班主任工作總結(jié)整改措施及努力方向【3篇】

班主任工作總結(jié)整改措施及努力方向【精選3篇】班主任工作總結(jié)整改措施及努力方向【精選3篇】一

學(xué)校管理問(wèn)題工作總結(jié)及改進(jìn)措施

學(xué)校管理問(wèn)題工作總結(jié)及改進(jìn)措施

學(xué)校管理問(wèn)題工作總結(jié)及改進(jìn)措施范文一一、設(shè)置“密度”，層層落實(shí)管理

“密度管管理的基礎(chǔ)，無(wú)論是前勤教學(xué)還是后勤教輔，都需要上下級(jí)相互制約，層層落實(shí)責(zé)任人。如在學(xué)校教學(xué)工作上，從分管教學(xué)的副校長(zhǎng)開(kāi)頭，下轄教育處，教育處管理各學(xué)科的教研組長(zhǎng)，大科教研組還要分班級(jí)設(shè)備課組長(zhǎng)，如語(yǔ)文和數(shù)學(xué)兩個(gè)大科，各班級(jí)的班級(jí)較多，還要設(shè)置備課組長(zhǎng)。備課組長(zhǎng)再管理學(xué)科老師。

這樣，從校長(zhǎng)始終貫徹到老師個(gè)人，每個(gè)人都是被管理者，假如在教學(xué)上有什么看法或建議，經(jīng)過(guò)層層爭(zhēng)論，最終反饋到校長(zhǎng)那里，校長(zhǎng)就可以直接定奪。學(xué)校管理并非單一活動(dòng)，教學(xué)和德育可以結(jié)合進(jìn)行。德育管理工作在學(xué)校主要由政教處牽頭，當(dāng)然政教處也有分管校進(jìn)步行指導(dǎo)。政教處在學(xué)校管理中主要依靠的力氣是班主任。

當(dāng)然，假如學(xué)校班級(jí)較多，每個(gè)班級(jí)還要分設(shè)級(jí)部主任，便利開(kāi)展每個(gè)班級(jí)的同學(xué)管理工作。班主任的工作最為繁雜，一般是由每個(gè)班級(jí)的學(xué)科老師兼職。班主任不但要做好自身的教學(xué)工作，還要關(guān)注同學(xué)動(dòng)態(tài)，協(xié)作政教處做好同學(xué)德育思想工作。學(xué)校管理中比較重要的是平安衛(wèi)生管理，平安管理貫穿于教學(xué)與德育之中，需要分管副校長(zhǎng)的整體協(xié)調(diào)，下發(fā)平安責(zé)任書(shū)，簽好責(zé)任狀。平安管理自上而下，要落實(shí)到每一個(gè)人。

學(xué)校管理的對(duì)象是人，所以需要多一些人文性，在制定相關(guān)政策時(shí)要激發(fā)每個(gè)人的管理熱忱。老師們?cè)谧龊帽韭毠ぷ鞯耐瑫r(shí)，還要參加管理眼中所見(jiàn)的問(wèn)題。比如，學(xué)科老師即使不是班主任，也要對(duì)同學(xué)做好德育工作，遇到同學(xué)不當(dāng)?shù)男袨闀r(shí)也要予以制止，尤其是同學(xué)的行為習(xí)慣培育，應(yīng)是每一位老師的責(zé)任。

二、追求“精度”，發(fā)揮管理優(yōu)勢(shì)

密度管理是粗放型支配，而精度管理則是管理的細(xì)致和深化。在學(xué)校工作管理中，上層領(lǐng)導(dǎo)要留意協(xié)調(diào)前勤與后勤的關(guān)系、各個(gè)科室與職能部門(mén)的關(guān)系、個(gè)人與團(tuán)體的關(guān)系。學(xué)校教職工工作比較緊急，有時(shí)候一名老師要兼職多項(xiàng)管理工作，一個(gè)職能部門(mén)有可能只有一名老師負(fù)責(zé)，這就消失了制約現(xiàn)象。每個(gè)人有共性差異，有的人工作態(tài)度仔細(xì)負(fù)責(zé)，而有的人比較散漫。

領(lǐng)導(dǎo)在工作調(diào)度上要獎(jiǎng)罰分明，制定相關(guān)政策激發(fā)老師參加管理的熱忱。團(tuán)隊(duì)管理效率會(huì)更高一些，比如教學(xué)管理，學(xué)校在下發(fā)文件或者傳達(dá)通知時(shí)，直接傳到教育處，教育處把文件精神傳達(dá)給各教研組長(zhǎng)，由教研組長(zhǎng)傳達(dá)到每一位老師即可。精度管理，還體現(xiàn)在學(xué)校政策的制定上，比如教育主任、班級(jí)主任、教研組長(zhǎng)等都可以用競(jìng)爭(zhēng)上崗的形式進(jìn)行選拔。發(fā)揮每一位老師的優(yōu)勢(shì)，讓每一個(gè)人都有機(jī)會(huì)參加競(jìng)聘。每個(gè)人既是學(xué)校管理的踐行者也是學(xué)校管理的監(jiān)督者，這樣學(xué)校管理工作就會(huì)順當(dāng)完成。學(xué)校在管理老師時(shí)，可以采納積分制，每一項(xiàng)活動(dòng)都加分，記入年度考核，并公示考核結(jié)果。

豐富的活動(dòng)可以給每一位老師供應(yīng)展現(xiàn)自己的機(jī)會(huì)，依據(jù)人盡其才的原則支配學(xué)校的人事管理。老師的自我完善直接傳遞到同學(xué)那里，為同學(xué)做好榜樣示范，有利于同學(xué)養(yǎng)成習(xí)慣的培育，整個(gè)校內(nèi)師生的精神面貌都會(huì)在優(yōu)化管理中展現(xiàn)最優(yōu)秀的一面。良好的校內(nèi)氛圍，美麗的校內(nèi)環(huán)境，也促進(jìn)了管理工作的有效開(kāi)展。

三、注意“深度”，收獲管理實(shí)效

學(xué)校管理是一個(gè)動(dòng)態(tài)變化的過(guò)程，隨著課程改革的開(kāi)展和推動(dòng)，學(xué)校管理工作也日臻完善。學(xué)校管理的深度體現(xiàn)在管理形式和管理內(nèi)容的深度結(jié)合，學(xué)校管理要不斷學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理閱歷，并依據(jù)本校的實(shí)際進(jìn)行適度借鑒，從而提高本校的管理檔次，實(shí)現(xiàn)管理水平的提高。

管理理念的革新，需要領(lǐng)導(dǎo)班子在管理上的細(xì)化，要融整個(gè)學(xué)校的各個(gè)方面于一體，使學(xué)校各個(gè)職能部門(mén)的管理能夠共同進(jìn)步。管理要落到實(shí)處，假如只重形式，就沒(méi)有實(shí)際效果。重形式的管理還會(huì)消失制度與學(xué)校實(shí)際不相符的現(xiàn)象，也就是管理形式與實(shí)際內(nèi)容脫節(jié)的現(xiàn)象。

比如在教學(xué)管理考核老師時(shí)，各項(xiàng)榮譽(yù)指標(biāo)的賦分如何確定就是管理形式，而內(nèi)容則是更加全面公正地體現(xiàn)老師的教學(xué)狀況。像班級(jí)管理，賦分的標(biāo)準(zhǔn)也特別簡(jiǎn)單，僅衛(wèi)生評(píng)比一項(xiàng)，賦分的項(xiàng)目有早晨、中午兩次教室衛(wèi)生檢查，對(duì)各班級(jí)個(gè)人衛(wèi)生的抽查等，這都是管理形式，其目的是督促教室衛(wèi)生的打掃和保持。

管理形式只是一種手段，重要的是管理的內(nèi)容是否有質(zhì)的提高。學(xué)校管理的最高境界就是每個(gè)老師都是學(xué)校的管理者，為維護(hù)學(xué)校的名譽(yù)和學(xué)校的進(jìn)展盡自己的綿薄之力。教育專(zhuān)家說(shuō)“一個(gè)好校長(zhǎng)就是一所好學(xué)?！?，在學(xué)校管理中只要校長(zhǎng)能夠運(yùn)籌帷幄，傾心傾力，那么學(xué)校就能步步登高。

校長(zhǎng)最重要的任務(wù)就是念好“管理經(jīng)”，層層落實(shí)管理，打好密度管理基礎(chǔ);發(fā)揮管理優(yōu)勢(shì)，把握精度管理關(guān)鍵;注意深度革新，收獲管理實(shí)效。

學(xué)校管理問(wèn)題工作總結(jié)及改進(jìn)措施范文二一、校內(nèi)管理“人文化”

學(xué)校管理應(yīng)當(dāng)供應(yīng)促進(jìn)老師和管理者自身進(jìn)展所需的環(huán)境和條件。

一要努力培植團(tuán)結(jié)協(xié)作、關(guān)系和諧的學(xué)校精神文化，為全體老師樹(shù)立共同的進(jìn)展目標(biāo)并鼓舞全校老師“協(xié)同合作”，從而形成分散力推動(dòng)學(xué)校的進(jìn)展。

二要?jiǎng)?chuàng)設(shè)老師不斷學(xué)習(xí)與反思的校內(nèi)文化，促進(jìn)老師之間相互學(xué)習(xí)借鑒，促進(jìn)自我反思，形成雙贏的教學(xué)與討論共同體。

二、學(xué)校管理制度“人文化”

學(xué)校規(guī)章制度的制定，要體現(xiàn)老師的工作特點(diǎn)，促進(jìn)學(xué)校管理機(jī)制的良性循環(huán)。為此學(xué)校應(yīng)形成并完善校長(zhǎng)負(fù)責(zé)制、教職工聘任制、工作目標(biāo)責(zé)任制、工作質(zhì)量考核制和結(jié)構(gòu)工資制等各項(xiàng)制度。將剛性的制度管理與柔性的文化管理相結(jié)合。

剛性的制度管理就是從嚴(yán)治理，用規(guī)章制度去約束人、規(guī)范人的行為，使學(xué)校秩序井然，從而達(dá)到管理的目的。柔性的文化管理，就是以人為本，弘揚(yáng)人文精神，通過(guò)敬重人、理解人、關(guān)懷人、鼓舞人、激勵(lì)人、教育人的潛移默化的效應(yīng)，使老師們做到自覺(jué)遵守各種規(guī)章制度成為自覺(jué)行為和理念。

三、教學(xué)常規(guī)管理“人文化”

教學(xué)常規(guī)工作質(zhì)量的凹凸與教學(xué)質(zhì)量的凹凸息息相關(guān)，因此學(xué)校要堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格常規(guī)教學(xué)的各個(gè)環(huán)節(jié)及管理，從嚴(yán)、從細(xì)、從高要求，抓出實(shí)效。強(qiáng)調(diào)符合新課程精神的課堂教學(xué)，應(yīng)當(dāng)是“體現(xiàn)自主、創(chuàng)設(shè)合作、引導(dǎo)探究、注意過(guò)程”的，促使廣闊老師良好的教學(xué)習(xí)慣的養(yǎng)成。加大督導(dǎo)力度，實(shí)施行政蹲班制、推門(mén)聽(tīng)課制以及命題把關(guān)制，建立新型老師評(píng)價(jià)機(jī)制，初步形成以老師自評(píng)為主，同學(xué)、家長(zhǎng)、學(xué)校和管理者共同參加的老師評(píng)價(jià)機(jī)制。

優(yōu)化集體備課，確保集體備課實(shí)行“三個(gè)三”策略。

一是“三有”：即參與活動(dòng)的老師有困惑、疑難、有詳細(xì)內(nèi)容或討論專(zhuān)題、有中心發(fā)言人。

二是“三保證”：即時(shí)間保證、人員保證、效果保證。

三是“三明確”：即明確目標(biāo)、明確要求、明確方法。營(yíng)造全員教研氛圍，很好地形成教研的向心力。

四、育人管理“人文化”

新時(shí)期，學(xué)校教育尤其是德育工作面臨著新的形勢(shì)和更為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。社會(huì)環(huán)境、家庭背景和同學(xué)身心進(jìn)展現(xiàn)狀與過(guò)去相比，都發(fā)生了巨大的變革，傳統(tǒng)的德育工作內(nèi)容、陣地、形式、方法早已顯示出過(guò)多的不適應(yīng)。

實(shí)施新課程改革以來(lái)，學(xué)校要緊密結(jié)合新課程理念，樂(lè)觀整合德育資源，著力創(chuàng)新德育工作途徑，進(jìn)行樂(lè)觀地探究和實(shí)踐，最大限度地進(jìn)展學(xué)校的教育空間，構(gòu)建“三全”工作體系，務(wù)實(shí)、科學(xué)、創(chuàng)新地開(kāi)展德育工作，凸現(xiàn)科學(xué)教育人文教育特色，打造出一流的校風(fēng)和學(xué)風(fēng)。

首先，應(yīng)從養(yǎng)成同學(xué)良好的行為習(xí)慣入手嚴(yán)格管理，培育文明習(xí)慣，確保良好校風(fēng)。

其二，制造有利條件樂(lè)觀嘗試“同學(xué)自主管理模式”，仔細(xì)設(shè)計(jì)和廣泛開(kāi)展德育實(shí)踐活動(dòng)，將學(xué)校德育課堂延長(zhǎng)到家庭、社會(huì)，將家庭、社會(huì)資源引進(jìn)課堂，充實(shí)學(xué)校德育力氣，形成學(xué)校的德育校本課程，促使同學(xué)有更多的機(jī)會(huì)關(guān)愛(ài)自然、融入生活，了解自我，服務(wù)他人。

其三，學(xué)校要把心理健康教育作為一項(xiàng)重點(diǎn)工作來(lái)抓。力求通過(guò)開(kāi)展心理健康詢問(wèn)，邀請(qǐng)心理學(xué)專(zhuān)家做報(bào)告以及心理教育進(jìn)課堂等措施，有效地排解同學(xué)的心理障礙和思想困惑，增加德育的有效性。

總之，“以人為本”學(xué)校管理核心便是實(shí)現(xiàn)人與人的和諧進(jìn)展，即學(xué)校管理者要在建立相互敬重、理解信任和關(guān)懷人際交往的基礎(chǔ)上，樹(shù)立人力資源是第一資源觀念，敬重勞動(dòng)，敬重人才，敬重制造，關(guān)注教職工和同學(xué)的全面進(jìn)展。只有這樣才能使學(xué)校的進(jìn)展少走彎路，才能提高教育教學(xué)質(zhì)量，才能實(shí)現(xiàn)學(xué)?？沙掷m(xù)進(jìn)展。

學(xué)校管理問(wèn)題工作總結(jié)及改進(jìn)措施范文三管理與進(jìn)展這個(gè)永恒的話題。在管理的道路上，我始終在思索，如何讓一個(gè)學(xué)校有年輕的活力和自己的品牌呢?伏案回眸,反思梳理，略有感受。我們劉集中心完小是2022年建成的，這是一所三校合一的新建學(xué)校，有12個(gè)教學(xué)班，500名同學(xué)。自建校以來(lái)，我們始終堅(jiān)持“校以育人為本，師以敬業(yè)為樂(lè)，生以成才為志，促進(jìn)學(xué)?？沙掷m(xù)進(jìn)展”的奮斗目標(biāo)，提出了“以人為本抓管理，自我提高爭(zhēng)名師，品學(xué)兼優(yōu)當(dāng)三好，更新理念促質(zhì)量，開(kāi)拓進(jìn)取求進(jìn)展”的新的工作思路，經(jīng)過(guò)全體教職工的齊心努力，近幾年學(xué)校各項(xiàng)工作均有了肯定的進(jìn)展。一、以學(xué)校管理為重點(diǎn)，提升學(xué)校辦學(xué)品嘗

重視人文環(huán)境建設(shè)，促進(jìn)老師進(jìn)展

我們非常重視人文環(huán)境的建設(shè)，注意為老師創(chuàng)設(shè)寬松親和的氛圍，搭建自主進(jìn)展的平臺(tái)。

熟識(shí)我們學(xué)校的人都知道，這所新建學(xué)校校舍雖然都是新的，但學(xué)校05年8月底剛建成我們就搬遷了進(jìn)去，當(dāng)時(shí)院內(nèi)一片狼籍，三校合來(lái)的同學(xué)紀(jì)律散亂，三校湊到一起的老師都很生疏。但是，要真正管理好學(xué)校，建設(shè)好學(xué)校，僅靠制度那是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，那么，如何讓來(lái)自四周八方的老師都團(tuán)結(jié)在一起，使他們?cè)谛ｉL(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)下都擰成一股繩，形成一種分散力?幾年的管理閱歷告知我，要使集體有一種親和力，就要把自己全部的愛(ài)心都奉獻(xiàn)給學(xué)校，奉獻(xiàn)給老師。于是在工作中，我盡量做到多一些商議?，少一些命令，將自己溶于教職工之中，營(yíng)造一個(gè)人人公平、寬松、融洽的人際氛圍。由于只有在良好的環(huán)境中，老師才能發(fā)揮樂(lè)觀性，才能奮勉進(jìn)取。

工作中，我們注意發(fā)覺(jué)和鼓舞老師的優(yōu)點(diǎn)，激發(fā)其潛在優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)大家把握機(jī)遇，并通過(guò)教學(xué)觀摩活動(dòng)，形成你追我趕的競(jìng)爭(zhēng)局面。在友好公正的競(jìng)爭(zhēng)中，我校青年老師得到快速成長(zhǎng)。

優(yōu)化校內(nèi)環(huán)境，營(yíng)造育人氛圍

1.讓班級(jí)成為同學(xué)樂(lè)觀向上的學(xué)習(xí)樂(lè)園。我校每個(gè)班都有自己的特色，有自己的活動(dòng)板塊，每個(gè)班主任對(duì)此都作了細(xì)心布置，從欄目的設(shè)計(jì)、到裝飾物的點(diǎn)綴，都富有教育意義和美化創(chuàng)意;每個(gè)教室內(nèi)的墻上，都掛有共性化的宣揚(yáng)欄，用于展現(xiàn)同學(xué)的美術(shù)作品和書(shū)法作品。這些，裝飾出了共性，同時(shí)也營(yíng)造了良好的學(xué)習(xí)氛圍。2.讓校內(nèi)成為同學(xué)接受文化熏陶的精神樂(lè)園。搬入新校后我們充分利用校內(nèi)的建筑環(huán)境，把育人因素滲透其中，我們安置了12塊不同內(nèi)容的文化展牌，砌了八個(gè)造型美麗的花池，每個(gè)花池內(nèi)都設(shè)有不同的主題，以此，將我校的辦學(xué)理念與特色化建設(shè)通過(guò)校內(nèi)文化景點(diǎn)的布置顯現(xiàn)出來(lái)，使孩子們耳濡目染受到熏陶。

強(qiáng)化現(xiàn)代技術(shù)裝備，凸顯現(xiàn)代化學(xué)校氣息

我們新添了30臺(tái)電腦，用于同學(xué)機(jī)房，學(xué)校還安裝了語(yǔ)音室、多媒體教室、電子備課室、DVD播放室、衛(wèi)星接收室，現(xiàn)代化的教學(xué)設(shè)備，為老師課堂教學(xué)供應(yīng)了便利，也為老師供應(yīng)了服務(wù)的平臺(tái)。

二、務(wù)實(shí)教研活動(dòng)，突出校本培訓(xùn)1.協(xié)作組活動(dòng)，為校本教研注入活力。

幾年來(lái)，我校樂(lè)觀推行校本教研，讓老師體驗(yàn)教學(xué)相長(zhǎng)之樂(lè)。在我們學(xué)校，活躍著這樣一支年輕的隊(duì)伍，他們一起溝通新的教學(xué)信息，一起備課、說(shuō)課、上課、評(píng)課，經(jīng)常為了一個(gè)教學(xué)的細(xì)節(jié)爭(zhēng)得不行開(kāi)交。這也形成了一種隨時(shí)隨地溝通研討的“聊文化”，當(dāng)一個(gè)老師接受了任務(wù)，全體成員就一起出謀劃策，團(tuán)結(jié)全都努力完成。這，就是我校的教科研協(xié)作組!這個(gè)組由學(xué)校校長(zhǎng)掛帥，教育處主要負(fù)責(zé)，組內(nèi)的十幾位老師有剛踏上學(xué)校教學(xué)崗位才一兩年的新人，有工作了五六年的教學(xué)骨干。

2.“請(qǐng)進(jìn)走出”活動(dòng)，為校本培訓(xùn)指引方向。

為了拓寬老師的視野，搭建溝通的平臺(tái)，我們著力做好“請(qǐng)進(jìn)走出”的活動(dòng)。我們一方面主動(dòng)向上級(jí)教研部門(mén)要求，爭(zhēng)取外出培訓(xùn)的機(jī)會(huì)，另一方面留意各種教研信息，樂(lè)觀參與各地舉辦的研討活動(dòng)。在走出的同時(shí)，我們還邀請(qǐng)了一些有知名度的老師來(lái)校作課講座，使更多的老師有機(jī)會(huì)直接和名家對(duì)話，以此促進(jìn)我校老師的思索，引領(lǐng)他們努力的方向。3.“校際溝通”活動(dòng)，為校本培訓(xùn)拓寬渠道。

我們認(rèn)為，校本培訓(xùn)并非閉門(mén)造車(chē)，應(yīng)當(dāng)廣為吸取兄弟學(xué)校的閱歷，從而使我校校本培訓(xùn)更為有效。為此，我們聯(lián)系了一些比較不錯(cuò)的學(xué)校，了解他們校本培訓(xùn)的措施;比如景州聯(lián)小的劉曉紅老師來(lái)我校作課，為我們展現(xiàn)了新課程的理念;龍華完小的先進(jìn)閱歷，讓我們開(kāi)闊了眼界，找到了差距。

三、以養(yǎng)成教育為動(dòng)身，開(kāi)掘德育教育新途徑

我們學(xué)校剛剛合并一來(lái)，同學(xué)紀(jì)律散亂，不懂文明禮儀……這一系列的問(wèn)題使我校的德育工作遇到了挑戰(zhàn)。于是我們就從“養(yǎng)成教育”動(dòng)身，開(kāi)掘我校德育工作的新途徑。

制度先行，確保德育工作的順當(dāng)開(kāi)展

在常規(guī)管理實(shí)踐工作中，我們圍繞學(xué)校教育工作制定了一整套規(guī)章制度，并裝訂成冊(cè)，比如《校本教研制度》《學(xué)校平安制度》、《平安工作預(yù)案》等。這些規(guī)章制度的出臺(tái)，使全校老師更加明確了各自的育人職責(zé)，于是各施其責(zé)，使教育教學(xué)工作做到井然有序。

另外，我們還制定了《同學(xué)一日常規(guī)》，利用各種渠道，如升旗儀式、班會(huì)、黑板報(bào)等陣地向孩子們進(jìn)行各種法律法規(guī)以及《學(xué)校生守則》的教育，讓孩子們明確什么是應(yīng)當(dāng)做的，什么是不該做得，扎扎實(shí)實(shí)關(guān)心他們養(yǎng)成良好的行為習(xí)慣。

隊(duì)伍保障，確保德育工作的有效開(kāi)展1.鍛造一支強(qiáng)有力的老師隊(duì)伍。

在學(xué)校工作中，影響教育教學(xué)質(zhì)量的關(guān)鍵因素是老師的素養(yǎng)。俗話說(shuō)：“要給同學(xué)一碗水，老師就必需有一桶水。”實(shí)際上這還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。在當(dāng)今學(xué)問(wèn)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，老師必需有一條永不枯竭的學(xué)問(wèn)和信息的長(zhǎng)河，才能適應(yīng)進(jìn)展的需要，才能培育出真正有制造力的人才。為全面提高老師的業(yè)務(wù)素養(yǎng)，我們堅(jiān)持“學(xué)、練、研”三位一體，在“學(xué)”字上做，在“練”字上下功夫，在“研”字上求實(shí)效，取得了良好的效果。幾年來(lái)，我校的年輕老師脫穎而出，有4名老師被聘為市級(jí)學(xué)科核心組成員，2名市級(jí)學(xué)科帶頭人，1名省級(jí)骨干老師，縣級(jí)優(yōu)秀老師數(shù)名，幾年來(lái)獲得的市、縣級(jí)榮譽(yù)達(dá)70多個(gè)。

2.培訓(xùn)一支關(guān)懷支持教育的家長(zhǎng)隊(duì)伍。

家長(zhǎng)是孩子的第一任老師，他們的言行舉止直接影響了孩子的行為習(xí)慣。而農(nóng)村家長(zhǎng)的整體素養(yǎng)不高，他們關(guān)懷和支持教育的程度也不高。為了防止“學(xué)校教育抓得緊，回到家里都落空”的現(xiàn)象消失，我們將把家長(zhǎng)學(xué)校的工作放在了德育工作的重要議程。通過(guò)開(kāi)家長(zhǎng)會(huì)，定主題向家長(zhǎng)介紹先進(jìn)的育人閱歷，讓家長(zhǎng)了解學(xué)校育人的目標(biāo)和學(xué)校教育的狀況;利用登門(mén)家訪，更加直接而深化地把握孩子的各方面信息……這一系列的舉措，使家長(zhǎng)重視并關(guān)懷孩子的學(xué)習(xí)和在校行為表現(xiàn)，并能開(kāi)頭協(xié)作學(xué)校做好育人工作。

陣地開(kāi)發(fā)，豐富德育教育的途徑

國(guó)旗下講話是每星期一升旗儀式后的一項(xiàng)議程，我們認(rèn)為這是一個(gè)特別好的育人陣地，于是由學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)每日捕獲一些可教育的素材，在升旗后進(jìn)行簡(jiǎn)短的“一分鐘講話”，總結(jié)主要針對(duì)孩子們的行為表現(xiàn)，如某班紀(jì)律好;某班的班級(jí)衛(wèi)生經(jīng)得起檢查;某班文明禮儀好，見(jiàn)到老師、客人能主動(dòng)打招呼……這一個(gè)個(gè)表?yè)P(yáng)，給孩子們樹(shù)立了身邊的榜樣，規(guī)范著孩子們的日常行為。

另外，我們還堅(jiān)持開(kāi)展了“校內(nèi)廣播”活動(dòng)，讓每個(gè)同學(xué)都參加，把自己看到的，聽(tīng)到的，想到的都寫(xiě)成稿件，經(jīng)老師修改定稿，然后在每周五的廣播時(shí)間進(jìn)行廣播，“好人好事、幽默天地、歡樂(lè)非常鐘、愛(ài)校如家、英語(yǔ)小博士”等不同的板塊為同學(xué)供應(yīng)了一個(gè)溝通心靈的平臺(tái)，一個(gè)綻放思想的機(jī)會(huì)。小播音員甜蜜的語(yǔ)音在校內(nèi)回蕩，這已成為我們學(xué)校的一道靚麗的風(fēng)景。

活動(dòng)開(kāi)展，活化德育教育的內(nèi)容

干巴巴的說(shuō)教不能起到良好的育人作用，為此，我們開(kāi)展豐富多樣的活動(dòng)，將德育滲透到其中。

結(jié)合改革開(kāi)放三十年和建國(guó)六十周年開(kāi)展了豐富多彩的系列教育活動(dòng)。如：紀(jì)念改革開(kāi)放三十年讀書(shū)征文活動(dòng)、講故事競(jìng)賽;紀(jì)念建國(guó)六十周年演講競(jìng)賽活動(dòng)、黑板報(bào)評(píng)比活動(dòng)、繪畫(huà)競(jìng)賽等。去年，我校六班級(jí)同學(xué)王天驕、解馥瑋在參與教育局和宣揚(yáng)部組織的“改革開(kāi)放三十年”講故事競(jìng)賽中都獲得了二等獎(jiǎng)。

以同學(xué)的養(yǎng)成教育為目標(biāo)和動(dòng)身點(diǎn)，我們組織一系列的社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)，如“助人為樂(lè)好少年”評(píng)比活動(dòng);“孝親敬親小模范”舉薦活動(dòng);“爭(zhēng)做文明小天使”行動(dòng)等。通過(guò)主題式的宣揚(yáng)教育，全校上下形成了一股深厚的德育氛圍，使孩子們?cè)跐撘颇惺艿搅巳绾巫鲆幻麗?ài)國(guó)、愛(ài)校、愛(ài)家的好少年的教育，并收到了良好的效果。后來(lái)一些家長(zhǎng)跟我們說(shuō)，你們搞的這些活動(dòng)真好，孩子在家懂事了，真的長(zhǎng)大了。連續(xù)發(fā)揮學(xué)?！肮芗摇蓖瑢W(xué)會(huì)的作用，開(kāi)展“優(yōu)秀班集體”建設(shè)，實(shí)行“班級(jí)流淌紅旗制”。近年來(lái)，我們始終把班集體作為指導(dǎo)同學(xué)成長(zhǎng)的一個(gè)平臺(tái)去仔細(xì)建設(shè)和經(jīng)營(yíng)。同學(xué)會(huì)成員每天檢查紀(jì)律、衛(wèi)生、自行車(chē)排放等狀況，通過(guò)評(píng)比，表彰優(yōu)秀、每周流淌一次的紅旗，已經(jīng)成為激勵(lì)同學(xué)的一面旗幟。正是在這種活動(dòng)的開(kāi)展中，同學(xué)的自主管理力量漸漸加強(qiáng)。

四、加強(qiáng)法制平安管理，打造平安校內(nèi)

平安問(wèn)題重于泰山，我校時(shí)刻將平安教育放在首位。每學(xué)期初組織上好“開(kāi)學(xué)的第一課”，讓平安教育進(jìn)課堂。同時(shí)我們通過(guò)國(guó)旗下講話，對(duì)同學(xué)進(jìn)行平安教育;通過(guò)主題班會(huì)，向同學(xué)宣揚(yáng)平安文明學(xué)問(wèn);通過(guò)邀請(qǐng)有關(guān)專(zhuān)業(yè)人士，以講座的形式，向同學(xué)介紹平安小常識(shí);定期組織人員進(jìn)行校內(nèi)平安大檢查，對(duì)存有平安隱患的場(chǎng)所、設(shè)施進(jìn)行排查;每學(xué)期，我們都開(kāi)展防震、防火演練，為預(yù)防甲流感和手足口病的侵害，學(xué)校定期消毒并堅(jiān)持晨、午、晚檢，進(jìn)行病疫排查。我們實(shí)行24小時(shí)無(wú)縫隙管理，每個(gè)時(shí)間段、每個(gè)部位，都由老師護(hù)導(dǎo)。由于工作到位，我校自合并以來(lái)沒(méi)有出平安事故。

在上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷支持下，經(jīng)過(guò)師生的共同努力，我校于2022年順當(dāng)通過(guò)了省級(jí)普九達(dá)標(biāo)驗(yàn)收和省級(jí)一般話驗(yàn)收，并被評(píng)為市級(jí)素養(yǎng)教育示范學(xué)校和市級(jí)校本課程開(kāi)發(fā)基地。2022年被評(píng)為衡水市常規(guī)管理先進(jìn)學(xué)校和景縣常規(guī)管理先進(jìn)學(xué)校，2022年被評(píng)為衡水市德育先進(jìn)學(xué)校和景縣常規(guī)管理先進(jìn)單位，2022年被評(píng)為景縣德育先進(jìn)單位。

今年，站在新的起點(diǎn)上，我們有了新的目標(biāo)，我們預(yù)備利用半年的時(shí)間，把我校打造成景縣的一個(gè)特色學(xué)校，一顆熠熠生輝的明珠。

總之，我們這所學(xué)校由于搬遷而有了新的進(jìn)展機(jī)遇，由于硬件條件的改善而面臨新的挑戰(zhàn)，我們必定抓住機(jī)遇、勇于挑戰(zhàn)，結(jié)合學(xué)校的實(shí)際狀況，夯實(shí)常規(guī)管理，樂(lè)觀推動(dòng)課程改革，形成辦學(xué)特色，打造一支樂(lè)于奉獻(xiàn)、樂(lè)于探究、樂(lè)于共享的老師隊(duì)伍，培育一批會(huì)思索、會(huì)溝通的同學(xué)群體，努力使我校成為活力校內(nèi)、才智校內(nèi)、和諧校內(nèi)。

班主任工作總結(jié)整改措施及努力方向【精選3篇】二

當(dāng)前信貸管理工作中存在的問(wèn)題及改進(jìn)措施

為有效規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，近年來(lái)，省聯(lián)社制定出臺(tái)了多項(xiàng)信貸管理制度和方法，各縣級(jí)聯(lián)社立足自身實(shí)際，也實(shí)行了嚴(yán)格的信貸管理考核方法，全體信貸人員仔細(xì)執(zhí)行各項(xiàng)制度，信貸管理日趨規(guī)范、信貸質(zhì)量不斷提高。然而，在近期省聯(lián)社組織的信貸專(zhuān)項(xiàng)檢查中，發(fā)覺(jué)基層社信貸管理方面仍存在著諸多問(wèn)題，致使信貸潛在風(fēng)險(xiǎn)增加，不良貸款持續(xù)反彈。筆者對(duì)在檢查中發(fā)覺(jué)的問(wèn)題進(jìn)行概括總結(jié)，并提出改進(jìn)措施。

一、信貸管理中存在的問(wèn)題

（一）制度方法學(xué)習(xí)不透，做不到融匯貫穿。

基層信用社未組織信貸人員對(duì)省聯(lián)社印發(fā)的各種信貸制度進(jìn)行學(xué)習(xí)爭(zhēng)論，沒(méi)有吃透文件精神，很多新東西不能充分理解和熟悉，只憑原有閱歷辦理業(yè)務(wù)，致使執(zhí)行中總是存在這樣或那樣的問(wèn)題。各級(jí)聯(lián)社雖舉辦過(guò)多次信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)，但信貸員把培訓(xùn)看作是只寫(xiě)寫(xiě)筆記而已，沒(méi)有真正把握新的業(yè)務(wù)要領(lǐng)，更不能做到理論聯(lián)系實(shí)際，甚至個(gè)別信貸員連借款合同與擔(dān)保合同都不會(huì)規(guī)范填寫(xiě)。

（二）“三查”制度執(zhí)行不嚴(yán)，做不到真實(shí)有效。

一是在貸前調(diào)查工作中未能根據(jù)調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查。信貸人員僅憑借款人口述與報(bào)告為依據(jù)，主觀臆斷發(fā)放貸款。審批貸款中，僅知道借款人的手機(jī)號(hào)碼，其它狀況一概不知。二是個(gè)別社到現(xiàn)在仍未執(zhí)行貸款雙人調(diào)查、辦理制度。只是由一個(gè)信貸員前去辦理各項(xiàng)貸款手續(xù)，回來(lái)由另一個(gè)信貸員進(jìn)行簽字，致使貸款手續(xù)和借款合同存在風(fēng)險(xiǎn)。三是貸后檢查不真實(shí)。部分信用社主任與信貸員認(rèn)為貸后檢查只是應(yīng)付差事而已，主要體現(xiàn)在貸后檢查報(bào)告內(nèi)容簡(jiǎn)潔、空洞，有的信用社甚至沒(méi)有貸后檢查。四是貸款催收通知書(shū)簽發(fā)不準(zhǔn)時(shí)，未能較好執(zhí)行半年簽發(fā)一次通知書(shū)的規(guī)定。

（三）信貸檔案管理不當(dāng)，做不到規(guī)范完整。

一是信貸檔案歸檔不準(zhǔn)時(shí)。信貸員在辦理完業(yè)務(wù)登記后，未準(zhǔn)時(shí)交信貸內(nèi)勤存檔保管。二是信貸檔案資料不全。信貸內(nèi)勤不能根據(jù)檔案清單內(nèi)容進(jìn)行資料整理，存放混亂，造成檔案缺項(xiàng)或少項(xiàng)。三是未能執(zhí)行定時(shí)對(duì)帳制度。未對(duì)信貸檔案帳實(shí)根據(jù)會(huì)計(jì)原則進(jìn)行對(duì)帳。有的社兩個(gè)月未對(duì)信貸檔案帳實(shí)進(jìn)行核對(duì)。四是檔案要素不全。簽章、簽字不全，日期填寫(xiě)不規(guī)范等。

（四）不良貸款責(zé)任不清，做不到管理連續(xù)。

部分社借款沒(méi)有認(rèn)定好責(zé)任人，造成不良貸款管理脫節(jié)。特殊是信貸人員工作調(diào)動(dòng)緣由，造成老貸款無(wú)人問(wèn)津，新的信貸員對(duì)不良貸款的管理只是從表面上對(duì)超過(guò)訴訟時(shí)效的向聯(lián)社申請(qǐng)?jiān)V訟。由于責(zé)任不明，造成信貸員不是千方百計(jì)清收不良貸款，清收措施過(guò)于單一，只是把起訴判決做為清收手段，沒(méi)有按省聯(lián)社提出的如債權(quán)拍賣(mài)、托付清收、招標(biāo)清收、打包處理等方式進(jìn)行清收。

二、信貸管理的改進(jìn)措施

鑒于上述存在的問(wèn)題，筆者立足信用社實(shí)際，提出如下改進(jìn)措施：

（一）強(qiáng)化信貸制度學(xué)習(xí)，做到學(xué)以致用。

基層社要制定信貸學(xué)習(xí)制度，每月必需組織一次信貸員集中學(xué)習(xí)，對(duì)各種信貸學(xué)問(wèn)達(dá)到真正把握、嫻熟運(yùn)用?？h級(jí)聯(lián)社每年要組織3-4次全體信貸人員集中培訓(xùn)，訓(xùn)后通考，不合格的取消信貸員資格。通過(guò)學(xué)考、考學(xué)，使全體信貸員熟諳各種信貸政策和管理要求，做到融會(huì)貫穿，學(xué)以致用。

（二）強(qiáng)化“三查”制度落實(shí)，做到執(zhí)行到位。

一是各縣級(jí)聯(lián)社要從崗位職責(zé)入手，完善“三查”制度，每一崗位必需對(duì)制度擔(dān)當(dāng)落實(shí)責(zé)任，讓制度真正落到實(shí)處。二是貸款貸前調(diào)查必需由雙人實(shí)地調(diào)查辦理，共同簽字負(fù)責(zé)，決不允許消失單人辦理的狀況。三是貸后檢查不但要對(duì)正常貸款進(jìn)行檢查，重要的是對(duì)不良貸款進(jìn)行貸后檢查，對(duì)落實(shí)崗位責(zé)任的貸款要求崗位信貸員對(duì)崗位貸款作出真實(shí)的評(píng)價(jià)，出具借款形成不良的緣由、現(xiàn)狀、擔(dān)保狀況、今后處置方式及實(shí)行措施，要寫(xiě)出一份完整的貸后調(diào)查報(bào)告存檔并交聯(lián)社資產(chǎn)保全部。四是做好貸款日常檢查。對(duì)于公司類(lèi)貸款要每季度全面檢查一次，首次跟蹤檢查后不足一個(gè)月，可免當(dāng)季檢查；低風(fēng)險(xiǎn)（質(zhì)押貸款、承兌匯票貼現(xiàn)）借款到期后，未歸還的要進(jìn)行日常檢查；個(gè)人類(lèi)客戶50萬(wàn)元以下，根據(jù)借款到期前、延期后及發(fā)生不按期結(jié)息的客戶要進(jìn)行催收和日常檢查。

（三）強(qiáng)化信貸檔案管理，做到歸整有序。

一是更新觀念，落實(shí)責(zé)任。提高檔案員對(duì)信貸檔案工作重要性的熟悉，使其熟悉到做好檔案管理工作是依法收貸，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)程度和削減信貸資產(chǎn)損失法律依據(jù)。同時(shí)，落實(shí)信貸檔案管理員的管理責(zé)任，對(duì)玩忽職守者進(jìn)行嚴(yán)厲?處理。二是加強(qiáng)對(duì)檔案員規(guī)范化操作、法律意識(shí)和法律學(xué)問(wèn)的培訓(xùn)，化被動(dòng)為主動(dòng)，提高檔案管理員的業(yè)務(wù)素養(yǎng)和工作責(zé)任心，加大對(duì)信貸檔案資料收集的力度，確保信貸檔案的齊全完整。主管主任對(duì)其工作定期進(jìn)行檢查，保證做到信貸檔案資料整理的準(zhǔn)時(shí)、完整及連續(xù)性。三是做好在貸款本息按期收回后和逾期貸款相關(guān)資料的準(zhǔn)時(shí)立卷歸檔工作，提高信貸檔案管理水平。

（四）強(qiáng)化不良責(zé)任認(rèn)定，做到定責(zé)追究。一是對(duì)舊貸款實(shí)行“誰(shuí)在崗誰(shuí)負(fù)責(zé)”的管理方式，落實(shí)崗位責(zé)任人，擔(dān)當(dāng)管理、收回、保全資產(chǎn)的責(zé)任，徹底杜絕“新官不理舊帳”的問(wèn)題。二是嚴(yán)格實(shí)行借款責(zé)任認(rèn)定。首先，對(duì)全部貸款進(jìn)行一次全面認(rèn)定。按著時(shí)間劃分確定崗位責(zé)任人及貸款清收責(zé)任人。其次對(duì)落實(shí)崗位清收的貸款，由信用社將借款落實(shí)到每一位信貸員名下，并與縣聯(lián)社簽定崗位借款管理責(zé)任書(shū)，對(duì)崗位借款的管理、收回、盤(pán)活與保全措施做出管理責(zé)任承諾。第三，認(rèn)定責(zé)任人的責(zé)任貸款，信貸員及信用社與縣級(jí)聯(lián)社資產(chǎn)保全部簽訂貸款清收責(zé)任書(shū)，負(fù)責(zé)貸款的收回。已調(diào)離本社，由崗位信貸員及責(zé)任人與資產(chǎn)保全部共同簽訂管理與清收責(zé)任書(shū)。三是嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任追究。依據(jù)省聯(lián)社李志國(guó)理事長(zhǎng)在4月17日電視電話會(huì)議講話要求，對(duì)不良貸款肯定要根據(jù)不良貸款責(zé)任追究方法進(jìn)行嚴(yán)格追究。對(duì)經(jīng)過(guò)認(rèn)定責(zé)任的責(zé)任人除根據(jù)“省聯(lián)社不良貸款責(zé)任追究方法”進(jìn)行追究外，還要對(duì)責(zé)任人根據(jù)認(rèn)定責(zé)任貸款的額度每月按金額的千分之十進(jìn)行外罰。對(duì)數(shù)額較大或嚴(yán)峻違規(guī)的貸款根據(jù)在崗清收及離崗清收原則進(jìn)行懲罰。

貸款擔(dān)保中存在的風(fēng)險(xiǎn)

貸款擔(dān)保是銀行降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，假如擔(dān)保是有效的，當(dāng)債務(wù)人不能還款時(shí)，銀行可以通過(guò)向保證人追償或處置抵、質(zhì)押物來(lái)收回貸款，從而維護(hù)信貸資金的平安。但實(shí)際工作中，很多貸款只是形式上具有保證和抵押，實(shí)際上保證和抵押力量不足，不能有效抵擋貸款風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)不斷發(fā)生。所以提高貸款保證和抵押的有效性，是銀行經(jīng)營(yíng)管理中需要加強(qiáng)的一個(gè)重要方面。

一、關(guān)于貸款保證

(一)貸款保證中存在的主要問(wèn)題

貸款保證中存在的主要問(wèn)題是：

1、行政機(jī)關(guān)和以公益為目的的事業(yè)單位以及企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)在沒(méi)有授權(quán)的狀況下供應(yīng)擔(dān)保，由于不具備保證資格，導(dǎo)致?lián)o(wú)效。

2、有些保證單位財(cái)務(wù)狀況很差，明顯沒(méi)有代償力量。這樣的保證雖然在法律上有效，但實(shí)際上形同虛設(shè)。這種問(wèn)題的擔(dān)保中，有些是企業(yè)之間的相互擔(dān)保或循環(huán)擔(dān)保，各企業(yè)連自己的貸款都還不了，為他人的擔(dān)保更履行不了。

3、有些企業(yè)對(duì)外供應(yīng)保證的總額比自身資產(chǎn)總額大許多，導(dǎo)致其保證的貸款有很大部分將無(wú)法獲得追償，這種擔(dān)保從形式上看就存在很大問(wèn)題。

4、有些保證單位從表面上看，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，各項(xiàng)財(cái)務(wù)分析指標(biāo)也比較好，但其擔(dān)保額度超過(guò)了其償債力量，實(shí)際上也不能足額代償銀行貸款。

(二)保證單位保證力量的確定

在保證單位不具備保證資格，或明顯沒(méi)有保證力量，或在已有大量對(duì)外保證的狀況下，銀行仍接受其擔(dān)保，這是信貸人員貸款不負(fù)責(zé)任，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以通過(guò)加強(qiáng)管理、落實(shí)制度來(lái)解決，除此之外，在貸款保證方面，銀行的確還有一些需要加強(qiáng)理論討論和制度建設(shè)的方面。

從銀行的信貸管理制度上講，大多數(shù)銀行只是要求信貸人員定性地分析評(píng)價(jià)擔(dān)保企業(yè)有無(wú)償債力量，而較少要求信貸人員定量地測(cè)算保證人擔(dān)保力量的大小。任何企業(yè)，不管其經(jīng)營(yíng)狀況有多好，既使其信用評(píng)級(jí)為3A級(jí)的企業(yè)，其償債力量也是有限度的，超過(guò)這個(gè)限度的擔(dān)保都是不能獲得追償?shù)?。在沒(méi)有明確規(guī)定的狀況下，人們通常會(huì)把保證人具有肯定的償債力量理解為具有保證力量，而不是把“具有保證力量”嚴(yán)格地界定為“具有能夠全部代償債務(wù)的力量”，因此在不仔細(xì)測(cè)算保證人償債力量的數(shù)值并把該數(shù)值與詳細(xì)擔(dān)保金額進(jìn)行比較的狀況下，很難精確?????地推斷保證人是否能夠足額償還貸款，即是否具有嚴(yán)格意義上的保證力量。很多貸款不能獲得追償都是由于銀行貸款額度超過(guò)了保證人的代償力量而造成的。因此定量地分析測(cè)算保證人的償債力量，對(duì)于銀行貸款的平安來(lái)說(shuō)，要比定性地推斷保證人有無(wú)保證力量更為重要。

現(xiàn)在銀行的貸款管理制度中還沒(méi)有測(cè)算保證人保證力量的規(guī)定，只是要求信貸人員從若干方面定性地分析推斷企業(yè)有無(wú)保證力量，這是很不夠的。如《中國(guó)工商銀行貸款擔(dān)保管理方法》中規(guī)定，“貸款行對(duì)保證擔(dān)保應(yīng)當(dāng)審查如下事項(xiàng)：保證人是否具有合法的保證人資格；保證人的資信狀況、財(cái)產(chǎn)權(quán)屬和代償力量；其他需要審查的事項(xiàng)?！币?guī)定得很寬泛，沒(méi)有對(duì)如何推斷代償力量做出規(guī)定。《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款擔(dān)保管理方法》對(duì)擔(dān)保人資格的規(guī)定是“資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，資產(chǎn)負(fù)債率不高于７０％，經(jīng)營(yíng)狀況良好；累計(jì)保證總額不超過(guò)其資產(chǎn)總額。采納抵押保證方式的，貸款一般不超過(guò)抵押物變現(xiàn)值的８０％?！睕](méi)有對(duì)保證人的保證力量進(jìn)行測(cè)算的要求，對(duì)保證人保證額度的限制是不超過(guò)其資產(chǎn)總額。審慎地講，接近企業(yè)資產(chǎn)總額的保證確定超過(guò)了其償債力量，由于企業(yè)不行能沒(méi)有負(fù)債，大多數(shù)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率都在50%以上，即使有全部依靠自有資金創(chuàng)建的企業(yè)，其在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中也必定要發(fā)生應(yīng)付工資、應(yīng)付賬款、應(yīng)交稅金等負(fù)債，企業(yè)的自有負(fù)債加上接近資產(chǎn)總額的擔(dān)保，償債率確定低于100%,而且企業(yè)的全部資產(chǎn)不行能都按面值獲得變現(xiàn)，而是要打一個(gè)折扣，折合成貨幣的償債率就更低。這就打算了以此為限設(shè)定擔(dān)保，確定有一部分擔(dān)保無(wú)法獲得追償。而交通銀行對(duì)擔(dān)保限額規(guī)定的更寬，《交通銀行擔(dān)保貸款方法（試行）》中規(guī)定，“保證人供應(yīng)的保證額度不得超過(guò)其所擁有凈資產(chǎn)的若干倍減去已為他人供應(yīng)保證、抵押、質(zhì)押的差額。上述倍數(shù)由各分支行依據(jù)詳細(xì)狀況核定，但最高不超過(guò)五倍，超過(guò)五倍的要報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn)。”按銀行可以接受的企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率的上限70%來(lái)進(jìn)行分析，則凈資產(chǎn)占資產(chǎn)的比例為30%，凈資產(chǎn)的5倍就是總資產(chǎn)的150%，即擔(dān)?？傤~限制為總資產(chǎn)1.5倍，比農(nóng)業(yè)銀行的限制還寬松。此項(xiàng)分析中，資產(chǎn)負(fù)債率取值越低，則得出的擔(dān)保總額對(duì)總資產(chǎn)的倍數(shù)就越高。有的銀行以信用評(píng)級(jí)結(jié)果來(lái)規(guī)定擔(dān)保條件，如《中國(guó)建設(shè)銀行貸款擔(dān)保方法》規(guī)定保證人必需符合下列條件：

1、具有代為清償債務(wù)力量、達(dá)到或者相當(dāng)于《中國(guó)建設(shè)銀行企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定管理暫行方法》規(guī)定的ＡＡ級(jí)以上企業(yè)信用；２、經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)（或其主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)；３、無(wú)重大的債權(quán)債務(wù)糾紛。信用評(píng)級(jí)是定性地評(píng)價(jià)保證人保證力量凹凸的一種方法，不能定量地說(shuō)明企業(yè)擔(dān)保力量的大小。

(三)對(duì)保證人保證力量的測(cè)算

關(guān)于對(duì)保證人保證力量的測(cè)算，目前在理論上還缺乏深化的探討，在此，筆者嘗試性地做一些粗淺的分析。

筆者認(rèn)為，保證人的保證力量應(yīng)是銀行簡(jiǎn)單得到實(shí)現(xiàn)的保證人的償債力量，而不是純粹理論上的償債力量。從理論上講，固定資產(chǎn)是企業(yè)資產(chǎn)的重要部分，應(yīng)當(dāng)納入企業(yè)償債力量的范疇，但實(shí)際上，除非對(duì)企業(yè)進(jìn)行破產(chǎn)清算，企業(yè)的基本固定資產(chǎn)是不行能用于變現(xiàn)和清償債務(wù)的，而企業(yè)破產(chǎn)涉及到眾多簡(jiǎn)單的因素，并不是債權(quán)人向法院提出就可以實(shí)現(xiàn)的，因此企業(yè)的基本固定資產(chǎn)一般不宜納入保證人償債力量的范疇，在實(shí)踐中，也極少有銀行因向保證人追償債務(wù)而申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)的。企業(yè)的基本固定資產(chǎn)指房屋、土地、機(jī)器設(shè)備等，運(yùn)輸工具等不需要建筑安裝的、簡(jiǎn)單變現(xiàn)的單項(xiàng)固定資產(chǎn)可以從基本固定資產(chǎn)中扣除，納入企業(yè)償債力量的范疇。企業(yè)可以用于清償債務(wù)的資產(chǎn)主要是流淌資產(chǎn)，流淌資產(chǎn)從來(lái)源上講有一部分是由流淌負(fù)債形成的，這部分資產(chǎn)要用于歸還自身債務(wù)，也應(yīng)從企業(yè)的償債力量中扣除，流淌資產(chǎn)減去流淌負(fù)債后的資產(chǎn)即企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資金，尚不是企業(yè)實(shí)際可以用于清償債務(wù)人的資產(chǎn)，企業(yè)流淌資產(chǎn)中有相當(dāng)一部分不是以貨幣形式存在的，如存貨、應(yīng)收賬款、應(yīng)收票據(jù)等，其中部分存貨可能已經(jīng)盤(pán)虧或損耗，有些產(chǎn)成品等可能由于不適銷(xiāo)對(duì)路而無(wú)法售出，或必需降價(jià)銷(xiāo)售，也可能有一些庫(kù)存材料由于質(zhì)量、規(guī)格問(wèn)題而不能投入生產(chǎn)，不能順當(dāng)實(shí)現(xiàn)價(jià)值從實(shí)物形態(tài)向貨幣形態(tài)的轉(zhuǎn)變，一些應(yīng)收賬款可能由于客戶財(cái)務(wù)狀況差而不能收回，對(duì)應(yīng)收賬款賬齡在3年以上的，應(yīng)慎重確定其可變現(xiàn)值。因此對(duì)企業(yè)的存貨和應(yīng)收賬款類(lèi)資產(chǎn)要通過(guò)實(shí)際調(diào)查評(píng)估確定其資產(chǎn)價(jià)值。從動(dòng)態(tài)來(lái)看，企業(yè)的償債力量并不限于此，折舊是企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中價(jià)值從實(shí)物形態(tài)轉(zhuǎn)變?yōu)樨泿刨Y金的部分，應(yīng)作為企業(yè)償債力量的一部分，企業(yè)實(shí)現(xiàn)的凈利潤(rùn)是企業(yè)通過(guò)經(jīng)營(yíng)而獲得的收益，可以增加企業(yè)的償債力量，也應(yīng)作為企業(yè)償債力量的一部分。筆者認(rèn)為企業(yè)的償債力量應(yīng)由以下幾部分組成，即：流淌資產(chǎn)－流淌負(fù)債－無(wú)效流淌資產(chǎn)＋簡(jiǎn)單變現(xiàn)的不需要建筑安裝的單項(xiàng)固定資產(chǎn)＋貸款期限內(nèi)可以提取的折舊＋貸款期內(nèi)估計(jì)可以實(shí)現(xiàn)的凈利潤(rùn)。

有的銀行在貸款保證合同中規(guī)定了對(duì)保證人的履約強(qiáng)制條款，商定銀行在借款人不能如期還款時(shí)，可以從保證人賬戶中扣劃其所擔(dān)保的款項(xiàng)，保證人申明放棄抗辯權(quán)。實(shí)行這種措施，銀行可以扣劃的只限于保證人資產(chǎn)中的貨幣資金部分。

當(dāng)保證人不履行保證義務(wù)時(shí)，銀行可以向法院提起訴訟，并申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行。《民事訴訟法》規(guī)定法院可以實(shí)行的強(qiáng)制執(zhí)行措施包括：凍結(jié)、劃撥被執(zhí)行人的應(yīng)當(dāng)履行義務(wù)部分的存款；扣留、提取被執(zhí)行人應(yīng)當(dāng)履行義務(wù)部分的收入；查封、扣押、凍結(jié)、拍賣(mài)、變賣(mài)被執(zhí)行人應(yīng)當(dāng)履行義務(wù)部分的財(cái)產(chǎn)等。在實(shí)際執(zhí)行中，法院通常實(shí)行的執(zhí)行措施是凍結(jié)、劃撥被執(zhí)行人的存款，查封、扣押、凍結(jié)、拍賣(mài)、變賣(mài)被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)一般僅限于流淌資產(chǎn)中的存貨和運(yùn)輸工具等，極少對(duì)企業(yè)的土地、房屋、機(jī)器設(shè)備等實(shí)行拍賣(mài)、變賣(mài)等措施。

從銀行和法院實(shí)際實(shí)行的清收措施看，一般都不包括對(duì)保證人基本固定資產(chǎn)的清收，所以在測(cè)算企業(yè)的償債力量時(shí)，一般不應(yīng)將基本固定資產(chǎn)計(jì)算在內(nèi)。

分析測(cè)算企業(yè)的保證力量，不能簡(jiǎn)潔地通過(guò)分析企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)實(shí)現(xiàn)。企業(yè)為了獲得貸款，往往會(huì)報(bào)送一些財(cái)務(wù)狀況優(yōu)良的不實(shí)報(bào)表。銀行信貸人員在分析企業(yè)的保證力量時(shí)，首先要分析企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表的真實(shí)性，有時(shí)可以從不同會(huì)計(jì)年度報(bào)表之間的連接和不同會(huì)計(jì)科目之間的聯(lián)系上發(fā)覺(jué)問(wèn)題。人們衡量企業(yè)的會(huì)計(jì)報(bào)表是否真實(shí)，往往先看其是否經(jīng)過(guò)了會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審核，其實(shí)這是不夠的，經(jīng)過(guò)審核的會(huì)計(jì)報(bào)表真實(shí)性要大一些，但未必就肯定可信，由于中介機(jī)構(gòu)為了拉業(yè)務(wù)，往往曲意迎合托付人的意志，出具不負(fù)責(zé)任的審核報(bào)告。上市公司的年度會(huì)計(jì)報(bào)表都要經(jīng)過(guò)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審核，但財(cái)務(wù)造假的丑聞仍時(shí)有報(bào)道。國(guó)資委對(duì)大中型國(guó)有企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果表明，80%的國(guó)有企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表不實(shí)！所以，信貸人員肯定要有充分的財(cái)務(wù)分析力量并要深化了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，對(duì)企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表的真實(shí)性做出負(fù)責(zé)任的推斷。

企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表既使是沒(méi)有問(wèn)題的，也不能簡(jiǎn)潔地通過(guò)其分析測(cè)算企業(yè)的保證力量。由于從財(cái)務(wù)報(bào)表上并不能直觀地看出企業(yè)資產(chǎn)的質(zhì)量狀況。資產(chǎn)負(fù)債表賬面資產(chǎn)金額大并不代表其保證力量強(qiáng)，要看其資產(chǎn)負(fù)債率的凹凸，而從報(bào)表數(shù)字計(jì)算的資產(chǎn)負(fù)債率，往往不能反映企業(yè)真實(shí)的償債力量，企業(yè)實(shí)際的償債力量經(jīng)常與報(bào)表數(shù)據(jù)相去甚遠(yuǎn)。金融資產(chǎn)管理公司在追究保證單位還款責(zé)任時(shí)，往往要聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的償債力量進(jìn)行評(píng)估，經(jīng)過(guò)評(píng)估，企業(yè)的實(shí)際資產(chǎn)價(jià)值往往要大大縮水，由于存貨中的部分資產(chǎn)可能已經(jīng)嚴(yán)峻貶值，多數(shù)應(yīng)收賬款可能已經(jīng)不能收回，對(duì)外投資可能實(shí)際上已經(jīng)損失，機(jī)器設(shè)備可能已經(jīng)消失較大的功能性貶值等等，使企業(yè)實(shí)際的資產(chǎn)價(jià)值大為削減；評(píng)估后的實(shí)際負(fù)債又往往會(huì)大幅增加，如有些企業(yè)的報(bào)表遺漏某些負(fù)債項(xiàng)目，一些應(yīng)付款項(xiàng)沒(méi)有計(jì)提，將這些項(xiàng)目進(jìn)行修正后，企業(yè)的負(fù)債就會(huì)大為增加；在分析企業(yè)償債力量時(shí)，還要將對(duì)外擔(dān)保納入負(fù)債總額，這就使企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率發(fā)生很大變化，債務(wù)保證力量大為降低。但這還不能確定企業(yè)最終的償債力量，由于當(dāng)企業(yè)的大額債務(wù)被強(qiáng)制執(zhí)行時(shí)，經(jīng)常會(huì)引發(fā)債務(wù)人的破產(chǎn)，所以實(shí)踐中比較常用的償債力量分析方法是破產(chǎn)清算法，根據(jù)這一方法，先要變賣(mài)企業(yè)的資產(chǎn)，企業(yè)的變現(xiàn)價(jià)值一般比評(píng)估價(jià)值要低；在對(duì)變現(xiàn)價(jià)值在債權(quán)人之間安排前，還需要先行扣除清算費(fèi)用、職工安置費(fèi)、稅金等優(yōu)先支付款項(xiàng)，這使銀行實(shí)際能夠得到的資金更加削減。所以遠(yuǎn)不能以企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表直觀地分析其實(shí)際的保證力量。資產(chǎn)管理公司對(duì)中介機(jī)構(gòu)評(píng)估的擔(dān)保債權(quán)價(jià)值，往往也不能從保證單位收回，而要通過(guò)債權(quán)拍賣(mài)來(lái)實(shí)現(xiàn)，拍賣(mài)時(shí)以評(píng)估值確定拍賣(mài)底價(jià)，經(jīng)常會(huì)流拍，經(jīng)過(guò)降低拍賣(mài)底價(jià)后，實(shí)際成交價(jià)又會(huì)比評(píng)估值低。所以銀行信貸人員不能簡(jiǎn)潔地從企業(yè)供應(yīng)的財(cái)務(wù)報(bào)表分析企業(yè)的保證力量，而要深化企業(yè)，仔細(xì)調(diào)查討論其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，獲得其真實(shí)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。然而一些銀行的貸款管理制度規(guī)定：貸款人接到保證人的有關(guān)資料后，應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的資格和償債力量進(jìn)行審查，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人進(jìn)行實(shí)地考察。這種規(guī)定明顯不夠?qū)徤鳎偃绮皇切刨J人員已經(jīng)足夠了解的企業(yè)作擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)必需到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察。對(duì)大額貸款還應(yīng)當(dāng)組織對(duì)借款人和保證人的資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估。

銀行接受企業(yè)供應(yīng)保證，肯定要對(duì)其保證力量做出正確的分析測(cè)算，以其擔(dān)保力量確定保證額度。假如銀行不接受沒(méi)有保證力量的企業(yè)作為保證人，貸款的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)削減，互保和循環(huán)保證中消失的問(wèn)題也就不會(huì)發(fā)生了。超出保證人的擔(dān)保力量發(fā)放擔(dān)保貸款，貸款就增加了損失的風(fēng)險(xiǎn)。由于銀行在對(duì)保證人的保證力量測(cè)算方面存在的制度性欠缺，致使發(fā)放了許多超過(guò)保證人保證力量的貸款，加大了貸款風(fēng)險(xiǎn)。

二、關(guān)于貸款抵押

（一）貸款抵押中存在的問(wèn)題

貸款抵押中存在的問(wèn)題主要包括以下方面：

1、抵押貸款的抵押物不辦理登記，導(dǎo)致抵押無(wú)效。

2、一些抵押登記不完善，導(dǎo)致抵押無(wú)效，如以土地使用權(quán)辦理抵押，沒(méi)有同時(shí)對(duì)其地上附著物辦理抵押登記；以房屋建筑物辦理抵押，沒(méi)有同時(shí)對(duì)其所附著的土地使用權(quán)辦理抵押登記；借款人以他人財(cái)產(chǎn)作抵押，卻沒(méi)有出具財(cái)產(chǎn)全部者同意抵押的證明，銀行也沒(méi)有與該財(cái)產(chǎn)全部者簽訂抵押合同。

3、一些形式上的有效抵押實(shí)際上起不到保障作用，這是貸款抵押中存在的主要問(wèn)題。一些企業(yè)以其全部資產(chǎn)或主要資產(chǎn)作為抵押，但實(shí)踐中銀行很難將這些抵押資產(chǎn)處置，或根本就處置不了。這種抵押也簡(jiǎn)單發(fā)生法律風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)最高法院的司法解釋?zhuān)瑐鶆?wù)人在有多個(gè)債權(quán)人的狀況下，將其全部財(cái)產(chǎn)抵押給其中一個(gè)債權(quán)人，丟失了履行其他債務(wù)的力量，侵害了其他債權(quán)人的合法權(quán)益，因而這種抵押行為是無(wú)效的。

4、一些抵押財(cái)產(chǎn)在確定抵押價(jià)值時(shí)，評(píng)估作價(jià)嚴(yán)峻偏離實(shí)際，銀行處置抵押資產(chǎn)時(shí)，所得處置金額比貸款金額小許多，貸款大部分形成損失。2022年上半年某大型商業(yè)銀行處置抵押資產(chǎn)7.39億元（其中大部分是房地產(chǎn)），收回現(xiàn)金2.99億元，變現(xiàn)率只有40.4%。

（二）關(guān)于抵押物的選擇

企業(yè)以其全部財(cái)產(chǎn)或主要資產(chǎn)例如土地使用權(quán)、房屋建筑物和機(jī)器設(shè)備作為抵押的，往往實(shí)現(xiàn)不了。從法律上講，當(dāng)企業(yè)不能按期還款時(shí)，銀行可以處置其抵押財(cái)產(chǎn)，但實(shí)踐中往往會(huì)遇到很大困難而無(wú)法進(jìn)行。銀行假如與企業(yè)協(xié)商處置抵押物，企業(yè)一般不會(huì)同意；銀行向法院提起訴訟，法院經(jīng)常會(huì)在地方政府干預(yù)下，拖延審理和執(zhí)行；有些狀況，法院雖然判決以抵押物抵債，但地方政府部門(mén)拒不為抵債資產(chǎn)辦理過(guò)戶，使銀行處置不了；有的可以辦理過(guò)戶，但要繳納大額的過(guò)戶費(fèi)用，成為實(shí)際上的障礙。有的國(guó)有企業(yè)在銀行向法院起訴后，就向法院申請(qǐng)破產(chǎn)，根據(jù)現(xiàn)行的國(guó)家關(guān)于試點(diǎn)城市國(guó)有企業(yè)破產(chǎn)的規(guī)定，企業(yè)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)（包含已經(jīng)被抵押的財(cái)產(chǎn)）處置所得首先用于安置職工。破產(chǎn)工作由法院組織地方各職能部門(mén)組成的清算組負(fù)責(zé)，清算組在地方政府的主導(dǎo)下，往往對(duì)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)低價(jià)評(píng)估，然后在拍賣(mài)和變賣(mài)企業(yè)財(cái)產(chǎn)過(guò)程中又進(jìn)行暗箱操作，人為賤賣(mài)，使原來(lái)具有較高價(jià)值的資產(chǎn)，處置所得甚少，破產(chǎn)資產(chǎn)處置所得還要首先要用于安置職工，職工安置費(fèi)用往往占去處置所得的大頭。減去職工安置費(fèi)用后，可以清償銀行的金額就很少了，不少為零。所以企業(yè)以全部財(cái)產(chǎn)或主要財(cái)產(chǎn)作為抵押的，往往都難以實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，銀行發(fā)放抵押貸款，肯定要慎重選擇抵押物，要選擇簡(jiǎn)單處置的資產(chǎn)作為抵押。這方面并不是銀行沒(méi)有規(guī)定，而是對(duì)處置抵押物的可操作性不簡(jiǎn)單把握。

（三）關(guān)于抵押物抵押價(jià)值的確定

抵押物抵押價(jià)值的確定，也是一個(gè)很重要的問(wèn)題。通常辦理抵押貸款，抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，以借款人供應(yīng)的財(cái)務(wù)資料顯示的抵押資產(chǎn)的凈值作為定價(jià)依據(jù)，或由借款人聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，以評(píng)估值作為定價(jià)依據(jù)。這兩種方法都簡(jiǎn)單出問(wèn)題，企業(yè)自己供應(yīng)的財(cái)務(wù)資料往往不真實(shí)，抬高抵押資產(chǎn)的價(jià)值；借款人托付中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，中介機(jī)構(gòu)往往迎合托付人的意思，高估抵押資產(chǎn)的價(jià)值。最終當(dāng)貸款消失風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，抵押資產(chǎn)的處置價(jià)值常常遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于貸款金額，貸款大部分形成損失。要轉(zhuǎn)變這一狀況，銀行信貸人員就不能輕信企業(yè)供應(yīng)的財(cái)務(wù)資料，要有足夠的資產(chǎn)評(píng)估方面的學(xué)問(wèn)，并仔細(xì)對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)狀況進(jìn)行深化調(diào)查。必需轉(zhuǎn)變由借款人托付中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估的作法，改由銀行托付中介機(jī)構(gòu)評(píng)估。2022年初，建設(shè)部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范與銀行信貸相關(guān)的房地產(chǎn)抵押估價(jià)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》中規(guī)定，房地產(chǎn)抵押估價(jià)原則上由商業(yè)銀行托付。房地產(chǎn)以外的其他抵押資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估還沒(méi)有這種規(guī)定，但銀行可以自主做出這樣的選擇。這樣做雖然會(huì)增加銀行的經(jīng)營(yíng)成本，但會(huì)提高抵押物價(jià)值的評(píng)估質(zhì)量，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，是很值得的。但是企業(yè)為了多貸，很可能會(huì)實(shí)行各種方式來(lái)影響評(píng)估機(jī)構(gòu)，假如評(píng)估機(jī)構(gòu)受到了企業(yè)的利益誘惑，在選擇某些評(píng)估參數(shù)時(shí)，就會(huì)在制度規(guī)定的裁量區(qū)間內(nèi)，做出有利于被評(píng)估對(duì)象的選擇，從而影響評(píng)估值的公允性。銀行假如不對(duì)此實(shí)行防范措施，