰退產(chǎn)業(yè)答案:B解析:戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)是指對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有全局和長(zhǎng)遠(yuǎn)影響的有可能在未來(lái)成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。考點(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策[單選題]5.內(nèi)部控制發(fā)展的內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段中，最主要的特點(diǎn)是將（）作為一項(xiàng)重要的要素內(nèi)容與會(huì)計(jì)制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之一。A)控制環(huán)境B)控制程序C)控制結(jié)構(gòu)D)安全答案:A解析:內(nèi)部控制發(fā)展的內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段中，最主要的特點(diǎn)是將控制環(huán)境作為一項(xiàng)重要的要素內(nèi)容與會(huì)計(jì)制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之一。[單選題]6.內(nèi)部審計(jì)部門不需要向中國(guó)證監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的事項(xiàng)是（）。A)制定的內(nèi)部審計(jì)章程、中長(zhǎng)期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃B)向董事會(huì)提交的全面審計(jì)工作報(bào)告C)內(nèi)部審計(jì)部門開展異地審計(jì)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對(duì)象所在地的中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)D)外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告答案:A解析:內(nèi)部審計(jì)部門就以下事項(xiàng)向中國(guó)證監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：1)向董事會(huì)提交的全面審計(jì)工作報(bào)告。2)內(nèi)部審計(jì)部門開展異地審計(jì)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對(duì)象所在地的中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。3)內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題并報(bào)告董事會(huì)后，在問(wèn)題未得到認(rèn)真查處整改情況下，應(yīng)直接向中國(guó)證監(jiān)會(huì)報(bào)告相關(guān)情況。4)外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告。考點(diǎn)內(nèi)部審計(jì)[單選題]7.2010年6月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的（）獲準(zhǔn)試點(diǎn)開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)。A)東方公司B)長(zhǎng)城公司C)信達(dá)公司D)華融公司答案:C解析:2010年6月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的信達(dá)公司獲準(zhǔn)試點(diǎn)開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)。考點(diǎn)金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務(wù)[單選題]8.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類不包括（）。A)代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B)代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C)代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)D)代理支付保費(fèi)業(yè)務(wù)答案:D解析:正確答案是：D，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類主要包括：代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)代理業(yè)務(wù)[單選題]9.正確答案是：B，根據(jù)期限不同可以將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)?？键c(diǎn)金融市場(chǎng)A)20%B)30%C)40%D)50%答案:A解析:商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過(guò)20%?？键c(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)[單選題]10.審計(jì)委員會(huì)應(yīng)按()向董事會(huì)報(bào)告審計(jì)工作情況，并通報(bào)高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)。A)月度B)季度C)半月度D)年度答案:B解析:審計(jì)委員會(huì)應(yīng)按季度向董事會(huì)報(bào)告審計(jì)工作情況，并通報(bào)高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)。[單選題]11.客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A)定期存款B)活期存款C)通知存款D)協(xié)定存款答案:C解析:客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是個(gè)人通知存款。[單選題]12.某銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人事調(diào)整：（1）在未預(yù)先通知下屬某營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管趙某強(qiáng)制休假，并安排另一業(yè)務(wù)（營(yíng)業(yè)）機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管接替。（2）將個(gè)人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)授信調(diào)查的錢某與風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)授信審批的孫某輪崗。（3）對(duì)下屬12家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗。（4）對(duì)已任職超過(guò)3年的某基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時(shí)實(shí)施離任審計(jì)。（5）將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購(gòu)建審批的吳某與固定資產(chǎn)購(gòu)建的采購(gòu)人員鄭某輪崗。根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》?原則上不相容崗位人員之間不得輪崗?的要求，上述做法不符合要求的是（）。A)（3）與（4）B)（1）與（3）C)（1）與（2）D)（2）與（5）答案:D解析:不相容職務(wù)是指那些不能由一個(gè)部門或人員兼任，否則可能發(fā)生弄虛作假或舞弊行為的職務(wù)。一般情況下，業(yè)務(wù)活動(dòng)通?？煞譃樯暾?qǐng)、審批、執(zhí)行、記錄四個(gè)步驟，如果每一個(gè)步驟都由相對(duì)獨(dú)立的人員或部門分別實(shí)施或執(zhí)行，就能夠保證不相容職務(wù)分離。一般應(yīng)當(dāng)加以分離的不相容職務(wù)有：授權(quán)審批與業(yè)務(wù)執(zhí)行、業(yè)務(wù)執(zhí)行與監(jiān)督審核、業(yè)務(wù)執(zhí)行與相應(yīng)記錄、財(cái)務(wù)保管與相應(yīng)記錄、授權(quán)批準(zhǔn)與監(jiān)督檢查等。授信調(diào)查和授信審批、固定資產(chǎn)購(gòu)建審批與固定資產(chǎn)購(gòu)建采購(gòu)屬于不相容職務(wù)，應(yīng)加以分離。[單選題]13.銀行客戶開發(fā)和管理是一項(xiàng)復(fù)雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。A)大堂經(jīng)理B)客戶開發(fā)專員C)客戶經(jīng)理D)客戶管理專員答案:C解析:正確答案是：C，銀行客戶開發(fā)和管理是一項(xiàng)復(fù)雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為客戶經(jīng)理?？键c(diǎn)客戶管理[單選題]14.在履行盡職調(diào)查環(huán)節(jié)后，相關(guān)部門及人員應(yīng)該完成（）。A)電子檔案B)書面報(bào)告C)網(wǎng)站公示D)發(fā)放通知答案:B解析:商業(yè)銀行應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報(bào)告。盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性。[單選題]15.以下關(guān)于董事會(huì)的職責(zé)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A)審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施B)審批高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告C)授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督D)明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性答案:D解析:D選項(xiàng)屬于高級(jí)管理層的職責(zé)?？键c(diǎn)合規(guī)管理概述[單選題]16.下列不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）。A)基本存款賬戶B)長(zhǎng)期存款賬戶C)臨時(shí)存款賬戶D)一般存款賬戶答案:B解析:單位結(jié)算賬戶包括：基本存款賬戶；一般存款賬戶；專用存款賬戶；臨時(shí)存款賬戶。[單選題]17.美國(guó)通過(guò)了《多德-弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》，力圖完善監(jiān)管體制機(jī)制，填補(bǔ)舊制度的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。銀行監(jiān)管體制機(jī)制方面的變化不包括（）。A)建立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)B)縮小了美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管職能C)擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的監(jiān)管權(quán)D)新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局答案:B解析:B項(xiàng)應(yīng)是擴(kuò)充了美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管職能?？键c(diǎn)主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革[單選題]18.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)中，（）是核心業(yè)務(wù)。A)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B)投資業(yè)務(wù)C)貸款業(yè)務(wù)D)中間業(yè)務(wù)答案:A解析:資產(chǎn)公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等。不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)。考點(diǎn)金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務(wù)[單選題]19.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循的原則不包括（）。A)客觀性原則B)有效性原則C)審慎性原則D)獨(dú)立性原則答案:A解析:信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循以下原則：（1）合法性原則。（2）有效性原則。（3）審慎性原則。（4）一致性原則。（5）獨(dú)立性原則。[單選題]20.下列關(guān)于儲(chǔ)蓄存款計(jì)付利息的說(shuō)法，不正確的是（）。A)儲(chǔ)蓄存款利率由中國(guó)人民銀行擬訂，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布，或者由國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制定、公布B)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅自變動(dòng)C)來(lái)到期的定期儲(chǔ)蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息D)未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息答案:D解析:未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，其余部分到期時(shí)按存單開戶日掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。[單選題]21.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)范相適應(yīng)的（）。A)合規(guī)管理目標(biāo)B)內(nèi)部控制C)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系D)內(nèi)部審計(jì)部門答案:C解析:正確答案是：C，商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)范相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系?？键c(diǎn)合規(guī)管理概述[單選題]22.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無(wú)法生存的情況下減計(jì)或轉(zhuǎn)為()，以吸收損失。A)債券B)普通股C)優(yōu)先股D)其他一級(jí)資本答案:B解析:《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無(wú)法生存的情況下減計(jì)或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失。[單選題]23.在一個(gè)完整的績(jī)效評(píng)價(jià)體系中，目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素的設(shè)置是建立考評(píng)指標(biāo)體系的()。A)結(jié)果B)前提C)目標(biāo)D)核心答案:D解析:一個(gè)完整的績(jī)效評(píng)價(jià)體系包括評(píng)價(jià)主體、客體、目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法、反饋及獎(jiǎng)懲等多種要素。其中目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素的設(shè)置是建立考評(píng)指標(biāo)體系的核心，集中反映了考評(píng)主體的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和管理思路。也就是說(shuō)，經(jīng)營(yíng)績(jī)效考評(píng)的導(dǎo)向杠桿作用是通過(guò)對(duì)考評(píng)指標(biāo)、權(quán)重分配、目標(biāo)值、計(jì)分方法等要素的設(shè)定實(shí)現(xiàn)的。[單選題]24.以下關(guān)于合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A)樹立?合規(guī)從中層做起?的理念B)樹立?主動(dòng)合規(guī)?理念C)樹立?合規(guī)人人有責(zé)?理念D)樹立?合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值?理念答案:A解析:A選項(xiàng)應(yīng)是，樹立?合規(guī)從高層做起?的理念考點(diǎn)合規(guī)文化建設(shè)[單選題]25.在所有債券之中，()沒(méi)有違約風(fēng)險(xiǎn)。A)地方政府發(fā)行的政府債券B)公司發(fā)行的公司債券C)商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券D)財(cái)政部發(fā)行的國(guó)債答案:D解析:信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指發(fā)行債券的借款人不能按時(shí)支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。在所有債券之中，財(cái)政部發(fā)行的國(guó)債，由于有政府作擔(dān)保，往往被市場(chǎng)認(rèn)為是金邊債券，所以沒(méi)有違約風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]26.全額罰息中，我國(guó)目前信用卡的透支利率為（），按月收取復(fù)利。A)每日萬(wàn)分之五B)每日萬(wàn)分之十C)每月千分之五D)每月千分之十答案:A解析:全額罰息中，我國(guó)目前信用卡的透支利率為每日萬(wàn)分之五，按月收取復(fù)利?？键c(diǎn)信用卡業(yè)務(wù)[單選題]27.下列財(cái)務(wù)公司所從事的經(jīng)營(yíng)行為中，應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的是（）。A)財(cái)務(wù)公司在經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)細(xì)分業(yè)務(wù)品種B)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)C)開辦不涉及債權(quán)或者債務(wù)的中間業(yè)務(wù)D)更換高級(jí)管理人員答案:D解析:財(cái)務(wù)公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)：（1）變更名稱。（2）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。（3）變更注冊(cè)資本金。（4）變更股東或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)。（5）修改章程。（6）更換董事、高級(jí)管理人員。（7）變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。（8）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。[單選題]28.商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不得低于（）。A)1%B)2%C)3%D)6%答案:D解析:商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不得低于6%。@jin[單選題]29.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的（）。A)五分之一B)四分之一C)三分之一D)二分之一答案:C解析:正確答案是：C，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的三分之一?？键c(diǎn)同業(yè)業(yè)務(wù)[單選題]30.資產(chǎn)證券化把()的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過(guò)程。A)缺乏盈利性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流B)不缺乏流動(dòng)性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流C)缺乏流動(dòng)性，且不具有未來(lái)現(xiàn)金流D)缺乏流動(dòng)性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流答案:D解析:資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動(dòng)性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過(guò)程。[單選題]31.我國(guó)《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。A)匯票、本票B)匯票、本票、支票C)匯票、支票D)匯票、本票、支票及其其他有價(jià)證券答案:B解析:我國(guó)的票據(jù)法所規(guī)范的對(duì)象,僅為狹義的票據(jù),即匯票、本票和支票三種票據(jù)?？键c(diǎn)支付結(jié)算業(yè)務(wù)[單選題]32.金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)不包括（）。A)間接融資租賃B)聯(lián)合租賃C)售后回租D)轉(zhuǎn)租賃答案:A解析:正確答案是：A，融資租賃業(yè)務(wù)包括：直接融資租賃、轉(zhuǎn)租賃、售后回租及聯(lián)合租賃等幾種方式。考點(diǎn)金融租賃公司核心業(yè)務(wù)[單選題]33.下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A)客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年B)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀C)客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年D)在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料答案:B解析:金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。[單選題]34.自2015年5月1日起中國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，（）負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施。A)財(cái)政部B)國(guó)務(wù)院C)中國(guó)人民銀行D)銀監(jiān)會(huì)答案:C解析:自2015年5月1日起中國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施?？键c(diǎn)貨幣政策目標(biāo)與工具[單選題]35.消費(fèi)金融公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月，拆入資金余額不得超過(guò)實(shí)收資本的（）。A)100%B)90%C)80%D)70%答案:A解析:消費(fèi)金融公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月，拆入資金余額不得超過(guò)實(shí)收資本的100%。考點(diǎn)消費(fèi)金融公司核心業(yè)務(wù)[單選題]36.（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致A)董事會(huì)B)股東大會(huì)C)理事會(huì)D)CEO答案:A解析:董事會(huì)要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致。考點(diǎn)商業(yè)銀行創(chuàng)新管理與監(jiān)管[單選題]37.上海證券交易所對(duì)參與回購(gòu)交易進(jìn)行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為：申報(bào)單位為手，（）元標(biāo)準(zhǔn)券為1手。A)500B)1000C)1500D)2000答案:B解析:交易單位是指證券交易所對(duì)回購(gòu)交易雙方參與回購(gòu)交易委托買賣的數(shù)量規(guī)定。上海證券交易所對(duì)參與回購(gòu)交易進(jìn)行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為：申報(bào)單位為手，1000元標(biāo)準(zhǔn)券為1手。[單選題]38.消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過(guò)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過(guò)人民幣（）元。A)30萬(wàn)B)15萬(wàn)C)20萬(wàn)D)10萬(wàn)答案:C解析:消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過(guò)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過(guò)人民幣20萬(wàn)元。考點(diǎn)消費(fèi)金融公司核心業(yè)務(wù)[單選題]39.Ⅱ類戶中，銀行應(yīng)與存款人約定辦理消費(fèi)和繳費(fèi)支付的單日累計(jì)支付限額，但最高額度不超過(guò)()元。A)1000B)2000C)5000D)10000答案:D解析:Ⅱ類戶與綁定賬戶的資金劃轉(zhuǎn)限額由銀行與存款人協(xié)商確定；銀行應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平和存款人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，與存款人約定辦理消費(fèi)和繳費(fèi)支付的單日累計(jì)支付限額，但最高額度不超過(guò)10000元。[單選題]40.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不屬于金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)賣方盡職調(diào)查方式的是（）。A)確定樣本資產(chǎn)，并對(duì)樣本資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)查B)審閱不良資產(chǎn)檔案C)召開聽證會(huì)D)記錄盡職調(diào)查過(guò)程答案:C解析:金融企業(yè)應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定和要求，認(rèn)真做好批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的賣方盡職調(diào)查工作。具體方式如下：（1）通過(guò)審閱不良資產(chǎn)檔案和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，客觀、公正地反映不良資產(chǎn)狀況，充分披露資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。（2）金融企業(yè)應(yīng)按照地域、行業(yè)、金額等特點(diǎn)確定樣本資產(chǎn)，并對(duì)樣本資產(chǎn)開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，樣本資產(chǎn)金額應(yīng)不低于每批次資產(chǎn)的80％。（3）金融企業(yè)應(yīng)真實(shí)記錄賣方盡職調(diào)查過(guò)程，建立賣方盡職調(diào)查數(shù)據(jù)庫(kù)，撰寫賣方盡職調(diào)查報(bào)告。[單選題]41.下列關(guān)于客戶信用評(píng)級(jí)的說(shuō)法，不正確的是()。A)評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行B)評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)C)評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率D)評(píng)價(jià)內(nèi)容是客戶違約后特定債項(xiàng)損失的大小答案:D解析:客戶信用評(píng)級(jí)反映的是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小，而不是客戶違約后特定債項(xiàng)損失的大小。[單選題]42.（）是資產(chǎn)公司的核心業(yè)務(wù)。A)中間業(yè)務(wù)B)投資業(yè)務(wù)C)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)D)貸款業(yè)務(wù)答案:C解析:資產(chǎn)公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)。[單選題]43.（）是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A)金融資產(chǎn)管理公司B)信托公司C)金融租賃公司D)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司答案:C解析:金融租賃公司是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)?？键c(diǎn)金融租賃公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位[單選題]44.中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)不包括（）。A)檢查監(jiān)督權(quán)B)建議檢查監(jiān)督權(quán)C)中國(guó)人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)D)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部檢查監(jiān)督權(quán)答案:D解析:中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)有檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)和中國(guó)人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)?？键c(diǎn)《中國(guó)人民銀行法》[單選題]45.銀行的()應(yīng)對(duì)外部審計(jì)負(fù)最終責(zé)任。A)高級(jí)管理層B)董事會(huì)C)理事會(huì)D)監(jiān)事會(huì)答案:B解析:銀行的董事會(huì)應(yīng)對(duì)外部審計(jì)負(fù)最終責(zé)任，銀行應(yīng)當(dāng)建立健全委托外審機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)章制度。[單選題]46.商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是（）。A)損害客戶利益不會(huì)損害銀行自身的利益B)在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中，銀行要識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突C)銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)D)不得通過(guò)低價(jià)傾銷排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手答案:B解析:銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)；損害客戶利益不僅是國(guó)家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，也終究會(huì)損害銀行自身的利益。不得通過(guò)低價(jià)傾銷排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手屬于公平競(jìng)爭(zhēng)原則的內(nèi)容。[單選題]47.下列關(guān)于按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分類說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A)電匯B)信匯C)票匯D)卡匯答案:D解析:按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)可分為電匯、信匯和票匯三種?？键c(diǎn)支付結(jié)算業(yè)務(wù)[單選題]48.資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的最好方法，應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段是嚴(yán)格的()。A)外部監(jiān)管B)職責(zé)分工C)員工培訓(xùn)D)內(nèi)部控制答案:D解析:健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，資本約束并不是控制操作風(fēng)險(xiǎn)的最好方法，對(duì)付操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線是嚴(yán)格的內(nèi)部控制。[單選題]49.金融會(huì)計(jì)具有（）兩項(xiàng)主要功能。A)核算和監(jiān)督B)核算和經(jīng)營(yíng)管理C)監(jiān)督與管理D)經(jīng)營(yíng)核算與監(jiān)督答案:B解析:[單選題]50.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行力（）的職能。A)價(jià)值尺度B)流通手段C)貯藏手段D)支付手段答案:B解析:在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行力流通手段的職能。[單選題]51.中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)（）。A)1年B)2年C)3年D)4年答案:A解析:中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)1年。[單選題]52.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危機(jī)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施不包括（）。A)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B)限制分配紅利和其他收入C)限制資金轉(zhuǎn)讓D)責(zé)令辭退董事、高級(jí)管理人員答案:D解析:D項(xiàng)應(yīng)是責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利。考點(diǎn)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》[單選題]53.客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是()。A)臨時(shí)存款賬戶B)基本存款賬戶C)一般存款賬戶D)專用存款賬戶答案:B解析:選項(xiàng)A臨時(shí)存款賬戶是指存款人臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；選項(xiàng)C一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶；選項(xiàng)D專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。[單選題]54.記賬式國(guó)債的發(fā)行及流通渠道，不包括()。A)銀行間債券市場(chǎng)B)銀行母子公司C)政策性銀行柜臺(tái)市場(chǎng)D)商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)答案:B解析:記賬式國(guó)債有交易所、銀行間債券市場(chǎng)、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)發(fā)行及流通渠道，二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象。[單選題]55.()指?jìng)l(fā)行后，把該債券的每筆利息支付和最終本金的償還進(jìn)行拆分，然后依據(jù)各筆現(xiàn)金流形成對(duì)應(yīng)期限和面值的零息債券。A)結(jié)構(gòu)性債券B)本息合一債券C)可交換債券D)本息分離債券答案:D解析:本息分離債券指?jìng)l(fā)行后，把該債券的每筆利息支付和最終本金的償還進(jìn)行拆分，然后依據(jù)各筆現(xiàn)金流形成對(duì)應(yīng)期限和面值的零息債券。[單選題]56.（）是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力。A)金融B)GDPC)教育D)文化答案:A解析:金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力。[單選題]57.在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期儲(chǔ)蓄存款按存單（）掛牌公告的相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。A)支取日B)清戶日C)結(jié)息日D)開戶日答案:D解析:在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期儲(chǔ)蓄存款按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。[單選題]58.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告一般發(fā)生的情況不包括（）。A)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門內(nèi)部B)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與客戶之間C)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與業(yè)務(wù)部門和銀行其他職能部門之間D)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與銀行高層之間答案:B解析:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告一般發(fā)生在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門內(nèi)部、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與業(yè)務(wù)部門和銀行其他職能部門之間，以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與銀行高層之間?？键c(diǎn)合規(guī)管理的流程第2部分：多項(xiàng)選擇題，共25題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]59.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括（）。A)管理B)處置C)收購(gòu)D)重組E)接管答案:ABC解析:金融類不良資產(chǎn)主要操作模式包括三個(gè)環(huán)節(jié)：收購(gòu)、管理、處置?？键c(diǎn)金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務(wù)[多選題]60.銀行績(jī)效考核基于不同績(jī)效考核組織，按照機(jī)構(gòu)層級(jí)，考核體系劃分為（）。A)總行B)分行C)支行D)部門E)機(jī)構(gòu)答案:ABD解析:銀行績(jī)效考核基于不同績(jī)效考核組織，按照機(jī)構(gòu)層級(jí)，考核體系劃分為總行、分行和部門三個(gè)層面。[多選題]61.財(cái)務(wù)指標(biāo)分析法是指設(shè)置一系列的財(cái)務(wù)指標(biāo)，包括（）等，通過(guò)單一指標(biāo)或多項(xiàng)指標(biāo)的綜合對(duì)比，對(duì)商業(yè)銀行的績(jī)效進(jìn)行評(píng)價(jià)。A)稅收凈利潤(rùn)B)資產(chǎn)收益率C)成本利潤(rùn)率D)現(xiàn)金利用率E)權(quán)益收益率答案:ABCE解析:財(cái)務(wù)指標(biāo)分析法是指設(shè)置一系列的財(cái)務(wù)指標(biāo)，包括稅收凈利潤(rùn)、資產(chǎn)收益率、權(quán)益收益率、成本利潤(rùn)率等，通過(guò)單一指標(biāo)或多項(xiàng)指標(biāo)的綜合對(duì)比，對(duì)商業(yè)銀行的績(jī)效進(jìn)行評(píng)價(jià)。[多選題]62.在對(duì)固定資產(chǎn)貸款的管理過(guò)程中，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括（）。A)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的B)末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的C)貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的D)未按相關(guān)規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的E)對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效措施的答案:ABCDE解析:貸款人有下列情形之一的，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定采取監(jiān)管措施：①固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；②未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；③貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的；④未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的；⑤對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效措施的。[多選題]63.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因（）而終止。A)解散B)被撤銷C)被宣告破產(chǎn)D)接管E)暫停經(jīng)營(yíng)答案:ABC解析:《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。無(wú)論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷之前都必須經(jīng)過(guò)清算?？键c(diǎn)《商業(yè)銀行法》[多選題]64.單位結(jié)算賬戶按用途分為()。A)特殊存款賬戶B)專用存款賬戶C)基本存款賬戶D)一般存款賬戶E)臨時(shí)存款賬戶答案:BCDE解析:單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。[多選題]65.我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。A)美元B)歐元C)日元D)英鎊E)韓元答案:ABCD解析:目前，我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。[多選題]66.下列關(guān)于信托行業(yè)發(fā)展概況的說(shuō)法中，表述正確的是（）。A)信托公司在恢復(fù)發(fā)展初期，主要開展的是類銀行業(yè)務(wù)B)信托公司扮演著投融資窗口角色C)先后經(jīng)歷了5次行業(yè)清理整頓的?陣痛?D)2006年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》E)2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展答案:ABCE解析:D選項(xiàng)：2007年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)版布實(shí)施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》?？键c(diǎn)信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位[多選題]67.信托公司開展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有()。A)利用委托人地位謀取不當(dāng)利益B)將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C)承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益D)以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保E)法律法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)禁止的其他行為答案:BCDE解析:信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：(1)利用受托人地位謀取不當(dāng)利益。(2)將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途。(3)承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益。(4)以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保。(5)法律法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。[多選題]68.金融市場(chǎng)的功能有()。A)貨幣資金融通功能B)優(yōu)化資源配置的功能C)交易及定價(jià)功能D)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能E)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能答案:ABCDE解析:]金融市場(chǎng)的功能有：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置的功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價(jià)功能、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。[多選題]69.貸款人有下列()情形的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。A)貸款調(diào)查、審查未盡職的B)未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C)借款合同采用格式條款未公示的D)違反相關(guān)規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的E)支付管理不符合相關(guān)要求的答案:ABCDE解析:貸款人有下列情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施：①貸款調(diào)查、審查未盡職的；②未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；③借款合同采用格式條款未公示的；④違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的；⑤支付管理不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》要求的。[多選題]70.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有()。A)活期存款B)零存整取C)協(xié)定存款D)通知存款E)定期整存整取答案:BCD解析:根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》，除活期存款和定期整存整取兩種存款外，通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取等其他存款種類的計(jì)、結(jié)息規(guī)則，由開辦業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)法人(農(nóng)村信用社以縣聯(lián)社為單位)，以不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限為原則，自行制定并提前告知客戶。[多選題]71.目前商業(yè)銀行效率評(píng)價(jià)常用的方法有（）。A)參數(shù)分析法B)非參數(shù)分析法C)指數(shù)值法D)關(guān)鍵因素分析法E)自由分析法答案:AB解析:目前商業(yè)銀行效率評(píng)價(jià)常用的非參數(shù)方法是數(shù)據(jù)包絡(luò)法（DataEnvelopmentAnalysis，DEA）；參數(shù)分析法包括隨機(jī)前沿分析法（StochasticFrontierApproach，SFA）、自由分布法（DistributionFreeApproach，DFA）和厚前沿函數(shù)法（ThickFrontierAnalysis，TFA）三種。[多選題]72.本著（）的原則在銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站公布各會(huì)員單位的自律情況。A)公開B)客觀C)促進(jìn)D)公正E)準(zhǔn)確答案:ABC解析:本著公開、客觀、促進(jìn)的原則在協(xié)會(huì)網(wǎng)站公布各會(huì)員單位的自律情況。[多選題]73.代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。A)代理資金結(jié)算B)代理現(xiàn)金支付C)代理貸款項(xiàng)目管理D)代理公用事業(yè)收費(fèi)E)代理專項(xiàng)資金管理答案:ABCE解析:代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。代理公用事業(yè)收費(fèi)屬于代收代付業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)代理業(yè)務(wù)[多選題]74.市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者為了擴(kuò)大總市場(chǎng)規(guī)模，通常采取的戰(zhàn)略有（）A)市場(chǎng)滲入戰(zhàn)略B)市場(chǎng)開發(fā)戰(zhàn)略C)開拓海外市場(chǎng)戰(zhàn)略D)市場(chǎng)控制戰(zhàn)略E)新市場(chǎng)戰(zhàn)略答案:ACE解析:市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者為了擴(kuò)大總市場(chǎng)規(guī)模，通常采取的戰(zhàn)略有（1）市場(chǎng)滲入戰(zhàn)略（2）開拓海外市場(chǎng)戰(zhàn)略（3）新市場(chǎng)戰(zhàn)略[多選題]75.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方式有（）A)缺口分析B)久期分析C)敏感性分析D)情景分析E)外匯敞口分析答案:ABCDE解析:正確答案是：A,B,C,D,E，除了以上方式之外，還有運(yùn)用內(nèi)部模型計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值等?？键c(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類型[多選題]76.代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。A)代理財(cái)政性存款B)代理國(guó)庫(kù)C)代理金銀D)代理發(fā)行國(guó)債E)代理貸款項(xiàng)目管理答案:ABC解析:代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)代理業(yè)務(wù)[多選題]77.在核算杠桿率時(shí)，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額為()之和。A)調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額B)衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額C)證券融資交易資產(chǎn)余額D)調(diào)整后的表外項(xiàng)目余額E)扣除一級(jí)資本扣減項(xiàng)答案:ABCDE解析:調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額=調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額(不包括衍生產(chǎn)品和證券融資交易)+衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額+證券融資交易資產(chǎn)余額+調(diào)整后的表外項(xiàng)目余額-一級(jí)資本扣減項(xiàng)。[多選題]78.在金融市場(chǎng)中，某些衍生產(chǎn)品可看做是特殊形式的保單，為投資者提供了轉(zhuǎn)移()風(fēng)險(xiǎn)的工具。A)利率B)匯率C)股票D)商品價(jià)格E)技術(shù)答案:ABCD解析:在金融市場(chǎng)中，某些衍生產(chǎn)品可看做是特殊形式的保單，為投資者提供了轉(zhuǎn)移利率、匯率、股票和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的工具。[多選題]79.下列屬于行業(yè)自律基本原則的是（）。A)依法合規(guī)B)誠(chéng)實(shí)守信C)公平公正D)團(tuán)結(jié)協(xié)作E)自我約束答案:ABCDE解析:行業(yè)自律的基本原則是依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信、公平公正、團(tuán)結(jié)協(xié)作、自我約束、自我管理，促進(jìn)發(fā)展?？键c(diǎn)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)[多選題]80.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)有()。A)同業(yè)拆借B)提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)C)經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券D)經(jīng)批準(zhǔn)從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)E)向金融機(jī)構(gòu)借款答案:ABCDE解析:《汽車金融公司管理辦法》第十九條規(guī)定，?經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：(一)接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月(含)以上定期存款；(二)接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；(三)經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券：(四)從事同業(yè)拆借；(五)向金融機(jī)構(gòu)借款；(六)提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)；(七)提供汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；(八)提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外)；(九)向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；(十)辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；(十一)從事與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；(十二)經(jīng)批準(zhǔn)從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)；(十三)經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。?[多選題]81.商業(yè)銀行在識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，須關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險(xiǎn)因素，包括（）。A)人力資源B)社會(huì)C)自然環(huán)境D)運(yùn)營(yíng)管理E)自主創(chuàng)新答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行在識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，須關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險(xiǎn)因素，內(nèi)部因素包括：人力資源、運(yùn)營(yíng)管理、自主創(chuàng)新、財(cái)務(wù)等企業(yè)內(nèi)部因素；外部因素包括：經(jīng)濟(jì)、法律、社會(huì)、科技、自然環(huán)境等企業(yè)外部因素?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的基本要素[多選題]82.審計(jì)大致分為（）。A)內(nèi)部審計(jì)B)國(guó)家審計(jì)C)局部審計(jì)D)社會(huì)審計(jì)E)財(cái)政財(cái)務(wù)審計(jì)答案:ABD解析:審計(jì)大致分為：（1）內(nèi)部審計(jì)。（2）國(guó)家審計(jì)，又稱政府審計(jì)。（3）社會(huì)審計(jì)，又稱事務(wù)所審計(jì)或獨(dú)立審計(jì)。[多選題]83.銀行市場(chǎng)定位主要包括()。A)產(chǎn)品定位B)銀行形象定位C)銷售目標(biāo)定位D)行業(yè)差別定位E)行業(yè)形象差異定位答案:AB解析:銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面。第3部分：判斷題，共17題，請(qǐng)判斷題目是否正確。[判斷題]84.我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三個(gè)品種。A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。[判斷題]85.在與特約商戶簽訂受理合約時(shí)，不得有排斥他行的條款。A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有關(guān)銀行卡的管理規(guī)定。在與特約商戶簽訂受理合約時(shí)，不得有排斥他行的條款。在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝POS機(jī)、讀卡器及ATM機(jī)等機(jī)具，不得具有排他性。[判斷題]86.委托人開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，應(yīng)指定不超過(guò)三家存管人作為資金存管機(jī)構(gòu)。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，委托人開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，應(yīng)指定唯一一家存管人作為資金存管機(jī)構(gòu)。[判斷題]87.財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過(guò)發(fā)揮?集團(tuán)資金歸集平臺(tái)、集團(tuán)資金結(jié)算平臺(tái)、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺(tái)、集團(tuán)金融服務(wù)平臺(tái)?等基本功能，促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，保障資金安全，提升運(yùn)行效率。A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過(guò)發(fā)揮?集團(tuán)資金歸集平臺(tái)、集團(tuán)資金結(jié)算平臺(tái)、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺(tái)、集團(tuán)金融服務(wù)平臺(tái)?等基本功能，促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，保障資金安全，提升運(yùn)行效率?？键c(diǎn)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位[判斷題]88.內(nèi)