初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷21)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷21)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)?部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共65題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列不屬于財(cái)務(wù)信息的是()。A)客戶的收支情況B)社會(huì)保障信息C)資產(chǎn)與負(fù)債情況D)投資偏好答案:D解析:財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)。[單選題]2.個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值()，可以在銀行直接辦理，超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。A)5000美元以下(含)B)1萬(wàn)美元以下(含)C)5000美元以上(不含)D)1萬(wàn)美元以上(含)答案:B解析:個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。[單選題]3.理財(cái)師職業(yè)特征中的(__)要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。A)監(jiān)督性B)綜合性C)規(guī)范性D)嚴(yán)格性答案:C解析:規(guī)范性是指理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。[單選題]4.以下關(guān)于代理的說(shuō)法正確的是()。A)委托代理只能用書(shū)面形式B)委托代理人將代理事項(xiàng)轉(zhuǎn)托他人代理，事先沒(méi)有取得被代理人同意，由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任C)超越代理權(quán)的行為未經(jīng)代理人的追認(rèn)，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任D)代理人知道被委托的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，由代理人負(fù)民事責(zé)任答案:C解析:A項(xiàng)應(yīng)為：民事法律行為的委托代理可以用書(shū)面形式，也可以用口頭形式08項(xiàng)應(yīng)為：委托代理人將代理事項(xiàng)轉(zhuǎn)托他人代理，事先沒(méi)有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。D項(xiàng)應(yīng)為：代理人知道被委托的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，由代理人和被代理人負(fù)連帶責(zé)任。[單選題]5.債券型基金是以各類債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于()。A)30％B)50％C)60％D)80％答案:D解析:80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。[單選題]6.債券的即期收益率是【】。A)息票利息與債券面額的比值B)年息票利息與債券面額的比值C)息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值D)年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值答案:D解析:[單選題]7.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A)行業(yè)監(jiān)督B)自愿平等C)完全信任D)委托代理答案:D解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。[單選題]8.顧先生欲在某高校設(shè)立一項(xiàng)永久性的助學(xué)基金，計(jì)劃從今年開(kāi)始每年年末頒發(fā)30萬(wàn)元獎(jiǎng)金，假設(shè)銀行的利率為4％，則顧先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存人銀行()萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)A)750B)720C)740D)690答案:A解析:這是一個(gè)永續(xù)年金求現(xiàn)值的過(guò)程，顧先生所需要存入的資金PV=C／r=30／4％=750(萬(wàn)元)。[單選題]9.下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是()oA)3年期國(guó)債B)回購(gòu)協(xié)議C)銀行承兌匯票D)可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單答案:A解析:貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，指專門(mén)融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。具體包括同業(yè)拆解、短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行承兌匯票以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。[單選題]10.投資者由冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過(guò)資金價(jià)值的額外收益，稱為投資的()。A)必要報(bào)酬率B)時(shí)間價(jià)值率C)期望報(bào)酬率D)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率答案:D解析:風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬是指投資者因承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而獲得的超過(guò)時(shí)間價(jià)值的那部分額外報(bào)酬。[單選題]11.以下投資工具接收益從高到低排列正確的是()。A)國(guó)債一基金一證券一存款一期貨B)證券一期貨一基金一國(guó)債一存款C)期貨一證券一基金一國(guó)債一存款D)證券一期貨一存款一國(guó)債一基金答案:C解析:按收益從高到低排列正確的是期貨一證券一基金一國(guó)債一存款。[單選題]12.成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別不包括()。A)投資風(fēng)險(xiǎn)不同B)投資工具不同C)資產(chǎn)分布不同D)派息情況不同答案:A解析:成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別包括：①投資目的不同;②投資工具不同;③資產(chǎn)分布不同;④派息情況不同。[單選題]13.和個(gè)人理財(cái)相關(guān)的部門(mén)規(guī)章主要有【】。A)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》B)《期貨交易管理?xiàng)l例》C)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》D)《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》答案:C解析:[單選題]14.商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()小時(shí)。A)20B)24C)36D)72答案:A解析:商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)。[單選題]15.影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的社會(huì)因素不包括【】。A)通貨膨脹B)人口結(jié)構(gòu)C)社會(huì)結(jié)構(gòu)D)家庭機(jī)構(gòu)答案:A解析:[單選題]16.將100萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬(wàn)元。A)12.16B)12．20C)121．8D)12．10答案:C解析:本題考查復(fù)利方式下本利和的計(jì)算。2年后終值=100×（1+10％÷4）2×4=121．8（萬(wàn)元）。[單選題]17.下列對(duì)商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是()。A)在進(jìn)行新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)B)新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門(mén)審核簽字C)商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳資料，應(yīng)按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門(mén)審核批準(zhǔn)D)在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第58條的規(guī)定，商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開(kāi)發(fā)審批程序與規(guī)范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開(kāi)發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析，并報(bào)董事會(huì)或高級(jí)管理層批準(zhǔn)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。[單選題]18.（）不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。A)減輕稅負(fù)B)達(dá)到整體稅后利潤(rùn)C(jī))收入最大化D)偷稅漏稅答案:D解析:稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過(guò)程。[單選題]19.下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，表述錯(cuò)誤的是()。A)稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單向理財(cái)規(guī)劃方案B)綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案C)理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇上主要是由理財(cái)師決定的D)稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單向理財(cái)規(guī)劃方案答案:C解析:[單選題]20.金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的?氣象臺(tái)?，是因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)具有（）。A)資源配置功能B)反映功能C)調(diào)節(jié)功能D)風(fēng)險(xiǎn)再分配功能答案:B解析:反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能：金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的?晴雨表?和?氣象臺(tái)?，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門(mén)及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策。[單選題]21.()是資金需求者和供給者之間的紐帶。A)金融機(jī)構(gòu)B)中央銀行C)企業(yè)D)政府及政府機(jī)構(gòu)答案:A解析:金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。[單選題]22.在客戶營(yíng)銷的診斷階段之前，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不需要做到【】。A)能夠衡量客戶關(guān)注度并獲取對(duì)提高關(guān)注高有價(jià)值的建議B)能夠?qū)蛻粲?、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的機(jī)會(huì)C)能夠指出一條陽(yáng)光大道，沿著這條大道可以對(duì)銀行其他的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員或其他部門(mén)的營(yíng)銷深入實(shí)施D)能夠?qū)蛻暨M(jìn)行分級(jí)答案:D解析:[單選題]23.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述中錯(cuò)誤的是()。A)商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每?jī)赡曛匦麓_認(rèn)一次B)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施C)除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄D)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況答案:A解析:其他三項(xiàng)都是正確的。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件。代理客戶進(jìn)行投資操作的有關(guān)授權(quán)文件至少每年重新確認(rèn)一次。[單選題]24.以持有時(shí)間劃分費(fèi)率檔次的是()。A)前端收費(fèi)B)后端收費(fèi)C)終端收費(fèi)D)末端收費(fèi)答案:B解析:前端收費(fèi)按投資金額劃分費(fèi)率，而后端收費(fèi)以持有時(shí)間劃分費(fèi)率檔次。[單選題]25.目前銀行代理的國(guó)債分為憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和（）。A)國(guó)家儲(chǔ)蓄債B)記名式國(guó)債C)不記名式國(guó)債D)記賬式國(guó)債答案:D解析:目前銀行代理國(guó)債的種類有三種：憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和記賬式國(guó)債。[單選題]26.境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。A)18個(gè)月B)6個(gè)月C)12個(gè)月D)24個(gè)月答案:D解析:[單選題]27.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)三方投資顧問(wèn)的，應(yīng)提前()個(gè)工作日向監(jiān)管部門(mén)事前報(bào)上告。A)5B)10C)15D)20答案:B解析:B銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)三方投資顧問(wèn)的，應(yīng)提前10個(gè)工作日向監(jiān)管部門(mén)事前報(bào)告。[單選題]28.在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括()。A)現(xiàn)金與債務(wù)管理B)家庭財(cái)務(wù)保障C)子女教育與養(yǎng)老投資計(jì)劃D)職業(yè)規(guī)劃答案:D解析:[單選題]29.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是()。A)保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶B)保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C)投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有D)保單持有人無(wú)法獲得分紅答案:C解析:關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有。[單選題]30.當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是()。A)抵押貸款業(yè)務(wù)B)股權(quán)投資業(yè)務(wù)C)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D)國(guó)際貸款業(yè)務(wù)答案:C解析:貸款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，故A、D選項(xiàng)不符合題意。股權(quán)類投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，很多國(guó)家(如我國(guó))禁止銀行從事此類型業(yè)務(wù)。結(jié)構(gòu)性理財(cái)業(yè)務(wù)是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。目前，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品已經(jīng)成為當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具潛力的業(yè)務(wù)之一。故C選項(xiàng)正確。[單選題]31.將50萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率為10%，每半年計(jì)息一次，10年后的終值是()萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)A)68B)133C)130D)100答案:B解析:[單選題]32.證券投資基金反映的是(__)關(guān)系。A)產(chǎn)權(quán)B)所有權(quán)C)債權(quán)債務(wù)D)委托代理答案:D解析:證券投資基金是通過(guò)發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來(lái)，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品，反映的是投資者和基金管理人的委托代理關(guān)系。債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，股票反映的是所有權(quán)關(guān)系。[單選題]33.在一定時(shí)間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買(mǎi)方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是()。A)一觸即付期權(quán)B)雙向不觸發(fā)期權(quán)C)二觸即付期權(quán)D)單向不觸發(fā)期權(quán)答案:A解析:一觸即付期權(quán)：在一定時(shí)間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買(mǎi)方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。[單選題]34.下列對(duì)格式條款理解不正確的是()。A)格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款B)訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C)合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明D)格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款答案:D解析:本題考查格式條款合同。采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明。格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款的一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。[單選題]35.商業(yè)銀行發(fā)放金融債券，這屬于()。A)資產(chǎn)業(yè)務(wù)B)負(fù)債業(yè)務(wù)C)中間業(yè)務(wù)D)市場(chǎng)業(yè)務(wù)答案:B解析:商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括吸收存款和其他負(fù)債業(yè)務(wù)，其他負(fù)債業(yè)務(wù)包括從中央銀行借款、同業(yè)拆借、國(guó)際金融市場(chǎng)借款、發(fā)行商業(yè)票據(jù)和金融債券等。[單選題]36.下面不屬于短期政府債券的特征是()。A)違約風(fēng)險(xiǎn)小B)面額小C)收入免稅D)流動(dòng)性好答案:B解析:短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低、收入免稅的特點(diǎn)。故選B。[單選題]37.屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)間點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是()。A)資產(chǎn)負(fù)債表B)損益表C)現(xiàn)金流量表D)利潤(rùn)表答案:A解析:個(gè)人/家庭的資產(chǎn)負(fù)債表反映了個(gè)人/家庭在某一特定日期全部資產(chǎn)、負(fù)責(zé)的情況，即財(cái)務(wù)狀況的反應(yīng).[單選題]38.以下屬于私募債的投資模式的是（）。A)強(qiáng)買(mǎi)強(qiáng)賣(mài)B)買(mǎi)空賣(mài)空C)杠桿組合D)隨機(jī)組合答案:C解析:買(mǎi)入持有、杠桿組合和利用量化工具買(mǎi)賣(mài)私募債是私募債的3種投資模式，故選C。?[單選題]39.儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期是家庭生命周期的（）。A)衰老期B)成長(zhǎng)期C)成熟期D)形成期答案:C解析:[單選題]40.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是()oA)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B)再投資風(fēng)險(xiǎn)C)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D)違約風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:對(duì)于中長(zhǎng)期債券投資者而言，物價(jià)指數(shù)的上漲使債券的實(shí)際收益率降低，投資者此時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]41.對(duì)個(gè)人理財(cái)策略來(lái)說(shuō)是最基礎(chǔ)、核心的影響因素的是()。A)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度B)消費(fèi)者的收入水平C)利率D)通貨膨脹率答案:C解析:利率對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來(lái)說(shuō)是最基礎(chǔ)、核心的影響因素之一。[單選題]42.我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。A)紐約時(shí)間B)倫敦時(shí)間C)東京時(shí)間D)北京時(shí)間答案:C解析:我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。[單選題]43.商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A)月度B)季度C)半年度D)年度答案:B解析:商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。[單選題]44.在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資性的投資工具的時(shí)期是()。A)退休養(yǎng)老期B)中年穩(wěn)健期C)青年成長(zhǎng)期D)少年成長(zhǎng)期答案:C解析:[單選題]45.下列屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宏觀影響因素的是()。A)其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展B)客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度C)經(jīng)濟(jì)環(huán)境D)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平答案:C解析:影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀因素眾多，包括政治、法律、政策環(huán)境，經(jīng)濟(jì)環(huán)境，社會(huì)環(huán)境和技術(shù)環(huán)境等，這些因素通過(guò)各自渠道直接或間接影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。[單選題]46.（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。A)財(cái)富增值B)財(cái)富保障C)財(cái)富積累D)財(cái)富分配答案:C解析:客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為四個(gè)方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配。（1）財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；（2）財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃；（3）財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。[單選題]47.如果價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬(wàn)元。A)3.2B)5C)6.4D)8答案:C解析:此題屬于不足額投保，因此保險(xiǎn)公司只按照比例賠償損失。8*8/10=8*0.8=6.4萬(wàn)元。[單選題]48.下列表述中符合個(gè)人所得稅規(guī)定的是【】。A)個(gè)體工商戶從聯(lián)營(yíng)企業(yè)分回的利潤(rùn)應(yīng)并入其經(jīng)營(yíng)所得一并繳納個(gè)人所得稅B)外籍個(gè)人從外商投資企業(yè)取得的股利、紅利所得不再繳納個(gè)人所得稅C)個(gè)人合伙企業(yè)支付給投資者的分紅，可以在個(gè)人所得稅前據(jù)實(shí)扣除D)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資者生活費(fèi)用允許在個(gè)人所得稅前扣除答案:B解析:[單選題]49.如果市場(chǎng)中的大多數(shù)投資者選擇購(gòu)買(mǎi)指數(shù)基金以建立一個(gè)充分分散的投資組合，那么這個(gè)市場(chǎng)中的投資者認(rèn)為這個(gè)市場(chǎng)是()市場(chǎng)。A)無(wú)效市場(chǎng)B)強(qiáng)型有效市場(chǎng)C)半強(qiáng)型有效市場(chǎng)D)弱型有效市場(chǎng)答案:B解析:[單選題]50.目前我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用?一行三會(huì)?模式對(duì)不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中下列哪一項(xiàng)不屬于?三會(huì)??()A)證券業(yè)協(xié)會(huì)B)銀監(jiān)會(huì)C)證監(jiān)會(huì)D)保監(jiān)會(huì)答案:A解析:目前我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用?一行三會(huì)?模式對(duì)不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中?三會(huì)?是指銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。[單選題]51.下列關(guān)于基金贖回費(fèi)的歸屬說(shuō)法，正確的是()。A)是一種手續(xù)費(fèi)，全部歸屬銷售機(jī)構(gòu)B)全部計(jì)入基金資產(chǎn)C)部分作為手續(xù)費(fèi)，部分計(jì)人基金資產(chǎn)D)有基金合同規(guī)定，可以全部作為手續(xù)費(fèi)，也可以全部計(jì)人基金資產(chǎn)答案:B解析:基金贖回費(fèi)是指在開(kāi)放式基金的存續(xù)期間，已持有基金份額的投資者向基金管理人賣(mài)出基金份額時(shí)所支付的手續(xù)費(fèi)。贖回費(fèi)設(shè)計(jì)的目的主要是對(duì)其他基金持有人安排一種補(bǔ)償機(jī)制，通常贖回費(fèi)計(jì)入基金資產(chǎn)。根據(jù)基金合同規(guī)定，基金贖回費(fèi)可以全部作為手續(xù)費(fèi)，也可以全部計(jì)入基金資產(chǎn)。故D選項(xiàng)正確。[單選題]52.我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用【】后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A)800元B)1500元C)1600元D)2000元答案:C解析:[單選題]53.一般而言，不影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素是()。A)年齡B)財(cái)富C)收入D)家庭地位答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第28條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。[單選題]54.下列()行為違反了《商業(yè)銀行法》。A)某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行B)某汽車(chē)金融公司向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車(chē)消費(fèi)者提供貸款C)某大型零售商將自己的公司名稱注冊(cè)為?××零售銀行?D)某外資銀行打算在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)答案:C解析:《商業(yè)銀行法》11條規(guī)定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用?銀行?字樣。[單選題]55.()的價(jià)值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度較小。A)純金幣B)紀(jì)念金幣C)條塊現(xiàn)貨D)黃金基金答案:B解析:金幣有兩種：純金幣和紀(jì)念金幣。純金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價(jià)格也隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng)。紀(jì)念金幣的價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小。大多數(shù)金幣投資重在其紀(jì)念意義，普通投資者一般較難鑒定其價(jià)值，因此對(duì)投資者的素質(zhì)要求較高。[單選題]56.理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備()，以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。A)金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格B)理財(cái)產(chǎn)品交易資格C)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品交易資格D)金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格答案:A解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格，以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。[單選題]57.關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的有()。A)受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用，對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)B)受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易C)受托人以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)D)受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利的，所得的利益歸入信托財(cái)產(chǎn)答案:B解析:受托人不得將其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易。[單選題]58.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)()家保險(xiǎn)公司(以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。A)2B)4C)1D)3答案:D解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第九條規(guī)定可知，商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)3家保險(xiǎn)公司(以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。[單選題]59.李某是一個(gè)不借錢(qián)，不用信用卡，理財(cái)比較單純的人。該客戶可定位為()。A)修道者B)儲(chǔ)藏者C)積累者D)逃避者答案:D解析:逃避者的特征通常是討厭處理錢(qián)的事也不求助專家、不借錢(qián)不用信用卡，理財(cái)單純化;除存款外不做其他投資，煩惱少。[單選題]60.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括()個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A)3B)5C)4D)6答案:B解析:[單選題]61.A)開(kāi)關(guān)機(jī)B)切換C)調(diào)用D)清除答案:B解析:2ND鍵是切換鍵。[單選題]62.當(dāng)商業(yè)銀行利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的，需要對(duì)下列除()外的人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A)直接負(fù)責(zé)的董事B)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員C)直接負(fù)責(zé)的審計(jì)人員D)直接負(fù)責(zé)的理財(cái)人員答案:C解析:商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;(2)未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的;(3)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;(4)利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;(5)挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。[單選題]63.（）通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A)登記B)銷戶C)注冊(cè)D)開(kāi)戶答案:D解析:開(kāi)戶，通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。[單選題]64.證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。A)3%B)5%C)10%D)20%答案:B解析:略。[單選題]65.個(gè)人理財(cái)首先在()興起，并且首先在()發(fā)展成熟。A)美國(guó)、英國(guó)B)美國(guó)、美國(guó)C)英國(guó)、英國(guó)D)英國(guó)、美國(guó)答案:B解析:個(gè)人理財(cái)首先在美國(guó)興起，并且首先在美國(guó)發(fā)展成熟。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共30題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]66.信托的定義體現(xiàn)了()。A)信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性B)權(quán)利主體與利益主體相分離C)責(zé)任無(wú)限性D)信托管理的連續(xù)性E)信托財(cái)產(chǎn)的收益性答案:ABD解析:信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分的行為。上述定義基本體現(xiàn)了信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性、權(quán)利主體與利益主體相分離、責(zé)任有限性和信托管理連續(xù)性這幾個(gè)基本法理和觀念。[多選題]67.按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場(chǎng)劃分為()。A)資本市場(chǎng)B)貨幣市場(chǎng)C)金融衍生品市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)D)黃金及其他投資品市場(chǎng)E)保險(xiǎn)市場(chǎng)答案:ABCDE解析:按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金及其他投資品市場(chǎng)。[多選題]68.下列的現(xiàn)金流中，可以看做年金的有（）。A)每月固定的房租B)從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金C)每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供D)基金的定額定投E)每月從社保部門(mén)領(lǐng)取的養(yǎng)老金答案:ABCDE解析:年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個(gè)月固定從社保部門(mén)領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個(gè)月進(jìn)行定期定額購(gòu)買(mǎi)基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。[多選題]69.理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)包括()。A)滿足客戶理財(cái)需求B)增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)C)擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量D)增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響，樹(shù)立品牌形象E)以上都對(duì)答案:ABCDE解析:[多選題]70.投資者進(jìn)行債券投資所面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有()。A)提前償付風(fēng)險(xiǎn)B)違約風(fēng)險(xiǎn)C)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E)贖回風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCDE解析:債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]71.股票市場(chǎng)的功能有()。A)融通資金功能B)集聚資本功能C)資本轉(zhuǎn)讓功能D)資本轉(zhuǎn)化功能E)股票定價(jià)功能答案:BCDE解析:股票市場(chǎng)的功能包括：①集聚資本功能;②資本轉(zhuǎn)讓功能;③資本轉(zhuǎn)化功能;④股票定價(jià)功能。[多選題]72.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)個(gè)人或家庭的作用體現(xiàn)在【】。A)解除憂慮，保障個(gè)人或家庭生活的安定B)滿足個(gè)人或家庭對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷增加的需求C)滿足個(gè)人或家庭投資理財(cái)產(chǎn)品的需要D)利用保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行合理避稅E)消除個(gè)人和家庭生活中的各種風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCD解析:[多選題]73.個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展，經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段()。A)蔭芽時(shí)期B)形成和發(fā)展時(shí)期C)成熟時(shí)期D)衰退時(shí)期E)蕭條時(shí)期答案:ABC解析:[多選題]74.理財(cái)專業(yè)委員會(huì)的宗旨是()。A)規(guī)范銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行為B)完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)C)優(yōu)化理財(cái)營(yíng)銷服務(wù)流程D)維護(hù)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)秩序E)開(kāi)展普及理財(cái)知識(shí)教育宣傳工作答案:ABCDE解析:理財(cái)專業(yè)委員會(huì)的宗旨是規(guī)范銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行為，完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化理財(cái)營(yíng)銷服務(wù)流程，維護(hù)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)秩序，開(kāi)展普及理財(cái)知識(shí)教育宣傳工作，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，履行風(fēng)險(xiǎn)揭示與告知義務(wù)，建立健全輿情溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，更好地促進(jìn)銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展。[多選題]75.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的適當(dāng)性原則是指要有()。A)適合的產(chǎn)品B)適合的客戶C)適合的目標(biāo)D)適合的網(wǎng)點(diǎn)E)適合的銷售人員答案:ABDE解析:銀行從業(yè)人員在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短以及產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品?？傮w來(lái)說(shuō)，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。[多選題]76.避稅規(guī)劃主要特征包括()。A)非違法性B)有規(guī)則性C)前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性D)有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高E)反避稅性答案:ABCDE解析:[多選題]77.在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)體系下，一國(guó)出現(xiàn)持續(xù)國(guó)際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下會(huì)選擇的理財(cái)策略是()。A)增加儲(chǔ)蓄B)減少債券配置C)減少股票配置D)增加基金配置E)增加外匯配置答案:AD解析:預(yù)期未來(lái)本幣升值時(shí)，應(yīng)增加儲(chǔ)蓄、債券、股票、基金、房產(chǎn)配置，減少外匯配置。[多選題]78.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的收益，以下分析正確的是【】。A)通貨膨脹條件下，固定收益類儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的收益率可能是負(fù)的B)在某個(gè)特定時(shí)期，公司債券的實(shí)際收益率一定高于國(guó)債收益率C)優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大D)基金的收益一般由利息、股息和資本利得三部分收入組成E)信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益全部歸收益人所有答案:ACDE解析:[多選題]79.直接融資區(qū)別間接融資在于()。A)金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金B(yǎng))在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)；而在間接融資中，融資風(fēng)險(xiǎn)可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高C)降低了融資成本D)資金具有可逆性E)有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題答案:ABCE解析:D項(xiàng)是間接融資的一個(gè)特點(diǎn)，但并不是兩者的區(qū)別。通過(guò)直接融資取得的資金部分可逆，部分不可逆。[多選題]80.下列選項(xiàng)中，屬于另類資產(chǎn)的有()。A)私募股權(quán)基金B(yǎng))對(duì)沖基金C)銀行存款D)國(guó)債E)巨災(zāi)債券答案:ABE解析:另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品和藝術(shù)品等。[多選題]81.在理財(cái)師的實(shí)際工作中主要涉及法律體系中的法律有()。A)《中華人民共和國(guó)民法通則》B)《中華人民共和國(guó)合同法》C)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》D)《證券投資基金銷售管理辦法》E)《中華人民共和國(guó)信托法》答案:ABE解析:在理財(cái)師的實(shí)際工作中主要涉及法律體系中的法律包括：《中華人民共和國(guó)民法通則》《中華人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)證券法》《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)信托法》。[多選題]82.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是()。A)金融市場(chǎng)上交易的是貨幣和資金B(yǎng))市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性C)市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性D)交易雙方的可變性E)需求量與價(jià)格成反比答案:ABCD解析:金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是金融市場(chǎng)上交易的是貨幣和資金、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性、交易雙方的可變性。[多選題]83.一般而言，下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有()。A)美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)B)對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利C)歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D)期權(quán)的買(mǎi)方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣(mài)方支付一筆期權(quán)費(fèi)E)看漲期權(quán)是指期權(quán)賣(mài)方向買(mǎi)方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利答案:ACD解析:選項(xiàng)B，對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，因?yàn)槊朗狡跈?quán)購(gòu)買(mǎi)者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間；選項(xiàng)E，看漲期權(quán)賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利，買(mǎi)方只有權(quán)利，沒(méi)有義務(wù)。[多選題]84.信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)行為，其特點(diǎn)主要包括（）。A)受托人不可用信托財(cái)產(chǎn)為他人擔(dān)保B)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離C)信托具有資金融通的功能D)受托人承擔(dān)無(wú)過(guò)錯(cuò)的損失風(fēng)險(xiǎn)E)信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度答案:BCE解析:信托的特點(diǎn)：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度；②信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體分離；③信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性；⑤信托管理具有連續(xù)性；⑥信托不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)；⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t；⑧信托具有資金融通的職能。?[多選題]85.根據(jù)我國(guó)《證券投資基金法》的規(guī)定，基金合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有()。A)基金運(yùn)作方式B)基金份額持有人、基金管理人和基金托管人的權(quán)利、義務(wù)C)基金收益分配原則、執(zhí)行方式D)風(fēng)險(xiǎn)警示內(nèi)容E)基金管理人、基金托管人報(bào)酬及其他有關(guān)費(fèi)用的提取、支付方式與比例答案:ABC解析:[多選題]86.下列屬于無(wú)效合同的有()A)一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同，且損害了國(guó)家利益B)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定C)惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益D)因重大誤解或顯失公平而訂立的合同E)損害社會(huì)公共利益答案:ABCE解析:[多選題]87.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括()。A)市場(chǎng)商品的特殊性B)市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性C)市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性D)交易主體角色的固定性E)市場(chǎng)交易內(nèi)容的多樣性答案:ABC解析:金融市場(chǎng)類型眾多，不同的金融市場(chǎng)往往具有不同的特點(diǎn)，但總體來(lái)說(shuō)，金融市場(chǎng)主要具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：(1)市場(chǎng)商品的特殊性。金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具。(2)市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性。市場(chǎng)有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)價(jià)格趨于一致，同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則。(3)市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性。在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場(chǎng)所和無(wú)形的交易平臺(tái)。(4)交易主體角色可變性。在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體角色并非固定。[多選題]88.貨幣時(shí)間價(jià)值的主要參數(shù)有（）。A)時(shí)間B)利率C)地點(diǎn)D)終值E)現(xiàn)值答案:ABDE解析:貨幣時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)有：①現(xiàn)值；②終值；③時(shí)間；④利率（或通貨膨脹率）。[多選題]89.在為客戶推薦適合的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮的因素有（）。A)客戶所屬的人生周期B)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力C)客戶的投資目標(biāo)D)投資期限長(zhǎng)短E)產(chǎn)品流動(dòng)性答案:ABCDE解析:銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則包括適用性原則和客觀性原則。適用性原則是指在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。本題描述的是客觀性原則。[多選題]90.根據(jù)客戶類型，可以將理財(cái)業(yè)務(wù)分為哪幾類?()A)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B)理財(cái)業(yè)務(wù)C)財(cái)富管理服務(wù)D)綜合理財(cái)服務(wù)E)私人銀行業(yè)務(wù)答案:BCE解析:銀行根據(jù)客戶的類型進(jìn)行理財(cái)分類，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和