2024年銀行考試-聯(lián)社風險管理知識歷年高頻考點試卷專家薈萃含答案

2024年銀行考試-聯(lián)社風險管理知識歷年高頻考點試卷專家薈萃含答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(共25題)1.關于立即解聘風險監(jiān)管員的情況，下列說法不對的是（）。A、在上級審計、信貸檢查中發(fā)現(xiàn)因個人履職不力致使違規(guī)問題頻發(fā)的B、在貸款操作、審核中把關不嚴，致使發(fā)生較大風險造成損失的C、明知風險未得到有效控制的情況下同意發(fā)放貸款，致使發(fā)生較大風險造成損失的D、風險監(jiān)管員嚴格按規(guī)定履行了工作職責，但因難以預測的不可抗拒因素出現(xiàn)風險的2.借款人要定期向貸款人報送對外擔保情況，并承諾向貸款人提供的信息和對外擔保情況（）。A、完整B、合規(guī)C、真實D、準確3.縣級聯(lián)社信貸業(yè)務管理部門應建立農(nóng)戶貸款現(xiàn)場檢查制度，每（）組織對農(nóng)戶貸款進行一次現(xiàn)場檢查，檢查面不低于30%。同時，加強不定期的突擊檢查，確保檢查效果。A、一個月B、三個月C、半年D、一年4.貸款影像聲記錄信息的采集工作。主要操作包括：標準化問答；視頻下完成農(nóng)戶貸款借款人夫妻雙人或非農(nóng)戶貸款借款人在《借款申請審批表》面談面簽記錄欄申請人及配偶和《借款合同》借款人欄簽字處簽章并按手??；（）。A、檢查影響聲設備B、調(diào)試影像聲設備C、存儲和回放檢驗影像聲系統(tǒng)信息采集的質(zhì)量5.信貸檔案管理員應當依照信貸業(yè)務操作規(guī)范和本辦法的規(guī)定內(nèi)容匯總審核、分類整理各崗位移交的（）資料。A、信貸檔案B、會計傳票C、辦公室文件D、其它6.資本可分為（）。A、預期資本B、經(jīng)濟資本C、非預期資本D、監(jiān)管資本7.對于未按照借款合同約定收回的貸款，應當采取相應的措施進行清收，符合重組條件的在（）、原有擔保措施不弱化等情況下可以協(xié)議重組。A、利息還清、本金全部償還B、利息部分償還、本金全部還清C、利息部分償還、本金部分償還D、利息還清、本金部分償還8.縣級聯(lián)社的分支機構要成立（），負責轄內(nèi)需經(jīng)貸審組審議的信貸業(yè)務的決策。A、授信審批組B、調(diào)查審批組C、貸審組D、貸審會9.應以架構優(yōu)化為基礎，明確（）。A、內(nèi)部控制體系B、部門和崗位職責體系C、風險管理體系D、三道防線組織體系10.以下不是邏輯回歸中檢驗回歸模型有效性的指標有（）。A、IV值B、concordanceC、rankingorderD、Gini11.優(yōu)化再造支持流程涉及的相關條線包括（）。A、業(yè)務運營、信息科技、人力資源B、綜合辦公、行政后勤C、風險管理、計劃財務D、安全保衛(wèi)、紀檢監(jiān)察12.不能按期歸還貸款的客戶應在貸款到期日前（）向經(jīng)營社提出書面展期申請。A、十天B、十五天C、一個月D、二十天13.根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，農(nóng)戶貸款還款方式可以采用以下幾種？（）A、分期還本付息B、分期還息到期還本等方式C、一年期以上貸款采用到期利隨本清方式D、沒有明確具體規(guī)定14.下列哪些情況下，風險監(jiān)管員不能免除其責任（）。A、因難以預測的不可抗拒因素，出現(xiàn)風險或造成損失B、風險監(jiān)管員嚴格按規(guī)定履行了工作職責，勤勉盡職C、風險監(jiān)管員無工作過失及主觀故意，沒有道德風險D、由內(nèi)部職工擔保的風險貸款15.農(nóng)村銀行流程銀行建設的三個階段為（）。A、補充提高階段B、戰(zhàn)略制訂階段C、流程優(yōu)化再造階段D、持續(xù)完善階段16.銀企對賬出現(xiàn)重大問題是指除正常的未達賬項等原因外，（）和余額出現(xiàn)重大或多處不一致等情形。A、明細表B、銀企對賬明細C、出賬單D、對賬單17.對于農(nóng)戶小額信用（擔保）貸款不可以簡化合并流程。18.對個人、農(nóng)戶信貸業(yè)務資料經(jīng)合規(guī)性審核通過的，進入（）環(huán)節(jié)。A、影像聲錄制B、放款授權C、打印放款通知書D、審批19.農(nóng)村個體工商戶不屬于《農(nóng)戶貸款管理辦法》中所稱的農(nóng)戶。20.對確實無法收回的農(nóng)戶貸款，農(nóng)村金融機構可以按照相關規(guī)定進行（），并按責任制和容忍度規(guī)定，落實有關人員責任。A、起訴B、借新還舊C、協(xié)議重組D、核銷21.針對不同的農(nóng)戶貸款產(chǎn)品，可以采?。ǎ┑墓芾砹鞒?。對于農(nóng)戶小額信用（擔保）貸款可以簡化合并流程，按照一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、按年修正模式進行管理。A、差異化B、扁平化C、系統(tǒng)化D、科學化22.根據(jù)《黑龍江省農(nóng)村信用社貸款業(yè)務操作規(guī)程》規(guī)定：客戶應在借款到期前（）向信用社提交《貸款展期申請書》。A、10天B、15天C、1個月D、2個月23.缺席影像聲錄制的，必須出具婚姻狀況證明材料（）或《影像聲信息采集缺席原因證明》。A、外出證明B、單身證明C、單身證明和外出證明D、以上都不對24.商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門負責評估內(nèi)部評級體系的適用性和有效性，測試內(nèi)部評級結果的可靠性（）。25.金融機構績效薪酬體系應以（）為基礎。A、崗位價值B、溝通能力C、專業(yè)證書D、領導評議第2卷一.參考題庫(共25題)1.風險監(jiān)管員負責影像聲信息的（）。A、采集B、上傳C、保管D、備份2.調(diào)查人員根據(jù)調(diào)查情況，進行綜合效益分析，并根據(jù)風險收益分析提出合理的定價建議，提出調(diào)查結論，明確擬提供的信貸業(yè)務種類、（）還款方式、擔保方式等。A、金額B、期限C、利率D、資產(chǎn)3.個人貸款《影像聲信息采集缺席原因證明》須由居住地（）蓋章。A、公安部門B、民政部門C、村委會D、政府部門4.《農(nóng)戶貸款管理辦法》自（）起施行。A、2012年12月31日B、2013年1月1日C、2013年3月1日D、2013年6月1日5.風險監(jiān)管員每月一次參與對派駐社的現(xiàn)金、重要空白憑證、有價單證等重要物品查庫工作，并在會計業(yè)務主管查庫登記簿上簽字確認。6.評級授信工作小組原則上要由（）、（）、本社信貸客戶經(jīng)理、其他信用社抽調(diào)的信貸客戶經(jīng)理和村委會主任（或村內(nèi)威望較高村民）等至少5人組成。A、縣級聯(lián)社包點人員；信用社主任B、風險監(jiān)管員；信用社主任C、信用社主任；委派會計D、村民；信用社主任7.縣級聯(lián)社（）信用社共同派人現(xiàn)場監(jiān)銷，并在銷毀清冊上簽字確認。A、信貸管理部門、稽核部門、保衛(wèi)部門B、信貸管理部門、稽核部門C、稽核部門、保衛(wèi)部門D、信貸管理部門、風險部門8.建立重組貸款臺賬，尤其要加強對大額重組貸款的風險監(jiān)控，定期分析（）情況，采取必要措施防范風險。A、不良原因B、貸款風險C、貸款質(zhì)量D、償還能力9.農(nóng)戶貸款管理辦法中規(guī)定，抵、質(zhì)押率為（）。A、抵押率和動產(chǎn)質(zhì)押率不得超過66.67%B、抵押率和動產(chǎn)質(zhì)押率不得超過60%C、權利質(zhì)押率不得超過83.33%（存單和有價證券可適當提高質(zhì)押率，但質(zhì)押率不得超過90%）D、相關政策另有規(guī)定的除外10.流程銀行建設應尊重金融機構業(yè)務發(fā)展客觀規(guī)律，走（）的發(fā)展道路。A、差異化、特色化B、產(chǎn)品集約化C、以點帶面，全盤復制D、業(yè)務擴張化11.風險是損失的前期狀態(tài)，但風險不等同于損失（）。12.按照（）要求設置信貸機構，確定崗位，配備信貸管理和經(jīng)營人員。A、管理制度B、規(guī)章制度C、審貸分離D、貸后管理13.農(nóng)村銀行應逐步建立（），對資金來源和資金運用進行有效組織和運用。A、能上能下的用人機制B、資產(chǎn)負債期限配比機制C、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價體系D、科學合理的預算機制14.調(diào)閱信貸檔案不得將信貸檔案（）。A、抄錄B、照相C、復印或復制D、拆封和借出、不得涂改、圈劃15.信貸檔案管理員在實施檔案管理中必須遵循（）、原始資料帳冊化、查閱檔案登記、移交檔案監(jiān)交、檔案完整性的規(guī)定。A、信貸檔案管理B、檔案資料交接C、財務檔案管理D、其它檔案管理16.農(nóng)村金融機構應當結合自身特點、風險管控要求及農(nóng)戶服務需求，形成農(nóng)戶貸款全流程管理架構，但不可以實行條線管理或事業(yè)部制架構。17.借款人授權他人提取貸款時，對（）進行影像聲錄制。A、授權代理人B、借款人C、擔保人D、以上都不對18.下列哪種情形不滿足農(nóng)戶貸款申請條件？（）A、戶籍所在地在農(nóng)村金融機構服務轄區(qū)內(nèi)B、租住房屋在農(nóng)村金融機構服務轄區(qū)內(nèi)C、固定住所在農(nóng)村金融機構服務轄區(qū)內(nèi)D、固定經(jīng)營場所在農(nóng)村金融機構服務轄區(qū)內(nèi)19.風險監(jiān)管員聘任工作具體由（）部門負責。A、風險管理部B、人力資源部C、辦公室D、負債部20.特別檔案是指有特別管理意圖和管理需要的信貸管理檔案，包括（）。A、已核銷的資產(chǎn)檔案B、抵債資產(chǎn)檔案C、訴訟檔案D、其他重大的需要特別管理的信貸檔案21.金融機構客戶主要指（）。A、主要是指專門從事金融產(chǎn)品，并通過一定提供相應的服務獲取利益的贏利性機構；例如銀行/投資銀行/保險公司/證券公司/期貨公司等B、僅通過收取存貸利差而實現(xiàn)贏利的機構C、金融機構信用風險整體水平較低因此對宏觀經(jīng)濟影響力不大D、金融機構僅開展批發(fā)性業(yè)務，通過銀行之間借貸關系保持其流動性22.審批意見包括：同意、（）、否決三種。A、棄權B、支持C、反對D、復議23.一般來說，服務行業(yè)實物資產(chǎn)相對較少，它們所提供的抵質(zhì)押比公共設施部門低，所以其LGD（）公共設施部門。A、大于B、等于C、小于D、遠小于24.以下不能作為審核否決點的是（）。A、出現(xiàn)參與查庫應發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)的問題B、審核中發(fā)現(xiàn)異常情況未及時上班，出現(xiàn)問題或案件的C、未能認真撰寫風險管理工作記錄D、錄制影像或聲音不能辨認的25.風險監(jiān)管員采?。ǎ┓绞?，風險監(jiān)管員產(chǎn)生后，要經(jīng)過專門培訓后，方可上崗工作。A、公開考試競聘B、聯(lián)社直接聘任C、基層社推薦D、自我推薦第3卷一.參考題庫(共25題)1.貸款重組必須遵循的原則有（）。A、平等自愿B、有效重組C、規(guī)范操作D、互惠互利2.貸款重組適用的對象包括（）及個體工商戶等各類客戶。A、企（事）業(yè)法人B、經(jīng)濟組織C、農(nóng)戶D、自然人3.商業(yè)銀行良好公司治理體系建設的重點為（）。A、通過股權多元化落實出資人地位B、完善三會一層設置C、建立有效的激勵約束機制D、完善股權、信息披露管理辦法4.養(yǎng)殖業(yè)貸款原則上不超過（）。A、1年（含）B、2年（含）C、3年（含）D、4年（含）5.借款人為法人客戶應審核該客戶法定代表人的（），如為授權辦理還應審核授權委托書及授權代理人相關身份證件。A、營業(yè)執(zhí)照B、相關身份證件C、財務報表6.流程銀行建設的實質(zhì)，就是（）。A、踐行以客戶為中心的經(jīng)營管理理念B、進一步優(yōu)化資源配臵，實現(xiàn)效益最大化C、對業(yè)務流程進行重新梳理和優(yōu)化D、上級的指令性號召7.下列不屬于操作風險的事件為（）。A、系統(tǒng)故障B、監(jiān)管罰沒C、法律風險D、輿論曝光8.信貸檔案管理員應對調(diào)閱人員姓名、時間和調(diào)閱內(nèi)容等事項在調(diào)閱登記簿進行登記，并由（）簽字確定。A、調(diào)閱人B、主管領導C、檔案管理員D、主任9.貸審會（貸委會）后，辦公室將審批（咨詢）意見移交（）管理部門，由信貸業(yè)務管理部向上報單位下達審批（咨詢）意見。A、信貸B、財務C、風險D、負債10.以下關于IT系統(tǒng)與流程銀行建設的關系表述正確的一項是（）。A、IT系統(tǒng)對流程銀行建設成敗具有決定性作用，項目建設必須以IT系統(tǒng)的有效跟進為前提B、IT建設只是流程銀行建設的工具，決定流程銀行建設成敗的關鍵因素是理念更新是否徹底和持續(xù)滿足外部需求的快速反應機制是否有效建立C、流程銀行建設必須建立在IT技術高度發(fā)展基礎上D、IT系統(tǒng)建設對流程銀行建設不起任何作用11.保證人提供的資料（）有限責任公司或股份有限公司的《同意保證意見書》、財務報告等；國家公職人員及教師為保證人的，需提供工資證明及工資卡明細等。A、身份證明B、營業(yè)執(zhí)照C、特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證D、企業(yè)資質(zhì)等級證書12.商業(yè)銀行應建立內(nèi)部評級體系的數(shù)據(jù)質(zhì)量控制政策和程序，其中數(shù)據(jù)質(zhì)量包括完整性、符合性、一致性、重復性等，下列關于數(shù)據(jù)質(zhì)量的描述中不正確的是（）。A、完整性—所有必需的數(shù)據(jù)應存在，數(shù)據(jù)關聯(lián)關系應存在B、符合性—不應存在違反數(shù)據(jù)標準和數(shù)據(jù)質(zhì)量需求的數(shù)據(jù)C、一致性—數(shù)據(jù)值提供的信息不應存在沖突D、重復性—可存在重復的記錄13.信管系統(tǒng)暫時不支持影像聲資料采集的（），采用單機版錄制。A、農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務B、非農(nóng)信貸業(yè)務C、商業(yè)信貸業(yè)務D、企業(yè)信貸業(yè)務14.客戶還清全部貸款后，經(jīng)營社應將抵押、質(zhì)押的（）交還抵押、質(zhì)押人，并做好簽收登記。A、房照B、權利憑證C、存單D、土地使用證15.一般類貸款操作步驟，風險監(jiān)管員登陸信管系統(tǒng)，（）。A、進入放款管理B、登陸待處理合同界面C、自助貸款工作臺D、視頻采集E、確認16.信管系統(tǒng)影像聲采集自助類貸款操作步驟正確的是（）。A、風險監(jiān)管員登陸信管系統(tǒng)，進入放款管理→登陸出賬工作臺→自助貸款工作臺→視頻采集→確認B、風險監(jiān)管員登陸信管系統(tǒng)，進入放款管理→登陸待處理合同界面→視頻采集→確認C、風險監(jiān)管員登陸信管系統(tǒng)，進入放款管理→登陸待處理合同界面→自助貸款工作臺→視頻采集→確認D、風險監(jiān)管員登陸信管系統(tǒng)，進入放款管理→登陸出賬工作臺→視頻采集→自助貸款工作臺→確認17.風險監(jiān)管員考核原則不包括以下哪些（）。A、客觀公正B、注重實效C、獎罰并舉D、民主測評18.信息披露在新巴塞爾協(xié)議中屬于（）內(nèi)容。A、第一支柱B、第二支柱C、第三支柱D、第四支柱19.下列不屬于發(fā)展戰(zhàn)略主要內(nèi)容的有（）。A、宏觀經(jīng)濟、監(jiān)管政策和同業(yè)競爭分析B、愿景、使命、目標及說明C、市場細分、市場定位及三農(nóng)業(yè)務模式D、公司治理機制完善優(yōu)化意見E、監(jiān)管評級實施規(guī)劃20.信用社應將農(nóng)戶信用等級、貸款余額等情況張榜公布，接受群眾監(jiān)督。21.下列對交易賬戶的表述正確的是（）。A、交易賬戶包括為交易目的或規(guī)避交易賬戶其它項目的風險而持有的金融工具B、上述金融工具在交易方面應不受任何條款限制C、銀行對頭寸應進行準確評估D、交易賬戶具有較強的市場化屬性22.抵債資產(chǎn)的接收、估價、過戶、（）必須按權限和程序進行，嚴禁暗箱操作。A、拍賣B、出售C、處置D、毀損23.本機構內(nèi)部員工因工作需要調(diào)閱信貸檔案，應由調(diào)閱人提出申請，信用社由（）、聯(lián)社由檔案管理部門負責人批準后方可調(diào)閱。A、綜合員B、檔案管理員C、坐班主任D、主任24.對于個人和農(nóng)戶貸款中，不需辦理（）登記的，直接進入打印放款通知書環(huán)節(jié)。A、保證B、抵（質(zhì)）押C、聯(lián)保D、擔保25.對影像聲檔案負有保密義務，未經(jīng)允許嚴禁（）泄露、外傳。A、銷毀B、篡改C、借調(diào)D、復制第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:D2.參考答案:A,C,D3.參考答案:C4.參考答案:C5.參考答案:A6.參考答案:B,D7.參考答案:D8.參考答案:C9.參考答案:B10.參考答案:A11.參考答案:A,B,D