中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷36)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷36)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項(xiàng)選擇題，共52題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下面不屬于金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的是()。A)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B)中國金融業(yè)監(jiān)督管理委員會C)中國證券監(jiān)督管理委員會D)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會答案:B解析:B金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會。[單選題]2.（）是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。A)進(jìn)口押匯B)保理C)福費(fèi)延D)出口押匯答案:D解析:出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。[單選題]3.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為（）。A)關(guān)注類貸款B)次級類貸款C)可疑類貸款D)損失類貸款答案:A解析:盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為關(guān)注類貸款。[單選題]4.下列不屬于遺產(chǎn)范圍的是()。A)公民的房屋B)儲蓄和生活用品C)公民的著作權(quán)，專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利D)人身保險(xiǎn)金答案:D解析:D人身保險(xiǎn)金不屬于遺產(chǎn)繼承。[單選題]5.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）。A)國債B)股票C)企業(yè)債券D)金融債券答案:D解析:中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要職責(zé)是以國家信用為基礎(chǔ)，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。[單選題]6.下列說法中，錯誤的是()。A)外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣B)經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢C)金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能D)中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)答案:A解析:A外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它只包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，而不包括各種外國貨幣之間的交易。故選A。[單選題]7.我國調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱為（）。A)侵權(quán)責(zé)任法B)民商法C)民法D)刑法答案:C解析:民法是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。[單選題]8.下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。A)票據(jù)是流通證券B)票據(jù)是要式證券C)票據(jù)是有因證券D)票據(jù)是設(shè)權(quán)證券答案:C解析:票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。[單選題]9.按照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于普通工商企業(yè)增減注冊資本的表述，正確的是（）。A)由公司董事會作出決定B)由代表二分之一以上表決權(quán)的股東表決通過C)須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記D)需工商行政管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)答案:C解析:根據(jù)公司(或企業(yè))工商登記管理?xiàng)l例的規(guī)定：企業(yè)注冊資本增減變動后，要及時(shí)到工商登記管理機(jī)構(gòu)辦理變更登記。[單選題]10.下面有關(guān)每股收益的公式正確的是()。A)每股收益=每股凈利潤／每股總股本B)每股收益=本期凈利潤／本期總股本C)每股收益=本期凈利潤／期末總股本D)每股收益=期末凈利潤／期末總股本答案:C解析:C每股收益=本期凈利潤／期末總股本。[單選題]11.農(nóng)村信用社開始以?三性?為主要內(nèi)容的改革是在()年。A)1984B)2003C)2005D)2006答案:B解析:B存款是商業(yè)銀行的被動負(fù)債。其余選項(xiàng)均不是商業(yè)銀行的被動負(fù)債。故選B。[單選題]12.關(guān)于改革開放初期原有?四大專業(yè)銀行?分工的下列說法中錯誤的是（）。A)中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)B)中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定C)中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D)中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)答案:B解析:[單選題]13.《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進(jìn)行了修正并自()年2月1日越施行。A)2000B)2002C)2004D)2007答案:C解析:C2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議《關(guān)于修改(中華人民共和國商業(yè)銀行法>的決定》通過，2004年2月1日起施行。故選C。[單選題]14.下列各項(xiàng)中，不屬于政府對銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因的是（）。A)銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營，因而具有較大風(fēng)險(xiǎn)B)銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性C)銀行業(yè)具有資本派生功能，對國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用D)銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟(jì)損失答案:C解析:世界各國對銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因在于：①銀行業(yè)是一個高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，其經(jīng)營中潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)；②銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性，一家銀行的經(jīng)營成果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關(guān)，還常常涉及社會公眾；③銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸款，具有貨幣派生功能，對國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定有重要的作用，它是一個具有天然的脆弱性并對國計(jì)民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè)，是政府重點(diǎn)監(jiān)管的行業(yè)。選項(xiàng)C應(yīng)為?銀行業(yè)具有貨幣派生功能?。[單選題]15.政策性銀行改革方針起始于()。A)國家開發(fā)銀行B)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C)中國進(jìn)出口銀行D)以上全無答案:A解析:A推行政策性銀行改革，首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開透明的招標(biāo)制。故選A。[單選題]16.主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。A)20％B)30％C)40％D)50％答案:D解析:商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50％。[單選題]17.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是（）。A)只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力B)既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力C)只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力D)既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力答案:B解析:根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第二十六條規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。[單選題]18.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A)法律風(fēng)險(xiǎn)B)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D)操作風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]19.以下關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說法中，不正確的是()。A)在離職后可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，向其介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)B)出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為C)銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息D)銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反規(guī)定透露任何客戶資料和交易信息答案:A解析:AA選項(xiàng)擅自將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，沒有做到對客戶隱私的保護(hù)；BCD選項(xiàng)均正確。故選A。[單選題]20.下列合同中可能存在留置權(quán)的是(?)。A)勞務(wù)合同?B)加工承攬合同?C)房屋租賃合同?D)借款合同答案:B解析:B留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。故選B。[單選題]21.下列判斷中，正確的是（）。A)任何行政許可只要依法取得就永遠(yuǎn)具有法律效力B)行政許可是行政機(jī)關(guān)對國家經(jīng)濟(jì)和其他事務(wù)進(jìn)行管理和控制的一種方式C)行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照D)申請人取得行政許可后，行政機(jī)關(guān)就喪失對被許可人及許可事項(xiàng)的行政監(jiān)督檢查權(quán)答案:B解析:A項(xiàng)，行政許可具有有效期，行政許可的被許可人若要繼續(xù)從事特定活動，須向決定行政許可的行政機(jī)關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請。C項(xiàng)，營業(yè)執(zhí)照是企業(yè)或組織合法經(jīng)營權(quán)的憑證，由工商行政管理部門頒發(fā)；行政許可證件由行政機(jī)關(guān)向申請人頒發(fā)，用于證明行政機(jī)關(guān)已經(jīng)許可申請人從事特定活動。D項(xiàng)，行政機(jī)關(guān)對公民、法人或者其他組織從事特定活動的管理不僅體現(xiàn)在決定準(zhǔn)予其從事特定活動、頒發(fā)行政許可證件的環(huán)節(jié)，還表現(xiàn)為對被許可人從事行政許可事項(xiàng)活動的監(jiān)督檢查中。[單選題]22.民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果不包括（）A)返還財(cái)產(chǎn)B)賠償損失C)追繳財(cái)產(chǎn)D)沒收財(cái)產(chǎn)答案:D解析:民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果包括返還財(cái)產(chǎn)，賠償損失，追繳財(cái)產(chǎn)。[單選題]23.委托人有權(quán)查閱、抄錄、或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，體現(xiàn)了委托人（）的權(quán)利。A)管理方法變更權(quán)B)知情權(quán)C)解任權(quán)D)撤銷權(quán)答案:B解析:委托人有權(quán)查閱、抄錄、或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，體現(xiàn)了委托人知情權(quán)的權(quán)利。[單選題]24.國務(wù)院某部隊(duì)一家企業(yè)做出罰款50萬元的處罰。該企業(yè)不服，向該部隊(duì)申請行政復(fù)議。下列說法正確的是()。A)在行政復(fù)議中，不應(yīng)對罰款決定的適當(dāng)性進(jìn)行審查B)企業(yè)委托代理人參加行政復(fù)議的，可以口頭委托C)如在復(fù)議過程中企業(yè)撤回復(fù)議的，即不得再以同一事實(shí)和理由提出復(fù)議申請D)如企業(yè)對復(fù)議決定不服向國務(wù)院申請裁決，企業(yè)對國務(wù)院的裁決不服向法院起訴的，法院不予受理答案:D解析:D對國務(wù)院部門或省、自治區(qū)、直轄市人民政府的具體行為不服的，向作出該行為的申請行政復(fù)議。對行政復(fù)議不服的，可以向人民法院提起行政訴訟，也可向國務(wù)院申請裁決。[單選題]25.關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項(xiàng)是正確的?（）A)民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立B)民事法律關(guān)系的主體即自然人和法人C)民事法律關(guān)系的客體包括不作為D)民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定答案:C解析:大多數(shù)情況下，民事法律關(guān)系是由當(dāng)事人根據(jù)其意思自主設(shè)定的，法律只對意思表示規(guī)定嚴(yán)格的條件。但是這并不是說，民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立，所以A是錯誤的，不能選；民事法律關(guān)系的主體主要是自然人和法人，國家有的時(shí)候也直接參與民事活動，但是基于民事主體的平等性，國家出現(xiàn)在民事活動中時(shí)，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律關(guān)系中．其主體可以是不具有法人資格的其他社會組織，所以B的說法太絕對，錯誤。不選；民事法律關(guān)系的內(nèi)容是民事主體之間基于客體所形成的具體聯(lián)系，即民事權(quán)利和民事義務(wù)，其權(quán)利義務(wù)可以是當(dāng)事人的自主設(shè)定，也可以是法律直接規(guī)定的，所以選項(xiàng)D錯誤，不能選；民事法律關(guān)系的客體包括物、行為、智力成果等，其中行為包括作為與不作為，選項(xiàng)C是正確的，為本題答案。?[單選題]26.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。A)私人消費(fèi)B)投資的固定資本形成C)投資的存款增加D)政府消費(fèi)答案:B解析:B投資也稱資本形成，包括固定資本形成和存貨增加兩部分，私人購買住房的支出屬于房地產(chǎn)投資，即屬于投資的固定資本形成。故選B。[單選題]27.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A)貨幣經(jīng)紀(jì)公司B)證券公司C)信托公司D)投資銀行答案:A解析:貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)問資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在我國，按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。[單選題]28.下列不屬于代理活動包含的法律關(guān)系的是（）。A)被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系B)代理人與第三人所為的民事法律行為C)被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D)代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系答案:D解析:代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關(guān)系，又包含著三部分內(nèi)容：①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系，如委托合同；②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果，即基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。[單選題]29.（）是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求。A)保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益B)增強(qiáng)市場信息C)增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解D)減少金融犯罪答案:A解析:保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益是銀監(jiān)會的基本職責(zé)和目標(biāo)追求，是國際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。[單選題]30.小張是某銀行的信貸工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于?利益沖突?的規(guī)定，小張?jiān)诮?jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該（）。A)以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款B)向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系C)公平對待，不必向銀行披露所處關(guān)系D)建議伯父去其他銀行申請貸款答案:B解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于?利益沖突?的規(guī)定明確指出，銀行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時(shí)有兩個方面的義務(wù)：①主動避免利益沖突，如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目，主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位；②在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請回避或根據(jù)?正常交易原則?，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。故銀行信貸工作人員小張應(yīng)向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系。[單選題]31.衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)是（）。A)成本收入比B)市值C)凈息差D)每股收益答案:B解析:市值是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)，反映了一家銀行在資本市場上的影響力水平。同時(shí)也決定著該銀行在資本市場上的權(quán)重．從而成為投資者資金配置的重要參考。?[單選題]32.下列關(guān)于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。A)固定利率便于計(jì)算成本和收益B)浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用C)浮動利率便于計(jì)算與預(yù)測成本和收益D)固定利率是指在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化答案:C解析:浮動利率不便于計(jì)算與預(yù)測成本和收益[單選題]33.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征在于（）。A)是否有特定的集資對象B)是否具有非法占有他人財(cái)物的目的C)是否依托金融機(jī)構(gòu)D)是否達(dá)到一定數(shù)額答案:B解析:集資詐騙罪具有非法占有他人財(cái)物的目的；非法集資不具有非法占有他人財(cái)物的目的。[單選題]34.標(biāo)準(zhǔn)法將商業(yè)銀行全部業(yè)務(wù)劃分為不同的業(yè)務(wù)條線，不包括（）。A)公司金融B)證券經(jīng)營C)交易和銷售D)資產(chǎn)管理答案:B解析:標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等9個業(yè)務(wù)條線。B項(xiàng)，目前，我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)。[單選題]35.關(guān)于合同成立的描述正確的是()。A)采用合同形式訂立合同的，自當(dāng)事人一方簽字或者蓋章時(shí)合同成立B)當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，收到信件或數(shù)據(jù)電文時(shí)合同成立C)采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)D)當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)答案:D解析:D當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立。當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認(rèn)書。簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立。承諾生效的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)。采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人，而不是發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)。故選D。[單選題]36.強(qiáng)制措施中最輕微的一種措施是()。A)拘傳B)取保候?qū)廋)監(jiān)視居住D)拘留答案:A解析:A強(qiáng)制措施中最輕微的一種措施是拘傳。[單選題]37.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實(shí)的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)的是()。A)風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)B)組織架構(gòu)基礎(chǔ)C)公司治理基礎(chǔ)D)風(fēng)險(xiǎn)文化基礎(chǔ)答案:C解析:C本題考查了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的構(gòu)成。風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)治理、風(fēng)險(xiǎn)文化。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容，雖然也包括了風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，但與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系沒有直接的關(guān)系。而組織架構(gòu)對于風(fēng)險(xiǎn)也有很大的影響，一個合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風(fēng)險(xiǎn)，故也應(yīng)包括其中，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)以最小成本獲取盡可能最大收益的行為總和。故選C。[單選題]38.在銀團(tuán)的主要成員中，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。A)牽頭行B)安排行C)參加行D)代理行答案:D解析:銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行；牽頭行負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者；參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。[單選題]39.中國人民銀行是在（）領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)。A)外匯管理局B)全國人民代表大會C)國務(wù)院D)中國證券監(jiān)督管理委員會答案:C解析:根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。[單選題]40.銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。A)風(fēng)險(xiǎn)管理方式B)金融工具C)業(yè)務(wù)模式D)業(yè)務(wù)流程答案:A解析:銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險(xiǎn)，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時(shí)必須保證風(fēng)險(xiǎn)可控。[單選題]41.下列屬于資本項(xiàng)目的是（）。A)勞務(wù)收支B)單方面轉(zhuǎn)移C)企業(yè)信貸D)捐贈答案:C解析:資本項(xiàng)目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。ABD三項(xiàng)均屬于經(jīng)常項(xiàng)目。[單選題]42.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)，對該行為評價(jià)正確的是()。A)該從業(yè)人員的做法體現(xiàn)了?熟知業(yè)務(wù)?的要求B)由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險(xiǎn)C)該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的D)沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:D該銷售人員沒有做到向顧客充分提示風(fēng)險(xiǎn)。故選D。[單選題]43.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《中華人民共和國刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必具備的客觀方面的事實(shí)特征?？陀^方面要件不包括()。A)危害金融管理秩序的行為?B)金融犯罪的危害后果C)金融犯罪的行為對象?D)金融犯罪的自然人主體答案:D解析:D題中D項(xiàng)金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。故選D。?[單選題]44.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。A)可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券B)禮物收、迭將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定C)禮物收、送會使客戶獲得不適"--3的價(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠D)禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感．答案:D解析:在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；②禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。[單選題]45.信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為()。A)準(zhǔn)貸記卡B)銀行卡C)單位卡D)貸記卡答案:B解析:B信用卡和借記卡統(tǒng)稱為銀行卡。故選B。[單選題]46.以下不屬于證券公司主要業(yè)務(wù)的是（）。A)證券承銷B)證券投資咨詢C)融資融券D)提供信托類理財(cái)產(chǎn)品答案:D解析:證券公司業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)，證券投資咨詢，與證券交易、證券投資活動有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問，證券承銷與保薦，證券自營，證券資產(chǎn)管理，融資融券等。[單選題]47.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（）。A)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B)表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)C)表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)D)利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。[單選題]48.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A)現(xiàn)金繳存B)借款相關(guān)的業(yè)務(wù)C)轉(zhuǎn)賬結(jié)算D)現(xiàn)金支取答案:D解析:單位活期存款賬戶又稱單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。其中，一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。[單選題]49.下列事件發(fā)生在1988年的是（）。A)巴塞爾銀行委員會成立B)《巴塞爾資本協(xié)議》通過C)《巴塞爾新資本協(xié)議》發(fā)布D)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施答案:B解析:1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)。選項(xiàng)A，巴塞爾委員會成立于1974年底；選項(xiàng)C，巴塞爾委員會于2004年發(fā)布了《巴塞爾新資本協(xié)議》；選項(xiàng)D，2012年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，于2013年1月1日起施行。[單選題]50.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。A)負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)B)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)C)中間業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)D)表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)答案:A解析:同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)；與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。[單選題]51.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過（）制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風(fēng)險(xiǎn)。A)嚴(yán)格審核B)深入調(diào)查C)相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查D)面談答案:D解析:在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份，了解借款的真實(shí)用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個人貸款風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]52.下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，最晚設(shè)立的是()。A)農(nóng)村合作銀行B)農(nóng)村信用社C)農(nóng)村資金互助社D)農(nóng)村商業(yè)銀行答案:C解析:C農(nóng)村信用社在新中國成立初期就出現(xiàn)了；2001年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立；2003年第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立；農(nóng)村資金互助社是2007年新批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)。故選C。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共31題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]53.《合同法》規(guī)定，有（）情形時(shí)，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存。A)債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)B)債權(quán)人下落不明C)債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人D)債權(quán)人被推定死亡E)法律規(guī)定的其他情形答案:ABCE解析:根據(jù)《合同法》第一百零一條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存：①債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)；②債權(quán)人下落不明；③債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人；④法律規(guī)定的其他情形。[多選題]54.中國證券監(jiān)督管理委員會的基本職能包括（）A)建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行水平管理B)加強(qiáng)對證券期貨業(yè)的監(jiān)管，強(qiáng)化對證券期貨交易所、上市公司的監(jiān)管，提高信息披露質(zhì)量C)加強(qiáng)對證券期貨市場金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作D)負(fù)責(zé)擬定有關(guān)證券市場的法律法規(guī)，研究指定有關(guān)證券市場的方針政策E)統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)答案:BCDE解析:A項(xiàng)的正確表述為建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行垂直管理。[多選題]55.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括（）。A)延伸調(diào)查B)接管C)審慎性監(jiān)督管理談話D)強(qiáng)制披露E)撤銷答案:ACD解析:其他監(jiān)督管理措施包括：①延伸調(diào)查；②審慎性監(jiān)督管理談話；③強(qiáng)制披露；④查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結(jié)涉嫌違法資金。[多選題]56.王某按照某銀行支付的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印刷了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為（）。A)是偽造金融票證的行為B)是合法的，因?yàn)樽约涸阢y行有抵押C)是不合法的D)屬金融詐騙行為E)屬于洗錢行為答案:ACD解析:王某制作了一張50萬元的銀行存單是偽造金融票證的行為；以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元屬于金融詐騙，都是不合法的。[多選題]57.以下屬于銀行業(yè)自律組織的有()。A)中國銀行業(yè)協(xié)會B)省銀行業(yè)協(xié)會C)自治區(qū)銀行業(yè)協(xié)會D)直轄市銀行業(yè)協(xié)會E)縣區(qū)銀行業(yè)協(xié)會答案:ABCD解析:A,B,C,D縣區(qū)銀行業(yè)協(xié)會不屬于銀行業(yè)自律組織。[多選題]58.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有（）。A)利率渠道B)信貸渠道C)資產(chǎn)價(jià)格渠道D)財(cái)政支出渠道E)匯率渠道答案:ABCE解析:不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價(jià)格渠道、匯率渠道等。[多選題]59.下列關(guān)于我國金融機(jī)構(gòu)的說法，正確的有（）。A)貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)B)信托公司是?受人之托，代人理財(cái)?的非營利性金融機(jī)構(gòu)C)汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利D)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)E)1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)答案:AC解析:選項(xiàng)B，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機(jī)構(gòu)；選項(xiàng)D，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，僅可以為集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)；選項(xiàng)E，我國四家資產(chǎn)管理公司已經(jīng)完成了政策性不良資產(chǎn)處置任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。[多選題]60.銀行承兌匯票是（）工具。A)短期金融工具B)長期金融工具C)直接融資工具D)間接融資工具E)混合融資工具答案:AD解析:銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票既屬于短期金融工具，也屬于間接融資工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。[多選題]61.?勤勉盡職?原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中(?)。A)勤勉謹(jǐn)慎?B)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)C)切實(shí)履行崗位職責(zé)?D)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)E)保持個人品行正直答案:ABCD解析:?ABCD?勤勉盡職?要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。E選項(xiàng)屬于誠實(shí)信用的內(nèi)容。故選ABCD。?[多選題]62.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門）按照一定的（）組成的一個有機(jī)系統(tǒng)。A)排列順序B)空間位置C)聚集狀態(tài)D)聯(lián)系方式E)各部門之間的相互關(guān)系答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行個部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部門之相互關(guān)系組成的一個有機(jī)系統(tǒng)。[多選題]63.政策性銀行的職能包括()。A)經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能B)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長職能C)政策導(dǎo)向職能D)補(bǔ)充性職能E)金融服務(wù)職能答案:ACDE解析:A,C,D,E政策性銀行的職能包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職能和金融服務(wù)職能。[多選題]64.在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。A)貨幣政策B)財(cái)政政策C)匯率政策D)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策E)產(chǎn)業(yè)組織政策答案:DE解析:政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。產(chǎn)業(yè)政策是國家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的一種形式，是為了實(shí)現(xiàn)一定的社會經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對行業(yè)發(fā)展進(jìn)行干預(yù)的各種政策的總和。政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。[多選題]65.單位可以開立的專用存款賬戶的用途可以是(?)。A)單位銀行卡備用金?B)社會保障基金C)期貨交易保證金?D)基本建設(shè)基金E)住房基金答案:ABCDE解析:ABCDE?以下特定用途資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。故選ABCDE。[多選題]66.影響貸存比變化的因素有（）。A)國家對銀行貸存比的上限管理B)國家針對貸款增速實(shí)施的宏觀調(diào)控政策C)利率變動D)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量E)銀行的經(jīng)營策略答案:ABCDE解析:影響貸存比變化的主要因素包括國家對銀行貸存比的上限管理、國家針對貸款增速實(shí)施的宏觀調(diào)控政策、存款由于利率變動或居民拓寬投資理財(cái)渠道而增減(如居民將存款更多地投向股市會提升銀行貸存比)，以及各家銀行不同的資產(chǎn)質(zhì)量狀況和經(jīng)營策略等因素。[多選題]67.發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括（）服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問等。A)融資B)結(jié)算C)咨詢D)交易E)自營答案:ACD解析:發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問等。[多選題]68.授信業(yè)務(wù)包括(?)。A)擔(dān)保?B)貸款承諾?C)貿(mào)易融資?D)貸款E)貼現(xiàn)答案:ABCDE解析:ABCDE授信業(yè)務(wù)包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。故選ABCDE。[多選題]69.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差別主要體現(xiàn)在（）。A)傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來源為銀行存款，資金成本較低B)交易結(jié)構(gòu)不同C)風(fēng)險(xiǎn)因素不同D)理財(cái)業(yè)務(wù)中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高E)在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，銀行有義務(wù)進(jìn)行信息披露，理財(cái)業(yè)務(wù)中不承擔(dān)信息披露業(yè)務(wù)答案:ABCD解析:商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異包括：(1)資金來源及銀行義務(wù)不同。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù)，但需要履行?取款自由、存款有息?的義務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高，商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)，充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，但理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)。(2)交易結(jié)構(gòu)不同。(3)風(fēng)險(xiǎn)因素不同。[多選題]70.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。A)規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B)倡導(dǎo)公平競爭C)提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)D)建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化E)保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私答案:ACD解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第1條明確指出，制定這一職業(yè)操守的宗旨是?為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展?。選項(xiàng)B、E屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。[多選題]71.國際清算的類型主要分為()。A)轉(zhuǎn)換型B)交換型C)內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型D)外部轉(zhuǎn)賬型E)跨國系統(tǒng)聯(lián)行轉(zhuǎn)賬型答案:BC解析:BC國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行問辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程和方法。國際清算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)綜合性、服務(wù)性、國際性的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，隨著國際支付業(yè)務(wù)的日益發(fā)展，它對國際銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展起著重要的作用。國際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。故選BC。[多選題]72.我國金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)盡的義務(wù)有（）。A)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作B)健全反洗錢內(nèi)控制度C)建立客戶身份識別制度D)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度E)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度答案:ABCDE解析:根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定；金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有：(1)健全反洗錢內(nèi)控制度。(2)建立客戶身份識別制度。(3)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。(4)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。(5)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。[多選題]73.下列行為中，有可能會對從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的是()。A)某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束B)某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告C)某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便D)某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請材料，以順利提交審核E)某銀行客戶經(jīng)理熟知與本職工作密切相關(guān)的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則答案:AC解析:A,C這類問題要仔細(xì)閱讀選項(xiàng)，根據(jù)選項(xiàng)自身的簡單邏輯就能判斷出對錯。A選項(xiàng)，會增加銀行經(jīng)營過程中的風(fēng)險(xiǎn)，不僅給銀行帶來了信用風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)該從業(yè)人員的行為也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守。這一操守要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)依法樹立合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。C選項(xiàng)，也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守，可能會使銀行蒙受損失。[多選題]74.一個國家貨幣政策的最終目標(biāo)可以總結(jié)為（）。A)經(jīng)濟(jì)增長B)物價(jià)穩(wěn)定C)充分就業(yè)D)國際收支平衡E)社會安定和諧答案:ABCD解析:制定和實(shí)施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的，即貨幣政策的最終目標(biāo)。貨幣政策的最終目標(biāo)即經(jīng)濟(jì)增長、物價(jià)穩(wěn)定、充分就業(yè)和國際收支平衡。[多選題]75.匯率的種類包括()。A)固定匯率B)浮動匯率C)遠(yuǎn)期匯率D)官方匯率E)市場匯率答案:ABCDE解析:匯率的種類包括固定匯率和浮動匯率、即期匯率和遠(yuǎn)期匯率、官方匯率和市場匯率，以及名義匯率和實(shí)際匯率。@[多選題]76.下列對不同企業(yè)法人下的組織機(jī)構(gòu)的說法，正確的有（）。A)按企業(yè)法人的角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)B)統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)是相對集權(quán)的組織形式C)統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，總部的意志能夠得到直接有效的貫徹，但分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán)相對較小D)統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系E)銀行多通過統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)來拓展新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域、發(fā)展全球布局答案:ABC解析:D項(xiàng)，統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，總部與分支機(jī)構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系，分支機(jī)構(gòu)在法律上不具備獨(dú)立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)；而在多法人制組織架構(gòu)下，集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。E項(xiàng)，銀行多通過多法人制組織架構(gòu)來拓展新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域、發(fā)展全球布局。[多選題]77.2010年巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本，提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了商業(yè)銀行不同層次的最低資本要求，具體是（）。A)核心一級資本充足率為4．5％B)一級資本充足率為6％C)總資本充足率為8％D)二級資本充足率為10％E)總資本充足率為10％答案:ABC解析:第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管的三個要素，分別是：(1)提升資本工具損失吸收能力。(2)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性。(3)提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。其中，關(guān)于資本充足率監(jiān)管要求中，明確了三個層次的最低資本要求，即核心一級資本充足率為4．5％，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％。[多選題]78.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類主要包括()。A)代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B)代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C)代理收取保費(fèi)D)代理支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)E)代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類主要包括：代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。[多選題]79.共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括()。A)《公司法》B)《物權(quán)法》C)《民法通則》D)《擔(dān)保法》司法解釋E)《合同法》答案:BCD解析:BCD共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律有：《物權(quán)法》《民法通則》《擔(dān)保法》司法解釋。故選BCD。[多選題]80.下列關(guān)于信用卡的說法中，錯誤的有（）。A)我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期B)準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保C)信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡D)信用卡通常為短期、小額、無指定用途的信用E)當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支答案:AE解析:A項(xiàng)，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期。E項(xiàng)，當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。[多選題]81.保理業(yè)務(wù)中提供的金融服務(wù)主要有(?)A)貿(mào)易融資?B)商業(yè)資信調(diào)查?C)應(yīng)收賬款管理?D)信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保E)促進(jìn)公司經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)張答案:ABCD解析:?ABCD保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)信貸調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。故選ABCD。[多選題]82.下列屬于洗錢的常見方式的是（）。A)借用金融機(jī)構(gòu)B)藏身于保密天堂C)使用空殼公司D)偽造商業(yè)票據(jù)E)走私答案:ABCDE解析:洗錢的常見方式包括：①借用金融機(jī)構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；⑧通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。第3部分：判斷題，共17題，請判斷題目是否正確。[判斷題]83.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎(chǔ)。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系，從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。[判斷題]84.撥備前利潤即指尚未扣除當(dāng)期提取撥備的利潤，它等于當(dāng)期營業(yè)利潤與當(dāng)期提取的撥備之差。()A)正確B)錯誤答案:錯解析:撥備前利潤即指尚未扣除當(dāng)期提取撥備的利潤，它等于當(dāng)期營業(yè)利潤與當(dāng)期提取的撥備之和。[判斷題]85.優(yōu)先股股東可以分享公司經(jīng)營改善增加的利潤。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:優(yōu)先股股息是固定的，不能享有公司利潤增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入。[判斷題]86.對資本的經(jīng)營和管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營和管理風(fēng)險(xiǎn)，其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特征決定了風(fēng)險(xiǎn)在商業(yè)銀行績效評價(jià)中的重要性和基礎(chǔ)性作用。[判斷題]87.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。(