財(cái)務(wù)公司風(fēng)控部主要工作職責(zé)

財(cái)務(wù)公司風(fēng)控部主要工作

職責(zé)篇一：風(fēng)控部職責(zé)風(fēng)控部職責(zé)一、風(fēng)險(xiǎn)管理1、 根據(jù)公司戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營計(jì)劃，制訂適合本公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、制度、辦法及程序。2、 搜集、分析、整理內(nèi)外環(huán)境的不利因素，同行業(yè)企業(yè)與本企業(yè)發(fā)生過的不利事件，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)管理績效及內(nèi)控評(píng)價(jià)結(jié)果，查找管理中的薄弱環(huán)節(jié)，完善并確定風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)的方法、風(fēng)險(xiǎn)分類框架。3、 辨識(shí)、描述各活動(dòng)中可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法，開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。4、深入分析、評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)屬性，檢查已有的風(fēng)險(xiǎn)管理措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理程度，確定重大風(fēng)險(xiǎn)。5、提出各風(fēng)險(xiǎn)可能采取的管理、應(yīng)對(duì)措施及實(shí)施的成本與收益，選擇實(shí)施的管理舉措，制定風(fēng)險(xiǎn)管理方案。6、 檢查與監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)管理方案的實(shí)施。7、 依據(jù)年度風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估方案，開展風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)，形成階段性和年度風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)報(bào)告。二、 法律事務(wù)管理1、 法律風(fēng)險(xiǎn)管理根據(jù)需要，能夠針對(duì)公司各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)可能面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)，制作出法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告，以供決策；能夠有效協(xié)助處理突發(fā)法律事件。2、 合同管理(1)為公司重要合同的分析、評(píng)價(jià)、擬訂、審核、談判提供專業(yè)意見，從法律專業(yè)角度保證公司利益；(2)對(duì)合同的爭議、變更、索賠等事宜，從法律專業(yè)方面給予指導(dǎo)和監(jiān)督。3、 法律檔案管理及時(shí)完整收集公司各類法律文檔材料。正確分類、建立目錄、方便查找。4、 法律信息管理及時(shí)、全面掌握與公司經(jīng)營活動(dòng)有關(guān)法律、法規(guī)、司法解釋等新增或變更事項(xiàng)，并通過有效渠道在公司內(nèi)部傳達(dá)。三、 財(cái)務(wù)審計(jì)管理：1、根據(jù)公司戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營計(jì)劃，制訂適合本公司的內(nèi)控管理、財(cái)務(wù)審計(jì)監(jiān)督模式，制定公司財(cái)務(wù)審計(jì)的各項(xiàng)規(guī)章制度及管理辦法。2、制定年度財(cái)務(wù)審計(jì)工作計(jì)劃并組織實(shí)施。通過系統(tǒng)而規(guī)范的審計(jì)活動(dòng)，對(duì)所投公司的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、財(cái)務(wù)狀況、管理及控制狀況進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)公司內(nèi)部控制制度的薄弱環(huán)節(jié)，堵塞漏洞，有效提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，提高公司經(jīng)營的效果和效率。3、根據(jù)需要，對(duì)集團(tuán)重大公司投資、收購重組所涉及的財(cái)務(wù)情況開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、盡職調(diào)查等相應(yīng)審計(jì)、審核工作。4、負(fù)責(zé)對(duì)公司內(nèi)部嚴(yán)重違反財(cái)經(jīng)法紀(jì)行為、揭發(fā)檢舉事件的專項(xiàng)審計(jì)工作。四、 檔案管理1、負(fù)責(zé)本部門文件資料的歸檔整理工作；2、負(fù)責(zé)整理本部門的各種檔案資料，并在年度末移交本單位檔案管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一保管，辦理會(huì)計(jì)檔案交接手續(xù)。五、 完成公司領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)主管部門交辦的其他工作。篇二：風(fēng)控部職責(zé)初稿武漢中通投資管理有限公司風(fēng)控部職責(zé)2015.4風(fēng)控部崗位職責(zé)TOC\o"1-5"\h\z第一節(jié)風(fēng)控部部門職責(zé) 2第二節(jié)風(fēng)控部部門負(fù)責(zé)人（主管）職責(zé) 4第三節(jié)風(fēng)控部風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗位職責(zé) 4第四節(jié)風(fēng)控小組組長 5第五節(jié)法務(wù)專員 5第六節(jié)其他職責(zé) 6風(fēng)控部崗位職責(zé)為加強(qiáng)風(fēng)控部管理，明確各崗位的職責(zé)，根據(jù)風(fēng)控部的實(shí)際情況，對(duì)風(fēng)控各崗位的職責(zé)明確如下。第一節(jié)風(fēng)控部部門職責(zé)1、 負(fù)責(zé)公司險(xiǎn)防范與控制管理工作。2、 擬訂和修改完善公司業(yè)務(wù)涉及的項(xiàng)目評(píng)審、資產(chǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的管理辦法、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)價(jià)體系。3、 對(duì)公司項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)性分析研究，提示風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、提出化解公司風(fēng)險(xiǎn)的辦法措施。4、 定期組織風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)及會(huì)議，提高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的思想素質(zhì)、溝通能力、風(fēng)險(xiǎn)控制水平，并建立各種規(guī)章制度以規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的行為，理順內(nèi)部的各種關(guān)系。5、監(jiān)督、檢查本部門內(nèi)部管理、內(nèi)控制度建設(shè)工作，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理進(jìn)行考評(píng)，提高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理工作積極性。6、負(fù)責(zé)公司項(xiàng)目前期初審工作。7、負(fù)責(zé)公司項(xiàng)目調(diào)查的協(xié)助、審核工作。8、 負(fù)責(zé)辦理抵、質(zhì)押物的法律手續(xù)工作。9、 定期對(duì)合作客戶進(jìn)行回訪工作，并形成回訪報(bào)告。10、 負(fù)責(zé)協(xié)助公司法務(wù)部門把握追償公司因代償而形成的債權(quán)，化解風(fēng)險(xiǎn)，最大限度確保公司不受損失。11、 協(xié)調(diào)與其他各部門的溝通往來協(xié)作關(guān)系。12、 根據(jù)部門發(fā)展?fàn)顩r，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的配置、工作流程與獎(jiǎng)懲機(jī)制及實(shí)施時(shí)間與組織領(lǐng)導(dǎo)等。13、 負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)公司項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分類評(píng)定工作。14、 配合業(yè)務(wù)部門對(duì)公司項(xiàng)目質(zhì)量進(jìn)行跟蹤和綜合分析。15、 根據(jù)業(yè)務(wù)部門提供的信息，對(duì)各類公司項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果進(jìn)行復(fù)核匯總。16、 定期報(bào)送反映公司項(xiàng)目質(zhì)量狀況的報(bào)表。17、 建立公司項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分類檔案。18、 負(fù)責(zé)制定評(píng)定公司項(xiàng)目質(zhì)量的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，并交總經(jīng)理審核。19、 完成公司安排的其它各項(xiàng)工作。第二節(jié)風(fēng)控部部門負(fù)責(zé)人（主管）職責(zé)1、 主持本部門全面工作，負(fù)責(zé)貫徹和執(zhí)行董事會(huì)制訂的各項(xiàng)制度和工作部署。2、 負(fù)責(zé)每周定期組織評(píng)審會(huì)議，安排上會(huì)項(xiàng)目，并對(duì)會(huì)議結(jié)果進(jìn)行匯總，形成評(píng)審會(huì)決議。3、 負(fù)責(zé)對(duì)公司項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制工作的組織實(shí)施。4、 負(fù)責(zé)公司風(fēng)險(xiǎn)管理，制定工作方法，改進(jìn)和提高管理水平。5、 對(duì)本部門風(fēng)險(xiǎn)控制的落實(shí)情況進(jìn)行檢查、監(jiān)督，加強(qiáng)公司業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)測(cè)，對(duì)檢查過程中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)處理，重大事項(xiàng)及時(shí)報(bào)告總經(jīng)理。6、 負(fù)責(zé)本部門人員分工及勞動(dòng)組合，對(duì)工作業(yè)績進(jìn)行評(píng)估，組織理論和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。7、 完成風(fēng)險(xiǎn)控制事項(xiàng)及部門管理有關(guān)的其他工作。第三節(jié)風(fēng)控部風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗位職責(zé)1、對(duì)申請(qǐng)人報(bào)審資料進(jìn)行合法性、完整性、真實(shí)性的審核。2、參與業(yè)務(wù)部的項(xiàng)目貸前現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，對(duì)抵質(zhì)押物的狀況、價(jià)值、權(quán)屬提出風(fēng)險(xiǎn)意見；對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)的真實(shí)性及合理性提出審核意見，最終形成《調(diào)查報(bào)告》。3、 辦理個(gè)人、企業(yè)項(xiàng)目面簽、擔(dān)保抵押手續(xù)，并對(duì)其有效性與合法性負(fù)責(zé)，風(fēng)控小組組長負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、完成。4、 負(fù)責(zé)對(duì)公司項(xiàng)目進(jìn)行歸檔前審核；督促業(yè)務(wù)經(jīng)理收回借款合同（或承兌匯票合同）復(fù)印件、保證合同、保證金協(xié)議等資料。5、 定期對(duì)合作客戶進(jìn)行回訪工作，并形成回訪報(bào)告。6、 協(xié)助公司法務(wù)部門辦理好公司因代償行為而出現(xiàn)債權(quán)轉(zhuǎn)移的相關(guān)法律業(yè)務(wù)和手續(xù)，落實(shí)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。7、 在項(xiàng)目立項(xiàng)前期、項(xiàng)目管理期間及項(xiàng)目完結(jié)時(shí)應(yīng)積極配合業(yè)務(wù)部的工作。8、 積極參加公司及部門組織的各項(xiàng)培訓(xùn)工作，提高自身業(yè)務(wù)綜合知識(shí)及專業(yè)技能。9、 定期向風(fēng)控部負(fù)責(zé)人匯報(bào)工作情況。第四節(jié)風(fēng)控小組組長根據(jù)工作需要，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理可分為若干小組，每小組設(shè)組長一人。風(fēng)控組長的職責(zé)如下：1、 負(fù)責(zé)與業(yè)務(wù)部各部負(fù)責(zé)人協(xié)調(diào)相關(guān)事項(xiàng)。2、 督促、指導(dǎo)本組風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的各項(xiàng)工作。3、 協(xié)助風(fēng)控部負(fù)責(zé)人完成風(fēng)控部的各項(xiàng)職責(zé)。4、 負(fù)責(zé)完成風(fēng)控部負(fù)責(zé)人分派的其他工作。第五節(jié)法務(wù)專員1、 公司辦理每筆業(yè)務(wù)，法務(wù)專員負(fù)責(zé)對(duì)每份法律文件進(jìn)行審核、定稿。2、 負(fù)責(zé)對(duì)公司的其他各項(xiàng)對(duì)外合同、協(xié)議進(jìn)行審核并出具意見。篇三：風(fēng)控經(jīng)理崗位職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)控經(jīng)理崗位職責(zé)職位概要：

完善公司風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、流程、建立擔(dān)保、評(píng)估、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，推進(jìn)公司內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)的全面防范于控制。工作內(nèi)容：協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)層完善公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)；完善公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度，風(fēng)險(xiǎn)控制流程；組織實(shí)施公司內(nèi)部管理評(píng)估，對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作提出改進(jìn)方案；建立完整的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，涵蓋公司擔(dān)保、評(píng)估、資產(chǎn)管理各項(xiàng)業(yè)務(wù)；參與公司擔(dān)保、評(píng)估、資產(chǎn)管理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理；對(duì)公司規(guī)定必須由風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理實(shí)地審驗(yàn)的項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地審驗(yàn)；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理員出具的客戶申請(qǐng)審核意見進(jìn)行復(fù)審，簽字確認(rèn)后上報(bào)業(yè)務(wù)副總；完成公司交辦的其他業(yè)務(wù)。技能技巧：?具備相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理倫理基礎(chǔ),熟悉各種風(fēng)險(xiǎn)控制模型；?具備較高的企業(yè)財(cái)務(wù)管理知識(shí),對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)真?zhèn)尉哂休^高洞察力；?熟悉一般企業(yè)的生產(chǎn)銷售常識(shí)，熟知企業(yè)投融資風(fēng)險(xiǎn);銷售常識(shí)，熟知企業(yè)投融資風(fēng)險(xiǎn);?具備較高的溝通技巧,善于跟企業(yè)與銀行打交道。態(tài)度：?具有風(fēng)險(xiǎn)高于一切的思想；?工作細(xì)致、嚴(yán)謹(jǐn)、并具有戰(zhàn)略前扎性思維；?為人正直，不徇私情；?具有較強(qiáng)的判斷和決策能力、管理能力、人際溝通協(xié)調(diào)能力與執(zhí)行能力；?優(yōu)秀的協(xié)調(diào)、談判能力，突發(fā)事件處理能力；?具有高度的工作熱情和責(zé)任感。風(fēng)控管理制度一、內(nèi)部管理制度1、負(fù)責(zé)對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行合法性、合規(guī)性和真實(shí)性的審查,主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續(xù)的合法合規(guī)性及項(xiàng)目調(diào)查崗意見的準(zhǔn)確性和合理性等;2、根據(jù)項(xiàng)目調(diào)查的材料、實(shí)地核查的資料，分析借款人及貸款項(xiàng)目的優(yōu)勢(shì)和存在的風(fēng)險(xiǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施;3、 負(fù)責(zé)抵押物措施的設(shè)置；4、 對(duì)貸款項(xiàng)目承保與不承保及貸款種類、金額、期限、擔(dān)保費(fèi)率、還款方式等提出建議。5、 對(duì)貸款客戶每月利息督促催繳。二、崗位職責(zé)1、風(fēng)險(xiǎn)控制部的崗位職責(zé)（1）負(fù)責(zé)完善公司貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的指導(dǎo)原則，不斷檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容，并提出完善建議;（2）負(fù)責(zé)對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，填寫《風(fēng)險(xiǎn)控制評(píng)估表》，明確風(fēng)險(xiǎn)防控措施;（3）根據(jù)公司信貸業(yè)務(wù)的流程，做好“事前介入，事中參與，事后（來1:WwW.CssY書業(yè)網(wǎng):財(cái)務(wù)公司風(fēng)控部主要工作職責(zé)）復(fù)核”的工作。即在業(yè)務(wù)初步受理階段，對(duì)抵押物措施提供法律建議；在業(yè)務(wù)調(diào)查階段，參與相關(guān)合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過程，對(duì)客戶提供的資料進(jìn)行真實(shí)性和合法性的審核工作；在放款階段，做好相關(guān)程序和手續(xù)的復(fù)核；防止錯(cuò)漏；在貸后階段，對(duì)客戶貸款的利息及時(shí)償還進(jìn)行督促催收。（4） 協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī)，對(duì)公司的重大經(jīng)營決策活動(dòng)提供法律意見；（5） 根據(jù)公司的安排，參與公司的資本運(yùn)營，特別是收購、租賃、招標(biāo)、投標(biāo)等重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，草擬相關(guān)合同文件,參與相關(guān)的談判，提出相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制意見；（6） 配合公司的有關(guān)安排，在公司內(nèi)普及相關(guān)知識(shí)，增強(qiáng)職員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；三、風(fēng)險(xiǎn)控制部的業(yè)務(wù)流程1、在信貸業(yè)務(wù)受理階段，回復(fù)信貸營銷部客戶經(jīng)理咨詢的相關(guān)問題；在貸款調(diào)查階段，與信貸營銷部客戶經(jīng)理一起對(duì)申請(qǐng)客戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，對(duì)客戶經(jīng)理要求申請(qǐng)客戶提供的資料提出建議；在收到客戶經(jīng)理提交的《信貸客戶調(diào)查報(bào)告》、申請(qǐng)客戶檔案后，結(jié)合實(shí)地調(diào)查進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估，寫出《風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告》，對(duì)欠缺的資料通知信貸業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理補(bǔ)齊;2、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重點(diǎn)與分析（1）調(diào)查借款主體的合法性。（2）審查申請(qǐng)人提供的材料是否符合本公司的要求，是否有遺漏。而且需要特別注意審查以下的地方:加蓋的公章是否清晰，與營業(yè)執(zhí)照和貸款證（卡）上的法人單位名稱三者是否一致；若不一致，須到工商行政管理部門進(jìn)行查核;稅務(wù)登記證是否經(jīng)過審驗(yàn)；股東（董事）會(huì)決議內(nèi)容應(yīng)包括：申請(qǐng)本公司借款的期限、金額、用途等；是否達(dá)到公司章程規(guī)定的有效簽字人數(shù);股東（董事）的簽名是否真實(shí)有效；貸款卡是否年審合格；營業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證是否已經(jīng)年審合格；戶口簿、居民身份證（護(hù)照）是否在有效期內(nèi)；身份證（護(hù)照）、結(jié)婚證與戶口簿上的有關(guān)要素（姓名、婚姻狀況）是否一致，并與擔(dān)保申請(qǐng)人作核對(duì)；復(fù)印件與原件是否相符；其他有效證明是否已經(jīng)蓋公章或簽名按右手印。（3）對(duì)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析對(duì)借款申請(qǐng)人的信用進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，就是對(duì)借款申請(qǐng)人的還款意愿和還款能力的分析。對(duì)還款意愿，應(yīng)注意通過人民銀行的信用記錄來考察借款申請(qǐng)人的信用記錄，分析借款申請(qǐng)人借款用途的真實(shí)性及可行性；對(duì)還款能力，應(yīng)著重分析其還款計(jì)劃的可行性、企業(yè)（個(gè)人）的償債能力和籌資能力等。對(duì)借款申請(qǐng)人面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和所在行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分析。對(duì)借款項(xiàng)目的財(cái)務(wù)、法律風(fēng)險(xiǎn)分析。對(duì)擔(dān)保措施保障力度的分析。就是分析一旦出現(xiàn)代償時(shí)，擔(dān)保措施是否能夠彌補(bǔ)本公司的損失；而且，擔(dān)保措施的設(shè)置是否能夠使借款人的違約成本足夠高。對(duì)擔(dān)保方案的風(fēng)險(xiǎn)分析。就是根據(jù)每一筆借款客戶的狀況來設(shè)置擔(dān)保方案，并對(duì)設(shè)置的擔(dān)保方案在實(shí)際操作過程中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行多角度是否可控考慮，從而確定各過程的監(jiān)控方法和監(jiān)控內(nèi)容。此外，本公司各個(gè)部門之間的合理分工和緊密配合，也是減低擔(dān)保方案風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。（4）對(duì)擔(dān)保人的調(diào)查與分析①擔(dān)保能力的調(diào)查。調(diào)查擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、資金實(shí)力、內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)、股本構(gòu)成、產(chǎn)品的市場(chǎng)競爭能力和發(fā)展前景，分析擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況。應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查擔(dān)保人的資格、擔(dān)保能力、擔(dān)保人與申請(qǐng)人之間的關(guān)系，落實(shí)各項(xiàng)擔(dān)保措施貸款的真實(shí)性、合法性、有效性。A、擔(dān)保人資格調(diào)查。擔(dān)保人必須符合相關(guān)法規(guī)的要求。主要分析擔(dān)保的保證人、抵（質(zhì)）押人是否有合法擔(dān)保資格、擔(dān)保人的代償能力、抵（質(zhì)）押物是否合法真實(shí)存在，抵押人、出質(zhì)人對(duì)抵（質(zhì)）押物是否擁有財(cái)產(chǎn)處分權(quán)；抵押人、出質(zhì)人以共有財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵（質(zhì)）押時(shí)，是否經(jīng)全體或法律規(guī)定的共有人書面同意，并出具同意抵押、質(zhì)押聲明書。若擔(dān)保人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營企業(yè)，必須提供股東會(huì)（董事會(huì)）或發(fā)包人同意為借款人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任和提供擔(dān)保抵（質(zhì)）押物的股東會(huì)（董事會(huì)）決議，或具有同等法律效力的文件和證明。B、擔(dān)保能力的調(diào)查。審查貸款卡及其他相關(guān)信息，調(diào)查其擔(dān)保能力是否符合相關(guān)規(guī)定。若抵（質(zhì)）押物必須由評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的，調(diào)查評(píng)估機(jī)構(gòu)是否合法、評(píng)估依據(jù)是否真實(shí)；分析抵（質(zhì)）押物的變現(xiàn)能力，測(cè)算抵（質(zhì)）押率，作為確定擔(dān)保額度的參考依據(jù)。C、調(diào)查擔(dān)保人提供資料的真實(shí)性、合法性。主要調(diào)查擔(dān)保手續(xù)是否合法，擔(dān)保人簽章、法定代表人（被授權(quán)人）、董事會(huì)董事或股東會(huì)股東及財(cái)產(chǎn)共有人的簽字、手印、個(gè)人的居民身份證是否真實(shí)、有效，必需時(shí)到相關(guān)登記部門驗(yàn)證抵（質(zhì)）物所有權(quán)證書的真實(shí)性。②擔(dān)保人與申請(qǐng)人的關(guān)系調(diào)查。主要調(diào)查擔(dān)保人與申請(qǐng)人的關(guān)聯(lián)關(guān)系以及與申請(qǐng)人、擔(dān)保人存在較多利益關(guān)系的第三方的關(guān)聯(lián)關(guān)系，分析其有無代償性的資金來源，有無可抵（質(zhì)）押的財(cái)產(chǎn)，防止通過互保、循環(huán)擔(dān)保。3、 撰寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，召開項(xiàng)目評(píng)審會(huì)，對(duì)借款客戶進(jìn)行審查。對(duì)同意或有條件同意借款的客戶，相關(guān)材料上報(bào)貸款審批委員會(huì)最后審批決定；4、 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告要求明確提出該筆借款客戶存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。5、風(fēng)險(xiǎn)控制部在收到借款客戶最終審批批復(fù)后，如屬于同意借款的，按貸款審批委員會(huì)方案要求，協(xié)助通知客戶經(jīng)理與申請(qǐng)客戶、擔(dān)保第三人簽訂借款客戶的有關(guān)合同，并完成相關(guān)抵質(zhì)