2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款過關(guān)檢測試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸

款過關(guān)檢測試卷A卷附答案

單選題（共50題）

1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的（）個工作日內(nèi)向征信服務(wù)

中心作出核查情況的書面答復(fù)。

A.2

B.5

C.10

D.15

【答案】C

2、個人商用房貸款不能采?。ǎ┵J款方式。

A.保證

B.信用

C.履約保證保險

D.抵押

【答案】B

3、（2019年真題）關(guān)于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法

錯誤的是（）。

A.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式

進(jìn)行催收

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期（每月、每季、每年）

按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行

C.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)

行處置

D.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢

查

【答案】C

4、借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）。

A.貸款未到期

B.無欠息

C.無拖欠本金，本期本金已歸還

D.信用記錄良好

【答案】D

5、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行的主要合作機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.信托公司

B.房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.律師事務(wù)所

【答案】A

6、迄今為止，（）仍然是銀行最重要的營銷渠道。

A.合作機(jī)構(gòu)營銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

C.電子銀行營銷

D.電話營銷

【答案】A

7、個人住房貸款可實(shí)行三種擔(dān)保方式，其中不包括（）。

A.保證

B.信用

C.抵押

D.質(zhì)押

【答案】B

8、公積金個人住房貸款最長期限為（）年。

A.10

B.30

C.20

D.35

【答案】B

9、個人汽車貸款中所指的汽車價格指的是（）。

A.汽車實(shí)際成交價格

B.汽車標(biāo)示的價格

C.汽車實(shí)際成交價格加上各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)

D.汽車實(shí)際成交價格（不含各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)）與汽車生產(chǎn)商公

布的價格的較低者

【答案】D

10、（2017年真題）銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額是

（）o

A.風(fēng)險限額

B.風(fēng)險總量

C.貸款本金

D.貸款額度

【答案】D

11、下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的是

（）o

A.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況

的借款人

B.等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法

C.一般來說，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且初次貸款購房的人更適合采用等額

本金還款法

D.銀行更傾向于采取等額本金還款法

【答案】A

12、關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險防范的說法，正確的是（）。

A.保持“重抵押物、輕還款能力”的審批思路

B.可靠的證明材料包括至少過去三個月的工資單、工資卡或存折入

賬流水等

C.借款人收入審核是指審核借款人的工資收入和租金收入兩個方面

D.由于自雇人士收入水平高，在審核此類個人住房貸款申請時，可

放松其收入證明審核

【答案】B

13、在實(shí)施零售貸款風(fēng)險監(jiān)控過程中，對風(fēng)險級別較高的客戶，如

貸款金額超過100萬元（或根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌銮闆r設(shè)定）的大額貸款客

戶，要求提高關(guān)注度，納入（）客戶清單進(jìn)行管理。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.危險管理

D.重點(diǎn)關(guān)注

【答案】D

14、（2018年真題）依照房產(chǎn)租金收入計算繳納的應(yīng)納稅額計算公

式為（）。

A.租金收入x1.2%

B.租金收入x0.12%

C.租金收入x12%

D.租金收入x5%

【答案】C

15、個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和（）聯(lián)合當(dāng)?shù)氐奶囟ê献麽t(yī)院辦

理。

A.借款人

B.保險公司

C.證券公司

D.政府機(jī)構(gòu)

【答案】B

16、對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利

率調(diào)整時，實(shí)踐中銀行多是于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行

新的利率規(guī)定。

A.當(dāng)日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

【答案】D

17、（2020年真題）下列關(guān)于合作機(jī)構(gòu)營銷的表述，錯誤的是（）

A.對于二手房貸款，一般要求由房屋中介提供階段性或全程擔(dān)保

B.合作機(jī)構(gòu)營銷是銀行個人貸款業(yè)務(wù)最重要的營銷渠道

C如銀行與4s店簽訂合作協(xié)議，為客戶提供個人汽車貸款，是銀行

在消費(fèi)場所與經(jīng)銷商合作的典型做法

D.對于一手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是房地

產(chǎn)開發(fā)商

【答案】A

18、（）營銷組織結(jié)構(gòu)有利于銀行開拓市場，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

【答案】C

19、在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行的營銷組織應(yīng)當(dāng)采取

（）o

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區(qū)域型營銷組織

【答案】D

20、以下關(guān)于個人住房貸款的簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的說法，錯誤的是

（）o

A.簽約時如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委

托其簽字并經(jīng)公正的委托授權(quán)書

B.貸款發(fā)放前，應(yīng)確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位

C.在簽訂個人住房貸款合同后，銀行必須及時辦理合同公正

D.貸款劃付時，按照合同借款人需要到場的，貸款發(fā)放崗位人員應(yīng)

通知借款人持本人身份證件到場協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)

【答案】C

21、（2017年真題）到期一次還本付息法一般適用于期限在（）年

以內(nèi)的個人貸款。

A.1

B.2

C.5

D.10

【答案】A

22、2015年6月1日，張自強(qiáng)打算以“商住兩用房”的名義購買一

套價值200萬元的商用房。則其可獲得的最大貸款額度為（）

萬兀O

A.60

B.100

C.110

D.140

【答案】C

23、下列不屬于押品管理活動的是（）。

A.受理

B.審查

C.評估

D.簽約

【答案】D

24、發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應(yīng)立即進(jìn)行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸

款的檢查間隔期最長不超過（）o

A.2個月

B.半個月

C.3個月

D.1個月

【答案】D

25、辦理商業(yè)助學(xué)貸款時，貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括（）。

A.材料一致性調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途調(diào)查

C.擔(dān)保情況調(diào)查

D.借款申請人所在學(xué)校社會聲譽(yù)和競爭力調(diào)查

【答案】D

26、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中公積金管理中心的基本職責(zé)不包括

（）。

A.制定公積金信貸政策

B.負(fù)責(zé)信貸審批

C.負(fù)責(zé)貸前咨詢

D.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險

【答案】C

27、以（）質(zhì)押的貸款在貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率

不變。

A.匯票

B.個人憑證式國債

C.國債

D.存款單

【答案】B

28、在公積金個人住房貸款中，承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險的是（）。

A.承辦銀行

B.借款人所在單位

C.公積金管理中心

D.借款人本人

【答案】C

29、以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說法，不正確的是（）。

A.貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款

B.合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請小額擔(dān)保貸款的，實(shí)行項(xiàng)目額度總量控制、貸

款單戶管理的原則

C.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣1000元

D.合伙經(jīng)營借款人之間要承擔(dān)連帶責(zé)任保證

【答案】C

30、個人征信系統(tǒng)是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共

享平臺。

A.中國人民銀行

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.司法部門

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】A

31、在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外

的現(xiàn)象是一種（）o

A.操作風(fēng)險

B.道德風(fēng)險

C.逆向選擇

D.信用風(fēng)險

【答案】C

32、個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實(shí)行（）。

A.上限管理，下限管理

B.上限管理，下限放開

C.上限放開，下限放開

D.上限放開，下限管理

【答案】D

33、在銀行內(nèi)部資源分析中，應(yīng)將關(guān)于會計與財務(wù)狀況的數(shù)據(jù)變?yōu)?/p>

有用的（）o

A.戰(zhàn)略資源

B.經(jīng)營績效

C.資訊資源

D.決策資源

【答案】C

34、下列關(guān)于征信異議的處理方法，錯誤的是（）。

A.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個

工作日內(nèi)更正

B.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請

人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

C.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)

中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申

請人轉(zhuǎn)交

D.對于無法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對

有關(guān)異議信息附注個人聲明

【答案】B

35、（2018年真題）一手商用房按揭樓盤準(zhǔn)入與一手住房按揭樓盤

準(zhǔn)人相比，更注重（）工作。

A.開發(fā)商資質(zhì)和信用狀況調(diào)查

B.樓盤市場前景分析

C.項(xiàng)目合法性調(diào)查

D.施工進(jìn)展情況調(diào)查

【答案】B

36、在公積金個人住房貸款中，承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險的是（）。

A.承辦銀行

B.借款人所在單位

C.公積金管理中心

D.借款人本人

【答案】C

37、在個人抵押授信貸款中，下列關(guān)于貸后檢查的說法，不正確的

是（）

A.對正常類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行

B.對關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行

C.每半年至少進(jìn)行一次貸后檢查

D.對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式

【答案】C

38、商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的（）。

A.20%

B.30%

C.50%

D.70%

【答案】c

39、關(guān)于個人汽車貸款的描述，錯誤的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛可以劃分為自用車和商用車

B.個人汽車貸款與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

C.個人汽車貸款的風(fēng)險管理難度相對較大

D.個人新能源汽車貸款的車型為純電動汽車和燃料電池汽車

【答案】D

40、授信額度項(xiàng)下貸款可用于個人經(jīng)營，以及裝修、留學(xué)、旅游等

消費(fèi)用途。授信額度通常可達(dá)抵押房產(chǎn)評估價值的（）。

A.50%

B.30%

C.70%

D.25%

【答案】C

41、自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對

個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上

浮（）個百分點(diǎn)。

A.1

B.2

C.4

D.3

【答案】D

42、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行微觀環(huán)境的是（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略

C.銀行自身實(shí)力

D.客戶的信貸需求和信貸動機(jī)

【答案】C

43、對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房屋貸款者

D.房地產(chǎn)咨詢機(jī)構(gòu)

【答案】A

44、關(guān)于貸款的風(fēng)險分類，下列說法正確的是（）

A.商業(yè)銀行按照《貸款風(fēng)險分類指引》，至少將貸款劃分正常、關(guān)注、

可疑和損失四類

B.貸款風(fēng)險分類結(jié)果一旦確定，便不可進(jìn)行調(diào)整

C.不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即關(guān)注、可疑和損

失類貸款

D.貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循下可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸

款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)

【答案】D

45、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列屬于公積金管理中心基本職

責(zé)的是（）O

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約

C.職工貸款賬戶設(shè)立

D.金融手續(xù)操作

【答案】A

46、個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購住房價格扣除其不低于

價款（）的首期付款后的數(shù)量來確定。

A.15%

B.20%

C.25%

D.30%

【答案】B

47、（）年，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意

見》。

A.2000

B.2002

C.1999

D.2005

【答案】C

48、辦理商品房貸款時，銀行對提前還款的基本約定一般不包括

（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.加收罰息

D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

【答案】C

49、個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用（）支付的方式向借款人交易對

象支付。

A.貸款人自主

B.貸款人受托

c.借款人自主

D.借款人受托

【答案】B

50、由于個人信用貸款免去了繁瑣的擔(dān)保手續(xù)，成為年輕人喜愛的

貸款產(chǎn)品，對貸款銀行而言，個人信用貸款是一項(xiàng)（）的業(yè)務(wù)。

A.低資本成本、高風(fēng)險成本、低營運(yùn)成本、低利率定價

B.低資本成本、高風(fēng)險成本、低營運(yùn)成本、高利率定價

C.高資本成本、低風(fēng)險成本、低營運(yùn)成本、高利率定價

D.高資本成本、高風(fēng)險成本、低營運(yùn)成本、高利率定價

【答案】D

多選題（共20題）

1、下列屬于普惠型消費(fèi)貸款的有（）。

A.住房按揭貸款

B.汽車消費(fèi)貸款

C.校園消費(fèi)貸款

D.農(nóng)村消費(fèi)貸款

E.低保戶消費(fèi)貸款

【答案】CD

2、根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，可以申請汽車貸款的是

（）o

A.在中國境內(nèi)有固定住所的居民

B.在國內(nèi)注冊登記的機(jī)構(gòu)借款人

C.在中國境內(nèi)連續(xù)居住2年的外國人

D.在中國境內(nèi)連續(xù)居住半年的港、澳、臺同胞

E.國內(nèi)的汽車經(jīng)銷商

【答案】ABC

3、管道小于或等于100mm的鍍鋅鋼管應(yīng)采用()連接，破壞的鍍

鋅層表面應(yīng)作防腐處理。

A.焊接

B.螺紋

C.法蘭

D.抱箍

【答案】B

4、在個人抵押授信貸款貸前調(diào)查中，需要對()進(jìn)行評估和調(diào)查。

A.借款人提供的申請材料的真實(shí)性、完整性、合法性、有效性

B.借款人信用情況

C.借款人還款能力

D.抵押房產(chǎn)價值

E.原有住房抵押貸款的履約情況

【答案】ABCD

5、個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）0

A.對借款人的調(diào)查

B.對抵押物的檢查

C.對質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.項(xiàng)目審查

E.對保證人的檢查

【答案】BC

6、借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信

承諾和貸款資金的用途、（）等。

A.支付方式

B.支付對象（范圍）

C.支付時間

D.支付金額

E.支付條件

【答案】ABD

7、以下屬于資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是（）。

A.不良資產(chǎn)率指標(biāo)

B.貸款遷徙率指標(biāo)

C.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)

D.風(fēng)險運(yùn)營效率指標(biāo)

E.審批通過率指標(biāo)

【答案】ABCD

8、助學(xué)貸款的信用風(fēng)險的防控措施包括（）o

A.加強(qiáng)對借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警措施

C.完善銀行個人教育貸款催收管理系統(tǒng)

D.建立有效的信息披露機(jī)制

E.加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育

【答案】ABCD

9、個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書

B.抵押物或質(zhì)物清單

C.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明

D.保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件

E.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）

【答案】ABCD

10、商業(yè)助學(xué)貸款的特色包括（）。

A.不需要任何擔(dān)保

B.商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款

C.各金融機(jī)構(gòu)均可辦理

D.貸款用于學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和住宿費(fèi)的支出

E.財政不貼息

【答案】BD

11、下列屬于個人征信系統(tǒng)經(jīng)濟(jì)功能的是（)o

A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

B.提高社會誠信水平

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，改善經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍

E.幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險

【答案】ACD

12、下列屬于押品價值外部評估方式的是（）。

A.由銀行認(rèn)可的合作評估機(jī)構(gòu)的外部評估師對銀行擬接受的押品進(jìn)

行價值評估，并出具評估報告

B.低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)

C.保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉單、動產(chǎn)（大宗商品）質(zhì)押授信業(yè)

務(wù)

D.首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）

E.由銀行的內(nèi)部評估人員對擬接受押品進(jìn)行價值評估

【答案】BCD

13、押品管理的原則包括（）o

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.差別化原則

E.平衡制約原則

【答案】ABCD

14、下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的描述錯誤的有（）。

A.抵押物的價值按照抵押物的市場成交價格或評估價格確定

B.借款人與保證人之間可以互相提供保證

C.在貸款期問，變更抵押物的，只需重新進(jìn)行抵押登記，無需與貸

款銀行重新簽訂擔(dān)保合同

D.采用保證擔(dān)保方式的，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額一

半責(zé)任保證

E.若用不同期限的多張憑證式國債做質(zhì)押，以距離到期日最遠(yuǎn)者確

定貸款期限

【答案】BCD

15、個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書

B.房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書

C.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

D.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明

E.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）

【答案】ABCD