金融行業(yè)知識(shí)培訓(xùn)

2018金融行業(yè)知識(shí)培訓(xùn)上海藝獵企業(yè)管理咨詢有限公司基金其他保險(xiǎn)證券F銀行AC互聯(lián)網(wǎng)金融EBD目錄01銀行商業(yè)銀行業(yè)務(wù)構(gòu)成01存款業(yè)務(wù)各種儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)02貸款業(yè)務(wù)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；工商貸款業(yè)務(wù)；不動(dòng)產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)；個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)；買、賣方信貸；03中間業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)，信托業(yè)務(wù)，租賃業(yè)務(wù)，代理融通業(yè)務(wù)，咨詢業(yè)務(wù)，銀行卡業(yè)務(wù)，匯兌、承兌04其他業(yè)務(wù)其它投資、咨詢和代客理財(cái)業(yè)務(wù)等總行分行一級(jí)支行二級(jí)支行分行分行分行一級(jí)支行一級(jí)支行一級(jí)支行一級(jí)支行一級(jí)支行一級(jí)支行一級(jí)支行二級(jí)支行二級(jí)支行二級(jí)支行二級(jí)支行二級(jí)支行二級(jí)支行二級(jí)支行二級(jí)支行二級(jí)支行二級(jí)支行二級(jí)支行二級(jí)支行二級(jí)支行二級(jí)支行二級(jí)支行商業(yè)銀行分支架構(gòu)行長(zhǎng)零售經(jīng)理公司經(jīng)理其他個(gè)人貸款個(gè)人金融理財(cái)銷售貸款存款工資卡業(yè)務(wù)等清算柜面、會(huì)計(jì)其他中后臺(tái)行助副行長(zhǎng)各支行架構(gòu)銀行職級(jí)關(guān)系對(duì)照表局級(jí)處級(jí)科級(jí)總行行長(zhǎng)各業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)部門經(jīng)理分行行長(zhǎng)各業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)部門經(jīng)理一級(jí)支行行長(zhǎng)各業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人二級(jí)支行行長(zhǎng)注：各級(jí)別副行長(zhǎng)和行助都屬于管理序列。位02證券0103040502集合及定向理財(cái)券商發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)股票買賣收取傭金券商主要業(yè)務(wù)構(gòu)成基金管理各類其他交易市場(chǎng)行為券商自營(yíng)券商根據(jù)自有資金定向投資投行業(yè)務(wù)股票及債權(quán)的上市、發(fā)行、增發(fā)等。券商核心業(yè)務(wù)引申型和深層次業(yè)務(wù)創(chuàng)新性和核心型業(yè)務(wù)本源性業(yè)務(wù)投資銀行的角色按其所從事的業(yè)務(wù)可以劃分為以下三個(gè)層次:

一是一級(jí)市場(chǎng)的證券發(fā)行業(yè)務(wù),這是其本源性、傳統(tǒng)型的業(yè)務(wù),在這里投資銀行的角色是證券承銷商；

二是企業(yè)的兼并收購(gòu)、資產(chǎn)重組、資產(chǎn)證券化等,這是創(chuàng)新性、核心型業(yè)務(wù),在這里投資銀行是金融工程師、資本運(yùn)營(yíng)專家；

三是風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略投資、產(chǎn)融結(jié)合等,這是其引伸型、深層次的業(yè)務(wù),在這里投資銀行是企業(yè)的合伙人、命運(yùn)共同體。投資銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作方式投資銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)作方式證券（股票和債券）承銷兼并收購(gòu)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理資產(chǎn)管理投行主要業(yè)務(wù)范圍投行職級(jí)關(guān)系董事總經(jīng)理（MD)執(zhí)行董事(ED）董事（D）副總裁（VP）經(jīng)理（M）分析師（AN）

依照海外投行經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)屆畢業(yè)生從最初AN到A需要至少三年，此后兩個(gè)級(jí)別的晉升需要兩年以上，VP或者D晉升至ED需要三年，而由ED升至MD則要參照業(yè)務(wù)能力和業(yè)績(jī)貢獻(xiàn)度等綜合指標(biāo)，這個(gè)過程可能需要5~10年甚至更長(zhǎng)的時(shí)間。

這套旨在對(duì)投資銀行從業(yè)人員進(jìn)行系統(tǒng)管理的洋系統(tǒng)嫁接于中國(guó)投行后，伴隨近兩年國(guó)內(nèi)投行業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展和從業(yè)人員人數(shù)的激增，洋職級(jí)帶來的問題日益凸顯。投行每年級(jí)別晉升的慣例導(dǎo)致高職級(jí)含金量驟降，MD和ED越來越多。5年前，一家合資券商的MD可能不到20個(gè)，如今人數(shù)可能翻了幾番。募集投資管理退出1234投行工作內(nèi)容經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)也是券商重要的核心業(yè)務(wù)，也就是大家最常見的到證券公司開戶買賣股票、基金、債權(quán)等各類有價(jià)證券的場(chǎng)所。證券公司在其中收取交易手續(xù)費(fèi)用。該類型職位相對(duì)較少，一般營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理級(jí)別會(huì)用到獵頭協(xié)助。1營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理2營(yíng)業(yè)部交易風(fēng)控3營(yíng)業(yè)部市場(chǎng)開發(fā)4營(yíng)業(yè)部分析師自營(yíng)券商自營(yíng)由券商自有資金進(jìn)行交易，基本不外招，無須了解理財(cái)同基金基本類似，此處不表券商其他業(yè)務(wù)03基金基金分類募集對(duì)象公募基金私募基金運(yùn)營(yíng)形態(tài)開放式基金封閉式基金基金投向證券基金風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)投基金產(chǎn)業(yè)基金1000元起購(gòu)開放式，可任意申購(gòu)贖回可對(duì)大眾進(jìn)行宣傳牌照難度大、運(yùn)作規(guī)范收益波動(dòng)小、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)小收益波動(dòng)大，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)大準(zhǔn)入門檻低，雜七雜八不可對(duì)大眾進(jìn)行宣傳真實(shí)可靠真實(shí)職位和招聘意向公募基金私募基金100萬起購(gòu)非開放式，到期贖回公私募基金區(qū)別01基金確立投資方向03投資風(fēng)控管理05基金清算02基金銷售04投資收益投資退出基金公司流程基金銷售基金投資運(yùn)作基金退出基金各階段所需要的人才基金確立基金清算基金經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、分析&研究人員等銷售總監(jiān)、城市經(jīng)理、渠道經(jīng)理、融資經(jīng)理等投資經(jīng)理類、分析&研究人員、風(fēng)控類職位、凈值計(jì)算等投資經(jīng)理類、項(xiàng)目經(jīng)理等財(cái)會(huì)類、清算師04保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)的主要分類01測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率市場(chǎng)既定利率02開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品03保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售04保險(xiǎn)資產(chǎn)理財(cái)05出險(xiǎn)核定、風(fēng)控06結(jié)算、理賠保險(xiǎn)全流程（人壽、財(cái)產(chǎn)都適用）保險(xiǎn)公司的關(guān)鍵成功因素市場(chǎng)洞察和產(chǎn)品開發(fā)能力風(fēng)險(xiǎn)管理和核保技術(shù)對(duì)監(jiān)管的動(dòng)態(tài)應(yīng)變能力強(qiáng)大的市場(chǎng)能力是一個(gè)保險(xiǎn)公司賴以生存的基礎(chǔ)。目前全球保險(xiǎn)業(yè)正在從以保單為核心業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)向以客戶為核心的經(jīng)營(yíng)模式，客戶的需求是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新的源頭，獨(dú)到的、具有敏銳市場(chǎng)的洞察力和新險(xiǎn)種開發(fā)能力能夠幫助保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)和抓住市場(chǎng)機(jī)會(huì)。風(fēng)險(xiǎn)管理是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成功重要保證。在風(fēng)險(xiǎn)管理中，核保是關(guān)鍵因素，可靠的核保流程和管理幫助公司建立快速、便捷的理賠通道，這要求公司在制度、流程人才等方面的綜合實(shí)力來保證?！氨O(jiān)管——調(diào)整”構(gòu)成了保險(xiǎn)企業(yè)動(dòng)態(tài)經(jīng)營(yíng)的過程，優(yōu)秀的保險(xiǎn)公司通過對(duì)自身經(jīng)營(yíng)成果的快速判斷，進(jìn)行分析和應(yīng)變，確保經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略及時(shí)調(diào)整。24保險(xiǎn)開發(fā)保險(xiǎn)銷售保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)各階段所需要的人才保險(xiǎn)測(cè)算出險(xiǎn)、風(fēng)控、理賠精算師、行業(yè)分析師、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估師等產(chǎn)品經(jīng)理等市場(chǎng)、渠道、銷售類人才等投資經(jīng)理類、研究&分析人才等風(fēng)控經(jīng)理、反欺詐類、核算、精算等崗位05互聯(lián)網(wǎng)金融支付類支付寶、財(cái)付通、匯付平臺(tái)類余額寶、天天基金、好買基金、東方財(cái)富工具類融360、芝麻信用、雪球借貸類P2P、各類金融貸互聯(lián)網(wǎng)金融分類移動(dòng)支付和第三方支付體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融支付的影響，以支付寶（阿里）、財(cái)付通和微信支付（騰訊）、匯付天下為代表。第三方支付平臺(tái)提供一系列的應(yīng)用接口程序，將多種銀行卡支付方式整合到一個(gè)界面上，負(fù)責(zé)交易結(jié)算中與銀行的對(duì)接，使買、賣雙方的交易結(jié)算更快捷方便。國(guó)內(nèi)市場(chǎng)已經(jīng)被巨頭搶占，新興的支付公司著力發(fā)展海外市場(chǎng)。支付類產(chǎn)品馬云所說的"如果銀行不改變，我們就改變銀行"已經(jīng)為傳統(tǒng)銀行敲響了警鐘。2013年6月馬云的余額寶一經(jīng)推出，互聯(lián)網(wǎng)金融開始火起來了?；ヂ?lián)網(wǎng)金融理財(cái)相比傳統(tǒng)理財(cái)渠道，門檻更低、申購(gòu)贖回方更快捷、收益更高、體驗(yàn)更好，這對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是一種潛在威脅，也是一種優(yōu)化服務(wù)、改革的刺激因素。平臺(tái)類產(chǎn)品這一類互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的功能并不是直接能獲得盈利的，是基于金融的項(xiàng)目提供服務(wù)的。例如大智慧軟件無法產(chǎn)生交易，但用戶可以通過其看到股票信息。這類產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)儆诜?wù)特定人群的。工具類產(chǎn)品P2P個(gè)人與個(gè)人間的借貸P2B個(gè)人與企業(yè)間的借貸現(xiàn)金貸通過某種渠道募資然后放貸的形式消費(fèi)貸在購(gòu)買某個(gè)物品時(shí)候進(jìn)行貸款，如車貸等形式其他各種貸款類產(chǎn)品，都是