2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理每日一練試卷A卷含答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

風(fēng)險(xiǎn)管理每日一練試卷A卷含答案

單選題（共100題）

1、關(guān)于關(guān)聯(lián)授信比例中商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)法人或其他組織，表述不正確

的是（）。

A.不包括商業(yè)銀行

B.與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織

C.商業(yè)銀行的內(nèi)部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共

同控制或可施加重大影響的法人或其他組織

D.商業(yè)銀行的主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或

控制商業(yè)銀行10%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東

【答案】D

2、（2018年真題）某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為H00億元，貸款

損失準(zhǔn)備充足率為80%,則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

【答案】A

3、員工人均培訓(xùn)費(fèi)用是操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)的一項(xiàng)，它反映商業(yè)銀行

在提高員工工作技能方面所做出的努力，如果商業(yè)銀行總培訓(xùn)費(fèi)用

增加但人均培訓(xùn)費(fèi)用下降，意味著（）。

A.員工培訓(xùn)效率下降

B.部分員工沒有受到應(yīng)有的培訓(xùn)

C.公司對(duì)于提高員工工作技能方面作出了較多的努力

D.以上均不正確

【答案】B

4、利率互換發(fā)生的前提是（）。

A.交易雙方在金融市場上有不同的信用等級(jí)，進(jìn)而產(chǎn)生了融資時(shí)的

比較優(yōu)勢

B.必須有在期限和金額上存在相同利益而對(duì)貸款需求相反的交易雙

方

C.存在二級(jí)交易市場

D.存在利率差異

【答案】A

5、對(duì)于商業(yè)銀行來說，以下一般不采用的擔(dān)保方式是（）。

A.動(dòng)產(chǎn)留置

B.不動(dòng)產(chǎn)抵押

C.外資企業(yè)連帶責(zé)任保證

D.支票、匯票、本票等的抵押

【答案】A

6、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)

的是（）o

A.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場風(fēng)險(xiǎn)水平

B.負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制市場

風(fēng)險(xiǎn)

C.負(fù)責(zé)制定市場風(fēng)險(xiǎn)管理制度和程序

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)價(jià)市場風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性

【答案】C

7、可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)的不利事件不包括（）。

A.流動(dòng)性惡化

B.出現(xiàn)重大操作失誤

C.國家監(jiān)管政策變化

D.由于市場利率波動(dòng)導(dǎo)致投資頭寸價(jià)值惡化

【答案】C

8、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和（）兩個(gè)環(huán)節(jié)。

A.預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)量損失

C.監(jiān)測

D.分析風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

9、根據(jù)計(jì)量的結(jié)果.通過采取合適的手段來減少流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，從而

將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制在銀行的可承受范圍內(nèi)的是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)()。

A.識(shí)別

B.計(jì)量

C.監(jiān)測

D控制

【答案】D

10、在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易/定價(jià)錯(cuò)誤是指()。

A.文件檔案的制訂、管理不善

B.結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲

C.銀行員工專業(yè)知識(shí)相對(duì)缺乏，無法為產(chǎn)品定價(jià)

D.因未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤

【答案】D

11、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采取()的方法，及時(shí)捕捉市

場價(jià)格/價(jià)值的變化。

A.每時(shí)參照市場定價(jià)

B.每日參照市場定價(jià)

C.每周參照市場定價(jià)

D.每月參照市場定價(jià)

【答案】B

12、（2018年真題）商業(yè)銀行的災(zāi)難性損失由（）來彌補(bǔ)或應(yīng)對(duì)。

A.計(jì)提資本金

B.計(jì)提損失準(zhǔn)備金

C.變現(xiàn)資產(chǎn)

D.購買保險(xiǎn)

【答案】D

13、國際金融協(xié)會(huì)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的傳導(dǎo)提出四點(diǎn)意見，下列關(guān)于此

意見描述錯(cuò)誤的是（）o

A.機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)I,各級(jí)管理層必

須親自參加

B.為各個(gè)業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額，將風(fēng)險(xiǎn)偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開

展的實(shí)際約束

C.各個(gè)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險(xiǎn)狀況制定各自的業(yè)務(wù)計(jì)劃

D.對(duì)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)保持持續(xù)關(guān)注，以促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)偏好的

動(dòng)態(tài)更新

【答案】A

14、20世紀(jì)60年代，（）是華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命的金融理論。

A.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論

B.夏普提出的CAPM模型

C.布萊克、舒爾斯、默頓推導(dǎo)出歐式期權(quán)定價(jià)的一般模型

D.羅斯提出套利定價(jià)理論

【答案】B

15、下列選項(xiàng)中，（）是風(fēng)險(xiǎn)文化中最重要、最高層次的因素。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理方法

B.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

【答案】B

16、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了

（）o

A.久期缺口

B.現(xiàn)金缺口

C.融資缺口

D.信貸缺口

【答案】C

17、某商業(yè)銀行2007年度資產(chǎn)負(fù)債表顯示，其在中國人民銀行超額

準(zhǔn)備金存款為46億元，庫存現(xiàn)金為8億元，人民幣各項(xiàng)存款期末余

額為2138億元，則該銀行人民幣超額準(zhǔn)備金率為（）。

A.2.53%

B.2.16%

C.2.15%

D.1.78%

【答案】A

18、（2018年真題）在商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理中，久期通常用來衡

量金融資產(chǎn)的價(jià)格對(duì)（）因素的敏感度。

A.股票價(jià)格

B.匯率

C.商品價(jià)格

D.利率

【答案】D

19、商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對(duì)于信用等級(jí)較低的客戶，商業(yè)銀行

可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上調(diào)高利率。這是商業(yè)銀行采取的（）的風(fēng)險(xiǎn)管理

o

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

【答案】B

20、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中觀層面內(nèi)容的是()。

A.進(jìn)入或退出市場的決策是否恰當(dāng)

B.接受或拒絕戰(zhàn)略合作伙伴的決策是否正確

C.是否忽視對(duì)個(gè)人理財(cái)人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)

D.投資組合中是否選擇高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的業(yè)務(wù)

【答案】D

21、經(jīng)濟(jì)上行時(shí)期，杠桿率指標(biāo)()；經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期，杠桿率指標(biāo)

()。

A.上升；下降

B.下降；上升

C.上升；上升

D.下降；下降

【答案】B

22、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)不包括()。

A.保證有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)

B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立

C.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度

D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)

【答案】B

23、采用基本指標(biāo)法的商業(yè)銀行所持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本應(yīng)等于（）。

A.前兩年中各年總收入乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值

B.前兩年中各年正的總收入乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值

C.前三年中各年正的總收入乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值

D.前三年中各年總收入乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值

【答案】C

24、設(shè)備安裝施工現(xiàn)場攪拌機(jī)前臺(tái)、混凝土輸送泵及運(yùn)輸車輛清洗

等產(chǎn)生的廢水應(yīng)（）。

A.根據(jù)施工方便就近排放

B.直接排入市政排水管網(wǎng)或河流

C.直接排出場外

D.通過現(xiàn)場沉淀池后排入市政排水管網(wǎng)

【答案】D

25、在客戶信用評(píng)價(jià)中，由品德因素、資本因素、還款能力因素、

抵押因素和經(jīng)營環(huán)境因素等構(gòu)成，針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是

（）o

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMELS系統(tǒng)

D.4Cs系統(tǒng)

【答案】A

26、下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》及其信用風(fēng)險(xiǎn)量化的說法，不

正確的是（）。

A.提出了信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的兩大類方法：標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.明確最低資本充足率覆蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大

主要風(fēng)險(xiǎn)來源

C.外部評(píng)級(jí)法是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的用于外部監(jiān)管的計(jì)算

資產(chǎn)充足率的方法

D.構(gòu)建了最低資本充足率、監(jiān)督檢查、市場約束三大支柱

【答案】C

27、下列關(guān)于資本監(jiān)管要求的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.逆周期資本要求為0—2.5%

B.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

C.系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于8%

D.非系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于10.5%

【答案】C

28、商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶

信息自動(dòng)授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)

生的情形是（）。

A.客戶信用等級(jí)越高，限額越高

B.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高

C.客戶歷史信譽(yù)狀況越好，限額越高

D.客戶資產(chǎn)負(fù)債率越高，限額越高

【答案】D

29、（2021年真題）商業(yè)銀行的災(zāi)難性損失由（）來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

A.增資擴(kuò)股

B.計(jì)提資本金

C.計(jì)提損失準(zhǔn)備金

D.購買保險(xiǎn)

【答案】D

30、關(guān)于集體土地所有權(quán)和集體土地使用權(quán)設(shè)定登記的法律特征，

下列描述正確的有（）o

A.集體土地所有權(quán)主體包括鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）農(nóng)民集體、村農(nóng)民集體和組農(nóng)民

集體，而集體土地使用權(quán)主體為本集體經(jīng)濟(jì)組織的成員

B.國家為了公共利益的需要可以征用集體土地

C.集體非農(nóng)業(yè)建設(shè)用地應(yīng)依法按標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格審批

D.集體土地使用權(quán)可以出讓、轉(zhuǎn)讓或者出租于非農(nóng)業(yè)建設(shè)

E.集體“四荒”土地使用權(quán)可以繼承、轉(zhuǎn)讓(租)、抵押或者參股聯(lián)

營

【答案】A

31、商業(yè)銀行的(?)和(?)應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，擁

有完整且確實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。

A.董事會(huì)；監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)；風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.監(jiān)事會(huì)；高級(jí)管理層

D.董事會(huì)；高級(jí)管理層

【答案】D

32、商業(yè)銀行能夠以合理的市場價(jià)格將持有的各類流動(dòng)性資產(chǎn)及時(shí)

變現(xiàn)或以流動(dòng)性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購交易的能力是指()o

A.資產(chǎn)流動(dòng)性

B.資本流動(dòng)性

C.負(fù)債流動(dòng)性

D.表外流動(dòng)性

【答案】A

33、商業(yè)銀行用一年期外幣存款作為一年期外幣貸款的融資來源，

存款按照倫敦同業(yè)拆借利率每月重新定價(jià)一次，而貸款按照美國國

庫券利率每月重新定價(jià)一次，則該資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)最主要面臨()。

A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

34、以下各風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但一般可能導(dǎo)致商

業(yè)銀行破產(chǎn)的是()

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)

【答案】A

35、商業(yè)銀行的零售存款是()。

A.來源集中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低

B.比較穩(wěn)定的負(fù)債，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低

C.來源分散，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高

D.不穩(wěn)定的負(fù)債，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高

【答案】B

36、（）是市場約束的核心。

A.信息披露

B.監(jiān)管部門

C.債權(quán)人

D.中介機(jī)構(gòu)

【答案】B

37、不可以劃撥方式取得國有土地使用權(quán)的是（）。

A.國家重點(diǎn)扶持的交通用地

B.某集團(tuán)商貿(mào)中心建設(shè)用地

C.軍事用地

D.城市基礎(chǔ)設(shè)施用地

【答案】B

38、（）對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.公司治理層

D.董事會(huì)

【答案】D

39、商業(yè)銀行外匯交易部門針對(duì)一個(gè)外匯投資組合過去250天的收

益率進(jìn)行分析,所獲得的收益率分布為正態(tài)分布。假設(shè)該組合的日平

均收益率為0.1%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%,則在下一個(gè)市場交易日，該外匯投

資組合的當(dāng)日收蓋率有95%的可能性落在（）

A,-0.05—0.25%

B,-0.2%—0.4%

C.-0.05%—0.1%

D.0.1%—0.25%

【答案】B

40、一般在給水管網(wǎng)（）設(shè)置排放閥門，向就近的窖井排放。

A.最低點(diǎn)

B.最后］點(diǎn)

C.集污井等構(gòu)筑物

D.立管

【答案】A

41、客戶違約給商業(yè)銀行帶來的債項(xiàng)損失包括兩個(gè)層面，分別是

（）o

A.金融損失和財(cái)務(wù)損失

B.正常損失和非正常損失

C.實(shí)際損失和理論損失

D.經(jīng)濟(jì)損失和會(huì)計(jì)損失

【答案】D

42、商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險(xiǎn)

等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)是（）o

A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)

【答案】D

43、（2018年真題）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》加強(qiáng)了對(duì)商

業(yè)銀行（）的信息披露要求。

A.資本計(jì)量和管理

B.公司治理情況

C.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度

D.年度重大事項(xiàng)

【答案】A

44、（2020年真題）資本是銀行從事經(jīng)營活動(dòng)必須注入的資金，

（）本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，通過對(duì)該類資本的計(jì)量，可以將銀

行不同的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量評(píng)估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.賬面資本

D.結(jié)算資本

【答案】B

45、我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點(diǎn)為“一部門主管、多部門配合“。

“一部門主管”是指（）作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反

洗錢監(jiān)督管理工作。

A.銀保監(jiān)會(huì)

B.中國人民銀行

C.證監(jiān)會(huì)

D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】B

46、（2018年真題）《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定,

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循基本原則不

包括（）。

A.公開

B.公正

C.公平

D.效率

【答案】C

47、工程工期指（）。

A.在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機(jī)械裝備水平及正常的建設(shè)條

件（自然的、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的）下，工程從開工到竣工所經(jīng)歷的時(shí)間

B.根據(jù)項(xiàng)目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡(luò)計(jì)

劃后，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃所計(jì)算出的工期

C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項(xiàng)目的工

期，也即業(yè)主對(duì)項(xiàng)目工期的期望

D.指工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時(shí)間

【答案】D

48、根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，資產(chǎn)收

益率的計(jì)算公式為（）。

A.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/資本金總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤/資本金總額

C.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤/平均資本金總額

D.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/資產(chǎn)總額

【答案】D

49、土地權(quán)利預(yù)告登記申請人一般為（）。

A.土地權(quán)利人

B.利害關(guān)系人

C.第三人

D.簽訂土地轉(zhuǎn)讓協(xié)議的轉(zhuǎn)讓方和受讓方

【答案】D

50、等同于貸款的授信業(yè)務(wù)，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100%

B.50%

C.20%

D.0

【答案】A

51、最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況指()。

A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

C.全部資產(chǎn)與部分負(fù)債在持有時(shí)間上不一致

D.部分資產(chǎn)與全部負(fù)債在到期時(shí)間上不一致

【答案】A

52、()是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)

或衍生產(chǎn)品，抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

【答案】C

53、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內(nèi)容，下列說法不正確的是()。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑

B.實(shí)現(xiàn)路徑?jīng)Q定戰(zhàn)略目標(biāo)

C.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等

D.各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟(jì)/金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場定

位不同，戰(zhàn)略目標(biāo)雖然存在一些共性，但各不相同

【答案】B

54、20世紀(jì)60年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入()。

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

【答案】D

55、根據(jù)金融資產(chǎn)的分類，按公允價(jià)值計(jì)價(jià)但公允價(jià)值的變動(dòng)不計(jì)

入損益而是計(jì)入所有者權(quán)益的資產(chǎn)是()。

A.持有到期的投資

B.持有待售類資產(chǎn)

C.貸款

D.應(yīng)收賬款

【答案】B

56、假設(shè)某銀行的總資產(chǎn)為2000億元，核心存款為300億元，應(yīng)收

存款為12億元，現(xiàn)金頭寸8億元，總負(fù)債600億元，則該銀行的現(xiàn)

金頭寸指標(biāo)為。。

A.0.01

B.0.05

C.0.02

D.0.03

E.0.04

【答案】A

57、下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是()。

A.利用金融衍生品對(duì)沖市場風(fēng)險(xiǎn)

B.對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定限額

C.利用經(jīng)濟(jì)資本配置限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.采用自我評(píng)估法評(píng)估交易風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期損失

【答案】D

58、下列關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場價(jià)值的說法中，不恰當(dāng)?shù)?/p>

是（）。

A.在市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測的過程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場價(jià)值

和公允價(jià)值

B.市場價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的

當(dāng)前價(jià)值

C.與市場價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價(jià)值可以代表公允價(jià)值

【答案】B

59、下列相關(guān)文件中，（?）不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)制度指弓|。

A.《貸款通則》

B.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》

C.《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

D.《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》

【答案】C

60、按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，

即（）o

A.偏好收益、厭惡風(fēng)險(xiǎn)

B.厭惡收益、厭惡風(fēng)險(xiǎn)

C.偏好收益、偏好風(fēng)險(xiǎn)

D.厭惡收益、偏好風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

61、巴塞爾委員會(huì)將操作風(fēng)險(xiǎn)定義為（）。

A.操作過程中產(chǎn)生的突發(fā)事件，并且人們不能精確預(yù)測這種突發(fā)事

件發(fā)生的機(jī)率

B.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易時(shí)，面對(duì)的不確定情況

C.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事

件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.由于利率、匯率等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

62、銀行外匯存款和外匯貸款的幣種頭寸錯(cuò)配時(shí)，銀行的（）

就會(huì)增加。

A.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)

B.外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

C.折算風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

63、下列不屬于內(nèi)部控制的主要目標(biāo)的是（）。

A.企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)

B.編制可靠的公開發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表

C.涉及對(duì)于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

D.企業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)

【答案】D

64、以下關(guān)于期權(quán)的說法不正確的是（）。

A.相比遠(yuǎn)期和期貨，期權(quán)是一種更為復(fù)雜的非線性衍生產(chǎn)品

B.期權(quán)是現(xiàn)代金融創(chuàng)新的重要基礎(chǔ)性工具

C.按照交易權(quán)利劃分，期權(quán)分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D.按照執(zhí)行價(jià)格劃分，期權(quán)分為價(jià)內(nèi)期權(quán)、平價(jià)期權(quán)、價(jià)外期權(quán)

【答案】C

65、假設(shè)1年后的1年期利率為7尢1年期即期利率為5%,那么2

年期即期利率（年利率）為（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%

【答案】B

66、表外流動(dòng)性是商業(yè)銀行通過（）等金融工具獲得資金的能力。

A.存款

B.股票

C.債券

D.期權(quán)

【答案】D

67、自我評(píng)估范圍應(yīng)包括各級(jí)行的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)，原則上覆蓋

所有業(yè)務(wù)品種屬于()原則。

A.全面性

B.及時(shí)性

C.重要性

D.客觀性

【答案】A

68、在金融危機(jī)條件下，絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能

力顯著下降，而擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)反而從中獲益，其根本原

因在于()o

A.擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)許多到期負(fù)債會(huì)被展期

B.擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)其資金儲(chǔ)備豐富

C.其他機(jī)構(gòu)愿意購買擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)的種類資產(chǎn)

D.資金為尋求安全場所而流向擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)

【答案】D

69、在我國銀行監(jiān)管實(shí)踐中，（）監(jiān)管貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、

市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)

管措施的主要依據(jù)。

A.資本收益率

B.存款偏離率

C.流動(dòng)性比率

D.資本充足率

【答案】D

70、（）用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于

判斷企業(yè)的償債資格和能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動(dòng)比率

【答案】C

71、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）o

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致

利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)

B.在激烈競爭的市場條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害可能是短期的

C.商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

D.良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本

【答案】B

72、各類通風(fēng)管道，若整個(gè)通風(fēng)系統(tǒng)設(shè)計(jì)采用漸縮管均勻送風(fēng)者，

執(zhí)行相應(yīng)規(guī)格項(xiàng)目，其人工乘以多大的系數(shù)（）。

A.2

B.2.5

C.3

D.3.5

【答案】B

73、高級(jí)計(jì)量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會(huì)提出的資格要求

以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過

（）來給出。

A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

B.外部操作風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)

C.外部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

D.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)

【答案】A

74、（2017年真題）根據(jù)2015年10月，銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于

（）

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】D

75、（）作為操作風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道防線，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)

直接責(zé)任。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.高級(jí)管理部門

C.業(yè)務(wù)管理部門

D.內(nèi)部審計(jì)部門

【答案】C

76、公司治理是指控制、管理機(jī)構(gòu)的一種機(jī)制或制度安排，其核心

是在（）分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的

董事會(huì)、高級(jí)管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制。

A.所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)

B.所有權(quán)、治理權(quán)

C.處置權(quán)、治理權(quán)

D.清償權(quán)、經(jīng)營權(quán)

【答案】A

77、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因無力為負(fù)債的（）和資產(chǎn)的（）提供融資,

而造成損失或破產(chǎn)的可能性。

A.減少；增加

B.增加；減少

C.減少；不變

D.不變；增加

【答案】A

78、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越

長，并且在到期日之前支付的金額（），則久期的絕對(duì)值（），表明

利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。

A.越大：越低

B.越??；越高

C.越小；越低

D.越大；越晝）

【答案】B

79、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)

務(wù)惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時(shí)，銀行可以通過執(zhí)行

擔(dān)保（）o

A.減少負(fù)債的損失

B.確保貸款的資金安全

C.爭取貸款本息的最終償還或減少損失

D.以抵押品的價(jià)值來補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)資本

【答案】C

80、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，以下行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的

是（）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費(fèi)收入先用于員工獎(jiǎng)勵(lì)，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯(cuò)誤銷售，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的提示

【答案】C

81、下列各項(xiàng)不屬于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。

A.交易量

B.員工水平

C.董事會(huì)水平

D.客戶滿意度

【答案】C

82、下列會(huì)對(duì)銀行造成損失，而不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是0。

A.系統(tǒng)癱瘓

B.停電

C.聲譽(yù)受損

D.網(wǎng)絡(luò)癱瘓

【答案】C

83、（2018年真題）下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)中，最恰

當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長期性戰(zhàn)略投資、實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商

業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值

【答案】D

84、如果期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格等于現(xiàn)在的即期市場價(jià)格，該期權(quán)稱為（公。

A.平價(jià)期權(quán)

B.價(jià)內(nèi)期權(quán)

C.價(jià)外期權(quán)

D.買方期權(quán)

【答案】A

85、某南業(yè)銀行的一個(gè)信用組合由2000萬元的A級(jí)債券和3000萬

元的BB級(jí)債券組成。一年內(nèi)A級(jí)債券和BB級(jí)債券的違約概率分別

為2%和4%,且相互獨(dú)立。如果在違約的情況下,A級(jí)債券回收率為

60%,BBB級(jí)債券回收率為40%,那么一年內(nèi)該信用組合的預(yù)期信用損

失為（）元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000

【答案】C

86、（）是商業(yè)銀行買賣遠(yuǎn)期外匯的衍生品合約，它賦予合約購買者

在一定期限內(nèi)按規(guī)定匯率購買或出售一定數(shù)量的某種貨幣的權(quán)利。

A.外匯掉期

B.外匯期權(quán)

C.外匯期貨

D.外匯遠(yuǎn)期

【答案】B

87、下列關(guān)于信息披露的頻率，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.按規(guī)定銀行披露信息的頻率應(yīng)該每半年進(jìn)行一次

B.如果有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)暴露或其他項(xiàng)目的信息變化較快，銀行也要按季披

露這些信息

C.國際活躍銀行和其他大銀行（及其主要分支機(jī)構(gòu)）必須按季度披

露一級(jí)資本充足率、資本充足率及其組成成分

D.對(duì)于有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般

性概述的定性披露，需要每半年進(jìn)行一次

【答案】D

88、某銀行2008年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2008

年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為900

億元，期間正常類貸款因回收減少了800億元，則正常類貸款遷

徙率為（）。

A.7.0%

B.8.0%

C.9.8%

D.9.0%

【答案】C

89、（）是確定、溝通和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)偏好的總體方法，包括政策、

流程、控制環(huán)節(jié)和制度。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明

B.風(fēng)險(xiǎn)文化

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好維度

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好框架

【答案】D

90、以下關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作的說法，正確的是（）o

①推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的

準(zhǔn)略；②確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管

理。③建立嚴(yán)密的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，主要以基層工作人員的良好

執(zhí)行為基礎(chǔ)。

A.只有①

B.只^②

C.①和②

D.①、②、③

【答案】C

91、按照我國銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，下列不屬于核心資本的是（）o

A.普通股

B.資本公積金

C.重估儲(chǔ)備

D.未分配利潤

【答案】C

92、（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.商品風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

93、（2021年真題）下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)履行監(jiān)督評(píng)價(jià)職責(zé)

事項(xiàng)的是（）

A.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職盡責(zé)情況

B.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中

的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)

C.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)部控制所做的相

關(guān)工作

D.監(jiān)督商業(yè)銀行和風(fēng)險(xiǎn)管理部門在風(fēng)險(xiǎn)管理中的工作情況

【答案】D

94、（2018年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)

平均久期為6年，總負(fù)債900億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為5年，則

該銀行的資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為（）年。

A.1.5

B,-1.5

C.1

D.-1

【答案】A

95、由于貸款組合的相關(guān)性，貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)通常（）單

筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總。

A.大于

B.小于

C.大于等于

D.小于等于

【答案】B

96、關(guān)于土地使用權(quán)抵押權(quán)變更，下列說法不正確的是（）o

A.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)

人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通知抵押權(quán)人或

未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓無效

B.轉(zhuǎn)讓抵押物的價(jià)款明顯低于其價(jià)值的，抵押權(quán)人可以要求抵押人

提供相應(yīng)的擔(dān)保，但這并不影響他對(duì)抵押物的轉(zhuǎn)讓

C.抵押權(quán)不得與債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

D.抵押合同發(fā)生變更的，抵押當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在抵押合同變更后15日內(nèi),

持有關(guān)文件到土地行政主管部門辦理變更抵押登記手續(xù)

【答案】B

97、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的要求，我國商業(yè)銀行的杠桿

率不得低于（）。

A.5%

B.6%

C.8%

D.4%

【答案】D

98、（2020年真題）商業(yè)銀行外匯交易部門針對(duì)一個(gè)外匯投資組合

過去250天的收益率進(jìn)行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，

假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%,則在下一個(gè)

市場交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在

（）。

A.-0.05%~0.1%

B.-0.05%?0.25%

C.0.1%~0.25%

D.-0.2%~0.4%

【答案】D

99、（2018年真題）2005年6月17日，萬事達(dá)卡國際組織宣布，由

于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等

機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險(xiǎn)屬

于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

【答案】D

100、下列哪項(xiàng)產(chǎn)品線的B因子等于15%?（）

A.公司金融

B.零售銀行

C.商業(yè)銀行

D.零售經(jīng)紀(jì)

【答案】C

多選題（共80題）

1、質(zhì)量事故的處理方式（）。

A.返工處理

B.返修處理

C.限制使用

D.形成事故處理報(bào)告

E.報(bào)廢處理

【答案】ABC

2、系統(tǒng)組件指的是（）0

A.水流指示器

B.報(bào)警閥組

C.節(jié)流減壓裝置

D.泄水閥

E.管道

【答案】ABC

3、下列關(guān)于財(cái)務(wù)報(bào)表分析說法正確的是（）o

A.識(shí)別和評(píng)價(jià)人員管理

B.識(shí)別和評(píng)價(jià)負(fù)債管理狀況

C.識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況

D.識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營管理狀況

E.識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BCD

4、商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.臨時(shí)離崗時(shí)，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.未審核客戶有效身份證辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.未能正確識(shí)別假鈔

D.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.無支付憑證或使用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

【答案】BCD

5、承包方案的擬訂和公布主體是（）。

A.承包工作小組

B.本集體經(jīng)濟(jì)組織成員的村委會(huì)主任

C.本集體經(jīng)濟(jì)組織成員的村民會(huì)議

D.村委會(huì)主任

【答案】A

6、專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮的因素包括與借款人有關(guān)的

因素以及與市場有關(guān)的因素。下列各項(xiàng)中，與市場有關(guān)的因素包括

（）o

A.收益波動(dòng)性

B.經(jīng)濟(jì)周期

C.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

D.利率水平

E.杠桿

【答案】BCD

7、《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的定義做了一個(gè)嘗試性的規(guī)定：

“包括但不限于因（）而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的

風(fēng)險(xiǎn)敞口?！?/p>

A.監(jiān)管措施

B.解決民事爭議

C.解決商事爭議

D.管理體系

E.制度建設(shè)

【答案】ABC

8、總敞口頭寸一般有三種計(jì)算方法（）。

A.頭寸限額

B.止損限額

C.累計(jì)總敞口頭寸法

D.凈總敞口頭寸法

E.短邊法

【答案】CD

9、根據(jù)施工階段安全技術(shù)措施的要求，單項(xiàng)工程、單位工程均應(yīng)有

安全技術(shù)措施，分部分項(xiàng)工程應(yīng)有安全技術(shù)具體措施，施工前由（）

向參加施工的有關(guān)人員進(jìn)行安全技術(shù)交底，簽字并歸檔保存。

A.技術(shù)負(fù)責(zé)人

B.項(xiàng)目負(fù)責(zé)人

C.質(zhì)量員

D.安全員

【答案】A

10、商業(yè)銀行應(yīng)有能力對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行()，制定制度和流程，管

理信息科技項(xiàng)目的優(yōu)先排序、立項(xiàng)、審批和控制。

A.需求分析

B.開發(fā)

C.采購

D.維護(hù)

E.升級(jí)

【答案】ABCD

11、作業(yè)場所油漆涂料存放量一般不超過()天使用量，不得過多

存放。

A.4

B.3

C.2

D.1

【答案】C

12、關(guān)于違約的說法中，正確的有()。

A.目前我國商業(yè)銀行業(yè)內(nèi)存在統(tǒng)一的違約定義

B.違約定義是《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評(píng)級(jí)法的最重要定義

C.違約定義是估計(jì)違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

(EAD)等信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)的基礎(chǔ)

D.違約定義體現(xiàn)了商業(yè)銀行以客戶為中心的信用風(fēng)險(xiǎn)管理理念

E.債務(wù)人破產(chǎn)可以視為違約

【答案】BCD

13、操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量法是商業(yè)銀行根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)

品復(fù)雜程度以及風(fēng)險(xiǎn)管理水平.建立操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型以計(jì)算本行操

作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的方法。下列屬于高級(jí)計(jì)量法重要因素的有（）。

A.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素

B.外部損失數(shù)據(jù)

C.情景分析

D.內(nèi)部損失數(shù)據(jù)

E.借款人信用記錄

【答案】ABCD

14、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（）。

A.就業(yè)制度和工作場所安全性

B.內(nèi)部欺詐

C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法

D.實(shí)物資產(chǎn)損壞

E.外部欺詐

【答案】ABCD

15、施工成本控制的步驟是（）。

A.比較一分析一預(yù)測一糾偏一檢查

B.預(yù)測一檢查一比較一分析一糾偏

c.檢查一比較一分析一預(yù)測一糾偏

D.分析一檢查一比較一預(yù)測一糾偏

【答案】A

16、根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為

Oo

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.外部數(shù)據(jù)

C.中間計(jì)量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.歷史數(shù)據(jù)

【答案】AB

17、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的具體內(nèi)容包括（）。

A.開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型

B.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化和發(fā)展趨勢

C.監(jiān)測各種不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢

D.報(bào)告商業(yè)銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性/定量評(píng)估結(jié)果

E.調(diào)整高風(fēng)險(xiǎn)授信限額

【答案】BCD

18、在現(xiàn)實(shí)的操作中，企業(yè)集團(tuán)往往根據(jù)需要隨意調(diào)節(jié)合并報(bào)表的

關(guān)鍵數(shù)據(jù)，下列（）是造成財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性差的現(xiàn)象。

A.合并報(bào)表與承貸主體報(bào)表不分

B.人為夸大承貸主體的資產(chǎn)和銷售收入

C.制作合并報(bào)表不剔除集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的投資款項(xiàng)

D.企業(yè)需要“利潤增加"時(shí)，往往通過虛構(gòu)與關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)往來

提高賬面的營業(yè)收入和利潤

E.母公司財(cái)務(wù)報(bào)告未披露成員單位之間的關(guān)聯(lián)交易、相互擔(dān)保情況

【答案】ABC

19、下列關(guān)于資本監(jiān)管說法正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本

B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

D.資本監(jiān)管是維護(hù)銀行業(yè)公平競爭的重要手段

E.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營，市場退出的全

過程

【答案】BCD

20、長期結(jié)構(gòu)性分析的管理內(nèi)容包括（）。

A.穩(wěn)定的存款基礎(chǔ)

B.適宜的貸款渠道

C.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的總額

D.現(xiàn)金凈流入與凈流出的差額

E.資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配處于合理范圍

【答案】A

21、在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，通常需要做出預(yù)先評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括（）。

A.市場對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

B.商業(yè)銀行影響客戶或公眾的政策性變化

C.商業(yè)銀行改革重組的成本和收益

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息和事件

E.市場利率短期內(nèi)劇烈波動(dòng)

【答案】ABCD

22、下列影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的情形有（）。

A.貸款償還

B.每日客戶存取款

C.貸款發(fā)放

D.資金交易

E.基準(zhǔn)利率變化

【答案】ABCD

23、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（）。

A.聘用員工做法和工作場所安全性

B.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法

D.實(shí)物資產(chǎn)損壞

E.外部欺詐

【答案】ABCD

24、下列關(guān)于核心負(fù)債比例的敘述中，正確的是（）。

A.大型銀行的中值在50%左右，股份制銀行的中值在40%左右

B.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債/總負(fù)債x100%

C.核心負(fù)債比例指標(biāo)認(rèn)為到期期限在三個(gè)月以上的負(fù)債具有較高的

存款穩(wěn)定性，活期存款具有一定程度的存款穩(wěn)定性

D.一般應(yīng)對(duì)同類銀行進(jìn)行聚類分析，考察其在同類銀行中負(fù)債的穩(wěn)

定可比程度

E.將到期日在三個(gè)月以上的負(fù)債和50%比例的活期存款定義為核心

存款

【答案】BCD

25、信息科技風(fēng)險(xiǎn)是指信息科技在商業(yè)銀行運(yùn)用過程中，由于（）產(chǎn)

生的操作、法律和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)。

A.自然因素

B.人為因素

C.技術(shù)漏洞

D.管理缺陷

E.社會(huì)風(fēng)俗習(xí)慣

【答案】ABCD

26、以下（）屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制部門。

A.財(cái)務(wù)控制部門

B.內(nèi)部審計(jì)部門

C.法律合規(guī)部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【答案】ABCD

27、下列事件屬于外部欺詐操作風(fēng)險(xiǎn)成因的有()

A.客戶提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表和企業(yè)信息編取授信

B.交易員虛假交易和未報(bào)告交易

C.柜員為無證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開立賬戶

D.內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀求私利

E.房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)以虛假購房人的名義申請二手房貸款騙取銀行授

信

【答案】A

28、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在外包合同中明確分包的相關(guān)事項(xiàng)，其中包括

()o

A.服務(wù)提供商分包的規(guī)則

B.及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件

C.不得將外包活動(dòng)的主要業(yè)務(wù)分包

D.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查

E.分包服務(wù)商應(yīng)當(dāng)確認(rèn)在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對(duì)服務(wù)水平和系統(tǒng)控

制負(fù)總責(zé)

【答案】AC

29、下列各項(xiàng)中，不屬于土地統(tǒng)計(jì)資料主要查詢方式的是()。

A.窗口辦文查詢

B.觸控系統(tǒng)查詢

C.遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)查詢

D.資料室閱讀查詢

【答案】D

30、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAR0C)與股本收益率(R0E)和資產(chǎn)收

益率(RoA)相比，其優(yōu)越性有()。

A.RAR0C可以用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配

B.RAR0C可用于目標(biāo)設(shè)定、資本配置和績效考核

C.RAR0C克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標(biāo)未充分反映風(fēng)險(xiǎn)成本的缺

陷

D.使用RARoC可以改變銀行盲目追求利潤的經(jīng)營方式

E.使用RAR0C不利于在銀行內(nèi)部建立激勵(lì)機(jī)制

【答案】ABCD

31、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由()因素決定。

A.資金成本

B.經(jīng)營成本

C.風(fēng)險(xiǎn)成本

D.監(jiān)管資本

E.資本成本

【答案】ABC

32、建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）內(nèi)容。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)回避

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.監(jiān)測和報(bào)告

【答案】CD

33、以下哪些是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

B.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程及政策

C.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值

D.有明確記載的危機(jī)處理/決策流程

E.建設(shè)學(xué)習(xí)型組織

【答案】ABCD

34、電動(dòng)卷揚(yáng)機(jī)所用鋼絲繩直徑應(yīng)與套筒直徑相匹配，一般卷筒直

徑應(yīng)為鋼絲繩直徑的（）倍

A.15-25

B.15-20

C.16-25

D.16-20

【答案】c

35、在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的

專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，包括（）。

A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.利率變化及預(yù)期

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的影響效果

D.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)

E.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性

【答案】ABD

36、設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則不包括（）。

A.平衡性

B.整體性

C.客觀性

D.敏感性

E.及時(shí)性

【答案】AC

37、從貸款的會(huì)計(jì)核算方式，可分為（）。

A.存量貸款證券化

B.增量貸款證券化

C.表內(nèi)貸款證券化

D.表外貸款證券化

E.資產(chǎn)支持證券

【答案】CD

38、施工項(xiàng)目成本核算所提供的各種成本信息是()等各個(gè)環(huán)節(jié)的

依據(jù)。

A.成本預(yù)測

B.成本計(jì)劃

C.成本控制

D.成本分析和成本考核

E.成本節(jié)約確認(rèn)答案

【答案】ABCD

39、市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體

可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。銀行的市場準(zhǔn)入不包括

()。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.資質(zhì)準(zhǔn)入

E.風(fēng)險(xiǎn)控制水平

【答案】D

40、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中的融資預(yù)警信號(hào)包括()。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平的指標(biāo)變化

B.債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力不足

C.存款大量流失

D.所發(fā)行的可流通債券(包括次級(jí)債)的交易量上升

E.所發(fā)行股票價(jià)格下跌

【答案】BC

41、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施類型包括()。

A.建立配套業(yè)務(wù)制度

B.規(guī)范操作流程

C.嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管報(bào)批手續(xù)

D.強(qiáng)化人員培訓(xùn)

E.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制

【答案】ABCD

42、良好的銀行公司治理應(yīng)該具備的特征有(?)o

A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

B.完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.與股東價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制

D.科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

E.先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)

【答案】ABCD

43、商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會(huì)環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營環(huán)境的變

化，外部突發(fā)事件等都會(huì)影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動(dòng)，甚至發(fā)生

損失。下列（）屬于引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件。

A.洗錢

B.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.違反用工法

E.自然災(zāi)害

【答案】AC

44、關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的有（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款

C.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

D.隔夜拆借一般不需要抵押

E.拆入資金用來滿足臨時(shí)性資金的不足

【答案】ABC

45、信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國銀行監(jiān)管部門于

2002年5月21目制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商

業(yè)銀行必須披露的信息包括（）0

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.公司治理信息

D.年度重大事項(xiàng)

E.存款人的獲利情況

【答案】ABCD

46、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的分類包括（）。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用等級(jí)風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】AB

47、工程量清單的組成不包括（）。

A.措施項(xiàng)目清單

B.規(guī)費(fèi)項(xiàng)目清單

C.分部工程量清單

D.稅金項(xiàng)目清單

【答案】C

48、影響違約損失率的因素包括（）。

A.項(xiàng)目因素

B.公司因素

C.行業(yè)因素

D.地區(qū)因素

E.宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素

【答案】ABCD

49、商業(yè)銀行在采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，下列哪些業(yè)

務(wù)條線對(duì)應(yīng)的系數(shù)是18%?()

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和銷售

D.代理服務(wù)

E.零售銀行業(yè)務(wù)

【答案】ABC

50、()是指土地權(quán)利變動(dòng)當(dāng)事人雙方只要意思表示一致，訂立

了契約，就發(fā)生土地權(quán)利變動(dòng)的法律后果，以契約為生效要件。

A.權(quán)利意思主義制度

B.采用形式主義立法

C.權(quán)利變更意思主義

D.采用意思主義立法

【答案】D

51、在績效考核中通常所稱的KPI考核法指的（）。

A.關(guān)鍵績效指標(biāo)法

B.360度績效評(píng)估法

C.書面敘述法

D.平衡記分卡法

【答案】A

52、經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織的公司治理準(zhǔn)則，治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)當(dāng)做到

（）o

A.有效的董事會(huì)應(yīng)清楚地界定自身和高級(jí)管理層的權(quán)力及主要責(zé)任,

并在全行實(shí)行問責(zé)制

B.維護(hù)股東的權(quán)利，確保小股東和外國股東在內(nèi)的全體股東受到平

等的待遇

C.確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利

D.保證及時(shí)準(zhǔn)確地披露與公司有關(guān)的任何重大問題的信息

E.確保董事會(huì)對(duì)公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)管理人員的有效監(jiān)管

【答案】BCD

53、可以用來量化收益的風(fēng)險(xiǎn)或者說收益率的波動(dòng)性的指標(biāo)有（）。

A.預(yù)期收益率

B.中位數(shù)

C.方差

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.眾數(shù)

【答案】CD

54、商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),

下列做法恰當(dāng)?shù)挠?)。

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系

B.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合

C.保持合理的資金來源結(jié)構(gòu)

D.適度分散客戶種類和資金到期日

E.關(guān)注貸款對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)

【答案】ABCD

55、信用衍生產(chǎn)品包括()。

A.總收益互換

B.信用違約互換

C.信用價(jià)差期權(quán)

D.信用聯(lián)系票據(jù)

E.股票期權(quán)

【答案】ABCD

56、下列關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說法，正確的有()。

A.遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的

B.期貨合約允許投資者按確定的價(jià)格購買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)

C.遠(yuǎn)期合約允許投資者在確定的未來時(shí)間購買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)

D.遠(yuǎn)期合約的流動(dòng)性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流

動(dòng)性較好，合約可以在到期前隨時(shí)平倉

E.遠(yuǎn)期合約一般在交易所交易，由交易所承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)，而期貨合

約一般通過金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜臺(tái)交易，合約持有者面臨交易對(duì)手

的違約風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

57、首席風(fēng)險(xiǎn)官可以直接向（）報(bào)告全面風(fēng)險(xiǎn)管理情況。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層

E.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

【答案】A

58、內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

B.文件/合同缺陷

C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

D.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告

E.結(jié)算/支付錯(cuò)誤

【答案】ABCD

59、下列屬于商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)的有（?）o

A.綜合評(píng)估國內(nèi)市場行情和信息數(shù)據(jù)

B.商業(yè)銀行的主要數(shù)據(jù)源

C.自行進(jìn)行行業(yè)統(tǒng)計(jì)分析數(shù)據(jù)

D.從商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫獲得的數(shù)據(jù)

E.與其他商業(yè)銀行發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)所產(chǎn)生的損失

【答案】AC

60、宅基地使用權(quán)的權(quán)利取得方式是（）o

A.集體經(jīng)濟(jì)組織分配

B.集體經(jīng)濟(jì)組織出讓

C.集體經(jīng)濟(jì)組織轉(zhuǎn)讓

D.集體經(jīng)濟(jì)組織劃撥

【答案】A

61、商業(yè)銀行通常采用（）的方式來應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.沖減利