中級銀行從業(yè)資格銀行管理(習題卷15)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格銀行管理中級銀行從業(yè)資格銀行管理(習題卷15)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格銀行管理第1部分：單項選擇題，共54題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應當于最近1年年末總資產不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A)300B)500C)800D)900答案:C解析:在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人．應當在最近1年年末資產不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。[單選題]2.商業(yè)銀行利率定價的基本目標是（）。A)發(fā)展收益高、風險低的業(yè)務，降低高風險、低收益業(yè)務占比B)健全公司治理結構，確立股東回報最大化為銀行經營管理C)在收益與成本匹配、收益與風險匹配的原則下爭取最大的盈利D)在給定的資本約束下，實現(xiàn)資本回報率最大化答案:C解析:商業(yè)銀行利率定價的基本目標是，在收益與成本匹配、收益與風險匹配的原則下爭取最大的盈利。[單選題]3.()業(yè)務是指經中國人民銀行批準，進入全國銀行問同業(yè)拆借市場的金融機構之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。A)同業(yè)存款B)同業(yè)借款C)同業(yè)拆借D)同業(yè)代付答案:C解析:本題考查了同業(yè)拆借的概念。[單選題]4.近年來，隨著經濟金融市場化、全球化以及信息技術的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出一系列發(fā)展趨勢。關于這些趨勢，下列說法錯誤的是（）。A)金融產品、金融工具的多樣化B)融資方式證券化C)表外業(yè)務的地位逐漸弱化D)金融市場一體化答案:C解析:近年來，隨著經濟金融市場化、全球化以及信息技術的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出以下發(fā)展趨勢：一是金融產品、金融工具的多樣化；二是融資方式證券化；三是表外業(yè)務重要性增強；四是金融市場一體化：五是個性化金融服務將成為銀行業(yè)務創(chuàng)新主流；七是信息化也將成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢之一。[單選題]5.下列不屬于金融資產管理公司對債權類資產的追償方式的是()。A)債權重組B)破產清償C)直接催收D)訴訟追償答案:A解析:《不良金融資產處置盡職指引》第二十六條，?對債權類資產進行追償?shù)?，包括直接催收、訴訟(仲裁)追償、委托第三方追償、破產清償?shù)确绞?。[單選題]6.貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經營的業(yè)務不包括（）。A)境內外衍生產品交易經紀業(yè)務B)境內外資本市場交易經紀業(yè)務C)境內外貨幣市場交易經紀業(yè)務D)境內外債券市場交易經紀業(yè)務答案:B解析:《貨幣經紀公司試點管理辦法》規(guī)定，貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經營的業(yè)務范圍，可以經營下列全部或部分經紀業(yè)務：境內外外匯市場交易經紀業(yè)務；境內外貨幣市場交易經紀業(yè)務；境內外債券市場交易經紀業(yè)務；境內外衍生產品交易經紀業(yè)務。[單選題]7.金融資產管理公司管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強對附屬法人機構的管理。A)《公司法》B)《監(jiān)管辦法》C)《經濟法》D)《會計法》答案:A解析:金融資產管理公司集團管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強對附屬法人機構的管理。[單選題]8.（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A)向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款B)向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C)向汽車生產者發(fā)放汽車貸款D)向汽車維修者發(fā)放汽車貸款答案:A解析:向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。[單選題]9.()是指合規(guī)管理部門等依照銀行內部合規(guī)風險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。A)合規(guī)風險評估B)合規(guī)風險測試C)合規(guī)風險識別D)合規(guī)風險報告答案:D解析:合規(guī)風險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內部合規(guī)風險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。[單選題]10.國際內部審計師協(xié)會(IIA)成立于()年。A)1951B)1941C)1931D)1921答案:B解析:成立于1941年的國際內部審計師協(xié)會(IIA)，于1947年制定頒布了《內部審計職責說明》，對內部審計及其職責下了定義。[單選題]11.下列關于商業(yè)銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是()。A)董事會負責全行薪酬制度和政策的審議B)經營管理層作為薪酬制度執(zhí)行機構C)監(jiān)事會負責對薪酬制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督D)績效考核委員會負責指導全行人力資源管理的組織實施答案:A解析:A項說法錯誤，董事會下設薪酬管理委員會，負責全行薪酬制度和政策的審議。[單選題]12.內部環(huán)境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執(zhí)行的各種內部因素的總稱，是銀行實施內部控制的基礎。一般包括()。A)組織架構、內部資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度B)組織架構、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度C)組織架構、人力資源、職工素養(yǎng)、規(guī)章制度D)組織架構、人力資源、企業(yè)文化、公司財務答案:B解析:內部環(huán)境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執(zhí)行的各種內部因素的總稱，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括組織架構、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度。[單選題]13.發(fā)照標準指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。A)原則4B)原則5C)原則6D)原則7答案:B解析:《有效銀行監(jiān)管的核心原則》：原則4?許可的業(yè)務范圍?；原則5?發(fā)照標準?；原則6?大筆所有權轉讓?；原則7?重大收購?。[單選題]14.()是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A)財務公司B)期貨公司C)證券公司D)保險公司答案:A解析:財務公司是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構，設立財務公司是20世紀80年代國家實施?大公司、大集團?戰(zhàn)略的配套政策之一。[單選題]15.（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。A)留存利潤B)長期次級債務C)可轉換債券D)混合資本債券答案:A解析:留存利潤則是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。[單選題]16.SPV實現(xiàn)了（），規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經營不善而導致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風險。A)風險降低B)風險規(guī)避C)風險控制D)風險隔離答案:D解析:SPV實現(xiàn)了風險隔離，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經營不善而導致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風險。[單選題]17.財務公司（）是財務公司資產業(yè)務的一部分，是財務公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價證券投資和金融機構股權投資兩大類業(yè)務。A)投資業(yè)務B)同業(yè)業(yè)務C)成員單位產品的融資租賃D)辦理成員單位產品的買方信貸答案:A解析:財務公司投資業(yè)務是財務公司資產業(yè)務的一部分，是財務公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價證券投資和金融機構股權投資兩大類業(yè)務。[單選題]18.我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階段、銀行信息化階段和()四個階段。A)電子銀行發(fā)展B)現(xiàn)代化支付階段C)信息化銀行階段D)創(chuàng)新發(fā)展階段答案:C解析:我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階段、銀行信息化階段和信息化銀行階段四個階段。[單選題]19.（）是財務公司主要負債。也是財務公司貨幣資金主要來源之一。A)吸收成員單位存款B)同業(yè)負債業(yè)務C)發(fā)行金融債券D)發(fā)行企業(yè)債券答案:A解析:A項，吸收成員單位存款是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。B項，財務公司同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購。C項，財務公司發(fā)行金融債券是指財務公司為改善資產負債結構，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。D項，企業(yè)債券，通常又稱為公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內還本付息的債券。[單選題]20.一般的，成本收入比率__________，說明銀行單位收入的成本支出__________，銀行獲取收入的能力__________。（）A)越低；越高；越弱B)越低；越低；越強C)越高：越低；越強D)越高；越低；越弱答案:B解析:成本收入比率是銀行營業(yè)費用與營業(yè)收入的比率，反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低，銀行獲取收入的能力越強。[單選題]21.下列關于信托財產的說法錯誤的是（）。A)信托的設立以具有確定的信托財產為前提B)信托是一種以信托財產為中心建立起來的法律關系，不能沒有信托財產C)信托財產不必是確定的，真實存在的D)可以用作信托財產的財產，包括合法的財產權利答案:C解析:信托的設立以具有確定的信托財產為前提。(1)信托是一種以信托財產為中心建立起來的法律關系，不能沒有信托財產，如果缺少了信托財產，信托就無以憑借。(2)信托財產必須是確定的，真實存在的。(3)用以設立信托的信托財產是委托人合法所有的財產。(4)可以用作信托財產的財產。包括合法的財產權利。[單選題]22.非現(xiàn)場監(jiān)管工作要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構的整改進度和情況，從而加強現(xiàn)場檢查的（）。A)有效性B)針對性C)高效性D)準確性答案:A解析:非現(xiàn)場監(jiān)管工作要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構的整改進度和情況．從而加強現(xiàn)場檢查的有效性。[單選題]23.下列不屬于標準理財投資工具的是()。A)貨幣市場工具B)衍生類金融工具C)信托貸款D)貴金屬類金融工具答案:C解析:標準理財投資工具包括但不限于權益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。[單選題]24.按照《外資銀行管理條例》，下列不屬于外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍的是()。A)外匯業(yè)務B)人民幣業(yè)務C)發(fā)行貨幣D)結匯業(yè)務答案:C解析:按照《外資銀行管理條例》，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經營部分或者全部外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務，經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售匯業(yè)務。外國銀行分行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經營部分或全部外匯業(yè)務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務。[單選題]25.（）要求先存款后消費，不具備透支功能。A)借記卡B)貸記卡C)準貸記卡D)信用卡答案:A解析:借記卡要求先存款后消費，不具備透支功能。[單選題]26.（）是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分，是商業(yè)銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎。A)全面風險管理體系B)合規(guī)風險管理體系C)內部控制管理體系D)財務風險管理體系答案:B解析:合規(guī)風險管理體系，是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分，是商業(yè)銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎。[單選題]27.商業(yè)銀行在境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與經營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本總額的（）。A)50%B)60%C)70%D)80%答案:B解析:商業(yè)銀行在境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與經營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本總額的60%。[單選題]28.（）承擔了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎。A)銀保監(jiān)會B)政策性銀行C)中央銀行D)國有銀行答案:C解析:從歷史上看，銀行監(jiān)管的實踐領先于理論的產生，中央銀行作為貨幣的發(fā)行者，承擔了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎。[單選題]29.（）是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。A)經濟風險B)市場風險C)流動性風險D)戰(zhàn)略風險答案:B解析:市場風險可以分為利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。[單選題]30.（）是指經銀保監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內設立的主要從事銀行債權轉股權及配套支持業(yè)務的非銀行金融機構。A)消費金融公司B)金融租賃公司C)貨幣經紀公司D)金融資產投資公司答案:D解析:金融資產投資公司是指經銀保監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內設立的主要從事銀行債權轉股權及配套支持業(yè)務的非銀行金融機構。[單選題]31.最大十家客戶融資集中度指標標準是（）。A)小于30％B)小于70％C)小于50％D)小于15％答案:C解析:最大十家客戶融資集中度=最大十家客戶授信余額／資本凈額×100％，該指標應小于50％。[單選題]32.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與()職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應受到()部門定期的獨立評價。A)內部審計B)外部審計C)風險管理D)銀監(jiān)會答案:A解析:[單選題]33.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管不包括（）。A)著力解決薪酬與風險掛鉤的問題B)著力解決市場紀律約束的問題C)著力解決績效管理的問題D)著力解決法人層面的問題答案:C解析:監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點主要包括：(1)著力解決薪酬機制的問題。(2)著力解決法人層面的問題。(3)著力解決薪酬與風險掛鉤的問題。(4)著力解決市場紀律約束的問題。[單選題]34.下列不屬于金融租賃公司資產業(yè)務的是()。A)直接融資租賃B)轉租賃C)同業(yè)拆人D)固定資產收益類證券投資答案:C解析:金融租賃公司的資產業(yè)務包括融資租賃業(yè)務和固定資產收益類證券投資業(yè)務。其中，融資租賃業(yè)務又包括直接融資租賃、轉租賃、售后回租和聯(lián)合租賃。選項C屬于金融租賃公司的負債業(yè)務。[單選題]35.()是指認為行政機關的行政行為侵犯其合法權益，依據(jù)《行政復議法》的規(guī)定以自己的名義向行政復議機關申請行政復議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織。A)行政復議申請人B)行政復議被申請人C)行政復議第三人D)行政復議代理人答案:A解析:行政復議申請人，是指認為行政機關的行政行為侵犯其合法權益，依據(jù)《行政復議法》的規(guī)定以自己的名義向行政復議機關申請行政復議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織。[單選題]36.貸款業(yè)務是()。A)銀行最主要的資金來源B)銀行的負債業(yè)務C)銀行的中間業(yè)務D)銀行最主要的資金運用答案:D解析:存款業(yè)務是銀行最主要的資金來源，也是銀行的負債業(yè)務。而貸款業(yè)務則是銀行最主要的資金運用。銀行資金除用于貸款業(yè)務外，也用于投資業(yè)務。而銀行的中間業(yè)務則是向客戶提供服務。[單選題]37.合規(guī)風險報告是銀行合規(guī)部門的一項重要職責，合規(guī)負責人應定期就合規(guī)事項向銀行（）報告。A)高級管理層B)董事會C)監(jiān)事會D)風險控制部門答案:A解析:合規(guī)風險報告是銀行合規(guī)部門的一項重要職責，合規(guī)負責人應定期就合規(guī)事項向銀行高級管理層報告。[單選題]38.互聯(lián)網消費金融一般為信用貸款，其特點不包括（）。A)額度小B)還款快C)門檻低D)放款快答案:B解析:互聯(lián)網消費金融一般為信用貸款，具有額度小、門檻低、放款快的特點。[單選題]39.互聯(lián)網支付主要表現(xiàn)形式不包括（）。A)網銀B)移動支付C)自助服務終端機D)第三方支付答案:C解析:互聯(lián)網支付是指通過計算機、手機等設備，依托互聯(lián)網發(fā)起支付指令、轉移貨幣資金的服務。網銀、移動支付、第三方支付是互聯(lián)網支付的主要表現(xiàn)形式。[單選題]40.超過()年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業(yè)銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。A)半B)1C)2D)3答案:B解析:《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第二十九條規(guī)定，?商業(yè)銀行應當定期或不定期地采用當面或網上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。超過1年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業(yè)銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認；未進行評估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財產品。?[單選題]41.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同權利義務的終止是指()。A)合同的消滅B)合同的解釋C)合同的變更D)合同效力的中止答案:A解析:合同的權利義務終止，又稱合同的終止或合同的消滅，是指依法生效的合同，因具備法定的或者當事人約定的情形，造成合同權利義務的消滅。合同終止后，債權人不再享有合同權利，債務人也不必再履行合同義務。[單選題]42.責令停業(yè)整頓屬于（）。A)人身罰B)財產罰C)行為罰D)申誡罰答案:C解析:責令停業(yè)整頓屬于行為罰，是指行政機關對違反行政管理法規(guī)的企業(yè)或者個體經營戶，依法在一定期限內剝奪其從事某項生產或者經營活動權利的行政處罰。[單選題]43.（）是中央銀行通過買進商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票．向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。A)再貸款B)再貼現(xiàn)C)抵押補充貸款D)中期借貸便利答案:B解析:再貼現(xiàn)是中央銀行通過買進商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。[單選題]44.外部欺詐屬于銀行風險中的()。A)信用風險B)市場風險C)操作風險D)合規(guī)風險答案:C解析:操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業(yè)務做法有問題．實物資產損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈。執(zhí)行、交割及流程管理不完善。[單選題]45.優(yōu)化資產負債品種結構的原則是發(fā)展（）的業(yè)務。A)收益高、風險低B)收益高、風險高C)收益低、風險低D)收益低、風險高答案:A解析:優(yōu)化資產負債品種結構的原則是發(fā)展收益高、風險低的業(yè)務，降低高風險、低收益業(yè)務占比，并要綜合考慮利潤目標、風險偏好和市場預期等因素。[單選題]46.《穩(wěn)健原則》中，（）提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息．以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發(fā)揮市場約束作用。A)原則2～4B)原則5～12C)原則13D)原則14～17答案:C解析:《穩(wěn)健原則》構建了以流動性風險管理和監(jiān)管基本原則(原則1)為統(tǒng)領，流動性風險管理的治理(原則2～4)、流動性風險計量和管理(原則5～12)、公開披露(原則13)、監(jiān)管機構的角色(原則14～17)四個維度展開的流動性風險監(jiān)管制度框架。[單選題]47.從目前監(jiān)管要求和業(yè)務實踐看，P2P平臺有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是()。A)?一對一?模式，即一筆貸款只能有一個投資人投資B)?多對一?模式，即多筆借款需求由同一投資人投資C)?一對多?模式，即一種借款由多個投資人投資D)?多對多?模式，即多筆投資金由互聯(lián)網平臺進行統(tǒng)一的資金池運作，然后再分別投資到多筆借款答案:B解析:目前來看，P2P平臺大約有四類交易模式。一是一對多模式，即一筆借款由多個投資人投資。這種模式可以構成較大額的借貸。二是多對多模式，即一筆借款可以由多個人投資，同時一筆資金也可以分拆投資到不同的借款需求上去。這種模式比較靈活，而且能幫助每個貸出方分散風險，但需要P2P公司提供良好的匹配功能。三是一對一模式，即一筆借款只能由一個投資人投資。這種模式債權清晰，管理相對容易，出現(xiàn)風險也能很快找到源頭，但太不靈活，缺少流動性。四是多對一模式，即多筆借款需求都由一筆資金投資。[單選題]48.戰(zhàn)略投資者為境外金融機構的，其最近1個會計年度末總資產原則上不少于（）億美元，且中國銀監(jiān)會認可的國際信用評級機構最近2年對其做出的長期信用評級為良好及以上。A)8B)9C)10D)11答案:C解析:成員單位以外的戰(zhàn)略投資者為金融機構的，除應符合普通戰(zhàn)略投資者的條件之外，還應具備以下條件：（1）資信良好，最近2年未受到境內外監(jiān)管機構的重大處罰；（2）滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求；（3）戰(zhàn)略投資者為境外金融機構的，其最近1個會計年度末總資產原則上不少于10億美元，且中國銀監(jiān)會認可的國際信用評級機構最近2年對其做出的長期信用評級為良好及以上；（4）所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局已經與中國銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制。選項C正確?？键c財務公司市場準入[單選題]49.G20金融消費者保護十項基本原則中，哪一項原則表示所有的利益相關者都應參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權利和義務相關的信息。（）A)投訴處理和賠償B)金融服務機構及其授權代理機構的責任意識C)公平、公正對待消費者D)金融教育和金融知識普及答案:D解析:原則五：金融教育和金融知識普及所有的利益相關者都應參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權利和義務相關的信息。應建立適當?shù)臋C制，幫助金融消費者增加金融知識、提高投資技巧、增進理解風險的信心，使金融消費者更理智地作出決策，知悉如何尋求幫助，提高他們的金融消費水平。[單選題]50.關于現(xiàn)場審計的說法錯誤的是()。A)現(xiàn)場審計是內部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式B)現(xiàn)場審計主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項審計三個方面C)全面審計一般3年為一個周期D)離任審計是對轄內離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經濟責任進行審查答案:B解析:現(xiàn)場審計主要包括全面審計、專項審計及離任審計三個方面。[單選題]51.合規(guī)培訓與教育制度不包括（）。A)對經營管理部門管理層的教育與培訓B)對經營管理部門工作人員的教育與培訓C)對合規(guī)部門管理層的教育與培訓D)對合規(guī)部門職員的教育與培訓答案:C解析:合規(guī)培訓與教育制度可以分為兩個方面：（1）對經營管理部門管理層和工作人員的教育與培訓；（2）對合規(guī)部門職員的教育與培訓。[單選題]52.（）理財產品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。A)保本浮動收益B)非保本浮動收益C)保證收益D)保本固定收益答案:A解析:保本浮動收益理財產品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔．并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。[單選題]53.行政復議的具體程序不包括（）環(huán)節(jié)。A)申請B)受理C)審理D)反饋答案:D解析:行政復議的具體程序分為申請、受理、審理、決定四個環(huán)節(jié)。[單選題]54.銀行應及時準確地執(zhí)行消費者發(fā)送的有效電子交易指令，對于以下哪種情況，銀行應該承擔相應的責任（）。A)銀行接收到的指令信息不完整或信息內容有誤B)消費者賬戶可用余額或信用額度不足C)消費者賬戶資金被依法凍結或扣劃D)消費者按照銀行有關業(yè)務規(guī)定正確操作答案:D解析:銀行應及時準確地執(zhí)行消費者發(fā)送的有效電子交易指令。但對于以下情況，銀行不承擔任何責任：銀行接收到的指令信息不完整或信息內容有誤；消費者賬戶可用余額或信用額度不足；消費者賬戶資金被依法凍結或扣劃；消費者未能按照銀行有關業(yè)務規(guī)定正確操作；消費者的行為出于欺詐等惡意目的；不可抗力或其他不屬于銀行過失的原因。第2部分：多項選擇題，共25題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]55.績效考評體系的綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，因此通常被應用于（）等方面。A)資源配置B)戰(zhàn)略目標審視C)確定管理授權D)人力資源管理運用E)制度建設及企業(yè)文化建設答案:ABDE解析:由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，它通常被應用于戰(zhàn)略目標審視、資源配置、人力資源管理運用、制度建設及企業(yè)文化建設等方面。[多選題]56.針對保證金存款的風險點，監(jiān)管要求的重點主要包括（）。A)商業(yè)銀行會計科目中設立的保證金存款類別是否都經過了監(jiān)管部門的批準B)收取的保證金是否有依據(jù)C)商業(yè)銀行是否對保證金出臺了針對性的管理制度D)商業(yè)銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為E)是否采取了集中管理等措施答案:ABCDE解析:針對保證金存款的風險點，監(jiān)管要求重點主要包括：商業(yè)銀行會計科目中設立的保證金存款類別是否都經過了監(jiān)管部門的批準，收取保證金是否有依據(jù)：商業(yè)銀行是否對保證金出臺了針對性的管理制度，是否采取了集中管理等措施：商業(yè)銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為：保證金存款設立的目的是為擔保信用證開證、結售匯、承兌等業(yè)務服務的，監(jiān)管部門在具體工作中必須將其與對信用證開證、結售匯、承兌等業(yè)務的監(jiān)管結合起來。[多選題]57.企業(yè)集團財務公司的基本定位包括()。A)通過作為內部銀行的金融機構地位，提高企業(yè)集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用B)促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經濟結構調整和轉型升級C)緊緊圍繞成員單位業(yè)務和產品，促進成員單位業(yè)務的拓展和產品的銷售D)擴大企業(yè)對新設備、新技術項目的投資E)利用自身金融機構在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務答案:ACE解析:選項B、D是金融租賃公司的基本功能定位。[多選題]58.績效考評是指銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間內的（）進行綜合評價，并根據(jù)考評結果改進經營管理的過程。A)職業(yè)道德B)經營成果C)投資收益D)風險狀況E)內控管理答案:BDE解析:績效考評即經營業(yè)績的考核與評價，是指銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間內的經營成果、風險狀況及內控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結果改進經營管理的過程。[多選題]59.對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機構可以采取以下()糾正措施。A)要求商業(yè)銀行限期補充一級資本B)要求商業(yè)銀行控制表內外資產增長速度C)要求商業(yè)銀行降低表內外資產規(guī)模D)責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務E)限制分配紅利和其他收入答案:ABC解析:《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》第二十一條規(guī)定，?對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機構可以采取以下糾正措施：(一)要求商業(yè)銀行限期補充一級資本。(二)要求商業(yè)銀行控制表內外資產增長速度。(三)要求商業(yè)銀行降低表內外資產規(guī)模。?[多選題]60.保障基金公司可以使用保障基金的情形有（）。A)信托公司因資不抵債，在實施恢復與處置計劃后，仍需重組的B)信托公司依法進入破產程序，并進行重整的C)信托公司因違法違規(guī)經營，被責令關閉、撤銷的D)信托公司因臨時資金周轉困難，需要提供短期流動性支持的E)需要使用保障資金的其他情形答案:ABCDE解析:具備下列情形之一的，保障基金公司可以使用保障基金：(1)信托公司因資不抵債，在實施恢復與處置計劃后，仍需重組的。(2)信托公司依法進入破產程序，并進行重整的。(3)信托公司因違法違規(guī)經營，被責令關閉、撤銷的。(4)信托公司因臨時資金周轉困難。需要提供短期流動性支持的。(5)需要使用保障基金的其他情形。[多選題]61.現(xiàn)有的國內支付結算方式包括（）。A)匯票B)本票C)托收承付D)支票E)匯兌答案:ABCDE解析:現(xiàn)有的國內結算方式有匯票、本票、支票、銀行卡及匯兌、托收承付、委托收款和國內信用證等。[多選題]62.合規(guī)文化是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的遵章守紀的（）。A)思想觀念B)價值標準C)道德規(guī)范D)行為方式E)個人習慣答案:ABCD解析:合規(guī)文化是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的遵章守紀的思想觀念、價值標準、道德規(guī)范和行為方式。[多選題]63.單位通知存款按照提前通知的時間長短可以分為()。A)1天通知存款B)7天通知存款C)15日通知存款D)1個月通知存款E)2個月通知存款答案:AB解析:不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。[多選題]64.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化有（）。A)加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管B)引入宏觀審慎視角C)重視危機管理、恢復和處置D)完善公司治理和信息披露E)強化監(jiān)管資本基礎答案:ABCD解析:《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化包括：(1)加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。(2)引入宏觀審慎視角。(3)重視危機管理、恢復和處置。(4)完善公司治理和信息披露。[多選題]65.貨幣經紀公司境內外債券市場經紀業(yè)務的服務對象包括（）。A)信托公司B)保險公司C)證券公司D)農村信用社E)商業(yè)銀行答案:ABCDE解析:貨幣經紀公司境內外債券市場經紀業(yè)務主要是提供債券現(xiàn)券買賣、債券遠期買賣等金融產品的交易撮合服務。貨幣經紀公司該項業(yè)務的服務對象為商業(yè)銀行、農村信用社、證券公司、保險公司、基金公司、信托公司等銀行間債券市場活躍的大小金融機構，為它們尋找最符合要求的交易對手、提供具有競爭力的市場價格和結算服務。[多選題]66.制定銀行業(yè)金融機構法人或分支機構規(guī)劃，具體應注重（）。A)發(fā)展可持續(xù)B)風險管理匹配C)商業(yè)模式可行D)服務普惠性E)差異化的市場定位答案:ABCD解析:制定銀行業(yè)金融機構法人或分支機構規(guī)劃，具體應注重的方面有：發(fā)展可持續(xù)；風險管理匹配；商業(yè)模式可行；服務普惠性。[多選題]67.下列貸款中應當至少歸為次級類貸款的有（）。A)逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益B)改變貸款用途C)本金或者利息逾期D)借新還舊，或者需通過其他融資方式償還E)借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期答案:AE解析:下列貸款應至少歸為次級類貸款：1.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益。2.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期。[多選題]68.20世紀70年代以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經濟發(fā)展的亮點，（）等層出不窮，極大地提高了金融效率，成為全球金融業(yè)務發(fā)展的主要推動力量。A)制度創(chuàng)新B)組織結構創(chuàng)新C)產品創(chuàng)新D)交易方式創(chuàng)新E)服務創(chuàng)新答案:ACDE解析:20世紀70年代以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響．金融創(chuàng)新成為全球經濟發(fā)展的亮點，制度創(chuàng)新、產品創(chuàng)新、交易方式創(chuàng)新、服務創(chuàng)新等層出不窮．極大地提高了金融效率，成為全球金融業(yè)發(fā)展的主要推動力量。[多選題]69.同業(yè)業(yè)務的主要類型包括（）。A)同業(yè)拆借B)同業(yè)存款C)同業(yè)借款D)同業(yè)代付E)買入返售答案:ABCDE解析:同業(yè)業(yè)務的主要業(yè)務類型包括同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售(賣出回購)等同業(yè)融資業(yè)務和同業(yè)投資業(yè)務。[多選題]70.商業(yè)銀行的薪酬主要包括（）。A)基本薪酬B)津貼和補貼C)績效薪酬D)中長期激勵E)福利性收入答案:ACDE解析:商業(yè)銀行的薪酬是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及其相關支出，包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權益性支出。[多選題]71.1994年，人民銀行發(fā)布了《關于商業(yè)銀行實行資產負債比例管理的通知》，并參考《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》規(guī)定了（）。A)凈穩(wěn)定融資比率B)資本充足率的最低要求C)資本充足率的計算方法D)流動性覆蓋率E)杠桿率答案:BC解析:1994年，人民銀行發(fā)布了《關于商業(yè)銀行實行資產負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內的一系列資產負債比例的管理指標，并參考《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求。[多選題]72.商業(yè)銀行對銀行賬戶利率風險的管理應包括利率風險的（）等全過程。A)識別B)感知C)計量D)監(jiān)測E)控制答案:ACDE解析:商業(yè)銀行對銀行賬戶利率風險的管理應包括利率風險的識別、計量、監(jiān)測和控制等全過程。[多選題]73.商業(yè)銀行應當建立內部控制監(jiān)督的報告和信息反饋制度，內部審計部門、內控管理職能部門、業(yè)務部門人員應將發(fā)現(xiàn)的內部控制缺陷，按照規(guī)定報告路線及時報告（）。A)股東大會B)高級管理層C)董事會D)監(jiān)事會E)內部控制部門答案:BCD解析:商業(yè)銀行應當建立內部控制監(jiān)督的報告和信息反饋制度，內部審計部門、內控管理職能部門、業(yè)務部門人員應將發(fā)現(xiàn)的內部控制缺陷，按照規(guī)定報告路線及時報告董事會、監(jiān)事會、高級管理層或相關部門。[多選題]74.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內部指引(試行)》，商業(yè)銀行的盈利狀況評價體系中，定性指標包括（）。A)盈利的真實性B)盈利的可持續(xù)性C)成本收入比率D)凈息差E)財務管理的有效性答案:ABE解析:定性指標包括：盈利的真實性、盈利的穩(wěn)定性、盈利的風險覆蓋性、盈利的可持續(xù)性以及財務管理的有效性：定量指標包括資產利潤率、資本利潤率、成本收入比率、風險資產利潤率、凈息差以及非利息收入比例。[多選題]75.銀行業(yè)金融機構履行社會責任體現(xiàn)在()。A)支持國家產業(yè)政策和環(huán)保政策B)將經濟、社會和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標C)積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困D)持續(xù)為股東特別是小股東創(chuàng)造經濟價值E)真誠推動與各利益相關者的互動答案:ABCE解析:銀行業(yè)金融機構社會責任所具有的基本特征：一是自愿履行社會責任，而非法律、規(guī)則和習俗使然；二是真誠推動與各利益相關者的互動：三是將經濟、社會和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標予以考量。A、B、C、E項正確?！吨袊y行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》第八條規(guī)定，?銀行業(yè)金融機構應完善公司治理結構，安全穩(wěn)健經營，嚴格關聯(lián)交易管理，履行信息披露義務，確保股東、特別是中小股東享有的法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的各項權益，為股東創(chuàng)造價值。?D項錯誤。[多選題]76.風險偏好指標體系設定遵循的原則包括（）。A)與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調一致B)體現(xiàn)銀行各個相關利益方（股東、監(jiān)管機構和債權人）的期望C)充分考慮銀行目前的實際風險管理能力及風險暴露情況D)風險偏好陳述書的生成應遵循由下至上的原則，并由董事會審議通過E)保持風險偏好的相對穩(wěn)定，定期對風險偏好陳述書的具體參數(shù)進行修訂答案:ABCE解析:風險偏好指標體系設定遵循以下原則：（1）體現(xiàn)銀行各個相關利益方（股東、監(jiān)管機構和債權人）的期望；（2）與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調一致；（3）充分考慮銀行目前的實際風險管理能力及風險暴露情況；（4）風險偏好陳述書的生成應遵循由上至下的原則，并由董事會審議通過；（5）保持風險偏好的相對穩(wěn)定，定期對風險偏好陳述書的具體參數(shù)進行修訂。[多選題]77.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動。應為客戶提供()的意見，要按相應法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。A)專業(yè)B)客觀C)公平D)高水準E)高收益答案:ABC解析:商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，要按相應法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。[多選題]78.對于出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工程，項目/工程必須符合國家產業(yè)政策和銀行授信政策。對于（）等涉及資源和公共利益的合規(guī)審批手續(xù)，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。A)土地B)生態(tài)C)環(huán)保D)國防E)經濟答案:ACD解析:對于出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工程，項目/工程必須符合國家產業(yè)政策和銀行授信政策。對于環(huán)保、土地、國防等涉及資源和公共利益的合規(guī)審批手續(xù)，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。第3部分：判斷題，共21題，請判斷題目是否正確。[判斷題]79.金融控股公司模式是最為徹底的綜合化模式。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構以內設事業(yè)部的形式經營全部或多項(至少應包括銀行和證券)金融業(yè)務。[判斷題]80.商業(yè)銀行一般通過收取手續(xù)費的方式獲得收益。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:絕大部分表外業(yè)務以收取手續(xù)費的方式獲得收益。辦理客戶委托的表外業(yè)務，要消耗一定的入力、物力和財力，部分還承擔一定的風險，商業(yè)銀行一般通過收取手續(xù)費的方式獲得收益。[判斷題]81.信托公司可以以賣出回購方式管理運用信托財產。A)正確B)錯誤答案:錯解析:信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產。[判斷題]82.向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務和再貼現(xiàn)業(yè)務。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務和再貼現(xiàn)業(yè)務。[判斷題]83.優(yōu)化資產負債利率期限結構包括業(yè)務發(fā)展和資本管理兩方面。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:優(yōu)化資產負債利率期限結構包括業(yè)務發(fā)展和風險管理兩方面的內容。而不是資本管理方面。[判斷題]84.受托代理是指資產公司接受委托方的委托．按雙方約定．代理委托方對其資產進行收購和重組的業(yè)務。受托代理業(yè)務是一種無負債、低風險、收益相對固定的中間業(yè)務。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:受托代理是指資產公司接受委托方的委托，按雙方約定．代理委托方對其資產進行管理和處置的業(yè)務。受托代理業(yè)務是一種無負債、低風險、收益相對固定的中間業(yè)務[判斷題]85.《商業(yè)銀行法》屬于行政法規(guī)。A)正確B)錯誤答案:錯解析:我國銀行業(yè)市場準入法律體系包括：法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章，其中：法律：《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》；行政法規(guī)：《外資銀行管理條例》；部門規(guī)章：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》、《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》、《外資銀行管理條例實施細則》、《外資銀行行政許可事項實施辦法》。[判斷題]86.2009年4月2日，即二十國集團倫敦金融峰會期間，金融穩(wěn)定論壇正式更名為金融穩(wěn)定理事會。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:2009年4月2日，即二十國集團倫敦金融峰會期間，金融穩(wěn)定論壇正式更名為金融穩(wěn)定理事會．[判斷題]87.吊銷金融許可證屬于行為罰，是指監(jiān)管機構對于具有金融許可證的相關機構，吊銷其從事金融業(yè)務的許可證，剝奪其從事金融業(yè)經營活動權利的處罰。A)正確B)錯誤答案:錯解析:吊銷金融許可證屬于資格罰，是指監(jiān)管機構對于具有金融許可證的相關機構，吊銷其從事金融業(yè)務的許可證，剝奪其從事金融業(yè)經營活動權利的處罰。[判斷題]88.行政復議機關是指依照法律規(guī)定，有權受理行政