大陸中央銀行制度

大陸中央銀行制度與反洗錢和征信業(yè)管理中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院曾筱清Peg_zeng@2009年6月3日主要內(nèi)容：一、大陸中央銀行制度的演變和現(xiàn)狀二、中國(guó)人民銀行的主要職能與問(wèn)題分析三、中國(guó)人民銀行的反洗錢職能四、中國(guó)人民銀行的管理征信業(yè)職能一大陸中央銀行制度的演變和現(xiàn)狀一、大陸中央銀行及其制度的沿革

與中央銀行法的制定（一）大陸中央銀行的沿革大陸的中央銀行萌芽于20世紀(jì)初——1904年由戶部奏準(zhǔn)設(shè)立官辦銀行——大清戶部銀行——1905年8月在北京開(kāi)業(yè)。1908年《大清銀行則例》頒布，大清戶部銀行更名為“大清銀行”，經(jīng)理國(guó)庫(kù)、發(fā)行紙幣，初具中央銀行職能。1912年1月，大清銀行更名為中國(guó)銀行，而后與交通銀行一起部分地承擔(dān)中央銀行職能。1927年南京國(guó)民黨政府制定《中央銀行條例》，于1928年11月成立中央銀行。實(shí)際上，由中央銀行、中國(guó)銀行、交通銀行及1933年成立的中國(guó)農(nóng)民銀行一起享有貨幣發(fā)行權(quán)。1937年，成立“四聯(lián)總處”，行使中央銀行職能。1942年，貨幣發(fā)行權(quán)收歸中央銀行，同時(shí)集中黃金，外匯儲(chǔ)備，統(tǒng)一管理全國(guó)的金融業(yè)。1948年12月1日，中國(guó)人民銀行成立，同日發(fā)行人民幣。1950年以后，中國(guó)人民銀行按行政區(qū)域設(shè)置了總行、區(qū)行、分行、支行四級(jí)機(jī)構(gòu)。直至1978年，中國(guó)人民銀行集貨幣發(fā)行、金融監(jiān)管、普通銀行業(yè)務(wù)于一身。雙重性質(zhì)——中央銀行與一般銀行、國(guó)家機(jī)關(guān)與經(jīng)濟(jì)組織。（二）中央銀行制度逐步確立1983年9月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于中國(guó)人民銀行專門行使中央職能的決定》——中央銀行職能與一般銀行職能相分離。依據(jù)該《決定》，中國(guó)工商銀行于1984年1月成立，從而使中國(guó)人民銀行從具體的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中解脫出來(lái)。1986年1月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《銀行管理暫行條例》規(guī)定：中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)和管理全國(guó)金融事業(yè)的國(guó)家機(jī)關(guān)，是國(guó)家的中央銀行。1995年3月18日，全國(guó)人大通過(guò)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，自公布之日起實(shí)施。2003年12月27日，全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法（修正案）》，自公布之日起實(shí)施。立法對(duì)比：第一條為了確立中國(guó)人民銀行的地位和職責(zé)，保證國(guó)家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系，加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)督管理，制定本法。（1995年）

第一條為了確立中國(guó)人民銀行的地位，明確其職責(zé)，保證國(guó)家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系，維護(hù)金融穩(wěn)定，制定本法。（2003年）立法對(duì)比：第二條中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行。

中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實(shí)施貨幣政策，對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。（1995年）第二條中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行。中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。（2003年）

（三）中國(guó)人民銀行的性質(zhì)和法律地位1、中國(guó)人民銀行的性質(zhì)《中國(guó)人民銀行法》第8條規(guī)定：中國(guó)人民銀行的全部資本由國(guó)家出資，屬于國(guó)家所有。如何理解：中國(guó)人民銀行是“發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行”內(nèi)在涵義？2、中國(guó)人民銀行的法律地位它是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下具有相對(duì)獨(dú)立性的國(guó)家金融調(diào)控與監(jiān)管機(jī)關(guān)。理論探討：關(guān)于中央銀行獨(dú)立性3、中國(guó)人民銀行的組織機(jī)構(gòu)（1）領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)——行長(zhǎng)《中國(guó)人民銀行法》第11條：中國(guó)人民銀行實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制。行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)中國(guó)人民銀行的工作，副行長(zhǎng)協(xié)助行長(zhǎng)工作。個(gè)人負(fù)責(zé)制？★比較與探討★1、行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制與委員會(huì)制之比較2、一人負(fù)責(zé)制與集體負(fù)責(zé)制3、授權(quán)與監(jiān)督機(jī)制分析

（2）咨詢機(jī)構(gòu)——貨幣政策委員會(huì)《中國(guó)人民銀行法》第12條：中國(guó)人民銀行設(shè)立貨幣政策委員會(huì)。貨幣政策委員會(huì)的職責(zé)、組成和工作程序，由國(guó)務(wù)院規(guī)定，報(bào)全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)備案。中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)應(yīng)當(dāng)在國(guó)家宏觀調(diào)控、貨幣政策制定和調(diào)整中，發(fā)揮重要作用。1997年4月國(guó)務(wù)院發(fā)布的《中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)條例》規(guī)定：中國(guó)人民銀行設(shè)立貨幣政策委員會(huì)，作為其制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)。探討：貨幣政策委員會(huì)法律地位的定位？貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)。貨幣政策委員會(huì)現(xiàn)有13名組成人員。

2006年4月，國(guó)務(wù)院調(diào)整了貨幣政策委員會(huì)成員。調(diào)整后，13名成員是：中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川、國(guó)務(wù)院副秘書(shū)長(zhǎng)尤權(quán)（張平2007-03）、國(guó)家發(fā)展改革委員會(huì)副主任朱之鑫、財(cái)政部副部長(zhǎng)李勇、中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)吳曉靈、中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)蘇寧、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局局長(zhǎng)邱曉華（謝伏瞻2006-10，馬建堂2008-09）、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)胡曉煉、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康、中國(guó)證監(jiān)會(huì)主席尚福林、中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席吳定富、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)郭樹(shù)清（蔣超良2007-03）、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院世界政治與經(jīng)濟(jì)研究所所長(zhǎng)余永定（樊綱2006-08）。

“貨幣政策委員會(huì)的職責(zé)、組成和工作程序，由國(guó)務(wù)院規(guī)定，報(bào)全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)備案。”——上述法律規(guī)定，是否應(yīng)該修改？如何修改？二中國(guó)人民銀行的主要職能與問(wèn)題分析（一）中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)《中國(guó)人民銀行法》第4條中國(guó)人民銀行履行下列職責(zé)：（一）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；（二）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；（三）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；（四）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；（五）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；（六）監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；（七）持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；（八）經(jīng)理國(guó)庫(kù)；（九）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；（十）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；（十一）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；（十二）作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；（十三）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。★理論探討

★關(guān)于中央銀行的金融調(diào)控職能與金融監(jiān)管職能應(yīng)否分離的爭(zhēng)論

中國(guó)人民銀行的三次職能轉(zhuǎn)變（1）1983年9月，國(guó)務(wù)院頒布了《關(guān)于中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》，規(guī)定中國(guó)人民銀行從1984年1月1日起，專司中央銀行職能，不再對(duì)企業(yè)和個(gè)人辦理金融業(yè)務(wù)。此次職能轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)了中國(guó)人民銀行中央銀行職能與一般金融業(yè)務(wù)的分離。中國(guó)人民銀行獨(dú)享金融監(jiān)管權(quán)。

中國(guó)人民銀行的三次職能轉(zhuǎn)變（2）1992年10月26日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)正式成立；1998年11月18日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)正式成立；證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管職能先后從中國(guó)人民銀行的金融監(jiān)管職能中剝離出來(lái)。此階段，中國(guó)人民銀行仍保留對(duì)銀行業(yè)和信托業(yè)的金融監(jiān)管權(quán)。中國(guó)人民銀行的三次職能轉(zhuǎn)變（3）2003年3月10日，第十屆全國(guó)人大第一次會(huì)議審議通過(guò)《關(guān)于國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的決定》。2003年4月26日，全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)新設(shè)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行使原由中國(guó)人民銀行履行的監(jiān)督管理職權(quán)的議案。2003年4月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式掛牌成立，實(shí)現(xiàn)中央銀行的貨幣政策職能與對(duì)銀行業(yè)（包括信托業(yè)）監(jiān)管職能的分離?，F(xiàn)行金融管理體制中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立后，分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的金融管理體制得以從組織上建立，即“一行三會(huì)”。其中，“三會(huì)”，也并業(yè)界稱為“三駕馬車”，對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行機(jī)構(gòu)監(jiān)管；“一行”即中央銀行，對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行功能監(jiān)管。問(wèn)題分析：（1）“三架馬車”相互之間的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)問(wèn)題？（2）“一行三會(huì)”之間的貨幣政策與金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)問(wèn)題？（3）金融控股公司的監(jiān)管及其監(jiān)管協(xié)調(diào)問(wèn)題？（二）2003年中央銀行法修改的主要內(nèi)容1、金融調(diào)控權(quán)的強(qiáng)化（1）強(qiáng)化中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)的作用第12條第2款：“中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)應(yīng)當(dāng)在國(guó)家宏觀調(diào)控、貨幣政策制定和調(diào)整中，發(fā)揮重要作用?！?/p>

（2）增加中國(guó)人民銀行的貨幣政策工具第23條在原第22條第（五）項(xiàng)的基礎(chǔ)上增加了中國(guó)人民銀行“在公開(kāi)市場(chǎng)買賣金融債券”這一貨幣政策工具。（3）明確中國(guó)人民銀行維護(hù)金融穩(wěn)定的職能（1）設(shè)立金融穩(wěn)定局（2）明確金融穩(wěn)定局的具體職責(zé)（3）國(guó)務(wù)院建立監(jiān)督協(xié)調(diào)機(jī)制金融穩(wěn)定局的具體職責(zé)綜合分析和評(píng)估系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，提出防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的政策建議；評(píng)估重大金融并購(gòu)活動(dòng)對(duì)國(guó)家金融安全的影響并提出政策建議；承擔(dān)會(huì)同有關(guān)方面研究擬訂金融控股公司的監(jiān)管規(guī)則和交叉性金融業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范的工作；負(fù)責(zé)金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測(cè)；承辦涉及運(yùn)用中央銀行最終支付手段的金融企業(yè)重組方案的論證和審查工作；管理中國(guó)人民銀行與金融風(fēng)險(xiǎn)處置或金融重組有關(guān)的資產(chǎn)；承擔(dān)對(duì)因化解金融風(fēng)險(xiǎn)而使中央銀行資金機(jī)構(gòu)的行為的檢查監(jiān)督工作，參與有關(guān)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的清算或機(jī)構(gòu)重組等工作。2、金融監(jiān)管權(quán)的廓清（1）保障貨幣政策有效實(shí)施的貨幣監(jiān)管權(quán)

①貨幣市場(chǎng)的監(jiān)督管理權(quán)

②提供支付清算服務(wù)和系統(tǒng)的維護(hù)與管理權(quán)

③存款準(zhǔn)備金的管理權(quán)2008年3月18日中國(guó)人民銀行宣布，自3月25日起提高存款準(zhǔn)備0.5%。中國(guó)人民銀行稱，此次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率是為落實(shí)從緊的貨幣政策要求，繼續(xù)加強(qiáng)銀行體系流動(dòng)性管理，引導(dǎo)貨幣信貸合理增長(zhǎng)。

（2）維護(hù)金融穩(wěn)定的監(jiān)督檢查權(quán)

①直接監(jiān)督檢查權(quán)

②間接監(jiān)督檢查權(quán)（3）防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)的信息監(jiān)測(cè)權(quán)

①金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)信息監(jiān)測(cè)權(quán)

②金融監(jiān)管信息共享權(quán)3、增加兩項(xiàng)職能—反洗錢與管理征信業(yè)

三中國(guó)人民銀行的反洗錢職能2003年12月修改的《中國(guó)人民銀行法》第4條規(guī)定“中國(guó)人民銀行指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)。”該規(guī)定與2003年9月29日中央編制委員會(huì)辦公室印發(fā)的《關(guān)于中國(guó)人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制調(diào)整意見(jiàn)的通知》（下稱“《通知》”）中中國(guó)人民銀行十四項(xiàng)職能之一“組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔(dān)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)職責(zé)”，“原由公安部承擔(dān)的組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢工作的職責(zé)，轉(zhuǎn)由中國(guó)人民銀行承擔(dān)”有所不同。2006年10月31日，全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)《反洗錢法》。該法共七章37條，是首部專門的反洗錢法律。七章分別是總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)、反洗錢調(diào)查、反洗錢國(guó)際合作、法律責(zé)任、附則。

第四條國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作。國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。第八條國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門組織、協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)，制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況，在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)，履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的派出機(jī)構(gòu)在國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的授權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。第十條國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)立反洗錢信息中心，負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告的接收、分析，并按照規(guī)定向國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門報(bào)告分析結(jié)果，履行國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的其他職責(zé)。第十一條國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測(cè)職責(zé)，可以從國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)獲取所必需的信息，國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供。

國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況。

第十三條反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告。建立反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議制度（二十三個(gè)部門參與）設(shè)立反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)立反洗錢局（明確反洗錢職責(zé)）承擔(dān)反洗錢工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理職責(zé)；會(huì)同有關(guān)部門擬訂反洗錢政策和規(guī)章；監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)及非金融機(jī)構(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)履行反洗錢義務(wù)情況；收集、分析和監(jiān)測(cè)相關(guān)部門提供的大額和可疑交易信息；對(duì)可疑交易開(kāi)展反洗錢調(diào)查，協(xié)助公安司法機(jī)關(guān)調(diào)查涉嫌洗錢犯罪案件；負(fù)責(zé)中國(guó)人民銀行系統(tǒng)安全保衛(wèi)工作；承辦反洗錢國(guó)際合作工作；承辦反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議辦公室的具體工作。2001年第三次修正的《刑法》第191條從犯罪的角度定義洗錢罪。其規(guī)定為：洗錢罪是指單位或個(gè)人明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，提供資金賬戶、協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)、通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的、協(xié)助將資金匯往境外的及以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益性質(zhì)和來(lái)源的行為。2006年6月，全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)了《中華人民共和國(guó)刑法修正案（六）》，進(jìn)一步明確了洗錢的定義，補(bǔ)充修改了洗錢罪的相關(guān)條文，增加了貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等作為洗錢的上游犯罪。規(guī)定：洗錢罪是指單位或個(gè)人明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)的行為。

2006年11月，中國(guó)人民銀行修改了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》和《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，兩份文件對(duì)《反洗錢法》確定的原則和要求作了較為全面和系統(tǒng)的細(xì)化，更具操作性，有力地支持了《反洗錢法》的貫徹實(shí)施。2007年2月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于貫徹落實(shí)<反洗錢法>防范保險(xiǎn)業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的通知》，首次對(duì)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢內(nèi)部組織和內(nèi)部控制制度作出了具體要求。2007年6曰11日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，自發(fā)布之日起施行。至此，大陸金融業(yè)初步構(gòu)建起了以專門的反洗錢法為統(tǒng)領(lǐng)、以刑事法律條文為支撐，以中央銀行法、商業(yè)銀行法、保險(xiǎn)法和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)反洗錢授權(quán)規(guī)章為監(jiān)管指南的反洗錢法律體系。反洗錢法律體系的初步建立，為中國(guó)加入反洗錢金融行動(dòng)特別工作組（FATF）奠定了基礎(chǔ)。2005年1月，反洗錢金融行動(dòng)特別工作組第16任輪值主席Jean-LouisFort先生致函中國(guó)人民銀行周小川行長(zhǎng)，邀請(qǐng)中國(guó)成為FATF觀察員。2005年2月，由中國(guó)人民銀行、最高人民法院、最高人民檢察院、外交部、公安部等部門組成的中國(guó)政府代表團(tuán)首次參加了在巴黎召開(kāi)的反洗錢金融行動(dòng)特別工作組全體會(huì)議。

2006年11月，金融行動(dòng)特別工作組對(duì)照FATF＋9項(xiàng)建議最新標(biāo)準(zhǔn)對(duì)中國(guó)的反洗錢／反恐融資工作進(jìn)行了全面現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。2007年當(dāng)?shù)貢r(shí)間6月28日，在法國(guó)召開(kāi)的金融行動(dòng)特別工作組全體會(huì)議以協(xié)商一致方式同意中國(guó)成為該組織正式成員。

《2007年反洗錢報(bào)告》2007年度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共向央行所屬的中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告就達(dá)2.1億筆。2007年10月1日，證券期貨業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告大額和可疑交易。證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易報(bào)告27.95萬(wàn)筆，可疑交易報(bào)告3.47萬(wàn)份。保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易報(bào)告1.14萬(wàn)筆，可疑交易報(bào)告4139份。中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心共受理舉報(bào)117份，比2006年上升19%。

中國(guó)人民銀行對(duì)發(fā)現(xiàn)和接收的可疑交易線索進(jìn)行分析篩選后，對(duì)其中1534個(gè)重點(diǎn)可疑交易線索實(shí)施了2052次反洗錢調(diào)查。2007年，715家中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)4533家金融機(jī)構(gòu)（含其分支機(jī)構(gòu)數(shù)）進(jìn)行了反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，其中350家金融機(jī)構(gòu)受到處罰，占被查金融機(jī)構(gòu)總數(shù)的7.72%。

350家金融機(jī)構(gòu)中，除三家僅涉及未按規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制的違規(guī)問(wèn)題外，其余347家均涉及未按規(guī)定識(shí)別客戶身份或是未按規(guī)定報(bào)告大額和可疑交易。

2007年，中國(guó)人民銀行共檢查96家證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)，共對(duì)四家證券公司采取責(zé)令限期改正等處罰措施；檢查了528家保險(xiǎn)公司并處罰了五家。檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題主要有：未按規(guī)定識(shí)別客戶身份；未報(bào)告大額交易和可疑交易；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；所有被查機(jī)構(gòu)均不同程度地存在反洗錢內(nèi)部控制制度不健全的問(wèn)題。證券公司在客戶身份識(shí)別方面和記錄保存方面的違規(guī)問(wèn)題中，大多數(shù)是由于基金管理公司無(wú)法從代銷基金產(chǎn)品的銀行取得客戶身份資料信息造成的。打擊地下錢莊：2007年，公安機(jī)關(guān)會(huì)同中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局等部門共組織50多次行動(dòng)，破獲43起重大地下錢莊案件，抓獲犯罪嫌疑人180余名，涉案金額折合114億元。例如，破獲了深圳杜氏地下錢莊案、上?！??07”專案、珠海萬(wàn)某貿(mào)易公司地下錢莊案、沈陽(yáng)金某地下錢莊案等10余起重大案件，其中，廣東偵破的地下錢莊案件數(shù)量占全國(guó)總量的三分之一。對(duì)洗錢案件的查處各地偵查機(jī)關(guān)加大對(duì)涉嫌洗錢犯罪的打擊力度，積極偵查并破獲了大批涉嫌洗錢案件，如上海潘某等人洗錢案、江蘇鎮(zhèn)江譚某等人走私洗錢案等。中國(guó)人民銀行發(fā)揮反洗錢優(yōu)勢(shì)，協(xié)助偵查機(jī)關(guān)調(diào)查涉嫌洗錢案件328起，涉及金額折合537.2億元；協(xié)助偵查機(jī)關(guān)破獲涉嫌洗錢案件89起，涉案金額折