保險公司分支機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入管理辦法

保險公司分支機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入管理辦法(征求意見稿)第一章總則第一條為加強(qiáng)保險市場體系建設(shè)，規(guī)范保險公司分支機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入，根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國行政許可法》、《保險公司管理規(guī)定》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法所稱保險公司，是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。本辦法所稱保險機(jī)構(gòu)，是指保險公司及其分支機(jī)構(gòu)。本辦法所稱保險公司分支機(jī)構(gòu)，是指保險公司依法設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部。第三條銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依照本辦法，對保險公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、改建、變更、撤銷等事項(xiàng)實(shí)施管理。第四條保險公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)加強(qiáng)市場調(diào)研和可行性論證，充分考慮自身經(jīng)營戰(zhàn)略、資本實(shí)力、管控能力、人員儲備及地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展?fàn)顩r、市場環(huán)境、競爭程度等因素。第二章分支機(jī)構(gòu)設(shè)立第五條保險公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：(一)統(tǒng)籌規(guī)劃，合理布局；(二)審慎決策，嚴(yán)格管理；(三)程序規(guī)范，質(zhì)量過硬；(四)保障運(yùn)營，強(qiáng)化服務(wù)。第六條保險公司在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)首先設(shè)立省級分公司。第七條保險公司分支機(jī)構(gòu)名稱應(yīng)當(dāng)合法規(guī)范。同一保險公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)保持統(tǒng)一的命名規(guī)則。第八條保險公司注冊資本為兩億元的，在其住所地以外每申請?jiān)O(shè)立一家省級分公司，應(yīng)當(dāng)增加不少于兩千萬元的注冊資本。注冊資本在五億元以上的，可不再增加。第九條保險公司在住所地銀保監(jiān)局轄區(qū)以外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)開業(yè)滿兩年。第十條保險公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立，分為籌建、開業(yè)兩個階段。第十一條保險公司申請籌建省級分公司，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：(一)符合自身發(fā)展規(guī)劃；(二)保險公司提交申請前連續(xù)兩個季度綜合償付能力充足率均高于150%，核心償付能力充足率均高于75%；(三)保險公司提交申請前連續(xù)兩個季度風(fēng)險綜合評級B類以上；(四)具備良好的公司治理，內(nèi)控健全，上一年度公司治理評估結(jié)果為C級以上；(五)具備完善的分支機(jī)構(gòu)管理制度；(六)有符合省級分公司總經(jīng)理任職條件的籌建負(fù)責(zé)人；(七)符合法定責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率和相關(guān)審慎監(jiān)管要求；(八)符合反洗錢和反恐怖融資工作相關(guān)要求；(九)中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第十二條申請籌建省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：(一)符合自身發(fā)展規(guī)劃；(二)上一年度及提交申請前連續(xù)兩個季度綜合償付能力充足率均高于120%，核心償付能力充足率均高于75%；(三)提交申請前保險公司連續(xù)兩個季度風(fēng)險綜合評級B類以上；(四)具備良好的公司治理，上一年度公司治理評估結(jié)果為C級以上，上級直接管理機(jī)構(gòu)內(nèi)控健全；(五)有符合任職條件的籌建負(fù)責(zé)人；(六)符合反洗錢和反恐怖融資工作相關(guān)要求；(七)擬設(shè)機(jī)構(gòu)的上級直接管理機(jī)構(gòu)開業(yè)滿三個月，省級分公司在其所在地市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)不受此限制；(八)中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第十三條申請籌建保險公司分支機(jī)構(gòu)的，不得有以下情形：(一)申請人最近兩年內(nèi)受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰，或最近一年內(nèi)受到保險行政處罰；(二)保險公司或其董事、監(jiān)事、高級管理人員因工作行為涉嫌重大違法犯罪，正在受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查的；(三)在擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)的其他分支機(jī)構(gòu)最近一年內(nèi)受到重大保險行政處罰的；(四)申請籌建省級分公司，申請人下轄的其他省級分公司最近一年內(nèi)受到保險行政處罰3家次以上的；申請籌建其他分支機(jī)構(gòu)，申請人下轄的同一層級分支機(jī)構(gòu)最近一年內(nèi)受到保險行政處罰3家次以上的；(五)保險公司及下屬省級分公司最近一年內(nèi)發(fā)生影響業(yè)務(wù)穩(wěn)定性的重大信息安全事件的；(六)中國銀保監(jiān)會認(rèn)定的其他情形。第十四條申請籌建省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)的，在擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)轄區(qū)內(nèi)的其他同級分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營情況不得有以下情形：(一)最近一年內(nèi)出現(xiàn)無主要負(fù)責(zé)人、臨時負(fù)責(zé)人超期或同時有3家以上分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人存在兼任情形的；(二)無穩(wěn)定、規(guī)范的營業(yè)場所的；(三)最近一年內(nèi)被監(jiān)管部門吊銷業(yè)務(wù)許可證的；(四)最近一年內(nèi)發(fā)生影響業(yè)務(wù)穩(wěn)定性的重大信息安全事件；(五)最近兩年內(nèi)同一分支機(jī)構(gòu)變更營業(yè)場所兩次以上或者變更主要負(fù)責(zé)人三次以上的；(六)最近一年內(nèi)發(fā)生過公司責(zé)任導(dǎo)致的五十人以上群訪群訴事件，或者一百人以上非正常集中退保事件，或者出現(xiàn)重大負(fù)面輿情事件，影響較為惡劣的；(七)中國銀保監(jiān)會認(rèn)定的其他情形。第十五條專業(yè)性保險公司申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)具備專業(yè)化特色，主業(yè)突出。第十六條籌建保險公司分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提交以下材料：(一)籌建申請書；(二)申請?jiān)O(shè)立省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)的，提交總公司批準(zhǔn)文件；(三)申請前連續(xù)兩個季度的償付能力報告和上一年度經(jīng)審計的償付能力報告；(四)保險公司上一年度公司治理報告以及申請人內(nèi)控制度清單；(五)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的可行性論證報告，包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)與公司風(fēng)險管理狀況和內(nèi)控狀況相適應(yīng)的說明；(六)保險公司分支機(jī)構(gòu)管理制度，至少包括各級分支機(jī)構(gòu)職能，各級分支機(jī)構(gòu)人員、場所、設(shè)備等方面的配備要求，上級機(jī)構(gòu)對下級分支機(jī)構(gòu)的管控職責(zé)和措施；(七)受到行政處罰或者立案調(diào)查情況的說明；(八)申請?jiān)O(shè)立省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)的，提交擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地省級派出機(jī)構(gòu)轄區(qū)內(nèi)的其他分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營情況說明，并就是否存在本辦法第十三條、十四條所列情形做出聲明；(九)擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌建負(fù)責(zé)人的簡歷以及相關(guān)證明材料；(十)受到反洗錢重大行政處罰(或者因涉嫌洗錢正在受到刑事起訴情況)的說明，總公司的反洗錢內(nèi)控制度、總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告、擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報告、擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)反洗錢、反恐怖融資崗位人員配備和接受培訓(xùn)的報告；(十一)中國銀保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。同一機(jī)構(gòu)申請?jiān)O(shè)立多家分支機(jī)構(gòu)，以上第(三)、(四)、(六)、(十)項(xiàng)材料內(nèi)容未發(fā)生變化的，只需首次報送時提供，再次報送需提交已報送說明。說明內(nèi)容包括該材料首次報送時間、文號及具體事項(xiàng)等。第十七條省級分公司的籌建申請，由總公司向銀保監(jiān)會提交。其他分支機(jī)構(gòu)由擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的上級直接管理機(jī)構(gòu)向擬設(shè)地銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交。銀保監(jiān)會及派出機(jī)構(gòu)自受理之日起三十日內(nèi)對籌建申請進(jìn)行審查。對符合規(guī)定的，向申請人發(fā)出籌建批復(fù)；對不符合規(guī)定的，作出不予批準(zhǔn)決定，并書面說明理由。第十八條保險公司分支機(jī)構(gòu)籌建期間不計算在行政許可期限內(nèi)。申請人應(yīng)當(dāng)自批準(zhǔn)決定之日起六個月內(nèi)完成分支機(jī)構(gòu)籌建工作?；I建期滿未提交開業(yè)驗(yàn)收報告的，籌建批準(zhǔn)文件自動失效?；I建機(jī)構(gòu)不得從事任何保險經(jīng)營活動。第十九條籌建工作完成后，籌建機(jī)構(gòu)符合以下標(biāo)準(zhǔn)的，申請人可以向擬設(shè)地銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交開業(yè)驗(yàn)收報告：(一)營業(yè)場所權(quán)屬清晰，安全、消防等設(shè)施符合要求，使用面積、使用期限、功能布局等滿足經(jīng)營需要，辦公設(shè)備配置齊全，運(yùn)行正常。營業(yè)場所連續(xù)使用時間不短于兩年；(二)統(tǒng)計和信息化建設(shè)符合監(jiān)管要求；(三)有健全的組織機(jī)構(gòu)；(四)有完善的業(yè)務(wù)、財務(wù)、資產(chǎn)、反洗錢等內(nèi)控管理制度；(五)擬任機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人符合任職條件；(六)特定崗位工作人員符合法律法規(guī)規(guī)定的執(zhí)業(yè)資格要求或相關(guān)行業(yè)的工作經(jīng)驗(yàn)。從業(yè)人員經(jīng)過培訓(xùn)，符合上崗條件；(七)產(chǎn)品、單證、服務(wù)能力等滿足運(yùn)營要求；(八)提交開業(yè)申請時符合機(jī)構(gòu)籌建條件，未出現(xiàn)本規(guī)定第十三條、十四條所列禁止性情形；(九)中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第二十條申請人提交的開業(yè)驗(yàn)收報告，應(yīng)當(dāng)附擬設(shè)機(jī)構(gòu)的以下材料：(一)籌建工作完成情況報告，其中應(yīng)說明籌建機(jī)構(gòu)是否符合本辦法第十九條所規(guī)定的分支機(jī)構(gòu)開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；(二)營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明；(三)消防證明或者已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；(四)統(tǒng)計和信息化建設(shè)情況報告；(五)內(nèi)控制度建設(shè)情況報告，說明分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)總體情況，不包括內(nèi)控制度文本；(六)機(jī)構(gòu)設(shè)置和從業(yè)人員情況報告，包括員工上崗培訓(xùn)情況等；(七)擬任主要負(fù)責(zé)人簡歷及有關(guān)證明；(八)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報告、反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報告；(九)中國銀保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。第二十一條保險公司分支機(jī)構(gòu)開業(yè)時擬任主要負(fù)責(zé)人需要進(jìn)行任職資格核準(zhǔn)的，申請人應(yīng)當(dāng)在提交開業(yè)驗(yàn)收報告的同時，提交該機(jī)構(gòu)擬任主要負(fù)責(zé)人任職資格核準(zhǔn)申請。保險公司分支機(jī)構(gòu)開業(yè)時擬任主要負(fù)責(zé)人原則上應(yīng)為籌建負(fù)責(zé)人；籌建期間確有特殊情況需要更換籌建負(fù)責(zé)人的，應(yīng)于更換后10日內(nèi)向申請機(jī)關(guān)報告，并說明原因。第二十二條銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)根據(jù)開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)對保險公司分支機(jī)構(gòu)實(shí)施開業(yè)驗(yàn)收，可以采取現(xiàn)場驗(yàn)收、遠(yuǎn)程審核等形式。驗(yàn)收方法包括談話、抽查、專業(yè)測試、系統(tǒng)演示等。第二十三條擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)自受理之日起三十日內(nèi)，完成開業(yè)驗(yàn)收并作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。批準(zhǔn)開業(yè)的，頒發(fā)保險許可證；不予批準(zhǔn)開業(yè)的，書面通知申請人并說明理由。第二十四條經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險公司分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)持開業(yè)批準(zhǔn)文件以及保險許可證，向市場監(jiān)督管理部門辦理登記注冊手續(xù)，并于領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后10內(nèi)向所在地銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。保險公司分支機(jī)構(gòu)自取得保險許可證之日起六個月內(nèi)，無正當(dāng)理由未向市場監(jiān)督管理部門辦理登記的，其保險許可證失效。第三章分支機(jī)構(gòu)改建第二十五條保險公司分支機(jī)構(gòu)改建為其他層級分支機(jī)構(gòu)的，除符合本辦法規(guī)定的籌建條件、開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：(一)改建具有必要性和合理性；(二)對改建可能造成的影響已進(jìn)行充分評估，并有可行的應(yīng)對措施。第二十六條保險公司分支機(jī)構(gòu)改建為其他級別分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提交本辦法第二十一條除第(一)(二)項(xiàng)以外其他項(xiàng)內(nèi)容規(guī)定的材料，同時還應(yīng)當(dāng)提交以下材料：(一)改建申請書；(二)保險公司同意改建的書面文件；(三)申請人分支機(jī)構(gòu)管理制度，至少包括各級分支機(jī)構(gòu)職能，各級分支機(jī)構(gòu)人員、場所、設(shè)備等方面的配備要求，分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、撤銷的內(nèi)部決策制度，上級機(jī)構(gòu)對下級分支機(jī)構(gòu)的管控職責(zé)和措施；(四)改建報告，包括改建的必要性、合理性說明，改建情況，改建對保險業(yè)務(wù)和投保人、被保險人或者受益人的影響及處理方案，改建機(jī)構(gòu)三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析，改建機(jī)構(gòu)與公司風(fēng)險管理狀況和內(nèi)控狀況相適應(yīng)的說明；(五)改建為上級分支機(jī)構(gòu)的，提交申請前連續(xù)兩個季度的償付能力報告；上一年度公司治理報告；受到行政處罰或者立案調(diào)查情況的說明；改建機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)會省級派出機(jī)構(gòu)轄區(qū)內(nèi)的其他分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營情況說明，并就是否存在本辦法第十三條、十四條所列情形做出聲明；(六)總公司的反洗錢內(nèi)控制度、總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告。第二十七條保險公司分支機(jī)構(gòu)改建為省級分公司的，由總公司向銀保監(jiān)會提交申請。改建為其他分支機(jī)構(gòu)的，由擬設(shè)機(jī)構(gòu)的上級直接管理機(jī)構(gòu)向擬設(shè)地銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請。銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)自受理之日起三十日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定。銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在作出決定之前，可以根據(jù)需要對改建機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)收。第二十八條保險公司分支機(jī)構(gòu)改建機(jī)構(gòu)擬任負(fù)責(zé)人需要進(jìn)行任職資格核準(zhǔn)的，申請人應(yīng)當(dāng)在提交改建申請的同時，提交擬任負(fù)責(zé)人任職資格核準(zhǔn)申請。第四章分支機(jī)構(gòu)變更營業(yè)場所第二十九條保險分支機(jī)構(gòu)可在申請?jiān)O(shè)立時確定的經(jīng)營區(qū)域范圍內(nèi)變更營業(yè)場所，不可跨經(jīng)營區(qū)域變更。第三十條保險公司省級分公司、地市級分公司、中心支公司變更營業(yè)場所，應(yīng)在符合開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)后持上級直接管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文件或由上級直接管理機(jī)構(gòu)向機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交以下材料：(一)變更營業(yè)場所申請；(二)變更后營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明；(三)消防證明或者已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；(四)符合開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)承諾書；(五)中國銀保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。第三十一條銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)自受理之日起二十日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。批準(zhǔn)變更營業(yè)場所的，頒發(fā)保險許可證；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請人并說明理由。第三十二條保險公司分支機(jī)構(gòu)原址擴(kuò)租、減租、保險公司支公司及以下分支機(jī)構(gòu)變更營業(yè)場所，應(yīng)當(dāng)自變更之日起10日內(nèi)，向機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告，報告材料包括本辦法第三十條中除(一)項(xiàng)以外其他規(guī)定的材料。保險公司分支機(jī)構(gòu)可在完整提交報告材料30日內(nèi)，到銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取換發(fā)的保險許可證，持保險許可證辦理工商登記等手續(xù)，手續(xù)完成后10日內(nèi)向銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。保險公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定及時辦理公告事宜。第五章分支機(jī)構(gòu)撤銷第三十三條保險公司因戰(zhàn)略調(diào)整或分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中出現(xiàn)不具備基本經(jīng)營條件、服務(wù)能力嚴(yán)重欠缺、存在重大風(fēng)險隱患等情形等，可提出分支機(jī)構(gòu)撤銷申請。第三十四條保險公司撤銷分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)審慎決策、程序規(guī)范、控制風(fēng)險，不損害保險消費(fèi)者合法權(quán)益。第三十五條保險公司撤銷分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)由擬撤銷機(jī)構(gòu)的上級管理機(jī)構(gòu)向銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)提交以下材料：(一)撤銷申請書；(二)總公司批準(zhǔn)文件；(三)分支機(jī)構(gòu)撤銷后業(yè)務(wù)后續(xù)處理方案及其他保障消費(fèi)者權(quán)益具體安排情況說明；(四)中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。第三十六條銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)自受理之日起三十日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。分支機(jī)構(gòu)保險許可證自被批準(zhǔn)撤銷之日起自動失效，并應(yīng)當(dāng)于被批準(zhǔn)撤銷之日起十五日內(nèi)繳回。分支機(jī)構(gòu)撤銷的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行公告，并通知有關(guān)投保人、被保險人或者受益人，對交付保險費(fèi)、領(lǐng)取保險金