銀行信貸業(yè)務考試題庫三

銀行信貸業(yè)務考試題庫三—、CMS方面1、在信貸管理系統(tǒng)中,關于一般法人客戶貸后管理定期檢查錄入頻率正確的說法有：〔ABDE〕A、 正常類、關注類貸款法人客戶至少每季檢查一次；B、 次級類貸款客戶至少每月檢查一次；C、 可疑類貸款客戶原則上每半年檢查一次；D、 損失類貸款客戶及僅與我行發(fā)生低風險業(yè)務的客戶原則上每半年檢查一次；E、 出現逾期、信用等級或五級分類貸款質量下降等風險預警信號的客戶要隨時檢查。2、客戶經理在CMS中的基本職責是：〔ACD〕A、客戶管理 B、決策受理、調查和審查C、臺賬管理 D、貸后管理。3客戶經理應保證錄入系統(tǒng)的數據的：〔ABCD〕A、真實性、 B、及時性C、準確性 D、完整性4、 在信貸管理系統(tǒng)中，已建立信貸關系客戶的基本資料由經辦行客戶經理負責收集錄入、維護和管理；擬建立信貸關系客戶的基本資料由主辦行客戶經理負責收集、錄入、維護和管理?！不?、 在信貸管理系統(tǒng)中，優(yōu)良客戶的信用等級可以是:〔D〕A、BB、未評級C、A+ D、AA+6、 在信貸管理系統(tǒng)中，一般客戶的信用等級可以是:〔BC〕A、BA、BB、未評級C、A+D、AA+7、在信貸管理系統(tǒng)中，同一法人客戶系統(tǒng)內只能有一個客戶代碼，正確的客戶代碼應是：〔A〕A、企業(yè)標準編碼 B、企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照編號C、企業(yè)的人行貸款卡編號 D、法人代表的身份證號碼8、 某個人客戶要在我行辦理500萬元的質押貸款，CMS中該客戶的管理特征應為：〔B〕A、優(yōu)良客戶B、一般客戶 C、限制客戶 D、淘汰客戶9、 2003年9月，我行的CMS與ABIS成功對接，以下哪些數據可以自動從ABIS提取到CMS中:〔AD〕A、人民幣貸款的還款記錄 B、外幣貸款的還款記錄C、承兌匯票發(fā)放 D、欠息和還息10、 信貸查詢系統(tǒng)是獨立于信貸管理系統(tǒng)之外的子系統(tǒng)，兩者的數據來源都是同一個數據庫，但信貸查詢系統(tǒng)查詢到數據是:〔A〕A、前一日數據 B、實時數據C、上個月數據 D、月終后數據11、 在錄入CMS借款憑證附加信息時，哪幾種貸款需錄入首筆憑證編號和首筆憑證發(fā)放時間：〔CD〕A、新增客戶貸款 B、新增信用貸款C、借新還舊貸款 D、還舊借新貸款12、 2008年4月19日我行自助循環(huán)貸款系統(tǒng)全面推廣后，循環(huán)貸款的額度控制信息將由CMS通過實時接口發(fā)送ABIS，有關額度和利率的風險控制關口前移到ABIS?！不?3、 在CMS中錄入100%保證金的承兌匯票業(yè)務，擔保方式〔貸款方式〕選擇〔A〕，保證金一欄錄入100%保證金金額。A、信用 B、抵押C、質扌甲 D、保證14、 目前在CMS中作五級分類調整時正確操作是〔BC〕A、 操作步驟是:【調整】?＞【保存】；B、 操作步驟是：【調整】?＞【保存】?＞【確定】；C、 對于銀監(jiān)會小企業(yè)貸款，假設該客戶要從“關注”調整為“次級”，分類級次修正應選“上調一級”；D、 對于銀監(jiān)會小企業(yè)貸款，假設該客戶要從“關注”調整為“次級”，分類級次修正應選“下調一級”。15、 關于CMS法人客戶附加信息中“農行小企業(yè)”和“銀監(jiān)會小企業(yè)”標識不正確的說法有〔AC〕A、 授信總額500萬元〔含〕以下和企業(yè)資產總額1000萬元〔含〕以下的法人客戶應只作“銀監(jiān)會小企業(yè)”標識；B、 授信總額500萬元〔含〕以下和企業(yè)資產總額1000萬元〔含〕以下的法人客戶應同時作“農行小企業(yè)”和“銀監(jiān)會小企業(yè)”標識；C、 授信總額500萬元〔含〕以下和企業(yè)年銷售額3000萬元〔含〕以下的法人客戶應只作“銀監(jiān)會小企業(yè)”標識；D、 授信總額500萬元〔含〕以下和企業(yè)年銷售額3000萬元〔含〕以下的法人客戶應同時作“農行小企業(yè)”和“銀監(jiān)會小企業(yè)”標識。16、 在CMS中貸管理網上操作包括意見發(fā)表和意見傳閱兩部分，前半部是從經辦人發(fā)起到負責人簽批的過程，各環(huán)節(jié)處理人登記意見，后半部是從負責人意見傳到達經辦人的過程，各環(huán)節(jié)處理人如無不同意見登記“已閱”即可，如有意見可登記意見并進入流轉過程，一般應由最后一個文件接受者即具體經辦人員做歸檔操作。對于錯誤進行歸檔操作的業(yè)務，操作人〔〕天內可以解除歸檔，重新流轉。A、8B、10C、12D、1517、在CMS中客戶年度授信應在“綜合授信登記”界面錄入，低風險業(yè)務的授信根據實際的業(yè)務期限、額度錄入在“特別授信登記”界面錄入。W〕18、 在CMS中錄入客戶年度授信記錄時，如果客戶的年度授信里未明確具體的品種，只明確了“在授信額度內品種可調整”，則在錄入綜合授信時，各個品種的授信額度可以等于綜合授信的額度。W〕19、 在CMS中發(fā)放存單質押貸款〔非柜臺直接辦理〕，客戶經理應先在CMS錄入憑證信息后打印憑證交給會計，會計人員在錄入CAS時，除正常錄入相應交易保存成功后，要立即通過2327交易修改該賬號對應的憑證編號〔放款當日必須完成該操作〕，否則系統(tǒng)會默認為自助放款在CMS中發(fā)放一筆憑證造成CMS中放款信息重復?！不枚?、征信方面1、 個人信用信息基礎數據庫從〔C〕起開始采集信貸信息？A、 1999年1月1日之后新發(fā)生的信貸交易信息B、 2003年1月1日之后新發(fā)生的信貸交易信息C、 2004年1月1日尚未還清或之后新發(fā)生的信貸交易信息D、 2006年1月1日尚未還清或之后新發(fā)生的信貸交易信息2、 《個人信用信息基礎數據庫管理暫行方法》于〔C〕由人民銀行制定并頒布。A、2001年 B、2003年C、2005年 D、2007年3、 個人信用信息基礎數據庫中最重要的信息是〔B〕。A、個人與個人之間的交易信息B、 個人與銀行之間的信貸交易信息C、 個人身份信息D、 住房公積金貸款信息4、 個人信用信息基礎數據庫按各信息來源本身的業(yè)務周期，即各部門自身信息的更新頻率更新信息。一般來說，貸款等經常發(fā)生變動的信息，按〔C〕更新。A、日 B、旬 C、月 D、季5、 中國人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員對在工作中知悉的個人信用信息負有〔C〕責任。A、充分利用 B、向外界披露 C、保密D、保管6、 提交的個人信用報告異議申請通常會在〔C〕個工作日內得到回復。A、7 B、14 C、15 D、307、 《個人信用信息基礎數據庫管理暫行方法》規(guī)定：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人信用報告，或將查詢結果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以A罰款。A、一萬元以上三萬元以下 B、三千元以上一萬元以下C、三百元以上一千元以下 D、二萬元以上三萬元以下8、 目前中國人民銀行征信中心提供的個人信用報告有〔B〕種版本。A、1 B、2 C、3 D、49、 目前個人信用報告本人查詢的限制次數為〔 D〕。A、1次 B、2次 C、3次 D、無限制10、 以下看待個人信用信息基礎數據庫中個別數據不準問題的觀點中，不正確的選項是〔B〕A、個人信用信息基礎數據庫的建設和維護是一個龐大的系統(tǒng)性工程，寺別是在數據庫建設的早期，不可防止地會出現數據不準的現象B、 這是普遍現象C、 人民銀行征信中心與商業(yè)銀行等金融機構密切合作，確保數據的準確性D、 隨著各項機制的逐步建立和健全，個人信用信息基礎數據庫將會更加完善11、 個人近期才辦理的貸款或信用卡結清業(yè)務信息，因征信系統(tǒng)信息更新周期原因暫時沒有反映，個人應采取何措施?！睞〕A、 為正常情況，到一定周期個人的信貸業(yè)務信息自然會被更新，另外您還可以找經辦銀行為您開具相關的還款證明B、 提出異議申請C、 等待銀行通知12、 在審查中小企業(yè)貸款申請時，銀行會將業(yè)主信用狀況的審查作為一項內容嗎？〔C〕A、 會，因為企業(yè)主是企業(yè)的法人代表，企業(yè)等同于企業(yè)主。B、 不會，在實際操作中，業(yè)主的個人財物和企業(yè)財物是分開的。C、 會，其個人的行為習慣和信用狀況往往決定了企業(yè)的財務風格和經營狀況D、 不會，在實際操作中，其個人的行為習慣和信用狀況與企業(yè)經營狀況是無關的。13、 逾期到達一定次數和金額，銀行是不是就不給貸款了？〔C〕A、 是的B、 不是的C、 不一定。由于各家銀行有不同的信貸政策，對申請人的審查沒有統(tǒng)一標準，所以各家銀行在貸前審查時對信用報告的逾期次數和金額沒有統(tǒng)一的規(guī)定。14、 2005年，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行方法》，采取了〔ABCDE〕等措施，保護個人隱私和信息安全，以及個人信用信息基礎數據庫的標準運行。A、授權查詢 B、限定用途 C、保障安全D、查詢記錄 E、違規(guī)處罰15、 商業(yè)銀行辦理以下業(yè)務，可以向個人信用信息基礎數據庫查詢個人信用報告〔ABCDE〕。A、 審核個人貸款申請B、 審核個人貸記卡、準貸記卡申請C、 審核個人能否作為擔保人D、 對已發(fā)放的個人貸款進行貸后管理E、 受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人16、 個人信用報告中貸款逾期主要表達在以下哪些項目中［ABCD〕A、 “當前逾期期數”B、 “當前逾期總額”C、 “24個月還款狀態(tài)”D、 “逾期31-60天未歸還貸款本金”E、 “12個月還款狀態(tài)”17、 以下關于個人信用報告的描述正確的選項是［ABCD〕。A、 人民銀行征信中心出具的信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄，并不對個人的信用好壞進行定性的判斷。B、 商業(yè)銀行等信用報告的使用機構會根據個人的實際情況和其他信息對客戶的履約能力和意愿進行綜合判斷。C、 人民銀行征信中心以客觀、中立的原則對采集到的信息進行匯總、整合，既不制造信息，也不對個人的信用行為進行評判。D、 不同的銀行、不同的信貸業(yè)務員，判斷標準可能會不相同，對同一個人的信用狀況作出的評判可能并不完全相同。18、關于個人信用報告與銀行貸前審查的關系，正確的說法有〔AE〕。A、 貸前審查必須查詢個人信用報告B、 貸前審查不一定查詢個人信用報告C、 貸前審查主要是查詢個人信用報告D、 貸前審查查詢個人信用報告不需要個人授權E、 貸前審查查詢個人信用報告需要個人授權三、風險分類復習重點1、 各級行每季度要對全部法人和個人貸款〔含形態(tài)未發(fā)生變化的損失類貸款和低風險貸款〕至少進行一次分類，本季新發(fā)放貸款和分類批處理程序自動調整的貸款也要在季度末前再進行一次分類。形態(tài)未發(fā)生變化的個人貸款可以視情況歸類匯總填報認定審批表，但認定清單中須在備注欄載明每筆借款憑證編號所對應的自然人。2、 以下法人客戶貸款，至少歸為關注類〔低風險貸款除外〕：〔1〕展期貸款；〔2〕項目出現工期延誤半年以上或概算幅度增加超過15%的項目融資；〔3〕項目建成后經營性現金流入情況低于評估預測數80%的項目融資；〔4〕總行頒布的高風險行業(yè)中的小型客戶貸款；〔5〕環(huán)保評價不達標客戶的貸款；〔6〕在我行任何分支機構的某一筆貸款被認定為關注類時，該借款人在我行的其他所有貸款；〔7〕控股股東或主要直接控股子公司的任意一筆貸款被我行或他行認定為不良，該借款人在我行的其他所有貸款。3、 依靠借款人正常經營收入無法足額歸還的法人貸款，除非經營行確認貸款到期后90天內可通過追償擔保等措施全額收回貸款本息，否則至少歸入次級類。4、商業(yè)銀行對貸款進行分類，應注意考慮以下因素：〔1〕借款人的還款能力?！?〕借款人的還款記錄?！?〕借款人的還款意愿?！?〕貸款項目的盈利能力。〔5〕貸款的擔保?！?〕貸款歸還的法律責任?！?〕銀行的信貸管理狀況。5、 對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源。6、 對貸款進行分類時，借款人的還款能力包括借款人現金流量、財務狀況、影響還款能力的非財務因素等。7、銀監(jiān)會小企業(yè)貸款是指《銀行開展小企業(yè)授信工作指導意見》規(guī)定的對各類小企業(yè)、從事經營活動的法人組織和個體經營戶的經營性貸款。8、 銀監(jiān)會小企業(yè)貸款發(fā)生逾期后，借款人或擔保人能夠追加提供履約保證金、變現能力強的抵質押物等低風險擔保，且貸款風險可控，資產安全有保障的，貸款風險分類級別可以上調。9、 出現以下情形之一的貸款，至少歸為關注類：〔1〕貸款本金或利息逾期90天〔含〕以內；〔2〕借款人未按約定用途使用貸款；〔3〕借款人還款意愿差，不與銀行積極合作；〔4〕借款人的一些關鍵財務指標〔例如流動比率、資產負債率、銷售利潤率、存貨周轉率等〕低于同行業(yè)平均水平且出現不利變化；〔5〕借款人對外擔保額度超過自身總資產；〔6〕借款人因對外擔保等影響正常經營的重大事項被起訴；〔7〕借款人的主要股東、關聯(lián)企業(yè)、核心管理層等發(fā)生了重大不利變化；〔8〕借款人在正常生產經營期間內，最近2個會計年度連續(xù)虧損；〔9〕借款人信用等級為A〔含〕級及以下；〔10〕借款人或保證人改制〔如分立、兼并、租賃、承包、合資、股份制改造等〕對銀行債權可能產生不利影響；〔11〕借款人連續(xù)2年〔含〕以上財務報告審計意見為非標準無保留意見；〔12〕借款人完全依靠其正常經營收入無法足額歸還貸款本息，但貸款擔保合法、有效、足值，銀行預計在貸款到期后90天內完全有能力通過追償擔保，足額收回貸款本息；〔13〕保證人信用等級下降或經營出現問題，對銀行債權可能產生不利影響；〔14〕抵〔質〕押品價值有下降趨勢或銀行對抵〔質〕押品失去控制，對銀行債權可能產生不利影響；〔15〕宏觀經濟、市場、行業(yè)等外部環(huán)境的變化對借款人的經營產生不利影響，并可能影響借款人償債能力。10、出現以下情形之一的貸款，至少歸為次級類：〔1〕貸款本金或利息逾期91〔含〕天以上；〔2〕借款人在正常生產經營期間，發(fā)生經營虧損，并且最近兩年連續(xù)現金凈流量、經營性現金凈流量都為負值；〔3〕借款人在農業(yè)銀行貸款出現逾期或欠息，且在他行有不良貸款；〔4〕借款人采用隱瞞事實，或提供虛假報表等不正當手段騙取的貸款；〔5〕借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務；〔6〕上市公司被國內外證券交易所作為特殊處理〔ST〕；〔7〕項目進展緩慢，出現了延誤工期一年以上，至貸款分類時仍未到達項目評估時確定的計劃；〔8〕預計損失率在30%以下的貸款。11、出現以下情形之一的貸款，至少歸為可疑類：〔1〕貸款本金或利息逾期360天〔含〕以上；〔2〕借款人連續(xù)半年以上處于停業(yè)狀態(tài)，即使執(zhí)行擔保，預計貸款損失率在30%以上；〔3〕借款人已經資不抵債，經營虧損，支付困難，難以獲得新的資金補充，即使執(zhí)行擔保，預計貸款損失率在30%以上；〔4〕借款人涉及重大不利事件，被有權部門勒令停止經營，復工無望，即使執(zhí)行擔保，預計貸款損失率在30%以上；〔5〕固定資產貸款的項目處于非正常停建狀態(tài)，預計復工無望，即使執(zhí)行擔保，預計貸款損失率在30%以上；〔6〕上市公司被國內外證券交易所作暫停上市〔PT〕、退市處理。12、 借新還舊貸款的分類。對生產經營正常、現金流量充足的客戶辦理的借新還舊貸款，至少歸為關注類；其他的借新還舊貸款，至少歸為次級類。13、 展期貸款至少歸為關注類。14、重組貸款至少歸為次級類。15、重組后的貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，至少歸為可疑類。16、符合以下情況之一的，有權審批行須提交貸審會審議：〔1〕初分意見和審查意見不一致的；〔2〕由不良貸款需認定為正常類、關注類的〔不含由系統(tǒng)自動進行分類結果的〕；〔3〕需認定為損失類貸款的；〔4〕有權審批人認為有必要提交貸審會審議的。17、正常類貸款核心定義：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由疑心貸款本息不能按時足額歸還。18、關注類貸款核心定義：盡管借款人目前存在一些可能對歸還產生不利影響的因素，但是依靠其正常經營收入，必要時通過執(zhí)行擔保，能在規(guī)定期限內足額收回貸款本息。19、次級類貸款核心定義：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額歸還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。20、可疑類貸款核心定義：借款人無法足額歸還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。21、損失類貸款核心定義：在采取所有可能的措施或必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。四、貸后管理復習重點1、經營行客戶部門客戶貸后管理職責：〔1〕客戶監(jiān)管及貸后檢查。監(jiān)管客戶資金賬戶往來，信貸資金使用用途等用信情況，客戶生產、經營及財務狀況，貸后跟蹤檢查，落實審批內容，收集客戶公開信息并定期聯(lián)系客戶?！?〕擔保人及擔保物的監(jiān)管?！?〕風險分類及日常管理。按規(guī)定復測客戶信用等級，并及時進行資產風險預分類；維護〔電子〕貸后管理臺賬；整理、收集信貸客戶檔案有關資料；信貸管理系統(tǒng)數據錄入；利息及本金的收回等?！?〕會同有關部門制定不良信貸資產〔未移交專業(yè)不良貸款清收部門前〕重組初步方案，并組織實施?！?〕風險預警。發(fā)現風險信號及時提出處理建議并報告。〔6〕定期報告。定期向經營行行長和貸審會、原審批行信貸管理部門、重點客戶管理行客戶部門匯報轄內客戶貸后管理情況?！?〕每季后7個工作日內匯總分析本部門貸后管理實施情況，向本級行行長和上一級行相關客戶部門報告，并抄送本級行信貸管理部門?！?〕其他。2、信貸業(yè)務發(fā)生后管理〔簡稱貸后管理〕是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務發(fā)生后直到本息收回或信用結束的全過程的信貸管理行為的總和，包括賬戶監(jiān)管、貸后檢查、風險預警、貸款風險分類、檔案管理、有問題貸款處理、貸款收回和總結等。3、經營行客戶部門在信貸業(yè)務發(fā)生后，按規(guī)定進行首次跟蹤檢查，填制貸后首次跟蹤檢查表，并將檢查結果及時錄入信貸管理系統(tǒng)?！?〕檢查限制性條款是否完全落實；〔2〕檢查客戶是否按照信貸業(yè)務合同規(guī)定的用途使用信貸資金；對未按信貸業(yè)務合同規(guī)定用途使用的，應查明原因并提出處置的意見和建議。4、客戶經理和風險經理在貸后管理中發(fā)現風險預警信號，要填制《風險預警信號處理表》，及時報告部門負責人，并按規(guī)定反饋經營主責任人、客戶管理行客戶部門、信貸管理部門及原審批行信貸管理部門。5、經營行客戶部門要根據規(guī)定在信貸業(yè)務到期前的20天，填制一式三聯(lián)的《信貸業(yè)務到期通知書》，一聯(lián)發(fā)送客戶并取得回執(zhí)，一聯(lián)發(fā)送保證人、抵押人或質押人并取得回執(zhí)，一聯(lián)留存?zhèn)洳?。承兌、信用證等業(yè)務到期前10日，客戶賬戶資金不足以還款的，及時通知客戶將足額資金存入我行。6、貸后管理的方式主要包括