【眾安保險(xiǎn)SWOT探析及發(fā)展策略11000字（論文）】

導(dǎo)論1.1研究背景自2010年起，艾瑞咨詢就開(kāi)始了預(yù)測(cè)中國(guó)保費(fèi)收入的工作，并指出未來(lái)每經(jīng)過(guò)五年，我國(guó)的保費(fèi)就會(huì)增長(zhǎng)三到四倍，而互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入將達(dá)到互聯(lián)網(wǎng)整體經(jīng)濟(jì)總量的20%。與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員憑借話術(shù)向客戶推銷保險(xiǎn)不同，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主動(dòng)性在一定程度上也掌握在消費(fèi)者手中。人們可以直接通過(guò)保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站等渠道購(gòu)買自己需要或者感興趣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，整個(gè)過(guò)程不再需要業(yè)務(wù)員辛苦的推銷。由此，購(gòu)買傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知也有所不同，而且后者的主觀能動(dòng)性顯然要更強(qiáng)一些。從真正意義上講，大數(shù)據(jù)、智能設(shè)備等先進(jìn)手段是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中不可替代的技術(shù)基礎(chǔ)，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)則在一定程度上可以看做是利用上述技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)服務(wù)資源的重新整合，從而提升了相關(guān)資源的利用效率。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)起步較晚，發(fā)展時(shí)間也較為短暫，因此還有很大的發(fā)展?jié)摿εc空間。特別是隨著我國(guó)網(wǎng)民數(shù)量額度不斷增加，再加上新冠疫情讓人們?cè)俣壬羁陶J(rèn)識(shí)到了健康的重要性，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)顯然將迎來(lái)一個(gè)黃金時(shí)期。在未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)也將愈發(fā)激烈，而保險(xiǎn)公司則要依托更加先進(jìn)的技術(shù)完成保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新升級(jí)，當(dāng)然除了產(chǎn)品外，這種創(chuàng)新還應(yīng)涵蓋定價(jià)、銷售以及服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司而言，要想提升客戶滿意度，實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步的發(fā)展，必然要突出個(gè)性化、差異化，以達(dá)到吸引客戶的目標(biāo)。眾安保險(xiǎn)是我國(guó)早期較知名的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)，但是近年來(lái)，眾安保險(xiǎn)的發(fā)展也遇到了一些亟待突破的瓶頸，阻礙了自身的進(jìn)一步發(fā)展?；诖?，本文圍繞眾安保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀展開(kāi)了研究分析，提出了促進(jìn)眾安保險(xiǎn)發(fā)展的策略。1.2研究意義1.2.1理論意義當(dāng)下，我國(guó)各大保險(xiǎn)公司均提升了發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的重視度，并紛紛開(kāi)拓互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是由于起步較晚，所以國(guó)內(nèi)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的理論研究還相對(duì)較少，大多不具備創(chuàng)新性模式或可資借鑒的經(jīng)驗(yàn)。本文對(duì)眾安保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀的分析研究，能夠豐富互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的相關(guān)理論研究，也為保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供些許理論參考。1.2.2實(shí)踐意義本文主要圍繞眾安保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀展開(kāi)研究分析，作為典型的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)，該保險(xiǎn)公司已經(jīng)在多年的發(fā)展中探索出了較成熟的業(yè)務(wù)模式，擁有著頗為高效的組織架構(gòu)。通過(guò)分析眾安保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)、機(jī)遇與挑戰(zhàn)，幫助眾安保險(xiǎn)探索更好的發(fā)展策略，同時(shí)也能夠?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的其它企業(yè)提供案例借鑒，具有一定的實(shí)踐意義。1.3文獻(xiàn)綜述1.3.1國(guó)外研究現(xiàn)狀Dasgupta（2012）以印度針對(duì)電子商務(wù)行業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為例，就印度保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)情況、城鄉(xiāng)居民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的看法等展開(kāi)了研究。研究結(jié)果表明，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及應(yīng)用和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)水平的提高，保險(xiǎn)行業(yè)的壟斷格局慢慢發(fā)生了改變，保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)也愈發(fā)激烈。與此同時(shí)，城鄉(xiāng)居民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的出現(xiàn)表示歡迎，主要是提高了業(yè)務(wù)辦理效率。Luzwidc（2015）指出信息時(shí)代保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)了前所未有的變革，依托互聯(lián)網(wǎng)展開(kāi)保險(xiǎn)營(yíng)銷就是變革中的最典型之處。一方面保險(xiǎn)代理人的工作內(nèi)容、形式等均產(chǎn)生了翻天覆地的變化；另一方面，保險(xiǎn)公司與客戶之間的距離越來(lái)越近，使得雙方信息的溝通更加便捷。Leila（2017）分析了在虛擬空間中交易的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)，主要有投保和理賠更加方便、保險(xiǎn)購(gòu)買流程更加簡(jiǎn)潔、保險(xiǎn)欺詐問(wèn)題得到有效控制以及保險(xiǎn)銷售成本得到大幅度降低等等。在這些優(yōu)點(diǎn)的加持下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不僅節(jié)省人力，而且節(jié)省時(shí)間。但Leila認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)存在著屬性單一、安全風(fēng)險(xiǎn)高等問(wèn)題。Zuzana（2019）就互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中的社交屬性展開(kāi)了研究，指出當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司完全可以借助各大社交網(wǎng)站來(lái)銷售互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，與客戶間的溝通效率將得到相應(yīng)提升。1.3.2國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀王靜（2017）指出我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中還存在著技術(shù)安全隱患、產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象突出等問(wèn)題。為此，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)重視消費(fèi)者消費(fèi)趨勢(shì)的變化，提升技術(shù)安全水平，同時(shí)也要重視產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)創(chuàng)新。薛然巍（2019）基于大數(shù)據(jù)的時(shí)代背景，圍繞互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的問(wèn)題展開(kāi)了研究分析，指出應(yīng)當(dāng)逐步構(gòu)建完備的法律體系、推動(dòng)行業(yè)組織的參與、健全糾紛解決機(jī)制，消費(fèi)者自身也要提升自我保護(hù)意識(shí)。葉治杉（2019）從互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新的角度出發(fā)，指出我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新，建立立科學(xué)合理的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管策略。劉則君（2020）分析了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷策略，主要是構(gòu)建專門的官網(wǎng)營(yíng)銷平臺(tái)、針對(duì)消費(fèi)者熱點(diǎn)進(jìn)行投資等。在此基礎(chǔ)上，她認(rèn)為完全可以借助大數(shù)據(jù)的力量來(lái)推動(dòng)保險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型。張澳香，耿西亞（2020）以眾安保險(xiǎn)為例，分析了眾安保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀，認(rèn)為與傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司相比，眾安保險(xiǎn)擁有著運(yùn)營(yíng)模式以網(wǎng)絡(luò)為主、保險(xiǎn)科技的應(yīng)用更為廣泛等優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也存在著銷量重于服務(wù)、保險(xiǎn)糾紛較高等不足之處。1.4研究方法1.4.1文獻(xiàn)研究法本文主要通過(guò)校內(nèi)圖書館和中國(guó)知網(wǎng)等線上渠道搜集并查閱了大量與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相關(guān)的文獻(xiàn)資料，并進(jìn)行了仔細(xì)的歸納整理，在此基礎(chǔ)上找到本課題研究的切入點(diǎn)，從而奠定理論基礎(chǔ)并形成初步的研究思路。1.4.2案例分析法本文以互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)為研究對(duì)象，主要闡述了眾安保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，分析了眾安保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展劣勢(shì)，并提出了促進(jìn)眾安保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的建議，為我國(guó)眾多保險(xiǎn)企業(yè)互聯(lián)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展提供參考依據(jù)。2互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)概述2.1互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)2.1.1互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的概念保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為，保險(xiǎn)交易的流程是圍繞保險(xiǎn)合同展開(kāi)的，當(dāng)投保人充分了解合同內(nèi)容及保險(xiǎn)產(chǎn)品的涵蓋范圍后，如果認(rèn)為該保險(xiǎn)產(chǎn)品符合自己的需求，那么就會(huì)同意向保險(xiǎn)人支付一定的保費(fèi)。隨后當(dāng)被保險(xiǎn)人符合既定的承保要求時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付相應(yīng)的保險(xiǎn)金。而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)則是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)完成的保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)人主要是保險(xiǎn)公司，這一角色有時(shí)候也由保險(xiǎn)中介公司或網(wǎng)絡(luò)公司等扮演?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品或保險(xiǎn)服務(wù)是在線的，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的范圍較為廣闊，保險(xiǎn)咨詢等服務(wù)均囊括在內(nèi)。2.1.2主體參與者互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主體參與者具有著突出的多元化特征，如下表2-1所示，不同互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)主體的分工不同，所發(fā)揮的作用也有所不同。表2-1互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主體參與者及具體分工主體參與者分工1.保險(xiǎn)公司2.保險(xiǎn)公司下屬的電子商務(wù)平臺(tái)3.專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司主要負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與設(shè)計(jì)。1.保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站2.第三方平臺(tái)3.專業(yè)中介代理網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)4.兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售和展業(yè)。第三方中介機(jī)構(gòu)主要發(fā)揮承保時(shí)的交易支付功能，以支付寶、網(wǎng)銀或者財(cái)付通等為代表。保險(xiǎn)公司主要負(fù)責(zé)出險(xiǎn)后的線下理賠。公估機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)進(jìn)行定損。1.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)2.中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)主要負(fù)責(zé)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)工作流程的監(jiān)督和約束。2.2互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式在我國(guó)，1997-2000年是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的萌芽時(shí)期，而后經(jīng)過(guò)了二十余年的發(fā)展，逐步從最初的保險(xiǎn)公司官網(wǎng)模式演變?yōu)槿缃竦膶I(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司?，F(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式的突出特征在于保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售、保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)的支付以及客戶的后續(xù)維護(hù)工作都是通過(guò)在線的方式進(jìn)行，具體涉及移動(dòng)端或官方網(wǎng)站等線上應(yīng)用。保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售、保費(fèi)的支付以及客戶維護(hù)等都開(kāi)始依托移動(dòng)端展開(kāi)。隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)商業(yè)模式的創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展也更上一層樓。如下表2-2所示為現(xiàn)階段我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主要發(fā)展模式，主要包括官網(wǎng)模式、第三方綜合電商平臺(tái)模式等等。每種互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展模式都有著獨(dú)一無(wú)二的特征與作用，并且都是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中不可或缺的重要組成部分。表2-2我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展模式發(fā)展模式典型保險(xiǎn)公司官網(wǎng)模式泰康、平安、太保第三方綜合電商平臺(tái)模式淘寶保險(xiǎn)、京東金融、網(wǎng)易理財(cái)官網(wǎng)與第三方平臺(tái)合作模式各保險(xiǎn)公司的淘寶旗艦店網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)代理模式中航協(xié)、攜程、鐵路系統(tǒng)、移動(dòng)等專業(yè)中介代理模式優(yōu)保網(wǎng)、慧擇網(wǎng)等專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司模式眾安財(cái)險(xiǎn)2.3互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)區(qū)別2.3.1產(chǎn)品的區(qū)別在產(chǎn)品層面，與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)更具有創(chuàng)新性，大多比較新穎；互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶定位針對(duì)性也較強(qiáng)，具體可以細(xì)分為更多的市場(chǎng)；互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)則大多在線上完成，不需要耗費(fèi)線下人力資源?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品在創(chuàng)新、推廣以及服務(wù)方面有著傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品所不具備的先天優(yōu)勢(shì)，傳統(tǒng)保險(xiǎn)要想實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步發(fā)展，也要借鑒這些優(yōu)勢(shì)。2.3.2營(yíng)銷渠道的區(qū)別在營(yíng)銷渠道層面，眾所周知，傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要是依托代理人制度運(yùn)作，因此以線下?tīng)I(yíng)銷居多，在整個(gè)營(yíng)銷過(guò)程中，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員發(fā)揮著重要作用，市場(chǎng)的開(kāi)拓、保費(fèi)的收入更多的是依賴人海戰(zhàn)術(shù)；依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)則主要依托線上營(yíng)銷，創(chuàng)新了營(yíng)銷和推廣渠道，可以看做是代理人制度的升級(jí)。2.3.3影響因素的區(qū)別在影響因素層面，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展是導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)在產(chǎn)品、營(yíng)銷渠道等方面產(chǎn)生不同的根本影響因素。從該角度出發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和傳統(tǒng)保險(xiǎn)的影響因素也有所不同，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)除了政策因素、經(jīng)濟(jì)因素等傳統(tǒng)保險(xiǎn)的影響因素外，還額外多了互聯(lián)網(wǎng)因素，這也是兩者最本質(zhì)的區(qū)別因素。3眾安保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀3.1眾安保險(xiǎn)的概況及發(fā)展3.1.1眾安保險(xiǎn)簡(jiǎn)介眾安保險(xiǎn)全稱為眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，通常也被成為眾安在線，成立于2013年11月6日，總部位于上海。作為我國(guó)第一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，與其他保險(xiǎn)公司不同，眾安保險(xiǎn)沒(méi)有設(shè)立任何分支機(jī)構(gòu)，所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展都是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行，旨在為客戶提供個(gè)性化、定制化、智能化的保險(xiǎn)消費(fèi)體驗(yàn)?，F(xiàn)階段，眾安保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍涵蓋了健康保險(xiǎn)、消費(fèi)金融、汽車保險(xiǎn)、生活消費(fèi)以及航旅保險(xiǎn)等五大方面，每項(xiàng)業(yè)務(wù)的核心發(fā)展理念如下表3-1所示：表3-1眾安保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍及核心發(fā)展理念業(yè)務(wù)范圍核心理念健康提供智能化、定制化、個(gè)性化的健康醫(yī)療解決方案。消費(fèi)金融打造基于技術(shù)和風(fēng)控的消費(fèi)金融生態(tài)圈。汽車打造“不一樣的車險(xiǎn)”及其一站式風(fēng)險(xiǎn)解決和智慧汽車生活服務(wù)方案。生活消費(fèi)用保險(xiǎn)科技護(hù)航互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代新生活消費(fèi)方式。航旅智能出行安全管家。3.1.2眾安保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況2017年9月28日，眾安保險(xiǎn)在香港聯(lián)交所主板上市，2019年底，眾安保險(xiǎn)用戶超過(guò)4.8億，總保單突破80億張，持續(xù)位列全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)非車財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)第一名。自上市以來(lái)業(yè)績(jī)呈現(xiàn)出逐年穩(wěn)定增長(zhǎng)的趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)板塊已經(jīng)進(jìn)入了穩(wěn)定盈利期。眾安保險(xiǎn)2017-2020年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況如下圖3-1所示：圖3-12017-2020眾安保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況數(shù)據(jù)來(lái)源：眾安保險(xiǎn)2017-2020年財(cái)報(bào)根據(jù)上圖1可知，2017-2018年，眾安保險(xiǎn)的保費(fèi)收入大幅度提升，而到了2019年、2020年，眾安保險(xiǎn)的保費(fèi)收入增長(zhǎng)速度逐步放緩，并表現(xiàn)出一定的下降趨勢(shì)。但總體來(lái)看，2020年，眾安保險(xiǎn)母公司是處于盈利的狀態(tài)，且眾安的健康生態(tài)“醫(yī)+藥+保”服務(wù)戰(zhàn)略保費(fèi)從2019年的48.1億元增長(zhǎng)到了2020年的66億元，用戶粘性也變得更高，主要是由于在疫情的影響下，人們的健康保障意識(shí)有所增強(qiáng)。3.2眾安保險(xiǎn)的商業(yè)模式特點(diǎn)3.2.1市場(chǎng)選擇在剛剛涉足互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)時(shí)，眾安保險(xiǎn)無(wú)疑進(jìn)入到了發(fā)展前景極為開(kāi)闊、競(jìng)爭(zhēng)還不算激烈的藍(lán)海業(yè)務(wù)中。在早期，保險(xiǎn)行業(yè)還沒(méi)有認(rèn)識(shí)到依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的先進(jìn)性，只有平安保險(xiǎn)率先開(kāi)展了電話銷售和網(wǎng)絡(luò)銷售業(yè)務(wù)，但相對(duì)而言還比較傳統(tǒng)。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的知識(shí)結(jié)構(gòu)，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司并不擅長(zhǎng)，而由阿里巴巴、騰訊及平安聯(lián)合設(shè)立的眾安保險(xiǎn)則彌補(bǔ)了這一缺陷，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域搶得先機(jī)。一方面，眾安保險(xiǎn)身處的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)有效避免了和現(xiàn)有大型保險(xiǎn)公司的正面碰撞，達(dá)到錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)的效果；另一方面也實(shí)現(xiàn)了“優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，資源共享”的運(yùn)營(yíng)目標(biāo)。3.2.2經(jīng)營(yíng)手法在傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，所有決策的制定大多都是參考內(nèi)部積累的經(jīng)驗(yàn)，可以將其看做是一種“內(nèi)循環(huán)”，在此基礎(chǔ)上完成相應(yīng)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。而眾安保險(xiǎn)作為典型的、專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，具有著跨界基因，主要體現(xiàn)在將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)資源相結(jié)合，達(dá)到了1+1>2的效果。眾安保險(xiǎn)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中可以借助互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)來(lái)估算保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還可以借助互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行大范圍的快速試錯(cuò)，進(jìn)而更新迭代，提升保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的水平，這顯然是傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司所望塵莫及的。3.2.3管理文化傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的管理風(fēng)格傾向于保守化，內(nèi)部管理流程較為繁雜，信息系統(tǒng)的反應(yīng)也經(jīng)常延遲。眾安保險(xiǎn)則采用事業(yè)部模式，從保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，到保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，每個(gè)環(huán)節(jié)都實(shí)現(xiàn)了聯(lián)通，可謂環(huán)環(huán)相扣，極大的提高了管理效率，也減少了集聚客戶群需要付出的時(shí)間。這種及時(shí)響應(yīng)的管理文化，取得了頗為理想的效果，迎合著“天下武功，唯快不破”的管理文化與理念。眾安保險(xiǎn)的股東之一平安銀行，一直以來(lái)都追求創(chuàng)新發(fā)展，由此給眾安保險(xiǎn)注入了些許激進(jìn)的管理風(fēng)格。保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)本屬于兩種文化背景，但在阿里、騰訊以及平安的智慧化解中，沖突得以消弭，資源得以融合，創(chuàng)造出了更為寬松、務(wù)實(shí)、高效的管理文化，形成了形成“試驗(yàn)田中的試驗(yàn)田”效應(yīng)。4眾安保險(xiǎn)保險(xiǎn)發(fā)展的SWOT分析4.1眾安保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)分析4.1.1組織結(jié)構(gòu)高效眾安保險(xiǎn)的組織架構(gòu)傾向于扁平化，以項(xiàng)目經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理為核心展開(kāi)設(shè)置，在股東大會(huì)后下設(shè)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，而后是總經(jīng)理，再下設(shè)信息技術(shù)部、業(yè)務(wù)拓展部以及運(yùn)營(yíng)管理中心等16個(gè)部門。這種組織結(jié)構(gòu)看似簡(jiǎn)單，但卻擁有著極高的運(yùn)營(yíng)效率，在開(kāi)展新項(xiàng)目時(shí)，每個(gè)部門都能夠快速有效的配合，大大提高了項(xiàng)目的完成效率。4.1.2產(chǎn)品定價(jià)合理近年來(lái)，眾安保險(xiǎn)加大了對(duì)用戶需求的關(guān)注度，開(kāi)發(fā)了碎屏險(xiǎn)、健康險(xiǎn)以及步步保產(chǎn)品等在內(nèi)的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，在短時(shí)間內(nèi)取得了頗為理想的銷量。以步步保為例，運(yùn)動(dòng)步數(shù)這一全新的概念被囊括其中，同時(shí)根據(jù)客戶身體素質(zhì)的不同，設(shè)置了不同標(biāo)準(zhǔn)的保費(fèi)，提升了產(chǎn)品的合理性，贏得了不同用戶的青睞。4.1.3營(yíng)銷渠道眾多眾安保險(xiǎn)的營(yíng)銷方式也相對(duì)新穎，除了傳統(tǒng)的電話營(yíng)銷外，眾安保險(xiǎn)還充分應(yīng)用了其他新型營(yíng)銷手段。一是嵌入式營(yíng)銷手段，將“眾安”品牌與廣告緊密結(jié)合；二是社交化營(yíng)銷，將旗下的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品融入到微信公眾平臺(tái)等社交平臺(tái)銷售，在一定程度上提升了銷售量；三是精準(zhǔn)營(yíng)銷，主要是利用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析用戶需求特征，針對(duì)性的推廣產(chǎn)品，大大提高了產(chǎn)品的銷售率，為業(yè)績(jī)的提升做出了貢獻(xiàn)。4.1.4服務(wù)質(zhì)量?jī)?yōu)異眾安保險(xiǎn)擁有專門的移動(dòng)端APP，同時(shí)采用了呼叫中心模式，提高了反應(yīng)速度，縮短了理賠時(shí)間，用戶滿意度較高。與此同時(shí)，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，眾安保險(xiǎn)已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)理賠的自動(dòng)化，在降低人工錯(cuò)誤率的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)優(yōu)化。4.2眾安保險(xiǎn)的劣勢(shì)分析4.2.1資本結(jié)構(gòu)不合理與傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司相比，眾安保險(xiǎn)擁有極強(qiáng)的償付能力，但是資產(chǎn)負(fù)債率卻要低出許多。對(duì)于金融公司而言，資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)處于50%-80%之間才算正常，然而，2020年，眾安保險(xiǎn)的資產(chǎn)負(fù)債率尚未達(dá)到20%，可見(jiàn)眾安保險(xiǎn)的資本結(jié)構(gòu)并不合理，對(duì)公司的獲利也造成了相應(yīng)的負(fù)面影響。4.2.2對(duì)阿里系的場(chǎng)景依賴太重就現(xiàn)階段而言，眾安保險(xiǎn)推出的大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品都需要依賴支付寶、淘寶等阿里系渠道進(jìn)行銷售。根據(jù)眾安保險(xiǎn)2015年的年報(bào)數(shù)據(jù)，在2015年，眾安保險(xiǎn)有65%的產(chǎn)品銷售都依托于阿里系場(chǎng)景，并指出期望能夠在2021年將這種依賴降低至40%，而這就給眾安保險(xiǎn)的市場(chǎng)拓展能力提出了更高的要求。眾安保險(xiǎn)推出的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品大多呈現(xiàn)出碎片化的特征，交易規(guī)模的提升離不開(kāi)大量流量的支撐，由此方能獲得保費(fèi)收入。倘若眾安保險(xiǎn)現(xiàn)今失去了阿里系場(chǎng)景的支持，那么就將面臨著較高的營(yíng)銷成本、人員成本和市場(chǎng)開(kāi)發(fā)成本，盈利能力也可能有所下降。4.2.3在車險(xiǎn)方面不占優(yōu)勢(shì)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司之中，車險(xiǎn)是重要的競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域，但半壁江山都長(zhǎng)時(shí)間由老牌保險(xiǎn)公司占據(jù)。大型的傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司，在網(wǎng)點(diǎn)、品牌方面都具有與先天優(yōu)勢(shì)，而這些是沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)的眾安保險(xiǎn)所不具備的。對(duì)于眾安保險(xiǎn)而言，面對(duì)車險(xiǎn)“藍(lán)?！保芤劳械闹皇亲陨眢w制的優(yōu)勢(shì)，在產(chǎn)品創(chuàng)新迭代方面下功夫以吸引客戶。眾安保險(xiǎn)在車險(xiǎn)客戶增長(zhǎng)、提高保費(fèi)收入方面的確因產(chǎn)品創(chuàng)新而獲益良多，但是這種創(chuàng)新往往要經(jīng)過(guò)較長(zhǎng)一段時(shí)間才能夠出現(xiàn)效果。由此可見(jiàn)，眾安保險(xiǎn)想要在車險(xiǎn)領(lǐng)域占據(jù)一席之地尚且存在許多限制因素。4.3眾安保險(xiǎn)的外部威脅分析4.3.1競(jìng)爭(zhēng)者的壓力隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，越來(lái)越多的傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司及第三方平臺(tái)紛紛涉足互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域，明顯加劇了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。特別是在我國(guó)實(shí)行開(kāi)放性的政策后，許多外資互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司和內(nèi)外合資互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司相繼成立。比如，2015年，泰康在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司成立，以“保險(xiǎn)+科技”、“保險(xiǎn)+服務(wù)”為主要商業(yè)模式，成為了眾安保險(xiǎn)強(qiáng)勁的對(duì)手。與此同時(shí)，各大保險(xiǎn)公司也開(kāi)始細(xì)分互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)，其中以慧擇網(wǎng)、向日葵網(wǎng)以及優(yōu)保網(wǎng)等為典型代表。另外，很多商務(wù)網(wǎng)站也開(kāi)始從事保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，比如京東商城、淘寶、天貓等等。和泰康在線相比，眾安保險(xiǎn)在投保、理賠以及客戶服務(wù)等方面均處于劣勢(shì)。以兩家推出的APP為例，眾安保險(xiǎn)APP將理賠這一主要業(yè)務(wù)流程放在了個(gè)人中心模塊，用戶打開(kāi)APP無(wú)法在第一時(shí)間看到，位置不夠醒目，也尚未實(shí)現(xiàn)一鍵理賠。與此同時(shí)，眾安保險(xiǎn)APP沒(méi)有設(shè)置一健報(bào)案的功能，所以用戶如果有需求往往需要經(jīng)過(guò)相對(duì)復(fù)雜的流程才能夠報(bào)案。與眾安保險(xiǎn)相比，泰康在線APP提供了更加多元化的服務(wù)功能，比如理賠自助、保單管理、贈(zèng)險(xiǎn)激活以及專屬顧問(wèn)等等，借助泰康在線APP，用戶可以查看投保記錄，也可以一健報(bào)案、一鍵理賠，整個(gè)過(guò)程更加便捷。與此同時(shí)，泰康在線提供的保險(xiǎn)顧問(wèn)功能極具針對(duì)性，提供服務(wù)的顧問(wèn)都是專業(yè)領(lǐng)域的人才，贏得了廣大客戶的信賴。4.3.2信息與網(wǎng)絡(luò)安全傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展需要業(yè)務(wù)員與客戶面對(duì)面溝通，在相關(guān)方充分了解合同內(nèi)容的基礎(chǔ)上簽訂投保合同并支付保費(fèi)。而眾安保險(xiǎn)推出的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不需要面對(duì)面的簽合同，這些流程在線上通過(guò)簽署電子版合同就可以完成。網(wǎng)絡(luò)環(huán)境具有開(kāi)放性，投保人的隱私信息一不小心就會(huì)被泄露出去，極易引起客戶的恐慌心理。與此同時(shí)，許多詐騙人員憑借著僥幸心理采用種種惡劣手段設(shè)置陷阱，比如偽造眾安在線的保費(fèi)繳納鏈接等，導(dǎo)致有些期望能夠省錢的客戶上當(dāng)受騙。另外，眾安保險(xiǎn)還面臨著黑客攻擊的風(fēng)險(xiǎn)，一旦被黑客攻破，那么客戶在網(wǎng)上繳付的保費(fèi)資金就可能被轉(zhuǎn)移。此外，第三方支付的安全性也是眾安保險(xiǎn)當(dāng)前面臨的亟待解決的威脅之一。4.3.3客戶投訴在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程中，客戶在簽署投保合同前，可以要求業(yè)務(wù)員逐項(xiàng)講解合同條款，了解注意事項(xiàng)，等全部確認(rèn)無(wú)誤后才會(huì)簽署保單。但是眾安保險(xiǎn)推出的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，客戶在購(gòu)買時(shí)沒(méi)有業(yè)務(wù)人員的講解，只能是自行閱讀那些復(fù)雜的電子條款，很容易產(chǎn)生誤解，而后不明不白的支付保費(fèi)。根據(jù)眾安保險(xiǎn)財(cái)報(bào)公布的數(shù)據(jù)，2020年，眾安在線共接到3523宗投訴，“每?jī)|元保險(xiǎn)的投訴量”平均價(jià)值為1.36件/億元。根據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)情況，眾安保險(xiǎn)相當(dāng)一部分用戶是由于誤解產(chǎn)品保期或保險(xiǎn)條款而產(chǎn)生的投訴事件。當(dāng)然，這種現(xiàn)象的產(chǎn)生，在很大程度上是由于平均每張保單的保費(fèi)偏低，眾安保險(xiǎn)收益率不理想，所以采用了許多條款限制的方法來(lái)降低成本。但是眾安保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶投訴的問(wèn)題形成高度重視，著力解決電子合同的誤解等可能引發(fā)客戶投訴的問(wèn)題。4.4眾安保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)分析保險(xiǎn)科技已經(jīng)進(jìn)入到高速發(fā)展階段，而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的深度應(yīng)用在降低成本的同時(shí)，提高了保險(xiǎn)產(chǎn)品的覆蓋率。互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋范圍極為廣泛，這是實(shí)體機(jī)構(gòu)不可比擬的優(yōu)勢(shì)，也因此，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司不需要在全國(guó)范圍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)就可以開(kāi)展廣闊范圍的業(yè)務(wù)。換言之，只要國(guó)家的政策允許，那么互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)就可以到達(dá)世界每一個(gè)角落。對(duì)于不需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的眾安保險(xiǎn)而言，有效減輕了公司的資本負(fù)擔(dān)，進(jìn)而有助于獲得更理想的利潤(rùn)回報(bào)。同樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)服務(wù)，與線下的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，眾安保險(xiǎn)通過(guò)線上完成起碼能夠節(jié)約50%的成本，有效縮短了盈利周期。根據(jù)眾安保險(xiǎn)公布的相關(guān)數(shù)據(jù)，在公司成立后就獲得了3341萬(wàn)保費(fèi)的優(yōu)異成績(jī)，盈利水平較高。在應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)降低經(jīng)營(yíng)、銷售成本的同時(shí)，眾安保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格也可以降低，從而讓利給消費(fèi)者。比如眾安保險(xiǎn)推出的“尊享一生醫(yī)療保險(xiǎn)”，只需要支付幾百元就可以享受200萬(wàn)的保額，撼動(dòng)了同類型上千元的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，給市場(chǎng)帶來(lái)了較大的沖擊力。與此同時(shí)，線上保險(xiǎn)交易突破了時(shí)間、空間的限制，保險(xiǎn)交易的數(shù)量和概率有所提升。5促進(jìn)眾安保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的策略5.1轉(zhuǎn)變觀念，引入創(chuàng)新型人才近年來(lái)，眾安保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)規(guī)模不斷拓展，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)的增長(zhǎng)并沒(méi)有產(chǎn)生顯著的積極作用。由此可見(jiàn)，眾安保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)更加重視在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推廣和宣傳方面的投入，在此基礎(chǔ)上，轉(zhuǎn)變觀念，引入創(chuàng)新型人才。眾安保險(xiǎn)不能再延續(xù)以往的人海戰(zhàn)術(shù)，而是要充分借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等先進(jìn)技術(shù)的力量來(lái)實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步的發(fā)展。為此，眾安保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)引進(jìn)能夠適應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展潮流的人才，打造一支具有互聯(lián)網(wǎng)思維的人才隊(duì)伍，為營(yíng)銷渠道和服務(wù)模式的轉(zhuǎn)型升級(jí)提供人力資源保障。作為新型的專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，眾安保險(xiǎn)在拓展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的過(guò)程中，必然應(yīng)當(dāng)積極打贏人才搶奪戰(zhàn)。眾安保險(xiǎn)要重視引進(jìn)并培養(yǎng)兼具互聯(lián)網(wǎng)思維與保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)的綜合型、創(chuàng)新型人才，這些掌握多個(gè)領(lǐng)域技能、擁有跨學(xué)科、跨行業(yè)創(chuàng)新型思維的人才是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的未來(lái)。人才的儲(chǔ)備是眾安保險(xiǎn)未來(lái)創(chuàng)新發(fā)展的必要條件，眾安保險(xiǎn)要不斷給公司注入創(chuàng)新型的新鮮血液。與此同時(shí)，眾安保險(xiǎn)還要提高新型人才的管理水平，確保每個(gè)進(jìn)入公司的人才都能夠找到自己的用武之地，基于科學(xué)合理的激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)內(nèi)部人才的積極性和從業(yè)潛力。5.2把握消費(fèi)者需求，調(diào)動(dòng)消費(fèi)者積極性眾安保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展是自身的堅(jiān)實(shí)依托，而人們的保險(xiǎn)需求才是自身長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的推動(dòng)力量。眾安保險(xiǎn)要秉持著“互聯(lián)網(wǎng)是手段，保險(xiǎn)需求是根本”的理念開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，注重消費(fèi)者需求的把握，充分調(diào)動(dòng)消費(fèi)者積極性?，F(xiàn)階段，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入新常態(tài)階段，經(jīng)濟(jì)水平逐年提升，人們的消費(fèi)水平、消費(fèi)理念都產(chǎn)生了較大轉(zhuǎn)變，對(duì)保險(xiǎn)的需求也越來(lái)越強(qiáng)烈。基于此，眾安保險(xiǎn)要在借鑒傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，做好消費(fèi)者需求的調(diào)研工作，推出切實(shí)符合消費(fèi)者需求的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)也要關(guān)注消費(fèi)者潛在需求的激發(fā)。與此同時(shí)，眾安保險(xiǎn)還要致力于社會(huì)大眾保險(xiǎn)意識(shí)的提升，從源頭上解決社會(huì)大眾對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品乃至保險(xiǎn)行業(yè)的誤解。具體而言，眾安保險(xiǎn)可以充分借助當(dāng)前大火的線上課堂的力量，通過(guò)騰訊課堂等渠道開(kāi)設(shè)系統(tǒng)化的保險(xiǎn)知識(shí)普及課程，讓更多的人能夠認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、了解互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，進(jìn)而接受互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。另外，眾安保險(xiǎn)還可以和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)合作，共同舉辦互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新大賽或互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)知識(shí)競(jìng)賽，調(diào)動(dòng)廣大群眾參與的積極性，讓人們?cè)诒荣愔行纬蓪?duì)保險(xiǎn)的深度認(rèn)知。5.3提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)5.3.1建立健全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制眾安保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，建立并健全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的出現(xiàn)和發(fā)展徹底改變了保險(xiǎn)產(chǎn)品的交易模式和發(fā)生場(chǎng)景，人們?cè)谫?gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不再需要和業(yè)務(wù)員面對(duì)面方能完成，而是可以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)進(jìn)行交易。但是這種通過(guò)網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)谋ｋU(xiǎn)交易方式，使得信息泄露的概率被增加，存在著許多風(fēng)險(xiǎn)，增加了識(shí)別的復(fù)雜性和難度。眾安保險(xiǎn)要提前預(yù)判很多可能出現(xiàn)的問(wèn)題，并制定行之有效的風(fēng)險(xiǎn)防范方案，一旦觸發(fā)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)要及時(shí)解決，盡可能遏制風(fēng)險(xiǎn)蔓延。在風(fēng)險(xiǎn)解決后，眾安保險(xiǎn)還要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的成因等進(jìn)行分析，以絕后患。5.3.2專人專職追蹤業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)眾安保險(xiǎn)現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)有相當(dāng)一部分是同第三方平臺(tái)合作，保險(xiǎn)產(chǎn)品的賠付率受這些第三方平臺(tái)經(jīng)營(yíng)模式的影響較大。由于保險(xiǎn)產(chǎn)品天生具備賠付滯后的特點(diǎn)，所以眾安保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)設(shè)置專人專職負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的追蹤，需要完成不同平臺(tái)、不同險(xiǎn)種的數(shù)據(jù)匯總工作，一旦發(fā)現(xiàn)異常數(shù)據(jù)立馬反饋給相關(guān)負(fù)責(zé)人。而后，公司內(nèi)部召開(kāi)會(huì)議制定應(yīng)對(duì)方案，可以是調(diào)整費(fèi)率，可以是停售產(chǎn)業(yè)，也可以是終止與相關(guān)平臺(tái)的合作。眾安保險(xiǎn)還要定期進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)及數(shù)據(jù)系統(tǒng)檢測(cè)，要求從業(yè)人員重點(diǎn)檢查那些存在較大安全風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)，確保平臺(tái)能夠依法平穩(wěn)運(yùn)作。眾安保險(xiǎn)內(nèi)部要建立起暢通的交流機(jī)制，這樣一來(lái)，數(shù)據(jù)追蹤人員便可以及時(shí)反饋問(wèn)題，并尋求有效的解決方法。5.4重視并加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)而言，數(shù)據(jù)是運(yùn)營(yíng)的血液，不論是市場(chǎng)推廣，還是客戶保險(xiǎn)購(gòu)買，不論是客戶的消費(fèi)體驗(yàn)度，還是用戶理賠，這些構(gòu)成保險(xiǎn)行業(yè)價(jià)值鏈的活動(dòng)無(wú)一不與數(shù)據(jù)息息相關(guān)。在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的背后更是潛藏著不可計(jì)數(shù)的數(shù)據(jù)信息。眾安保險(xiǎn)在挖掘優(yōu)質(zhì)客戶、控制賠付率的過(guò)程中，必然離不開(kāi)數(shù)據(jù)分析，由此才能夠有效控制銷售成本，提升利潤(rùn)水平。眾安保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)重視數(shù)據(jù)分析：首先要對(duì)銷售、核保以及理賠等環(huán)節(jié)產(chǎn)生的運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行及時(shí)分析，主要是這些數(shù)據(jù)往往具有著較強(qiáng)的時(shí)效性。依托數(shù)據(jù)分析，眾安保險(xiǎn)可以及時(shí)察覺(jué)騙保、詐保的不法行為，規(guī)避相應(yīng)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，從而有效控制賠付率。其次，眾安保險(xiǎn)還要對(duì)銷售數(shù)據(jù)細(xì)化分析，在此過(guò)程中可以借助心理分析法處理并補(bǔ)充客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，對(duì)于精準(zhǔn)營(yíng)銷而言自然是大有裨益的。這是因?yàn)榭梢哉业较M(fèi)者需求的共性，挖掘未來(lái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)方向，調(diào)整產(chǎn)品定價(jià)，從而順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)。結(jié)論總體來(lái)看，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)還處于探索時(shí)期，雖然已經(jīng)積累了部分優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的運(yùn)作技術(shù)也基本成熟，但是仍舊存在一些問(wèn)題