銀監(jiān)會(huì)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)須全口徑納入統(tǒng)一授信

銀監(jiān)會(huì)“低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)須全口徑納入統(tǒng)一授信2024-01-29引言低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)概述全口徑納入統(tǒng)一授信政策解讀銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行情況分析對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的影響分析政策建議與展望目錄01引言銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀近年來，隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)管理面臨新的挑戰(zhàn)。部分機(jī)構(gòu)存在授信管理不嚴(yán)格、風(fēng)險(xiǎn)控制不到位等問題，導(dǎo)致不良貸款率上升，風(fēng)險(xiǎn)水平提高。低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信的重要性將低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理，有助于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)，防止風(fēng)險(xiǎn)在不同業(yè)務(wù)間傳遞和擴(kuò)散，確保銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。背景與意義本次匯報(bào)旨在向領(lǐng)導(dǎo)層和相關(guān)部門介紹銀監(jiān)會(huì)“低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)須全口徑納入統(tǒng)一授信”政策的具體內(nèi)容、實(shí)施意義及可能帶來的影響，以推動(dòng)該政策在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貫徹落實(shí)。匯報(bào)目的本次匯報(bào)將涵蓋政策背景、具體內(nèi)容、實(shí)施步驟、預(yù)期效果及面臨的挑戰(zhàn)等多個(gè)方面，以確保領(lǐng)導(dǎo)層和相關(guān)部門全面了解該政策的相關(guān)情況。匯報(bào)范圍匯報(bào)目的和范圍02低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)概述定義低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指那些具有較低信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)務(wù)，通常包括銀行承兌匯票、保函、信用證等表外業(yè)務(wù)，以及部分低風(fēng)險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)。低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)通常具有以下特點(diǎn)客戶信用等級(jí)較高，違約風(fēng)險(xiǎn)較小。銀行在辦理低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，通常會(huì)采取一系列風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，如要求客戶提供足額擔(dān)保、保證金等。相對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程較為簡單，審批速度較快。特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施完善業(yè)務(wù)流程相對(duì)簡單信用等級(jí)較高定義與特點(diǎn)發(fā)展現(xiàn)狀近年來，隨著銀行業(yè)競爭的加劇和金融創(chuàng)新的不斷推進(jìn)，低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中的占比逐漸提高。同時(shí)，監(jiān)管部門也加強(qiáng)了對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度，要求銀行將低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)全口徑納入統(tǒng)一授信管理。發(fā)展趨勢未來，隨著金融科技的不斷發(fā)展和應(yīng)用，低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)有望實(shí)現(xiàn)更加智能化、自動(dòng)化的處理和管理。同時(shí)，監(jiān)管部門可能會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范，推動(dòng)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)更加穩(wěn)健、可持續(xù)的發(fā)展。發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢03全口徑納入統(tǒng)一授信政策解讀政策背景與目標(biāo)政策背景隨著金融市場的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，銀行業(yè)務(wù)日益多樣化，風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。為了加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，銀監(jiān)會(huì)提出了“低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)須全口徑納入統(tǒng)一授信”的政策要求。政策目標(biāo)通過全口徑納入統(tǒng)一授信，實(shí)現(xiàn)銀行對(duì)各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的全面覆蓋和有效控制，提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化水平，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。政策明確了低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的定義和范圍，包括但不限于部分質(zhì)押類、保證類等業(yè)務(wù)。明確低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍全口徑納入統(tǒng)一授信管理強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理銀行需將低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)一并納入統(tǒng)一授信管理，進(jìn)行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、授信審批和后續(xù)管理。銀行應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置潛在風(fēng)險(xiǎn)。銀行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，完善風(fēng)險(xiǎn)管理流程，確保政策的有效執(zhí)行。主要內(nèi)容與措施政策自發(fā)布之日起正式實(shí)施。實(shí)施時(shí)間銀行應(yīng)根據(jù)政策要求，制定具體的實(shí)施方案和時(shí)間表，報(bào)經(jīng)監(jiān)管部門審核同意后組織實(shí)施。同時(shí)，銀行應(yīng)做好政策宣傳和培訓(xùn)工作，確保各級(jí)機(jī)構(gòu)和人員充分理解和掌握政策要求。實(shí)施步驟實(shí)施時(shí)間與步驟04銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行情況分析

總體執(zhí)行情況大部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)按照銀監(jiān)會(huì)的要求，將低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)全口徑納入統(tǒng)一授信管理，建立了相應(yīng)的管理制度和操作流程。在授信審批、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍加強(qiáng)了低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范化管理，提高了風(fēng)險(xiǎn)管理水平。部分機(jī)構(gòu)在推進(jìn)全口徑統(tǒng)一授信過程中，積極探索創(chuàng)新，采用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，提升了授信管理的效率和準(zhǔn)確性。大型商業(yè)銀行在執(zhí)行全口徑統(tǒng)一授信方面表現(xiàn)較為突出，建立了完善的授信管理體系，實(shí)現(xiàn)了對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的全面覆蓋和有效控制。股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行也在積極推進(jìn)全口徑統(tǒng)一授信管理，但在授信審批流程、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)等方面還有待進(jìn)一步提升。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行全口徑統(tǒng)一授信方面相對(duì)滯后，部分機(jī)構(gòu)尚未建立完善的授信管理制度和操作流程，風(fēng)險(xiǎn)管理水平有待提高。各類機(jī)構(gòu)執(zhí)行情況比較部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)全口徑統(tǒng)一授信管理的重視程度不夠，缺乏有效的推進(jìn)機(jī)制和考核機(jī)制，導(dǎo)致執(zhí)行效果不佳。部分機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法上相對(duì)落后，難以實(shí)現(xiàn)對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有效識(shí)別和控制，增加了潛在風(fēng)險(xiǎn)。在授信審批流程中，部分機(jī)構(gòu)存在審批流程不規(guī)范、審批標(biāo)準(zhǔn)不明確等問題，影響了授信管理的效率和準(zhǔn)確性。隨著金融市場的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，新的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出了更高的要求。存在的問題與挑戰(zhàn)05對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的影響分析低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)全口徑納入統(tǒng)一授信后，銀行需要更加嚴(yán)格地控制信貸規(guī)模，避免過度授信和信用風(fēng)險(xiǎn)。信貸規(guī)?？刂沏y行需要重新審視和調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)化貸款組合，降低高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的比重，增加低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投放。信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整統(tǒng)一授信要求銀行建立更加完善和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)男刨J審批流程，確保每一筆貸款都符合風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管要求。信貸審批流程對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與報(bào)告統(tǒng)一授信要求銀行建立更加完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告機(jī)制，實(shí)時(shí)掌握業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估銀行需要加強(qiáng)對(duì)各類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)銀行需要進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)，提高全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的影響123低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)全口徑納入統(tǒng)一授信后，銀行可能面臨收益水平下降的壓力，因?yàn)榈惋L(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的利率水平相對(duì)較低。收益水平為了應(yīng)對(duì)收益水平下降的壓力，銀行需要更加嚴(yán)格地控制成本，提高經(jīng)營效率和管理水平。成本控制銀行需要建立更加科學(xué)和合理的績效考核機(jī)制，引導(dǎo)業(yè)務(wù)部門在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下積極開展業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡?？冃Э己藱C(jī)制對(duì)經(jīng)營績效的影響06政策建議與展望銀監(jiān)會(huì)應(yīng)進(jìn)一步完善政策制度，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保各類風(fēng)險(xiǎn)得到有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制。建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系在制度設(shè)計(jì)上，應(yīng)明確要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)全口徑納入統(tǒng)一授信管理，避免監(jiān)管套利和風(fēng)險(xiǎn)隱匿。強(qiáng)化統(tǒng)一授信管理加強(qiáng)對(duì)授信審批流程的監(jiān)管，確保審批過程合規(guī)、透明，防止利益輸送和權(quán)力尋租行為。完善授信審批流程完善政策制度設(shè)計(jì)03加強(qiáng)信息披露要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)定期披露低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)授信情況，提高透明度，便于市場監(jiān)督和投資者決策。01加大現(xiàn)場檢查力度銀監(jiān)會(huì)應(yīng)加大對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查力度，重點(diǎn)關(guān)注低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)授信管理情況，確保政策制度得到有效執(zhí)行。02嚴(yán)厲打擊違規(guī)行為對(duì)于違反統(tǒng)一授信管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)依法依規(guī)進(jìn)行嚴(yán)厲懲處，起到震懾作用。加強(qiáng)監(jiān)管力度和懲處措施銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，明確各部門職責(zé)邊界，形成相互制衡的機(jī)制。完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制能力建設(shè)，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和工具，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力建立健全內(nèi)部控制體系，完善內(nèi)部控制流程，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)開展，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化內(nèi)部控制推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部改革統(tǒng)一授信管理將更加嚴(yán)格隨著監(jiān)管政策的不斷完善和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提升，未