家財險培訓(xùn)教材

家庭財產(chǎn)保險培訓(xùn)大綱家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品概述1家庭財產(chǎn)保險標(biāo)的2家庭財產(chǎn)保險責(zé)任范圍3家庭財產(chǎn)保險賠償處理41一、家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品概述

家庭財產(chǎn)保險的含義家庭財產(chǎn)保險屬于財產(chǎn)保險的范疇家庭財產(chǎn)保險是面向城鄉(xiāng)居民家庭的保險家庭財產(chǎn)保險是以住宅及存放在固定場所的物質(zhì)財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險

家庭財產(chǎn)保險的特性保險標(biāo)的具有實(shí)體性保險地址具有固定性2一、家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品概述

家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品體系家庭財產(chǎn)綜合保險儲金性家庭財產(chǎn)保險個人貸款抵押房屋保險個人貸款抵押房屋綜合保險投資保障型家庭財產(chǎn)保險其他與家庭財產(chǎn)保險相關(guān)的險種3一、家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品概述一個完整的保險條款由下面幾部分組成：總則保險責(zé)任責(zé)任免除責(zé)任限額和免賠額保險期間保險費(fèi)投保人、被保險人義務(wù)賠償處理爭議處理其他事項(xiàng)4一、家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品概述家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險常用附加險家用電器用電安全險管道爆裂及水漬險現(xiàn)金、首飾盜搶險租房費(fèi)用損失險信用卡盜竊損失險門窗惡意破壞損失險盜搶險第三者責(zé)任險（家養(yǎng)寵物責(zé)任險等）5培訓(xùn)大綱家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品概述1家庭財產(chǎn)保險標(biāo)的2家庭財產(chǎn)保險責(zé)任范圍3家庭財產(chǎn)保險賠償處理46二、家庭財產(chǎn)保險標(biāo)的

標(biāo)的范圍自有居住房屋室內(nèi)裝潢及其室內(nèi)附屬設(shè)備(固定水暖氣、廚房設(shè)備）室內(nèi)家庭財產(chǎn)家用電器和文體娛樂用品衣物和床上用品家具及其他生活用品特約承保的財產(chǎn)(

屬于被保險人代他人保管或共有；

存放于院內(nèi)室內(nèi)的非機(jī)動農(nóng)機(jī)具工具、糧食、農(nóng)副產(chǎn)品；

個體勞動者存放在室內(nèi)的營業(yè)器具、工具、原材料和商品；

須與保險人特別約定才能投保的財產(chǎn)）7二、家庭財產(chǎn)保險標(biāo)的

不保標(biāo)的字畫等珍貴物品，如金銀、珠寶、首飾、玉器、古玩、郵票、稀有金屬（價值太大或無固定價值）數(shù)量或價值不易確定的財產(chǎn)，如貨幣、票證、文件、書籍、賬冊、圖表、技術(shù)資料、電腦軟件及資料等日用消耗品、交通工具、養(yǎng)殖動植物：食品、煙酒、藥品、化妝品，以及花、鳥、魚、蟲、樹、盆景等無線通訊工具、筆、打火機(jī)、手表、磁帶光盤財產(chǎn)性質(zhì)屬于其他保險產(chǎn)品承保的財產(chǎn)：摩托車、拖拉機(jī)或汽車等機(jī)動車輛，尋呼機(jī)、手機(jī)等無線通訊設(shè)備；用于從事工商業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營的財產(chǎn)出租用于工商業(yè)房屋處于危險狀態(tài)的財產(chǎn)；非法占用的財產(chǎn)，政府有關(guān)部門征用占用房屋、違章、非法建筑。8家財險保險金額和保險價值

保險金額和保險價值家財險保險金額的確定方式：投保人自行估價，也可以由保險合同雙方當(dāng)事人協(xié)商確定。房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備(地板、水暖、氣暖、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等房屋附屬設(shè)備)、室內(nèi)裝潢(木地板等）的保險金額由被保險人根據(jù)購置價或市場價自行確定。室內(nèi)財產(chǎn)（家用電器、服裝、家具、床上用品等）的保險金額由被保險人根據(jù)投保時實(shí)際價值分項(xiàng)自行確定。房屋和室內(nèi)財產(chǎn)的保險價值均為出險時的重置價值。

保險期限家財綜合險保險期限為一年，也可以根據(jù)需要簽訂多年期，但最長不超過5年。家庭財產(chǎn)保險可以分為普通家庭財產(chǎn)保險（保險期限為1年期）、定期還本家庭財產(chǎn)保險（保險期限為1年期、3年期和5年期）。9培訓(xùn)大綱家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品概述1家庭財產(chǎn)保險標(biāo)的2家庭財產(chǎn)保險責(zé)任范圍3家庭財產(chǎn)保險賠償處理410三、家庭財產(chǎn)保險責(zé)任范圍

保險責(zé)任火災(zāi)、爆炸空中運(yùn)行物體墜落和外來建筑物、固定物倒塌等意外事故（保險建筑自行倒塌不賠）；雷擊、臺風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水等除地震以外的各種自然災(zāi)害；其他列明的自然災(zāi)害：龍卷風(fēng)、洪水、海嘯、地面突然塌陷、崖崩、泥石流、突發(fā)性滑坡、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌；暴風(fēng)或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)（外墻、屋頂、屋架）倒塌；外界建筑倒塌存放于室內(nèi)的保險財產(chǎn)，因遭受外來的、有明顯痕跡的盜竊、搶劫；施救所致的損失和費(fèi)用。11三、家庭財產(chǎn)保險責(zé)任范圍

責(zé)任免除一般性除外責(zé)任外（一）地震、海嘯；（二）戰(zhàn)爭、軍事行動、暴動、罷工、沒收、征用；（三）核反應(yīng)、核輻射或放射性污染；（四）被保險人或其家庭成員的故意行為或重大過失；（五）保險財產(chǎn)本身缺陷、保管不善、變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損。對下列各項(xiàng)亦不負(fù)責(zé)賠償：（一）家用電器因使用過度或超電壓家庭財產(chǎn)保險媒體、碰線、漏電、自身發(fā)熱等原因所造成的自身損毀；（二）堆放于陽臺或露天的財產(chǎn)，或用蘆席、稻草、油毛氈、麥桿、蘆葦、竹桿、帆布等材料為外墻、棚頂?shù)暮喡峙锵碌呢敭a(chǎn)及罩棚，由于暴風(fēng)、暴雨、盜竊或搶劫所造成的損失；（三）未按要求施工導(dǎo)致建筑物地基下陷下沉，建筑物出現(xiàn)裂縫、倒塌的損失；（四）被保險人的家屬或雇傭人員或同住人或寄宿人盜竊或縱容他人盜竊保險財產(chǎn)而造成的損失；（五）保險財產(chǎn)在存放處所無人居住或無人看管超過七天的情況下遭受的盜竊損失；（六）因門窗未關(guān)致使保險財產(chǎn)遭受的盜竊損失；（七）在發(fā)生本條款第三條一、二、三、四項(xiàng)列明的保險事故時保險財產(chǎn)遭受的盜竊、搶劫損失家財險特定除外家用電器因使用過度、超電壓、短路、斷路、漏電、自身發(fā)熱、烘烤等原因所造成本身的損毀坐落在蓄洪區(qū)、行洪區(qū)、低洼地帶、警戒水位以下的財產(chǎn)由于洪水造成的損失12三、家庭財產(chǎn)保險責(zé)任范圍

責(zé)任認(rèn)定中對條款的理解和容易引起爭議的問題解釋附加管道破裂及水漬保險條款的差別個人貸款抵押房屋（綜合）保險保額自動恢復(fù)家庭財產(chǎn)盜搶保險條款中，現(xiàn)場痕跡應(yīng)包括門窗撬鎖痕跡和室內(nèi)痕跡家庭財產(chǎn)火災(zāi)爆炸保險條款中，將筆記本電腦、攝像機(jī)、照相機(jī)等價值高、便于攜帶的物品歸為家用電器范疇13培訓(xùn)大綱家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品概述1家庭財產(chǎn)保險標(biāo)的2家庭財產(chǎn)保險責(zé)任范圍3家庭財產(chǎn)保險賠償處理414四、家庭財產(chǎn)保險賠償處理

賠償處理的基本原則

室內(nèi)財產(chǎn)（家用電器、服裝、家具、床上用品等）通常采用第一危險賠償方式，在室內(nèi)財產(chǎn)三個項(xiàng)目各自的限額內(nèi)分項(xiàng)計算賠付。

房屋及

室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢（地板、水暖、氣暖、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等房屋裝修附屬設(shè)備）的采用比例賠償方式。保險標(biāo)的在一個保險年度內(nèi)遭受部分損失經(jīng)過賠償后，各分項(xiàng)保險金額相應(yīng)減少。被保險人如需恢復(fù)保險金額，則要補(bǔ)交相應(yīng)保險費(fèi)。15核定保險責(zé)任核定標(biāo)的損失、賠償項(xiàng)目及費(fèi)用

賠償處理要點(diǎn)了解出險情況賠款計算四、家庭財產(chǎn)保險賠償處理16了解承保、出險情況和案件處理過程了解承保情況根據(jù)保險單、批單抄件，了解被保險人投保和承保信息，包括投保險別、保險標(biāo)的清單、保險金額、保險期限、繳費(fèi)情況、是否附加險種以及特別約定情況、了解出險標(biāo)的是否存在重復(fù)保險了解出險情況根據(jù)查勘報告、查勘記錄以及出險證明、照片、影像資料等，了解出險的事實(shí)經(jīng)過。核實(shí)保險財產(chǎn)出險時間與地點(diǎn)、出險原因、財產(chǎn)受損情況及施救情況等。四、家庭財產(chǎn)保險賠償處理17四、家庭財產(chǎn)保險賠償處理核定保險責(zé)任核定出險時間是否在保險期限內(nèi)核定出險地點(diǎn)與保險地址是否相符核定投保房屋的使用性質(zhì)核定受損財產(chǎn)是否屬于保險標(biāo)的范圍核實(shí)被保險人對受損財產(chǎn)是否具有保險利益核實(shí)出險原因是否屬于保險責(zé)任對火災(zāi)或盜搶案件損失，應(yīng)考慮客戶的報損項(xiàng)目同其經(jīng)濟(jì)收入情況和從事的職業(yè)是否有合理的關(guān)聯(lián)18家庭財產(chǎn)保險賠償處理案例

舉例：東芝筆記本被盜案：派出所出具被盜證明，客戶提供發(fā)票，如發(fā)現(xiàn)被保險人的家庭收入情況，工作性質(zhì)，購置萬元筆記本電腦必要性不大，調(diào)查處理思路。

使用手冊、保修單、安裝光盤等附件、生活照片顯示、擺放位置、家庭收入情況（可否負(fù)擔(dān)得起）、以及與擺放位置聯(lián)系的插座情況，詢問鄰居、家里的小孩子等等。

分析該型號筆記本的市場周期，發(fā)票開具的日期是否在其市場周期內(nèi)，調(diào)查銷售單位，找同型號的筆記本混在同品牌的筆記本中讓其辨認(rèn)等等。19四、家庭財產(chǎn)保險賠償處理家財險賠償處理要點(diǎn)：保險單、損失清單和其他必要的單證；保險財產(chǎn)遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，按照出險當(dāng)時保險財產(chǎn)的實(shí)際價值計算賠償，但最高不超過保險單分項(xiàng)列明的保險金額；

發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，應(yīng)由第三者賠償?shù)模槐ｋU人可以向保險公司或第三者索賠。被保險人如向保險公司索賠，應(yīng)自收到賠款之日起，向保險公司轉(zhuǎn)移向第三者代位索賠的權(quán)利。在保險公司行使代位索賠權(quán)利時，被保險人應(yīng)積極協(xié)助，并向保險公司提供必要的文件及有關(guān)情況；

保險事故發(fā)生時，如另有其他保險對同一保險財產(chǎn)承保同一責(zé)任，不論該保險是否由被保險人或他人投保，保險公司僅按比例負(fù)責(zé)賠償；被保險人的索賠期限，自其知道保險事故發(fā)生之日起，不得超過兩年。20四、家庭財產(chǎn)保險賠償處理核定標(biāo)的損失、賠償項(xiàng)目及費(fèi)用核定受損標(biāo)的項(xiàng)目核定受損標(biāo)的價格、數(shù)量（家財險標(biāo)的物相應(yīng)的發(fā)票和單據(jù)憑證等材料；提交消防部門證明、公安立案證明等材料；如果產(chǎn)生了修理費(fèi)用，還應(yīng)提交相關(guān)修理發(fā)票或憑據(jù)。）核定賠償費(fèi)用施救費(fèi)用的確定：必要、合理檢驗(yàn)鑒定費(fèi)用仲裁、訴訟費(fèi)用21家財查勘流程及要點(diǎn)221、案件承接接到案件后主辦公估師在5分鐘內(nèi)聯(lián)系被保險人，了解相關(guān)情況，與被保險人確定查勘地址，約定查勘時間，將自身手機(jī)號、姓名告知被保險人，同時將自身手機(jī)號、姓名、與被保險人聯(lián)系人約定的時間情況原則上要求立刻前往查勘，禁止第二天查勘。有車開車，無車打車。23原則上要求在接到報案后40分鐘內(nèi)到達(dá)現(xiàn)場。40分鐘內(nèi)未到達(dá)現(xiàn)場時或遇到特殊情況（堵車等），應(yīng)在40分鐘前電話告之被保險人情況（例如：已到什么地方，現(xiàn)在什么情況，預(yù)計還要多少時間等）；對于停車場責(zé)任險原則上要求30分鐘；在趕往現(xiàn)場的途中需對被保險人進(jìn)行相關(guān)指引（例如：進(jìn)行拍照、報警等）；與保險人保持良好的溝通；用詞規(guī)范（按照公司管理辦法）24在和被保險人聯(lián)系的電話中要求被保險人準(zhǔn)備好保單、身份證、戶口本等相關(guān)資料252、現(xiàn)場查勘到達(dá)現(xiàn)場后先向被保險人索取資料及損失清單根據(jù)損失清單對現(xiàn)場進(jìn)行清點(diǎn)對損失現(xiàn)場進(jìn)行拍照（必須將門牌號拍下，對受損財產(chǎn)進(jìn)行多角度拍照，對于周圍情形進(jìn)行拍照，拍照數(shù)量盡量多。263、匯報查勘后需將查勘情形用郵件反饋給保險公司(反饋內(nèi)容包括：