人壽保險(xiǎn)業(yè)客戶潛在價(jià)值影響因素研究的中期報(bào)告

人壽保險(xiǎn)業(yè)客戶潛在價(jià)值影響因素研究的中期報(bào)告本研究旨在探討影響人壽保險(xiǎn)業(yè)客戶潛在價(jià)值的因素。本中期報(bào)告主要介紹研究設(shè)定、研究方法、樣本數(shù)據(jù)分析結(jié)果和初步結(jié)論。一、研究設(shè)定在人壽保險(xiǎn)業(yè)中，客戶潛在價(jià)值是指客戶未來可能產(chǎn)生的保費(fèi)收益?？蛻魸撛趦r(jià)值的高低可以影響保險(xiǎn)公司的經(jīng)營效益。因此，探究影響客戶潛在價(jià)值的因素對于保險(xiǎn)公司優(yōu)化經(jīng)營策略、提高經(jīng)營效益具有重要意義。本研究設(shè)定人口統(tǒng)計(jì)學(xué)因素、保險(xiǎn)產(chǎn)品因素和經(jīng)濟(jì)因素三個(gè)一般因素，同時(shí)考慮到消費(fèi)者行為和心理因素，增加了客戶特征因素。具體因素詳見表1。表1影響人壽保險(xiǎn)業(yè)客戶潛在價(jià)值的因素因素|變量-|-人口統(tǒng)計(jì)學(xué)因素|年齡、性別、教育程度、職業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品因素|保險(xiǎn)種類、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限經(jīng)濟(jì)因素|GDP、通貨膨脹、利率客戶特征因素|客戶忠誠度、風(fēng)險(xiǎn)偏好、保險(xiǎn)閱讀習(xí)慣、購買期間、購買決策因素、投保人與被保險(xiǎn)人關(guān)系二、研究方法本研究采用了回歸分析方法。首先，對于樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行描述性統(tǒng)計(jì)、方差分析和相關(guān)系數(shù)分析，了解樣本數(shù)據(jù)分布規(guī)律及各因素之間的相關(guān)程度。其次，選擇適當(dāng)?shù)幕貧w模型對樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析，分析各因素對客戶潛在價(jià)值的影響程度。三、樣本數(shù)據(jù)分析結(jié)果本研究的樣本數(shù)據(jù)來源于某省份的保險(xiǎn)公司，共計(jì)1000份調(diào)查問卷。在數(shù)據(jù)清洗和變量篩選后，最終保留了786份有效樣本。對樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行描述性統(tǒng)計(jì)分析，得到了以下結(jié)論：1.樣本數(shù)據(jù)中，男性客戶占39.6%，女性客戶占60.4%。教育程度以本科及以上為主，占比達(dá)55.2%。職業(yè)方面，以白領(lǐng)和藍(lán)領(lǐng)居多，共占比例為79.8%。2.樣本數(shù)據(jù)中，醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)是最受歡迎的兩種保險(xiǎn)，占比分別為33.4%和29.8%。保險(xiǎn)金額以100萬元以下為主，占比53.0%。保險(xiǎn)期限以10年以下為主，占比65.4%。3.樣本數(shù)據(jù)中，消費(fèi)者的年均收入為5.6萬元，年均支出為3.7萬元。稅后年均結(jié)余為1.9萬元。GDP年均增長率為6.5%左右，通貨膨脹率為2.5%，利率為4.25%。4.樣本數(shù)據(jù)中，客戶忠誠度平均值為3.79，風(fēng)險(xiǎn)偏好平均值為3.45，保險(xiǎn)閱讀習(xí)慣平均值為3.21。購買期間以工作日為主，占比70.3%。購買決策因素以保障為主，占比55.6%。投保人與被保險(xiǎn)人關(guān)系以夫妻為主，占比31.8%。接著，對樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行方差分析和相關(guān)系數(shù)分析，得到以下結(jié)論：1.年齡和保險(xiǎn)金額與客戶潛在價(jià)值呈正相關(guān)關(guān)系，其中保險(xiǎn)金額對客戶潛在價(jià)值的影響更大。2.GDP和客戶忠誠度與客戶潛在價(jià)值呈正相關(guān)關(guān)系，通貨膨脹與客戶潛在價(jià)值呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。3.客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好、保險(xiǎn)閱讀習(xí)慣、購買期間、購買決策因素和投保人與被保險(xiǎn)人關(guān)系與客戶潛在價(jià)值無顯著相關(guān)性。最后，采用適當(dāng)?shù)幕貧w模型進(jìn)行回歸分析，得到以下結(jié)論：1.人口統(tǒng)計(jì)學(xué)因素、保險(xiǎn)產(chǎn)品因素、經(jīng)濟(jì)因素和客戶特征因素對客戶潛在價(jià)值的解釋程度為48.2%。2.年齡、保險(xiǎn)金額、GDP和客戶忠誠度對客戶潛在價(jià)值具有顯著正向影響，通貨膨脹對客戶潛在價(jià)值具有顯著負(fù)向影響。四、初步結(jié)論基于本研究的中期報(bào)告，初步得出以下結(jié)論：1.年齡、保險(xiǎn)金額、GDP和客戶忠誠度對客戶潛在價(jià)值具有顯著正向影響，通貨膨脹對客戶潛在價(jià)值具有顯著負(fù)向影響。2.客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好、保險(xiǎn)閱讀習(xí)慣、購買期間、購買決策因素和投保人與被保險(xiǎn)人關(guān)系對客戶潛在價(jià)值的影響不明顯。3.人口統(tǒng)計(jì)學(xué)因素、保險(xiǎn)產(chǎn)品因素、經(jīng)濟(jì)因素和客戶特征因素對客戶潛在價(jià)值的解釋