中級銀行從業(yè)資格銀行管理(習題卷11)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格銀行管理中級銀行從業(yè)資格銀行管理(習題卷11)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格銀行管理第1部分：單項選擇題，共54題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。A)提款期B)寬限期C)還款期D)還貸期答案:B解析:提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止．期間借款人可按照合同約定分次提款。寬限期是指從貸款提款完畢之日開始．或最后一次提款之日開始．至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。[單選題]2.不屬于普惠金融的發(fā)展目標的是()。A)提高金融覆蓋率B)完善金融體系C)提高金融服務(wù)可得性D)提高金融服務(wù)滿意度答案:B解析:普惠金融的發(fā)展目標：提高金融服務(wù)覆蓋率；提高金融服務(wù)可得性；提高金融服務(wù)滿意度。[單選題]3.()屬于合規(guī)風險管理的驗證階段。A)合規(guī)風險的監(jiān)測和測試B)合規(guī)風險的識別和評估C)合規(guī)風險的評估和監(jiān)測D)合規(guī)風險報告答案:A解析:[單選題]4.理財產(chǎn)品的風險評級結(jié)果應(yīng)當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。A)2B)3C)4D)5答案:D解析:商業(yè)銀行應(yīng)當采用科學合理的方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風險評級。風險評級結(jié)果應(yīng)當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。[單選題]5.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段．與此相關(guān)的內(nèi)部措施錯誤的是()。A)主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強制性休假制度和離崗審計制度B)密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權(quán)限的情況C)部門之間具有明確的職責分工以及相關(guān)職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突D)重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工8小時之內(nèi)行為規(guī)范，8小時之外的可不用關(guān)注答案:D解析:《商業(yè)銀行操作風險管理指引》第十七條規(guī)定，?商業(yè)銀行應(yīng)當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當包括：(一)部門之間具有明確的職責分工以及相關(guān)職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突；(二)密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權(quán)限的情況：(三)對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進行安全監(jiān)控；(四)員工具有與其從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓：(五)識別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品；(六)定期對交易和賬戶進行復(fù)核和對賬；(七)主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強制性休假制度和離崗審計制度；(八)重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時內(nèi)外行為規(guī)范：(九)建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵和保護制度；(十)查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度：(十一)案件查處和相應(yīng)的信息披露制度；(十二)對基層操作風險管控獎懲兼顧的激勵約束機制。?[單選題]6.（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。A)信用風險B)市場風險C)操作風險D)法律風險答案:A解析:按照誘發(fā)風險的原因，商業(yè)銀行風險可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等。信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值。從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。[單選題]7.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風險監(jiān)督體系方面，信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持（），匯報路線合理。A)獨立性B)完整性C)全面性D)準確性答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風險監(jiān)督體系方面，商業(yè)銀行應(yīng)：(1)建立合理的信息科技審計體系，將信息科技審計工作納入內(nèi)部審計部門工作范疇：內(nèi)部審計制度應(yīng)涵蓋信息科技審計相關(guān)內(nèi)容，包括審計依據(jù)、標準和方法等內(nèi)容：定期開展信息科技內(nèi)部審計活動；發(fā)生信息科技重大突發(fā)事件時．內(nèi)審部門應(yīng)介入調(diào)查：對信息科技重大項目實施財務(wù)審計：建立信息科技風險外部監(jiān)管要求的內(nèi)部信息傳導機制，信息傳導全面覆蓋?三道防線?相關(guān)部門：信息科技風險監(jiān)督職能部門定期或不定期檢查和評價外部監(jiān)管要求執(zhí)行情況。(2)信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持獨立性，匯報路線合理。[單選題]8.下列選項中，關(guān)于國際公認的流動性風險監(jiān)管的定性標準說法錯誤的是()。A)原則14～17從全面檢查評估、及時糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對監(jiān)管者在流動性風險監(jiān)管方面的職責提出了具體要求B)原則2～4提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發(fā)揮市場約束的作用C)原則5～12對流動性風險計量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測、融資管理、抵押品管理、流動性資產(chǎn)儲備管理、壓力測試、應(yīng)急計劃和日間流動性管理等D)原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動性風險管理和監(jiān)管的基本要求答案:B解析:原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動性風險管理和監(jiān)管的基本要求。原則2～4圍繞流動性風險管理體系中有關(guān)風險治理的一系列關(guān)鍵性內(nèi)容，對流動性風險偏好、董事會和高管層在流動性風險管理中的基本職責，以及在銀行內(nèi)部激勵機制和新產(chǎn)品審批中如何納入流動性風險考量等分別提出了具體要求。原則5～12對流動性風險計量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測、融資管理、抵押品管理、流動性資產(chǎn)儲備管理、壓力測試、應(yīng)急計劃和日間流動性管理等。原則13提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發(fā)揮市場約束的作用。原則14～17從全面檢查評估、及時糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對監(jiān)管者在流動性風險監(jiān)管方面的職責提出了具體要求。[單選題]9.銀行賬戶利率風險管理常用的方法不包括（）。A)久期分析B)情景模擬及壓力測試C)基本指標分析D)敏感性分析答案:C解析:銀行賬戶利率風險管理常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模擬及壓力測試等。[單選題]10.由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（）。A)市場風險B)流動性風險C)操作性風險D)信用風險答案:C解析:商業(yè)銀行主債券投資業(yè)務(wù)要面臨4種關(guān)聯(lián)性風險：（1）市場風險，即價格變動風險，主要指因債權(quán)價格發(fā)生不利變動產(chǎn)生交易損失的風險；（2）信用風險，由交易關(guān)聯(lián)方信用狀況不利變動發(fā)生違約損失的風險；（3）流動性風險，無法順利扎平現(xiàn)金流量缺口的風險；（4）操作性風險，由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險。考點投資業(yè)務(wù)的主要風險[單選題]11.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會?管內(nèi)控?的監(jiān)管理念的是（）。A)堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風險的把握、防范和化解B)建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C)建立與完善有效的內(nèi)控機制D)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風險答案:C解析:所謂?管內(nèi)控?，就是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)自身要建立起有效的內(nèi)部管控機制，在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管者負責督促銀行業(yè)金融結(jié)構(gòu)不斷完善內(nèi)控制度，提高風險管控能力。[單選題]12.從（）年起，中國銀監(jiān)會對信托公司業(yè)務(wù)范圍項下的具體產(chǎn)品實行報告制度。A)2013B)2014C)2015D)2016答案:B解析:從2014年起，中國銀監(jiān)會對信托公司業(yè)務(wù)范圍項下的具體產(chǎn)品實行報告制度。選項B正確?？键c信托公司業(yè)務(wù)監(jiān)管[單選題]13.在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制定明確的退出計劃，在（）年內(nèi)實現(xiàn)退出。A)1至3B)3至5C)5至7D)7至9答案:B解析:在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制定明確的退出計劃，在3至5年內(nèi)實現(xiàn)退出。[單選題]14.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。A)積極主動原則B)客觀公正原則C)合規(guī)謹慎原則D)信息披露原則答案:D解析:一般性投訴處理基本原則有積極主動原則；客觀公正原則；專業(yè)原則：效率原則；合規(guī)謹慎原則。[單選題]15.根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，企業(yè)集團成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會團體法人。()A)50％；15％；15％B)55％；15％；15％C)51％；20％；20％D)50％；20％；20％答案:C解析:《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》第三條規(guī)定，?本辦法所稱成員單位包括母公司及其控股51％以上的子公司(以下簡稱子公司)；母公司、子公司單獨或者共同持股20％以上的公司，或者持股不足20％但處于最大股東地位的公司：母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會團體法人。?[單選題]16.短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比，財務(wù)公司短期證券投資比例不得高于（）。A)100%B)80%C)60%D)40%答案:D解析:短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比。短期證券投資是指國債、中央銀行債券及票據(jù)、金融債、企業(yè)債、股票、基金等證券投資，財務(wù)公司短期證券投資比例不得高于40%。[單選題]17.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得()。A)200萬元的罰款B)2倍以上5倍以下的罰款C)1倍以上5倍以下的罰款D)50萬元以上200萬元以下罰款答案:C解析:《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。[單選題]18.以下不屬于銀行金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系的是（）。A)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制B)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定C)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作監(jiān)督考評制度D)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案答案:B解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系，包括但不局限于如下內(nèi)容：(1)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制。(2)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作內(nèi)部控制體系。(3)銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定。(4)銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序(5)銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排。(6)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作報告體系。(7)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作監(jiān)督考評制度。(8)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。[單選題]19.1998年，中國人民銀行取消了對國有銀行的貸款增加量指令性計劃的控制，推行以（）為核心的資產(chǎn)負債比例管理，貨幣政策由直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)控。A)存貸款比例B)資本充足率C)流動資產(chǎn)比率D)速動資產(chǎn)比率答案:A解析:1998年1月1日起，中國人民銀行取消了對國有銀行的貸款增加量指令性計劃的控制，推行以存貸款比例為核心的資產(chǎn)負債比例管理，貨幣政策由直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)控。[單選題]20.商業(yè)銀行通常將（）看做是對其經(jīng)濟價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。A)操作風險B)聲譽風險C)市場風險D)戰(zhàn)略風險答案:B解析:商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其經(jīng)濟價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。[單選題]21.信托公司應(yīng)當按（）原則向上識別信托產(chǎn)品最終投資者，不得突破合格投資者各項規(guī)定，防止風險蔓延。A)計量B)監(jiān)測C)穿透D)預(yù)警答案:C解析:信托公司應(yīng)當按?穿透?原則向上識別信托產(chǎn)品最終投資者，不得突破合格投資者各項規(guī)定，防止風險蔓延。[單選題]22.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A)50%B)20%C)30%D)40%答案:B解析:信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%，銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。[單選題]23.下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。A)設(shè)立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管B)成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管C)構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制。賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D)實行機構(gòu)性監(jiān)管和功能性監(jiān)管相結(jié)合答案:D解析:歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀：(1)設(shè)立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管；(2)成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管；(3)構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。D選項屬于美國金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀。[單選題]24.國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷（）以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。A)1天B)2～3天C)4～5天D)7～8天答案:B解析:國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷2～3天以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。[單選題]25.下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是()。A)購買自用車貸款期限不得超過3年B)自用車貸款比例不超過購車價格的80％C)購買二手車貸款期限不得超過3年D)二手車貸款比例不超過購車價格的50％答案:A解析:選項A錯誤。個人購買車輛為自用車，貸款期限不得超過5年。選項B、C、D符合《汽車貸款管理辦法規(guī)定》。另外發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％。[單選題]26.以要約邀請公開競價、公開詢價等方式處置時，至少要有兩人以上參加競價，當只有一人競價時，需按照公告程序補登公告，公告（）個工作日后，如確定沒有新的競價者參加競價才能成交。A)5B)7C)10D)15答案:B解析:以要約邀請公開競價、公開詢價等方式處置時，至少要有兩人以上參加競價，當只有一人競價時，需按照公告程序補登公告，公告7個工作日后，如確定沒有新的競價者參加競價才能成交。[單選題]27.銀行業(yè)消費者的傳統(tǒng)投訴途徑不包括（）。A)銀行分支機構(gòu)接訪B)客戶服務(wù)中心受理C)營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理D)電話答案:D解析:銀行業(yè)消費者的傳統(tǒng)投訴途徑：（1）銀行分支機構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理的消費者投訴；（2）客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴；（3）通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)、信訪以及政府有關(guān)部門、人大、政協(xié)、金融監(jiān)管機構(gòu)轉(zhuǎn)辦的消費者投訴。[單選題]28.（）是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。A)金融資產(chǎn)管理公司B)消費金融公司C)金融租賃公司D)汽車金融公司答案:A解析:金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。[單選題]29.金融衍生品是一種()，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。A)權(quán)利憑證B)金融合約C)實物資產(chǎn)D)買賣合同答案:B解析:金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。[單選題]30.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當自收到聽證申請之日起（）日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應(yīng)當在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。A)60B)15C)20D)30答案:D解析:銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當自收到聽證申請之日起30日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應(yīng)當在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。[單選題]31.單位存款人用于()的資金通常存入臨時存款賬戶。A)期貨交易保證金B(yǎng))信托基金C)政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D)注冊驗資答案:D解析:臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該賬戶的有效期最長不得超過2年。選項D符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。選項A、B、C是可以開立專用存款賬戶的情形．不符合題意。[單選題]32.由銀行簽發(fā)的、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A)銀行支票B)銀行本票C)商業(yè)匯票D)銀行匯票答案:B解析:由銀行簽發(fā)的、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是銀行本票．[單選題]33.未填明（）字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明（）字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。A)現(xiàn)金；現(xiàn)金B(yǎng))現(xiàn)金；匯兌C)匯兌；匯兌D)匯兌；現(xiàn)金答案:A解析:未填明?現(xiàn)金?字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明?現(xiàn)金?字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。[單選題]34.銀行應(yīng)當委托具有（）、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構(gòu)從事審計業(yè)務(wù)。A)公平性B)獨立性C)審慎性D)制約性答案:B解析:銀行應(yīng)當委托具有獨立性、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構(gòu)從事審計業(yè)務(wù)。[單選題]35.吸收成員單位存款的種類不包括（）。A)單位活期存款B)單位定期存款C)單位基本存款D)單位協(xié)定存款答案:C解析:吸收成員單位存款的種類包括單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款。[單選題]36.（）建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，明確了內(nèi)控建設(shè)的目標、原則及構(gòu)成要素，較以往的會計控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次，起統(tǒng)領(lǐng)作用。A)《商業(yè)銀行公司治理指引》B)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》C)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》D)《加強金融機構(gòu)內(nèi)部控制的指導原則》答案:B解析:《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求．明確了內(nèi)控建設(shè)的目標、原則及構(gòu)成要素，較以往的會計控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次．起統(tǒng)領(lǐng)作用。[單選題]37.為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。A)《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D)《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案:A解析:為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了第一版巴塞爾協(xié)議（《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》）。[單選題]38.（）是公正原則的必然要求和必要保障。A)公開原則B)公平原則C)制約原則D)獨立原則答案:A解析:公開原則是公正原則的必然要求和必要保障。[單選題]39.下列不屬于按照業(yè)務(wù)品種分類對商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)進行劃分的是（）。A)對公存款B)儲蓄存款C)同業(yè)存放D)借入負債答案:D解析:按業(yè)務(wù)品種分類，可將商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)分為：對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項等。[單選題]40.（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。A)固定資產(chǎn)貸款B)流動資金貸款C)項目融資D)銀團貸款答案:B解析:流動資金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。[單選題]41.商業(yè)銀行的二級資本項目不包括（）。A)二級資本工具及其溢價B)超額貸款損失準備C)多數(shù)股東資本可計入部分D)少數(shù)股東資本可計人部分答案:C解析:核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風險準備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價；少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準備：少數(shù)股東資本可計入部分。[單選題]42.()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A)向汽車購買者發(fā)放汽車貸款B)向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款C)向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D)向汽車維修者發(fā)放汽車貸款答案:B解析:向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。[單選題]43.銀行對內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，這體現(xiàn)合規(guī)風險的()。A)分析B)識別C)測試D)評估答案:B解析:所謂合規(guī)風險識別，是指銀行對內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。[單選題]44.歐洲金融監(jiān)管當局不包括（）。A)歐洲銀行管理局B)歐洲證券和市場管理局C)職業(yè)養(yǎng)老基金管理局D)國家信用社管理局答案:D解析:歐洲金融監(jiān)管當局包括歐洲銀行管理局、歐洲證券和市場管理局、歐洲保險、職業(yè)養(yǎng)老基金管理局。D項屬于美國聯(lián)邦分業(yè)監(jiān)管機構(gòu)。[單選題]45.（）指的是負債結(jié)構(gòu)的管理是商業(yè)銀行負債管理的一個重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)加強負債結(jié)構(gòu)的管理，保持負債與資產(chǎn)、長期債務(wù)與短期債務(wù)的合理配比。A)依法籌資原則B)成本控制原則C)量力而行原則D)結(jié)構(gòu)合理原則答案:D解析:商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：（1）依法籌資原則。依法籌資原則是指商業(yè)銀行在籌資過程中，不論采取何種籌資方式，都必須嚴格遵守有關(guān)法律、法規(guī)，不得進行違法籌資和違規(guī)籌資活動；（2）成本控制原則。商業(yè)銀行以負債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負擔能力和經(jīng)營效益。商業(yè)銀行如果能以較低的籌資成本取得大量的資金來源，并通過對這些資金合理運用，就可獲得較高的收益；反之，如果籌資成本很高，就會降低商業(yè)銀行的盈利水平，甚至發(fā)生虧損。因此，商業(yè)銀行在籌資過程中要加強成本控制；（3）量力而行原則。商業(yè)銀行籌資必須考慮其經(jīng)營效益和成本負擔能力，不能無止境地追求資金來源，必須根據(jù)自身的條件、實力和基礎(chǔ)，合理、適度地籌措資金，同時將所籌資金及時、合理地運用出去；（4）結(jié)構(gòu)合理原則。負債結(jié)構(gòu)的管理是商業(yè)銀行負債管理的一個重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)加強負債結(jié)構(gòu)的管理，保持負債與資產(chǎn)、長期債務(wù)與短期債務(wù)的合理配比。[單選題]46.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當（）。A)堅持以人為本，堅持服務(wù)至上。堅持規(guī)范行為B)遵守公開交易的原則C)履行公平對待銀行業(yè)消費者的責任D)踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)答案:D解析:銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責任．踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任，遵從公平交易的原則，依法維護銀行消費者的合法權(quán)益。[單選題]47.()負責執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。A)董事會B)高級管理層C)銀監(jiān)會D)銀行業(yè)協(xié)會答案:B解析:[單選題]48.根據(jù)我國《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實施限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。A)25B)30C)50D)100答案:C解析:《存款保險條例》第五條規(guī)定，?存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。?[單選題]49.（）作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。A)國務(wù)院B)人民銀行C)銀保監(jiān)會D)銀行業(yè)協(xié)會答案:B解析:人民銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。@##[單選題]50.（）是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項金融業(yè)務(wù)。A)金融控股公司模式B)國有控股公司模式C)銀行母公司模式D)全能銀行模式答案:D解析:全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項(至少應(yīng)包括銀行和證券)金融業(yè)務(wù)。[單選題]51.按存款的支取方式不同，儲蓄存款的分類不包括（）。A)活期儲蓄B)定期儲蓄C)定活兩便儲蓄D)保證金存款答案:D解析:按存款的支取方式不同，儲蓄存款一般分為：（1）活期儲蓄；（2）定期儲蓄；（3）定活兩便儲蓄；（4）個人通知存款?？键c儲蓄存款[單選題]52.()對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。A)董事會B)監(jiān)事會C)高級管理層D)董事長答案:A解析:董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。[單選題]53.行政許可實施程序不包括的是（）。A)申請與受理B)審查C)決定與送達D)反饋答案:D解析:行政許可實施程序包括申請與受理、審查、決定與送達。[單選題]54.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A)信用卡透支應(yīng)當用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域B)商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)C)信用卡個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年D)發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)答案:B解析:《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)，因此B項錯誤。第2部分：多項選擇題，共25題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]55.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應(yīng)，做到每只理財（），不得開展或者參與具有滾動發(fā)行、集合運作、分離定價特征的資金池理財業(yè)務(wù)。A)單獨定價B)集合管理C)單獨管理D)單獨核算E)單獨建賬答案:CDE解析:商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應(yīng)，做到每只理財產(chǎn)品單獨管理、單獨建賬和單獨核算，不得開展或者參與具有滾動發(fā)行、集合運作、分離定價特征的資金池理財業(yè)務(wù)。[多選題]56.下列銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于非融資類保函的有（）。A)投標保函B)預(yù)付款保函C)融資租賃保函D)關(guān)稅保函E)借款保函答案:ABD解析:非融資類保函主要包括投標保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函等。[多選題]57.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循基本原則有（）。A)公平競爭原則B)成本可算原則C)獨立性原則D)效益性原則E)客戶適當性原則答案:ABE解析:商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：（1）合法合規(guī)原則；（2）公平競爭原則；（3）加強知識產(chǎn)權(quán)保護原則；（4）成本可算原則；（5）強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則；（6）客戶適當性原則；（7）防范交易對手風險原則；（8）維護客戶利益原則。[多選題]58.下列屬于創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段的有（）。A)推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款B)研究創(chuàng)新對社會辦醫(yī)的金融支持方式C)開發(fā)適合殘疾人特點的金融產(chǎn)品D)鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)成立互聯(lián)網(wǎng)金融專營事業(yè)部或獨立法人機構(gòu)E)推廣保險移動展業(yè)，提高特殊群體金融服務(wù)可得性答案:ABCDE解析:除上述五項外，鼓勵金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺；鼓勵網(wǎng)絡(luò)支付機構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率等都有助于豐富金融產(chǎn)品和手段。[多選題]59.全面風險管理中的?全面?是主要體現(xiàn)在()。A)全面性B)全程性C)全員性D)全局性E)全球性答案:ABC解析:全面風險管理是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作。所謂?全面?。主要體現(xiàn)在全面性、全程性、全員性。[多選題]60.理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應(yīng)當使用通俗易懂的語言．并至少包含的內(nèi)容為()。A)在醒目位置提示客戶。?理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎?B)提示客戶，?如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風險承受能力評估?C)提示客戶注意投資風險，仔細閱讀理財產(chǎn)品銷售文件，了解理財產(chǎn)品具體情況D)本理財產(chǎn)品類型、期限、風險評級結(jié)果、適合購買的客戶，并配以示例說明最不利投資情形下的投資結(jié)果E)保證收益理財產(chǎn)品風險揭示應(yīng)當至少包含以下表述：?本理財產(chǎn)品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益．您應(yīng)充分認識投資風險．謹慎投資?答案:ABCDE解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十八條的規(guī)定，除了選項ABCDE外，還應(yīng)當包括以下內(nèi)容：?(一)保本浮動收益理財產(chǎn)品的風險揭示應(yīng)當至少包含以下表述：?本理財產(chǎn)品有投資風險．只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當充分認識投資風險，謹慎投資?。(二)非保本浮動收益理財產(chǎn)品的風險揭示應(yīng)當至少包含以下內(nèi)容：本理財產(chǎn)品不保證本金和收益，并根據(jù)理財產(chǎn)品風險評級提示客戶可能會因市場變動而蒙受損失的程度，以及需要充分認識投資風險，謹慎投資等。(三)客戶風險承受能力評級，由客戶填寫。(四)風險揭示書還應(yīng)當設(shè)計客戶風險確認語句抄錄，包括確認語句欄和簽字欄：確認語句欄應(yīng)當完整載明的風險確認語句為：?本人已經(jīng)閱讀風險揭示，愿意承擔投資風險?，并在此語句下預(yù)留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認。?[多選題]61.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的措施包括的內(nèi)容是（）。A)責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機構(gòu)申請的審查批準B)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓C)限制分配紅利和其他收入D)責令控股方轉(zhuǎn)讓股權(quán)E)限制部分股東的權(quán)利答案:ABC解析:對銀行業(yè)金融機構(gòu)的措施包括的內(nèi)容是：（1）責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機構(gòu)申請的審查批準；（2）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；（3）限制分配紅利和其他收入。[多選題]62.我國銀保監(jiān)會在進行信息科技風險監(jiān)管時，應(yīng)遵循的原則有（）。A)?風險為本?理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程B)提升信息科技治理的有效性C)保證各類數(shù)據(jù)的保密性、完整性和可用性D)機構(gòu)單體風險監(jiān)管與銀行業(yè)整體風險監(jiān)管并重E)加強信息科技風險動態(tài)監(jiān)測答案:ADE解析:我國銀保監(jiān)?風險為本?的監(jiān)管框架是一個持續(xù)、循環(huán)的過程，在實施中應(yīng)遵循下列原則：（1）?風險為本?理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程；（2）機構(gòu)單體風險監(jiān)管與銀行業(yè)整體風險監(jiān)管并重；（3）加強信息科技風險動態(tài)監(jiān)測。[多選題]63.銀行績效考評指標一般包括（）。A)合規(guī)經(jīng)營類指標B)社會責任類指標C)經(jīng)營效益類指標D)風險管理類指標E)發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標答案:ABCDE解析:銀行績效考評指標一般包括以下五大類：(1)合規(guī)經(jīng)營類指標。(2)風險管理類指標。(3)經(jīng)營效益類指標。(4)發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標。(5)社會責任類指標。[多選題]64.信息科技現(xiàn)場檢查主要分為（）。A)定期檢查B)稽核檢查C)全面檢查D)專項檢查E)臨時檢查答案:CD解析:信息科技現(xiàn)場檢查主要分為全面檢查和專項檢查兩類，也是有效識別信息科技風險的重要方法。[多選題]65.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當加強績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，績效考評結(jié)果的應(yīng)用可以應(yīng)當包括（）。A)評定等級行B)核定績效薪酬總額C)確定管理授權(quán)D)分配信貸資源和財務(wù)費用E)評價高級管理人員和確定其績效薪酬答案:ABCDE解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當加強績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學合理的績效考評結(jié)果掛鉤機制?？冃Э荚u結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當包括以下方面：一是評定等級行；二是確定管理授權(quán)；三是分配信貸資源和財務(wù)費用；四是核定績效薪酬總額；五是評價高級管理人員和確定其績效薪酬。[多選題]66.下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)的特點說法正確的有（）。A)理財業(yè)務(wù)是銀行的自營業(yè)務(wù)B)理財業(yè)務(wù)的盈利方式是收取投資管理費或業(yè)績報酬C)客戶是理財業(yè)務(wù)風險的主要承擔者D)理財業(yè)務(wù)是?輕資本?業(yè)務(wù)E)理財業(yè)務(wù)是一項知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)答案:BCDE解析:理財業(yè)務(wù)具有與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)截然不同的鮮明特征。(1)理財業(yè)務(wù)是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營業(yè)務(wù)。(2)理財業(yè)務(wù)的盈利方式是收取投資管理費或業(yè)績報酬。(3)客戶是理財業(yè)務(wù)風險的主要承擔者。(4)理財業(yè)務(wù)是?輕資本?業(yè)務(wù)。除保本型理財產(chǎn)品以外．理財業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本。理財業(yè)務(wù)的這一特點對于資本約束日漸增強的商業(yè)銀行來說具有重要意義。(5)理財業(yè)務(wù)是一項知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。[多選題]67.下列屬于流動性風險監(jiān)測指標的有（）。A)最大十家客戶融資集中度B)不良貸款期末重組率C)核心負債比例D)超額備付金率E)最大十戶存款比例答案:CDE解析:A、B兩項屬于信用風險監(jiān)測指標。[多選題]68.銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評進行監(jiān)督管理。重點應(yīng)關(guān)注的事項有()。A)年度經(jīng)營計劃的審慎性B)績效考評目標與年度經(jīng)營計劃的吻合性C)績效考評指標設(shè)置與上級機構(gòu)考評要求的一致性D)業(yè)務(wù)歸屬和會計核算的準確性E)財務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性答案:ABCDE解析:[多選題]69.商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻而給予的報酬及相關(guān)支出包括（）。A)績效薪酬B)基本薪酬C)資本和現(xiàn)金的支出D)中長期激勵E)福利性收入答案:ABDE解析:商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻而給予的報酬及相關(guān)支出包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。[多選題]70.全面風險管理的方法，包括各類風險的()，風險加總的方法和程序。A)識別B)評估C)計量D)對沖E)報告答案:ABCE解析:全面風險管理的方法，包括各類風險的識別、計量、評估、監(jiān)測、報告、控制或緩釋，風險加總的方法和程序。[多選題]71.商業(yè)銀行的?展業(yè)三原則?是指()。A)?盡職調(diào)查?B)?了解你的客戶?C)?了解你的業(yè)務(wù)?D)?了解你的銀行?E)?擴張市場份額?答案:ABC解析:?了解你的客戶?、?了解你的業(yè)務(wù)?和?盡職調(diào)查?，合稱商業(yè)銀行?展業(yè)三原則?。如今以上三點已日益成為監(jiān)管機構(gòu)對金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)、控制風險、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導原則。[多選題]72.非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括（）資產(chǎn)。A)實物B)股權(quán)C)期權(quán)D)債權(quán)E)其他類型資產(chǎn)答案:ABDE解析:非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括債權(quán)、股權(quán)、實物以及其他類型資產(chǎn)。[多選題]73.投資業(yè)務(wù)管理的基本原則包括（）。A)統(tǒng)一授信的原則B)防范風險的原則C)期限匹配和結(jié)構(gòu)管理相結(jié)合的原則D)保持流動性和效益性的平衡E)分級管理的原則答案:ABCD解析:投資業(yè)務(wù)管理的基本原則有：(1)統(tǒng)一授信的原則。(2)防范風險的原則。(3)期限匹配和結(jié)構(gòu)管理相結(jié)合的原則。(4)保持流動性和效益性的平衡。[多選題]74.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取的措施包括()。A)重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見B)確認實際授信余額C)書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施D)對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止E)要求保證人履行保證責任，追加擔?；蛐惺箵?quán)答案:ABCDE解析:《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十六條，?商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取以下措施：(一)確認實際授信余額；(二)重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見。(三)對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經(jīng)營困難的，應(yīng)對未實施的授信額度專戶管理，未經(jīng)有權(quán)部門批準，不得使用。(四)書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施。(五)要求保證人履行保證責任，追加擔?；蛐惺箵?quán)。(六)向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失。(七)其他必要的處理措施。?[多選題]75.下列關(guān)于理財產(chǎn)品風險等級說法正確的有（）。A)風險等級為一級的理財產(chǎn)品，總體風險程度低，收益波動小，產(chǎn)品本金安全性高，收益不能實現(xiàn)的可能性很小B)風險等級為二級的理財產(chǎn)品，總體風險程度較低，收益波動性較小，雖然存在一些可能對產(chǎn)品本金和收益安全產(chǎn)生不利影響的因素，但產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性較小C)風險等級為三級的理財產(chǎn)品，總體風險程度適中，收益存在一定的波動，產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性不容忽視D)風險等級為四級的理財產(chǎn)品，總體風險程度較高，收益波動性較明確，產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性高E)風險等級為五級的理財產(chǎn)品，總體風險程度高，收益波動明確，產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性很高，產(chǎn)品本金出現(xiàn)全部損失的可能性不容忽視答案:ABCDE解析:風險等級為一級的理財產(chǎn)品，總體風險程度低，收益波動小，產(chǎn)品本金安全性高，收益不能實現(xiàn)的可能性很小。風險等級為二級的理財產(chǎn)品，總體風險程度較低，收益波動性較小，雖然存在一些可能對產(chǎn)品本金和收益安全產(chǎn)生不利影響的因素，但產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性較小。風險等級為三級的理財產(chǎn)品，總體風險程度適中，收益存在一定的波動，產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性不容忽視。風險等級為四級的理財產(chǎn)品，總體風險程度較高，收益波動性較明確，產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性高。風險等級為五級的理財產(chǎn)品，總體風險程度高，收益波動明確，產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性很高，產(chǎn)品本金出現(xiàn)全部損失的可能性不容忽視。[多選題]76.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在信息安全管理體系方面應(yīng)（）。A)建立合理的信息安全管理組織架構(gòu)及制度體系B)信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面C)電子銀行信息安全管理體系完整D)建立信息安全標準和評估體系E)保證信息科技管理是否符合國家法律法規(guī)準則和監(jiān)管要求答案:ABC解析:在信息安全管理體系方面，商業(yè)銀行應(yīng)：(1)建立合理安全管理組織架構(gòu)及制度體系。(2)信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面。(3)電子銀行信息安全管理體系完整。[多選題]77.行政處罰的種類包括（）。A)警告B)罰款C)沒收違法所得D)責令停業(yè)整頓E)吊銷金融許可證答案:ABCDE解析:《處罰辦法》對銀行業(yè)監(jiān)管處罰領(lǐng)域的行政處罰進行了系統(tǒng)的梳理，并規(guī)定了以下八種行政處罰：警告；罰款；沒收違法所得；責令停業(yè)整頓；吊銷金融許可證；取消董(理)事、高級管理人員一定期限直至終身任職資格：禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。[多選題]78.商業(yè)銀行的支出主要包括（）。A)利息支出B)非利息支出C)資產(chǎn)減值損失D)業(yè)務(wù)及管理費E)主營業(yè)務(wù)支出答案:ACD解析:商業(yè)銀行的支出主要由利息支出、資產(chǎn)減值損失、業(yè)務(wù)及管理費、其他營業(yè)支出等構(gòu)成。第3部分：判斷題，共21題，請判斷題目是否正確。[判斷題]79.資產(chǎn)負債管理最初源于西方商業(yè)銀行。A)正確B)錯誤答案:對解析:資產(chǎn)負債管理最初源于西方商業(yè)銀行。[判斷題]80.忽視對項目的審查和評估，缺乏必要的風險意識，形成授信項目的評估風險，會給日后正式批貸造成誤導。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:忽視對項目的審查和評估，缺乏必要的風險意識，形成授信項目的評估風險，會給日后正式批貸造成誤導。[判斷題]81.借款人可以將流動資金貸款用于投資股權(quán)或者投資固定資產(chǎn)。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。[判斷題]82.盈利性與流動性、安全性之間通常呈反方向變動關(guān)系。A)正確B)錯誤答案:對解析:盈利性與流動性、安全性之間通常呈反方向變動關(guān)系，盈利性較高的資產(chǎn)，風險也相對較高，流動性和安全性較差。[判斷題]83.檢查理財業(yè)務(wù)的資本計提情況時，應(yīng)檢查商業(yè)銀行是否按照監(jiān)管要求，根據(jù)理財產(chǎn)品的類型與實際風險狀況計提了充足的資本公積。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:檢查理財業(yè)務(wù)的資本計提情況時，應(yīng)檢查商業(yè)銀行是否按照監(jiān)管要求，根據(jù)理財產(chǎn)品的類型與實際風險狀況計提了充足的資本。[判斷題]84.信托公司治理即通過股東會、董事會、監(jiān)事會所構(gòu)成的組織結(jié)構(gòu)及其相互間的監(jiān)督制衡關(guān)系以及內(nèi)部治理為基礎(chǔ)的外部機制實施共同治理，實現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學化，最終維護各相關(guān)方的利益。A)正確B)錯誤答案:錯解析:信托公司治理即通過股東會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層所構(gòu)成的組織結(jié)構(gòu)及其相互間的監(jiān)督制衡關(guān)系以及內(nèi)部治理為基礎(chǔ)的外部機制實施共同治理，實現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學化，最終維護各相關(guān)方的利益。題干中漏掉了經(jīng)理層。[判斷題]85.收單銀行應(yīng)當對特約商戶建立不定期現(xiàn)場核查制度，重點核對其銀行卡受理終端使用范圍、裝機地址、裝機編號是否與已簽訂的協(xié)議一致。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:收單銀行應(yīng)當對特約商戶建立不定期現(xiàn)場核查制度，重點核對其銀行卡受理終端使用范圍、裝機地址、裝機編號是否與已簽訂的協(xié)議一致。[判斷題]86.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起