銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定我國現(xiàn)行金融監(jiān)管為多頭監(jiān)管模式。銀行業(yè)金融機構(gòu)除了接受中國人民銀行、銀監(jiān)會的監(jiān)管，還接受國家審計部門的審計監(jiān)督。對于公開上市發(fā)行股票的股份制商業(yè)銀行還須接受中國證監(jiān)會的監(jiān)管。地方中小金融機構(gòu)則還要接受是地方政府的監(jiān)管。一、中國人民銀行監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定類別時間/權(quán)利事件/內(nèi)容大事記1995年3月18日《中華人民共和國中國人民銀行法》正式通過，并于通過之日起實施。2003年12月27日通過了《中華人增加至53條），職能劃分出來，，接審批、監(jiān)管金【幣值的穩(wěn)定及對:民共和國中玉人民銀行法修正案》（修改25處，條文修改重點是將原屬于人行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會；人行不再直融機構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護金融市場進行宏觀調(diào)控，足進金融市場的繁榮發(fā)展。檢杳監(jiān)督權(quán)直接檢查監(jiān)督權(quán)（第32條-對金融機構(gòu)及其他單位和個人的下列行為有權(quán)檢查）執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為執(zhí)仃有關(guān)銀仃間同業(yè)拆借市場和債券市場管理規(guī)疋的仃為執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為代理中玉人民銀行經(jīng)理國庫的行為執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為建議檢查監(jiān)督權(quán)（第33條）中國人民銀行根1務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督'行業(yè)監(jiān)督管理機彳據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢杳監(jiān)督。國務(wù)院銀構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起一十日內(nèi)予以回復(fù)。特定條件下的全面檢杳監(jiān)督權(quán)（第34、35條）（34條）當(dāng)銀行國人民銀行經(jīng)國i條）有權(quán)要求銀:財務(wù)會計、統(tǒng)計扌業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險時沖務(wù)院批準，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢杳監(jiān)督。（35行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表及其他報表和資料。二、銀監(jiān)會監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定類別時間/權(quán)利事件/內(nèi)容2003年3月19日國務(wù)院設(shè)立銀監(jiān)會，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)。大事記2003年4月26日通過《全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會履行原由中國人民銀行履行的監(jiān)督管理職責(zé)的決定》2003年12月27日通過《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》2004年2月1日起施行。該法共6章50條，賦予銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢杳、監(jiān)督管理談話及強制信息披露的權(quán)力。監(jiān)管對象范圍《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定：本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺）設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。

監(jiān)督管理措施對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施（第37條）銀監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正，逾期未改正或其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)其負責(zé)人批準，可米取下列措施責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利；責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權(quán)利；停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。銀行業(yè)金融機構(gòu)整改完畢后向其提交報告，其自驗收完畢之日起一日內(nèi)解除前款措施。對銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施;第38、39條）接管或促成機構(gòu)重組：已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的（38條）。接管：期限最長不超過2年。重組：通過合并、兼并收購、購買與承接等方式改變銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，擺脫財務(wù)困難，繼續(xù)經(jīng)營。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院依法宣告破產(chǎn)。撤銷：有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的。（39條）依法宣告破產(chǎn)：企業(yè)法人不能清償至U期債務(wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或明顯缺乏清償能力的，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)。對金融機構(gòu)采取風(fēng)險處置扌曰施時，金融監(jiān)管機構(gòu)可向/去院申請中止以該金融機構(gòu)為被告或被執(zhí)行人的民事訴訟或執(zhí)行程序，以保證風(fēng)險處置措施的順利實施，避免債權(quán)人通過向法院申請來搶先取得這些金融機構(gòu)的財產(chǎn)而使整頓措施無法進行。其他監(jiān)督管理措施審慎性監(jiān)督管理談話可與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求他們就銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。若該至味到或不據(jù)實說明事項者監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)對其給予處罰。強制風(fēng)險披■=!=■露銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)違法資金經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)杳詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱臧違法資金的，經(jīng)負責(zé)人批準可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。三、違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施處罰名稱執(zhí)行機構(gòu)處罰對象處罰內(nèi)容刑事責(zé)任公安機關(guān)觸犯《刑法》的自然人或單位包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等刑罰。行政處分任免機關(guān)或行政監(jiān)察機關(guān)國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。行政處罰國家行政機關(guān)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織包括警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或吊銷許可證、暫扣或吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

其他行政處理措施仝銀II監(jiān)會TPClLLLZx對銀監(jiān)會從事監(jiān)督管理工作人員（42條）（1）違反規(guī)疋申查批準機構(gòu)的設(shè)立、變更、及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；（2）違反規(guī)定進行現(xiàn)場檢杳的；（3）未報告突發(fā)事件的；（4）違反規(guī)定查詢賬戶或申請凍結(jié)資金的（5）違反規(guī)定采取措施或處罰的；（6）濫用職權(quán)、玩忽職守的。（7）依法受賄、泄露國家秘密或所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任，尚不構(gòu)成犯罪的依法給予行政處分。對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的單位和個人（第43條）予以取締。構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬兀以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所行不足50萬兀的，處50萬兀以上200萬兀以下罰款。對依法成立的銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準的下列行為（44、45條）設(shè)立分支機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的沒收違法所得，違法所得50萬兀以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所行不足50萬元的，處50萬元以上200萬兀以下罰款。情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。變更、終止從事未備案業(yè)務(wù)活動提高或降低存款利率、貸款利率未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的責(zé)令改正并處20萬元以上50萬兀以下罰款情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。拒絕或阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或現(xiàn)場檢查提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的未按規(guī)定進行信息披露的嚴重違反申慎經(jīng)呂規(guī)則的拒絕執(zhí)行本法第37條規(guī)定措施的對不按規(guī)等文件、0定提供報表、報告資料的（46條）責(zé)令改正，逾期不改正的，處10萬兀以上30萬兀以下罰款。對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員除按4行業(yè)金人員和行業(yè)金丄宀宀=1=接負責(zé)任人員以下罰人員一接負責(zé)任人員=、46條處罰外，還可采取：責(zé)令銀［融機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理1其他直接責(zé)任人員給予紀律處分；銀誦融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直1的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)、給予警告，并處5萬兀以上50萬兀i款；取消直接負責(zé)的董事、高級管理-定期限直至終身的任職資格，禁止直1的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)、一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。四、反洗錢法律制度1、洗錢概述——洗錢是為了掩飾非法收入的真實來源和存在，通過各種手段使非法收入合法化的過程。類別階段/方式具體內(nèi)容洗錢過程處置階段將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最易被偵查到的階段。培植階段通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

融合階段又稱甩干，為犯罪得來的財富提供表面合法掩蓋。洗錢借用金融機構(gòu)包括匿名存款、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。保密天堂瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬等，其特征是：嚴格的銀行保密法、寬松的金融規(guī)則、自由的公司法（允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司）和嚴格的公司保密法空殼公司亦稱提名人公司（指為匿名公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)）現(xiàn)金密集行業(yè)以賭場、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店作掩護，通過虛假交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營的合法收入。偽造商業(yè)票據(jù)在甲國購買信用證（進口業(yè)務(wù)）偽造提貨單在乙玉兌現(xiàn)貨款走私利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)通過證券和保險業(yè)洗錢2《中華人民共和國反洗錢法》類別事件/內(nèi)容大事記2006年10月31日《中F華人民共和E旦反洗F錢法》通過（共7章37條）2007年1月1日《中F華人民共和E園反洗F錢法》施行反洗錢法主要內(nèi)容規(guī)定國務(wù)院反洗錢反洗錢行政主管部反洗錢義務(wù)的金融主體、批準程序和洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的行政主管部門負責(zé)門和國務(wù)院有關(guān)部機構(gòu)的范圍及具體期限；規(guī)定開展反法律責(zé)任。全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院'門、機構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工；明確應(yīng)履行?的義務(wù);規(guī)定反洗錢調(diào)杳措施的行使條件、，洗錢國際合作的基本原則；明確違反《反中國人民銀行反洗錢職責(zé)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作、負責(zé)反洗錢資金監(jiān)測；制疋或會融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融嘰構(gòu)反洗錢規(guī)章；監(jiān)督、檢杳金融機7務(wù)的情況；在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)杳可疑交易活動；接受單位和個人;報；向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；向國務(wù)院有關(guān):通報反洗錢工作情況；根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國【組織開展反洗錢合作；法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他1同國務(wù)院有天金構(gòu)履行反洗錢義對洗錢活動的舉部門、機構(gòu)定期政府和有關(guān)國際職責(zé)。國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)反洗錢職責(zé)參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章；對所監(jiān)督管理的:照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求；發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯:時向公安機關(guān)報告；審查新設(shè)金融機構(gòu)或金融機構(gòu)增設(shè)分支機7控制制度方案，對不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請，不予1務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。金融機構(gòu)提出按罪的交易活動及構(gòu)的反洗錢內(nèi)部批準；法律和國金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容建立反洗錢內(nèi)部控制制度；設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作；建立客戶身份識別制度；建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；建立大額交易和可疑交易報告制度；開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作等。3'《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》類別事件/內(nèi)容大事記2006年11月6日《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》通過，共27條。2007年1月1日《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》施行。監(jiān)管職責(zé)411[規(guī)疋中國人民銀行乍進行監(jiān)督管理。中呆險監(jiān)督管理委員會反洗錢職責(zé)過程中，銀行根據(jù)國務(wù)院授權(quán)國家或地區(qū)的反洗錢-是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國:在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。人行在履行應(yīng)與國務(wù)院有關(guān)部門、嘰構(gòu)和司法機關(guān)相互配合。中國人民.代表中國政府開展反洗錢國際合作。中國人民銀行可和其他；機構(gòu)建立合作機制，實施跨境反洗錢監(jiān)督管理。中國反洗錢監(jiān)測分析中心職責(zé)中國人民銀行設(shè)立外幣大額交易和可交的大額交易和可要求金融機構(gòu)及時行批準，與境外有中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行：接收并分析人民帀、疑交易報告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融嘰構(gòu)提疑交易報告信息；按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果；補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；經(jīng)中國人民銀關(guān)機構(gòu)交換信息、資料；中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

4、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》類別大事2006年類別大事2006年11月6日《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》通過（21條）2007年3月1日《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》施行告體報的易報主應(yīng)告交單筆或當(dāng)日累計人民幣交易20：萬元以上或外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)大金繳存、支取、結(jié)售匯、票據(jù)解付、匯款和現(xiàn)鈔兌換及其他形式的現(xiàn)金收支額單位銀行帳戶之間單筆或當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或外幣等值20萬美交元以上的轉(zhuǎn)賬告體報的易報主應(yīng)告交易個人銀行帳戶之間及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計人民易幣50萬元以上或外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)交易一方為個人、單筆或當(dāng)日累計等值1萬美兀以上的跨境交易可疑交易 同一金融機構(gòu)開立的同一戶名卜的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)；自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣巾種間的轉(zhuǎn)換于告交免報的易交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)和人民解放軍、武警部隊的（不含其下屬的企事業(yè)單位）于告交免報的易金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金國］際金融組織和外國金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金國］際金融組織和外國呂政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項卜的交易國］際金融組織和外國呂政府貸款項下的債務(wù)掉期交易金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付5、違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任對反洗錢行政主管部門和其他反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)部門、機構(gòu)從事反洗錢工作人員對金融機構(gòu)：不法行為導(dǎo)致洗錢后果發(fā)生的處50萬元以上對反洗錢行政主管部門和其他反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)部門、機構(gòu)從事反洗錢工作人員對金融機構(gòu)：不法行為導(dǎo)致洗錢后果發(fā)生的