貨幣與貨幣制度

貨幣

信

用金融機構(gòu)貨幣貨幣制度信用金融利息與利率金融市場存款貨幣銀行中央銀行專業(yè)銀行非銀行金融機構(gòu)貨幣金融學(xué)橫向線索外匯與匯率第一篇范疇第一章貨幣與貨幣制度第二章信用第三章金融第四章利息和利率第五章外匯與匯率

第一章貨幣與貨幣制度第一節(jié)經(jīng)濟生活中處處有貨幣第二節(jié)貨幣的起源第三節(jié)形形色色的貨幣第四節(jié)貨幣的職能第五節(jié)貨幣的界說第六節(jié)貨幣制度第七節(jié)國際貨幣體系第八節(jié)人民幣制度第一章貨幣與貨幣制度第一節(jié)經(jīng)濟生活中處處有貨幣古代貨幣現(xiàn)代貨幣太空貨幣戰(zhàn)俘營中的貨幣山寨貨幣第一章貨幣與貨幣制度

第二節(jié)貨幣的起源貨幣的產(chǎn)生

1．中國古代的貨幣起源說

2．西方貨幣起源說

3．馬克思的貨幣起源說貨幣價值形式的發(fā)展貨幣的起源簡單形式擴大形式一般形式貨幣形式司馬遷：“維幣之行，以通農(nóng)商”商品的內(nèi)在矛盾一般等價物的出現(xiàn)推動著交換發(fā)展

價值形式有獨立化的必要

發(fā)展到完整形式貨幣產(chǎn)生需求雙重滿足信任第一章貨幣與貨幣制度

第三節(jié)形形色色的貨幣1．幣材特征：（1）價值比較高（2）易于分割（3）易于保存（4）便于攜帶中國的晉唐兩代，帛曾充當(dāng)主要幣材，與銅幣并行流通——具體條件下，不理想的材料也可充當(dāng)幣材。2．古代的貨幣

種種實物貨幣——貨幣最古老的形態(tài)：中國最早的貨幣是“貝”。古書有“夏后以玄貝”的說法，考古屢有證實。

3．鑄幣

金屬貨幣，最初是以塊狀流通的。

鑄幣是由國家的印記證明其重量和成色的金屬塊。所謂國家的印記，包括形狀、花紋、文字等。劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律：當(dāng)兩種實際價值不同而面額價值相同的貨幣同時流通時，在價值規(guī)律的自發(fā)作用下，良幣被人們收藏熔化，退出流通領(lǐng)域，而劣幣則不斷地被人們鑄造充斥市場。西漢賈誼：“奸錢日繁，正錢日亡”，從而“法錢不立”。

4．早期的紙幣北宋年間出現(xiàn)“交子”最初由四川商人發(fā)行，后范圍擴展到各地成為南宋的一種主要貨幣。元代在全國實行紙鈔流通，明代發(fā)行“大名寶鈔”。交子5．銀行券與國家發(fā)行的紙幣

銀行券是隨著資本主義銀行的發(fā)展而首先在歐洲出現(xiàn)于流通中的一種用紙印制的貨幣，發(fā)券銀行保證隨時按面額兌付金幣、銀幣。注：銀行券是大面額鈔票5．銀行券與國家發(fā)行的紙幣

紙幣是與銀行券同時處于流通中的，由國家發(fā)行并強制行使的紙制貨幣。注：紙幣是小面額鈔票第一章貨幣與貨幣制度

第四節(jié)貨幣的職能1．賦予交易對象以價格形態(tài)經(jīng)濟生活中的交易對象多種多樣，但都有價格。任何價格，都是貨幣單位的倍數(shù)；沒有貨幣單位，談不上貨幣的度量。貨幣單位的的名稱大多與衡制的單位名稱有淵源關(guān)系，如中國的“兩”，英國的“鎊”。2.作為購買和支付的手段（1）貨幣購買力價格的倒數(shù)是貨幣的購買力，貨幣購買力是對所有商品而言的，購買力的變動趨勢和幅度是物價指數(shù)變動的倒數(shù)。（2）交易媒介或流通手段（3）支付手段

——作為價值的獨立存在

3.作為積累和保存價值的手段積累和保存價值，是社會經(jīng)濟生活中的必然要求；貨幣是實現(xiàn)要求的必然手段之一。積累和保存價值必須以現(xiàn)實的貨幣進行，用于這方面的貨幣構(gòu)成貨幣需求的另一部分。注：金屬貨幣制度下可自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量4．貨幣職能圖示

貨幣賦予價格形態(tài)觀念的貨幣用于購買支付用于積累保存現(xiàn)實的貨幣流通不流通第一章貨幣與貨幣制度

第五節(jié)貨幣的界說1．從職能視角：貨幣是普遍被大家接受作為償付貨款和服務(wù)的手段。2.20世紀(jì)以前古典的說法：一般等價物。3.凱恩斯：“流動性”幾乎成為貨幣的同義詞。4.社會計算工具或“選票”：貨幣在“看不見的手”理論或“價值規(guī)律”之中發(fā)揮作用的角度。

貨幣本身是商品能夠充當(dāng)一般等價物貨幣是特殊商品注意注意區(qū)分與通貨、財富和收入的區(qū)別第一章貨幣與貨幣制度

第六節(jié)貨幣制度1．貨幣制度的構(gòu)成（1）幣材的確定哪種或哪幾種商品一旦被規(guī)定為幣材，即稱該貨幣制度為該種或該幾種商品的本位制。注：關(guān)鍵是看本位貨幣的材料是什么1．貨幣制度的構(gòu)成（2）貨幣單位的確定：“名”與“值”當(dāng)幣材的構(gòu)成要素消失之后，貨幣單位成為當(dāng)今貨幣制度中的核心構(gòu)成要素。（3）流通中貨幣種類的確定本位幣：是一國流通中的基本通貨，本位幣的最小規(guī)格是一個貨幣單位。輔幣：本位貨幣的等分。1．貨幣制度的構(gòu)成（4）對不同種類貨幣的鑄造和發(fā)行管理

金屬貨幣的鑄造：壟斷鑄造和自由鑄造“鑄幣稅”是封建王朝鑄造重量輕、成色差的鑄幣并強制百姓按鑄幣面值接受，從中取得的財政收入。

紙幣的發(fā)行：有準(zhǔn)備和無準(zhǔn)備1．貨幣制度的構(gòu)成（5）對不同種類貨幣支付能力的規(guī)定無限法償是法律保護取得這種能力的貨幣，不論每次支付數(shù)額如何大，不論屬于何種性質(zhì)的支付，收款人都無權(quán)拒收。有限法償主要是對輔幣規(guī)定的，其含義是在一次支付行為中，超過一定的金額，收款人有權(quán)拒收。2．貨幣本位制的發(fā)展貨幣本位制度金屬本位紙幣本位銀本位金銀復(fù)本位金本位平行本位復(fù)本位跛行本位金幣本位金塊本位金匯兌本位金銀復(fù)本位

雙本位平行本位跛行本位例如，英國在1663年就鑄造金幣“基尼”與原來銀幣“先令”按市場比價同時流通。

國家不規(guī)定金銀之間的比價，金銀按照各自的實際價值進行交換的本位制。國家用法律形式規(guī)定金銀之間的比價，金銀按法定比價進行流通的本位制。金鑄幣和銀鑄幣都規(guī)定為本位幣并有固定兌換比率，但國家規(guī)定金幣可以自由鑄造而銀幣不允許自由鑄造銀幣（劣幣）驅(qū)逐金幣（良幣）實例

如1792年美國貨幣條例規(guī)定金銀的法定比價為1：15，而市場的實際比價為1：16，金幣成為良幣，銀幣成為劣幣，在價值規(guī)律的作用下，人們就會把金幣熔化掉，用一個單位的黃金到市場上去兌換16個單位白銀，然后再鑄造成銀幣，在不考慮兌換費用的前提下，顯然就會多出一個單位的銀幣。由于這一現(xiàn)象是由l6世紀(jì)英國財政大臣托馬斯·格雷欣發(fā)現(xiàn)并提出的，所以，又將這一規(guī)律稱為“格雷欣法則”。銀幣（劣幣）驅(qū)逐金幣（良幣）的過程為：熔化

市價1：16鑄造

法定比價

1元金幣

1元金塊

16元銀塊

16元銀幣

1元金幣退出流通

兌換

兌換

+1元銀幣金本位制

金塊本位金幣本位金匯兌本位以金幣作為本位幣流通的貨幣制度，是金本位制中最典型的形式。沒有金幣流通，但流通中的銀行券、紙制貨幣符號等可以按照規(guī)定限額與金塊匯兌的制度

沒有金幣流通，也不允許銀行券等貨幣符號匯兌金塊，而是用銀行券等貨幣符號兌換外匯，外匯可以在國外兌換黃金第一章貨幣與貨幣制度

第七節(jié)國際貨幣體系1．國際貨幣制度牙買加體系國際金本位制布雷頓森林體系作業(yè)：國際貨幣制度的未來發(fā)展趨勢

（1）國際金本位制國際金本位制，是世界上第一個國際貨幣制度，形成于19世紀(jì)末，結(jié)束于一戰(zhàn)爆發(fā)?；咎攸c：黃金充當(dāng)國際貨幣，并作為主要的國際儲備金幣可自由鑄造與熔化，黃金可自由輸出入國際收支具有一種自動調(diào)節(jié)機制

——“價格—鑄幣流通機制”。

（2）布雷頓森林體系布雷頓森林體系的實質(zhì)是建立一種以美元為中心的國際貨幣體系。美元與黃金掛鉤實行可調(diào)整的固定匯率其他國家貨幣與美元掛鉤各國貨幣的兌換性與國際支付結(jié)算的原則國際儲備資產(chǎn)的確定成立國際貨幣基金組織35美元1盎司，即1美元=0.888671克黃金

兩大支柱1946年，1鎊=3.58134克黃金，即1鎊=4.03美元

（三）牙買加體系

允許會員國自由選擇匯率制度會員國中央銀行可按市價自由進行黃金交易國際儲備多元化加強國際貨幣基金組織對國際清償能力的監(jiān)督擴大對發(fā)展中國家的資金融通思考：牙買加體系下是否存在“特里芬”難題價格-鑄幣流動機制貿(mào)易順差貿(mào)易逆差貨幣供給減少黃金流出出口增加物價下跌進口增加物價上漲貨幣供給增加黃金流進

2.區(qū)域貨幣制度

(1)一國兩制下的地區(qū)貨幣制度

1997年和1998年，香港和澳門相繼回歸中華人民共和國后，出現(xiàn)了人民幣、港幣、澳元、臺幣“一國四幣”的的特有歷史現(xiàn)象。

(2)跨國貨幣制度

1999年1月1日，歐元啟動，歐元成為歐共體十一國唯一的法定貨幣，到2002年1月1日全面推行歐元。歐元是人類歷史上的跨國貨幣制度的創(chuàng)新。

人民幣、港幣、澳門元與新臺幣的比較表

人民幣港幣澳門元新臺幣發(fā)行主體中國人民銀行匯豐銀行、中國銀行、標(biāo)準(zhǔn)渣打銀行大西洋海外匯理銀行、中國銀行中央銀行或由其委托公營銀行代理發(fā)行

流通領(lǐng)域全國范圍內(nèi)（邊貿(mào)地區(qū)和口岸）全世界澳門、香港、葡萄牙臺灣地區(qū)、金門、馬島

發(fā)行準(zhǔn)備商品物資（無法定發(fā)行準(zhǔn)備金的要求）100%美元準(zhǔn)備金（硬幣除外）100%外幣準(zhǔn)備金100%外幣準(zhǔn)備金兌換性向自由兌換過渡自由兌換向自由兌換過渡向自由兌換過渡面額主幣：1、2、5、10、50、100元1、2、5、10、50、100、500、1000元1、5、10、50、100、500、1000元1、5、10、50、100、500、1000第八節(jié)人民幣制度第一章貨幣與貨幣制度

1．人民幣制度的形成

1948年12月1日，人民幣作為中華人民共和國的唯一法償幣的正式發(fā)行，標(biāo)志著中國人民幣制度成立。

現(xiàn)行中國人民幣制度：由國務(wù)院授權(quán)給中國人民銀行發(fā)行和管理，是一種不兌現(xiàn)的銀行券制度，從未規(guī)定過含金量，是與一攬子貨幣掛鉤的，實行有管理的浮動匯率制度的貨幣制度。

2．人民幣的發(fā)行（1）發(fā)行原則集中統(tǒng)一發(fā)行計劃發(fā)行經(jīng)濟發(fā)行（2）發(fā)行程序中國人民銀行提出人民幣的發(fā)行計劃國務(wù)院批準(zhǔn)報批的貨幣供應(yīng)計劃進行發(fā)行基金的調(diào)撥普通銀行業(yè)務(wù)庫日?，F(xiàn)金收付發(fā)行庫(中國人民銀行)業(yè)務(wù)庫(商業(yè)銀行)市場人民幣存量出庫入庫現(xiàn)金投放現(xiàn)金歸行人民銀行為國家保管人民幣發(fā)行基金的金