香港保險內(nèi)部培訓(xùn)簡報(產(chǎn)品部)

內(nèi)部培訓(xùn)(AXA安盛雋宇投連保方案)制作：產(chǎn)品管理中心AXA香港廣告總部設(shè)于法國，其歷史可追溯至十九世紀(jì)初。截至2010年12月31日，AXA集團擁有：效勞遍全球總收益為9,447億港元*管理的資產(chǎn)達114,641億港元*經(jīng)常性收益為403億港元**以1歐羅兌10.3842港元計算業(yè)務(wù)遍布全球61個國家9,500萬名客戶214,000名員工AXA集團之核心機構(gòu)獲國際信貸評級機構(gòu)給予高度評級^，彰顯雄厚財資實力:^截至2011年6月30日為止財資實力雄厚標(biāo)準(zhǔn)普爾評級Standard&Poor’s穆迪評級Moody’s惠譽國際評級FitchAA-Aa3AA-1986–國衛(wèi)集團收購先衛(wèi)保險1990–業(yè)務(wù)擴展至澳門1992–國衛(wèi)保險亞洲在香港聯(lián)交所上市1999–易名為「AXA國衛(wèi)保險」2005–AXA品牌成立二十周年2006–AXA亞太區(qū)控股公司收購萬誠保險(香港)，易名為國衛(wèi)(香港)人壽保險。2007–與花旗銀行(香港)結(jié)為銀行營銷伙伴–AXA亞太區(qū)控股公司收購瑞士豐泰(香港)，易名為安盛財富管理(香港)。AXA香港里程碑AXA香港的業(yè)務(wù)包括：國衛(wèi)保險安盛財富管理(香港)聯(lián)博香港安盛保險安盛投資管理亞洲安盛羅森堡投資管理亞太安睿理財籌劃(香港)安盛援助 AXA在香港截至2010年12月31日，AXA香港擁有：在香港及澳門擁有超過1,000,000名客戶超過4,000名員工及理財參謀管理的資產(chǎn)達913億港元總保費收入為158億港元AXA在香港成就超卓2011年–新城財經(jīng)臺「香港企業(yè)領(lǐng)袖品牌選舉2011」之「卓越人壽保險效勞品牌」2010年–亞太顧客效勞協(xié)會頒發(fā)的「2009年亞太杰出顧客關(guān)系效勞獎」之「2009年最正確客戶聯(lián)絡(luò)中心(50席位以下)」、「2009年最正確顧客效勞中心(保險業(yè))」、「最正確顧客滿意品管系統(tǒng)(保險業(yè))」、「2009年杰出顧客效勞組長(客戶聯(lián)絡(luò)中心–保險業(yè))」及「2009年杰出顧客效勞經(jīng)理(客戶聯(lián)絡(luò)中心–保險業(yè))」2009年–《資本雜志》–「資本杰出行政品牌2009–資本杰出保險及財富管理企業(yè)」2008年–《資本壹周》–「優(yōu)質(zhì)企業(yè)巡禮2008–優(yōu)質(zhì)保險公司」 2006年至2010年–AXA專業(yè)培訓(xùn)學(xué)院獲香港工業(yè)總會優(yōu)質(zhì)標(biāo)志局認證授予「Q嘜準(zhǔn)用證」2006年–《AsianInvestor》頒授「2006最正確強積金集成信托方案年度獎項」2002年至2011年–香港社會效勞聯(lián)會頒授「商界展關(guān)心」榮譽標(biāo)志金盛人壽保險〔AXA-MinmetalsAssuranceCo.,Ltd.〕AXA安盛集團和中國五礦集團公司合資中國第一家中法合資的保險公司于1999年5月在上海正式成立以上海、廣州、北京三個城市為區(qū)域中心業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍覆蓋華東、南方和北方等區(qū)域的重要城市AXA在中國27.5%60%工銀安盛人壽保險尚待相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)的審批工行需要為這次收購花費12億元由工行委任的董事長兼任主席的管理委員會負責(zé)重要日常經(jīng)營事項由AXA安盛委任的總裁牽頭負責(zé)一般日常經(jīng)營中國五礦將繼續(xù)保持戰(zhàn)略投資者地位AXA在中國12.5%27.5%60%雋宇投資保險方案PulsarInvestmentInsurancePlan產(chǎn)品概述產(chǎn)品特色保單收費市場競爭力雋宇投資保險方案投資選擇平臺行政程序目錄產(chǎn)品概述產(chǎn)品概述I.86支基金

II.靈活供款及提取部份款項III.首年紅利+長期客戶獎賞+保單管理費回贈IV.5–30年目標(biāo)供款年期V.2項身故賠償選擇產(chǎn)品特色投資選擇分配指示累積供款戶口(AUA)最初供款期(ICP)首18

個月最初供款戶口(IUA)18

個月后投資金額保費假期于最初供款期ICP內(nèi)于最初供款期之后-不允許-允許假設(shè)戶口結(jié)余缺乏以支付保單收費,需恢復(fù)供款彈性供款期3大獎賞1.首年紅利最初供款戶口(IUA)首年紅利按付款頻率分配客戶推廣活動(至10月26日)1.AXA「雋宇投資保險方案」獎賞方案每年保費

首年紅利(美元)(港元)計劃年限=10-14計劃年限=15-30

3,600

28,8002.8%

X

N2.8%

X

N

7,200

57,6002.9%

X

N2.9%

X

N

12,000

96,0003.0%

X

N3.4%

X

N

18,000

144,0003.0%

X

N3.7%

X

N

36,000

288,0003.0%

X

N4.0%

X

N

50,004

400,0323.0%

X

N5.0%

X

N首年紅利N=方案年限只適用于方案年限為10年或以上之保單方案年限(上限為25)

高達125%之首年紅利X客戶推廣活動(至10月26日)每年保費

計劃年限=25(美元)(港元)

3,600

28,8002.8%

X

25=70%

7,200

57,6002.9%

X

25=72.5%

12,000

96,0003.4%

X

25=85%

18,000

144,0003.7%

X

25=92.5%

36,000

288,0004.0%

X

25=100%

50,004

400,0325.0%

X

25=125%只適用于方案年限為10年或以上之保單高達125%之首年紅利每年保費

計劃年限=25(美元)(港元)

3,600

28,8001%

X

25=25%

7,200

57,6001.5%

X

25=37.5%

12,000

96,0002.0%

X

25=50%

18,000

144,0002.5%

X

25=62.5%只適用于方案年限為10年或以上之保單根本紅利重要事項1.如于冷靜期內(nèi)取消保單…退回金額不包括首年紅利2.如被保人于保單日期起計一年內(nèi)自殺身故…身故賠償將不包括首年紅利首年紅利長期客戶獎賞最初供款戶口(IUA)于第10個保單周年日派發(fā)一次*長期客戶獎賞會以額外單位形式分配至「最初供款戶口IUA」2.長期客戶獎賞只適用于方案年限為20年或以上之保單長期客戶獎賞=長期客戶獎賞會以額外單位形式分配至「最初供款戶口IUA」長期客戶獎賞首10個保單年度內(nèi)的已繳保費總額首10個保單年度內(nèi)的提取款項總額(如有)4%減(-)乘(X)保單管理費回贈方案年限屆滿的保單周年日派發(fā)累積供款戶口(AUA)方案年限3.費用回贈保單管理費回贈首3個保單年度所有應(yīng)繳保費于到期時未有全數(shù)繳清行使保費假期

-減少投資保費以下任何一種情況將導(dǎo)致保單管理費回贈不獲派發(fā):保單管理費回贈費用回贈提取部份款項后「累積供款戶口」的剩余戶口價值首18個月的保費金額少于方案年限內(nèi)以下任何一種情況將導(dǎo)致保單管理費回贈不獲派發(fā):保單管理費回贈費用回贈3大獎賞1.首年-首年紅利2.第10個保單周年日-長期客戶獎賞3.期滿–保單管理費回贈1. 根本身故賠償2. 特級身故賠償保單一經(jīng)簽發(fā),所選之身故賠償將不能更改假設(shè)選擇「特級身故賠償」，須繳付「保險費用」身故賠償選擇1–根本身故賠償保單周年0123...... 總賬戶價值的101%賬戶價值

身故賠償選擇2–特級身故賠償(須繳付「保險費用」)以下兩項中之較高者:

總賬戶價值101%;或已繳定期保費總額–提取款項總額保單周年已繳保費總賬戶價值101%0123......身故賠償保單收費賬戶管理費(AMF)

–(年率4.0%÷12)X最初供款戶口(IUA)價值–按月從「最初供款戶口」(IUA)中以注銷單位方式扣除保單收費投資管理費(IMF)–(年率1.5%

12)X總賬戶價值–從「累積供款戶口」(AUA)及「最初供款戶口」(IUA)中扣除行政費用(AC)–每月:50港元/6.5美元–按月先從「累積供款戶口」(AUA)中扣除，如缺乏以繳付，該費用余額從「最初供款戶口」(IUA)中扣除。保單收費保單管理費(PMF)–(年率0.5%÷12)X首年保費X保單已生效年期–按月先從「累積供款戶口」中扣除，如缺乏以繳付，該費用余額從「最初供款戶口」中扣除保單管理費用(例子:首年保費:$100,000)保單周年完結(jié)保單管理費用1100,000x0.5%x1=5002100,000x0.5%x2=1,0003100,000x0.5%x3=1,5004100,000x0.5%x4=2,0005100,000x0.5%x5=2,5006100,000x0.5%x6=3,0007100,000x0.5%x7=3,5008100,000x0.5%x8=4,0009100,000x0.5%x9=4,50010100,000x0.5%x10=5,000保單管理費用(例子:每年定期保費:100,000)(例子:目標(biāo)供款年期:25年)保單周年保單管理費用期末賬戶價值保單管理費用/平均賬戶價值(%)1500243,8260.21%21000374,8660.27%31500521,6630.29%42000686,2130.29%52500870,7660.29%630001,077,8610.28%735001,310,3640.27%840001,571,5130.25%945001,864,9590.24%1050002,234,8300.22%1155002,609,3330.21%1260003,030,4950.20%1365003,504,2880.19%1470004,037,4570.17%1575004,637,6190.16%1680005,313,3820.15%1785006,074,4710.14%1890006,931,8730.13%1995007,898,0040.12%20100008,986,8990.11%211050010,214,4180.10%221100011,598,4890.09%231150013,159,3800.09%241200014,920,0010.08%251250017,068,7590.07%假設(shè)投資回報:15%保單周年保單管理費用期末賬戶價值保單管理費用/平均賬戶價值(%)15001,253,5420.04%210001,964,3090.05%315002,779,8940.05%420003,135,1800.06%525003,535,5760.07%630003,987,2480.08%735004,497,2250.08%840005,073,5280.08%945005,725,3100.08%1050006,523,0220.08%1155007,365,6270.07%1260008,320,5570.07%1365009,403,4960.07%14700010,632,3750.07%15750012,027,7040.06%16800013,612,9460.06%17850015,414,9620.06%18900017,464,5040.05%19950019,796,8000.05%201000022,452,2150.04%211050025,477,0190.04%221100028,924,2690.04%231150032,854,8300.04%241200037,338,5390.03%251250043,268,0660.03%假設(shè)投資回報:18%保單管理費用(例子:每年定期保費:100,000)(例子:目標(biāo)供款年期:25年)401--5--10--15--20保單周年定期保費首年紅利(于首保單年度)長期客戶獎賞首年紅利長期客戶獎賞(于第10個保單周年)

累積供款戶口投入資金保單收費*TCP開始TCP結(jié)束60,00060,000定期保費/年60,000*非經(jīng)常性收費如保險費用(適用于特級身故賠償)及提早贖回費用，并未包括在此圖表內(nèi)#保單管理費及行政費用將于「累積供款戶口」內(nèi)扣除。如扣減所有該戶口價值后仍缺乏以繳付到期費用，該費用余額將從「最初供款戶口」中扣除。0.5%/12x首年保費x保單已生效年期4%/12x最初供款戶口價值賬戶管理費投資管理費1.5%/12x賬戶價值行政費用#方案結(jié)構(gòu)例子:方案年限(TCP):20年;年繳保費港元60,000每月50港元

保單管理費#保單管理費回贈最初供款戶口(IUA)基金選擇

滿足客戶分散投資的需要

基金公司FundHouse1.

聯(lián)博AllianceBernstein2.

霸菱Barings3.

貝萊德BlackRock4.百利達BNP5.

富達Fidelity6.首域FirstState7.

富蘭克林鄧普頓FranklinTempleton8.亨德森Henderson9.駿利Janus10.

百達Pictet11.

施羅德Schroders基金類別覆蓋范圍43覆蓋基金類別數(shù)目：53基金類別覆蓋范圍

〔股票〕股票基金基金類別覆蓋范圍

〔商品／混合資產(chǎn)／債券／貨幣市場〕商品／混合資產(chǎn)／債券／貨幣市場基金46一般數(shù)據(jù) 計劃名稱雋宇投資保險計劃Pulsar計劃稱號PULF*+目標(biāo)供款年期(例子：「雋宇投資保險計劃」10年，計劃編號便為「PULF10」)計劃性質(zhì)投資連系式壽險計劃正式推出日期香港，2011年1月5日最低投資額年繳：28,800港幣投保年齡

0(14天)-70歲﹝上次生日年齡ALB﹞計劃年限+投保年齡不可超過75計劃年限5678910111213最高投保年齡706968676665646362計劃年限141516171819202122最高投保年齡616059585756555453計劃年限232425最高投保年齡525150計劃年限5年至30年于保單簽發(fā)后將不可更改完結(jié)后，將不會接受任何定期保費核保要求年投資額HK$

500,000

-

≤600,000填寫大額投資申報表年投資額HK$≥600,000，需提交資金證明保單貨幣港元/美元/歐羅/英鎊/澳元/新加坡元

復(fù)效準(zhǔn)許(由保單停止生效日起計1年內(nèi))客戶需交回已獲發(fā)的退保價值不須提交可保證明(不適用于特級身故賠償)轉(zhuǎn)讓(Assignment)準(zhǔn)許冷靜期后新舊保單持有人不需親臨香港新舊保單持有人不需可保利益一般數(shù)據(jù) 行政程序所需文件詳細說明保單持有人/受保人文件身份證原件通行證/護照原件通訊地址原件-投資額10萬港幣或以上（如住宅和通訊地址不同，則也需要提供住宅地址證明）名片原件投保書由保單持有人簽署簽署日期日期不能早于保單建議書的日期建議書（保險利益說明書）由保單持有人簽署簽署日期須與投保書申請日期相同或以前簽署日期必須為印發(fā)日期起計一個月內(nèi)個人財務(wù)/保險分析表格由保單持有人簽署簽署日期須與投保書的申請日期相同或在其之前個人相連計劃申請人聲明書由保單持有人簽署簽署日期須與投保書的申請日期相同或在其之前繳付保費最少支付一期保費(若選用月繳方式，則須預(yù)先支付3個月保費及遞交直接付款授權(quán)書財務(wù)審核程序大額投資申報表定義–每年保費