2022年自考《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》習(xí)題庫及答案

2022年自考《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》練習(xí)題及答案

試題1

一、名詞解釋：（3'X5）

信托

融資性租賃

表外業(yè)務(wù)

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

利率敏感性負(fù)債

二、填空：（rxi5）

1.商業(yè)銀行證券投資的目的主要是獲取收益、----、-------O

2.信用開按照是否向發(fā)卡行交存?zhèn)溆媒鹂煞譃?--、------o

3.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論由----、------、------等三個(gè)階段

理論組成。

4.商業(yè)銀行經(jīng)營分析主要是從三大財(cái)務(wù)報(bào)表出發(fā),分析商業(yè)銀行

的、------、和償債能力。

5.租金一般由----、------、------構(gòu)成。

6.資產(chǎn)負(fù)債比例管理的一般功能有----、------、------o

三、判斷說明：（5'X4,先判正誤，再說明理由。判斷1分，說

理4分。）

1.中央銀行近期降低了超額準(zhǔn)備金存款的利率，其目的是減少成

本支出。（）說明：

2.放款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行獲取最大限度利潤的基礎(chǔ),是商業(yè)銀行業(yè)

務(wù)經(jīng)營的關(guān)鍵點(diǎn)，因此，從獲取收益的角度看，證券投資業(yè)務(wù)對商業(yè)

銀行無關(guān)緊要0說明：

3.商業(yè)銀行提高資本收益率既可以通過提高資產(chǎn)收益率取得，更

應(yīng)該通過提高財(cái)務(wù)杠桿率獲取。（）說明：

4.從2001年1月1日起，我國中央銀行允許商業(yè)銀行貸款利率

的上浮幅度最高可達(dá)到70%,此舉的目的在于緊縮銀根。（）說明：

四、簡答：（5'X4,回答要點(diǎn)并扼要說明）

1.信托的特點(diǎn)？

2.資產(chǎn)負(fù)債管理理論的基本觀點(diǎn)是什么？

3.請?jiān)谫Y產(chǎn)負(fù)債比例管理十項(xiàng)監(jiān)控指標(biāo)中選擇四項(xiàng)，分別寫出其

算式和考核指標(biāo)？

4.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)工具有哪些？

五、論述：（15',要點(diǎn)明確，論述充分，不低于200字）

論述商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的防范。

參考答案：一、名詞解釋1.以信任為基礎(chǔ)、以財(cái)產(chǎn)為核心、

以委托為方式的一種財(cái)產(chǎn)管理制度。

2.出租人根據(jù)承租人的要求，購買設(shè)備，將其交給承租人使用，

并以收.的形式收回大部分投資的融資方式。

3.有廣義與狹義之分，不納入資產(chǎn)負(fù)債表，但是會(huì)對商業(yè)銀行的

收益產(chǎn)生影響的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

4.指因?yàn)樯虡I(yè)銀行流動(dòng)性不足、不能及時(shí)滿足各種支付需要而給

銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

5.指在某一段時(shí)間內(nèi)對利率變化較為敏感、會(huì)重新定價(jià)的負(fù)債業(yè)

務(wù)。

二、填空題1.避險(xiǎn)、增加流動(dòng)性。2.借記卡、貸記卡

3.商業(yè)貸款理論、可轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論。4.盈利能力、

抗風(fēng)險(xiǎn)能力。5.成本、利息、費(fèi)用。6.產(chǎn)權(quán)分離、業(yè)務(wù)分

離、促進(jìn)創(chuàng)新。

三、判斷題1.錯(cuò)。是為增加貨幣供應(yīng)。

2.錯(cuò)，證券業(yè)務(wù)既是商業(yè)銀行盈利的重要來源，更是避險(xiǎn)的重要

措施。3.對，提高杠桿率，支撐更多資產(chǎn)贏利，資本收益率將

更高。

4.錯(cuò)。目的在于適當(dāng)放開貸款利率決定權(quán)。

四、簡答題

1.信任為基礎(chǔ);財(cái)產(chǎn)權(quán)是核心;實(shí)績核算;他人利益是目的。

2.通過對商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的協(xié)調(diào)管理實(shí)現(xiàn)“三性”原則的統(tǒng)

一；單純從資產(chǎn)或是從負(fù)債方面管理都是不全面的；可以運(yùn)用缺口管

理、情景模擬等工具來實(shí)現(xiàn)。

3.資本充足率、存貸比、中長期貸款比、流動(dòng)比。

4.擔(dān)保類;承諾類;衍生類等。

五，論述要點(diǎn)：1.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)

2.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的原因

3.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的防范

試題2

一、填空（每空1分，共23分）

1.歐美商業(yè)銀行的發(fā)展基本上遵循著兩大傳統(tǒng)，即0（）。

2.商業(yè)銀行按照業(yè)務(wù)范圍，分為0（）（）。

3.新資本協(xié)議由（）（）（）三大支柱組成。

4.以波動(dòng)程度為依據(jù)，將銀行存款分為（）（）0。

5.商業(yè)銀行現(xiàn)金管理遵循（）（）（）的原則。

6.五級分類法中，將（）（）（）歸為不良貸款。

7.現(xiàn)代租賃是通過（）（）（）之間進(jìn)行交易的。

8.巴塞爾委員會(huì)將表外業(yè)務(wù)分為，（）（）（）三類。

二、解釋下列概念（每題2分，共10分）

1.銀行控股公司

2.操作風(fēng)險(xiǎn)

3.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類

4.附息金融債券

5.持續(xù)期缺口管理

三、比較分析（每題5分，共15分）

L抵押貸款與質(zhì)押貸款

2.流動(dòng)性與安全性、盈利性

3.資本需要量與資本成本

四、簡答下列問題（每題5分，共25分）

1.銀行存款經(jīng)營策略有哪些？

2.融資缺口模型的運(yùn)用？

3.如何分析個(gè)人信用？

4.資本收益率分析體系？

5.商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)中的地位？

參考答案

一、填空（每空1分，共23分）

1.英式短期融資傳統(tǒng)、德式綜合經(jīng)營傳統(tǒng)

2.批發(fā)銀行、零售銀行、批發(fā)零售銀行

3.最低資本標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管、市場紀(jì)律

4.易變性存款、準(zhǔn)變性存款、穩(wěn)定性存款

5.總量適度、適時(shí)調(diào)節(jié)、安全保障

6.次級類、可疑類、損失類

7.出租人、承租人、廠商

8.擔(dān)保和類似的或有負(fù)債、承諾、與利率和匯率相關(guān)的項(xiàng)目

解釋下列概念（每題2分，共10分）

1.銀行控股公司：由一個(gè)集團(tuán)成立股權(quán)公司，然后該股權(quán)公司收

購或控制若干獨(dú)立的銀行，（1"）收購或控制的辦法是持有這類銀行

相當(dāng)數(shù)量的股票，這些銀行的經(jīng)營活動(dòng)和管理決策受股權(quán)公司控制。

（1”）

2.操作風(fēng)險(xiǎn)：銀行在日常業(yè)務(wù)操作中，由于各種意外事故、自然

災(zāi)害引起的風(fēng)險(xiǎn)。a”）包括內(nèi)部控制及公司治理的失效、信息技術(shù)

系統(tǒng)的重大失效、其他災(zāi)難性事件。a”）

3.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類：銀行信貸管理人員，或監(jiān)管當(dāng)局檢查人員，綜

合能獲得的全部信息，（1”）并運(yùn)用最佳判斷，根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度,

對貸款質(zhì)量做出評價(jià)，以建立充足的貸款損失準(zhǔn)備。

4.附息金融債券：在債券期限內(nèi)每隔一定時(shí)間，支付一次利息的

金融債券。（1"）券面上通常附有每次付息的息票，銀行每附一次利

息就剪下一張息票。（1"）

5.持續(xù)期缺口管理：通過相機(jī)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，使銀行控制或

實(shí)現(xiàn)一個(gè)正的權(quán)益凈值，（1”）降低重投資、融資的利率風(fēng)險(xiǎn)。（1”）

三、比較分析（每題5分，共15分）

1.抵押貸款與質(zhì)押貸款。都屬物權(quán)擔(dān)保性質(zhì)，擔(dān)保物須符合銀行

要求，需要辦理保險(xiǎn)和登記手續(xù)，以從合同的形式構(gòu)成整個(gè)交易的有

機(jī)組成部分，借款人到期不能清償債務(wù)銀行有權(quán)處置擔(dān)保物。（3"）

前者在擔(dān)保期間抵押人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，而債權(quán)人持有抵押權(quán);后

者在擔(dān)保期間質(zhì)押人必須移交財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)，債權(quán)人持有質(zhì)物權(quán)利。

（2”）

2.流動(dòng)性與安全性、盈利性。流動(dòng)性是指銀行經(jīng)營中的現(xiàn)金供

應(yīng)能力，既要滿足客戶的提存提現(xiàn)，也要保證借貸需求。安全性是指

銀行的資產(chǎn)收入信譽(yù)的可靠程度。盈利性反映銀行的經(jīng)營收益所得。

（3”）流動(dòng)性與安全性成正比關(guān)系，與盈利性成反比關(guān)系。（2”）

3.資本需要量與資本成本。銀行資本過高會(huì)使財(cái)務(wù)杠桿比率下

降，增加籌集資金的成本，影響銀行利潤；（2”）資本過低會(huì)增加對存

款等其他資金來源的需求，使銀行邊際收益下降。（2”）（以資本成本

曲線圖說明）（1"）

四、簡答下列問題（每題5分，共25分）

1.存款經(jīng)營策略有：存款利率和服務(wù)收費(fèi)，金融需求與服務(wù)水平,

（2”）網(wǎng)點(diǎn)布局與服務(wù)設(shè)施，銀行資信與貸款便利，社區(qū)精神與職員

形象。（3"）

2.融資缺口模型應(yīng)用FG=RSA-RSLFG=OSR=1利率變化，不影響

收益；FG>0SR>1利率上升,收益增加;反之減少;FG<0SR<1利率

上升，收益減少;反之增加。中小銀行保持零缺口即可免受利率風(fēng)險(xiǎn)

的影響。（2"）大銀行必須在準(zhǔn)確預(yù)測市場利率動(dòng)向的基礎(chǔ)上，以RSF

組合進(jìn)行缺口調(diào)整。利率處于上升期，營造正缺口，達(dá)到高峰區(qū)著手

安排負(fù)缺口；利率處于下降期，營造負(fù)缺口，降至低谷區(qū)著手安

排正缺口。（3"）

3.如何分析個(gè)人信用：償債能力，身份證明、職業(yè)、收入、家庭

開支、資產(chǎn)、其它債務(wù)。償債意愿，察看申請人歷史記錄和信用備考

欄。擔(dān)保，房產(chǎn)、證券、首飾、存單、申貸所購商品等，第三人擔(dān)保。

（3”）評信確定方法。經(jīng)驗(yàn)判斷法和信用評分法，接受分?jǐn)?shù)200以上,

區(qū)間分?jǐn)?shù)199-151用經(jīng)驗(yàn)判斷法，拒絕分?jǐn)?shù)150以下。（2”）

4.資本收益率分析體系。股權(quán)收益率=資產(chǎn)收益率*資本乘數(shù)，資

產(chǎn)收益率=資產(chǎn)利用率-總支出比率-稅收比率，（2"）資產(chǎn)利用率=利

息收入比率+非利息收入比率，總支出比率=利息支出比率+非利息支

出比率+貸款損失準(zhǔn)備金比率。（3"）

試題3

一、填空（每空1分，共23分）

1.歐美商業(yè)銀行的發(fā)展基本上遵循著兩大傳統(tǒng)，即（）（）。

2.商業(yè)銀行以經(jīng)營證券的范圍，分為（）（）（）。

3.內(nèi)源資本支持資產(chǎn)增長的局限性在于（）（）（）。

4.以波動(dòng)程度為依據(jù)，將銀行存款分為（）0（）。

5.商業(yè)銀行現(xiàn)金管理遵循（）（）（）的原則。

6.消費(fèi)者貸款主要分（）（）（）三種類型。

7.銀行信托具有三大主要職能，（）（）（）。

8.巴塞爾委員會(huì)將表外業(yè)務(wù)分為，（）（）（）三類。

二、解釋下列概念（每題2分，共10分）

1.國家風(fēng)險(xiǎn)

2.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類

3.資產(chǎn)負(fù)債管理

4.內(nèi)部控制

5.易變性存款

三、比較分析（每題5分，共15分）

1.信用貸款與保證貸款

2.核心資本與附屬資本

3.持續(xù)期缺口與資本凈值

四、簡答下列問題（每題5分，共25分）

1.金融債券的特點(diǎn)？

2.如何分析公司信用？

3.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)？

4.銀行并購的動(dòng)機(jī)？

5.商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)中的地位？

五、論述（二題選作一題，15分）

1.從表外經(jīng)營以及其他業(yè)務(wù)發(fā)展看我國銀行業(yè)的競爭力。

2.資產(chǎn)證券化的機(jī)制及其作用，對國內(nèi)銀行經(jīng)營實(shí)踐的影響。

一、填空（每空1分，共23分）

1.英式短期融資傳統(tǒng)、德式綜合經(jīng)營傳統(tǒng)

2.德國全能銀行、英國全能銀行、美國職能銀行

3.適度資本金數(shù)額、銀行創(chuàng)利能力、銀行股利政策

4.易變性存款、準(zhǔn)變性存款、穩(wěn)定性存款

5.總量適度、適時(shí)調(diào)節(jié)、安全保障

6.居民住房貸款、非住房貸款、信用卡貸款

7.財(cái)務(wù)管理、融通資金、信用服務(wù)

8.擔(dān)保和類似的或有負(fù)債、承諾、與利率和匯率相關(guān)的項(xiàng)目

二、解釋下列概念（每題2分，共10分）

1.國家風(fēng)險(xiǎn)：指與借款人所在國的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和政治環(huán)境方面有

關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。（1”）當(dāng)向外國政府提供貸款時(shí)，由于這種貸款一般沒有

擔(dān)保，當(dāng)借款國的經(jīng)濟(jì)和政治發(fā)生嚴(yán)重危機(jī)或波動(dòng)時(shí)，就可能發(fā)生貸

款違約的風(fēng)險(xiǎn)。（1”）

2.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類：銀行信貸管理人員，或監(jiān)管當(dāng)局檢查人員，

綜合能獲得的全部信息，（1”）并運(yùn)用最佳判斷，根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程

度，對貸款質(zhì)量做出評價(jià)，以建立充足的貸款損失準(zhǔn)備。

3.資產(chǎn)負(fù)債管理：在融資計(jì)劃和決策中，銀行主動(dòng)利用對利率變

化敏感的資金，（1”）協(xié)調(diào)和控制資金配置狀態(tài)，使銀行維持一正的

凈利息差額和正的資本凈值。4.內(nèi)部控制：內(nèi)部控制作為完整

的財(cái)務(wù)和其他控制體系，包括組織結(jié)構(gòu)、方法程序和內(nèi)部審計(jì)。（1”）

它由管理當(dāng)局根據(jù)總體目標(biāo)建立。（1”）5.易變性存款：主要指

活期存款。（1”）由于這類存款是現(xiàn)實(shí)的購買和支付手段，客戶隨時(shí)

有可能向銀行提現(xiàn)和轉(zhuǎn)帳，因而這類存款的穩(wěn)定性最低。（1”）

三、比較分析（每題5分，共15分）

1.信用貸款與保證貸款。前者以借款人的資信為依據(jù)發(fā)放貸款，

后者以借款人和保證人的資信為依據(jù)發(fā)放貸款。（2”）前者無需擔(dān)保,

后者要求擔(dān)保，且以保證人的資信作擔(dān)保。前者手續(xù)簡便，只需審查

借款人的償還能力；后者相對復(fù)雜，銀行既要審查借款人也要審查保

證人的擔(dān)保能力。（3”）

2.核心資本與附屬資本。核心資本包括，普通股實(shí)收資本、永久

性非累積優(yōu)先股、公開儲(chǔ)備。核心資本》總資本的50%,要扣除商譽(yù)。

（2”）附屬資本包括，未公開儲(chǔ)備①、資本重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金③、

債務(wù)性質(zhì)的資本工具、次級長期債券。附屬資本〈總資本的50%,①

不能超過附屬資本的45%,③不能超過風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的1.25%。（3”）

3.持續(xù)期缺口與資本凈值。持續(xù)期缺口與資本凈值：通過相機(jī)調(diào)

整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，使銀行控制或?qū)崿F(xiàn)一個(gè)正的權(quán)益凈值，降低投資、

融資的利率風(fēng)險(xiǎn)。（2”）Dgap=DA-uDL（u>0）（1-p）DNW

=DAliDL持續(xù)期缺口為正，利率上升，凈值價(jià)格下降;利率

下降，凈值價(jià)格上升。持續(xù)期缺口為負(fù)，凈值價(jià)格與利率同向變動(dòng)。

持續(xù)期缺口為零，凈值價(jià)格變動(dòng)不受利率波動(dòng)影響。（3"）

四、簡答下列問題（每題5分，共25分）

1.金融債券的特點(diǎn)。相比存款有優(yōu)勢，籌資目的、籌資機(jī)制、籌

資效率、資金穩(wěn)定性、資金流動(dòng)性等均不同。（3"）相比存款局限性,

籌資的自主性不強(qiáng)、籌資成本較高、流動(dòng)性受市場水平制約。（2"）

2.如何分析公司信用。以信用六C原則為指導(dǎo)。分析公司財(cái)務(wù)報(bào)

表，分析公司財(cái)務(wù)比率，分析公司現(xiàn)金流量。（2”）分析公司非財(cái)務(wù)

因素，行業(yè)分析（行業(yè)競爭、行業(yè)周期、行業(yè)壁壘、行業(yè)法規(guī)）

管理分析（組織形式、公司治理、管理層素質(zhì)和穩(wěn)定性）產(chǎn)品分析（市

場占有率、銷售增長率）擔(dān)保分析（作為第二還款來源）還款意愿分

析。（3"）

3.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)?？陀^性，投機(jī)性，外部性，隱蔽性，突

發(fā)性。（5"）

4.銀行并購的動(dòng)機(jī)。追求規(guī)模發(fā)展，便于滿足、實(shí)現(xiàn)協(xié)議規(guī)定，

減少破壞性。（2"）追求協(xié)同效應(yīng)，經(jīng)營協(xié)同效應(yīng)（產(chǎn)生規(guī)模經(jīng)濟(jì);

優(yōu)勢互補(bǔ),增強(qiáng)實(shí)力）；財(cái)務(wù)協(xié)同效應(yīng)（合理避稅）（2”）管理層利益驅(qū)

動(dòng)。（1”）5.商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)中的地位。商業(yè)銀行是整個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的

中樞，U”）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)對社會(huì)貨幣供給具有重要影響（1”），商業(yè)

銀行成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息中心，（1”）商業(yè)銀行成為宏觀經(jīng)濟(jì)政

策實(shí)施的重要途徑和基礎(chǔ)，（1"）商業(yè)銀行成為社會(huì)資本運(yùn)動(dòng)的中心。

（1”）

五、論述（15分）

1題、（1）西方銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展給本土銀行以下啟示，表外

業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平關(guān)系銀行服務(wù)水準(zhǔn)的高低，關(guān)系銀行競爭成敗;表

外業(yè)務(wù)收益在銀行經(jīng)營目標(biāo)收益中占有重要地位，表外業(yè)務(wù)發(fā)展的根

本保證在于強(qiáng)化內(nèi)部管理。（3”）本土銀行開展表外業(yè)務(wù)形勢緊迫，

需要更新經(jīng)營思想，提高技術(shù)手段，培養(yǎng)新型金融人才；本土銀行開

展表外業(yè)務(wù)的策略，鞏固完善傳統(tǒng)表外業(yè)務(wù),重點(diǎn)突破衍生工具業(yè)務(wù),

逐步興辦以融資為目的的表外業(yè)務(wù)。（3”）

（2）銀行開展租賃業(yè)務(wù)的意義。銀行資金雄厚，機(jī)構(gòu)發(fā)達(dá)，客戶

資源眾多，技術(shù)設(shè)備先進(jìn)，人才信息優(yōu)勢，必將促進(jìn)租賃市場繁榮;

有利銀行資產(chǎn)多樣化，分散投資風(fēng)險(xiǎn)，拓展中間業(yè)務(wù)，強(qiáng)化服務(wù)功能。

（3”）

（3）銀行經(jīng)理信托的意義。信托與私人銀行業(yè)務(wù);信托業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)

營，法律支持與理性監(jiān)管，合規(guī)經(jīng)營的原則要求。（3"）

（4）代理業(yè)務(wù)促進(jìn)銀行發(fā)展，發(fā)揮銀行資源優(yōu)勢，增加銀行資金

來源，開創(chuàng)服務(wù)收益渠道;投資銀行業(yè)務(wù)有利于銀行發(fā)展新客戶，拓

寬服務(wù)（公司理財(cái)）渠道，創(chuàng)造豐厚收入。（3”）

2題

1.資產(chǎn)證券化。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后，經(jīng)過一定的技術(shù)處理把

貸款重新組合，并由這些貸款支持發(fā)行銀行債券。（2”）

2.資產(chǎn)證券化機(jī)制。L0將重組后的貸款出售給TC,并把貸款從

表內(nèi)f表外；TC幫U發(fā)行債券，代表IN審計(jì)L0情況;L0向CE購買

信用證或保險(xiǎn)以提高信用，使債券對投資者具有吸引力；TC還需要RA

對交易進(jìn)行評級，以確定貸款質(zhì)量、CE的資本強(qiáng)度和交易結(jié)構(gòu);U從

TC購買債券,而后出售給投資者;L0向借款人收取本息，扣除服務(wù)費(fèi)，

轉(zhuǎn)給TC,TC轉(zhuǎn)給IN。（7”）

3.資產(chǎn)證券化的作用。資金來源多樣化，降低融資成本，有助于

資本管理，產(chǎn)生服務(wù)費(fèi)收入，降低利率風(fēng)險(xiǎn)。（3”）

4.國內(nèi)銀行信貸資產(chǎn)證券化必須考慮成本和規(guī)模效益，可以證券

化的貸款組合有限，資產(chǎn)證券化后的追索權(quán)問題。（3"）

試題4

一、單項(xiàng)選擇題（在每小題的四個(gè)備選答案中選出一個(gè)正確答案，

并將其號碼填正在題干后的括號內(nèi)。每小題1分，共10分）

1.現(xiàn)行的資產(chǎn)負(fù)債比例管理中規(guī)定的商業(yè)銀行存貸款比例為（）。

A、大于等于75%B、小于等于75%

C、大于等于8%D、小于等于120%

2.具有透支功能的銀行卡為（）。

A、借記卡B、貸記卡

C、轉(zhuǎn)賬卡D、聯(lián)名卡

3.貼現(xiàn)貸款的最長期限不得超過（）。

A、1個(gè)月B、3個(gè)月

C、6個(gè)月C、9個(gè)月

4.作為貸款抵押品的企業(yè)財(cái)產(chǎn)必須參加保險(xiǎn)。而抵押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的

第一受益人是（）

A、保險(xiǎn)人B、抵押人

C、抵押權(quán)人D、被保險(xiǎn)

5.商業(yè)銀行的二級儲(chǔ)備是指()

A.存放中央銀行款項(xiàng)B.存放銀行同業(yè)款項(xiàng)

C.短期證券投資D.中長期證券投資

6.在商業(yè)銀行的收入中，屬于手續(xù)費(fèi)收入的有0

A.支付給存款客戶的利息B、.從貸款客戶收回的貸款利息

C、匯款業(yè)務(wù)收取的費(fèi)用D、拆借利息支

7.一筆貸款原期限為10年，根據(jù)《貸款通則》，其展期期限最

多不超過0

A.1年B.3年

C.5年D.10年

8.關(guān)于商業(yè)銀行的職能，描述不正確的是()

A、信用中介職能B、支付中介職能

C、信用創(chuàng)造職能D、清算中心職能

9.商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債是指()

A、同業(yè)拆借B、向中央銀行借款

C、存款類負(fù)債D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

io.自營貸款的期限一般掌握在0年以內(nèi)

A、10年B、7年

C、5年D、3年

一、單項(xiàng)選擇題(在每小題的四個(gè)備選答案中選出一個(gè)正確答案,

并將其號碼填正在題干后的括號內(nèi)。每小題1分，共10分)

1.現(xiàn)行的資產(chǎn)負(fù)債比例管理中規(guī)定的商業(yè)銀行存貸款比例為()。

A、大于等于75%B、小于等于75%

C、大于等于8%D、小于等于120%

2.具有透支功能的銀行卡為()。

A、借記卡B、貸記卡

C、轉(zhuǎn)賬卡D、聯(lián)名卡

3.貼現(xiàn)貸款的最長期限不得超過0。

A、1個(gè)月B、3個(gè)月

C、6個(gè)月C、9個(gè)月

4.作為貸款抵押品的企業(yè)財(cái)產(chǎn)必須參加保險(xiǎn)。而抵押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的

第一受益人是()

A、保險(xiǎn)人B、抵押人

C、抵押權(quán)人D、被保險(xiǎn)

5.商業(yè)銀行的二級儲(chǔ)備是指()

A.存放中央銀行款項(xiàng)B.存放銀行同業(yè)款項(xiàng)

C.短期證券投資D.中長期證券投資

6.在商業(yè)銀行的收入中，屬于手續(xù)費(fèi)收入的有()

A.支付給存款客戶的利息B、.從貸款客戶收回的貸款利息

C、匯款業(yè)務(wù)收取的費(fèi)用D、拆借利息支

7?一筆貸款原期限為10年，根據(jù)《貸款通則》，其展期期限最

多不超過0

A.1年B.3年

C.5年D.10年

8.關(guān)于商業(yè)銀行的職能，描述不正確的是()

A、信用中介職能B、支付中介職能

C、信用創(chuàng)造職能D、清算中心職能

9.商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債是指()

A、同業(yè)拆借B、向中央銀行借款

C、存款類負(fù)債D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

10.自營貸款的期限一般掌握在()年以內(nèi)

A、10年B、7年

C、5年D、3年

二、多項(xiàng)選擇題(在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中有二至五個(gè)是符

合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選

或未選均無分。每小題2分，共10分)

1.關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利，說法正確的是0

A、如果票據(jù)發(fā)行人是銀行，票據(jù)通常采用短期存款形式

B、如果票據(jù)發(fā)行人是一般企業(yè)，票據(jù)通常采用本票形式

C、銀行承諾提供發(fā)行便利的期間往往達(dá)到5年一7年

D、票據(jù)發(fā)行便利屬于表外業(yè)務(wù)

E、票據(jù)發(fā)行便利的票據(jù)屬于短期信用性質(zhì)

2.商業(yè)銀行用未分配利潤增加資本金的優(yōu)點(diǎn)主要包括()

A、節(jié)省股票發(fā)行費(fèi)用B、減少銀行的不良資產(chǎn)

C、股東不必為此繳納個(gè)人所得稅D、不減弱原有股東對銀行的

控制權(quán)

E、增加投資者的投資欲望

3.信托業(yè)務(wù)涉及的基本關(guān)系人包括0

A、委托人B、受托人

C、代理人D、擔(dān)保人

E、受益人

4.商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理論包括0

A、商業(yè)貸款理論B、負(fù)債管理理論

C、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論D、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論

E、預(yù)期收入理論

5.在對貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，一個(gè)完整的貸款利率必須包括的內(nèi)容是

0

A、銀行籌集足夠的可貸資金的成本

B、銀行的經(jīng)營成本

C、銀行對違約風(fēng)險(xiǎn)所進(jìn)行的必要補(bǔ)償

D、銀行貸款的適當(dāng)利潤

E、銀行管理人員的能力大小

三、判斷正誤（共10分，每題判斷正確得1分，判斷錯(cuò)誤倒扣1

分，不判斷不得分）

1.存款是銀行盈利前提，所以存款多多益善。（）

2.貸款安全性是指貸款本息免遭損失的可能性。（）

3.負(fù)債規(guī)模越大，單位負(fù)債非利息成本越大。（）

4.信用分析是進(jìn)行貸款決策的前提和基礎(chǔ)。（）

5.存款是客戶將貨幣資金的所有權(quán)讓渡給了銀行，貸款是銀行將

資金的使用權(quán)移交給了客戶。（）

6.固定利率資產(chǎn)是非利率敏感性資產(chǎn)。（）

7.一般說來，抵押率的高低與貸款期限成正比。（）

8.貸款的風(fēng)險(xiǎn)就是貸款的損失。（）

9.通常當(dāng)貸款增長大于存款的增長時(shí)，流動(dòng)性需要處于上升時(shí)

期。（）

10.貸款的風(fēng)險(xiǎn)越大，則確定抵押率應(yīng)越高。（）

四、名詞解釋（每小題3分，共15分）

1.資本充足率

2.CDs

3.表外業(yè)務(wù)

4.次級貸款

5.審貸分離

五、簡答題（每題5分，共25分）

1.負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營目標(biāo)。

2.試述三性關(guān)系及其協(xié)調(diào)。

3.簡述貸款的規(guī)范化程序。

4.銀行選擇抵押物應(yīng)遵循什么原則？

5.簡述利率敏感性缺口管理策略。

六、論述題（15分）［任選一題］

1.聯(lián)系實(shí)際論述擴(kuò)大儲(chǔ)蓄存款數(shù)量的途徑。

2.聯(lián)系實(shí)際論述我國銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的成因及其控制。

一、單選題1.B2.B3.C4.C5.C6.C7.B8.D9.C10.A

二、多選題

1.BCDE2.CDE3.ABE4.ADE5.ABCD

三、判斷題1.X2.X3.X4.V5.X6.V7.X8.X9.V

io.X

四、名詞解釋（每小題3分，共15分）

L資本充足率--即資產(chǎn)與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)之比。（3,）

2.CDs—-即大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（2