迎接理財(cái)時(shí)代的到來(lái)

迎接理財(cái)時(shí)代的到來(lái)徐建明自我引見徐建明上海點(diǎn)金理財(cái)培訓(xùn)總經(jīng)理建明〔上海〕投資咨詢首席理財(cái)師<理財(cái)周刊>特約理財(cái)顧問(wèn).多家媒體專欄作家 :james@51LC內(nèi)容理財(cái)?shù)膩?lái)源與開展理財(cái)?shù)哪康?、?nèi)容、價(jià)值與思緒理財(cái)三要素什么是理財(cái)規(guī)劃個(gè)人理財(cái)規(guī)劃：是為實(shí)現(xiàn)個(gè)人總體財(cái)務(wù)目的而制定和實(shí)施的一個(gè)總體協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)方案的過(guò)程；是經(jīng)過(guò)對(duì)某人財(cái)務(wù)情況的適當(dāng)安排和管理從而實(shí)現(xiàn)其人生目的的過(guò)程。什么是理財(cái)規(guī)劃目的方案安排,實(shí)施,管理過(guò)程人生與理財(cái)理財(cái)規(guī)劃生涯規(guī)劃個(gè)人理財(cái)規(guī)劃影響著，反過(guò)來(lái)也受影響于一個(gè)人終身所做的許多項(xiàng)選擇擇和決策。來(lái)源理財(cái)規(guī)劃師最早出如今60年代末的美國(guó)，當(dāng)時(shí)一群專業(yè)各異的金融界人士一改當(dāng)時(shí)只注重單一產(chǎn)品推銷的情況，提出了關(guān)注客戶理財(cái)目的和需求的嶄新理念，逐漸出現(xiàn)了由銀行從業(yè)人員、金融分析師、證券、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、律師、和稅務(wù)師演化而成的，經(jīng)過(guò)嚴(yán)厲資歷認(rèn)證的新職業(yè)，以其綜合理財(cái)規(guī)劃的效力優(yōu)勢(shì)，很快獲得社會(huì)認(rèn)可。并成立了國(guó)際理財(cái)師協(xié)會(huì)〔IAFP〕。開展截止2001年底，在美國(guó)注冊(cè)的理財(cái)師人數(shù)已達(dá)34565人。其中90%以上的人員是從1990年以后懇求獲得執(zhí)業(yè)資歷的。在注冊(cè)理財(cái)師中90%以上是從銀行、保險(xiǎn)、證券等行業(yè)從業(yè)人員中轉(zhuǎn)業(yè)的。70%同時(shí)具有保險(xiǎn)或證券從業(yè)資歷。開展2000年10月香港獲得IAFP發(fā)牌，并與次年三月成立香港理財(cái)師學(xué)會(huì)。加拿大于96年成立一致的全國(guó)性的管理機(jī)構(gòu)---加拿大理財(cái)顧問(wèn)規(guī)范局。1999年4月1日推出注冊(cè)理財(cái)師稱號(hào)CFP上世紀(jì)末日本成立理財(cái)師協(xié)會(huì)。目前會(huì)員達(dá)十多萬(wàn)人。中國(guó)理財(cái)師協(xié)會(huì)在籌備中。各地也出現(xiàn)了不同性質(zhì)的理財(cái)協(xié)會(huì)。理財(cái)業(yè)開展的背景市場(chǎng)的要素短缺經(jīng)濟(jì)的終了---市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇市場(chǎng)營(yíng)銷理念創(chuàng)新---從產(chǎn)品中心到客戶中心金融體系的要素金融創(chuàng)新—基金、債券、金融衍生品大量出現(xiàn)金融控制的放松—混業(yè)運(yùn)營(yíng)社會(huì)構(gòu)造的要素社會(huì)老齡化，根本退休保證的降低社會(huì)主流人群進(jìn)入中年中國(guó)當(dāng)前社會(huì)的兩大趨勢(shì):國(guó)際化趨勢(shì)私有化趨勢(shì)中國(guó)的現(xiàn)狀參與WTO后，中國(guó)的金融效力業(yè)面臨越來(lái)越大的競(jìng)爭(zhēng)，勢(shì)必要求目前國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)從產(chǎn)品導(dǎo)向向客戶導(dǎo)向轉(zhuǎn)變。參與WTO以后，中國(guó)金融業(yè)創(chuàng)新的步伐大大加快。新的金融產(chǎn)品不斷推出，金融混業(yè)運(yùn)營(yíng)也以不可逆轉(zhuǎn)之勢(shì)推進(jìn)。處于變革期的中國(guó)，原有的社會(huì)保證體系曾經(jīng)突破，新的體系尚未建成。中國(guó)社會(huì)人口的老齡化以及老齡人口的貧困化趨勢(shì)。中國(guó)人的個(gè)人財(cái)富正以急劇的速度增長(zhǎng)一些數(shù)據(jù)12萬(wàn)億個(gè)人金融資產(chǎn)。2001年的調(diào)查：北京、上海、天津、廣州等大城市中74%有興趣，64%有個(gè)人理財(cái)效力的需求。2021年亞洲〔除日本〕地域的私人理財(cái)將控制至少1萬(wàn)億美圓的金融資產(chǎn)〔麥肯錫〕。理財(cái)行業(yè)在中國(guó)時(shí)間市場(chǎng)WTO埋伏期開展期成熟期衰退期理財(cái)師的行業(yè)位置2000年，在北美的一項(xiàng)包括律師、醫(yī)生等各重要行業(yè)在內(nèi)的行業(yè)評(píng)選中， 理財(cái)師綜合排名第一理財(cái)從業(yè)人員的開展三個(gè)階段：1，銀行、保險(xiǎn)、證券等營(yíng)銷和客戶效力人員2，專業(yè)的會(huì)計(jì)師、律師、證券分析師、稅務(wù)師3，正規(guī)院校培育專業(yè)的FP。理財(cái)碩士〔〕理財(cái)?shù)哪康慕⒁粋€(gè)財(cái)務(wù)平安安康的生活體系實(shí)現(xiàn)人生各階段的目的和理想最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的自在詳細(xì)理財(cái)目的的設(shè)立了解現(xiàn)狀明白夢(mèng)想風(fēng)險(xiǎn)承當(dāng)才干理財(cái)目的理財(cái)?shù)牧x務(wù)如今何處？〔目前的經(jīng)濟(jì)情況〕要到那里去？〔未來(lái)的經(jīng)濟(jì)目的〕如何到那里去？〔實(shí)現(xiàn)目的的手段和步驟〕理財(cái)?shù)牧x務(wù)出發(fā)地目的地理財(cái)—選擇一條到達(dá)目的地的最正確方式理財(cái)?shù)膬r(jià)值降低、控制人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)生活具有平安感提高生活水準(zhǔn)提供家人生活保證以更大的時(shí)機(jī)實(shí)現(xiàn)人生的目的更早更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自在理財(cái)?shù)膬r(jià)值賺錢改善財(cái)務(wù)情況實(shí)現(xiàn)本人希望的生活方式理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容財(cái)富積累財(cái)富保證財(cái)富分配投資規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃生涯規(guī)劃婚姻規(guī)劃開源節(jié)流生活規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容日常生活理財(cái)稅務(wù)安排保證規(guī)劃綜合投資規(guī)劃綜合投資理財(cái)規(guī)劃職業(yè)生涯規(guī)劃婚姻規(guī)劃子女教育規(guī)劃退療養(yǎng)老方案遺產(chǎn)安排理財(cái)規(guī)劃步驟建立與客戶的效力關(guān)系搜集客戶信息理財(cái)方案實(shí)施援助設(shè)計(jì)提交理財(cái)方案分析診斷客戶情況跟蹤、監(jiān)控、調(diào)整理財(cái)效力的特點(diǎn)客觀：要站在一個(gè)公正超脫的立場(chǎng)上，客觀地分析、評(píng)價(jià)、引薦各種理財(cái)金融產(chǎn)品和工具。開闊：站在全球的視野上全方位審視謀劃客戶的投資理財(cái)方案。全面：綜合思索存款、債券、基金、證券、外匯、房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)、保險(xiǎn)等各種投資手段以實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目的。長(zhǎng)期：理財(cái)是一個(gè)與生命周期一樣漫長(zhǎng)的過(guò)程。注重對(duì)客戶長(zhǎng)期繼續(xù)跟蹤效力是理財(cái)效力的特征。關(guān)切：理財(cái)師的知識(shí)、智慧、閱歷都該當(dāng)是客戶的價(jià)值。理財(cái)師該當(dāng)象關(guān)懷本人的資產(chǎn)一樣關(guān)切客戶的財(cái)務(wù)情況。理財(cái)效力的收入方式效力費(fèi)管理費(fèi)買賣費(fèi)傭金工資理財(cái)效力的機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)內(nèi)理財(cái)部門獨(dú)立法人的專業(yè)理財(cái)公司理財(cái)效力的分類專項(xiàng)理財(cái)--〔保險(xiǎn)、稅務(wù)、遺產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)〕投資組合的設(shè)計(jì)與管理綜合理財(cái)規(guī)劃理財(cái)顧問(wèn)效力理財(cái)管家效力—資產(chǎn)管理如何成為好的理財(cái)師系統(tǒng)的金融投資領(lǐng)域的教育背景