初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷2)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷2)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理第1部分：單項(xiàng)選擇題，共58題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.信托的基本分類不包括的是（）。A)意定信托和非意定信托B)定性信托和定量信托C)私人信托與公益信托D)民事信托和營業(yè)信托答案:B解析:信托可以分為以下幾類：私人信托與公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和營業(yè)信托。[單選題]2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事的活動(dòng)不包括（）。A)自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目B)直接或間接接受、歸集出借人的資金C)為自身或變相為自身融資D)直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息答案:A解析:《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第十條規(guī)定：網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事下列活動(dòng)：（一）為自身或變相為自身融資；（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；（三）直接或變相向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息；（四）自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道以外的物理場所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目；（五）發(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；（六）將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分；（七）自行發(fā)售理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，代銷銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；（八）開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；（九）除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理；（十）虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險(xiǎn)，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導(dǎo)出借人或借款人；（十一）向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險(xiǎn)的融資提供信息中介服務(wù)；（十二）從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)；（十三）法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動(dòng)。[單選題]3.產(chǎn)業(yè)組織政策實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化和合理化的途徑不包括（）。A)利用規(guī)模經(jīng)濟(jì)B)組織適度競爭秩序C)提高產(chǎn)業(yè)技術(shù)D)協(xié)調(diào)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)內(nèi)部比例關(guān)系答案:D解析:產(chǎn)業(yè)組織政策的主要內(nèi)容是通過利用規(guī)模經(jīng)濟(jì)、組織適度競爭秩序、提高產(chǎn)業(yè)技術(shù)等途徑，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化和合理化。[單選題]4.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》和《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，二級(jí)資本應(yīng)該包括()。A)盈余公積B)多數(shù)股東資本可計(jì)入部分C)未分配利潤D)超額貸款損失準(zhǔn)備答案:D解析:2012年6月，中國銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《商業(yè)銀行資本管理辦法》，代表中國銀行業(yè)開始同步實(shí)施《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》和《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。根據(jù)規(guī)定，二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。[單選題]5.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是__________，并禁止從事__________。()A)境內(nèi)外上市公司：自營業(yè)務(wù)B)境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)：托管業(yè)務(wù)C)境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)：自營業(yè)務(wù)D)境內(nèi)外上市公司：托管業(yè)務(wù)答案:C解析:貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)．不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。[單選題]6.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為()，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。A)董事會(huì)B)會(huì)員大會(huì)C)股東會(huì)D)證監(jiān)會(huì)答案:B解析:[單選題]7.目標(biāo)市場是指銀行為滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的客戶需求，在()的基礎(chǔ)上將重點(diǎn)開展?fàn)I銷活動(dòng)的特定細(xì)分市場。A)市場細(xì)B)資源共享C)利益分配D)行業(yè)自律答案:A解析:目標(biāo)市場是指銀行為滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的客戶需求，在市場細(xì)分的基礎(chǔ)上將重點(diǎn)開展?fàn)I銷活動(dòng)的特定細(xì)分市場。[單選題]8.銀行（）負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。A)董事會(huì)B)監(jiān)事會(huì)C)高級(jí)管理層D)銀行內(nèi)部的各個(gè)部門及其人員答案:A解析:銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。考點(diǎn)合規(guī)管理的基本機(jī)制[單選題]9.商業(yè)銀行()負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A)董事會(huì)B)高級(jí)管理層C)銀監(jiān)會(huì)D)銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案:A解析:《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第十九條規(guī)定，?商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。董事會(huì)要確保高級(jí)管理層有足夠的資金和合格的專業(yè)人才，以有效實(shí)施戰(zhàn)略并管理創(chuàng)新過程中帶來的風(fēng)險(xiǎn)。董事會(huì)要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致。?[單選題]10.2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開立了個(gè)人銀行賬戶。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換折業(yè)務(wù)，并分次取款共計(jì)51萬元。謝某向該銀行核實(shí)情況后，確認(rèn)被他人偽造憑證騙取了存款，隨即向警方報(bào)案。雙方就賠償問題協(xié)商未果。該案中誰應(yīng)負(fù)責(zé)（）A)銀行負(fù)全責(zé)B)謝某負(fù)全責(zé)C)銀行和謝某共同負(fù)責(zé)D)銀行工作員負(fù)責(zé)答案:C解析:正確答案是：C，謝某對(duì)存款賬號(hào)、支付密碼及個(gè)人證件保管不當(dāng)，銀行工作人員辦理換折及取款業(yè)務(wù)沒有持審慎態(tài)度，未能識(shí)別偽造的憑證和身份證，是造成謝某儲(chǔ)蓄存款被他人冒領(lǐng)資金損失的原因，對(duì)此謝某與銀行均存在過錯(cuò)，故雙方均應(yīng)對(duì)該損失承擔(dān)責(zé)任。考點(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理[單選題]11.資產(chǎn)規(guī)模小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場進(jìn)行營銷的商業(yè)銀行一般采用（）A)主導(dǎo)式定位B)市場定位C)補(bǔ)缺式定位D)追隨式定位答案:C解析:資產(chǎn)規(guī)模小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場進(jìn)行營銷的商業(yè)銀行一般采用補(bǔ)缺式定位。@##[單選題]12.2008年國際金融危機(jī)前，英國?三頭監(jiān)管體制?中，負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施審慎監(jiān)管的是()。A)英格蘭銀行B)大英匯豐銀行C)金融服務(wù)局D)英國財(cái)政部答案:C解析:金融危機(jī)前，英國采取的是?三頭監(jiān)管體制?，即英格蘭銀行、金融服務(wù)局(FSA)和英國財(cái)政部。英格蘭銀行作為中央銀行，負(fù)責(zé)執(zhí)行貨幣政策和維系整個(gè)金融體系的穩(wěn)定。金融服務(wù)局享有對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融市場．交易清算系統(tǒng)乃至上市證券等的監(jiān)管權(quán)，負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施審慎監(jiān)管：英國財(cái)政部則負(fù)責(zé)金融監(jiān)管的總體機(jī)構(gòu)設(shè)置及相關(guān)立法。[單選題]13.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，說法不正確的是（）。A)首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)B)包括流動(dòng)性覆蓋率C)包括凈穩(wěn)定融資比率D)流動(dòng)性覆蓋率是衡量長期壓力情景下單個(gè)銀行應(yīng)對(duì)流動(dòng)性中斷的能力答案:D解析:D項(xiàng)應(yīng)是流動(dòng)性覆蓋率是衡量短期壓力情景下單個(gè)銀行應(yīng)對(duì)流動(dòng)性中斷的能力?？键c(diǎn)國際銀行監(jiān)管改革[單選題]14.（）負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。A)董事會(huì)B)監(jiān)事會(huì)C)總經(jīng)理D)首席風(fēng)險(xiǎn)官答案:A解析:董事會(huì)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的職責(zé)分工[單選題]15.貸款業(yè)務(wù)是()。A)銀行最主要的資金來源B)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)C)銀行的中間業(yè)務(wù)D)銀行最主要的資金運(yùn)用答案:D解析:存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來源，也是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。而貸款業(yè)務(wù)則是銀行最主要的資金運(yùn)用。銀行資金除用于貸款業(yè)務(wù)外，也用于投資業(yè)務(wù)。而銀行的中間業(yè)務(wù)則是向客戶提供服務(wù)。[單選題]16.以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。A)經(jīng)濟(jì)性原則B)適用性原則C)平衡性原則D)協(xié)調(diào)性原則答案:B解析:產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟(jì)性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則。考點(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策[單選題]17.一般來說，關(guān)于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是()。A)正回購是收縮流動(dòng)性，逆回購是釋放流動(dòng)性B)正回購到期央行需要開展相應(yīng)逆回購C)正回購是釋放流動(dòng)性，逆回購是收縮流動(dòng)性D)逆回購到期釋放流動(dòng)性，正回購到期收縮流動(dòng)性答案:A解析:正回購為中國人民銀行向一級(jí)交易商賣出有價(jià)證券，并約定在未來特定日期買回有價(jià)證券的交易行為，是從市場收回流動(dòng)性的操作，正回購到期則為向市場投放流動(dòng)性的操作；逆回購為中國人民銀行向一級(jí)交易商購買有價(jià)證券，并約定在未來特定日期將有價(jià)證券賣給一級(jí)交易商的交易行為，為向市場上投放流動(dòng)性的操作，逆回購到期則為從市場收回流動(dòng)性的操作。[單選題]18.()對(duì)內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。A)董事會(huì)B)監(jiān)事會(huì)C)高級(jí)管理層D)內(nèi)部審計(jì)人員答案:A解析:董事會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，并對(duì)審計(jì)工作情況進(jìn)行考核監(jiān)督。[單選題]19.以下不屬于我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求的是（）。A)依法公開消費(fèi)者信息B)依法保障存款安全C)誠信對(duì)待消費(fèi)者D)營造和諧服務(wù)環(huán)境答案:A解析:我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求:依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對(duì)待消費(fèi)者；熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境；客觀披露信息，保障消費(fèi)者知情選擇權(quán)；保護(hù)客戶信息，依法保障消費(fèi)者信息安全；維護(hù)經(jīng)營秩序，依法保障存款安全；忠實(shí)履行合約，保障消費(fèi)者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)；完善投訴處理機(jī)制，確保消費(fèi)者投訴妥善處理；開展消費(fèi)者教育，增強(qiáng)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力?？键c(diǎn)我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況[單選題]20.再貸款是()對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款。A)中國人民銀行B)中國工商銀行C)中國進(jìn)出口銀行D)財(cái)政部答案:A解析:再貸款指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款，也稱中央銀行貸款，是中央銀行調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的渠道之一。中國人民銀行是我國的中央銀行。故本題選A。[單選題]21.（）是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎(chǔ)前提。A)經(jīng)濟(jì)效益B)合法合規(guī)C)持續(xù)經(jīng)營D)經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)答案:B解析:合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎(chǔ)前提。[單選題]22.我國第一家金融租賃公司成立于（）年。A)1986B)1988C)1987D)1996答案:A解析:我國第一家金融租賃公司成立于1986年。考點(diǎn)金融租賃公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位[單選題]23.在我國，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司屬于()。A)銀行金融機(jī)構(gòu)B)非銀行金融機(jī)構(gòu)C)政策性金融機(jī)構(gòu)D)監(jiān)管類金融機(jī)構(gòu)答案:B解析:企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。[單選題]24.下列不屬于金融會(huì)計(jì)的主要特點(diǎn)的是（）。A)核算方法的獨(dú)特性B)監(jiān)督的政策性C)風(fēng)險(xiǎn)管理的嚴(yán)格性D)核算內(nèi)容的社會(huì)性答案:C解析:金融會(huì)計(jì)的主要特點(diǎn)：1、核算內(nèi)容的社會(huì)性2、核算方法的獨(dú)特性3、監(jiān)督的政策性4、內(nèi)部控制的嚴(yán)密性。[單選題]25.以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）A)單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%B)單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付C)單筆超過1000萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付D)單筆超過2000萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付答案:D解析:單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和超過1000萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式。[單選題]26.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)，下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。A)風(fēng)險(xiǎn)即損失B)風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果的不確定性C)風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果對(duì)期望的偏離D)風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性答案:A解析:風(fēng)險(xiǎn)的定義主要有以下三種：（1）風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果的不確定性（或稱變化）。（2）風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性。（3）風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果（如投資的收益率）對(duì)期望的偏離，即波動(dòng)性。A項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性，而不是損失。[單選題]27.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義，說法不正確的是（）A)風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果的不確定性B)風(fēng)險(xiǎn)是一種損失C)風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果對(duì)期望的偏離D)風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性答案:B解析:風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性，而不是損失，是損失的可能性。考點(diǎn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述[單選題]28.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識(shí)別的表述，錯(cuò)誤的是()。A)客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記B)與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的．還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記C)在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)．應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件．進(jìn)行核對(duì)并登記D)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息答案:C解析:《中華人民共和國反洗錢法》第十六條規(guī)定，?金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。?[單選題]29.下列屬于銀行控股模式主要特征的是()。A)控股方為商業(yè)銀行B)控股方參股一些附屬公司或子公司C)控股方為中央銀行D)控股方不能從事銀行、證券、保險(xiǎn)、金融行業(yè)答案:A解析:銀行控股模式的主要特征是：控股方為商業(yè)銀行，其全資擁有或控股一些包括銀行、證券、保險(xiǎn)、金融服務(wù)公司以及非金融性實(shí)體在內(nèi)的附屬公司或子公司。[單選題]30.（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)。A)固定資產(chǎn)貸款B)流動(dòng)資金貸款C)項(xiàng)目融資D)銀團(tuán)貸款答案:B解析:流動(dòng)資金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)貸款業(yè)務(wù)[單選題]31.合規(guī)部門的基本職責(zé)之一是制訂并執(zhí)行()為本的合規(guī)管理計(jì)劃。A)效率B)利益C)人員D)風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:合規(guī)部門的基本職責(zé)之一是：制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。[單選題]32.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要環(huán)節(jié)不包括（）。A)目標(biāo)設(shè)定B)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C)風(fēng)險(xiǎn)處理D)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)答案:C解析:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，是實(shí)施內(nèi)部控制的重要環(huán)節(jié)。[單選題]33.超過()年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。A)半B)1C)2D)3答案:B解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條規(guī)定，?商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。超過1年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)；未進(jìn)行評(píng)估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。?[單選題]34.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于()。A)美國B)英國C)中國D)意大利答案:B解析:貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場。[單選題]35.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人不包括()。A)商業(yè)銀行的股東B)有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員C)總行和分行的高級(jí)管理人員D)商業(yè)銀行的董事答案:A解析:《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第七條規(guī)定，?本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級(jí)管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員?。[單選題]36.（）是銀行業(yè)消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。A)安全權(quán)B)隱私權(quán)C)知情權(quán)D)選擇權(quán)答案:A解析:安全權(quán)是銀行業(yè)消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。[單選題]37.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期與()溝通信息．掌握其對(duì)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的調(diào)整情況和相關(guān)意見。A)商業(yè)銀行董事會(huì)B)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)C)商業(yè)銀行高級(jí)管理層D)理事會(huì)答案:B解析:《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》第十九條規(guī)定，?銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)溝通信息，掌握外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的調(diào)整情況和相關(guān)意見。?[單選題]38.以下關(guān)于內(nèi)部審計(jì)部門說法不正確的是（）。A)有權(quán)列席或參加與其責(zé)任有關(guān)的會(huì)議B)認(rèn)為必要時(shí)有權(quán)向董事會(huì)直接匯報(bào)審計(jì)發(fā)現(xiàn)C)有權(quán)及時(shí)、全面了解經(jīng)營管理信息、并就有關(guān)問題向?qū)徲?jì)對(duì)象和相關(guān)人員進(jìn)行調(diào)查、質(zhì)詢、取證D)負(fù)責(zé)建立和維護(hù)健全有效的內(nèi)部審計(jì)體系答案:D解析:[單選題]39.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中不屬于票據(jù)行為的是()。A)出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交給收款人的行為B)票據(jù)遺失向銀行掛失止付的行為C)票據(jù)付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為D)收款人或持票人為將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的票據(jù)權(quán)利授予他人行使而在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的行為答案:B解析:選項(xiàng)A屬于出票行為；選項(xiàng)C屬于承兌行為；選項(xiàng)D屬于背書行為。這三項(xiàng)都屬于票據(jù)行為。選項(xiàng)B屬于票據(jù)的喪失及補(bǔ)救措施．不是票據(jù)行為。[單選題]40.銀行業(yè)消費(fèi)者的（）是指銀行在與消費(fèi)者形成法律關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守公正、平等、誠實(shí)信用的原則。A)公平交易權(quán)B)知情權(quán)C)受尊重權(quán)D)選擇權(quán)答案:A解析:銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)是指銀行在與消費(fèi)者形成法律關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守公正、平等、誠實(shí)信用的原則?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利[單選題]41.（）年中國銀監(jiān)會(huì)頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》。A)2003B)2004C)2005D)2006答案:C解析:2005年中國銀監(jiān)會(huì)頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》?？键c(diǎn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位[單選題]42.()是指對(duì)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷．并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)性活動(dòng)。A)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試D)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)答案:B解析:題目所述是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的定義。[單選題]43.（）是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。A)財(cái)務(wù)公司B)證券公司C)期貨公司D)保險(xiǎn)公司答案:A解析:財(cái)務(wù)公司是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立財(cái)務(wù)公司是20世紀(jì)80年代國家實(shí)施?大公司、大集團(tuán)?戰(zhàn)略的配套政策之一。考點(diǎn)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位[單選題]44.下列關(guān)于信托設(shè)立的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A)設(shè)立信托必須有合法的信托目的B)信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財(cái)產(chǎn)C)設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)D)設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式答案:B解析:用以設(shè)立信托的信托財(cái)產(chǎn)是委托人合法所有的財(cái)產(chǎn)。[單選題]45.下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的是()。A)收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)表數(shù)據(jù)B)采取相應(yīng)措施的持續(xù)性監(jiān)管過程C)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行分析D)向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解情況答案:D解析:非現(xiàn)場監(jiān)管是指通過收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及行業(yè)整體的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)表數(shù)據(jù)、經(jīng)營管理情況以及其他內(nèi)外部資料等信息，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行分析，作出評(píng)價(jià)，并采取相應(yīng)措施的持續(xù)性監(jiān)管過程。D項(xiàng)屬于現(xiàn)場檢查的方式。[單選題]46.（）是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或處分的行為。A)信托B)保險(xiǎn)C)債券D)委托答案:A解析:信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或處分的行為?？键c(diǎn)信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位[單選題]47.在國內(nèi)外商業(yè)銀行實(shí)踐中，對(duì)于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)項(xiàng)目，通常采用（）的方式籌措資金。A)流動(dòng)資金貸款B)固定資產(chǎn)貸款C)項(xiàng)目融資D)并購貸款答案:C解析:正確答案是：C，在國內(nèi)外商業(yè)銀行實(shí)踐中，對(duì)于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)項(xiàng)目，通常采用項(xiàng)目融資的方式籌措資金。考點(diǎn)貸款業(yè)務(wù)[單選題]48.（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款。A)向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B)向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C)向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D)向汽車維修者發(fā)放汽車貸款答案:A解析:向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款?？键c(diǎn)汽車金融公司核心業(yè)務(wù)[單選題]49.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式是()。A)國家信用B)商業(yè)信用C)銀行信用D)國際信用答案:C解析:銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生發(fā)展起來的，并且克服了商業(yè)信用的局限性，正因如此，它才成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本、占主導(dǎo)地位的信用形式。[單選題]50.針對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，可以實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的（），以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)控制的目的。A)集約化管理B)分散性管理C)獨(dú)立性管理D)關(guān)聯(lián)性管理答案:A解析:針對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，可以實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的集約化管理，以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)控制的目的。考點(diǎn)主要的操作風(fēng)險(xiǎn)[單選題]51.浮動(dòng)利率相對(duì)于固定利率。具有的優(yōu)點(diǎn)不包括()。A)能夠靈活反映市場上資金供求狀況B)能夠根據(jù)資金供求隨時(shí)調(diào)整利率水平C)有利于縮小利率市場波動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)D)便于計(jì)算成本和收益答案:D解析:便于計(jì)算成本和收益屬于固定利率的優(yōu)點(diǎn)，而浮動(dòng)利率不便于計(jì)算與預(yù)測(cè)成本和收益。[單選題]52.商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不可以是（）。A)自然人B)法人C)社會(huì)人D)其他組織答案:C解析:商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方可以是自然人、法人或其他組織。[單選題]53.風(fēng)險(xiǎn)管理絕不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)，每個(gè)人在從事其崗位工作時(shí)，都必須深刻認(rèn)識(shí)到潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，并主動(dòng)地加以預(yù)防。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行()。A)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍B)全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程C)全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法D)全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化答案:D解析:全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化體現(xiàn)在，風(fēng)險(xiǎn)管理絕不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)，無論是董事會(huì)、高級(jí)管理層，還是業(yè)務(wù)部門乃至運(yùn)營部門，每個(gè)人在從事其崗位工作時(shí)，都必須深刻認(rèn)識(shí)到潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，并主動(dòng)地加以預(yù)防。[單選題]54.下列關(guān)于商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。A)合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本B)商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商C)業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)格的合同或服務(wù)協(xié)議D)一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去答案:B解析:業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議，明確對(duì)外包服務(wù)質(zhì)量和可靠性的基本要求，并對(duì)信息保密和業(yè)務(wù)安全提出明確的要求。合同雙方要清楚劃分各自所要履行的義務(wù)，并在雙方之間建立公開、可信的溝通渠道。對(duì)于關(guān)鍵業(yè)務(wù)，還要考慮應(yīng)急方案，包括外部替代方的可行性以及可能在短期內(nèi)轉(zhuǎn)換外部合同方所需要的資源和成本。但從本質(zhì)上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被?包?出去。考點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理概述[單選題]55.由一家金融租賃公司牽頭召集，由若干金融租賃公司參與和承租人簽訂融資租賃合同，金融租賃公司按出資比例或約定的方式提供資金、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和分享收益的租賃方式是()。A)直接融資租賃B)轉(zhuǎn)租賃C)售后租賃D)聯(lián)合租賃答案:D解析:聯(lián)合租賃就是由一家金融租賃公司牽頭召集，由若干金融租賃公司參與和承租人簽訂融資租賃合同，金融租賃公司按出資比例或約定的方式提供資金、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和分享收益。[單選題]56.根據(jù)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》，下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)收費(fèi)的原則要求的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A)服務(wù)收費(fèi)由法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制定價(jià)格，任何分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整收費(fèi)項(xiàng)目名稱等要素B)服務(wù)收費(fèi)應(yīng)科學(xué)合理，服從統(tǒng)一定價(jià)和名錄管理原則C)應(yīng)制定收費(fèi)價(jià)目名錄，同一收費(fèi)項(xiàng)目必須使用統(tǒng)一收費(fèi)項(xiàng)目名稱、內(nèi)容描述、客戶界定等要素D)對(duì)實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，應(yīng)在每次制定或調(diào)整價(jià)格前向社會(huì)公示，充分征詢消費(fèi)者意見后納入收費(fèi)價(jià)目名錄并上網(wǎng)公布，嚴(yán)格按照公布的收費(fèi)價(jià)目名錄收費(fèi)答案:D解析:中國銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》規(guī)定，對(duì)實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，嚴(yán)格對(duì)照相關(guān)規(guī)定據(jù)實(shí)收費(fèi)，并公布收費(fèi)價(jià)目名錄和相關(guān)依據(jù)；對(duì)實(shí)行市場調(diào)節(jié)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，應(yīng)在每次制定或調(diào)整價(jià)格前向社會(huì)公示，充分征詢消費(fèi)者意見后納入收費(fèi)價(jià)目名錄并上網(wǎng)公布，嚴(yán)格按照公布的收費(fèi)價(jià)目名錄收費(fèi)。[單選題]57.商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告()。A)銀監(jiān)會(huì)B)高級(jí)管理層C)董事會(huì)D)董事會(huì)和高級(jí)管理層答案:A解析:[單選題]58.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級(jí)資本來滿足。A)1%B)1．5%C)2%D)2．5%答案:D解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2．5%，由核心一級(jí)資本來滿足?？键c(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)第2部分：多項(xiàng)選擇題，共25題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]59.銀監(jiān)會(huì)除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）。A)發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策、發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款或未按規(guī)定加強(qiáng)貸款支付管理的B)將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的C)超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的D)對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的E)簽訂的借款合同不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的答案:ABCDE解析:貸款人有下列情形之一的，銀監(jiān)會(huì)除按相關(guān)規(guī)定采取監(jiān)管措施外．還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰：①發(fā)放不符合條件的個(gè)人貸款的；②簽訂的借款合同不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的；③發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策、發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款或未按規(guī)定加強(qiáng)貸款支付管理的；④將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的；⑤超越或變相超越貸款權(quán)限審擂貸款的；⑥授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的；⑦對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的；⑧嚴(yán)重違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。[多選題]60.被用做基準(zhǔn)利率的利率包括（）A)市場利率B)法定利率C)行業(yè)公定利率D)年利率E)月利率答案:ABC解析:被用做基準(zhǔn)利率的利率包括市場利率、法定利率和行業(yè)公定利率?？键c(diǎn)貸款業(yè)務(wù)[多選題]61.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。A)樹立保密觀念B)規(guī)范操作C)遵循公平競爭、客戶自愿原則D)自覺抵制內(nèi)幕交易E)投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)答案:ABCDE解析:銀行從業(yè)人員行為規(guī)范：應(yīng)樹立保密觀念；應(yīng)規(guī)范操作；應(yīng)遵循公平競爭、客戶自愿原則；應(yīng)熱心公益；應(yīng)自覺抵制內(nèi)幕交易；投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)；應(yīng)自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂?？键c(diǎn)銀行從業(yè)人員行為規(guī)范[多選題]62.銀行績效考評(píng)的方法包括（）。A)財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)價(jià)法B)經(jīng)濟(jì)增加值法C)效率評(píng)價(jià)法D)關(guān)鍵指標(biāo)法E)平衡計(jì)分卡方法答案:ABCE解析:銀行績效考評(píng)的方法包括：（1）財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)價(jià)方法；（2）經(jīng)濟(jì)增加值法；（3）效率評(píng)價(jià)方法；（4）平衡計(jì)分卡評(píng)價(jià)方法。@jin[多選題]63.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其（）相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管體系。A)管理目標(biāo)B)經(jīng)營范圍C)制度體系D)組織結(jié)構(gòu)E)業(yè)務(wù)規(guī)模答案:BDE解析:商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管體系?？键c(diǎn)合規(guī)管理的流程[多選題]64.下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的有()。A)保本固定收益產(chǎn)品B)保證最低收益產(chǎn)品C)保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品D)保證收益理財(cái)產(chǎn)品E)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品答案:ABCDE解析:根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財(cái)產(chǎn)品可分為非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和保證收益理財(cái)產(chǎn)品。其中，保證收益理財(cái)產(chǎn)品包括保本固定收益產(chǎn)品和保證最低收益產(chǎn)品。[多選題]65.匯款業(yè)務(wù)中的當(dāng)事人包括（）。A)匯款人B)收款人C)中間人D)匯入行E)匯出行答案:ABDE解析:匯款是銀行（匯出行）應(yīng)匯款人（債務(wù)人）的要求，以一定的方式將一定的金額，以其國外聯(lián)行或代理行作為付款銀行（匯入行），付給收款人（債權(quán)人）的一種結(jié)算方式。因此匯款人、收款人、匯出行和匯入行是匯款業(yè)務(wù)中的四個(gè)基本當(dāng)事人。[多選題]66.中國證監(jiān)會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格包括（）等方面。A)勝任能力B)專業(yè)水平C)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)D)道德準(zhǔn)則E)執(zhí)業(yè)資格答案:BCD解析:中國證監(jiān)會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格包括專業(yè)水平、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、道德準(zhǔn)則三個(gè)方面?？键c(diǎn)內(nèi)部審計(jì)[多選題]67.貨幣政策的?三大法寶?是指包括（）。A)公開市場業(yè)務(wù)B)存款準(zhǔn)備金C)再貸款與再貼現(xiàn)D)利率政策E)匯率政策和窗口指導(dǎo)答案:ABC解析:公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款與再貼現(xiàn)是貨幣政策的?三大法寶?。[多選題]68.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法包括()。A)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B)風(fēng)險(xiǎn)分散C)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移E)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。[多選題]69.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）等A)管理結(jié)構(gòu)B)組織構(gòu)架C)人力資源D)企業(yè)文化E)規(guī)章制度答案:BCDE解析:正確答案是：B,C,D,E，內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織構(gòu)架、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度等考點(diǎn)內(nèi)部控制的基本要素[多選題]70.下列選項(xiàng)中，屬于存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。A)可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶B)貨幣市場存款賬戶C)可轉(zhuǎn)換債券D)次級(jí)債券E)回購協(xié)議答案:AB解析:除A、B兩項(xiàng)外，存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新還有協(xié)定賬戶、投資賬戶。C、D、E三項(xiàng)屬于非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新。[多選題]71.非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括()。A)投資賬戶B)可轉(zhuǎn)換債券C)次級(jí)債券D)協(xié)定賬戶E)回購協(xié)議答案:BCE解析:非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新主要有可轉(zhuǎn)換債券、次級(jí)債券、回購協(xié)議。選項(xiàng)A、D屬于存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新。[多選題]72.銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)的趨勢(shì)有（）A)同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的逐步拓展B)投資組合保險(xiǎn)策略的逐步嘗試C)動(dòng)態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多D)POP(ProductofProduct)的逐步繁榮E)另類投資的逐步興起答案:ABCDE解析:銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)的趨勢(shì)有：同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的逐步拓展；投資組合保險(xiǎn)策略的逐步嘗試；動(dòng)態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多；POP(ProductofProduct)的逐步繁榮；另類投資的逐步興起。[多選題]73.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，信托制度優(yōu)勢(shì)和良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境包括()。A)跨境優(yōu)勢(shì)B)跨界優(yōu)勢(shì)C)靈活優(yōu)勢(shì)D)收益優(yōu)勢(shì)E)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境答案:BCE解析:2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，信托制度優(yōu)勢(shì)和良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境。具體來看包括：(1)跨界優(yōu)勢(shì)。(2)靈活優(yōu)勢(shì)。(3)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。[多選題]74.上海證券交易所規(guī)定的回購期限包括（）A)1天B)7天C)1個(gè)月D)3個(gè)月E)6個(gè)月答案:BCDE解析:上海證券交易所規(guī)定回購期限為7天、1個(gè)月、3個(gè)月和6個(gè)月四種?？键c(diǎn)其他負(fù)債業(yè)務(wù)[多選題]75.()被廣泛認(rèn)為是2008年國際金融危機(jī)發(fā)生的重要原因之一。A)金融體系資產(chǎn)負(fù)債表過度擴(kuò)張B)金融機(jī)構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的杠桿化程度過高C)銀行附加資本要求過高D)超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本E)采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)答案:AB解析:2008年國際金融危機(jī)引發(fā)了國際社會(huì)對(duì)現(xiàn)行監(jiān)管制度的全面反思。金融體系資產(chǎn)負(fù)債表過度擴(kuò)張、金融機(jī)構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的杠桿化程度過高，被廣泛認(rèn)為是危機(jī)發(fā)生的重要原因之一。[多選題]76.信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的一種最主要風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)一般存在于銀行的（）等業(yè)務(wù)之中。A)貸款B)債券投資C)信用擔(dān)保D)貸款承諾E)場外衍生品交易答案:ABCDE解析:對(duì)大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。[多選題]77.目前，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓方式包括（）。A)協(xié)議轉(zhuǎn)讓B)競標(biāo)C)保證收益轉(zhuǎn)讓D)拍賣E)競價(jià)轉(zhuǎn)讓答案:ABDE解析:《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》規(guī)定，對(duì)不良金融資產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的，包括拍賣、競標(biāo)、競價(jià)轉(zhuǎn)讓和協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式。[多選題]78.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)包括()。A)產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)B)原材料風(fēng)險(xiǎn)C)超支風(fēng)險(xiǎn)D)環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)E)完工風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCDE解析:《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第六條規(guī)定，?貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。?[多選題]79.資產(chǎn)管理公司應(yīng)具備的條件有()。A)具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制B)并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)C)公司注冊(cè)資本金100億元(含)以上D)取得銀監(jiān)會(huì)核發(fā)的金融許可證的公司E)各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司答案:ABCDE解析:本辦法所稱資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)，公司注冊(cè)資本金100億元(含)以上，取得銀監(jiān)會(huì)核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司。[多選題]80.下列銀行績效考評(píng)指標(biāo)不包括（)。A)合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)B)風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)C)發(fā)展改革類指標(biāo)D)盈利潛力類指標(biāo)E)社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)答案:CD解析:銀行績效考評(píng)指標(biāo)一般包括一下五大類：1、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)2、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)3、經(jīng)營效益類指標(biāo)4、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)5、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)[多選題]81.關(guān)于全面風(fēng)險(xiǎn)管理的定義，以下說法正確的是（）A)是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程B)受董事會(huì)、管理層和其他人員的影響C)從企業(yè)戰(zhàn)略制定一直貫穿到企業(yè)各項(xiàng)活動(dòng)中D)可用來識(shí)別可能影響企業(yè)的潛在事件E)是未來結(jié)果的不確定性答案:ABCD解析:最后一個(gè)選項(xiàng)是關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義。[多選題]82.根據(jù)《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》，下列關(guān)于外國銀行分行的表述，正確的有()。A)可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)B)與中資銀行分行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍一致C)目前只能做聯(lián)絡(luò)工作，還不能開展具體業(yè)務(wù)D)可以經(jīng)營除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)E)與具有建立資格的法人銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍一致答案:AD解析:外國銀行分行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。[多選題]83.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，第一支柱資本充足率覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)類型包括（）。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C)市場風(fēng)險(xiǎn)D)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)E)操作風(fēng)險(xiǎn)答案:ACE解析:根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，明確商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。第3部分：判斷題，共17題，請(qǐng)判斷題目是否正確。[判斷題]84.外資在華銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可申請(qǐng)加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:在華外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可申請(qǐng)加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位。[判斷題]85.信用貸款一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽(yù)卓著的借款人發(fā)放，且期限較長。（