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文檔簡介
試卷科目:初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習題卷8)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分:單項選擇題,共62題,每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.公司成立日期是()。A)公司資本繳足的日期B)公司正式對外營業(yè)的日期C)公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期D)公司向登記機關申請設立登記的日期答案:C解析:公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期,即為公司成立日期。[單選題]2.我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、()和臨時存款賬戶。A)專用存款賬戶B)現金存款賬戶C)外匯存款賬戶D)支票存款賬戶答案:A解析:單位結算賬戶又稱為單位活期存款賬戶,包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。[單選題]3.下列貸款中,貸款期限上限最高的是()。A)國家助學貸款B)一般商業(yè)性助學貸款C)二手車消費貸款D)商用車消費貸款答案:A解析:[單選題]4.下列關于行政訴訟當事人的說法錯誤的是()。A)有權提起訴訟的公民死亡,其近親屬可以提起訴訟;有權提起訴訟的法人或者其他組織終止,承受其權利的法人或者其他組織可以提起訴訟B)由法律、法規(guī)授權的組織所作的具體行政行為,該組織是被告;由行政機關委托的組織所作的具體行政行為,受委托的組織是被告C)行政機關被撤銷的,繼續(xù)行使其職權的行政機關是被告D)行政訴訟的被告對作出的具體行政行為負有舉證責任,應當提供作出該具體行政行為的證據和所依據的規(guī)范性文件答案:B解析:B項,根據《行政訴訟法》的規(guī)定,由法律、法規(guī)授權的組織所作的具體行政行為,該組織是被告;由行政機關委托的組織所作的具體行政行為,委托的行政機關是被告。[單選題]5.A公司委托B銀行為代理人向其客戶提供服務,下列情形中A公司不需要對此服務過程承擔民事責任的是()。A)A公司知道B銀行在提供服務的過程中超越了其代理權限,但未作否認表示B)A公司知道B銀行在提供服務的過程中行為違法,但不表示反對C)B銀行知道A公司要求的代理內容屬于違法行為,仍然進行代理活動D)B銀行的代理期限已過,但繼續(xù)向A公司客戶提供服務答案:D解析:[單選題]6.商業(yè)銀行最基本的職能是()。A)信用中介B)支付中介C)清算中介D)金融服務答案:A解析:我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業(yè)務,以營利為主要經營目標,經營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的職能有:①充當信用中介;②充當支付中介;③信用創(chuàng)造功能;④金融服務。其中,充當信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。[單選題]7.人民法院審理行政案件,是審查具體行政行為的()。A)合法性B)合理性C)適當性D)合法性與合理性答案:A解析:《行政訴訟法》第6條規(guī)定,人民法院審理行政案件,對行政行為是否合法進行審查。選項A正確。[單選題]8.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序,應至少()實施一次,并視情況及時調整更新。A)每周B)每月C)每季度D)每年答案:D解析:第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序,應至少每年實施一次,在經營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時,應及時進行調整和更新。[單選題]9.債務人或者第三人將其動產移交債權人占有,將該動產作為債權的擔保是()。A)留置B)保證C)抵押D)質押答案:D解析:注意質押和留置、抵押的區(qū)別:質押是債務人為向債權人保證履行而主動主張的,動產要轉移給債權;留置是債權人的一種權利,是債權人主張的;抵押不轉移動產,還是由債務人占有,而只是將財產抵押出去。[單選題]10.中央銀行常用的主要貨幣政策工具為()。A)法定存款準備金B(yǎng))再貼現政策C)公開市場業(yè)務D)窗口指導答案:C解析:[單選題]11.國際市場通常采用()對債券風險進行評估。A)債券信用評級法B)債券風險評級法C)內部評級法D)外部評級法答案:A解析:國際市場通常采用債券信用評級方法對債券風險進行評估。[單選題]12.某銀行部門主管對一名業(yè)務人員的違規(guī)行為進行了處罰,但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度,則該業(yè)務人員應()。A)向媒體披露證據證明自己的清白B)向公安部門反映情況C)按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴D)向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援答案:C解析:根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于?爭議處理?的規(guī)定要求,銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時,應當按照正常渠道反映和申訴。[單選題]13.在匯率標價方法當中,間接標價法是指以()。A)一定數額的外幣表示一定單位的本幣B)一定數額的本幣表示一定單位的外幣C)一定數額的本幣表示一定單位的黃金D)一定數額的本幣表示一定單位的特別提款權答案:A解析:間接標價法是以一定單位的本幣作為標準,來計算應付多少外幣的標價方法,又稱為應收標價法。[單選題]14.福費廷的英文意為?放棄?,這種?放棄?包括()。A)出口商買斷票據.放棄了對所出售票據的一切權益B)出口商賣斷票據.放棄了對所出售票據的一切權益C)銀行買斷票據.放棄對出口商的一切權利D)銀行賣斷票據.放棄對進口商所貼現款項的追索權答案:B解析:福費廷是出口商賣斷票據,放棄了對所出售票據的一切權益;銀行(包買人)買斷票據,放棄對出口商所貼現款項的追索權,可能承擔票據拒付的風險。[單選題]15.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用,涉嫌構成()。A)金融憑證詐騙罪B)偽造、變造金融票證罪C)挪用資金罪D)票據詐騙罪答案:D解析:票據詐騙罪客觀方面表現為:①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用;②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;③冒用他人的匯票、本票、支票;④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票,騙取財物;⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載,騙取財物。[單選題]16.下列關于內幕交易的說法中,錯誤的是()。A)不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員B)不得利用內幕交易獲取個人利益C)不得未經法定程序對外透露內幕信息D)可以利用內幕信息進行內幕交易,只要不透露給其他人答案:D解析:銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員,不得利用內幕信息獲取個人利益,也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員,不得未經法定程序對外透露內幕信息,也不得利用內幕信息進行內幕交易[單選題]17.根據修訂后的《中國人民銀行法》,下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是()。A)監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場B)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通C)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動D)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行答案:C解析:開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動,是銀監(jiān)會的職責。[單選題]18.我國審查批準銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍的機構是()。A)中國銀行業(yè)協(xié)會B)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C)中國人民銀行貨幣政策委員會D)中國人民銀行答案:B解析:銀行業(yè)金融機構的業(yè)務范圍,銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序審查批準[單選題]19.當日成交,當日、次日或隔日等幾日內進行交割(即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具)的市場是()。A)流通市場B)發(fā)行市場C)期貨市場D)現貨市場答案:D解析:現貨市場是當日成交,當日、次日或隔日等幾日內進行交割(一方支付款項、另一方支付證券等金融工具)的市場。[單選題]20.以下關于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯誤的是()。A)通過公開市場購買合格資產,向整個金融市場提供流動性B)直接向有償債能力但資金暫時周轉不靈的金融機構提供貸款C)由于貸款是財政資金,因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保,并且為了防止道德風險,一般采取懲罰性的利率D)中國銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險機構進行救助等方式履行最后貸款職能,在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用答案:C解析:由于貸款不是財政資金,因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保,并且為了防止道德風險,一般采取懲罰性的利率[單選題]21.某商業(yè)銀行對一家大型貿易類公司貸款2億元,開立短期信用證3億元。該公司為一般企業(yè),適用風險權重為100%,信用證適用的信用轉換系數為20%,則該企業(yè)占用的風險加權資產為()億元。A)1B)2.6C)3.4D)5答案:B解析:計量各類表外項目的風險加權資產,應將表外項目名義金額乘以信用轉換系數得到等值的表內資產,再按表內資產的處理方式計量風險加權資產。本題中,信用證折算的表內金額=3×20%=0.6(億元),因此,該公司的總風險暴露=2+0.6=2.6(億元)。由于該公司適用風險權重為100%,故該企業(yè)占用的風險加權資產=2.6×100%=2.6(億元)。[單選題]22.以下行為中,明顯違反了?勤勉盡職?的要求的是()。A)維護所在機構商業(yè)信譽B)在工作中時常打私人電話,上網瀏覽個人感興趣的內容C)切實履行崗位職責D)對所在機構誠實信用答案:B解析:B選項中,在工作中時常打私人電話,瀏覽個人感興趣的網頁,是工作不勤勉的表現,可能影響崗位職責的履行。ACD選項均不符合。故選B。[單選題]23.銀行簽發(fā)的,承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是()。A)商業(yè)匯票B)銀行匯票C)支票D)銀行本票答案:D解析:銀行本票是銀行簽發(fā)的,承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。[單選題]24.地方政府債券是地方政府根據信用原則所發(fā)行的一種融資工具,下列表述正確的是()。A)一般用于全國性公共設施建設B)是沒有財政收入的地方政府發(fā)行的債券C)是一種以承擔還本付息責任為前提的債券D)是國有企業(yè)委托地方政府發(fā)行的債券答案:C解析:地方政府債券一般用于交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共沒施的建設;地方政府債券也被稱為市政債券,是指地方政府根據信用原則、以承擔還本付息責任為前提而籌集資金的債務工具,是指有財政收入的地方政府及地方公共機構發(fā)行的債券;地方政府債券一般采用由財政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。[單選題]25.以下(.)行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關信息披露的規(guī)定。A)某銀行代理銷售一只基金產品,該行銷售人員在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者,使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者B)在向客戶介紹產品的時候,銀行職員大量使用專業(yè)術語,使客戶對產品特性很難理解C)銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務D)銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候,利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾答案:C解析:在代理銷售產品的過程中,以下一些做法存在不妥之處:①利用消費者的誤解,追求被代理銷售的產品的銷量;②對產品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭,或用不易被人注意的方式體現在銷售合約或廣告中,使消費者無法獲得足夠信息;③在合約中,或在向客戶介紹產品時,用晦澀或專業(yè)性很強的語言描述產品,使客戶無法準確判斷產品的特性;④利用消費者對銀行的信任,夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾。故ABD三個選項的做法均不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關信息披露的規(guī)定。[單選題]26.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款,假設年利率為2.5%,1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款,到期后這筆存款能取回()元。A)10504.00B)10408.26C)10510.35D)10506.25答案:D解析:根據人民幣存款計息的通用公式:利息=本金×年(月)數×年(月)利率,可得,1年期定期利息=10000×1×2.5%=250(元),1年后本息和是10000+250=10250(元),到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款,第2年到期后的利息=10250×1×2.5%=256.25(元),到期后這筆存款能取回10250+256.25=10506.25(元)?!究键c】負債業(yè)務--存款業(yè)務--個人存款業(yè)務[單選題]27.銀行監(jiān)管的本質是()。A)業(yè)務管理B)風險控制C)人的監(jiān)管D)制度監(jiān)管答案:D解析:銀行監(jiān)管的本質實際上是制度監(jiān)管。監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動。[單選題]28.下列屬于泄露客戶信息行為的是()。A)銀行業(yè)務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理,送給在保險公司工作的朋友B)反洗錢檢察機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況,銀行工作人員為配合其工作,提供了客戶的大額交易信息C)某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心,供信用審批人更準確地評估個人信用風險D)小李和小王分別就職于兩家銀行,都從事公司業(yè)務,為了拓展業(yè)務和互相幫助,他們經常交流產品知識和行業(yè)新聞,研究服務技巧答案:A解析:《銀行從業(yè)人員操守》中規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后,均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定,不得透露任何客戶資料和交易信息。A項行為違反了這項規(guī)定。[單選題]29.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是(.)。A)金融工具交割日期不同B)融資方式不同C)交易的階段不同D)交易工具類型不同答案:C解析:按金融工具交易的階段來劃分,金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。按交割時間即成交后是否立即交割劃分,金融市場可分為現貨市場和期貨市場。按具體的交易工具類型劃分,金融市場可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等。[單選題]30.根據金融工具發(fā)行和流通的階段劃分,()是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認購投資的市場。A)流通市場B)二級市場C)一級市場D)現貨市場答案:C解析:根據金融工具發(fā)行和流通的階段劃分,金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。其中,發(fā)行市場也稱為一級市場,是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認購投資的市場。[單選題]31.衡量銀行資產質量最重要的指標是()。A)資本利潤率B)資本充足率C)不良貸款率D)資產負債率答案:C解析:不良貸款率是衡量銀行資產質量的重要指標。資本利潤率是衡量盈利能力的指標,資產負債率是衡量杠桿比例的指標,資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標。[單選題]32.衡量銀行資產質量的最重要指標是()。A)資產負債率B)資產速動率C)資產流動率D)不良貸款率答案:D解析:本題考查貸款的分類。不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。[單選題]33.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。A)銀行工作人員B)信托公司工作人員C)汽車金融公司工作人員D)證券公司工作人員答案:D解析:[單選題]34.股東大會年會應當由()在每一會計年度結束后()個月內召集和召開。A)董事會;6B)董事會;3C)高級管理層;6D)高級管理層;3答案:A解析:股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后6個月內召集和召開。[單選題]35.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確?不再區(qū)分現鈔和現匯賬戶,對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過()進行管理?。A)外匯儲蓄賬戶B)外匯結算賬戶C)資本項目賬戶D)現匯賬戶答案:A解析:[單選題]36.中國人民銀行的職責不包括()。A)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行問債券市場B)對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理C)監(jiān)督管理黃金市場D)經理國庫答案:B解析:A、C、D選項的表述均屬于中國人民銀行的職責,對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理屬于中國銀監(jiān)會的職責。[單選題]37.下列關于票據行為的表述,錯誤的是()。A)出票是指出票人簽發(fā)票據并將其交付給收款人的票據行為B)承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為C)保證是除票據債務人以外的人為擔保票據債務的履行、以承擔同一內容的票據債務為目的的一種附屬票據行為D)背書是指在票據背面或者粘貼單上記載有關事項并簽章的票據行為答案:B解析:承兌,是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為。[單選題]38.直接標價法下1美元=7元人民幣,1英鎊=2美元,則相對于中國人而言,直接標價法下人民幣與英鎊的匯率為()。A)14B)0.0714C)3.5D)0.2875答案:A解析:套算匯率,即1英鎊=2美元=14元人民幣。直接標價法是用本幣表示外幣的價格,即將外幣看作商品,計算1單位外幣的本幣價格。[單選題]39.在備用信用證的關系中,開證行通常是(.)。A)一付款人B)二付款人C)三付款人D)最后付款人答案:B解析:備用信用證與其他信用證相比,其特征是在備用信用證業(yè)務關系中,開證行通常是二付款人,即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。[單選題]40.我國金融資產管理公司的主要經營目標是()。A)對商業(yè)銀行提供資金支持B)最大限度保全資產、減少損失C)保持金融穩(wěn)定D)以盈利為目標答案:B解析:我國金融資產管理公司的主要經營目標是最大限度保全資產、減少損失。[單選題]41.下列不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位的是(.)。A)工商銀行B)農村合作銀行C)中國銀聯D)資產管理公司答案:C解析:中國銀聯是中國銀行業(yè)協(xié)會的觀察員單位。[單選題]42.定期存款在存期內,若遇到利率調整,則該存款利息()。A)按照到期日掛牌公告的利率計算B)按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C)按照調整日掛牌公告的利率計算D)采取分段計息的辦法,按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算答案:B解析:定期存款是個人事先約定償還期的存款,其利率視期限長短而定。定期存款存期內遇有利率調整,仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。[單選題]43.杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照積數計息法計算,假設年利率為0.72%,暫免征收利息稅,他能取回的全部金額是()元。A)1000.53B)1000.60C)1000.56D)1000.48答案:C解析:若使用積數計息法,則按實際天數每日累計賬戶余額,以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式:利息=累計計息積數X日利率。其中,累計計息積數=每日余額合計數,日利率(‰)=年利率(%)÷360。計算過程中,利息金額算至分位,分以下尾數四舍五入。本題中,計息天數為28天。因此,杜先生取回的全部金額為:1000+1000×28/360×0.72%=1000.56(元)。[單選題]44.利率市場化形成機制至少應包括的部分不包括()。A)市場基準利率體系B)以中央銀行政策利率為核心的利率調控機制C)金融機構和企業(yè)的市場定價能力和利率風險管理能力D)信用評估方法和相關制度答案:D解析:利率市場化形成機制至少應包括的內容即選項ABC所述內容。[單選題]45.根據金融工具的期限劃分,短期資金的融通市場稱為()。A)現貨市場B)股票市場C)貨幣市場D)資本市場答案:C解析:根據金融工具的期限劃分,金融市場分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場,其融通的資金主要用于周轉和短期投資。[單選題]46.()是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務。A)聯行B)聯行往來C)系統(tǒng)內聯行清算D)跨系統(tǒng)聯行往來答案:D解析:跨系統(tǒng)聯行往來是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務。跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。A項,同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯行;B項,當資金結算業(yè)務發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng),即同屬一個總行的各個分支機構問的資金賬務往來,稱為聯行往來;C項,系統(tǒng)內聯行清算包括全國聯行往來、分行轄內往來和支行轄內往來。[單選題]47.公眾對市場恢復信心,企業(yè)投資意愿增加,企業(yè)開始增加投資并進行固定資產更新,生產經營活動趨于正常。這處于經濟周期的()階段。A)繁榮B)衰退C)蕭條D)復蘇答案:D解析:[單選題]48.商業(yè)銀行應付客戶體現要求的資產是()。A)在中央銀行存款B)庫存現金C)債券投資D)貸款答案:B解析:商業(yè)銀行應付客戶體現要求的資產是現金。[單選題]49.孫某是一家商業(yè)銀行的部門總經理,同時在當地金融學會兼任顧問,則下列表述正確的是()。A)孫某可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作B)孫某違反了有關法律規(guī)則和職業(yè)操守的規(guī)定,必須停止兼職活動C)該行為與銀行業(yè)務不直接相關,因此可以不披露自己的兼職工作D)孫某應當向所在銀行披露自己的兼職身份答案:D解析:一般而言,銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內部兼任職務,或在非營利性組織,如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會,或學術團體,如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。但應向所在機構披露兼職情況。[單選題]50.下列關于同業(yè)拆借市場的說法,錯誤的是()。A)同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場B)同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短C)同業(yè)拆借的潛在信用風險不高D)同業(yè)拆借形成的資金價格信號.反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況答案:C解析:同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換,因此潛在信用風險較高。選項C說法錯誤。[單選題]51.()是指非因可歸責于債務人的原因,導致債務人無法履行債務或者難以履行債務的情況下,以消滅合同債務的制度。A)提存B)抵銷C)免除D)混同答案:A解析:提存是指非因可歸責于債務人的原因,導致債務人無法履行債務或者難以履行債務的情況下,以消滅合同債務的制度。[單選題]52.(.)是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況,且相對人主觀上為善意,因而可以向被代理人主張代理的效力。A)無權代理B)表見代理C)委托代理D)越權代理答案:B解析:表見代理屬于廣義無權代理的一種。表見代理的行為人具有客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況。越權代理僅指超越代理權的行為,它可能是表見代理行為,但表見代理行為不限于此。[單選題]53.以下哪項不是民事法律行為應當具備的條件()。A)行為人具有相應的民事行為能力B)意思表示真實C)不違反法律法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公共利益D)民事法律行為的主體之間的地位平等答案:D解析:民事法律行為的主體之間的地位平等是民事法律行為的特征。[單選題]54.最后貸款人的主要目標是防范(),屬于全局性目標,提供的是一種緊急資金援助或者支持,這種援助或支持不是政府為銀行危機買單,而是體現為政府作為行政力量在市場經濟市場風險行為中的一種宏觀調控作用,而作用方式則具有救助性。A)信用風險B)市場風險C)非系統(tǒng)性風險D)系統(tǒng)性金融風險答案:D解析:本題考查最后貸款人制度。最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險,屬于全局性目標,提供的是一種緊急資金援助或者支持,這種援助或支持不是政府為銀行危機買單,而是體現為政府作為行政力量在市場經濟行為中的一種宏觀調控作用,而作用方式則具有救助性。[單選題]55.商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是()。A)自營業(yè)務B)代理業(yè)務C)委托業(yè)務D)托管業(yè)務答案:B解析:商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是代理業(yè)務,不是銀行的自營業(yè)務[單選題]56.我國貨幣政策的目標是()。A)穩(wěn)定幣值B)經濟增長C)充分就業(yè)D)保持貨幣幣值穩(wěn)定,促進經濟增長答案:D解析:在現階段,我國的貨幣政策目標是?保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進經濟增長?。[單選題]57.下列關于押匯業(yè)務的表述,錯誤的是()。A)按進出口方的融資用途來分,押匯可分為出口押匯和進口押匯B)出口押匯在國際上也叫議付,即給付對價的行為C)目前,押匯主要辦理進口信用證項下的出口押匯業(yè)務D)進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯答案:C解析:目前,押匯主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務。[單選題]58.信用證開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示,承諾在符合信用證條款情況下,憑規(guī)定的單據承擔付款或承兌義務,此項義務不包括(.)。A)向三者(受益人)或其指定人進行付款或承兌B)授權另一銀行進行該項付款或承兌C)授權另一銀行議付D)保證出口商品的質量答案:D解析:信用證是指銀行有條件的付款承諾,即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示,承諾在符合信用證條款的情況下,憑規(guī)定的單據向三者(受益人)或其指定人進行付款,或承兌;或授權另一家銀行進行該項付款,或承兌;或授權另一家銀行議付。本題可以根據常識判斷,D選項保證出口商品的質量不是銀行的責任。[單選題]59.下列屬于商業(yè)銀行市場指標的是()。A)人均凈利潤B)不良貸款率C)凈穩(wěn)定資金的比例D)市凈率答案:D解析:商業(yè)銀行的市場指標主要有市盈率、市凈率。[單選題]60.利息率與貨幣需求呈()關系。A)正相關B)負相關C)沒有關聯D)不確定答案:B解析:利息率與貨幣需求呈負相關關系。利率上升,貨幣需求減少;利率下降.貨幣需求增加。[單選題]61.承擔銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證工作的機構是()。A)中國人民銀行B)中國銀監(jiān)會C)中國銀行業(yè)協(xié)會D)國家勞動人事部答案:C解析:資格是指通過考試或認可而取得的各種資格,如通過中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格、通過司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格以及通過財政部門考試獲得的會計資格等。[單選題]62.商業(yè)銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下,無法及時有效滿足資金需求的風險稱為()。A)財務風險B)融資流動性風險C)市場流動性風險D)經營風險答案:B解析:融資流動性風險是指商業(yè)銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下,無法及時有效滿足資金需求的風險,反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。第2部分:多項選擇題,共29題,每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.對于利率互換和貨幣互換的異同,下面說法中正確的有()。A)它們都是銀行常用的金融衍生品,都屬于互換B)利率互換只涉及一種貨幣,而貨幣互換通常涉及兩種貨幣C)利率互換可以對沖利率風險,貨幣互換可以對沖匯率風險D)利率互換不進行本金的交換,貨幣互換一般要進行本金的交換答案:ABCD解析:[多選題]64.可以開立臨時存款賬戶的情形包括(.)。A)設立臨時機構B)日常轉賬結算C)異地臨時經營活動D)注冊驗資E)以上全對答案:ACD解析:可以開立臨時存款賬戶的情形包括:設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。[多選題]65.下列關于商業(yè)銀行風險的表述,正確的有()。A)是未來將要遭受的損失B)風險等同于損失本身C)是否能夠妥善控制和管理風險,將決定商業(yè)銀行的經營成敗D)通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計算E)風險是未來損失發(fā)生的不確定性答案:CDE解析:銀行風險是指銀行在經營過程中,由于各種不確定因素的影響,而使其資產和預期收益蒙受損失的可能性。風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量,但絕不等同于損失本身。因而A、B選項錯誤,D、E選項正確。商業(yè)銀行是否愿意承擔風險,是否能夠妥善控制和管理風險,將決定商業(yè)銀行的經營成敗,因而C選項正確。[多選題]66.中央銀行增加貨幣供應量時,采取的下列政策中,錯誤的是()。A)公開市場賣出證券B)降低法定存款準備金率C)提高再貼現率D)降低再貸款利率E)勸說商業(yè)銀行限制貸款答案:ACE解析:與一般金融機構所從事的證券買賣不同,中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利。當中央銀行需要增加貨幣供應量時,可利用公開市場操作買人證券,增加商業(yè)銀行的超額準備金,最終導致貨幣供應量的多倍增加。同時,中央銀行降低法定存款準備金率、再貸款利率,在其他條件不變的情況下,商業(yè)銀行的投資提高,進而增加了市場的貨幣供應量。所以,選項A符合題意。選項B、D不符合題意。中央銀行提高再貼現率,降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現,商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模,市場貨幣供應量減少。所以,選項C符合題意。中央銀行勸說商業(yè)銀行限制貸款,引起信用規(guī)模的收縮,貨幣供應量減少。所以,選項E符合題意。[多選題]67.我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構包括()。A)銀行同業(yè)協(xié)會B)中國銀監(jiān)會C)中國證監(jiān)會D)中國保監(jiān)會E)中國人民銀行答案:BCD解析:選項A是銀行業(yè)自律組織,選項E是我國的中央銀行,不是專業(yè)的監(jiān)管機構。[多選題]68.在接管、機構重組或者撤銷清算期間,經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員,可以采?。ǎ┐胧?。A)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的,通知出境管理機關依法阻止其出境B)申請司法機關限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利C)申請司法機關禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產或對其財產設定其他權利D)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的,通知出境管理機關嚴密監(jiān)視其出境后的動態(tài)E)申請司法機關禁止任何負責的董事、高級管理人員和其他責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利答案:AC解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第40條規(guī)定,銀行業(yè)金融機構被接管、重組或者被撤銷的,國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權要求該銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員和其他工作人員,按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的要求履行職責。在接管、機構重組或者撤銷清算期間,經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準,對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員,可以采取下列措施:①直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的,通知出境管理機關依法阻止其出境;②申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。根據以上敘述,選項A和選項C為正確答案。[多選題]69.抵押合同應當包含的條款有()。A)債務人履行債務的期限B)抵押財產的狀況C)被擔保債權的種類和數額D)擔保范圍E)不能實現債權時的受償方式答案:ABCD解析:抵押合同一般包括下列條款:①被擔保債權的種類和數額;②債務人履行債務的期限;③抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬;④擔保的范圍。[多選題]70.合同的內容由當事人約定,一般包括以下條款內容()。A)違約責任B)當事人的名稱或者姓名和住所C)履行期限、地點和方式D)解決爭議的方法E)標的、數量、質量、價款或者報酬答案:ABCDE解析:合同的內容由當事人約定,一般包括以下條款:當事人的名稱或者姓名和住所;標的;數量;質量;價款或者報酬;履行期限、地點和方式;違約責任;解決爭議的方法。當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。[多選題]71.偽造、變造金融票證的行為包括()。A)偽造、變造支票B)偽造、變造銀行存單C)偽造、變造信用證D)偽造信用卡E)偽造、變造委托收款憑證答案:ABCDE解析:偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為,包括:(1)偽造、變造匯票、支票、本票。(2)偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證。(3)偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件。(4)偽造信用卡。[多選題]72.下列關于單位活期存款的說法中,正確的有()。A)基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶,同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶B)一般存款賬戶可以辦理現金繳存,但不得辦理現金支取C)一般存款賬戶和基本存款賬戶功能一樣D)為了特定用途的資金管理,單位可以開立專用存款賬戶E)公司為了注冊驗資可以開立臨時存款賬戶答案:ABDE解析:一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶,一般存款賬戶可以辦理現金繳存,但不得辦理現金支取。而基本存款賬戶可以辦理現金收付,故C選項說法錯誤。[多選題]73.下列關于我國商業(yè)銀行存款計息的表述,正確的有()。A)提前支取定期存款、支取部分按支取檔期活期存款利率計付利息B)從2005年9月21日起,對活期存款實行按季度計息C)央行對所有種類的存款規(guī)定了相應的計息方式D)每季度的首月20日為結息日,次日付息E)兩種計息方式分別是:積數計息和逐筆計息答案:ABE解析:從2005年9月21日起,我國對活期存款實行按季度結息,每季度末月的20日為結息日,次日付息。[多選題]74.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內容有()。A)市場約束B)將資產分為不同風險檔次C)將表外授信業(yè)務納入資本監(jiān)管D)監(jiān)督檢查E)最低資本要求答案:ADE解析:2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內容有最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律。第三支柱又稱市場約束、信息披露。[多選題]75.我國銀行監(jiān)管的層次包括()。A)國際監(jiān)管B)銀行自我監(jiān)管C)外部監(jiān)管D)行業(yè)自律E)市場約束答案:BCDE解析:我國銀行監(jiān)管的四個層次分別是:銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束。[多選題]76.利率市場化條件下,商業(yè)銀行存款定價應綜合分析考慮的因素有()。A)對存款人的吸引力B)資金用途C)盈利能力D)銀行承受能力E)資金價格走勢答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行自主定價,應綜合分析對存款人的吸引力、銀行承受能力、資金用途、盈利能力、資金價格走勢等因素后制定最有利于自己的價格標準[多選題]77.在金融創(chuàng)新活動中,銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、()和客戶教育六個方面來保護客戶的利益。A)引導理性消費B)知識產權保護C)客戶資產隔離D)妥善處理利益沖突E)提高風險意識答案:ACD解析:在金融創(chuàng)新活動中,銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶的利益。[多選題]78.依據《合同法》的規(guī)定,為了維護自己的債權,貸款合同的當事人(尤其是貸款人金融機構)可采取的保全措施有()。A)代位權B)撤銷權C)舉報權D)抵押權E)留置權答案:AB解析:依據《合同法》的規(guī)定,貸款合同的當事人(尤其是貸款人金融機構)可采取代位權和撤銷權保全措施來維護自己的債權。故選AB。[多選題]79.商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是()。A)資產負債業(yè)務B)直接融資業(yè)務C)自營業(yè)務D)中間業(yè)務E)代理業(yè)務答案:BE解析:商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務,它既不是傳統(tǒng)的資產負債業(yè)務,也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務。商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金,而是客戶委托資金,資金最終所有者是客戶,從這個意義上講,商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是代理業(yè)務,不是銀行的自營業(yè)務。[多選題]80.根據相關法律法規(guī),下列銀行機構稱謂中屬于企業(yè)法人的是()。A)蘇格蘭皇家銀行北京代表處B)中國工商銀行股份有限公司C)花旗銀行(中國)有限公司D)中國銀行天津分行E)中國建設銀行股份有限公司答案:BCE解析:分行和代表處都屬于法人的分支機構,法人依法設立并領取營業(yè)執(zhí)照的分支機構屬于非法人組織,故A、D選項錯誤;B、C、E選項屬于企業(yè)。[多選題]81.駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準包括()。A)資本充足率B)凈利潤與盈利資產之比C)有問題放款與基礎資本的比率D)隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力E)管理者的領導能力和員工素質、處理突發(fā)問題應變能力和董事會決策能力、內部技術控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務吸引顧客的能力答案:ABCDE解析:本題考查駱駝評級體系的主要指標和考評標準。駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準是:第一,資本充足率(資本/風險資產);第二,有問題放款與基礎資本的比率;第三,管理者的領導能力和員工素質、處理突發(fā)問題應變能力和董事會決策能力、內部技術控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務吸引顧客的能力;第四,凈利潤與盈利資產之比;第五,隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。[多選題]82.個人住房貸款是個人貸款最主要的組成部分,是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個人住房貸款種類的有()。A)個人住房按揭貸款B)二手房貸款C)個人住房組合貸款D)公積金個人住房貸款E)個人權利質押貸款答案:ABCD解析:個人貸款主要分為四大類,即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支。其中,個人住房貸款主要包括:①個人住房按揭貸款;②二手房貸款;③公積金個人住房貸款;④個人住房組合貸款。選項E,個人權利質押貸款屬于個人消費貸款。[多選題]83.以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中,正確的有()。A)聯合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現的趨勢之一B)是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的C)我國嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經營,不能在注冊城市以外的地區(qū)設立分支機構D)曾一度稱為城市合作銀行,后來更名為城市商業(yè)銀行E)是在原來城市信用合作社的基礎上組建立起來的答案:ADE解析:城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的,故B選項錯誤。2006年4月已經開始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經營,如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀行一家跨省區(qū)設立的分支機構,故C選項錯誤。故選ADE。[多選題]84.經常項目的內容包括()。A)單方面轉移B)貿易收支C)勞務收支D)企業(yè)信貸E)直接投資答案:ABC解析:經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況,包括貿易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等),是最具綜合性的對外貿易的指標。資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況.反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況,如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。選項ABC屬于經常項目.選項DE屬于資本項目。故本題答案選ABC。[多選題]85.中國銀監(jiān)會發(fā)布《關于2015年小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》將2015年銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務工作目標由以往單純側重貸款增速和增量的?兩個不低于?調整為?三個不低于?,其中?三個不低于?指()。A)小微企業(yè)貸款增量不低于各項貸款平均增量B)小微企業(yè)貸款比重不低于其他企業(yè)貸款比重C)小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速D)小微企業(yè)貸款戶數不低于上年同期戶數E)小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平答案:CDE解析:中國銀監(jiān)會發(fā)布《關于2015年小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》將2015年銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務工作目標由以往單純側重貸款增速和增量的?兩個不低于?調整為?三個不低于?,從增速、戶數、申貸獲得率三個維度更加全面地考察小微企業(yè)貸款增長情況。即在有效提高貸款增量的基礎上,努力實現小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速,小微企業(yè)貸款戶數不低于上年同期戶數,小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。[多選題]86.保證合同的內容應包括()。A)被保證的主債權種類、數額B)保證的期間C)債務人履行債務的期限D)保證的方式E)保證擔保的范圍答案:ABCDE解析:根據我國《擔保法》的規(guī)定,保證合同應當包括以下內容:①被保證的主債權種類、數額;②債務人履行債務的期限;③保證的方式;④保證擔保的范圍;⑤保證的期間;⑥雙方認為需要約定的其他事項。[多選題]87.表見代理的構成要件包括()。A)代理人無代理權B)相對人主觀為善意C)代理人超越代理權D)被代理人事后對代理行為進行了追認E)客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形答案:ABE解析:表見代理的構成要件為:(1)代理人無代理權;(2)相對人主觀上為善意;(3)客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形;(4)相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。[多選題]88.外幣存款業(yè)務下列關于個人外匯買賣業(yè)務的表述,錯誤的有()。A)個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則B)現鈔可以隨便兌換成現匯C)現鈔兌換成現匯,不需要支付手續(xù)費D)鈔買價比匯買價要低E)中間價是中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價答案:BC解析:現鈔不能隨意兌換成現匯,需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費。[多選題]89.下列屬于票據繼受取得的方式有()。A)背書B)繼承C)稅收D)交付E)因公司合并而取得答案:ABCE解析:繼受取得是指持票人從有正當處分權的人那里依背書轉讓或者交付程序而取得票據的,為繼受取得。如因背書而取得,因稅收、繼承、贈與而取得,因公司合并而取得等。[多選題]90.下列關于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述,正確的有()。A)我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%B)要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%C)將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆
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