中級銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷12)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)中級銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷12)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)?shù)?部分：單項(xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.在個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，（）應(yīng)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，并定期召集相關(guān)人員對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評估。A)內(nèi)部審計(jì)部門B)外部審計(jì)部門C)會(huì)計(jì)部門D)業(yè)務(wù)部門答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)充分認(rèn)識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的重要性，應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評估。[單選題]2.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃合約，則（）。A)該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B)該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率C)該銀行根據(jù)約定條件不保證客戶的本金和收益D)該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全答案:C解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第15條的規(guī)定，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。[單選題]3.老張2015年4月1日退休，那么根據(jù)我國養(yǎng)老政策的規(guī)定，老張屬于()。A)老人B)中人C)新人D)不確定答案:B解析:相關(guān)法規(guī)中指出，以《國務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》(國發(fā)[1997]26號)為分界線，在該決定實(shí)施前參加工作，決定實(shí)施后退休的人群稱為?中人?。[單選題]4.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（）。A)投資建議B)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介C)財(cái)務(wù)分析D)財(cái)務(wù)規(guī)劃答案:B解析:理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。[單選題]5.（）是實(shí)現(xiàn)未來理財(cái)目標(biāo)最可依賴的資源。A)流動(dòng)性資產(chǎn)B)自用性資產(chǎn)C)投資性資產(chǎn)D)總資產(chǎn)答案:C解析:投資性資產(chǎn)比率越大說明理財(cái)積極性越高，由于流動(dòng)性資產(chǎn)的收益較低，自用性資產(chǎn)主要體現(xiàn)目前的生活品質(zhì)，因此投資性資產(chǎn)是實(shí)現(xiàn)未來理財(cái)目標(biāo)最可依賴的資源。[單選題]6.劉先生購買某年金每期付款額2000元，連續(xù)10年，收益率6％，則年金終值為（）元。A)26361．59B)27361．59C)28943．29D)27943．29答案:A解析:公式：FV=C／r[(1+r)t-1]=2000÷0．06×[(1+0．06)10-1]≈26361．59元。[單選題]7.PMI指標(biāo)是指()。A)國內(nèi)生產(chǎn)總值B)居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)C)批發(fā)物價(jià)指數(shù)D)采購經(jīng)理指數(shù)答案:D解析:DPMI即采購經(jīng)理指數(shù)。它是一個(gè)綜合指數(shù)，與GDP、CPI展現(xiàn)的是以往經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所不同，PMI指標(biāo)是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況的先行指標(biāo)，反映的是未來一段時(shí)間內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢。[單選題]8.劉老太太丈夫早亡，生有一子謝歡，兩女謝琴、謝雨。老太太身體一直不好，三位子女均在外地工作，身邊僅得一位親戚劉玉照顧。劉老太太為了感激劉玉的照顧，訂立了一份公證遺囑，將房產(chǎn)一套給予劉玉。2008年春節(jié)，三位子女在回家探親之際，聽說了遺囑的事情，紛紛勸說劉老太太更改主意，于是老太太又設(shè)立了一份自書遺囑，將全部財(cái)產(chǎn)15萬元存款平均分給三個(gè)孩子，房子給了謝歡。2009年1月老太太身體惡化，去世前感覺對不起劉玉，于是又設(shè)立了一份自書遺囑，將15萬元給予了劉玉。劉老太太的遺囑繼承人是（）。A)劉玉B)謝歡C)謝歡、謝琴、謝雨D)劉玉、謝歡、謝琴、謝雨答案:A解析:遺囑人立有數(shù)份遺囑，而且內(nèi)容相互沖突的，推定遺囑人修訂、撤銷了遺囑，以最后所立的遺囑為準(zhǔn)。不過，數(shù)份遺囑中有公證遺囑的，則應(yīng)以最后的公證遺囑為準(zhǔn)。本案中劉玉是劉老太太的遺囑繼承人。[單選題]9.某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（）。?A)1047．86元B)1036．05元C)1082．43元D)1080．00元答案:C解析:1年后本息和為：1000×(1+8％÷4)4=1082．43(元)。[單選題]10.小崔，某企業(yè)普通職員，目前沒有投保任何商業(yè)保險(xiǎn)，并于去年購置了一處房產(chǎn)，于今年3月完婚，目前無子女。則在以下保險(xiǎn)產(chǎn)品中，小崔購買保險(xiǎn)的優(yōu)先順序應(yīng)為()。a房屋火險(xiǎn)；b意外險(xiǎn)；c大病保險(xiǎn)；d家具盜搶險(xiǎn)。A)abedB)badcC)bcadD)cbad答案:C解析:在新婚期階段，首先應(yīng)防范的風(fēng)險(xiǎn)是收入中斷，例如，因意外殘疾而收入減少、因疾病而收入減少等。其次，可以考慮財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]11.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過（），對普通家庭而言就屬于偏高了。A)40%B)50%C)30%D)60%答案:B解析:通過負(fù)債比率（總負(fù)債/總資產(chǎn)），理財(cái)師可以觀察到客戶的總體負(fù)債是否太高，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過50%，對普通家庭而言就屬于偏高了。[單選題]12.（）是指資本市場上由風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)可能形成的所有投資組合的總體。A)有效集B)最有投資組合C)可行集D)無差異曲線答案:C解析:可行集是指資本市場上由風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)可能形成的所有投資組合的總體。[單選題]13.李老師欲為孫女建立教育基金，希望孫女未來10年每年年末得到3萬元，若理財(cái)師推薦的理財(cái)產(chǎn)品年收益率為7％，則李老師需投入()萬元。(答案取近似數(shù)值)A)22．O8B)21．O7C)19．55D)22．50答案:B解析:查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=7％，n=10時(shí)，年金現(xiàn)值系數(shù)為7．024，故現(xiàn)值PV=3X7．024=21．07(萬元)。[單選題]14.教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)師對客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及（）都已明確的前提下進(jìn)行的。A)子女教育目標(biāo)B)通貨膨脹率C)子女教育費(fèi)用D)學(xué)費(fèi)增長率答案:A解析:作為一名專業(yè)的理財(cái)師，制定一個(gè)完善的教育投資規(guī)劃方案，首先要讓客戶充分認(rèn)識家庭財(cái)務(wù)情況與子女的狀況，并協(xié)助客戶逐步確定子女教育的目標(biāo)。同時(shí)理財(cái)師也應(yīng)利用自己平時(shí)積累的社會(huì)生活經(jīng)驗(yàn)和掌握的信息資訊，為客戶提供子女教育目標(biāo)的建議，并將這種需求轉(zhuǎn)化為家庭的財(cái)務(wù)目標(biāo)，幫助客戶制定教育規(guī)劃方案。[單選題]15.某面值100元的5年期一次性還本付息債券的票面利率為9％，1997年1月1日發(fā)行，1999年1月1日買進(jìn)，假設(shè)此時(shí)該債券的必要收益率為7％，則買賣的價(jià)格應(yīng)為()。A)125．60元B)100．00元C)89．52元D)153．86元答案:A解析:1999年1月113買賣的價(jià)格=100X(1+9％)5÷(1+7％)3=125．60(元)。[單選題]16.根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)()。A)退還保險(xiǎn)費(fèi)B)按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)C)發(fā)出終止合同書，但不退還保險(xiǎn)費(fèi)D)退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值答案:D解析:根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司在以下情況出現(xiàn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照合同約定向投保人退還保單的現(xiàn)金價(jià)值：①保險(xiǎn)公司根據(jù)規(guī)定解除保險(xiǎn)合同，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)；②以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立之日起二年內(nèi)被保險(xiǎn)人自殺；③被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)；④投保人解除合同，且已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)。此外，《保險(xiǎn)法》還規(guī)定，投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。[單選題]17.根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的（），并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。A)保險(xiǎn)代辦證B)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證C)保險(xiǎn)從業(yè)資格證D)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證答案:D解析:根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。[單選題]18.商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦（）報(bào)告監(jiān)管部門。A)10日前B)5日前C)10日后D)5日后答案:A解析:商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)名單制管理，明確合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序、存續(xù)期管理、信息披露義務(wù)及退出機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)將合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦10日前報(bào)告監(jiān)管部門。[單選題]19.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是()。A)信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件B)具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系C)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員D)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度答案:A解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定：商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;②具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系;④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。[單選題]20.資本資產(chǎn)定價(jià)理論認(rèn)為，當(dāng)引入無風(fēng)險(xiǎn)證券后，有效邊界為()。A)無差異曲線B)證券市場線C)特征線D)資本市場線答案:D解析:如果用M代表市場組合，用Rf代表無風(fēng)險(xiǎn)利率，從Rf出發(fā)畫一條經(jīng)過M的直線，這條線就是在允許無風(fēng)險(xiǎn)借貸情況下的線性有效集，稱為資本市場線。任何不利用市場組合以及不進(jìn)行無風(fēng)險(xiǎn)借貸的其他所有組合都將位于資本市場線的下方。[單選題]21.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（）功能。A)套利B)儲(chǔ)蓄C)保障D)投資答案:C解析:保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能。[單選題]22.下列屬于基金特點(diǎn)的是（）。A)集中投資B)分散理財(cái)C)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)D)信息透明答案:D解析:基金具有的特點(diǎn)有：①集合理財(cái)、專業(yè)管理；②組合投資、分散投資；③利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；④嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明；⑤獨(dú)立托管、保障安全。[單選題]23.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）處理。A)作出利于提供格式條款一方的解釋B)作出不利于提供格式條款一方的解釋C)按照通常理解予以解釋D)按照字面理解予以解釋答案:B解析:采用格式條款訂立合同的，對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。[單選題]24.一般而言，客戶子女已經(jīng)成人獨(dú)立，客戶夫妻倆工作、收入長期穩(wěn)定，保持（）個(gè)月家庭生活開支水平的緊急預(yù)備即可。A)3～4B)8．2～3C)4～5D)6答案:A解析:[單選題]25.2015年底，張先生獲得稅前獎(jiǎng)金12000元，則該筆獎(jiǎng)金應(yīng)該繳納的個(gè)人所得稅為()元。A)1200B)360C)2025D)1000答案:B解析:根據(jù)國稅發(fā)[2005]9號的相關(guān)規(guī)定，年終獎(jiǎng)計(jì)稅時(shí)可以先將雇員當(dāng)月內(nèi)取得的全年一次性獎(jiǎng)金，除以12個(gè)月，按其商數(shù)確定適用稅率和速算扣除數(shù)，然后以獎(jiǎng)金的全部數(shù)額按照適用稅率和速算扣除數(shù)計(jì)稅。商數(shù)=12000／12=1000(元)，則個(gè)人所得稅對應(yīng)稅率檔次為3％，速算扣除數(shù)0。所以年終獎(jiǎng)應(yīng)納稅額應(yīng)為12000×3％-0=360(元)。[單選題]26.當(dāng)銀行擁有提前終止理財(cái)產(chǎn)品的權(quán)利時(shí)，投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A)利率變化風(fēng)險(xiǎn)B)匯率風(fēng)險(xiǎn)C)投資機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D)法律風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:當(dāng)銀行擁有提前終止權(quán)利時(shí)，投資將面臨三重風(fēng)險(xiǎn)：利率變化風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、投資機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，故A、B、C三項(xiàng)都是正確的，D選項(xiàng)不符合題意。[單選題]27.在分紅保險(xiǎn)中，紅利分配的方式有()。A)現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配B)現(xiàn)金紅利分配和定額紅利分配C)現(xiàn)金紅利分配和變額紅利分配D)變額紅利分配和增額紅利分配答案:A解析:A分紅壽險(xiǎn)的紅利分配有現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配兩種方式。[單選題]28.某銀行有兩個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，1號理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為21.5%，方差為7.09%，標(biāo)準(zhǔn)差為26.17%;2號理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為1.75%，方差為1.18%，標(biāo)準(zhǔn)差為A)1號理財(cái)產(chǎn)品的收益相對較高B)2號理財(cái)產(chǎn)品的收益相對較低C)1號理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對較低D)2號理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對較低答案:C解析:由期望收益率可以看出1號理財(cái)產(chǎn)品的收益高于2號。方差或標(biāo)準(zhǔn)差可以用來考查某種金融資產(chǎn)的收益的波動(dòng)性，即風(fēng)險(xiǎn)。所以1號理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對較高。故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。[單選題]29.下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。A)投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)B)信托公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C)銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低D)信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好答案:D解析:信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。[單選題]30.個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展過程中，（）通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。?A)20世紀(jì)30年代到60年代B)20世紀(jì)60年代到70年代C)20世紀(jì)60年代到80年代D)20世紀(jì)60年代到90年代?答案:C解析:個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：?①20世紀(jì)30年代到60年代的萌芽時(shí)期；?②20世紀(jì)60年代到80年代的形成與發(fā)展時(shí)期；?③20世紀(jì)90年代中后期以后的成熟時(shí)期。?考點(diǎn)：國外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展?[單選題]31.張勇夫婦明年將退休，三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲(chǔ)蓄，兩個(gè)人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。?A)家庭形成期B)家庭成長期C)家庭成熟期D)家庭衰老期?答案:C解析:家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休，該階段收入處于巔峰階段支出相對較低是儲(chǔ)蓄增長的最佳時(shí)期．?考點(diǎn)：生命周期與客戶需求的關(guān)系?[單選題]32.某客戶年初存入銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價(jià)值為1100元，則貨幣的時(shí)問價(jià)值是()。A)1000元B)1100元C)100元D)900元答案:C解析:貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值，故本題選C。[單選題]33.投資性負(fù)債占總負(fù)債的比例通常被稱為（）。A)自用性負(fù)債比率B)消費(fèi)性負(fù)債比率C)流動(dòng)性負(fù)債比率D)投資性負(fù)債比率答案:D解析:普通家庭的負(fù)債被分為自用性負(fù)債、投資性負(fù)債和消費(fèi)性負(fù)債。投資性負(fù)債占總負(fù)債的比例通常也被稱為投資性負(fù)債比率，它主要體現(xiàn)了客戶的理財(cái)積極性，在一定程度上也反映了客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性。消費(fèi)性負(fù)債占總負(fù)債的比例，通常被稱為消費(fèi)性負(fù)債比率，通常能反映出家庭的流動(dòng)性狀況。自用性負(fù)債通常是在購買自住房產(chǎn)和購車等重大消費(fèi)支出的時(shí)候產(chǎn)生。自用性負(fù)債占總負(fù)債的比例，通常也被稱為?自用性負(fù)債比率?，間接地表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)富積累情況。視頻[單選題]34.小趙每月收入5000元，為自己向兩家保險(xiǎn)公司購買了兩份人身保險(xiǎn)，A保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額為10萬元，B保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額為50萬元，則小趙的行為屬于()。A)原保險(xiǎn)B)再保險(xiǎn)C)重復(fù)保險(xiǎn)D)共同保險(xiǎn)答案:D解析:共同保險(xiǎn)(也稱?共保?)是由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)。A項(xiàng)，原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)；B項(xiàng)，再保險(xiǎn)(也稱?分保?)是保險(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)；C項(xiàng)，重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。本題中，僅就收入而言，假設(shè)小趙22歲開始工作，55歲退休，其工作收入為(55-22)X5000X12=198(萬元)，再加上其他收入及自身的價(jià)值，保險(xiǎn)價(jià)值將遠(yuǎn)超過A、B兩保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額之和，故屬共同保險(xiǎn)，不屬于重復(fù)保險(xiǎn)。[單選題]35.下列哪一項(xiàng)不屬于代理的特征?（）A)代理人在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為B)代理人行為必須是具有法律效力的行為C)代理人以自己的名義實(shí)施代理行為D)代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力答案:C解析:代理人是以被代理人的名義實(shí)施代理行為。[單選題]36.不同的評級公司對發(fā)債主體的評級方法各不同，但一般而言，企業(yè)債券信用等級為A的，其()。A)償還債務(wù)的能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險(xiǎn)一般B)償還債務(wù)的能力較強(qiáng)，較易受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)較低C)償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低D)償還債務(wù)的能力極強(qiáng)，基本不受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)極低答案:B解析:企業(yè)債券信用等級為AAA級的，其償還債務(wù)的能力極強(qiáng)，基本不受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)極低。等級為AA級的，其償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低。等級為A級的，其償還債務(wù)的能力較強(qiáng)，較易受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)較低。等級為BBB級的，其償還債務(wù)的能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險(xiǎn)一般。[單選題]37.按照投資目標(biāo)不同，可以將證券投資基金劃分為（）。A)開放式基金和封閉式基金B(yǎng))成長型基金、收入型基金和平衡型基金C)主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金D)公司型基金和契約型基金答案:B解析:根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。[單選題]38.王先生購買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元，由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。按照國家規(guī)定，購房者與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時(shí)，按照購銷金額的一定比例貼花。則就買賣合同王先生需要交納印花稅()元。A)120B)84C)168D)210答案:D解析:印花稅為比例稅率時(shí)，適用0．0003稅率的為?購銷合同?、?建筑安裝工程合同?、?技術(shù)合同?。故印花稅應(yīng)納稅額=700000×0．3％0=210(元)。[單選題]39.小李在9月18日購買了100萬元銀行的一款貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，9月21日將其賣出，9月18日的7H年化收益率為2.75%，9月19日的7日年化收益率為2.5%，9月20日的7日年化收益率為2.55%，則小李在此期問理財(cái)收益為()。A)143.84元B)213.7元C)14.38元D)2137元答案:B解析:投資者在此期間的理財(cái)收益為：(2.75%+2.5%+2.55%)/365×100萬元≈213.7(元)。[單選題]40.商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。?A)?20世紀(jì)70年代來到80年代B)?20世紀(jì)80年代來到90年代C)20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初D)?21世紀(jì)以來?答案:B解析:我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展階段具體為：?①20世紀(jì)80年代末到90年代是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段；?②21世紀(jì)初到2005年是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期：?③2005年9月《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的迸-步變化，我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期．?考點(diǎn)：國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與狀況?[單選題]41.（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A)保險(xiǎn)規(guī)劃B)現(xiàn)金規(guī)劃C)投資規(guī)劃D)稅收規(guī)劃答案:B解析:現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。[單選題]42.我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期是()。A)20世紀(jì)80年代末到90年代B)21世紀(jì)初到2005年C)20世紀(jì)30年代到60年代D)20世紀(jì)60年代到80年代答案:B解析:從21世紀(jì)初到2005年是我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期，在這一時(shí)期，理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)環(huán)境、理財(cái)觀念和意識以及理財(cái)師專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)均取得了顯著的進(jìn)步。[單選題]43.壽險(xiǎn)合同屬于()。A)給付性保險(xiǎn)合同B)補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同C)足額保險(xiǎn)合同D)不足額保險(xiǎn)合同答案:A解析:壽險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)合同是給付性合同，即根據(jù)投保人的實(shí)際需要和支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力確定一個(gè)保險(xiǎn)金額，當(dāng)危險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，由保險(xiǎn)人按照事先約定的保險(xiǎn)金額承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。壽險(xiǎn)合同屬于定額給付性合同。因?yàn)槿说纳蜕眢w本身是不能用經(jīng)濟(jì)價(jià)值來衡量的，只能由雙方約定的保險(xiǎn)金額來確定給付金額。[單選題]44.（）以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響。A)法律環(huán)境B)技術(shù)環(huán)境C)商品市場D)金融市場答案:D解析:金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。金融市場對經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響，如個(gè)人財(cái)富、企業(yè)的經(jīng)營、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率等。[單選題]45.下列投資組合流動(dòng)性最差的是（）。A)股票、債券B)活期存款、基金C)收藏品、房地產(chǎn)D)定期存款、外匯答案:C解析:選項(xiàng)C，房地產(chǎn)、收藏品的流動(dòng)性低于一般金融產(chǎn)品。房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。[單選題]46.下列對家庭生命周期各階段的理財(cái)建議，不合適的是（）。A)家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款B)投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而上升C)家庭形成期和衰老期相對而言都需持有較高比例的流動(dòng)性資產(chǎn)D)家庭成長期需要并且應(yīng)該利用房屋貸款、汽車貸款等各項(xiàng)貸款答案:B解析:[單選題]47.放式基金的交易價(jià)格主要取決于()。A)基金總資產(chǎn)B)供求關(guān)系C)基金凈資產(chǎn)D)基金負(fù)債答案:C解析:[單選題]48.個(gè)人對企事業(yè)單位承包、承租經(jīng)營后，工商登記改為個(gè)體工商戶的，應(yīng)()。A)按個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得計(jì)征個(gè)人所得稅，不再征收企業(yè)所得稅B)按工資、薪金所得計(jì)征個(gè)人所得稅，不再征收企業(yè)所得稅C)先按照企業(yè)所得稅法的有關(guān)規(guī)定繳納企業(yè)所得稅，再按個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得計(jì)征個(gè)人所得稅D)先按照企業(yè)所得稅法的有關(guān)規(guī)定繳納企業(yè)所得稅，再按工資、薪金所得計(jì)征個(gè)人所得稅答案:A解析:如果將所承租企業(yè)的工商登記變更為個(gè)體工商戶，則其經(jīng)營所得按個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得計(jì)算繳納個(gè)人所得稅；如果仍使用原企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照，則按規(guī)定在繳納企業(yè)所得稅后，還要就其稅后所得按承包、承租經(jīng)營所得繳納個(gè)人所得稅。[單選題]49.信托業(yè)務(wù)中，在受托人無過失的情況下，信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)由（）負(fù)責(zé)。A)受托人和擔(dān)保人B)委托人和受托人C)委托人和受益人D)受托人和受益人答案:C解析:信托一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)是信托的特點(diǎn)之一。[單選題]50.投資的目的不包括()。A)抵御通貨膨脹B)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值C)規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)D)獲取經(jīng)常性收益答案:C解析:C投資的目的可以總結(jié)為以下三種：抵御通貨膨脹、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值和獲取經(jīng)常性收益。[單選題]51.下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。A)可贖回債券降低了投資者的交易成本B)提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的償付方式C)違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)D)債券的到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大答案:A解析:贖回風(fēng)險(xiǎn)是附有贖回條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)，由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時(shí)贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。[單選題]52.李先生為了讓自己的女兒6年后出國留學(xué)，提前進(jìn)行了規(guī)劃，每年年末投資5萬元，年投資報(bào)酬率為4%，目前出國留學(xué)的費(fèi)用為40萬元，每年增加的費(fèi)用為6%，則李先生的教育資金缺口為()萬元。A)42.17B)23.58C)33.17D)63.48答案:B解析:B首先計(jì)算6年后留學(xué)的費(fèi)用：40×（F/P，6%，6）=56.74（萬元），其次，計(jì)算王先生6年后的投資收益總額：5×(F/A，4%，6)=33.16（萬元）。則王先生的資金缺口為56.74-33.16=23.58（萬元）。[單選題]53.在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯(cuò)誤銷售行為的是（）。A)產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄B)所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)C)客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配D)采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；③采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品；④通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。[單選題]54.關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A)理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的B)家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案C)綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案D)稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案答案:A解析:理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。[單選題]55.2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎(jiǎng)，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個(gè)人所得稅。每個(gè)員工應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為()元。A)1496．2B)1669．2C)1696．2D)2096．2答案:C解析:每個(gè)員工應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為：18012×10％一105=1696．2(元)。[單選題]56.對理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)，說法不正確的是()。A)理財(cái)師的服務(wù)是?持續(xù)?的B)與客戶接觸、溝通的形式包括面對面、電話和電郵等C)通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不應(yīng)包括其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動(dòng)D)通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括節(jié)日、生日問候答案:C解析:C項(xiàng)，通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括：①定期的投資市場分析報(bào)告；②定期投資、理財(cái)刊物、文章；③不定期解讀市場事件的快報(bào)；④年度或半年度理財(cái)規(guī)劃會(huì)議；⑤其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動(dòng)；⑥節(jié)日、生日問候。[單選題]57.以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是（）。A)收入型基金B(yǎng))平衡型基金C)成長型基金D)以上都不是答案:C解析:成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造則既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。[單選題]58.某企業(yè)以500萬元的固定資產(chǎn)價(jià)值為投保對象，向甲保險(xiǎn)公司投保了250萬元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，同時(shí)該企業(yè)又以同樣的固定資產(chǎn)向乙保險(xiǎn)公司投保了500萬元財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。則該企業(yè)的保險(xiǎn)方式屬于()。A)原保險(xiǎn)B)再保險(xiǎn)C)共同保險(xiǎn)D)重復(fù)保險(xiǎn)答案:D解析:重復(fù)保險(xiǎn)，指投保人對于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益，在同一期間就同一保險(xiǎn)責(zé)任，分別向兩家或兩家以上的保險(xiǎn)公司訂立且保額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)公司的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。[單選題]59.教育投資作為居民家庭的主要消費(fèi)之一，也不可避免地受到（）的影響。A)GDPB)家庭收入C)通貨膨脹率D)物價(jià)水平答案:C解析:通貨膨脹率無形中推高了每個(gè)家庭的各項(xiàng)消費(fèi)。教育投資作為居民家庭的主要消費(fèi)之一，也不可避免地受到通脹的影響。GDP為國內(nèi)生產(chǎn)總值。[單選題]60.在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下（）不屬于直接決定債券投資價(jià)值的要素。A)發(fā)行利率B)發(fā)行期限C)發(fā)行金額D)發(fā)行價(jià)格答案:C解析:債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價(jià)格，這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值。[單選題]61.交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱為（）。A)美式期權(quán)B)英式期權(quán)C)定期期權(quán)D)歐式期權(quán)答案:D解析:金融期權(quán)按期權(quán)到期日劃分，可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間都可以執(zhí)行期權(quán)。對期權(quán)的購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利；相反，對期權(quán)出售者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)更大。?[單選題]62.下列哪一項(xiàng)不是合格的投保人必需滿足的條件()A)投保人需具有民事權(quán)利能力與民事行為能力B)投保人需對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益C)投保人需符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)D)投保人承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)答案:C解析:投保人又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個(gè)要件：①具有完全的權(quán)利能力和行為能力；②對保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益；③承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。?第2部分：多項(xiàng)選擇題，共30題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.附錄的內(nèi)容主要是為了理財(cái)規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括（）。A)所推薦金融產(chǎn)品的具體信息B)解決爭議的方法C)全生涯模擬仿真表D)持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中的?定期投資市場分析報(bào)告樣本?E)其他相關(guān)信息答案:ACDE解析:理財(cái)規(guī)劃書的最后部分是?附錄?，附錄的內(nèi)容主要是為了理財(cái)規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下內(nèi)容：???所推薦金融產(chǎn)品的具體信息；???全生涯模擬仿真表；???持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中的?定期投資市場分析報(bào)告樣本?、?不定期解讀市場事件的快報(bào)?等；???其他相關(guān)信息。??解決爭議的方法屬于持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議的內(nèi)容。?[多選題]64.一般來說，關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的有（）。A)債券價(jià)格與市場利率成反比B)債券價(jià)格與票面利率成反比C)債券價(jià)格與到期收益率成正比D)債券價(jià)格與到期收益率成反比E)債券價(jià)格與市場利率成正比答案:AD解析:一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降；反之則相反。[多選題]65.下列屬于國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有（）。A)居民財(cái)富積累B)居民理財(cái)需求上升C)居民理財(cái)技能提高D)投資理財(cái)工具日趨豐富E)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要答案:ABDE解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素概括為如下幾方面：①居民財(cái)富積累；②居民理財(cái)需求上升；③居民理財(cái)技能欠缺；④投資理財(cái)工具日趨豐富；⑤金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。[多選題]66.家族信托的優(yōu)勢有（）。A)財(cái)富靈活傳承B)經(jīng)過遺產(chǎn)認(rèn)證C)信息透明D)財(cái)產(chǎn)安全隔離E)節(jié)稅避稅答案:ABD解析:家族信托的優(yōu)勢：①財(cái)富靈活傳承；②財(cái)產(chǎn)安全隔離；③節(jié)稅避稅；④信息嚴(yán)格保密。C項(xiàng)，使用家族信托時(shí)，在委托人去世前，財(cái)產(chǎn)已完成轉(zhuǎn)移，避免了遺產(chǎn)認(rèn)證的過程；E項(xiàng)，家族信托設(shè)立后，信托財(cái)產(chǎn)管理和運(yùn)用都以受托人的名義進(jìn)行，除特殊情況外，受托人沒有權(quán)利向外界披露信托財(cái)產(chǎn)的運(yùn)用情況。@##[多選題]67.教育投資規(guī)劃工具可分為（）。A)長期教育投資規(guī)劃工具B)現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具C)短期教育投資規(guī)劃工具D)傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具E)特殊教育投資規(guī)劃工具答案:AC解析:大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。長期教育規(guī)劃工具又包括傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具和其他工具。[多選題]68.劉先生42歲，太太39歲，女兒12歲。兩人的年收入為稅后165000元，他們現(xiàn)有房產(chǎn)一處，價(jià)值175萬元，無房屋貸款。他們的家庭存款或投資具體安排如下：現(xiàn)金15000元，定期存款6500．0元，股票37萬元(原來投資額為50萬元左右)，期貨、古董15萬元。根據(jù)其年紀(jì)、生命周期所處的階段和風(fēng)險(xiǎn)偏好測試，他們是平衡型投資者。對該家庭客戶投資規(guī)劃方案的制訂分析，說法正確的有()。A)他們目前理財(cái)?shù)闹饕獑栴}是：資產(chǎn)配置不合理，生命、健康保險(xiǎn)情況不確定和缺乏子女教育、自己的退休投資規(guī)劃B)目前，其較多資金投資在高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)或股票上，現(xiàn)金加固定收益(定期)占比較少，家庭緊急預(yù)備金不足C)目前，資產(chǎn)分布與他們的理財(cái)需求和平衡型投資者是相符合的D)投資過分保守或激進(jìn)，都勢必影響他們主要理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和未來家庭的幸福E)由目前情況來看，他們資產(chǎn)較豐裕，可以冒風(fēng)險(xiǎn)去投機(jī)答案:ABD解析:C項(xiàng)，目前，他們較多資金投資在高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)或股票上，現(xiàn)金加固定收益(定期)占比較少，家庭緊急預(yù)備金不足，資產(chǎn)分布與他們的理財(cái)需求和平衡型投資者不符合；E項(xiàng)，雖然他們的收入不錯(cuò)，家庭資產(chǎn)也有一定的規(guī)模，但如今小孩小學(xué)到完成大學(xué)教育一般也需要幾十萬元，退休金更需要幾百萬元，而到女兒上大學(xué)和他們退休的年紀(jì)分別為六七年和15年左右，不能夠再冒風(fēng)險(xiǎn)去投機(jī)，而必須以長期穩(wěn)健投資為主，尤其要關(guān)注開放式股票基金或平衡型基金。[多選題]69.基金分配收益的形式一般包括（）。A)分配現(xiàn)金B(yǎng))現(xiàn)金分紅C)分配利息D)分配基金單位E)紅利再投資答案:ABDE解析:基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額。基金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式，因此，A、B、D、E選項(xiàng)符合題意。[多選題]70.收支結(jié)余涉及的指標(biāo)有()。A)家庭生活支出比率B)家庭生活收入比率C)理財(cái)支出比率D)自由儲(chǔ)蓄率E)凈儲(chǔ)蓄率答案:ACDE解析:A,C,D,E收支結(jié)余涉及的指標(biāo)包括：家庭生活支出比率（消費(fèi)性支出／稅后總收入），理財(cái)支出比率（理財(cái)性支出／稅后總收入），自由儲(chǔ)蓄率（自由儲(chǔ)蓄額／稅后總收入）。凈儲(chǔ)蓄率（凈儲(chǔ)蓄額／稅后總收入）等。[多選題]71.下列關(guān)于行為金融學(xué)的說法，正確的有()。A)價(jià)格紅利比的波動(dòng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于紅利增長率的波動(dòng)，這是?波動(dòng)性之謎?的一種表現(xiàn)形式．B)現(xiàn)金流的利好消息推動(dòng)股價(jià)上升，私房錢效應(yīng)會(huì)降低投資人風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的程度C)反應(yīng)過度描述的是投資者對信息理解和反應(yīng)上會(huì)出現(xiàn)非理性偏差，從而產(chǎn)生對信息權(quán)衡過重，行為過激的現(xiàn)象D)職業(yè)的投資經(jīng)理人以及證券分析師更多的表現(xiàn)為反應(yīng)過度E)羊群行為的關(guān)鍵是其他投資者的行為會(huì)影響個(gè)人的投資決策，并對他的決策結(jié)果造成影響答案:ABCE解析:D項(xiàng)，與個(gè)人投資者對新信息往往反應(yīng)過度相反的是，職業(yè)的投資經(jīng)理人以及證券分析師更多的表現(xiàn)為反應(yīng)不足。他們往往對證券市場有很深的研究，正因?yàn)槿绱?，他們對自己的判斷比較自信，從而對新信息反應(yīng)不足。[多選題]72.下列關(guān)于財(cái)務(wù)分析指標(biāo)計(jì)算的說法，正確的是()。A)利息保障倍數(shù)=息稅前利潤÷利息費(fèi)用B)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=賒銷凈額÷平均應(yīng)收賬款凈額C)存貨周轉(zhuǎn)率=銷售收入÷平均存貨D)股東權(quán)益周轉(zhuǎn)率=銷售收入÷股東權(quán)益E)股東權(quán)益收益率=稅前凈收益÷股東權(quán)益X100％答案:ABCD解析:E項(xiàng)，股東權(quán)益收益率=稅后凈收益÷股東權(quán)益X100％。[多選題]73.提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)，理財(cái)規(guī)劃師需要遵循()。A)做精分內(nèi)服務(wù)B)做好基本服務(wù)C)做足額外服務(wù)D)做好超常服務(wù)E)做強(qiáng)增值服務(wù)答案:ACD解析:A,C,D優(yōu)異客戶服務(wù)的前提和基礎(chǔ)是了解客戶、?對癥下藥?。知道了客戶的需求、偏好，如何做才能讓客戶滿意尤其非常滿意呢？下列幾點(diǎn)值得理財(cái)師遵循：(1)做精分內(nèi)服務(wù)。(2)做足額外服務(wù)。(3)做好超常服務(wù)。[多選題]74.理財(cái)師應(yīng)在服務(wù)過程中和客戶一起進(jìn)行溝通并調(diào)整相應(yīng)的理財(cái)目標(biāo)，其中，對主要收入項(xiàng)的調(diào)整內(nèi)容可以是()。A)退休年齡B)子女教育規(guī)劃C)收入增長率D)不固定收入E)固定收入答案:ACD解析:收入項(xiàng)里主要包括退休年齡、收入增長率以及一些不固定收入的調(diào)整：①退休年齡。一些客戶希望能早退休，但其實(shí)際的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)不允許其早退休，那么退休年齡可以適當(dāng)調(diào)整。②預(yù)期收入。對未來的收入預(yù)期，收入增長率是其中一個(gè)比較重要的調(diào)整項(xiàng)，同時(shí)，如果客戶的收入不穩(wěn)定，可通過調(diào)整收人來進(jìn)行敏感性分析，以觀察在不同收入情況下的家庭財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)達(dá)成情況。③不固定收入。如非上市公司的股權(quán)變現(xiàn)收入，遺產(chǎn)和饋贈(zèng)的現(xiàn)金流的額度等，均可做相應(yīng)的調(diào)整或做敏感性分析。[多選題]75.某商業(yè)銀行以為客戶計(jì)劃投資黃金，則銀行從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有（）。A)條塊現(xiàn)貨B)金幣C)黃金基金D)紙黃金E)黃金期貨答案:ABCD解析:我國金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營，商業(yè)銀行不可以經(jīng)營期貨業(yè)務(wù)。投資者可以通過期貨公司進(jìn)行黃金期貨的投資。[多選題]76.退休養(yǎng)老需要的費(fèi)用受到()影響。A)生存壽命B)個(gè)人的健康狀況C)家庭成員的健康狀況D)醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革E)通脹率答案:ABCDE解析:在實(shí)際退休規(guī)劃制定中，退休養(yǎng)老需要的費(fèi)用受到生存壽命、個(gè)人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準(zhǔn)確估算。[多選題]77.下列選項(xiàng)中，屬于遺產(chǎn)規(guī)劃內(nèi)容的有（）。A)確定遺產(chǎn)繼承人的財(cái)務(wù)狀況B)確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式C)為遺產(chǎn)提供足夠的流動(dòng)性資產(chǎn)以償還其債務(wù)D)為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財(cái)務(wù)支持E)確定遺產(chǎn)的清算人答案:BCDE解析:遺產(chǎn)規(guī)劃包括：①確定遺產(chǎn)繼承人和繼承份額；②為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財(cái)務(wù)支持；③在與遺產(chǎn)所有者的其他目標(biāo)保持一致的情況下，將遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移成本降低到最低水平；④確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式；⑤為遺產(chǎn)提供足夠的流動(dòng)性資產(chǎn)以償還其債務(wù)；⑥最大限度地為所有者的繼承人(受益人)保存遺產(chǎn)；⑦確定遺產(chǎn)的清算人等。[多選題]78.風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)可以分為()風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。A)控制型B)財(cái)務(wù)型C)經(jīng)濟(jì)型D)消除型E)自留型答案:AB解析:風(fēng)險(xiǎn)管理的方法即風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，可分為控制型和財(cái)務(wù)型兩大類。[多選題]79.處于成長期的行業(yè)的特點(diǎn)包括()。A)產(chǎn)品已經(jīng)為大眾所認(rèn)識，但需要不斷進(jìn)行產(chǎn)品的更新?lián)Q代B)市場需求逐步擴(kuò)大C)公司銷售收入迅速增長，成長期初期企業(yè)仍處于虧損或微利狀態(tài)，然后利潤增長很快D)處于此階段的行業(yè)適合投機(jī)者和創(chuàng)業(yè)投資人E)市場競爭趨于壟斷或相對壟斷，少數(shù)大企業(yè)分享高額利潤答案:ABC解析:除ABC三項(xiàng)外，處于成長期的行業(yè)的特點(diǎn)還包括：①市場風(fēng)險(xiǎn)很大；②對投資的需求很強(qiáng)烈；③投資于優(yōu)勢企業(yè)常常獲得較理想的回報(bào)。D項(xiàng)屬于處于幼稚期的行業(yè)的特點(diǎn)；E項(xiàng)屬于處于成熟期的行業(yè)的特點(diǎn)。?[多選題]80.下列關(guān)于債券市場交易價(jià)格的說法，錯(cuò)誤的有（）。A)債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易B)交易價(jià)格的高低，取決于公眾對該債券的評價(jià)、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等C)一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成正比D)債券價(jià)格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越高E)債券價(jià)格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低答案:CDE解析:一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比，即債券價(jià)格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。[多選題]81.下列有關(guān)家庭生命周期的描述，正確的有（）。A)家庭形成期是從結(jié)婚到子女嬰兒期B)家庭成長期的特征是家庭成員數(shù)固定C)家庭成熟期是事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰D)家庭衰老期的收入以理財(cái)收入或移轉(zhuǎn)性收入為主E)家庭衰老期收入大于支出，儲(chǔ)蓄逐步增加答案:ABCD解析:選項(xiàng)E，養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是家庭衰老期階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性。[多選題]82.中小企業(yè)主的財(cái)富目標(biāo)主要集中在（）。A)高品質(zhì)的生活B)財(cái)富傳承C)保障財(cái)富的安全D)投資E)退休養(yǎng)老答案:ABC解析:隨著財(cái)富的逐漸積累，中小企業(yè)主的財(cái)富目標(biāo)主要集中在高品質(zhì)的生活、保障財(cái)富的安全和財(cái)富傳承幾個(gè)方面。[多選題]83.下列選項(xiàng)中屬于普通型人壽保險(xiǎn)的是()。A)定期壽險(xiǎn)B)終身壽險(xiǎn)C)兩全壽險(xiǎn)D)生存保險(xiǎn)E)分紅壽險(xiǎn)答案:ABCD解析:普通型人壽保險(xiǎn)是最常見和最普遍的人壽保險(xiǎn)，按照保險(xiǎn)金給付條件的不同可以區(qū)分為死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)和兩全壽險(xiǎn)。其中，死亡保險(xiǎn)根據(jù)保險(xiǎn)期限的不同可以進(jìn)一步區(qū)分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。[多選題]84.人壽保險(xiǎn)的功用特征有（）。A)人壽保險(xiǎn)賠款免納個(gè)人所得稅B)人壽保險(xiǎn)金可用于償還被保險(xiǎn)人破產(chǎn)債務(wù)C)人壽保險(xiǎn)可實(shí)現(xiàn)遺囑的部分功能D)人壽保險(xiǎn)的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失E)可隨意轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押答案:ACD解析:人壽保險(xiǎn)的功用特征：①人壽保險(xiǎn)賠款免納個(gè)人所得稅；②人壽保險(xiǎn)金不得用于償還被保險(xiǎn)人破產(chǎn)債務(wù)，債權(quán)人不能要求債務(wù)人變現(xiàn)還債；③人壽保單未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押；④人壽保險(xiǎn)可實(shí)現(xiàn)遺囑的部分功能；⑤人壽保險(xiǎn)的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失。[多選題]85.國債的特征包括（）。A)安全系數(shù)高B)流動(dòng)性強(qiáng)C)收益比較穩(wěn)定D)收益率高E)享受免稅待遇答案:ABCE解析:金融產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)是相對應(yīng)的，風(fēng)險(xiǎn)低、收益低；承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)有可能獲得高收益。國債是一種比較安全的投資品種。因此收益比較穩(wěn)定，收益率也不會(huì)很高。[多選題]86.下列關(guān)于短期債券的說法，錯(cuò)誤的有（）。A)償還期限在1年以下B)發(fā)行者主要是政府C)企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金D)政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預(yù)算開支E)我國和美國政府發(fā)行的短期債券類型相同答案:BE解析:短期債券是指償還期限在1年以下的債券。短期債券的發(fā)行者主要是企業(yè)和政府。企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金。政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預(yù)算開支。美國政府發(fā)行的短期債券分為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和12個(gè)月四種。我國政府發(fā)行的短期債券較少，期限分為3個(gè)月、6個(gè)月和9個(gè)月。[多選題]87.稅收的特征為（）。A)強(qiáng)制性B)靈活性C)固定性D)補(bǔ)償性E)無償性答案:ACE解析:稅收作為政府籌集財(cái)政收入的一種規(guī)范形式，具有區(qū)別于其他財(cái)政收入形式的特點(diǎn)。稅收特征可以概括為強(qiáng)制性、無償性和固定性。BD兩項(xiàng)屬于費(fèi)的特征。[多選題]88.全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含了（）。A)流動(dòng)性資產(chǎn)分析B)自由儲(chǔ)蓄額分析C)現(xiàn)金流量分析D)投資性資產(chǎn)額度模擬分析E)風(fēng)險(xiǎn)屬性分析答案:CD解析:全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含了現(xiàn)金流量分析和投資性資產(chǎn)額度模擬分析兩個(gè)部分，是檢驗(yàn)客戶是否達(dá)成其理財(cái)目標(biāo)的重要分析手段，也是比較能全面地展示客戶未來歷年收入支出情況、現(xiàn)金流狀況和投資凈值的變化狀況的一種分析工具。[多選題]89.在設(shè)立私募基金時(shí)應(yīng)遵循的要求有()。A)基金依法設(shè)立B)向特定對象募集資金C)公開宣傳D)不得承諾