中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行管理(習(xí)題卷13)

試卷科目：中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行管理中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行管理(習(xí)題卷13)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行管理第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共54題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列不屬于資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)表一般應(yīng)包括的內(nèi)容的是（）。A)信用風(fēng)險(xiǎn)管理情況B)利率管理情況C)流動(dòng)性管理情況D)本外幣存貸款數(shù)據(jù)答案:A解析:監(jiān)測(cè)報(bào)表一般應(yīng)包括本外幣存貸款數(shù)據(jù)、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃完成情況、同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況、信貸資產(chǎn)的收益和風(fēng)險(xiǎn)分類情況、資本管理情況、利率管理情況、流動(dòng)性管理情況等。[單選題]2.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的原則不包括（）。A)依法籌資原則B)成本控制原則C)量力而行原則D)收支平衡原則答案:D解析:商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：依法籌資原則、成本控制原則、量力而行原則和結(jié)構(gòu)合理原則。[單選題]3.從商業(yè)銀行管理經(jīng)驗(yàn)看，狹義資產(chǎn)負(fù)債管理是銀行為應(yīng)對(duì)（）變化的沖擊而對(duì)資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行的協(xié)調(diào)性管理。A)市場(chǎng)利率B)市場(chǎng)價(jià)格C)凈利潤(rùn)D)總資產(chǎn)答案:A解析:從商業(yè)銀行管理經(jīng)驗(yàn)看，狹義資產(chǎn)負(fù)債管理是指銀行為應(yīng)對(duì)市場(chǎng)利率變化的沖擊而對(duì)資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行的協(xié)調(diào)性管理。是以利率風(fēng)險(xiǎn)為管理對(duì)象的資產(chǎn)負(fù)債匹配管理。[單選題]4.證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)凈資本的()。A)50％B)60％C)70％D)80％答案:D解析:[單選題]5.（）業(yè)務(wù)是汽車金融公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺的重要工具。A)同業(yè)拆入B)同業(yè)拆借C)發(fā)行金融債券D)資產(chǎn)證券化答案:B解析:同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是汽車金融公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺的重要工具。[單選題]6.下列選項(xiàng)中，無法體現(xiàn)商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)內(nèi)部控制薄弱的是()。A)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全B)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)C)內(nèi)控制度執(zhí)行不力D)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不清晰答案:D解析:商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)內(nèi)部控制薄弱體現(xiàn)在下述幾點(diǎn)：(1)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全；(2)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)；(3)內(nèi)控制度執(zhí)行不力。選項(xiàng)D不能體現(xiàn)內(nèi)部控制薄弱。[單選題]7.我國商業(yè)銀行建立的治理架構(gòu)不包括（）。A)以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面B)以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面C)以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面D)以監(jiān)事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督管理層答案:D解析:商業(yè)銀行基本建立起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)層面的治理架構(gòu)，分別是以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面，以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面．以及以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面。[單選題]8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循()原則，構(gòu)建落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的義務(wù)。A)公平公正B)公開透明C)依法合規(guī)和內(nèi)部自律D)公開透明和內(nèi)部監(jiān)控答案:C解析:《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》第七條規(guī)定，?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是實(shí)施銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作主體。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)和內(nèi)部自律原則．構(gòu)建落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的義務(wù)。?[單選題]9.下列不符合《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求的是()。A)商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施和競(jìng)爭(zhēng)力提升與人才培養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)控制相適應(yīng)，的薪酬機(jī)制B)商業(yè)銀行應(yīng)確?？勺冃匠昕傤~不會(huì)弱化本行持續(xù)增加資本基礎(chǔ)的能力C)商業(yè)銀行績(jī)效薪酬應(yīng)體現(xiàn)充足的各類風(fēng)險(xiǎn)與各項(xiàng)成本抵扣和銀行可持續(xù)發(fā)展的激勵(lì)約束要求D)商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機(jī)制，鼓勵(lì)為員工或允許員工對(duì)遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等避險(xiǎn)措施，以降低薪酬與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性答案:D解析:《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第二十一條，?商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機(jī)制，不得為員工或允許員工對(duì)遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等避險(xiǎn)措施，降低薪酬與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性。?D項(xiàng)錯(cuò)誤。A、B、C三項(xiàng)說法正確。[單選題]10.金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。A)《公司法》B)《監(jiān)管辦法》C)《企業(yè)管理辦法》D)《會(huì)計(jì)法》答案:A解析:金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。[單選題]11.下了關(guān)于商業(yè)銀行的薪酬管理體制，說法錯(cuò)誤的是（）。A)董事會(huì)負(fù)責(zé)全行薪酬制度和政策的審議B)監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)薪酬制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督C)經(jīng)營管理層作為薪酬制度執(zhí)行機(jī)構(gòu)D)績(jī)效考核委員會(huì)負(fù)責(zé)指導(dǎo)全行人力資源管理的組織實(shí)施答案:A解析:董事會(huì)下設(shè)薪酬管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)全行薪酬制度和政策的審議。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)薪酬制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督。經(jīng)營管理層作為薪酬制度執(zhí)行機(jī)構(gòu)，下設(shè)績(jī)效考核委員會(huì)，負(fù)責(zé)指導(dǎo)全行人力資源管理的組織實(shí)施。[單選題]12.（）是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失。A)經(jīng)濟(jì)資本B)監(jiān)管資本C)會(huì)計(jì)資本D)核心資本答案:A解析:經(jīng)濟(jì)資本是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失，與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)，又稱為?風(fēng)險(xiǎn)資本?。[單選題]13.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場(chǎng)，其盛行于（）。A)19世紀(jì)60年代B)19世紀(jì)70年代C)20世紀(jì)70年代D)20世紀(jì)80年代答案:C解析:貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場(chǎng)，其盛行于20世紀(jì)70年代的美國。[單選題]14.()的一個(gè)主要特征是社會(huì)生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。A)數(shù)字時(shí)代B)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代C)信息時(shí)代D)媒體時(shí)代答案:C解析:信息時(shí)代的一個(gè)主要特征是社會(huì)生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。[單選題]15.金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)不包括（）。A)間接融資租賃B)聯(lián)合租賃C)售后回租D)轉(zhuǎn)租賃答案:A解析:融資租賃業(yè)務(wù)種類豐富，主要包括直接租賃、售后回租、廠商租賃、轉(zhuǎn)租賃、聯(lián)合租賃、杠桿租賃和委托租賃等業(yè)務(wù)模式。[單選題]16.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）外匯市場(chǎng)。A)美國B)法國C)德國D)英國答案:D解析:貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場(chǎng)，其盛行始于20世紀(jì)70年代的美國。[單選題]17.金融消費(fèi)者面臨著無處不在的風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著金融產(chǎn)品()的提高和金融市場(chǎng)演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。A)風(fēng)險(xiǎn)性B)復(fù)雜性C)單一性D)流動(dòng)性答案:B解析:金融消費(fèi)者面臨著無處不在的風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著金融產(chǎn)品復(fù)雜性的提高和金融市場(chǎng)演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。當(dāng)前，金融教育已逐漸成為市場(chǎng)行為和審慎監(jiān)管的有效補(bǔ)充，許多國家在改進(jìn)個(gè)人金融行為上也將金融教育定位為長(zhǎng)期優(yōu)先事項(xiàng)。選項(xiàng)B正確。[單選題]18.金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，注冊(cè)資本最低限額為（）萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A)3000B)5000C)6000D)8000答案:B解析:金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(1)有符合《中華人民共和國公司法》(以下簡(jiǎn)稱《公司法》)和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程。(2)有符合規(guī)定條件的起始人。(3)注冊(cè)資本最低限額為5000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。(4)有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員。(5)有健全的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以及與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)。(6)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。(7)銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。[單選題]19.2005年12月，中國正式獲準(zhǔn)開業(yè)經(jīng)營的首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）。A)上海國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司B)天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司C)中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司D)上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司答案:D解析:2005年12月，中國首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司--上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司正式獲準(zhǔn)開業(yè)經(jīng)營。截至目前，我國已有五家貨幣經(jīng)紀(jì)公司，分別為上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)公司、上海國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)公司、中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司以及天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司。[單選題]20.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。A)分散風(fēng)險(xiǎn)B)控制風(fēng)險(xiǎn)C)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)D)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心就是控制風(fēng)險(xiǎn)，而降低風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)做法是實(shí)行資產(chǎn)分散化以分散風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]21.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是()。A)同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)B)同業(yè)拆借市場(chǎng)資金融通的期限較短C)同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)不高D)同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況答案:C解析:同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，因此潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高。選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。[單選題]22.下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）。A)貸款利息收入B)投資收益C)公允價(jià)值變動(dòng)損益D)手續(xù)費(fèi)和傭金收入答案:A解析:商業(yè)銀行收入主要包括利息收入與非利息收入。利息收入可具體細(xì)分為貸款利息收入、證券投資利息收入以及存放同業(yè)、同業(yè)拆出、進(jìn)行證券回購所得利息收入等。非利息收入包括所有其他來源的收入，主要包括手續(xù)費(fèi)和傭金收入、投資收益、匯兌收益、公允價(jià)值變動(dòng)損益、其他業(yè)務(wù)收入等。[單選題]23.()是指對(duì)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷．并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)性活動(dòng)。A)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試D)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)答案:B解析:題目所述是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的定義。[單選題]24.1992年美國全國反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)下屬的發(fā)起人委員會(huì)發(fā)布《內(nèi)部控制--整體框架》，文件明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)，下列（）不屬于三大目標(biāo)之一。A)財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性B)財(cái)務(wù)報(bào)告的合規(guī)性C)相關(guān)法律法規(guī)的遵循D)發(fā)展的效果和效率答案:B解析:現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制的演進(jìn)，其中一個(gè)重要的標(biāo)志性事件，是1992年美國全國反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)下屬的發(fā)起人委員會(huì)發(fā)布《內(nèi)部控制--整體框架》。該文件明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)，包括財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循；并提出了內(nèi)部控制的五個(gè)要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。[單選題]25.行政訴訟的一審程序不包括()。A)審理前的準(zhǔn)備B)合議庭評(píng)議C)開庭審理D)復(fù)議答案:D解析:行政訴訟的一審程序是指一審法院對(duì)行政案件進(jìn)行審理應(yīng)適用的程序，包括審理前的準(zhǔn)備、開庭審理、合議庭評(píng)議和判決等階段。[單選題]26.下列關(guān)于衍生品交易業(yè)務(wù)說法錯(cuò)誤的是（）。A)衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)B)衍生產(chǎn)品的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)C)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為基礎(chǔ)類資格和普通類資格兩類D)基礎(chǔ)類資格可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易答案:D解析:衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。衍生產(chǎn)品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為基礎(chǔ)類資格和普通類資格兩類，其中基礎(chǔ)類資格只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易，普通類資格指除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。[單選題]27.2016年我國合理擴(kuò)大財(cái)政支出規(guī)模，將財(cái)政赤字目標(biāo)由2015年的2．3％調(diào)升至（），將增加的赤字用于彌補(bǔ)減稅降費(fèi)帶來的減收和保障重點(diǎn)支出需要。A)10％B)4．0％C)3．0％D)8．O％答案:C解析:我國合理擴(kuò)大財(cái)政支出規(guī)模，將財(cái)政赤字目標(biāo)由2015年2．3％調(diào)升至3．0％，將增加的赤字用于彌補(bǔ)減稅降費(fèi)帶來的減收和保障重點(diǎn)支出需要。[單選題]28.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)分析工作的內(nèi)容不包括（）。A)開發(fā)建設(shè)資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)B)資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況分析報(bào)告C)建立資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測(cè)報(bào)表體系D)資產(chǎn)負(fù)債組合結(jié)構(gòu)優(yōu)化答案:D解析:商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)分析工作應(yīng)至少包括以下三方面內(nèi)容：(1)開發(fā)建設(shè)資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)。(2)建立資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測(cè)報(bào)表體系。(3)資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況分析報(bào)告。[單選題]29.()積極推動(dòng)適宜金融創(chuàng)新的市場(chǎng)環(huán)境建設(shè)，促進(jìn)形成金融創(chuàng)新活動(dòng)的公平交易規(guī)則，營造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，建立良好的金融競(jìng)爭(zhēng)秩序。A)董事會(huì)B)高級(jí)管理層C)銀監(jiān)會(huì)D)銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案:C解析:[單選題]30.（）采取在交易價(jià)格上附加風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。A)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C)風(fēng)險(xiǎn)分散D)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖答案:A解析:風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償，采取在交易價(jià)格上附加風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。[單選題]31.我國經(jīng)濟(jì)政策體系中宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路是（）。A)五大理念B)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革C)五大政策支柱D)穩(wěn)中求進(jìn)答案:C解析:我國的經(jīng)濟(jì)政策體系包括：發(fā)展新理念--?五大理念?；發(fā)展的主線--供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路--?五大政策支柱?：宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)--穩(wěn)中求進(jìn)。[單選題]32.商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中應(yīng)該注重盈利能力與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，確保商業(yè)銀行的安全性、流動(dòng)性與盈利性，這主要體現(xiàn)了商業(yè)銀行盈利的（）。A)真實(shí)性B)穩(wěn)定性C)風(fēng)險(xiǎn)覆蓋性D)可持續(xù)性答案:C解析:商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中應(yīng)該注重盈利能力與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，確保商業(yè)銀行的安全性、流動(dòng)性與盈利性，這主要體現(xiàn)了商業(yè)銀行盈利的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋性。[單選題]33.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，不良貸款遷徙率包括次級(jí)類貸款遷徙率和()。A)關(guān)注類貸款遷徙率B)呆滯類貸款遷徙率C)損失類貸款遷徙率D)可疑類貸款遷徙率答案:D解析:《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》第十二條規(guī)定，?不良貸款遷徙率包括次級(jí)類貸款遷徙率和可疑類貸款遷徙率?。[單選題]34.商業(yè)銀行針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足那個(gè)客戶的需要屬于()營銷策略。A)低成本策略B)產(chǎn)品差異策略C)單一營銷策略D)情感營銷策略答案:C解析:單一營銷策略又稱?一對(duì)一?的營銷。它是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要。這種營銷方式的特點(diǎn)是針對(duì)性強(qiáng)．適宜少數(shù)尖端客戶。能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€(gè)性化服務(wù)，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。[單選題]35.在法人層級(jí)上，考慮到集團(tuán)管理的效率，減少風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散鏈條的必要性，對(duì)集團(tuán)層級(jí)提出了明確要求，原則上是（）的三級(jí)架構(gòu)。A)父--子--孫B)孫--子--父C)母--子--孫D)孫--子--母答案:C解析:在法人層級(jí)上，考慮到集團(tuán)管理的效率，減少風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散鏈條的必要性，對(duì)集團(tuán)層級(jí)提出了明確要求，原則上是?母--子--孫?的三級(jí)架構(gòu)。[單選題]36.交易對(duì)手方將該租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為出租人，交易對(duì)手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬()。A)法律規(guī)定的其他方B)金融租賃公司C)第三擔(dān)保方D)交易對(duì)手方答案:B解析:交易對(duì)手方將該租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為出租人，交易對(duì)手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬金融租賃公司。[單選題]37.商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對(duì)于那些信用等級(jí)較高，而且與銀行保持長(zhǎng)期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠利率，這一策略體現(xiàn)為（）。A)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B)風(fēng)險(xiǎn)分散C)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案:D解析:商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。例如，商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對(duì)于那些信用等級(jí)較高，而且與商業(yè)銀行保持長(zhǎng)期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)睦蕛?yōu)惠：而對(duì)于信用等級(jí)較低的客戶，可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。[單選題]38.金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A)30%B)40%C)50%D)60%答案:A解析:金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的30%。[單選題]39.?一頭在外?是指產(chǎn)業(yè)鏈交易雙方中，一方為集團(tuán)成員單位，另一方為（）。A)集團(tuán)內(nèi)非成員單位B)集團(tuán)外成員單位C)集團(tuán)內(nèi)成員單位D)集團(tuán)外非成員單位答案:D解析:?一頭在外?是指產(chǎn)業(yè)鏈交易雙方中，一方為集團(tuán)成員單位，另一方為集團(tuán)外非成員單位。[單選題]40.（）是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或處分的行為。A)信托B)保險(xiǎn)C)債券D)委托答案:A解析:根據(jù)我國《信托法》第二條的規(guī)定，信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。[單選題]41.()是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。A)個(gè)人貸款B)支付結(jié)算C)代收代付D)儲(chǔ)蓄消費(fèi)答案:A解析:個(gè)人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。選項(xiàng)C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中問業(yè)務(wù)，也是當(dāng)前我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項(xiàng)中問業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。[單選題]42.下列關(guān)于商業(yè)銀行信息披露的說法，正確的是（）。A)商業(yè)銀行信息披露分為臨時(shí)信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露B)臨時(shí)信息不需要及時(shí)披露C)季度、半年度信息披露時(shí)間為期末后15工作日內(nèi)D)年度信息披露時(shí)間為會(huì)計(jì)年度終了后3個(gè)月內(nèi)答案:A解析:商業(yè)銀行信息披露分為臨時(shí)信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露，其中，臨時(shí)信息應(yīng)及時(shí)披露，季度、半年度信息披露時(shí)間為期末后30個(gè)工作日內(nèi)。年度信息披露時(shí)間為會(huì)計(jì)年度終了后4個(gè)月內(nèi)。[單選題]43.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務(wù)是()。A)提供購車貸款業(yè)務(wù)B)融資租賃業(yè)務(wù)C)辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款D)向金融機(jī)構(gòu)借款答案:B解析:根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事以下部分或全部的業(yè)務(wù)：①接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款；②提供購車貸款業(yè)務(wù)；③辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款；④轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù)；⑤向金融機(jī)構(gòu)借款；⑥為貸款購車提供擔(dān)保；⑦與購車融資活動(dòng)相關(guān)的代理業(yè)務(wù)；⑧經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。[單選題]44.商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理是其生命線，一家銀行能走多遠(yuǎn)，取決于其（）。A)風(fēng)險(xiǎn)承受能力B)風(fēng)險(xiǎn)控制能力C)風(fēng)險(xiǎn)管理能力D)經(jīng)營能力答案:C解析:商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理是其生命線，一家銀行能走多遠(yuǎn)，取決于其風(fēng)險(xiǎn)管理能力。[單選題]45.除關(guān)聯(lián)交易須屬地銀保監(jiān)局通知無異議后才可開展以外，監(jiān)管部門可不對(duì)信托公司異地推介的具體產(chǎn)品進(jìn)行事前審核，信托公司在（）日?qǐng)?bào)告期結(jié)束后即可自主展業(yè)。A)10B)20C)30D)40答案:A解析:除關(guān)聯(lián)交易須屬地銀保監(jiān)局通知無異議后才可開展以外，監(jiān)管部門可不對(duì)信托公司異地推介的具體產(chǎn)品進(jìn)行事前審核，信托公司在10日?qǐng)?bào)告期結(jié)束后即可自主展業(yè)。[單選題]46.授信額度有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為（）。A)半年B)一年C)兩年D)三年答案:B解析:授信額度有效期按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。[單選題]47.下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出的流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A)流動(dòng)性覆蓋率B)不良貸款率C)穩(wěn)定資金比率D)資產(chǎn)負(fù)債率答案:A解析:《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：一是流動(dòng)性覆蓋率，二是凈穩(wěn)定資金比率。[單選題]48.（）是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值．從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C)操作風(fēng)險(xiǎn)D)法律風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值。從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]49.關(guān)于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯，下列說法中錯(cuò)誤的是()。A)認(rèn)識(shí)新常態(tài)B)引領(lǐng)新常態(tài)C)適應(yīng)新常態(tài)D)提升新常態(tài)答案:D解析:認(rèn)識(shí)新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)，是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯。[單選題]50.（），銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術(shù)以及監(jiān)督管理等方面予以明確，初步確立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的制度框架。A)2009年9月B)2012年4月C)2014年10月D)2015年8月答案:A解析:2009年9月，銀監(jiān)會(huì)在借鑒巴塞爾委員會(huì)《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》、部分國家和地區(qū)流動(dòng)性監(jiān)管先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法的基礎(chǔ)上，結(jié)合中國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管實(shí)踐制定了《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術(shù)以及監(jiān)督管理等方面予以明確，初步確立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的制度框架。[單選題]51.我國商業(yè)銀行建立的治理架構(gòu)不包括（）。A)以股東會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督評(píng)價(jià)層B)以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面C)以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面D)以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面答案:A解析:商業(yè)銀行基本建立起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)層面的治理架構(gòu)，分別是以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面，以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面。[單選題]52.信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是()。A)信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B)開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人C)開證行是信用證第二付款人D)信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)答案:C解析:信用證是獨(dú)立文件，開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人，開證行是第二付款人，其業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)。A、B、D三項(xiàng)都正確。選C選項(xiàng)。@##[單選題]53.（），是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。A)金融資產(chǎn)管理公司B)汽車金融公司C)金融租賃公司D)信托公司答案:A解析:金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。[單選題]54.有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為（）。A)單一信托B)集合信托C)主動(dòng)管理信托D)被動(dòng)管理信托答案:B解析:根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個(gè)委托人的信托為單一信托；有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為集合信托。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共25題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]55.行政處罰證據(jù)包括（）。A)書證B)視聽資料C)電子數(shù)據(jù)D)證人證言E)現(xiàn)場(chǎng)筆錄答案:ABCDE解析:行政處罰證據(jù)包括書證、物證、視聽資料、電子數(shù)據(jù)、證人證言、當(dāng)事人的陳述、鑒定意見、勘驗(yàn)筆錄、現(xiàn)場(chǎng)筆錄等。[多選題]56.信托當(dāng)事人至少包括()，從而區(qū)別于只有兩方當(dāng)事人的委托關(guān)系。A)受益人B)保險(xiǎn)人C)被保險(xiǎn)人D)委托人E)受托人答案:ADE解析:信托當(dāng)事人至少包括委托人，受托人和受益人三方，從而區(qū)別于只有兩方當(dāng)事人的委托關(guān)系。[多選題]57.商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略有（）。A)風(fēng)險(xiǎn)分散B)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避E)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。[多選題]58.在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮的要素包括（）等。A)違約概率B)損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露C)相關(guān)性D)時(shí)間范圍E)置信水平答案:ABCDE解析:在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、時(shí)間范圍、置信水平、相關(guān)性等要素。[多選題]59.根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可分為（）。A)房地產(chǎn)貸款B)個(gè)人經(jīng)營貸款C)個(gè)人住房貸款D)個(gè)人消費(fèi)貸款E)事業(yè)法人貸款答案:BCD解析:根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品主要分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營類貸款等。[多選題]60.績(jī)效考評(píng)體系的綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營情況，因此通常被應(yīng)用于（）等方面。A)評(píng)定等級(jí)行B)戰(zhàn)略目標(biāo)審視C)資源配置D)人力資源管理運(yùn)用E)制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)答案:BCDE解析:由于綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營情況，它通常被應(yīng)用于戰(zhàn)略目標(biāo)審視、資源配置、人力資源管理運(yùn)用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)等方面。[多選題]61.下列信息披露中，屬于資本充足率的信息披露內(nèi)容的有（）。A)風(fēng)險(xiǎn)管理體系B)資本數(shù)量、構(gòu)成及各級(jí)資本充足率C)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法D)內(nèi)部資本充足評(píng)估方法E)薪酬的定性信息答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行信息披露中，資本充足率的信息披露應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：風(fēng)險(xiǎn)管理體系(包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及其他重要風(fēng)險(xiǎn)的管理目標(biāo)、政策、流程以及組織架構(gòu)和相關(guān)部門的職能；資本充足率計(jì)算范圍)；資本數(shù)量、構(gòu)成及各級(jí)資本充足率；信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量體系的重大變更，以及相應(yīng)的資本要求變化；信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他重要風(fēng)險(xiǎn)暴露和評(píng)估的定性和定量信息；內(nèi)部資本充足評(píng)估方法以及影響資本充足率的其他相關(guān)因素：薪酬的定性信息和相關(guān)定量信息。[多選題]62.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行的盈利狀況評(píng)價(jià)體系中，定量指標(biāo)包括（）。A)資產(chǎn)利潤(rùn)率B)凈息差以及非利息收入比例C)成本收入比率D)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率E)資本利潤(rùn)率答案:ABCDE解析:定性指標(biāo)包括盈利的真實(shí)性、盈利的穩(wěn)定性、盈利的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋性、盈利的可持續(xù)性以及財(cái)務(wù)管理的有效性；定量指標(biāo)包括資產(chǎn)利潤(rùn)率、資本利潤(rùn)率、成本收入比率、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率、凈息差以及非利息收入比例。[多選題]63.銀行對(duì)流動(dòng)性覆蓋率進(jìn)行定性分析時(shí)，披露的內(nèi)容可以包括（）。A)流動(dòng)性覆蓋率的季度內(nèi)及跨季度變化情況B)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)構(gòu)成情況C)融資來源集中度情況D)集團(tuán)內(nèi)各機(jī)構(gòu)間流動(dòng)性相互影響情況E)本行流動(dòng)性管理的集中程度答案:ABCDE解析:銀行對(duì)流動(dòng)性覆蓋率進(jìn)行定性分析，披露的內(nèi)容可以包括流動(dòng)性覆蓋率的季度內(nèi)及跨季度變化情況、流動(dòng)性覆蓋率計(jì)算中的各構(gòu)成要素對(duì)流動(dòng)性覆蓋率的影響及其變化情況、合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)構(gòu)成情況、融資來源集中度情況、衍生產(chǎn)品頭寸和潛在的抵（質(zhì)）押品需求情況、流動(dòng)性覆蓋率中的幣種錯(cuò)配情況、本行流動(dòng)性管理的集中程度、集團(tuán)內(nèi)各機(jī)構(gòu)間流動(dòng)性相互影響情況、其他對(duì)本行流動(dòng)性有重要影響的現(xiàn)金流入和流出情況等。[多選題]64.消費(fèi)金融公司根據(jù)客戶的（），通過貸款利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和浮動(dòng)計(jì)息規(guī)則，合理確定消費(fèi)貸款利率水平。A)信用等級(jí)B)風(fēng)險(xiǎn)偏好C)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)D)綜合效益E)擔(dān)保條件答案:ACDE解析:消費(fèi)金融公司探索運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段開展遠(yuǎn)程客戶授權(quán)，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)貸款線上申請(qǐng)、審批和放貸。優(yōu)化績(jī)效考核機(jī)制，突出整體考核，推行盡職免責(zé)制度。根據(jù)客戶的信用等級(jí)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、綜合效益和擔(dān)保條件，通過貸款利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和浮動(dòng)計(jì)息規(guī)則，合理確定消費(fèi)貸款利率水平。[多選題]65.商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，一般的，法定準(zhǔn)備金率__________。所獲得利息收入也就__________。（）A)越低：越多B)越低：越少C)越高：越多D)越高：越少E)越高：不變答案:AD解析:總的來說，法定準(zhǔn)備金率越低，生息資產(chǎn)比重越大，利率越高，所獲得利息收入也就越多；反之，法定準(zhǔn)備金率越高。生息資產(chǎn)比重越小，利率越低，則獲得的利息收入越少。[多選題]66.為加強(qiáng)汽車金融公司的風(fēng)險(xiǎn)控制，監(jiān)管部門制定汽車金融公司監(jiān)管指標(biāo)共9類18項(xiàng)，主要包括（）。A)資本充足性指標(biāo)B)風(fēng)險(xiǎn)集中度指標(biāo)C)關(guān)聯(lián)交易監(jiān)控指標(biāo)D)流動(dòng)性指標(biāo)E)表外業(yè)務(wù)指標(biāo)答案:ABCDE解析:為加強(qiáng)汽車金融公司的風(fēng)險(xiǎn)控制，監(jiān)管部門制定汽車金融公司監(jiān)管指標(biāo)共9類18項(xiàng)，主要包括資本充足性指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)集中度指標(biāo)、關(guān)聯(lián)交易監(jiān)控指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、表外業(yè)務(wù)指標(biāo)以及固定資產(chǎn)指標(biāo)。[多選題]67.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括（）。A)匹配性原則B)全覆蓋原則C)獨(dú)立性原則D)有效性原則E)審慎性原則答案:ABCD解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括：(1)匹配性原則。全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)與風(fēng)險(xiǎn)狀況和系統(tǒng)重要性等相適應(yīng)．并根據(jù)環(huán)境變化予以調(diào)整。(2)全覆蓋原則。全面風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)條線，本外幣、表內(nèi)外、境內(nèi)外業(yè)務(wù)：覆蓋所有分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)、部門、崗位和人員：覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)種類和不同風(fēng)險(xiǎn)之間的相互影響：貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全部管理環(huán)節(jié)。(3)獨(dú)立性原則。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對(duì)獨(dú)立的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報(bào)告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。(4)有效性原則。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將全面風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果應(yīng)用于經(jīng)營管理，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況、市場(chǎng)和宏觀經(jīng)濟(jì)情況評(píng)估資本和流動(dòng)性的充足性，有效抵御所承擔(dān)的總體風(fēng)險(xiǎn)和各類風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]68.金融衍生品交易的品種有（）。A)遠(yuǎn)期合約B)匯率期貨C)利率期貨D)股指期貨E)交叉期貨答案:BCD解析:金融衍生品交易的三大品種：股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對(duì)應(yīng)的期權(quán)交易。[多選題]69.個(gè)人通知存款可以分為（）。A)1天通知存款B)5天通知存款C)7天通知存款D)10天通知存款E)15天通知存款答案:AC解析:個(gè)人通知存款可以分為1天通知存款、7天通知存款兩個(gè)品種。[多選題]70.信托公司評(píng)級(jí)的要素有（）。A)公司治理B)內(nèi)部控制C)合規(guī)管理D)資產(chǎn)管理E)盈利能力答案:ABCDE解析:信托公司評(píng)級(jí)要素包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理、資產(chǎn)管理和盈利能力等五個(gè)方面。[多選題]71.下列被投資機(jī)構(gòu)可以不列入金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管范圍的有()。A)受所在國外匯管制及其他突發(fā)事件影響、資金調(diào)度受到限制的境外附屬機(jī)構(gòu)B)金融資產(chǎn)管理公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)C)已關(guān)閉或已宣告破產(chǎn)的機(jī)構(gòu)D)決定在5年內(nèi)出售的、金融資產(chǎn)管理公司的權(quán)益性資本在50％以上的被投資機(jī)構(gòu)E)因終止而進(jìn)入清算程序的機(jī)構(gòu)答案:ABCE解析:《金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管指引(試行)》第十條規(guī)定，?下列被投資機(jī)構(gòu)可以不列入資產(chǎn)公司的并表監(jiān)管范圍：(一)已關(guān)閉或已宣告破產(chǎn)的機(jī)構(gòu)；(二)因終止而進(jìn)入清算程序的機(jī)構(gòu)；(三)決定在三年內(nèi)出售的、資產(chǎn)公司的權(quán)益性資本在50％以上的被投資機(jī)構(gòu)；(四)受所在國外匯管制及其他突發(fā)事件影響、資金調(diào)度受到限制的境外附屬機(jī)構(gòu)；(五)資產(chǎn)公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)。?[多選題]72.下列關(guān)于匯票的說法中，不正確的有（）。A)可以由銀行簽發(fā)B)不可以由銀行簽發(fā)C)可以由企業(yè)簽發(fā)D)由出票人簽發(fā)E)不可以由企業(yè)簽發(fā)答案:BE解析:匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的．出票人一般是企業(yè)。[多選題]73.金融債券按發(fā)行主體劃分，可以分為（）。A)政策性銀行金融債券B)商業(yè)銀行金融債券C)證券公司金融債券D)財(cái)務(wù)公司金融債券E)其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券答案:ABCDE解析:金融債券按發(fā)行主體劃分，可以分為政策性銀行金融債券、商業(yè)銀行金融債券、證券公司金融債券、財(cái)務(wù)公司金融債券以及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，目前政策性銀行金融債券占有較大的比重。[多選題]74.銀行保函的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（）。A)未建立完整有效的保函業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和財(cái)務(wù)核算辦法，存在明顯的制度缺陷B)未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱C)違反授權(quán)授信管理規(guī)定，違規(guī)出具保函D)為不具備條件的申請(qǐng)人出具銀行保函E)違規(guī)超負(fù)荷對(duì)外提供擔(dān)保答案:ABCDE解析:銀行保函的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：(1)未建立完整有效的保函業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和財(cái)務(wù)核算辦法，存在明顯的制度缺陷。(2)未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱。(3)違反授權(quán)授信管理規(guī)定，違規(guī)出具保函。(4)為不具備條件的申請(qǐng)人出具銀行保函。(5)違規(guī)超負(fù)荷對(duì)外提供擔(dān)保。(6)落實(shí)保函的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施不力，未執(zhí)行保證及反擔(dān)保制度。存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進(jìn)行專戶管理和專款專用：未要求被擔(dān)保人落實(shí)反擔(dān)保措施或提供足額抵押物的行為。(7)對(duì)外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國際慣例，容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)法律糾紛。[多選題]75.以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有()。A)以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保B)利用受托人地位謀取不當(dāng)利益C)對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任D)將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途E)承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益答案:ABDE解析:信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不當(dāng)利益；②將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；③承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益；④以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保；⑤法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。[多選題]76.下列屬于財(cái)務(wù)公司內(nèi)部控制的基本原則是（）。A)全面性B)審慎性C)獨(dú)立性D)權(quán)威性E)制衡性答案:ABCE解析:財(cái)務(wù)公司內(nèi)部控制的基本原則：1.全面性；2.審慎性；3.有效性；4.獨(dú)立性；5.制衡性。[多選題]77.績(jī)效評(píng)價(jià)體系中，（）等要素的設(shè)置是建立考評(píng)指標(biāo)體系的核心，集中反映了考評(píng)主體的經(jīng)營目標(biāo)和管理思路。A)對(duì)象B)目標(biāo)C)指標(biāo)D)反饋E)方法答案:BCE解析:一個(gè)完整的績(jī)效評(píng)價(jià)體系包括評(píng)價(jià)主體、客體、目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法、反饋及獎(jiǎng)懲等多種要素。其中目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素的設(shè)置是建立考評(píng)指標(biāo)體系的核心．集中反映了考評(píng)主體的經(jīng)營目標(biāo)和管理思路。[多選題]78.商業(yè)銀行債券投資業(yè)務(wù)主要面臨四種關(guān)聯(lián)性風(fēng)險(xiǎn)為（）。A)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B)信用風(fēng)險(xiǎn)C)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D)操作性風(fēng)險(xiǎn)E)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCD解析:商業(yè)銀行債券投資業(yè)務(wù)主要面臨四種關(guān)聯(lián)性風(fēng)險(xiǎn)：(1)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，主要指因債權(quán)價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)產(chǎn)生交易損失的風(fēng)險(xiǎn)。(2)信用風(fēng)險(xiǎn)，由交易關(guān)聯(lián)方信用狀況不利變動(dòng)產(chǎn)生違約損失的風(fēng)險(xiǎn)。(3)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，無法順利軋平現(xiàn)金流量缺口的風(fēng)險(xiǎn)。(4)操作性風(fēng)險(xiǎn)，由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。第3部分：判斷題，共21題，請(qǐng)判斷題目是否正確。[判斷題]79.金融效率是金融安全的基礎(chǔ)。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。[判斷題]80.行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理中要堅(jiān)持定性與定量相結(jié)合的原則。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理中要堅(jiān)持定性與定量相結(jié)合的原則。[判斷題]81.信托公司可以根據(jù)市場(chǎng)需要，按照信托目的、信托財(cái)產(chǎn)的種類或者對(duì)信托財(cái)產(chǎn)管理方式的不同設(shè)置信托業(yè)務(wù)品種。A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:信托公司可以根據(jù)市場(chǎng)需要，按照信托目的、信托財(cái)產(chǎn)的種類或者對(duì)信托財(cái)產(chǎn)管理方式的不同設(shè)置信托業(yè)務(wù)品種。[判斷題]82.信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。[判斷題]83.為更好地針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的交易對(duì)手--金融消費(fèi)者開展特殊保護(hù)，不少國家和地區(qū)根據(jù)各自的金融市場(chǎng)發(fā)展階段、原有監(jiān)管架構(gòu)以及在本次危機(jī)中突出暴露的問題業(yè)務(wù)，建立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專門機(jī)構(gòu)或內(nèi)設(shè)部門，對(duì)原有監(jiān)管體系中的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行修補(bǔ)。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:為更好地針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的交易對(duì)手--金融消費(fèi)者開展特殊保護(hù)，不少國家和地區(qū)根據(jù)各自的金融市場(chǎng)發(fā)展階段、原有監(jiān)管架構(gòu)以及在本次危機(jī)中突出暴露的問題業(yè)務(wù)，建立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專門機(jī)構(gòu)或內(nèi)設(shè)部門，對(duì)原有監(jiān)管體系中的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行修補(bǔ)。題中對(duì)金融消費(fèi)者監(jiān)管體系的表述正確。[判斷題]84.在授信額度批準(zhǔn)后，商業(yè)銀行在具體操作中，還應(yīng)針對(duì)不同授信品種的性質(zhì)、特點(diǎn)，對(duì)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)以外的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格審查，統(tǒng)一審核發(fā)放。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:在授信額度批準(zhǔn)后，商業(yè)銀行在具體操作中，還應(yīng)針對(duì)不同授信品種的性質(zhì)、特點(diǎn)，對(duì)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)以外的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格審查，逐筆審核發(fā)放。[判斷題]85.廣義的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在監(jiān)管框架內(nèi)開展的一類業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)過程。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:廣義上的理財(cái)業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)為客戶提供的財(cái)務(wù)分析、投資顧問、資產(chǎn)管理等服務(wù)。從這個(gè)意義上講，理財(cái)業(yè)務(wù)也可稱為財(cái)富管理業(yè)務(wù)或資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。狹義上的理財(cái)業(yè)務(wù)特指商業(yè)銀行在監(jiān)管框架內(nèi)開展的一類業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)過程。[判斷題]86.信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交